银行柜员反洗钱心得体会

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文

作为一名银行反洗钱工作人员，我一直认为自己的工作非常有意义。随着金融行业和经济的不断发展，反洗钱工作的重要性也日益凸显。在工作中，我总结了一些心得体会，现在与大家分享一下。

首先，反洗钱工作需要高度重视。银行作为金融行业的重要组成部分，承载着很多客户的资金交易，很容易成为洗钱的渠道。银行必须要重视这种问题，采取一系列防范措施，杜绝任何洗钱行为的发生。作为员工，我们必须深刻理解反洗钱工作的重要性，严格执行反洗钱制度和政策，做到“零容忍”。

其次，反洗钱工作需要精细化操作。银行反洗钱的工作并不是简单的套路或流程，而是需要精细、细致的操作。在开立账户、办理额度批准、资金交易等业务过程中，需要认真查看客户身份证件、交易记录等信息，及时发现可疑交易，并及时采取相应的措施。

再次，反洗钱工作需要团队合作。反洗钱工作不是一个人单独完成的，而是需要连续的协作。银行反洗钱组需要建立良好的合作关系，以确保处理所有的可疑交易，并及时与金融监管机构沟通。同时，银行也需要与其他机构和银行保持联系，以共同打造一个有效的防范洗钱的大网络。

最后，反洗钱工作需要持续的学习和提高。由于洗钱技术不断更新和变化，银行反洗钱工作人员需要经常学习新的反洗钱知识和技能。只有保持学习和提高，才能跟上时代的需求和发展。总之，反洗钱工作需要我们结合实践，不断学习，加强团队合作精神，注重细节操作，时刻提醒自己高度重视。我们的努力和付出，不仅是为了银行的安全，也是为了国家的安定和发展做出贡献。我相信，在反洗钱工作的不断探索和实践中，我们一定能不断提高自己，不断提升反洗钱工作的水平和质量。

银行反洗钱工作心得体会5篇

【篇一】

在当今复杂的金融和社会环境下，反洗钱工作是一项艰巨而核心的工作，是打击一切涉毒走私及非法集资、电信诈骗等违法犯罪活动的举措。做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众的根本要求，也是维护金融机构稳定发展和诚信经营的需要，只有做好反洗钱工作，才能促进我行业务健康发展。

作为银行一线员工，在接触客户的同时我们要把好第一道审核关卡，不以事小而不为，严格要求自己。办理开户业务时，要认真审核客户身份，询问客户开卡用途，提供相对应的证明材料，不得为客户冒名开户，对于怀疑账户涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。对于大额取现交易，频繁转账交易，资金快进快出以及其他符合反洗钱异常交易特点的客户，切实做好反洗钱尽职调查，有异常的在系统反馈并及时报告上一级主管部门。

深化客户对反洗钱工作的理解，为了让广大群众配合我行开展反洗钱工作，我们可以开展不同形式的宣传活动。比如：悬挂宣传横幅，派发宣传折页，现场解答客户的疑问等，为客户签约手机银行、网上银行时多提醒等。

在日常工作中，反洗钱工作可能会导致客户的误会不解，你问客户取钱干什么？收款方认识吗？为何交易对手过多过于频繁？在客户看来繁琐了一点，但是我们应以广大客户切实利益为重，让客户意识到洗钱的危害性，积极改善认知，优化反洗钱环境。在开展反洗钱工作时，需要付出很多努力，投入很多精力。如今，大家的投资理念越来越先进，投资意识越来越强，就容易被迷惑。对于银行工作人员来说，首先是自身的反洗钱意识要提高，要具有警觉性。在工作中，不断积累，提高辨别各种洗钱行为的能力。我们应该格尽职守，严于律己，努力提高反洗钱意识，更好地为客户服务，积极营造良好的金融环境，促进各项业务健康可持续发展。

反洗钱培训心得(精选多篇)

反洗钱培训心得（精选多篇)

反洗钱培训心得

通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德,影响国家声誉。

身为柜员，在开户和交易等服务时,严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件,并进行联网审核客户身份证件的真实有效.由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明.以上身份证明核查正确后才可以登记办理.如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客

户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件;如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账1

户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工

反洗钱心得感悟六篇

【一】

洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工作。

一、强化意识，加强学习

银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗

钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付

报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告

管理办法》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得到贯彻与执行。

二、切实履行客户身份识别制度

客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录及其他反洗钱工作的基础。大多数的反洗钱所使用的账户，都是由其控制的他人身份证开立的。从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。利用身份证核查系统，严格核查客户开立账户时的真实性。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。

银行工作人员反洗钱法心得体会(多篇)

银行工作人员反洗钱法心得体会（多篇）

第1篇：银行反洗钱工作心得体会

银行反洗钱工作心得体会

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》的要求，为提高我行反洗钱业务的重视程度与管理水平，我行专门指定反洗钱专职人员为信息报送的第一责任人，负责反洗钱信息的收集姑娘上报，反洗钱主管部门负责人为反洗钱信息的督报人员，积极报送反洗钱动态信息及调研信息。结合日常工作，将从以下几个方面进行浅析：反洗钱的定义冼钱就是将犯罪所得得赃款通过金融机构或通过其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。顾名思义，反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的

第2篇：银行反洗钱心得体会

昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是

银行柜员反洗钱心得体会

篇一：反洗钱工作的心得体会明天版

反洗钱工作心得体会

“洗钱” 是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员，必须要把好柜面关，遏制洗钱犯罪活动，为反洗钱工作贡献力量，以下是我的心得体会：第一、审核并记录客户信息，防范假名账户或虚假账户

依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必须出示其相关身份证件，柜员则必须核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场，流动人口多；同时，附近还有较多的军事单位，人员构成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除了居民身份证外，还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了难度。因而，在掌握识别身份证的同时，还必须掌握识别其他证件的能力，以防范违法分子利用假名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相关规定，柜员在办理

代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还必须电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。

在业务办理过程中，如果客户的个人信息不完证，还应当通过询问客户，以补录客户的个人信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等9项记录，对客户的个人信息进行记录登记，以防止虚拟账户的开立。

第二、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送

依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必须核对身份信息并登记纪录。汇款类业务，客户必须出示身份证，如果现金汇款超过一万元，还必须留存身份证明复印件；现金取款超过5万元的，一般需要进行预约处理，现金取款超过20万元的，必须要进行客户身份摘录，并于当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转账超过20万元的，还应通知网点的客户经理；对于外币及结售汇交易，转账业务必须限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过5000美元。

5篇银行反洗钱工作心得

当前，国内外反洗钱形势日益严峻，为了维护金融稳定、防范违法犯罪行为对金融体系造成的巨大风险，监管当局对反洗钱工作愈加重视，作为国有大行，我们更要把反洗钱工作当作风险防控中的重中之重，在日常的业务开展与网点营运中，要行大行之担当，履行反洗钱的义务，认真做好反洗钱工作。

第一，提高员工对反洗钱工作的思想认识。目前，由于反洗钱制度还不够健全，商业银行基层工作者对于反洗钱工作的认识不够，这对反洗钱工作的开展会造成一定的困难。为提高全行员工对反洗钱工作的认识，网点负责人利用夕会时间，召开员工大会，强调了反洗钱工作的重要性，并且对做好客户信息补录工作做出了重要指示，各业务主管也对本条线反洗钱工作进行了详细安排，从思想与行动两方面落实反洗钱工作。

第二，加强尽职调查，深入开展客户身份识别工作。在开户环节，无论是对公开户还是个人开户，都要做好尽职调查工作，从源头把控风险。对公客户经理在上门核实的过程中，要核查公司地址的真实性、公司的实际经营情况及其开户的真实意图等等；在为个人开户的过程中，要了解客户的开户用途，对于非本地开户的客户，需要其提供工作证明等。对于上级行下发的反洗钱监测风险提示，我们要按要求对高风险客户进行调查，联系客户询问其交易情况并提供一定的资料证明，对于不愿意配合的客户更要提高警惕，并且采取一定措施暂停其

非柜面交易。另外，要做好日常的反洗钱分析排查工作，及时报送大额可疑交易。

第三，做好反洗钱公众宣传工作。商业银行是为社会公众提供金融服务的地方，同时也具有对公众进行金融知识教育的责任。提高社会公众对反洗钱的认知能让反洗钱工作进行得更为利，我们可以利用银行物理网点的优势落实反洗钱宣传工作。在迎来送往的银行大堂内，利用电视机滚动播放反洗钱动画片，工作人员在大厅开展反洗钱政策知识宣讲，向社会公众发放反洗钱宣传折页等，都能扩大反洗钱知识教育的受众范围，提高群众对反洗钱的认识。

银行反洗钱工作心得体会五篇

【篇一】

最近，支行组织学习了人行反洗钱相关文件及案例，我意识到做为银行工作人员每天都会与反洗钱这项工作打交道，反洗钱工作在当今的金融环境下也是一项重要且复杂的工作，需要我们时刻谨慎，在与客户交流沟通中及时获取客户信息，树立反洗钱意识。做为客户经理，我经常要对开户单位进行上门核实拍照，为了从上门这一环节把好开户源头关，我认为必须做到以下几点：

一、要认真核对营业执照等证明文件的真实性，仔细核对上面的相关信息，如注册地址是否与实际经营地相符，法人代表身份核对是否本人等；

二、要与法人代表进行简短的交流，了解其开户的真实目的、公司经营范围、公司经营状况，其主要客群、上下游客户情况等等；

三、向客户进行反洗钱业务知识宣传，一旦发现异常开户行为要坚决拒绝开户；

四、向客户进行出租、出借、出售账户风险提示，告知客户银行账户是资金的入口和出口，银行账户不能外借他人使用，以防他人使用此账户进行违法犯罪。

反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识，增

强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。

【篇二】

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。作为一名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。结合日常工作，以下是我的一些心得体会：

银行反洗钱心得体会

反洗钱是银行业务中非常重要的一环，我在参与银行反洗钱工作时有了一些心得体会。首先，我认识到反洗钱工作是银行的社会责任，也是银行保持经营稳定和声誉的重要手段。由于洗钱行为导致资金来源不明，给金融市场和社会经济带来很大的风险。因此，作为银行的一员，我们应当积极参与反洗钱工作，保障金融市场的稳定与繁荣。

其次，反洗钱工作需要我们具备敏锐的风险意识和辨别能力。洗钱活动通常隐藏在看似正常的交易背后，需要我们通过数据分析和交易监测来发现风险信号。我们要对交易行为有着清晰的认知，能够识别出与客户实际业务不匹配的交易模式，以及异常的资金流动情况。只有经过深入的调查和分析，才能判断交易是否涉嫌洗钱，进而采取相应的措施。

此外，反洗钱工作需要我们保持良好的合规意识。我们要了解相关法律法规以及银行的政策规定，根据不同的情况来执行反洗钱控制措施。同时，我们要注意与客户之间的信息沟通，及时更新客户资料，了解客户的真实身份和业务背景。在开展业务时，要进行详细审查和风险评估，确保所有交易都符合法律法规的要求。

最后，反洗钱工作需要我们具备团队合作精神和高度的责任心。由于反洗钱工作牵涉到大量的信息和复杂的业务，单凭个人是无法完成的。我们要与其他部门密切合作，共同搜集信息和分析风险。同时，我们要对自己的工作负责，确保每一个可疑交易都得到适当的处理和报告。

总之，银行反洗钱工作对于维护金融市场的安全和稳定具有重要的意义。通过参与反洗钱工作，我意识到了反洗钱工作的重

要性和复杂性，并深刻体会到了团队合作和责任意识的重要性。我将继续努力，不断学习和提升自己的反洗钱能力，为银行的正常运营和社会的发展贡献自己的力量。

反洗钱心得感悟六篇

【一】

洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工作。

一、强化意识，加强学习

银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗

钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付

报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告

管理办法》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得到贯彻与执行。

二、切实履行客户身份识别制度

客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录及其他反洗钱工作的基础。大多数的反洗钱所使用的账户，都是由其控制的他人身份证开立的。从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。利用身份证核查系统，严格核查客户开立账户时的真实性。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。

柜员反洗钱心得

随着金融行业的不断发展，洗钱问题也日益严重。作为银行的前线人员，柜员在日常工作中扮演着至关重要的角色，需要积极参与反洗钱工作，确保金融系统的安全稳定。在长期的工作实践中，我积累了一些反洗钱的心得体会，希望能够与大家分享。

作为柜员，我们要始终保持高度的警惕性。洗钱分子往往会采用各种手段来掩盖资金的来源和去向，我们需要时刻保持警觉，对于异常交易进行及时发现和报告。例如，如果客户在短时间内频繁进行大额存取款操作，或者使用大额现金进行交易，这些都可能是洗钱行为的表现。当我们发现这种情况时，应立即向上级报告，并配合相关部门进行调查。

柜员应保持良好的沟通和合作能力。反洗钱工作是一个团队合作的过程，需要与风险管理、合规和监察等部门保持密切的联系。在客户进行可疑交易时，我们应及时与相关部门进行沟通，共同分析判断，确保处理措施的准确性和有效性。只有通过良好的协作，我们才能更好地发现和防范洗钱行为。

柜员在日常工作中要保持对客户的了解。通过与客户的接触和交流，我们可以更好地了解客户的正常经济活动，进一步提高对可疑交易的识别能力。同时，我们要时刻关注客户的交易习惯和行为模式，一旦发现异常情况，应及时进行核实和报告。

在反洗钱工作中，柜员要时刻关注法律法规的更新和变化。洗钱手法瞬息万变，我们需要不断学习和了解新的洗钱手段和防范措施。只有通过不断学习，我们才能在实际工作中应对各种复杂情况，提高反洗钱工作的水平和效果。

柜员要具备较强的风险意识和分析能力。在处理可疑交易时，我们需要综合考虑各种因素，分析交易的合理性和合规性。通过判断交易的风险程度，我们可以采取相应的措施，避免洗钱行为的发生。

银行对公柜员反洗钱工作心得体会

在入行的这两年里，随着在本岗位工作的深入学习和实操，以及现行面临的反洗钱与合规工作形势的日趋严峻，我对反洗钱的概念也有了新的认知和体会。

一．提高对反洗钱工作的认识。加强现金管理是反洗钱的重要工作内容，作为一名现金收付人员，需严格执行我行的规章制度。坚持对取款X万以上的客户进行预约报备，对于现金收付超过X万元的交易进行调查与登记。在为客户办理业务的同时，严格核查客户身份证件，并联网审核证件的真实有效性。由他人代办业务的，同时核查代理人与被代理人的身份证件。

二．严格识别对公开户的真实性。作为网点的一名对公柜员，自己也深刻的意识到反洗钱工作与对公开户的第一步尽职调查也紧密相关，决不能疏忽。

在为单位开立结算账户时，对单位客户的情况核实便是对防控账户风险的第一道防线，需要严格把关。要认真审核证明文件、营业执照以及法人或经办人的身份证件的真实性、完整性和合法性；要严格做到“了解你的客户”，再根据其经营范围开立对应的账户类型；在为单位客户办理结算业务时，也要严格按照人行要求的相关规定进行

业务办理，对公转私单笔金额超过X万元交易以及单位账户X万元以上的金额结算进行大额核实。

同时现阶段也在对账户工作进行清查，比对人行系统针对“人行有我行无，或者我行有人行无”的情况进行账户清理，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或已被注销），已通知客户尽快提供新的营业执照或者办理销户手续。

反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐*败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。

银行柜员反洗钱工作感悟体会发言8

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。

作为一名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。结合日常工作，以下是我的一些心得体会：

在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。开户是我们接触和了解客户的第一步，因此我们在开户时一定要严格把关。开户第一步，必须进入反洗钱名单进行查询，确定其身份正常情况下进行二代身份证鉴别和联网核查，确定其身份的有效性和真实性。

如发现同一个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。

银行反洗钱心得体会

第一篇：银行反洗钱心得体会

昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确？我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题（真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇），商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗？只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就

银行反洗钱心得体会

在当今金融市场，反洗钱一直是银行业的重要话题。反洗钱的意义不仅在于保障银行的声誉、稳定市场，而且是保障整个社会金融安全的一项重要工作。反洗钱尤其需要银行从全局上和精细化的管理去进行。

银行反洗钱的管理和操作需要建立起合适的体系，从流程、制度、技术和人员四个方面入手开展反洗钱工作。从流程上看，银行需要全流程把握，即从客户申请开户开始，全流程反洗钱，最后客户用卡消费等多方面来防止钱被洗白。从制度上看，制定合理有效的反洗钱制度，即按照国内和国际反洗钱法律、监管要求制定合理的规章制度，明确责任和权限；从技术上看，采用相关软件和技术手段，识别属于疑似洗钱行为的客户，对其账户展开深度调查，另外，还有对用户存取款进行风险监测等等；从人员上看，要有资深的反洗钱管理人员，人人参与反洗钱，讲究让人人普及反洗钱法律法规，以及发掘和揭示可疑交易。

为有效防范洗钱对银行的风险，银行需要建立客户身份识别体系。这涉及到客户申请时的身份核对、客户资料的收集和保管，以及后续恰当的客户管理等。客户身份识别是银行反洗钱体系的基础工作，银行应遵循KYC原则，建立完善的客户准入制度，在

客户准入前进行充分的背景调查，确定客户身份及其来源。应当

及时收录客户信息，判断客户交易是否存在可疑点。

帮助员工形成反洗钱意识，调研和分析涉及洗钱嫌疑的交易，

防范等级评估是抓好银行反洗钱工作的关键。所谓调研和分析，

就是不断去对客户交易记录进行监测和挖掘，发现可疑交易后，

即使没有明确的违规迹象，也应当及时地进行风险评估。在防范

等级上，要分级进行，按照风险大的客户加强反洗钱控制和管理。

银行员工反洗钱心得体会4

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银行员工反洗钱心得体会3

当前，国内外反洗钱形势日益严峻，为了维护金融稳定、防范违法犯罪行为对金融体系造成的巨大风险，监管当局对反洗钱工作愈加重视，作为国有大行，我们更要把反洗钱工作当作风险防控中的重中之重，在日常的业务开展与网点营运中，要行大行之担当，履行反洗钱的义务，认真做好反洗钱工作。

第一，提高员工对反洗钱工作的思想认识。目前，由于反洗钱制度还不够健全，商业银行基层工作者对于反洗钱工作的认识不够，这对反洗钱工作的开展会造成一定的困难。

为提高全行员工对反洗钱工作的认识，网点负责人利用夕会时间，召开员工大会，强调了反洗钱工作的重要性，并且对做好客户信息补录工作做出了重要指示，各业务主管也对本条线反洗钱工作进行了详细安排，从思想与行动两方面落实反洗钱工作。

第二，做好反洗钱公众宣传工作。商业银行是为社会公众提供金融服务的地方，同时也具有对公众进行金融知识教育的责任。提高社会公众对反洗钱的认知能让反洗钱工作进行得更为利，我们可以利用银行物理网点的优势落实反洗钱宣传工作。

在迎来送往的银行大堂内，利用电视机滚动播放反洗钱动画片，

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