进一步发展商业银行投行业务_张文博

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商业银行与投资银行：双赢之路

资本与金融
商业银行与投资银行：双赢之路
＠王汀汀邓静
股融资５６亿元，比２０１７０８年增长４％，３发行企业债券达到２６亿元，再创历史３７新高。银行间市场以短期融资券为代表的
直接融资业务也日益兴起，２００９年发行短期融资券４１亿元。参照国际经验，６２随着我国直接融资的发展，企业对银行
要组建能够同国外金融集团抗衡的大型综合化经营金融企业。
银行有必要大力发展投资银行业务。
首ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ先，发展投资银行业务是商业银
行应对融资结构变化的必然选择。我国金
法规有空间，投行非禁区
更好地应对国际竞争。随着我国金融市
场的全面开放，花旗、汇丰、德意志银
资产管理、衍生品交易等。此外，随着金融创新和综合化经营改革的推进，股
行、瑞士银行、高盛、美林等国外大型
金融集团将以各种方式参与国内金融市
场的竞争，为高端客户提供银行、证
加值的投行业务，完善服务功能，成为商业银行提升核心竞争力的必然选择。第三，只有发展投资银行业务才能
大多数投资银行业务，包括银行问市场承销经纪与交易，以及重组并购、财务顾问、结构化融资与银团、资产证券化、
代理保险业务、代收代付业务、代理资

金融科技对金融业发展的影响及策略研究

金融科技对金融业发展的影响及策略研究目录一、内容概要 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究内容与方法 (5)二、金融科技的发展现状 (6)2.1 金融科技的起源与发展 (8)2.2 金融科技的主要领域 (9)2.3 金融科技的企业类型 (10)三、金融科技对金融业发展的影响 (12)3.1 提高金融服务效率 (13)3.2 降低金融服务成本 (14)3.3 改变金融服务模式 (16)3.4 促进金融创新 (17)3.5 提升金融监管能力 (19)四、金融科技对金融业发展的策略研究 (21)4.1 加强金融科技监管 (22)4.2 促进金融科技与传统金融融合 (24)4.3 培育金融科技人才 (25)4.4 推动金融科技标准化 (26)4.5 加大金融科技政策支持力度 (27)五、结论与展望 (29)5.1 研究结论 (30)5.2 研究不足与展望 (31)一、内容概要随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已逐渐成为金融业发展的新引擎。

金融科技的核心在于利用先进的信息技术，如大数据、云计算、人工智能等，对金融行业进行深入渗透和革新，从而提高金融服务的效率和质量。

本研究报告旨在探讨金融科技对金融业发展的影响及应对策略。

我们将分析金融科技如何改变传统金融服务模式，包括支付结算、信贷融资、资产管理、保险理赔等方面的创新与变革。

我们将深入剖析金融科技在推动金融业发展的同时，所面临的挑战与风险，如信息安全、监管合规、市场竞争等问题。

我们将提出针对性的策略建议，以指导金融机构更好地应对金融科技的冲击，实现可持续发展。

1.1 研究背景与意义随着信息技术的飞速发展，金融科技在全球范围内引起了巨大的变革。

金融业作为现代经济的核心，其数字化转型已成为必然趋势。

金融科技以其独特的优势，如大数据、云计算、人工智能、区块链等技术手段，为金融业带来了前所未有的发展机遇与挑战。

在此背景下，深入研究金融科技对金融业发展的具体影响，并探讨应对策略，具有重要的理论与现实意义。

开启“商行投行”新时代——专访民生银行投行部总经理张立洲

开启“商行+投行”新时代——专访民生银‎行投行部总‎经理张立洲‎2015-03-25李琪导读：商业银行投‎行业务的创‎新概括而言‎为“四大转变”：即由单纯融‎资向“融资+融智”转变；由单纯商行‎服务向“商行+投行”转变；由单纯间接‎融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存‎款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。

来源：《中国银行业‎》杂志文/李琪商业银行投‎行业务的创‎新概括而言‎为“四大转变”：即由单纯融‎资向“融资+融智”转变；由单纯商行‎服务向“商行+投行”转变；由单纯间接‎融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存‎款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。

2008年‎世界经济金‎融危机以来‎，美国经济虽‎初见复苏端‎倪，但尚不稳定‎，欧洲因债务‎危机仍深陷‎泥沼，日本经济持‎续低迷，以“金砖国家”为代表的新‎兴经济体也‎呈现分化趋‎势。

因此，各国宏观经‎济政策出现‎了明显分化‎，世界经济增‎长前景并不‎光明。

与此同时，中国也正经‎历经济发展‎转型期，步入“新常态”，金融市场也‎正在发生深‎刻变革，面对金融脱‎媒和利率市‎场化冲击，以及互联网‎金融崛起对‎银行业带来‎前所未有的‎挑战，中国商业银‎行将迎来艰‎难的转型期‎。

商业银行探‎索和实践投‎资银行业务‎已经有十几‎年时间。

在商业银行‎体系下，投行业务尽‎管总体上呈‎现了持续快‎速增长势头‎，但是，在投行业务‎的功能定位‎、发展模式、发展方向等‎诸多方面也‎始终存在不‎少争论。

近几年来，随着商业银‎行公司业务‎转型内在需‎求的日趋明‎显，投行化转型‎再次被寄予‎厚望。

中国民生银‎行作为国内‎最具创新活‎力的商业银‎行之一，也是商业银‎行投行领域‎的积极实践‎者，一直以创新‎型、市场化和专‎业化为特色‎。

其投行业务‎的发展战略‎、思路、策略是什么‎？在宏观经济‎变化格局下‎，如何推进商‎业银行的转‎型升级？带着对商业‎银行发展投‎资银行业务‎的相关问题‎，本刊记者对‎中国民生银‎行总行投资‎银行部总经‎理张立洲先‎生进行了专‎访。

商业银行投行业务与传统商行业务融合发展

文章编号：０５９３（０２０ — ０２０１０ — ｌＸ２ｌ）９０６ — １
求的空间概念也发生了巨大的变化，于商业银行的服务对半径也提出了更高的要求。企业往往希望国内的主办银行可以为其境外的业务提供跨境、国的全球化、跨一体化服务。因此，在企业力量、品组合等方面能够满足一体科技产化、化服务的需求，然会在同业竞争中占到先机，全球必在抢占“ 出去 ” 走企业国外业务资源的同时，动和提升对该带企业在国内银行业务资源的竞争力。
一
、
一
客户对银行提供同时兼顾资本项下和债务项下的一体化服务能力要求越来越高。而资本项下和债务项下、土本化和国际化的金融服务内涵和风险因素差别较大Ｏ从风险评价的视角来看，务项下的商行业务主要着眼点是对企债业过去现金流的评价，资本项下的投行业务主要着眼点而是对企业未来现金流的评价。在具体业务开展过程中，必须根据企业不同阶段的金融需求，坚持商行业务与投行业务各自独立的风险掌控要求。不同的风险评价视角，必然需要银行在风险评判的视角、风险因素的识别、险的计风量、具体风险的把控等方面进行理念和操作上的突破和提升。对银行来说，只有提高风险掌控能力，才能将市场拓展得越宽、越深。三、投行与商行生务蠢合发晨的相关建议企业资本化运作的加强，加快了金融脱媒的步伐，而进对银行的传统业务带来全方位的冲击。如何迎接新挑战，在竞争中获得新发展，推动投行和商行业务的协调发展，

浅论商业银行投资银行重点客户群建设模式创新

浅论商业银行投资银行重点客户群建设模式创新作者：李潇放庄建来源：《中国集体经济》2021年第09期摘要：文章简要分析了商业银行投资银行重点客群建设的相关发展思路，重点从商业银行投行业务的定义，商业银行公司客户体系建设的现状，商业银行投行重点客户群建设的必要性及重点建设思路几方面，阐释了商行投行重点客户群建设的模式创新。

关键词：商业银行;投资银行;重点客户随着我国银行业的迅速发展，商业银行间的竞争日趋激烈，无论是诸如存款、贷款、支付结算等传统银行业务，还是投资银行、资产管理为客户提供的存款、贷款乃至投行产品都存在同质化问题。

作为营销人员，当发现本行的金融产品与竞争对手没有明显优势，无论价格、时效、附加值都难以在营销中独占鳌头时，不妨尝试将目光聚焦于产品之外，即客户服务本身。

一、商业银行的投行业务提到商业银行的对公业务，首先会想到贷款。

经过长期的发展，商业银行的贷款业务种类繁多，几乎可以适应传统企业在各种场景下的融资需求。

无论是用于日常经营周转的流动资金贷款，基于贸易关系办理的国内及国际贸易融资，用于项目建设的项目贷款、房地产贷款，围绕经营性物业提供的固融类产品，帮助企业对并购标的实现实际控制的并购贷款，基于企业支付需求开展的票据类业务。

流程化、标准化、易于复制推广，是这些传统贷款产品的共同特征。

在过去的几十年里，这些贷款产品陪伴支撑了一批又一批优质企业成长，商业银行也在此过程中逐步壮大。

近年来，随着中国的经济增长由高速发展转向高质量发展阶段，中国的企业也在逐渐向精细化的管理模式、高水平的科研能力转型，客户的行业、商业模式、融资需求都有了全新的变化。

加之各家股份制银行、城商行如雨后春笋般加入竞争行列，银行在优质客户、优质项目中的竞争压力日益增大。

银行之间的较量，不再是单纯比拼利率、金额，综合化、一站式解决客户金融需求的能力成为体现一家银行竞争力的重中之重，商业银行的投行业务也就迎来了发展良机。

与传统的贷款产品一脉相承，商业银行的投行业务仍多是围绕客户的融资需求展开，同时吸取了投行业务应用场景多元化、服务方案个性化的优势，为客户解决贷款难以满足的需求。

浅谈商业银行如何创新支持小微企业融资

Ｑ企业管理ＩＹＥＧＵＡＮＬＩ浅谈商业银行如何创新支持小微企业融资朱强强(中国农业银行兰州分行ꎬ甘肃㊀兰州㊀７３００００)摘㊀要:相对拥有稳定经营方式的大中型企业ꎬ小微企业由于风险较大ꎬ导致融资方式存在较多困难ꎮ为了促进经济发展ꎬ需要加强在金融上对小微企业的支持ꎬ其中商业银行需要发挥关键作用ꎮ文章分析了小微企业融资困难的原因ꎬ总结商业银行在支持小微企业融资时的原则ꎬ最后从不同角度提出商业银行支持小微企业融资的策略ꎬ帮助我国商业银行改变对小微企业的帮助方式ꎬ强化对优质小微企业的支持ꎬ推动我国经济的全面发展ꎮ关键词:商业银行ꎻ创新ꎻ小微企业ꎻ融资中图分类号:Ｆ８３０.３３㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀文章编号:１６７１－６７２８(２０２３)２３－０１２１－０４㊀㊀小微企业是我国经济不可缺少的一部分ꎬ提供了大量的就业岗位ꎬ关乎民众的生活和就业ꎬ也在很多细分产业上发挥着十分重要的作用ꎮ随着小微企业的发展ꎬ其对资金的要求也在不断增加ꎬ但是由于小微企业的规模小㊁稳定性差等问题ꎬ导致小微企业的融资十分困难ꎬ限制了小微企业的进一步发展ꎮ为了满足民用企业金融服务的需求ꎬ满足小微企业的发展需要ꎬ以及推动社会发展ꎬ需要商业银行采取创新方法支持小微企业融资ꎬ在有效控制商业银行风险的同时ꎬ也帮助小微企业获得融资ꎬ促进小微企业发展ꎮ一㊁小微企业融资现状和困境分析(一)小微企业概述１.小微企业概念小微企业包括小型企业㊁微型企业㊁作坊式企业ꎬ其最大的特点在于经营规模较小㊁企业的人员较少ꎮ不同行业对小微企业的划分标准不同ꎬ比如批发业将零售人员在２０人以下ꎬ或者应收在５０００万元以下的企业划分为小微企业[１]ꎮ２.小微企业特点数量多分布广ꎮ小微企业在我国国民经济中数量最多㊁占比最高ꎬ占据企业总数的８０％以上ꎮ同时ꎬ在城市㊁农村都有小微企业存在ꎬ延伸到我国很多地区ꎮ对经济贡献度大ꎮ小微企业虽然个体比较小ꎬ但是由于数量较多ꎬ因此对经济的贡献度极大ꎬ提供了我国８０％以上的城镇就业岗位ꎬ能满足我国的就业需求ꎮ(二)小微企业融资现状１.金融市场体系不完善我国近年来已经形成了多层次的金融市场ꎬ小微企业的融资主要通过中小板㊁创业板和债券市场中的专项金融债ꎬ但是中小板和创业板的门槛很高ꎬ需要企业拥有健康的经营状况㊁完整的组织构架ꎬ并且要求企业严格进行信息披露ꎬ多数小微企业并不能满足这些条件[２]ꎮ并且ꎬ由于小微企业的规模ꎬ导致依靠自身信用发债具有极高的难度ꎬ目前小微企业的金融债主要通过专项融资ꎬ但需要借助银行等金融机构获得ꎬ所以小微企业的外部融资渠道依然受到很大限制ꎮ２.小微企业融资难度高很多小微企业的规模比较小ꎬ经营稳定性不足ꎬ并且很难对其未来经营状况做出判断ꎬ并且多数小微企业往往处于新兴领域ꎬ进一步增加了银行判断小微企业经营情况的难度ꎬ因此小微企业从银行获得贷款的难度比较大ꎮ目前很多小微企业的融资渠道都比较窄ꎬ由于规模小等原因并不满足上市要求ꎬ再加上初创阶段小微企业缺少资本积累ꎬ因此不能通过权益融资或者债券获得融资ꎮ(三)小微企业的融资困境分析１.抗风险能力弱作为金融机构ꎬ银行十分重视对风险的控制ꎬ但是小微企业的风险能力比较弱ꎬ很难满足银行的风险１２１Ｑ企业管理ＩＹＥＧＵＡＮＬＩ控制要求ꎮ比如多数小微企业的规模比较小ꎬ集中在产品初加工㊁低层次服务上ꎬ多数小微企业并没有核心技术ꎬ而且产品的类别比较单一ꎬ导致其议价能力非常弱ꎬ容易受到外部环境的影响ꎮ多数小微企业的都存在市场销售困难㊁需求疲软的情况ꎬ仅有少数能保持稳定的快速增长ꎮ２.企业治理不完善目前多数小微企业都采用家族式治理方式ꎬ存在明显的企业治理不完善问题ꎮ由于管理不规范ꎬ导致缺少正规财务记录ꎬ很难满足银行财务审核的要求ꎮ多数小微企业缺少长远规划ꎬ在粗放的管理模式下平均寿命很短ꎮ虽然国家出台了一定的小微企业扶持政策ꎬ但是小微企业的管理人员缺少足够的金融知识和经验ꎬ导致其金融管理存在较多的问题ꎬ比如可能同时在多个金融机构有融资余额ꎬ会造成统计上的重复计算ꎮ二㊁商业银行支持小微企业原则(一)以支持小微企业发展为主要目的商业银行支持小微企业时ꎬ应以支持小微企业发展为主要目的ꎬ如应重视对小微企业价值创造力的支持ꎬ促进小微企业实现综合经营ꎬ提高小微企业的综合贡献度ꎬ从而针对性地创新服务模式[３]ꎮ同时ꎬ也要以电子化渠道和项目管理工具进行业务的推广ꎬ实现针对业务的深化结构调整ꎬ在提升业务质量的同时ꎬ也能实现对客户的筛选ꎬ有效提升银行在小微企业金融服务方面的综合效益ꎬ提升业务管理水平和综合服务水平ꎬ推动小微企业业务的长期发展ꎬ并促进银行与小微企业之间的长期合作ꎮ(二)转变思路商业银行在支持小微企业时ꎬ需要转变思路ꎬ从而吸引更多优质小微企业客户ꎬ实现自身业务的拓展ꎮ为此ꎬ商业银行需要结合小微企业的发展环境划分出重点区域ꎬ改变过去各区域同步的发展模式ꎮ从过去单一经营信贷ꎬ转变为综合经营客户ꎬ实现和小微企业客户的长期合作和长期发展ꎬ并且围绕社区开展批量化营销ꎬ停止过去单户分散营销的模式ꎮ还可以将过去中小型客户的服务模式进一步延伸到小微企业的业务中ꎬ重视增量和有贷户向增量和存量并重的模式转变ꎮ(三)结合国家战略支持商业银行需要关注小微企业的经营风险ꎬ因此需要关注小微企业当前的经营状况ꎬ也要了解小微企业的行业状况ꎮ同时ꎬ商业银行也要关注国家战略ꎬ特别要关注国家在新兴产业上的布局ꎬ以及淘汰落后产能的相关政策ꎬ并优先支持国家支持的新兴产业ꎬ对国家要求淘汰的落后产业不予以支持ꎻ同时ꎬ也要强化对产品的分类管理ꎬ强化对战略级产品和中低风险产品的营销ꎮ三㊁商业银行支持小微企业融资创新策略(一)重视对小微企业的风险管理小微企业的风险相对比较大ꎬ因此商业银行针对小微企业的支持需要建立在较强风险管理理念的支持下ꎬ通过科学风险控制ꎬ保证商业影响对小微企业支持的合理性ꎮ商业银行的业务流程需要采取系列化的支持ꎬ使用合理的组合ꎬ针对客户信息情况执行科学的服务模式ꎬ可以建立客户和银行内部的资源信息管理平台ꎬ开展对信息的分析和挖掘ꎬ从而充分进行客户风险情况的评估ꎬ保证对客户风险的了解[４]ꎮ因此ꎬ银行需要针对平台的建设㊁维护组织足够的管理人员㊁技术人员ꎬ并制订合理化的流程ꎬ实现对客户信息的收集ꎬ构成完整的金融服务流程ꎮ在商业银行的内部ꎬ应该结合系统管理理论㊁流程管理理论㊁内部控制理论的范式作为指导ꎬ对小微企业的服务性质进行分析ꎬ结合小微企业的规模㊁所处行业ꎬ满足对风险有效识别㊁监测和度量的需求ꎬ实现对风险的综合管理ꎮ同时商业银行内部也要加强风险管控ꎬ强化自身内控管理ꎬ有效控制可能存在的隐含风险[５]ꎮ例如ꎬ在银行业务流程中针对人㊁系统㊁操作程序等加强内部控制工作ꎬ针对风险的关键环节加强识别㊁度量ꎬ形成对风险的综合管理控制流程ꎮ目前ꎬ实际控制人提供无限实带责任担保的情况下ꎬ对小微企业贷款的违约损失率并不高ꎬ同时小微企业也有大量优质客户值得挖掘ꎬ通过风险控制有利于实现对小微企业客户的甄别ꎬ实现优胜劣汰从而达到控制风险的目的ꎮ(二)提供全生命周期服务小微企业在不同发展阶段状况变化比较明显ꎬ对金融服务的需求有着明显的差异ꎮ因此商业银行可以采用全生命周期服务的模式ꎬ针对小微企业不同的２２１Ｑ企业管理ＩＹＥＧＵＡＮＬＩ发展周期ꎬ提出分阶段开展的金融服务方案ꎬ并合理制订贷款数量㊁期限㊁偿还债务的方式ꎮ对初创期的小微企业ꎬ已经初具规模ꎬ但是其发展依然具有很大的不确定性ꎬ并且具有较高的风险ꎮ所以ꎬ商业银行更倾向于将资金贷款具有较高稳定性㊁低风险的大型企业ꎬ对风险高㊁不确定性大的小微企业ꎬ商业银行并不倾向于贷款ꎬ导致小微企业的融资难度比较大ꎮ随着小微企业发展和扩张㊁企业经营规模的不断扩大ꎬ在经营规模和收入区域稳定后ꎬ商业银行向小微企业的贷款意愿相对较高ꎬ并且更倾向于选择高质量的小微企业ꎬ并会采取长期策略ꎮ对进入成熟期的企业ꎬ虽然发展速度明显放缓ꎬ但由于经营已经形成规模ꎬ公司结构比较稳定ꎬ收入的稳定性也比较强ꎬ所以可以通过债务融资㊁权益融资结合的方式控制融资成本ꎮ在企业进入衰退期后ꎬ其经营优势已经明显减弱ꎬ而且经营状况也并不稳定ꎬ企业的产品也开始不能满足市场需求ꎬ公司的财务状况出现恶化ꎬ企业的资金链也比较薄弱ꎬ同样难以融资[６]ꎮ针对小微企业生命周期的不同阶段ꎬ目前商业银行开发量的产品ꎬ如表１所示ꎮ表１　面向小微企业生命周期的融资产品阶段服务创新实践初创期•江苏银行孵化贷产品•兴业银行镇政保模式ꎬ提供１年的流动性融资服务成长期•交通银行风险池科贷通 ꎬ应收账款质押贷款㊁知识产权质押贷款ꎬ以及股权质押贷款•兴业银行芝麻开花服务ꎬ结合贷款㊁直股㊁入股选择权等方式开展金融服务成熟期•交通银行融税通联贷联保 ꎬ对小企业法人账户透支ꎬ并采用线上融资的方式衰退期•江苏银行组织进行贷款重组㊁授权授信和组件债委会ꎬ促使企业转型升级(三)强化和担保公司之间的合作市场逐步完善的背景下ꎬ小微企业的信用担保机制正在逐渐形成ꎬ并且规范性也在不断提升ꎬ并且为了解决小微企业担保困难的情况ꎬ方便社会加强对小微企业的整体投入ꎬ我国在政策上也强化了对小微企业担保体系的投入ꎬ能够为小微企业的融资提供风险保障ꎮ依托担保机构ꎬ能实现小微企业风险的分散和抵御ꎮ对商业银行而言ꎬ应该加强在小微企业金融服务中加强和担保公司之间的合作ꎬ通过分保㊁再保险等方式ꎬ让小微企业可以获得更为灵活的担保制度ꎮ通过强化政策导向ꎬ推动社会资本进入参与对小微企业的担保工作ꎬ还可以鼓励更多大企业㊁大公司参股ꎬ让担保公司拥有更强的经济实力ꎬ让担保公司能够对小微企业加强支持ꎮ为确保信用担保的有序㊁合理发展ꎬ需要商业银行与信用担保机构共同建立行业协会ꎬ并引入相关政府部门ꎬ强化对信用担保机构的监督管理ꎬ完善法律㊁法规和政策ꎬ建立明确的行业准则㊁规范ꎬ保证担保机构的依法运作ꎬ从而促进小微企业信用担保的健康发展ꎮ在此机制下ꎬ通过政府牵头促进商业银行和担保公司合作ꎬ可以专门建立集中受理点ꎬ采用批量担保的方式开展服务ꎬ利用总对总服务模式ꎬ解决小微企业和个人融资困难的问题ꎮ可以针对某一行业建立总对总的批量担保机制ꎬ强化产业链上不同企业之间的服务ꎬ促进产业的横向结合ꎮ此模式也有利于商业银行㊁政府㊁担保机构了解产业链的状况ꎬ制订更为针对性的合作计划ꎮ(四)创新联贷联保业务银行对小微企业提供金融支持的过程中ꎬ普遍存在信息不对称和质押品不足的问题ꎮ对此ꎬ商业银行可以开办小微企业的联贷联保业务ꎬ组建企业的联合体实现联合贷款㊁联合担保ꎬ满足优质小微企业的贷款需求ꎮ通过联贷联保ꎬ可以实现企业之间的横向约束ꎬ利用企业之间的相互监督和支持保证企业发展的稳定性ꎬ也能是达到分散风险的目的ꎬ使优质小微企业解决融资困难的问题ꎬ并且能疏通小微企业的融资渠道ꎬ促进小微企业和银行之间的双赢ꎮ在业务开展过程中ꎬ银行应该强化部门之间的协调ꎬ保证组织领导ꎬ完成在业务开始之前的准备ꎮ比如ꎬ管理人员㊁业务人员应该充分研究联贷联保业务的具体操作和内容ꎬ确定业务存在的风险点ꎬ并针对风险点开展专门的业务培训ꎬ以及配置风险经理㊁客户经理㊁法律顾问等人员ꎬ满足风险防范的需求ꎮ(五)供应链融资产品业务供应链融资产品以企业为核心ꎬ供应链融资系列产品作为依托ꎬ会针对供应链的信息流㊁资金流进行分析ꎬ实现对风险的整体评判ꎮ该方法能够解决单个小微企业风险不可控的问题ꎬ提升对整条供应链风险的控制ꎬ提升风险的可控性ꎬ并促进小微企业融资业３２１Ｑ企业管理ＩＹＥＧＵＡＮＬＩ务的快速发展ꎮ开展该业务时ꎬ商业银行需要结合企业供应链管理的增值服务需求提供服务ꎬ结合企业的信息流㊁物流㊁资金流等作为真实交易的基础ꎬ以动产和应收账款为支持ꎬ更好地根据小微企业的经营状况提供贷款ꎬ能够较好地满足小微企业的融资问题ꎮ同时ꎬ银行通过对供应链的分析ꎬ也能确定和筛选优质小微企业ꎬ并且能更有效地实现市场份额的拓展ꎬ获得更多优质客户ꎬ方便银行调整客户结构ꎬ并强化与客户关系的维护ꎬ更能从小微企业客户中确定重要的核心客户ꎮ在该模式下ꎬ物流公司作为第三方监管机构存在ꎬ能够对物流信息㊁资金流信息进行监控ꎬ银行要加强和物流公司合作ꎬ解决自身存在的信息不对称问题ꎬ提升风险防范能力ꎮ近年来ꎬ国家对科创小微企业的重视程度也比较高ꎬ在政策上对这类企业予以了较多支持ꎮ同时ꎬ科创小微企业往往面临相对激烈的竞争ꎬ在扩张期具有较高的信贷需求ꎬ为了提升贷款效率ꎬ需要银行加强与科创小微企业的合作ꎮ使用线上技术加快融资速度ꎬ解决过去在时间㊁空间上的限制ꎬ对有大规模客户群体以及统一准入规则业务的小微企业十分适合ꎮ为了弥补线上在审核等方面的不足ꎬ也可以进行必要的人工干预ꎬ可以帮助银行避免风险问题ꎮ比如ꎬ现在平安银行设计了ＳＡＳ平台㊁工商银行针对科创小微企业建立小企业构建贷等金融产品ꎬ都是从小微企业的实际需求出发ꎬ结合供应链的首付款凭证ꎬ给科技企业实现零抵押融资服务ꎬ如表２所示ꎮ表２　面向科创小微企业融资产品银行华夏银行浙商银行光大银行浦发银行产品自助网贷小企业便利贷小微ｅ贷通房抵快贷对象网络平台交易客户具有一定地位的核心企业分销商㊁供应商等小企业客户能提供自建抵押的小微企业在衣食住行方面拥有新兴产品和技术的小微企业满足国家工信部认证的小微企业ꎬ能够提供房产抵押贷款限额最高１０００万ꎬ纯信用最高５０万最高１０００万覆盖２０００万以下的融资需求１０００万元以下还款期限１年最长３年最长１年最长５年四㊁结论小微企业在我国的经济结构中有着十分重要的作用ꎬ可以为社会提供大量就业岗位ꎬ并促进社会经济的发展ꎮ目前小微企业的融资十分困难ꎬ对商业银行而言ꎬ还需要创新自身的金融服务模式ꎬ实现对小微企业的支持ꎬ并促进高新产业的发展ꎮ为此ꎬ商业银行需要重视对小微企业的风险管理ꎬ同时要实现全生命周期的控制ꎬ完善担保服务市场ꎬ强化贷款联保ꎬ实现对小微企业服务的优化ꎬ满足小微企业的发展需求ꎬ实现对高新技术产业的支持ꎬ推动我国经济的平稳发展ꎮ参考文献:[１]杜王坤.后疫情时代商业银行普惠型小微企业贷款业务风险管理研究[Ｊ].中国商论ꎬ２０２２(１９):９９－１０１. [２]赵舒齐.突发性公共卫生事件背景下中小微企业应急法律保障[Ｊ].经济研究导刊ꎬ２０２２(２８):１５９－１６１. [３]张萌ꎬ许汝俊.大数据背景下商业银行支持科创小微企业融资服务创新研究[Ｊ].经营与管理ꎬ２０２２(１０):９－１５. [４]邓钦文.基于关系型贷款的小微企业融资问题研究[Ｊ].海峡科技与产业ꎬ２０２２ꎬ３５(９):９２－９４.[５]张玉婷.定向降准对小微企业融资约束的影响研究[Ｊ].企业改革与管理ꎬ２０２２(１７):１０１－１０３.[６]金音.小微企业信贷风险控制问题研究及对策[Ｊ].中小企业管理与科技ꎬ２０２２(１７):１８２－１８４.作者简介:朱强强(１９９５㊀)ꎬ男ꎬ汉族ꎬ甘肃定西人ꎮ主要研究方向:商业银行信贷政策ꎮ４２１。

新形势下商业银行拓展对公存款业务的思考和建议

新形势下商业银行拓展对公存款业务的思考和建议1. 引言1.1 背景介绍在当前金融市场环境下，商业银行对公存款业务面临着诸多挑战和机遇。

随着经济全球化和金融科技的迅猛发展，商业银行的竞争日益激烈，对公存款业务已成为银行业务中的重要组成部分。

在这样的背景下，商业银行需要不断深化对公存款业务，提升服务水平，创新产品和营销策略，以应对市场竞争的挑战，保持业务的持续发展。

随着我国经济结构的不断调整和转型升级，企业对外部金融服务需求不断增加，对公存款业务也在不断扩大。

商业银行需要及时掌握市场动态，了解客户需求，不断优化服务，增强风险控制能力，以提高对公存款业务的盈利能力和市场竞争力。

对公存款业务的拓展已成为商业银行发展的重要战略方向，有着重要的战略意义和实践价值。

1.2 问题意义在当前形势下，商业银行拓展对公存款业务面临着诸多挑战和机遇。

对公存款在银行存款业务中占据着重要位置，对于银行的稳健发展至关重要。

随着市场竞争日趋激烈，客户需求日益多样化，传统的对公存款业务已经不能满足客户的需求，商业银行需要不断创新，提升服务水平，以保持竞争力。

1. 面临着存款增速放缓的挑战，商业银行需要加大对公存款业务拓展力度，寻找新的增长点，确保稳健发展。

2. 风险防范意识不断增强，商业银行需要加强风险控制管理，防范对公存款业务可能存在的风险，确保客户资金安全。

3. 随着科技的发展，客户对金融服务的需求不断提升，商业银行需要结合科技创新，提供更加便捷、高效的对公存款服务，满足客户需求。

4. 对公存款业务的拓展不仅仅是为了增加存款规模，更重要的是提升客户满意度，增强客户黏性，为银行持续发展奠定基础。

对公存款业务的拓展具有重要的意义，对商业银行的发展具有重要的推动作用。

商业银行需要审时度势，抓住机遇，加大力度拓展对公存款业务，提升服务水平，赢得客户信赖，实现可持续发展。

2. 正文2.1 市场分析市场分析是商业银行拓展对公存款业务的重要环节。

我国投资银行业务现状及发展策略

我国投资银行业务现状及发展策略刘洋;徐欣【摘要】随着近年来中国资本市场的对外开放和海外投资银行对中国资本市场业务的抢占,我国投资银行业面临巨大挑战.因此,我国投资银行必须突破现有的盈利模式,转变业务结构,拓宽业务范围,加快国际化进程,以实现可持续发展.在分析了我国投资银行业务的发展现状及存在的问题后,提出我国投行业务结构转型的大方向:增强资本实力,适当提高杆杠率;优化业务结构,积极发展创新型业务;改革审批制度,放宽政策监管;加强投资银行业务转型与创新;借鉴国际经验,加强风险管理.【期刊名称】《湖北工业大学学报》【年(卷),期】2017(032)003【总页数】6页(P60-64,84)【关键词】投资银行;收入结构;金融创新【作者】刘洋;徐欣【作者单位】湖北工业大学经济与管理学院,湖北武汉 430068;湖北工业大学经济与管理学院,湖北武汉 430068【正文语种】中文【中图分类】F832.5投资银行作为资本市场的重要参与者，是资金直接融通的枢纽，对我国经济发展具有重要意义。

在全球经济形势出现重大变革的今天，投资银行在服务实体经济、行业发展方面也面临着新的机遇与挑战。

随着我国资本市场的双向开放和利率市场化的推行，海外投资银行纷纷将目光投向中国资本市场。

因此我国投资银行想要在未来资本市场发展壮大，必须实现其业务转型与创新，并加快国际化进程。

1.1 资产规模加速增长，杠杆小幅下降由图1[1]可以看出，2007到2014年，我国投资银行净资产与净资本规模逐年稳步上升；而从2014到2015年，我国投行的净资产与净资本规模大幅上升，净资产和净资本分别增加了56.97%和57.69%。

由表1可见，近年随资产规模的扩张，我国投行的杠杆率并无显著提升，2016年的杠杆倍数较2015年甚至下降11%。

1.2 营业收入减少收入结构有显著变化2016年我国129家投资银行实现全年营业收入3279.94亿元，较去年下降42.97%；净利润1234.45亿元，较去年下降49.56%；净资产收益率为7.53%，较2015年下降了9.35%；124家投资银行实现盈利，只有5家亏损。

科技金融发展：历史回顾、现实考察与路径优化

科技金融发展：历史回顾、现实考察与路径优化目录一、科技金融发展概述 (2)1.1 定义与内涵 (3)1.2 发展历程 (4)二、科技金融发展的历史回顾 (5)2.1 初创阶段（19世纪末至20世纪初） (6)2.2 成长阶段（20世纪中叶至80年代） (7)2.3 加速阶段（20世纪90年代至今） (8)三、科技金融发展的现实考察 (10)3.1 政策环境分析 (11)3.2 市场规模与结构 (13)3.3 主要参与者分析 (14)3.4 创新实践案例 (15)四、科技金融发展的路径优化 (17)4.1 加强政策引导与支持 (18)4.2 完善市场机制与体系 (19)4.3 提升创新能力与效率 (20)4.4 拓展国际合作与交流 (22)五、结论与展望 (23)5.1 主要结论 (25)5.2 未来展望 (26)一、科技金融发展概述随着全球经济的快速发展和科技进步的不断推动，科技金融已经成为了金融业的一个重要分支。

科技金融的发展不仅为金融机构提供了新的业务模式和增长点，同时也为实体经济的发展提供了有力支持。

本文将对科技金融发展的历史回顾、现实考察以及路径优化进行深入探讨。

我们将回顾科技金融发展的历程，从20世纪初的银行业创新到21世纪初的互联网金融，科技金融的发展经历了多个阶段。

在这个过程中，金融科技企业不断涌现，为金融市场带来了新的竞争格局。

政府和监管部门也逐步完善了相关法律法规，为科技金融的健康发展提供了制度保障。

我们将对当前科技金融的现状进行分析，在全球范围内，科技金融已经成为金融机构的重要战略方向。

尤其是在大数据、人工智能、区块链等新兴技术的应用下，科技金融呈现出更加多样化的业务形态，如移动支付、互联网借贷、智能投顾等。

这些新兴业务不仅为消费者提供了更加便捷的服务，同时也为金融机构带来了更高的风险收益。

我们将探讨科技金融发展的路径优化，在当前全球经济形势下，各国政府和金融机构都在积极寻求科技金融的创新发展路径。

股份制商业银行上市后如何提高竞争力

下降限制丁进一步发展的问题，为此，浦发银行推出了增发
联系起来．等等。从各自的角度来看，这些说法各有各的道
理，不同的层面反映丁人们对此的看法，不管怎么说，从但各
家股份制商业银行今年都在扎扎实实地推进上市工作，也许
制商业银行上市后通过扩充资产、扩大信贷规模、增设罔点，
可以提高竞争力，但并不能实现跳跃式发展，以我国最早舶上市银行股 “ 发展 ” 探为例，１９年上市以来，后五次配自９３先
股筹资．在全国各中心城市增设丁阿点．将业务网络拓展到
新业务奠定基础；胜傍制商业银行上市后，速实现扩张的曩现实的手段是开展银行间井购活动。迅
关键词：胜傍制商业银行；市；上竞争力
中图分类号：８０１Ｆ３．文献标识码：Ａ文章编号：０３７Ｘ（０２０ —００Ｏ１０ —８１２０）２０５一１
２０００年１１月１４日，国证监会发布丁 ‘ 开发行证券中公
虽然银行股发行上市可以迅速提升核心资本充足率，进而增
公司信息披露编报规则），其中对商业银行的招股说明书内容和格式，财务报表附注作丁详细的“ 特别规定 ” ２。７日，中国
股份制银行竭虑谋求上市．由地方城市信用社改组而成的上悔银行，及专业性银行——烟台住房储蓄银行也急走在上市的路途中。因此．众多媒体称２０年为０１银行上市年，唱主

关于商业银行做大做强投行业务的思考

关于商业银行做大做强投行业务的思考汇报人：日期:•商业银行投行业务概述•商业银行投行业务现状分析•商业银行做大做强投行业务的策略探讨•商业银行做大做强投行业务的风险防范目•商业银行做大做强投行业务的保障措施•案例分析录商业银行投行业务概述商业银行投行业务是指商业银行在传统信贷业务之外，利用自有资金或通过发行债券等方式筹集资金，为企业提供并购、重组、债券承销、风险管理等投行服务的业务。

与传统信贷业务不同，投行业务更注重为企业提供全面的金融服务，帮助企业实现战略目标，同时也为商业银行自身带来更多的收益。

综合性投行业务可以为商业银行带来更多的收益，如手续费、佣金等，同时也有助于提高商业银行的品牌影响力和市场竞争力。

高附加值风险性增加银行收益投行业务可以为商业银行带来更多的收益，提高银行的盈利能力，同时也有助于提高商业银行的品牌影响力和市场竞争力。

促进企业发展通过为企业提供全面的金融服务，投行业务可以帮助企业实现战略目标，提高企业的市场竞争力，进而促进企业的发展。

推动金融市场发展投行业务的发展可以促进金融市场的繁荣和发展，提高金融市场的效率和稳定性。

商业银行投行业务的重要性商业银行投行业务现状分析不同商业银行在投行业务领域中的专业能力和服务水平参差不齐。

商业银行投行业务的市场集中度较高，但市场整体规模仍在不断扩大。

国有商业银行在投行业务领域的市场份额占据主导地位，但面临股份制商业银行和外资银行的激烈竞争。

商业银行投行业务的竞争格局优势商业银行拥有庞大的客户基础和丰富的资金资源，能够为投行业务提供充足的资金支持。

商业银行具备较为完善的风险管理体系和稳健的经营策略，能够为投行业务提供坚实的保障。

•商业银行拥有广泛的业务渠道和多元化的服务模式，能够为投行业务提供全面的支持。

商业银行在投行业务领域的专业能力和经验相对较少，商业银行投行业务的优势与不足机遇随着中国资本市场的不断发展和完善，投行业务的市场需求不断增长。

投行闭门研讨会发言稿范文

大家好！今天，我有幸参加这次投行闭门研讨会，与大家共同探讨投行业务的发展与创新。

在此，我谨代表我个人，向主办单位表示衷心的感谢！首先，我想谈谈当前我国投行业务的发展现状。

近年来，我国经济持续健康发展，金融市场日益完善，为投行业务提供了广阔的发展空间。

然而，我们也应看到，在新的经济形势下，投行业务面临着诸多挑战。

一是市场竞争日益激烈。

随着金融市场的开放，越来越多的外资投行进入我国市场，国内投行也纷纷加大业务拓展力度，市场竞争愈发激烈。

二是监管政策不断加强。

近年来，监管部门对投行业务的监管力度不断加大，要求投行合规经营、稳健发展。

这对投行来说既是机遇，也是挑战。

三是创新驱动发展。

在新的经济形势下，投行业务需要不断创新，以适应市场变化和客户需求。

针对以上挑战，我认为投行业务可以从以下几个方面着手：一、加强合规经营，提升风险管理能力。

合规经营是投行业务发展的基石。

投行要严格遵守监管政策，加强内部控制，提高风险管理能力，确保业务稳健发展。

二、深化业务创新，拓展业务领域。

投行要紧跟市场发展趋势，积极拓展业务领域，如绿色金融、跨境业务、金融科技等，以提升市场竞争力。

三、加强人才队伍建设，提升服务水平。

投行要重视人才引进和培养，打造一支高素质、专业化的投行团队，为客户提供优质、高效的服务。

四、深化合作，实现共赢。

投行要加强与各方合作伙伴的沟通与合作，共同开拓市场，实现互利共赢。

在此，我想结合自身工作经验，分享几点体会：一是注重团队协作。

投行业务涉及多个领域，需要团队成员之间紧密协作，共同为客户提供优质服务。

二是关注客户需求。

投行要密切关注客户需求，为客户提供量身定制的解决方案，以提升客户满意度。

三是强化专业素养。

投行员工要不断提升自身专业素养，以适应市场变化和客户需求。

四是积极拥抱科技。

金融科技是投行业务发展的重要驱动力，投行要积极拥抱科技，提高业务效率。

最后，我相信，在全体同仁的共同努力下，我国投行业务必将迎来更加美好的明天！谢谢大家！。

以高水平审计护航农村中小银行资金业务

县域金融理论 FINANCE近年来，农村中小银行资金业务已占据其资产业务规模的“半壁江山”。

资金业务具有单笔金额高、审批链条短的特点，并且部分业务嵌套多、交易对手复杂、违规行为隐蔽性强。

农村中小银行审计队伍应进一步拓展审计思路、精进审计方法、提高审计质效，助推资金业务稳健可持续发展。

资金业务常见违规行为及风险基础内控失效。

一是授权管理不规范。

部分行社资金业务授权机制不健全，或未结合业务特征、风险大小、时效性建立分层授权，或直接授权给部门负责人、资深专家等，导致权责不对等、未集体决策等情况出现。

二是印章管理不规范。

部分行社对行政公章、法人名章等关键印章无审批权限、用印范围、视频监控等基础管理措施，部分行社出现空白文本加盖印章、先用印再审批等违规情况，部分行社授权或直接使用资金业务部门印章对外签订协议，存在操作风险、道德风险和法律风险。

三是人员管理不规范。

部分行社资金业务组织不健全、岗位职责不清晰，存在业务经办“一手清”等前中后台制衡失效现象，容易引发操作风险和道德风险。

账户管理薄弱。

一是同业账户管理薄弱。

部分行社同业账户管理机制尚不健全，同业账户开销户申请、审批流程以及管理台账等档案资料缺失或不完整，部分行社在同业机构开立结算性账户违规办理投融资业务。

二是相关内部账户管理薄弱。

部分行社存量内部账在人行账管系统中无对应同业账户，在交易对手处开立内部账户代替同业账户违规开展业务，个别行社甚至通过内部账户核算违规交易、隐藏投资损益、账外经营等操作。

三是交易行为管理薄弱。

部分行社绕开资金交易管理系统办理业务，一些行社充当过券、过票通道，虚假买卖债券或者转贴现票据，个别行社出租、出借资金业务账户，甚至默许非本机构人员在市场上以本机构名义从事交易。

债券交易违规操作。

一是突破监管评级投资债券。

农村中小银行债券业务在所有资金业务中余额、增量、收入占比高，并且由于其所处市场及交易属性，容易成为舞弊操[摘要] 资金业务已经成为农村中小银行业务的重要组成部分，同时也是大案、要案的易发领域。

长沙银行“做好科技金融大文章”的探索与实践

2023年中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，既体现了顶层设计对科技创新的殷切期望，也对金融服务实体经济提出了新的要求。

商业银行纷纷制定支持科技型企业的相关举措，基于前期的探索与实践形成了一长沙银行副行长李兴双长沙银行“做好科技金融大文章”的探索与实践些可借鉴的业务模式，例如，建设银行创新推出科技企业“技术流”专属评价体系；杭州银行科创金融迈入数据与行业专业化驱动的“科创3.0”时代；长沙银行将科创支行升格为直属支行，并提出“专业专营、事业部制、立足长沙、覆盖全省”的全新定位。

本文以长沙银行为例，围绕科技型企业全生命周期的发展诉求，介绍了长沙银行对具有区域特色的科技金融业务模式的探索与实践，以期为金融同业实现科技金融高质量发展提供有价值的参考。

一、高质量发展科技金融的意义1.发展科技金融是商业银行落实国家战略的必担之责高质量发展科技金融是商业银行服务国家战略的历史使命。

从党的二十大报告提出“科技是第一生产力”到中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，从国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》（以下简称《行动方案》）到各省市推出相关战略方针与实施举措，都重点指向了科技创新。

根据《行动方案》的相关要求，商业银行需要根据不同发展阶段科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

《行动方案》直接提出了要把对初创期科特稿Special Article技型企业的支持列为重中之重，鼓励金融机构形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。

除此之外，《行动方案》对加强科技创新评价标准、知识产权交易、信用信息系统等基础设施建设和统筹做好融资支持与风险防范也提出了相关的要求。

由此可见，高质量发展科技金融已成为商业银行必须承担的历史使命。

投资银行如何帮助企业发行股票融资(1)

上报相应修改定稿后的全套材料。
（5）核准：发行批文
（6）发行
刊登招股书及发行公告；发行路演；网上发行及摇号；划款及提交发行总结报告。
（7）上市刊登上市公告书；上市仪式。
（8）保荐期监督上市后募集资金使用；相关信息披露；列席股东大会及董事会等。
三如何选择企业发行股票
（3）预审
发行部同意受理申报材料后，半个月静默期；
发行部出具预审意见书；发行人及保荐机构、保荐人对预审意见出
具反馈及修改报告，并反复与预审人员沟通、讨论相关问题，修改招股说明书，补充相应材料；发行部形成预审报告，准备提交发审委讨论决定发均净资产收益率平均不低于10％，且最近1个会计年度加权平均净资产收益率不低于10％。扣除非经常性损益后的净利润与扣除前的净利润相比，以低者计算。
2、增发新股募集资金量不超过公司上年度末经审计的净资产值。
3、发行前最近1年及1期财务报表中的资产负债率不低于同行业上市公司的平均水平。
（5）其他方面
资产负债率发行前不高于70%，但必须每股净资产不得低于一元人民币，且发行后资产负债率不高于70%，但银行、保险、证券、航空运输等特殊行业除外；
资产评估方面。包括新设股份公司、有限责任公司整体变更为股份公司等规定；
国有股权界定及处置方面，应有相应批复文件；
对外投资比例按发行人合并报表计算。
实际控制人和管理层在可预计或保荐责任期内能够基本稳定且团结进取；
能够或基本能够采用整体改制上市的方案，消除同业竞争并尽可能减少关联交易；
过去及未来三年左右时间里业绩具有成长性，避免较大幅度波动情况出现；
中小企业应充分研究分析所从事的行业及企业的核心竞争力所在，经营风险可相对控制；

商业银行的投行之路

商业银行的投行之路摘要：本文主要探讨商业银行进入投行领域的背景、意义、目标以及实现途径和面临的挑战。

一、背景自2010年国务院发布《关于促进企业债券市场健康发展的意见》以来，我国金融市场对投行质量的要求越来越高。

如今越来越多的商业银行纷纷筹划进军投行领域，不再仅仅是传统的存贷款模式，而是将投行作为其业务扩展和业务转型的重要手段。

二、意义1.提升盈利能力：相较于传统业务，投行业务覆盖面更广，可提供更多融资渠道和服务方式，带来更多利润来源。

2.实现业务转型：投行业务的涉及面和服务需求更多元化，更灵活多变，也更符合当今金融市场需求。

3.丰富银行产品线：在投行板块中，商业银行可以弥补自身产品线的不足。

三、目标1.跨行业顶级投行的发展模式。

这意味着商业银行要将自身理念、组织结构、营销策略等方面全面升级，拥有更好的金融产品研发和营销渠道。

2.全面提升投行的综合实力。

商业银行入局，让投行业务多了一些新的选手，这样的业务调整可以提升各大银行的投行服务的层次，同时也有望让投行更好地服务于实体经济，反过来推动整个社会经济的相应发展。

四、实现途径1.与国际投行合资收购经营领域内优秀的投行。

那些经营业务稳定的精品投行、财富管理机构，理财公司都有很好的合作机会。

2.对外招聘业内的人才。

招募业务技能过硬的投资银行人才和团队，以迅速提升自身能力，拥有专业的，全面的技术服务能力和稳定性的投行服务体系。

五、面临的挑战1.人才缺乏：由于投行对人才的要求很高，商业银行缺乏投行方面的人才将是主要难点。

2.风险控制：投行业务的交易规模及复杂度较高，风险控制是商业银行进入投行业务面临的重要挑战。

3.文化融合：商业银行注重稳健经营，而投行更为开放、市场化，两者的文化差异较大，如何磨合商业银行和投行的文化，是商业银行转型投行的重要考验。

六、结论投行业务不仅是银行业务的重要组成部分，也是银行业务转型的重要方式，随着我国金融市场对投行质量的要求不断提高，商业银行进入投行领域无疑是必然趋势。

加快商业银行业务创新的思考

加快商业银行业务创新的思考
顾生
【期刊名称】《海南金融》
【年(卷),期】2001(000)005
【摘要】在国际、国内同业竞争日益加剧的今天,加快商业银行业务创新具有重要的战略意义.商业银行业务创新要围绕新兴市场、私人金融服务市场和电子银行来展开;实施商业银行业务创新要以人才为依托.
【总页数】4页(P5-8)
【作者】顾生
【作者单位】交通银行海南分行,海口市,570125
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.加快国有商业银行个人金融业务创新 [J], 张兴夏
2.加快商业银行业务创新的思考 [J], 刘甲科
3.加快商业银行业务创新的思考 [J], 顾生
4.加快我国商业银行业务创新进程的路径选择 [J], 魏宁
5.商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议 [J], 严盖
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恒丰银行发布《恒丰银行绿色信贷政策》绿色信贷支持实体经济

恒丰银行绿色信贷支持实体经济发布时间：2015-08-26 11:32:07 来源：中华工商时报作者：佚名责任编辑：罗伯特“因为现在很多银行在谈绿色金融，但是怎样才能真正把绿色金融落实到实处，把钱放到最想用最高效有回报的地方，来支持产能实体经济的发展，我认为才是最重要的。

”记者日前来到位于昌平区神雾集团，在其节能与大气雾霾治理技术试验室中，神雾集团副总经理钱学杰对中华工商时报记者说，“在这点上，恒丰银行注重创新、高效并结合实体经济需求的绿色信贷，可以说，对整个国内环保产业来讲是一个巨大福音。

”与实体经济相结合当前，我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期，绿色产业的发展和传统产业的绿色改造需对金融服务提出了新的要求；2015年1月，中国银监会与发改委联合印发了《能效信贷指引》，支持银行业金融机构发展“绿色信贷业务”。

恒丰银行首席品牌官胡海峰对记者表示，真正怎么把绿色金融做到实处，金融机构怎么跟产业结合是关键点。

恒丰银行研究院执行院长董希淼对记者表示，未来5年国家要在绿色产业方面投资2万亿，其中政府能拿出3000亿，剩余缺口要靠绿色金融来弥补。

今年4月份中国金融协会专门成立了中国绿色工作委员会，也刚刚发布了中国绿色金融的一个报告。

比如说绿色债券这一块，去年全球绿色债券的发行是360亿美元，比2013年是增长了200%。

恒丰银行以前更多的是用贷款来支持，而现在恰恰可以通过绿色债券这种表外的方式提供融资。

这正是恒丰银行的优势所在。

恒丰银行北京分行行长邱野对人民网表示，“绿色债券”是继绿色贷款之后最重要的、新的融资渠道之一。

“绿色债券”不仅能够解决期限错配问题，还可以为银行提供新的业务增长点，最重要的是可以降低企业融资成本，拓宽绿色融资领域的直接融资渠道。

践行社会责任恒丰银行，积极响应“绿色金融”政策，专门制定了《恒丰银行绿色信贷政策》，将“绿色意识”植入到日常工作中，在业务拓展和信贷审批中考虑环境因素的影响，建立“绿色金融”授信业务审批的绿色通道，坚持优先发放，高效便捷，引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，从而实现环保和经济社会的可持续发展；与此同时，建立绿色信贷长效机制，主动对接重大国家环保战略实施和重大环境工程项目建设，支持符合国家产业政策和行业标准的能效项目，促进节能环保行业持久发展。