担保机构信用评级主干指标体系
担保公司合同信用评级标准
担保公司合同信用评级标准一、引言担保公司在金融市场中扮演着重要的角色，其提供的信用担保服务对于各类借款人和债权人具有重要意义。
为了客观、准确地评估担保公司的信用能力，制定一套合理的评级标准是必要的。
本文将详细介绍担保公司合同信用评级的标准和方法。
二、评级标准1. 还款能力评估还款能力是评估担保公司信用的重要指标之一。
评级机构将评估担保公司的资产负债情况、现金流入流出情况以及还款记录，综合判断其还款能力。
具体标准如下：•资产负债情况：评级机构将对担保公司的总资产、总负债、净资产进行详细分析。
资产负债比例和净资产比例将作为评估指标之一。
•现金流入流出情况：评级机构将对担保公司的经营活动现金流量情况进行评估，包括现金流入来源和现金流出去向。
稳定的现金流入流出情况将有助于提高担保公司的信用评级。
•还款记录：评级机构将对担保公司过去的还款记录进行审查，包括对各类借款合同和担保合同的还款情况进行统计和分析。
2. 盈利能力评估盈利能力是评估担保公司信用的另一个重要指标。
评级机构将对担保公司的收入来源、盈利能力和盈利稳定性进行评估。
具体标准如下：•收入来源：评级机构将对担保公司的主要收入来源进行分析，包括手续费收入、利息收入以及其他收入情况。
•盈利能力：评级机构将对担保公司的净利润、毛利润以及其他盈利指标进行评估。
担保公司的盈利能力越强，信用评级越高。
•盈利稳定性：评级机构将对担保公司的盈利稳定性进行评估，包括利润波动情况以及担保业务对盈利的影响程度。
3. 风险控制能力评估风险控制能力是评估担保公司信用的关键指标。
评级机构将评估担保公司的风险管理能力和风险承受能力。
具体标准如下：•风险管理能力：评级机构将评估担保公司的风险管理体系和内控机制是否健全，包括风险评估、风险监控、风险防控等方面。
•风险承受能力：评级机构将评估担保公司承受风险的能力，包括担保业务规模、资本充足性以及其他风险承受指标。
三、评级方法1.AAA级：担保公司的还款能力、盈利能力和风险控制能力优秀，具有极高的信用能力。
天津市融资担保监管机构评级指标体系
天津市融资担保监管机构评级指标体系
天津市融资担保监管机构评级指标体系，是一套用于评价天津市融资担保监管机构的
综合指标。
本指标体系的建立，旨在明确融资担保机构的责任和义务，保障投资者的权益，在促进这一行业健康发展的同时，提高天津市融资担保监管机构的监管能力和服务水平。
1、监管机构背景：本项指标考量融资担保机构的资质、创立年份、服务规模等情况，以全面认识机构背景。
2、经营管理：本项指标考评监管机构的经营管理制度和流程、合规管理、合法运转
等情况，以评估监管机构的规范化管理能力。
4、人力资源：本项指标主要考评监管机构的人员组成、职务分配、培训体系等情况，以评估流程中人力资源的配备情况。
5、资金落地：本项指标是考评监管机构的资金发放率、放贷结构等情况是否健康，
以评估监管机构的资金流动和发放能力。
6、客户满意度：本项指标考评监管机构的客户服务质量、信誉度、责任心、合作意
愿等情况，以全面协助监管机构提升客户服务质量和良好口碑。
7、社会贡献：本项指标主要考核监管机构在业务开展过程中对社会的贡献，包括创
造的工作岗位数量、税收、业务对地区经济的促进作用等综合情况。
总体上，本指标体系旨在全面地评估天津市融资担保监管机构的综合能力，实现精准
和更有针对性监管的目的，为监管机构和行业确立更高、更严格的标准，推动天津市融资
担保行业向着更加规范、科学、高效的方向前进。
融资担保公司信用评估体系(7篇)
融资担保公司信用评估体系（7篇）1. 引言本文档旨在详细介绍融资担保公司的信用评估体系。
信用评估体系包括七个关键方面，分别为：公司基本面分析、财务状况分析、业务风险分析、管理团队评估、市场竞争力分析、行业地位分析以及外部环境分析。
通过这七个方面的综合评估，可以全面、客观地了解融资担保公司的信用状况。
2. 公司基本面分析公司基本面分析主要包括公司背景、成立时间、注册资本、实收资本、股权结构、公司治理结构、主要业务范围、业务规模、市场份额等方面。
通过对这些方面的了解，可以判断公司的基本情况及发展潜力。
3. 财务状况分析财务状况分析主要包括公司资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析。
重点关注公司的营业收入、净利润、资产负债率、流动比率、速动比率等指标，以评估公司的财务健康状况。
4. 业务风险分析业务风险分析主要关注公司的业务模式、业务创新、业务拓展、风险控制能力等方面。
评估公司业务风险的关键在于了解公司的风险管理体系、风险控制措施及实际运营效果。
5. 管理团队评估管理团队评估主要分析公司高管的教育背景、工作经历、业务能力、领导力、团队协作能力等方面。
一个优秀的高管团队是公司持续发展的关键。
6. 市场竞争力分析市场竞争力分析主要关注公司在所处行业中的地位、市场份额、品牌影响力、产品创新能力、客户满意度等方面。
通过这些方面的评估，可以判断公司在市场中的竞争优势。
7. 行业地位分析行业地位分析主要分析公司在其所在行业中的地位、影响力、市场份额、竞争对手等。
了解公司在行业中的地位有助于判断公司的长期发展潜力。
8. 外部环境分析外部环境分析主要关注宏观经济环境、政策法规、行业趋势、市场竞争态势等方面。
通过对外部环境的分析，可以判断公司所面临的机会与挑战。
9. 综合评估与信用等级划分在对上述七个方面进行综合评估后，根据评估结果将公司划分为不同的信用等级。
信用等级通常分为优秀、良好、一般、较差和差五个等级，以反映公司的信用状况。
中小企业信用担保机构评级指标体系研究
中小企
宏观经 ．Ａ 济
国家及地 方法律法期环 境 Ａ， ，
软指 标
主 标
竞争能力Ａ：
员工素质 Ａ 担保 业务 流程规 范性 Ａ 管理嚣紊质Ａ 战略规划及 实施Ａ
组织构 架Ａ ， 制衡杠帛ｌ Ａ
型的模糊性问题 。中小企业信用担保机构的评级是一个 复杂的系
资 苯担保倍数
硬指标
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财务 实力 益率Ａ
硬指标
硬指标 硬指标
硬指标
统， 其等级受 到外部和 内部等诸多不确定 因素 的影响 ， 评级结果是
硬指标
文 选择 Ａ Ｐ Ｈ 和模糊 综合 评判法 结合 的方法构 建模 型确定 信用 等
级， 并通过案例验证其有效性 。
二 、 于Ａ 法 和 模 糊 综 合 判 别 法 的 评 级 指 标 体 系 与模 型 基 ＨＰ
法构造两两 比较 的正互反判断矩阵Ａ （ … 。 ＝ ） （ ） 算各 目标 关于上层 目标 的权重 。 ２计 本文采用最大特征 向量 法计算 各要素相 对于上一层 要素 的归 一化相 对重要度 向量 ｗ． 。 的
资难 一直是制约着中小企业发展 的重要 因素之一 。信用担保机构
目 层 标
准则层
指柯－ 层 地 区经济Ａ． ， 行 业发展前 景Ａ１ ，
行 业地 位 Ａ，
指标类 型 软指 标 软指 标
软 指标
经营环境 与 系统风 险Ａ， 被 担保企 业信用状 况Ａ
国 家及 地 方 轶 特 与 螨营 Ａ．
各种因素相互作用的一个整体 ， 评价 的指标体系难 以精确化 ， 具有
信用评级指标体系
信用评级指标体系随着经济的发展和市场的扩大，信用评级的重要性日益凸显。
作为金融市场的基础，信用评级是金融机构、企业和个人进行融资、借贷和投资的基础。
因此，建立一套完整的信用评级指标体系，对于保障金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
一、信用评级的定义与作用信用评级是对借款人、发行人、债务人等信用风险进行评估的过程。
评级机构通过对借款人的财务状况、经营状况、市场环境等多方面进行分析，给出一个评级等级，以表明借款人的信用风险水平。
这个等级通常是以字母或数字表示，例如AAA、BBB、A+等。
信用评级的主要作用是为金融机构、投资者提供决策依据。
金融机构在进行贷款、融资等业务时，需要对借款人的信用风险进行评估，以决定是否进行贷款或投资。
投资者在进行投资决策时，也需要了解债券、股票等证券的信用评级，以决定是否进行投资。
二、信用评级指标体系的构建信用评级指标体系是评级机构用来评估借款人信用风险的依据。
一个完整的信用评级指标体系应该包括财务指标、经营指标、市场指标、法律指标等多个方面。
1、财务指标财务指标是评估借款人财务状况的重要指标。
主要包括负债率、流动比率、速动比率、资产负债率、净利润率等。
这些指标可以反映借款人的偿债能力、盈利能力和财务稳健性等方面。
2、经营指标经营指标是评估借款人经营状况的重要指标。
主要包括营业收入、净利润、资产周转率、存货周转率等。
这些指标可以反映借款人的经营能力、市场竞争力和成长潜力等方面。
3、市场指标市场指标是评估借款人市场环境的重要指标。
主要包括市场份额、市场增长率、行业地位等。
这些指标可以反映借款人所处行业的市场竞争力和前景等方面。
4、法律指标法律指标是评估借款人法律风险的重要指标。
主要包括债务违约次数、诉讼次数、债务拖欠时间等。
这些指标可以反映借款人的法律风险和诚信度等方面。
三、信用评级指标体系的应用信用评级指标体系的应用主要体现在评级流程中。
评级机构根据不同的借款人特点，选择合适的指标，进行数据收集和分析。
信用评级指标体系
信用评级指标体系信用评级指标体系是用于评定个人或机构信用状况的一种评价体系。
信用评级指标体系通常由一系列评级指标组成，这些指标可以根据不同的评级目的和领域的需求进行调整和适应。
以下是一个常见的信用评级指标体系的例子。
1.借款人信息指标：-借款人的个人或机构背景：包括年龄、教育背景、工作经验、收入情况等。
-借款人的家庭背景：包括婚姻状况、家庭成员经济状况、家庭稳定程度等。
-借款人的信用历史：包括过去的信用卡还款记录、贷款偿还记录、拖欠情况等。
-借款人的财务状况：包括资产负债情况、现金流情况、银行存款情况等。
-借款人的职业情况：包括职业稳定性、收入情况、职业风险等。
2.借款项目指标：-借款项目的用途：包括借款用途是否合理、是否能创造价值等。
-借款项目的还款能力：包括借款项目的现金流情况、财务状况等。
-借款项目的风险和抵押物情况：包括借款项目的风险程度、抵押物价值等。
-借款项目的市场情况和前景：包括借款项目所在行业的市场情况、前景等。
3.市场环境指标：-经济环境：包括国内外经济形势、利率水平等。
-政治环境：包括国内外政治稳定程度、政策风险等。
-社会环境：包括社会发展情况、社会稳定程度等。
-法律环境：包括法律体系完善程度、司法体系执行情况等。
4.效益与风险指标：-收益能力：包括个人或机构的盈利能力、收入情况等。
-流动性：包括个人或机构的资金流动性、支付能力情况等。
-杠杆比率：包括个人或机构的负债情况、借款比例等。
-偿债能力：包括个人或机构的还款能力、偿债能力等。
-风险控制：包括个人或机构的风险管理能力、投资风险控制等。
5.行业与市场指标：-行业情况：包括行业的发展情况、前景、国内和国际市场的竞争情况等。
-市场情况：包括市场的供求关系、政策变化等。
-竞争力：包括个人或机构在行业中的竞争力、市场份额等。
以上是一个常见的信用评级指标体系的例子，不同评级机构可能根据自身评级模型的需求，选择适合自己的指标进行评级。
担保公司的信用评级体系解析
担保公司的信用评级体系解析一、引言在金融领域中，信用评级是评估债务人履行债务能力的重要手段之一。
而担保公司作为信用担保行业的重要参与者，其信用评级体系的解析对于投资者、债券持有人以及整个金融市场都具有重要意义。
本文将对担保公司的信用评级体系进行解析，以便更好地了解和评估该行业的信用风险。
二、信用评级的背景和意义担保公司作为一种金融机构，所提供的信用担保服务在一定程度上能够提高债务人的信用水平，为借款人降低资金成本。
然而，由于担保公司作为信用担保的提供方，与债务人直接相关，其信用风险也需要得到评估和管理。
信用评级体系的建立，能够为投资者、债券持有人提供一个参考，以便评估担保公司的信用风险和支付能力，从而做出更加明智的投资决策。
三、担保公司信用评级的评估要素1.财务状况评估担保公司的财务状况是评估其信用风险的重要指标之一。
评估机构会对担保公司的资产负债表、利润表和现金流量表等财务指标进行详细分析，以了解其盈利能力、偿债能力和运营风险。
2.业务模式评估担保公司的业务模式也是评估其信用风险的重要方面。
评估机构会关注担保公司的业务范围、客户结构、担保方式等，以了解其业务的多样性和风险分散程度。
3.治理结构评估担保公司的治理结构对其信用评级同样具有重要影响。
评估机构会关注担保公司的组织架构、股权结构、高管团队等方面，评估其治理结构的健全性和透明度。
四、典型的担保公司信用评级体系1.标准普尔评级标准普尔是全球知名的信用评级机构之一，其评级体系对担保公司的信用风险进行评估和分类。
根据该评级体系，担保公司的信用评级通常分为AAA、AA、A、BBB等不同等级，其中AAA为最高等级，表示担保公司信用风险极低。
2.穆迪评级穆迪评级是另一家全球著名的信用评级机构，其评级体系也被广泛应用于担保公司。
根据穆迪评级体系，担保公司的信用评级通常从Aaa、Aa、A、Baa等不同等级进行评定。
3.中国评级中国的信用评级机构也对担保公司进行信用评级。
四川省融资性担保公司信用评级主干指标体系
风险较大时是否与同业合作、分保或再担保
9担保资产质量担来自组合风险集中度与相关性客户集中度与相关性（单一客户集中度、前五大客户集中度、前20%大客户集中度、客户相关性），行业集中度与相关性、行业风险判断、期限结构分布集中度
主要客户
至少前5大客户风险情况（所处行业、资产负债、业务发展情况、成长性、贷款情况等）
担保业务操作规程
业务流程设置的规范性、科学性及严密性，是否建立审、保、偿分离制度，担保限额审批制度，担保工作岗位责任制，定期检查监督制度、责任追究制度、内部审计制度等
债权的代偿及追偿处置制度
代偿的及时性，追偿时各项风险化解措施的落实及抵押财产变现渠道
8
风险分担机制
反担保措施
反担保措施（保证、抵押、质押等）选择、反担保比率设定、抵质押手续落实情况、抵质押品后续管理、反担保物的风险评价机制
6
人力资源素质
人员岗位设置
岗位设置合理性、人力资源配备是否符合业务发展需要
高级管理人员素质
行业经验、历史表现、决策能力、奖惩记录、违法违约记录
一般从业人员素质
学历、专业经验
人员稳定性
高级管理人员及重要岗位人员稳定性
三
风险控制
7
业务内控制度及执行效果
客户风险控制制度
是否建立客户选择控制制度、是否建立客户信用风险评价与分类制度、风险控制部门设置及风险控制执行情况、风险预警机制，客户风险控制制度的有效性评价
五
经营情况
12
业务开展情况
银保合作情况
与银行的合作方式、合作银行数量、合作规模与品种、授信额度、风险分担机制、是否缴存保证金、客户推荐与调查合作、代偿宽限期等
业务增长率
信用评级指标体系的要素
信用评级指标体系的要素信用评级指标体系是衡量一个实体（如企业、个人、国家等）的信用状况和信用风险的重要工具。
这个体系由一系列评级要素组成，这些要素被用来收集和分析信息，以评估实体的信用价值和信用质量。
以下是信用评级指标体系的一些关键要素。
1.财务状况：评估实体的财务状况是信用评级的重要要素之一、这包括分析实体的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，以确定实体的偿债能力和盈利能力。
财务指标如债务水平、流动比率（当前资产/当前负债）、利润率等，可以帮助评级机构确定实体的信用质量。
2.行业风险：评级机构还会考虑实体所处行业的风险因素。
不同行业具有不同的运作风险和市场风险。
评级机构会分析行业的竞争程度、供需关系、政策环境等因素，以确定实体在特定行业中的信用风险。
3.市场前景：评级机构会对实体所处市场的前景进行评估。
市场前景涉及到行业增长率、市场规模、竞争格局等因素。
评级机构会根据这些因素判断实体在市场中的竞争能力和持续经营的能力。
4.经营管理：评级机构还会考虑实体的经营管理能力和决策层面。
这包括实体的管理层稳定性、战略决策的质量、内部控制的健全性等因素。
评级机构要确保实体具有良好的经营管理，以降低信用风险。
5.法律环境：评级机构还会考虑实体所处的法律环境。
法律环境的稳定性和保护投资者权益的能力是评级机构重要关注的因素之一、评级机构会分析国家的法律体系、政策的稳定性等，以评估实体的法律风险。
6.政府支持：评级机构还会考虑政府对实体的支持程度。
政府的支持可以提供实体更好的融资渠道、支持项目发展等优势。
评级机构会分析政府的财政状况、政策扶持力度等因素，以评估政府支持对实体的信用质量的影响。
7.外部评级：评级机构还会参考其他机构对于实体的评级。
外部评级可以提供额外的信息和认可，对于信用评级具有一定的影响力。
评级机构会考虑其他机构对实体信用评级的赞同程度和一致性。
以上是信用评级指标体系的一些关键要素。
评级机构在评估信用状况时，会综合考虑这些要素，以确定实体的信用评级。
担保公司的信用评估方法与模型
担保公司的信用评估方法与模型信用评估是指对企业、个人、金融机构等主体的信用状况进行客观、科学的评估和描述，以便提供给投资者、贷款人或其他相关方进行决策参考。
在金融行业中，担保公司是一种专门从事信用担保业务的金融机构，其信用评估方法与模型是确保其业务稳健运营的重要保障。
本文将探讨担保公司的信用评估方法与模型，并分析其特点及应用。
一、担保公司信用评估方法担保公司信用评估方法的主要目标是通过对担保对象的信用状况进行评估，以确定该对象是否具备担保资格，并基于此给出合适的担保额度和费率。
1. 综合评级法综合评级法是担保公司常用的信用评估方法之一，其通过对担保对象的财务状况、经营能力、市场地位等多方面进行综合评估，以确定其信用等级。
评级通常采用AAA、AA、A等标准等级体系，不同等级对应不同的信用风险水平。
2. 专家咨询法担保公司还可以通过请专家对担保对象的信用状况进行咨询和评估。
专家通过对担保对象的历史经营情况、行业前景、市场竞争力等进行深入分析，给出专业的意见和建议，帮助担保公司准确评估信用风险。
3. 数据模型法数据模型法是一种利用统计方法和数据挖掘技术对信用进行评估的方法。
担保公司可以通过建立信用评估模型，基于大量历史数据和风险指标，通过数据分析和模型训练预测未来的信用风险水平。
数据模型法的优点是能够在短时间内对大量数据进行分析，提高评估效率和准确性。
二、担保公司信用评估模型担保公司信用评估模型是指通过建立一套科学、全面的信用评估指标和计算方法，以定量化方式评估担保对象的信用风险水平。
常见的担保公司信用评估模型包括评分卡、违约概率模型、蒙特卡洛模拟等。
1. 评分卡模型评分卡模型是一种根据担保对象的特定指标进行打分的模型。
担保公司根据历史数据和相关业务经验，选取一系列影响信用风险的指标，如财务指标、行业评级等，并给出各个指标对应的分值和权重。
通过对担保对象进行指标打分，最终得到总分，从而评估其信用风险水平。
担保公司的评级体系与信用评估方法
担保公司的评级体系与信用评估方法担保公司是金融领域中一种重要的信贷机构，其主要职责是为借款人提供信用担保，以减少借款人无法按时偿还贷款的风险。
在现代金融市场中，担保公司的评级体系与信用评估方法扮演着至关重要的角色，有助于投资者和借款人了解和评估担保公司的风险水平。
本文将探讨担保公司评级体系的基本原理与信用评估方法，并分析其在金融市场中的重要性。
1. 担保公司评级体系的基本原理担保公司评级体系主要是为了衡量和评估担保公司的信用风险，以便投资者和借款人能够了解其财务状况和能力。
评级体系通常由评级机构负责制定和发布，评级机构会通过对担保公司的财务报表、经营状况和债务偿付情况进行独立分析，综合考虑各种因素来评定担保公司的风险等级。
2. 担保公司的信用评估方法担保公司的信用评估方法一般包括定性评估和定量评估两种方法。
2.1 定性评估定性评估是通过对担保公司的经营管理、治理结构、业务规模和多元化程度等因素进行评估，从而判断担保公司的综合实力和竞争力。
评估结果通常采用字母等级，如AAA、AA+、AA、A+等，其中AAA 代表最高评级，表明担保公司具有极低的违约风险。
2.2 定量评估定量评估主要是通过担保公司的财务指标和风险指标来进行评估。
常用的指标包括资本充足率、担保准备金覆盖率、不良贷款比例等。
评估结果一般通过百分制或者三级评级等方式来表示，以便更准确地反映担保公司的风险状况。
3. 担保公司评级与金融市场的重要性担保公司评级与金融市场的重要性体现在以下几个方面：3.1 保护借款人和投资者的利益担保公司评级可以为借款人和投资者提供有关担保公司信用水平的参考，帮助他们判断担保公司是否具有足够的实力履行担保责任。
借款人可以选择信誉良好的担保公司，以提高获得贷款的机会；投资者可以根据担保公司的评级结果来决定是否投资其发行的债券或其他金融产品。
3.2 促进金融市场的健康发展担保公司评级体系有助于规范担保市场的秩序，提高市场的透明度和效率。
担保公司的信用评估体系与方法为投资者提供准确参考
担保公司的信用评估体系与方法为投资者提供准确参考随着金融市场的日益发展，担保公司作为重要的信贷中介机构，发挥着至关重要的作用。
投资者对于担保公司的信用评估体系与方法非常关注，因为这关乎着他们的投资决策和风险控制。
本文将探讨担保公司信用评估体系与方法，并展示其为投资者提供准确参考的重要性。
一、担保公司的信用评估体系担保公司的信用评估体系是其评估借款人信用风险的核心工具。
一个完善的信用评估体系应包括以下几个方面：1. 数据收集与分析：担保公司通过收集借款人的个人和企业信用信息，包括征信记录、财务报表等，进行全面的数据分析。
通过建立数据库和风险模型，担保公司能够更准确地评估借款人的信用状况。
2. 评估指标和模型：担保公司根据历史数据和市场风险情况，设计并建立一套评估指标和模型。
这些指标和模型可以帮助担保公司评估借款人的还款能力、偿债能力、担保物价值等，从而确定借款人的信用等级。
3. 内外部评级：担保公司通常会对借款人进行内部评级，同时也会参考外部评级机构的评级结果。
这样能够确保评级结果的客观性和准确性，为投资者提供更可靠的参考。
二、担保公司的信用评估方法担保公司在信用评估中使用的方法多种多样，根据不同的情况和需求选择合适的方法。
1. 定性分析：通过对借款人的财务状况、经营状况等进行定性分析，担保公司可以快速了解借款人的信用风险。
这种方法适用于评估较小规模的借款人或新兴行业，而且相对简单、直观。
2. 定量分析：定量分析是担保公司信用评估的常用方法。
它通过建立模型和运用数学统计方法，对借款人的各项指标进行量化分析。
这种方法适用于规模较大、数据丰富的借款人，能够提供更精确的信用评估结果。
3. 综合分析：综合分析是将定性和定量分析相结合的方法。
担保公司将定性和定量数据综合考虑，综合分析借款人的各项风险。
这种方法对于评估复杂的借款人或特殊行业更为适用，能够提供全面、准确的信用评估结果。
三、担保公司信用评估的重要性担保公司的信用评估体系与方法为投资者提供了准确参考，具有以下重要性：1. 风险控制：投资者可以通过担保公司的信用评估结果，了解借款人的信用状况和风险水平。
融资担保行业企业信用评级方法
融资担保行业企业信用评级方法联合信用评级有限公司（以下简称“联合评级”）主要是通过对影响受评主体运营环境、业务运营、战略与发展、风险管理、财务实力和外部支持等要素进行分析，综合判断受评主体信用风险的大小，评定受评主体的信用等级。
本方法列举了判断融资担保企业主体信用风险的主要评级要素，是评定融资担保企业主体长期信用等级的重要参考，但并未涵盖融资担保企业评级时需要考虑的所有因素，评级作业中要根据企业的实际情况进行必要的补充。
融资担保行业企业主体信用评级方法主要包括以下内容：适用范围、评级框架、评级要素及主要衡量指标。
一、适用范围按照2017年8月21日国务院批准正式颁布的《融资担保公司监督管理条例》（以下简称“条例”）来确定本评级方法所指融资担保行业，根据条例规定融资担保是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。
二、评级框架主体信用评级是对受评主体如期偿还其全部债务及利息的能力和意愿的综合评价，主要评价受评主体长期违约率的大小。
受评主体违约率的大小可以用企业偿还债务资金来源对企业所需偿还债务的保障程度及其可靠性来加以度量。
由于企业债务偿还主要发生在未来，对企业代偿能力的判断主要是依靠评级机构的专业判断。
从一般意义上讲，从企业的历史表现和目前状态，再结合未来一些比较重要的因素，可以预测企业未来的业务发展状况、代偿风险以及财务实力，但这种预测的主观性仍然较强。
因此，从主体信用评级方法上来看，联合评级会以定量分析为基础，定性分析为主，定量和定性分析相结合的方法来对企业违约风险的大小进行判断。
联合评级对融资担保行业企业主体信用评级框架是通过对影响受评主体运营环境、业务运营、公司治理与风险管理、财务实力要素进行分析，得出受评主体基础信用等级，再结合外部支持情况得出受评企业主体长期信用等级。
近年来，国家密集出台融资担保行业政策，特别是2017年8月国务院出台的《融资担保公司监督管理条例》和2018年4月中国银行保险监督管理委员会出台的《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》，融资担保行业监管职责逐渐明晰，行业监管趋严。
担保机构信用评级体系
担保机构信用评级体系一、担保机构类型及其风险特征中小企业信用担保机构是通过对中小企业提供信用担保服务而取得业务收入的专业机构。
担保机构根据其经营宗旨、经营目标及业务品种等方面的差别，可以有多种分类方式。
按市场定位分为政策性担保、商业性担保、互助性担保机构，这是我国目前担保机构主要的分类方式。
按机构层次分为国家、省、市、县级担保机构，形成了我国担保体系的四个机构层次。
按担保对象分为一般担保（原担保）与再担保机构，如省再担保公司。
从担保机构信用评级的角度出发，按担保机构的业务品种对担保机构分类最为适宜。
（一）担保机构类型根据国内目前担保机构从事的主要担保业务品种，担保机构可分为贷款类担保机构、履约类担保机构及司法类担保机构等三大类。
其中，贷款类担保机构按照担保客户不同，又分为公司类（主要是中小企业）贷款担保机构、零售类贷款担保机构（包括但不限于个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等）；履约类担保机构主要是从事工程保证担保业务的担保机构和从事贸易合同履约担保业务的担保机构；司法类担保机构主要是从事诉讼保全担保业务的担保机构。
（二）担保机构风险特征1、公司类贷款担保机构目前，公司类贷款担保机构开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。
此类担保机构在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。
此类担保机构相对于其他类担保机构的内部管理及业务操作比较成熟，但由于其服务对象主要是中小企业，因其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保机构的担保代偿率和违约率相对较高。
另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保机构的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。
2、零售类贷款担保机构目前，零售类贷款担保机构开展的担保业务主要包括：个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户贷款、助学贷款、个人综合消费贷款等。
全国中小企业信用担保机构信用评级指标体系
全国中小企业信用担保机构信用评级指标体系中小企业信用担保机构(以下简称“担保机构”)是通过对中小企业提供信用担保服务而取得业务收入的专业风险管理机构。
在担保业务过程中，担保机构承担了大部分债权风险，充当了债权风险管理人的角色。
担保机构的经营原理是：利用大数原理使债权风险适度分散化；运用风险管理的专业技术，使债权风险能够按递减原则进行有效配置和转移，预测风险成本，从而进行担保产品的风险定价。
因此，担保机构的风险管理能力成为担保机构能否持续经营的关键因素。
对担保机构的信用评级，是对担保机构在一定经营期限内所负各种或有债务和现实债务的履约能力和履约意愿的评价，是对担保机构的风险管理能力和财务实力的综合评估。
担保机构信用评级方法从系统论的角度出发，通过定性分析与定量分析相结合、经营措施与经营成果相结合的评价方法，主要对经营环境和系统风险管理、竞争能力和操作风险管理、担保项目评审和信用风险管理、担保组合和总体风险管理、财务实力和流动性风险管理等五个方面进行分析，最后综合评价担保机构的履约能力和履约意愿。
1、经营环境经营环境的变化和可预测性直接影响到相关产业的结构调整、竞争状况和发展潜力，从而对该产业受评对象未来履约能力和履约意愿造成影响。
影响担保机构经营和发展的环境因素包括宏观经济环境、行业发展状况、行业监管政策、相关法律环境和社会信用环境。
具体指标如下：1．1宏观经济环境：分析宏观经济波动对地区经济、中小企业以及担保行业的影响，进而分析这些因素变动对担保机构信用能力的影响。
1．1．1国际经济形势1．1．2国内经济形势1．1．3地区经济形势1．1．4地区中小企业总体发展状况1．2行业发展状况：担保行业在国民经济中的地位、行业发展与竞争状况以及行业前景，分析这些因素对担保机构的生存发展的影响。
1．2．1全国中小企业担保行业地位和发展状况1．2．2地方中小企业担保机构发展前景状况1．2．3省级、市级信用担保行业协会发展状况1．3行业监管政策：分析监管与产业政策对促进担保机构规范经营的作用，对担保机构信用质量的影响。
信用担保机构信用评级资料、方法及表格.doc
担保机构信用评级项目建议书二00 年月担保机构信用评级项目建议书建立中小企业信用担保体系是扶持中小企业发展的重要举措。
中小企业自身的高成长性和高风险特点，决定了中小企业贷款担保机构的高风险特点。
信用担保机构的基本作用是，利用自身的信用能力提升中小企业的信用水平，使中小企业获得融资。
因此，担保机构自身信用的高低就决定了担保机构完成这一使命的能力。
担保机构的信用越高，担保能力就越强，越容易得到政府监管部门及合作银行的认可，业务发展就越容易。
目前，我国已有各种类担保机构4000多家，这些担保机构为扶持中小企业、促进经济发展起到了较好的作用，但部分担保机构在经营过程中也存在着经营不规范、风险较大等问题。
为进一步规范我国信用担保机构的经营管理，提高担保机构的风险防范意识和信用能力，逐步建立起促进担保机构规范与发展的督导机制，推动建立中小企业信用担保体系，使其能更好地为中小企业和地方经济发展服务，近年来，在国家发改委和人总行的推动下，全国各地纷纷开展担保机构信用评级工作，信用评级结果已成为各级政府扶持担保行业发展、促进银保业务合作的重要参考依据。
一、担保机构信用评级的作用1．夯实开展担保业务的基础从市场规则的角度看，信用担保机构本质上是以自己的信用拓展业务并赚取报酬的机构，即通过承担一定的信用风险，提高被担保企业的信用等级，获得风险报酬。
因此，信用担保机构有无信用及提升信用的作用大小，是其能否获得业务及报酬和报酬多少的基本依据，是担保机构运作的基石。
从我国的实践中也可以看到，一些担保机构由于信用高，其担保可以获得各方面的认可，可以快速拓展担保业务，而少数担保机构就不易获得认可。
据统计，在市场经济国家，BB 级至AA级之间的风险溢价为5-3.5个百分点，如果企业原有信用为BB级，通过AA级担保机构的担保，BB级至AA级之间的风险溢价就是担保机构的贡献。
因此，担保机构的信用等级高低实际上是其业务开展的基础和获取收入的前提。
担保公司的信用评级系统
担保公司的信用评级系统信用评级是衡量企业信用风险的重要指标，对于担保公司尤为重要。
担保公司作为金融服务机构，承担着为借款人提供信用担保的职责，并且需要向投资者和金融机构证明其自身的信用可靠性。
因此，建立一个科学有效的信用评级系统对于担保公司来说至关重要。
一、背景介绍担保公司信用评级系统是一种定量评估和判断担保公司信用风险的工具，通过采集和分析各种相关数据，进行综合评估，以提供对该公司的信用等级评定。
其目的是为了帮助投资者和金融机构更好地了解担保公司的信用状况，从而做出更准确的决策。
二、评级指标1. 财务指标：包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表数据。
通过分析公司的资产负债结构、利润水平、现金流情况等指标，评估其财务健康程度。
2. 担保业务指标：包括担保金额、担保品种、担保期限等相关数据。
通过分析公司的担保业务规模、结构和分布情况，评估其风险承受能力和担保能力。
3. 监管与合规指标：包括公司的合规记录、执业资质等方面的评估。
通过了解公司是否遵守相关法律法规、是否存在违规行为等情况，评估其管理和运营风险。
4. 市场口碑指标：包括客户反馈、公众评价等方面的信息。
通过了解公司在市场上的声誉和口碑，评估其经营信用和社会责任。
三、评级等级体系评级等级一般分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC等级。
其中，AAA为最高级别，CCC为最低级别。
通过评级等级的划分，可以更直观地了解担保公司的信用等级，助于投资者和金融机构作出决策。
四、评级流程1. 数据采集：收集担保公司的相关数据，包括财务报表、担保业务数据、监管合规信息等。
2. 数据分析：对采集到的数据进行统计和分析，获得各项指标的数值，为后续评估打下基础。
3. 综合评估：将各项指标的数值进行综合，并赋予相应的权重，计算出综合评估结果。
4. 评级结果公布：将评估结果以评级等级的形式进行公布，让投资者和金融机构了解担保公司的信用状况。
五、优化与改进在建立担保公司信用评级系统的过程中，需要不断优化和改进。
担保机构对联保单位进行资信等级评价的内容、方法
资信风险评估，是作为担保准入条件的审查，主要从长期角度看企业的偿债能力、盈利能力、资产周转能力和成长能力。
信息以年度资料为主，指标以相对指标为主。
资信风险评价体系由基本指标体系、辅助指标体系、定性指标体系三层次构成，它们相互补充校正，形成企业资信的综合评价结论。
基本指标反映评价内容的基本情况，主要有企业的权益同报率、总资产周转次数、资产权益率、收入增长率等方面，经评估可以形成企业资信的初步评价结论：辅助指标是对形成资信初步结论的基本指标进行补充和修正，以此形成企业资信的定量评价结论。
评价主要内容包括企业盈利能力、资产周转能力、偿债能力和成长能力；定性指标是对影响企业经营的非定量因素进行专业技术判断，以此形成企业资信的定性评估结论，评估内容包括企业提供资料的真伪性等八方面。
资信评估方法是按照系统论、运筹学和数理统计的基本原理，采取功效系数法和综合分析方法进行综合评估。
首先，综合分析各项风险指标的重要性程度，运用“德尔菲法”分层次确定各项指标的权数。
其次，根据本地区和财政部颁布的各项指标分布水平，并兼顾各项指标的内在逻辑关系，确定各项定量风险指标的标准值：定性指标则分档制定参考标准。
第三，对定量指标运用“功效系数法”计算指标评估指数，对定性指标运用“专家评估法”确定指标评估指数。
第四，运用“加权综合指数法”综合计算资信风险指数，进一步确定资信评估的风险等级。
融资担保公司企业信用评级制度
企业信用评级办法第一章总则第一条为正确评价公司类客户的资信状况, 控制担保资产风险, 提高担保资产的使用效益和效率, 根据有关规定, 制定本办法。
第二条陕西安信融资担保有限公司(以下简称担保公司)对企业的信用评级在对企业进行全面调查、分析的基础上, 按照本办法规定的信用等级标准, 综合评估确定。
第三条企业信用评级采取公正、公平的原则, 采用受理时“当时评定, , 的方式。
第四条评级对象包括担保申请人及其保证人(金融机构除外)。
评级对象按其行业属性分别适用本办法的对应或相近的行业的评级量表。
第二章评级量表各信用等级设置第五条按行业差异及资金运用特点设置工业运输、商贸服务、房地产建安、进出口和综合五种类型的评级量表(见附件)。
第六条企业信用设AAA.AA.A和B级四个等级。
AAA级, 得分在9 0分(含)以上。
表明企业信用程度高, 获利能力和还本付息能力强, 发展前景很好, 投资风险很小。
AA级, 得分在7 5分(含)一一9 0分。
表明企业信用程度可靠, 安全度较高, 获利能力和还本付息能力较强, 发展前景很好, 投资风险较小。
A级, 得分在6 0分(含)一一7 5分。
表明企业信用程度比较可靠, 具有一定获利能力和还本付息强能力, 有一定的发展前景, 现阶段投资风险较小。
B级, 得分在6 0分以下。
表明企业信用程度一般, 获利能力较低, 企业投资风险较大, 企业发展前景暗淡。
第三章评级指标及计分第七条企业信用评级按企业信用及偿债能力、经济实力、经济效益、非财务因素、企业发展能力及前景五大类设置。
每大类下设若干量化和非量化指标。
第八条企业信用评级采用定量分析为主, 定量分析与定性分析、绝对值与相对值分析、企业现状与发展前景相结合的方法, 将各种指标分别量化, 对无法量化的指标, 则根据企业的具体情况按定性评审的标准核分。
第九条企业信用评级采用“百分制"。
各类企业指标体系的分值见计分量表。
第四章企业信用等级评定的权限、程序和管理第十条公司应按照本办法组织对企业信用等级的评定, 并确认评级结果。
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附件12:
北京市信用担保机构信用评级业务主干指标体系
信用担保机构信用评级，是对信用担保机构的风险管理能力、代偿能力和代偿意愿的评估，是对信用担保机构总体代偿风险的综合评价。
信用担保机构面临的风险主要包括：政策风险、行业风险、管理风险、经营风险、操作风险、信用风险和流动性风险等。
根据其风险特征，应采取定性与定量、静态与动态相结合的分析与评价方法，重点对其经营环境、基础素质、风险管理、代偿能力等方面进行考察和综合分析与评价。
一、信用担保机构信用评级要素
1.经营环境
主要考察信用担保机构业务辐射区域的经济环境、行业环境、监管政策及外部信用支持等情况。
2.基础素质
主要考察信用担保机构的公司治理，管理层与员工素质，内控机制建设，与银行及其他机构的合作关系，经营策略与经营合规性等情况。
3.担保业务风险管理
主要考察信用担保机构的业务发展基本状况，担保原则与政策的制定与执行，担保业务操作，担保风险管理，担保
客户资产质量分析等。
4•投资业务风险管理
主要考察信用担保机构投资业务的管理政策、管理方法、投资风险水平等。
5.资本充足性与代偿能力
主要考察信用担保机构资金来源渠道，担保资金稳定性与成长性等，信用担保机构资本对担保代偿风险覆盖程度。
二、信用评级指标体系
注：上表中的三级指标表示信用评价中应包含的指标项，但不限于上述指标
三、信用评级报告内容
信用评级报告应至少包括报告摘要、信用评级报告正文和附录等内容。
1•信用评级报告摘要
信用评级报告摘要部分应包括评级对象名称及概况、主要财务数据和业务数据、评级结论和主要信用风险点、信用等级与等级释义、信用等级有效期、评级小组成员、联系方式和评级时间等。
2•信用评级报告正文
(1)信用评级分析报告。
包括企业概况、所处经济环境的评价、基础素质分析、担保业务经营及风险情况、投资业务经营及风险情况、资本充足性与代偿能力分析等内容。
(2)信用评级结论。
包括本次评级的信用等级级别及释义、评级结论的主要依据、评级对象的主要信用风险点、合规
性判断等。
3.信用评级报告附录
信用评级报告附录应包括与此次评级相关的评级对象财务报表、评级指标含义及计算公式等。