汽车保险与理赔第一章 风险与风险管理
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《汽车保险与理赔》课件——项目1-风险的识别与管理
汽车保险与理赔
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
台风“云 娜”
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
被“云娜”掀掉的钢筋顶棚
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
骑车人被“云娜”刮倒
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风 险管理与保险
2020/11/23
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
风险的基本知识
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
4．转移
转移是通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主 体。从当今的社会来看，较为常见的有以下几种： （1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东的
个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败， 股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。 （2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的
偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
台风“云 娜”
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
被“云娜”掀掉的钢筋顶棚
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
骑车人被“云娜”刮倒
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风 险管理与保险
2020/11/23
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
风险的基本知识
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
4．转移
转移是通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主 体。从当今的社会来看，较为常见的有以下几种： （1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东的
个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败， 股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。 （2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的
偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔第一章 风险与保险概述
３. 保险合同变更的程序与形式
(１)保险合同变更必须经过一定的程序才可以完成。 (２)保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进行批注。
第一章
风险与保险概述
第一节 第二节 第三节
风险与保险概述 保险合同 保险基本原则
第一节
风险与保险概述述
一、风险
１. 风险的含义
(１)风险是肯定能发生的客观存在。 (２)风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损失、收入损失、责任损失和额外损 失。 ( ３)风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失的大小具有不确定性。
３. 风险的分类
１)按风险的性质分类： 纯粹风险； 投机风险。 ２)按风险对象分类： 财产风险; 人身风险; 责任风险; 信用风险.
第一节
风险与保险概述述
二、风险管理
１. 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效 的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管 理活动。
３. 保险的要素
１)必须存在可保风险 ２)大量同质风险的集合与分散 (１)风险的大量性。 (２)风险的同质性。
第一节
风险与保险概述述
３)保险费率的厘定 ４)保险准备金的建立
５)保险合同的订立 (１)保险合同是体现保险关系存在的形式。 (２)保险合同是保险双方当事人履行各自权利和义务的依据。
４. 与汽车保险相关的基本术语
２. 风险管理基本程序
１)风险识别
２)风险估测
３)风险管理法 ４)风险管理效果评价
第一节
风险与保险概述述
三、保险
１. 保险的含义
保险定义包括四方面内容:一是指商业保险行为；二是合同行为；三是权利义务行为； 四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。 ２. 可保风险 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 一般来讲，可保风险应具备的条件 包括: (１)风险应当是纯粹风险。 (２)风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。 (３)风险应当有导致重大损失的可能。 (４)风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 (５)风险必须具有现实的可测性。
汽车保险与理赔 第一章
第二节 汽车保险的基本术语
定值保险是指在订立保险合同时，投保人和保险人事先 确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同， 如人寿保险。不定值保险是指投保人和保险人在订立保险合 同时，不预先确定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作 为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同，如财产保险、 医疗保费等。 (5) 原保险、再保险、共同保险。 原保险是指投保人与保险人之间的直接保险。再保险是 指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他 保险人的保险。共同保险是指由几个保险人同时承保一笔业 务的保险。
第二节 汽车保险的基本术语
必须投保否则违法的保险就是强制保险，如车险中的交 强险；反之，可以自愿投保的保险就是商业保险，如汽车 保险中交强险以外的其它险种。
(3) 财产保险、人身保险和责任保险。
财产保险是指以财产及其有关利益作为保险标的的保险， 如车损险、全车盗抢险、车身划痕险等；人身保险是指以人的 寿命和身体作为保险标的的保险，如人寿保险、健康保险、意 外伤害保险等；责任保险是指以被保险人的经济赔偿责任作为 保险标的的保险，如商业第三者责任险、车上人员责任险等。 (4) 定值保险和不定值保险。
2017/9/27
第二节 汽车保险的基本术语
注意: 保险单是保险合同的正式书面凭证，也是索赔的凭 证。目前汽车保险的保单有交强险保单和商业险保单两种。 3、暂保单:
暂保单是保险公司在签发正式保单之前向投保人提供的临 时保险凭证，如新车上牌前使用的提车暂保单。 注意： 暂保单的法律效果与正式保单相同，但内容相对简 单，且保险公司只按暂保单上的要约承担责任。
第二节 汽车保险的基本术语
(6) 机动车辆保险。
机动车辆保险是指以机动车本身及其相关利益作为保险 标的的不定值保险。 值得注意的是汽车保险正式名称叫机动车辆保险。
汽车保险与理赔章节重点
汽车保险与理赔章节知识重点第一章保险基础第一节风险概述一、选择填空题1、（风险）是指发生某种损失的不确定性2、损失包括（物质损失）和（精神损失），在风险管理中，损失通常是指（物质损失），并且可以用（货币计量）的经济损失。
3、按照对象，损失可以分为（财产损失），（收入损失），（责任损失）和（额外费用损失）借助实例理解区分风险损失。
4、（财产损失）又称为（直接损失），是（实体性）的损失5、（风险因素），（风险事件）和（损失）构成了风险的三要素6、（风险因素）是指引起或增加风险事件发生的机会，风险事件（故）是风险的直接原因使风险由可能性转为现实性。
7、风险因素可以分为三种类型（实质风险因素），（道德风险因素）和（心理风险因素）8、风险的特征主要体现在风险存在的（客观性）和（普遍性），风险发生的（偶然性）和（必然性），以及风险具有（可变性）。
9、按照风险的损失对象分类，（人身风险），（财产风险），（责任风险），（信用风险）。
10、按照风险的性质分为，（纯粹风险），（投机风险）简答题：（可能有）按照风险的损失对象分类人身风险，财产风险，责任风险，信用风险。
第二节风险管理与保险11、风险管理的特征主要表现在以下几个方面，风险管理的主体是个人，家庭和经济组织，风险管理是由风险的识别，估测，评价，控制和效果评价等环节构成的，其核心是优化组合各种风险管理技术，管理的目标是一最低的成本获得最大安全保障，管理是一个过程，是一个动态化的过程。
12、风险管理的过程包括风险识别，风险估测，风险评价，选择风险处理方法和风险管理效果评价等环节1314、控制型风险处理方法是避免，消除或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。
控制型风险处理方法包括避免，预防，抑制和非保险转移四种简答题：15、风险管理与保险的关系，1、风险管理源于保险，2、风险管理与保险所研究的对象一致，3、保险的风险管理中占有重要地位，4、风险管理理论的发展促进了保险理论和实践的发展。
汽车保险风险与风险管理
自愿保险:在自愿的原则下，投保人与 保险人双方在平等的基础上，通过订立保 险合同而建立的保险关系
26
3.保险的概念、特征与分类
四、保险的分类
4、按保险金额确定方式分类
定值保险：双方当事人事先确定保 险标的的保险价值，并在合同中载明， 以确定保险金最高限额的保险。
不定值保险：保险双方当事人对保险 标的不预先确定价值，而在保险事故发生 后在估算价值、确定损失的保险形式，即 在保险合同中只列明保险的金额作为赔偿 的最高限额而不列明保险标的价值。
财产风险：导致财产发生毁损、灭失和贬 值的风险。
人身风险：因生、老、病、死、残等原因 而导致经济损失的风险。
责任风险：因侵权或违约，依法对他人遭 受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风 险。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人 之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损 失的风险。
09
1.风险的概念与种类 六、风险的分类
《汽车保险与理赔》
1：风险、风险管理
目录
Contents
1 风险的概念与种类 2 可保风险与风险管理方法 3 保险的概念、特征与分类
01
PART 01
风险的概念与种类
02
1.风险的概念与种类 一、风险的概念
风险是指人民在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定 性，包括正面效应和负面效应的不确定性。
经营管理风险管理
16
2.可保风险与风险管理方法
二、风险管理
3、风险管理的作用
1
•增强风险面临着的安全保障制度
2
•降低经济组织的经营风险
3
•保障社会稳定
17
2.可保风险与风险管理方法
【案例】 家住台湾的小王新买了一台汽车，由于住宅附近没有合适的停车位置，他下班回 家将车停放在小区东门一家饭店附近，不幸的是，当晚发生强级台风，导致这家饭店 附近建筑物严重破损，致使小王的车辆也遭受严重损坏。 小王的车辆损坏属于哪种风险，是可保风险吗？
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3.保险的概念、特征与分类
四、保险的分类
4、按保险金额确定方式分类
定值保险：双方当事人事先确定保 险标的的保险价值，并在合同中载明， 以确定保险金最高限额的保险。
不定值保险：保险双方当事人对保险 标的不预先确定价值，而在保险事故发生 后在估算价值、确定损失的保险形式，即 在保险合同中只列明保险的金额作为赔偿 的最高限额而不列明保险标的价值。
财产风险：导致财产发生毁损、灭失和贬 值的风险。
人身风险：因生、老、病、死、残等原因 而导致经济损失的风险。
责任风险：因侵权或违约，依法对他人遭 受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风 险。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人 之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损 失的风险。
09
1.风险的概念与种类 六、风险的分类
《汽车保险与理赔》
1：风险、风险管理
目录
Contents
1 风险的概念与种类 2 可保风险与风险管理方法 3 保险的概念、特征与分类
01
PART 01
风险的概念与种类
02
1.风险的概念与种类 一、风险的概念
风险是指人民在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定 性，包括正面效应和负面效应的不确定性。
经营管理风险管理
16
2.可保风险与风险管理方法
二、风险管理
3、风险管理的作用
1
•增强风险面临着的安全保障制度
2
•降低经济组织的经营风险
3
•保障社会稳定
17
2.可保风险与风险管理方法
【案例】 家住台湾的小王新买了一台汽车，由于住宅附近没有合适的停车位置，他下班回 家将车停放在小区东门一家饭店附近，不幸的是，当晚发生强级台风，导致这家饭店 附近建筑物严重破损，致使小王的车辆也遭受严重损坏。 小王的车辆损坏属于哪种风险，是可保风险吗？
汽车保险与理赔教案 第一章 保 险 基 础
第一节 风 险 概 述
(1)纯粹风险。 (2)投机风险。 3.按照风险的起源和影响的范围分类 (1)基本风险。 (2)特定风险。 4.按照风险发生的原因分类 (1)自然风险。 (2)社会风险。 (3)经济风险。 5.按照风险能否处理分类 是指可以预测及可以在—定程度上进行控 制的风险。
第二节 风险管理与保险
第一节 风 险 概 述
5.风险的可变性 风险的可变性是指某种风险在一定条件下可以转化 的特性。 (1)风险性质的变化。 (2)风险量的变化。 (3)风险的旧灭新生。 四、风险的类型 1.按照风险的损失对象分类 (1)人身风险。 (2)财产风险。 (3)责任风险。 (4)信用风险。 2.按照风险的性质分类
复习思考题
1.什么是风险? 2.简述风险与损失、不确定性和可测定性之间的关系。 3.什么是风险三要素?其主要内容有哪些? 4.风险有哪些基本特征? 5.风险的基本类型有哪些? 6.什么是风险管理?风险管理的主要方法有哪些? 7.简述风险管理与保险的关系。 8.什么是可保风险?可保风险应具备哪些条件?
第二节 风险管理与保险
(2)降低损失。 (3)保障经济组织稳定运营和社会稳定。 二、风险管理的过程 1.风险识别 是指对所面临的和潜在的风险加以判断、归类整理和鉴 定风险性质的过程。 2.风险估测 是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细 损失资料加以分析，运用概率论和数理统计方法，对风险事件的发 生和风险事件的后果加以估计，从而得出一个比较准确的概率水平。
第二节 风险管理与保险
(1)避免。
图1-2 风险处理方法构成图
(2)预防。 (3)抑制。 (4)控制型非保险转移。 2.财务型风险处理方法 是指通过提留风险准备金，事先做好吸纳风 险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。 (1)自留。 1)主动自留是指在风险识别、风险估测和风险评价的基础上，明确 风险的性质和可能的后果，风险面临者主动将风险自留作为处置全 部或部分风险的最优选择，并作出相应的财务安排。 2)被动自留是指在未能识别、估测和正确评价风险及其后果的情况 下，被迫采取自身承担损失后果的风Байду номын сангаас处理方法。
《汽车保险与理赔》课程PPT---1.1 风险与保险
21
三、
处理风险 4. 转移风险
转移风险是指通过一定的方式，将风险由 一个主体转移给另一个主体。转移风险与规避风 险有实质上的区别。规避风险意味着与有风险的 事情保持距离，不涉及风险之地，也就是说人们 规避风险就是要回避产生风险的行为或环境。但 转移风险则不同，人们仍参与有风险的事情，只 不过将可能的风险损失转移给他人来承担。
汽车保险与理赔 ——
第一章 汽车保险
···
1.1 风险与保险
【学习目标】
1.了解风险概念及识别，掌握 汽车保险的特征及分类情况 2.掌握汽车保险的要素、特征 及分类 3.了解国内外汽车保险发展状 况 4.掌握汽车保险原则及其应用 5.掌握我国主要汽车保险险种 的相关内容
3
风险识别 风险管理 可保风险 保险的概念及特征 保险的分类
与人的品德修
养有关的无形 的因素
与人的心理状
态有关的无形 的风险因素
13
图1-1 风险要素之间的因果关系
14
风险识别
风险管理
可保风险 保险的概念及特征 保险的分类15 Nhomakorabea一、
识别风险
识别风险是风险管理工作的基础，包
括感知风险与分析风险两方面内容。感知 风险是通过对风险的调查、了解，对可能 存在的风险做出判断；分析风险是通过对 风险的分类、归纳，找出风险产生的原因 和条件，确定风险的类别与性质，为进行 风险估算与评价提供帮助。
知没有发生风险的可能，则失去了投保的实 际意义。 偶然性是指事先无法预知风险发生的时 间、地点、损失程度等。事先可以预知的必
然会发生的损失，如自然损耗、折旧等，保
险公司不承保。
2.偶然性
27
3.意外 性
意外性包含两方面的含义：一是风险的 发生是不可预知的；二是风险的发生及损失 后果的扩展不是被保险人的故意行为所致。
风险与风险管理
(二)风险的构成要素
风险 因素
风险
风险 事故
损失
1.风险因素
风险因素是指引起或增加某一特定风险事故 发生机会或扩大其损失程度的原因或条件。 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造 成损失的间接原因。
根据风险因素的性质不同，通常可将其分为 实质风险因素、道德风险因素、心理风险因 素。 (1)实质风险因素。 (2)道德风险因素。 (3)心理风险因素
(二)风险管理的意义
1.对企业而言，风险管理的意义
(1)通过风险管理能够为企业提供安全的生产经营环境。 企业通过对可能造成风险的因素的分析，采取了有效的 防范措施，保证了企业的安全生产，进而使生产经营活 动正常运行。 (2)风险管理能够促进企业决策的科学化、合理化，减少 决策失误的风险。风险管理利用科学系统的方法，管理 和处置各种风险，有利于企业减少和消除经营风险、决 策失误风险，顺利实现企业的生产经营目标。 (3)风险管理能够促进企业经营效益的提高。风险管理的 实施可以使企业面临的风险损失降到最低，并能在损失 发生后及时合理地得到经济补偿，使企业直接或间接地 减少了费用支出，进而可以提高企业的经营效益。
3.抑制.
抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种 防止损失扩大的措施。抑制是处理风险的有效技术， 通常在损失发生可能性高并且风险又无法避免和转 嫁的情况下采用。
4．自留
自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留 某些风险往往出于三种不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担 风险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和 风险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分 地由自己来承担某些风险。
(三)风险管理的程序
汽车保险与理赔培训课件
保险 基金；（5）汽车保险合同的订立。 二、汽车保险的特征 （一）广泛性（二）差异性（三）出险频
率高 三、汽车保险的功能 （一）汽车保险的保障功能
（二）汽车保险的金融融资功能 （三）汽车保险的防灾防损功能 四、汽车保险的作用
第四节 汽车保险的产生与发展
一、汽车保险的产生 （一）近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 （二）汽车保险的发源地——英国 二、我国汽车保险的发展进程 （一）萌芽时期 （二）试办时期（三）发展时期
与商业汽车责任保险相比强制汽车责任保险的所具有的特 征表 现为：（1）强制性 （2）对第三者的利益具有基本保障性（3）
第二节 国外强制汽车责任保险
一、美国强制汽车责任保险 二、德国强制汽车责任保险
三、日本强制汽车责任保险
第三节 我国的强制汽车责任保险
一、《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景 二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义 三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 四、 我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义 五、 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 六、 我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象 七、机动车交通事故责任强制保险运作主体 八、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容及赔偿原则 九、机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志
（二）汽车保险合同有别于一般保险合同的特征 1.汽车保险合同的可保利益较大。 2.汽车保险合同属于不定值保险合同。 3.汽车保险合同适用代位原则。
三、汽车保险合同的形式 在汽车保险的具体实务工作中，汽车保险合同主要有以下几种形式： (一)投保单(二)暂保单(三)保险单(四)保险凭证(五)批单(六)书面协议
（三）风险的特征包括客观性、普遍性、不确定性、可测定性、 发展性。
率高 三、汽车保险的功能 （一）汽车保险的保障功能
（二）汽车保险的金融融资功能 （三）汽车保险的防灾防损功能 四、汽车保险的作用
第四节 汽车保险的产生与发展
一、汽车保险的产生 （一）近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 （二）汽车保险的发源地——英国 二、我国汽车保险的发展进程 （一）萌芽时期 （二）试办时期（三）发展时期
与商业汽车责任保险相比强制汽车责任保险的所具有的特 征表 现为：（1）强制性 （2）对第三者的利益具有基本保障性（3）
第二节 国外强制汽车责任保险
一、美国强制汽车责任保险 二、德国强制汽车责任保险
三、日本强制汽车责任保险
第三节 我国的强制汽车责任保险
一、《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景 二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义 三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 四、 我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义 五、 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 六、 我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象 七、机动车交通事故责任强制保险运作主体 八、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容及赔偿原则 九、机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志
（二）汽车保险合同有别于一般保险合同的特征 1.汽车保险合同的可保利益较大。 2.汽车保险合同属于不定值保险合同。 3.汽车保险合同适用代位原则。
三、汽车保险合同的形式 在汽车保险的具体实务工作中，汽车保险合同主要有以下几种形式： (一)投保单(二)暂保单(三)保险单(四)保险凭证(五)批单(六)书面协议
（三）风险的特征包括客观性、普遍性、不确定性、可测定性、 发展性。
(汽车保险与理赔)项目1.2风险管理
风险管理目标是指风险管理所要达到的客观效果。即运 用风险处理的各种方法，做到在损失发生前预防，损失发生 后进行有效控制，以尽量增大社会效益。
二、风险管理的基本程序及框架
（一）、风险管理的基本程序 包括风险识别、风险评估、风险评价、风险控制和风险管理效果 评价等环节。
（1）风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在
4、交流已知风险。同时以口头和书面方式交流已知 风险。在大家都参加的会议上交流已知风险，同时将识 别出来的风险详细记录到文档中，以便他人查阅。
（二）风险分析 风险分析过程的活动是将风险陈述转变为按优先顺
序排列的风险列表。包括以下活动：
1、确定风险的驱动因素。为了很好地消除软件风险， 项目管理者需要标识影响软件风险因素的风险驱动因子， 这些因素包括性能、成本、支持和进度。
是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和 扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务 安排。
（4）风险管理效果评价 风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法
的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、 适应性和收益性。
（二）、风险管理的基本框架
美国COSO（反欺诈交易委员会）委托普华永道开 发《COSO风险管理整合框架》中指出，企业风险管理 基本框架包括八个方面内容：
1、比较阈值和状态。通过项目控制面板来获取。如 果指标的值在可接受标准之外，则表明出现了不可接受 的情况。
2、对启动风险进行及时通告。对要启动的风险，在 每天的晨会上通报给全组人员，并安排负责人进行处理。
3、定期通报风险的情况。在定期的会议上通告相关 人员目前的主要风险以及他们的状态。
（五）风险应对
（3）事项识别
二、风险管理的基本程序及框架
（一）、风险管理的基本程序 包括风险识别、风险评估、风险评价、风险控制和风险管理效果 评价等环节。
（1）风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在
4、交流已知风险。同时以口头和书面方式交流已知 风险。在大家都参加的会议上交流已知风险，同时将识 别出来的风险详细记录到文档中，以便他人查阅。
（二）风险分析 风险分析过程的活动是将风险陈述转变为按优先顺
序排列的风险列表。包括以下活动：
1、确定风险的驱动因素。为了很好地消除软件风险， 项目管理者需要标识影响软件风险因素的风险驱动因子， 这些因素包括性能、成本、支持和进度。
是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和 扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务 安排。
（4）风险管理效果评价 风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法
的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、 适应性和收益性。
（二）、风险管理的基本框架
美国COSO（反欺诈交易委员会）委托普华永道开 发《COSO风险管理整合框架》中指出，企业风险管理 基本框架包括八个方面内容：
1、比较阈值和状态。通过项目控制面板来获取。如 果指标的值在可接受标准之外，则表明出现了不可接受 的情况。
2、对启动风险进行及时通告。对要启动的风险，在 每天的晨会上通报给全组人员，并安排负责人进行处理。
3、定期通报风险的情况。在定期的会议上通告相关 人员目前的主要风险以及他们的状态。
（五）风险应对
（3）事项识别
朱明-汽车保险与理赔-1章1_风险、风险管理与保险
ZM
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作室
zhubob@
ZM
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作室
zhubob@
ZM
授人以鱼不如授人以渔
7月12日19时20分左右，一场罕见的沙尘暴从甘肃省嘉峪关市上空 朱明工作室 刮过 zhubob@
ZM
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作室
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授人以鱼不如授人以渔
1．1．2风险的特征
朱明工作室
zhubob@
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客 观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式 呈现在人们面前，即何时、何地、发生 何种风险、损失程度如何、由谁来承担 损失都是不确定的。
ZM
授人以鱼不如授人以渔
1．1．3风险的分类
朱明工作室
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4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险 财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。 责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失 应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应 负的合同赔偿责任。 信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的 发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风 险，即失信风险。 ZM
zhubob@
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授人以鱼不如授人以渔
朝圣场面
朱明工作室
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授人以鱼不如授人以渔
朱明工作室
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授人以鱼不如授人以渔 莫斯科地铁爆炸中的伤者
一片狼籍的坍塌现场
朱明工作室
精品课件-汽车保险与理赔-1-风险与保险概述902
1.客观性 风险的客观存在，决定了保险的必要性
2.普遍性 3.社会性 4.不确定性 5.可测定性 6.发展性
机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义及构成要素 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 一、风险成本
★★★汽车金融与保险★★★
对企业、家庭或个人面临的和潜在
风险识别
的风险加以判断、归类和对风险性质
风
进行鉴定的过程
险
管
风险估测 估计和预测风险发生的概率和损失幅度
理
的
评估发生风险的可能性及其危害程度，并
程
序
风险评价 与公认的安全指标相比较，以衡量风险的
程度，并决定是否需要采取相应的措施
选择风险 管理技术
另一个主体。转移有非保险转移和保险转移。 • 非保险转移--通过保险意外的方式将风险转嫁给他人，转移财务
负担。 • 保险转移--通过购买保险将可能发生的损失转移给保险人承担，
以 确定的支出换取不确定的损失。
机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义及构成要素 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
★★★汽车金融与保险★★★ 汽车保险与理赔
教师 孟杰 机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 第一章 风险与保险
第一节 风险概述 第二节 保险概述
机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
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★★★汽车金融与保险★★★
2.普遍性 3.社会性 4.不确定性 5.可测定性 6.发展性
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★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义及构成要素 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
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★★★汽车金融与保险★★★ 一、风险成本
★★★汽车金融与保险★★★
对企业、家庭或个人面临的和潜在
风险识别
的风险加以判断、归类和对风险性质
风
进行鉴定的过程
险
管
风险估测 估计和预测风险发生的概率和损失幅度
理
的
评估发生风险的可能性及其危害程度，并
程
序
风险评价 与公认的安全指标相比较，以衡量风险的
程度，并决定是否需要采取相应的措施
选择风险 管理技术
另一个主体。转移有非保险转移和保险转移。 • 非保险转移--通过保险意外的方式将风险转嫁给他人，转移财务
负担。 • 保险转移--通过购买保险将可能发生的损失转移给保险人承担，
以 确定的支出换取不确定的损失。
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★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义及构成要素 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
★★★汽车金融与保险★★★ 汽车保险与理赔
教师 孟杰 机械工程学院
★★★汽车金融与保险★★★ 第一章 风险与保险
第一节 风险概述 第二节 保险概述
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★★★汽车金融与保险★★★ 第一节 风险概述
• 风险的定义 • 风险的分类及特征 • 风险成本及风险管理 • 可保风险
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★★★汽车金融与保险★★★
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（1）自然风险因素。自然风险因素是指由自然力量或物质条件所构成的风险 因素。例如：闪电、暴雨、木结构房屋等。 （2）道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即 是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引 起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。 （3）心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，即 是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险 事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。如：粗心大意、乱丢烟蒂等。
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度， 东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒 盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地 震是赤峰市历史上７００多年来 最大的一次地震，远在７００公里 之外的北京有明显震感（续）
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。如：盗窃、抢劫。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中 由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因 素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等，导致经营失败的风险。如：市场 预测的失误汇率的变化等所导致的经济损失风 险。
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
• 汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地 震，震级是自1950年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001 年昆仑山大地震（8.1级）后的第三大地震，直接严重受灾 地区达10万平方公里。
这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
险
损失
自然风险因素
道德风险因素
心理风险因素
自己的
财产风险
财产 人身
他人的 他人的
自己的
责任风险
风ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
险
人身风险
直接损失
财产的损毁与灭失 人身伤害
间接损失
额外费用损失 收益损失 责任损失
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险 自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现 象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等 所产生威胁的风险。如：地震、水灾、火灾等等。
宝马狂奔直钻过货车车底 5人身首异处
2006年4月20日凌晨3时50分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发生一起特大 交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤B46104的中型半挂牵引车，牵引着牌号为 粤B3467挂的重型集装箱半挂车，从八一路(东)往南城(西)方向行驶，行至东莞 市东莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街(南)往莞城(北)方向行驶的 由无名氏A驾驶的粤Z5535港小轿车相撞，造成小轿车上5人当场死亡，以及两辆 车损坏。
2．风险事故
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的 或间接的原因，是损失的媒介物。如：火灾、车祸、疾病等。
风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身
3．损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的、非计划的经济价值的减少或消失，即经济损 失。
无时不在，无所不有的风险
我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成 的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均每天都要因此 而损失１个多亿 1．２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的 颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损 失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上 2. 2006年3月16日，广州市 下塘西路的高架桥路段发 生一起特大交通事故，造 成6人死亡，20人受伤， 其中1人重伤.
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险 有着不同的定义。
１、指客观存在 ２、风险的发生必然会对人身及财产构成威胁，并造成伤害。 ３、指某种事件发生的不确定性
（二）风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失）
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的 可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是 造成损失的内在或间接原因
在保险实务中，通常将损失可分为两种形态， 即直接损失和间接损失。
直接损失是由风险事故导致的财产本身的损 失和人身的伤害；间接损失则是由直接损失引起 的额外费用损失、收入损失、责任损失等。
多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚 至超过直接损失。
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
风险因素
风 风险事故
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
地震造成３人死亡、５４人重伤，震区房屋倒塌严重，部分公共基础设施遭到 严重破坏。据初步测算，地震造成的直接经济损失达１３．８亿元 。
赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重，巴林右旗、翁牛特旗和锡林郭勒盟西 乌珠穆沁旗也有损失。５个旗共有４０个乡 镇受灾，涉及１３．３万户、６０多万人， 受伤１０００多人；倒塌房屋７９１２间， 受损房屋８３１００间，地震造成部分地 区短时停电，通讯受阻，并引发一处山体 滑坡 。
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度， 东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒 盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地 震是赤峰市历史上７００多年来 最大的一次地震，远在７００公里 之外的北京有明显震感（续）
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。如：盗窃、抢劫。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中 由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因 素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等，导致经营失败的风险。如：市场 预测的失误汇率的变化等所导致的经济损失风 险。
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
• 汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地 震，震级是自1950年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001 年昆仑山大地震（8.1级）后的第三大地震，直接严重受灾 地区达10万平方公里。
这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
险
损失
自然风险因素
道德风险因素
心理风险因素
自己的
财产风险
财产 人身
他人的 他人的
自己的
责任风险
风ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
险
人身风险
直接损失
财产的损毁与灭失 人身伤害
间接损失
额外费用损失 收益损失 责任损失
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险 自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现 象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等 所产生威胁的风险。如：地震、水灾、火灾等等。
宝马狂奔直钻过货车车底 5人身首异处
2006年4月20日凌晨3时50分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发生一起特大 交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤B46104的中型半挂牵引车，牵引着牌号为 粤B3467挂的重型集装箱半挂车，从八一路(东)往南城(西)方向行驶，行至东莞 市东莞大道会展路口时，闯红灯进入路口，与从厚街(南)往莞城(北)方向行驶的 由无名氏A驾驶的粤Z5535港小轿车相撞，造成小轿车上5人当场死亡，以及两辆 车损坏。
2．风险事故
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的 或间接的原因，是损失的媒介物。如：火灾、车祸、疾病等。
风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身
3．损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的、非计划的经济价值的减少或消失，即经济损 失。
无时不在，无所不有的风险
我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成 的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均每天都要因此 而损失１个多亿 1．２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的 颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损 失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上 2. 2006年3月16日，广州市 下塘西路的高架桥路段发 生一起特大交通事故，造 成6人死亡，20人受伤， 其中1人重伤.
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
站在经济学、统计学、决策理论学、保险学等不同的研究方向上，对风险 有着不同的定义。
１、指客观存在 ２、风险的发生必然会对人身及财产构成威胁，并造成伤害。 ３、指某种事件发生的不确定性
（二）风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失）
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的 可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是 造成损失的内在或间接原因
在保险实务中，通常将损失可分为两种形态， 即直接损失和间接损失。
直接损失是由风险事故导致的财产本身的损 失和人身的伤害；间接损失则是由直接损失引起 的额外费用损失、收入损失、责任损失等。
多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚 至超过直接损失。
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
风险因素
风 风险事故
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
地震造成３人死亡、５４人重伤，震区房屋倒塌严重，部分公共基础设施遭到 严重破坏。据初步测算，地震造成的直接经济损失达１３．８亿元 。
赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重，巴林右旗、翁牛特旗和锡林郭勒盟西 乌珠穆沁旗也有损失。５个旗共有４０个乡 镇受灾，涉及１３．３万户、６０多万人， 受伤１０００多人；倒塌房屋７９１２间， 受损房屋８３１００间，地震造成部分地 区短时停电，通讯受阻，并引发一处山体 滑坡 。