我国农村信用社改革中的问题与建议

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农村信用社改革面临的问题与对策

农村信用社改革面临的问题与对策
农村信用社改革面临的问题：（1）地方性和行业性创新能力不足。

农村信用社存在产品单一化、服务定位单一化、监管模式单一化、融资模式单一化等问题，缺乏对外部环境及客户需求变化的快速响应能力。

（2）风险管理能力不足。

农村信用社存在风险隐患，风险防范能力不足，特别是大数据时代的到来，将给农村信用社带来更多的风险控制挑战。

（3）资金流动性不足。

农村信用社资金流动性不足，影响了农村信用社正常运作，并降低了农村信用社发展水平。

（4）优势资源利用不足。

农村信用社缺乏利用社会、政府、金融机构等资源，缺乏充分利用新技术、新服务和新模式，以及利用金融科技、大数据等来提高服务质量和效率。

农村信用社改革对策：（1）加强农村信用社的发展和改革。

要推进农村信用社的改革，加快建立现代农村金融机构体系，扩大服务范围，拓宽渠道，增强产品创新能力，提升服务质量。

（2）提高风险管理水平。

要加强风险管理，规范评估流程，完善风险监测体系，提高风险意识，切实做好风险防范工作。

（3）改善资金流动性。

要加强财政对农村信用社的支持，拓宽融资渠道，合理配置资金，提高融资效率。

（4）优化资源利用。

要
充分利用技术、服务和模式，利用金融科技、大数据等，提高服务质量和效率。

我国农村信用社发展的问题与对策

浅议我国农村信用社发展的问题与对策摘要：农村信用社作为一种农村合作金融组织，在我国所有金融机构中有着历史悠久、网店分散普遍、服务面积广阔、等特点。

这对农村信用社发展能力的研究有着非凡的意义。

首先，农村信用社发展能力的提升保证了它的持续经营；再者，农村信用社作为扶持农村的最基本的力量，只有重视发展提高经济建设，才能完全化解农村信用社的经营风险，解决农村信用社运营效率低靡的状态，才能提高服务，达到提升农民基本收入，改善农民生活水平的目的；最后，农村信用社制度的健康规划取决于其实行的发展能力和经济建设水平。

本文主要从我国农村信用合作社在发展过程中面临的困难与机遇进行粗略的探析，找出原因，进而做出有助于对农村信用合作社发展的对策。

关键词：农村信用社；现存问题；发展趋势；对策我国有将近四分之三的人口都生活在农村地区。

农户因其生产资料和生产方式的局限性，资金需求大却很难得到满足。

农户贷款需求无法得到满足，致使农业生产不足、农民收入低下、农村发展低糜。

因此，建立完善的农村信用社运营制度，为农户提供充足的信贷资金，是维护农村建设及扶持农村、安定农民和发展农村的重要前提。

一、我国农村信用社发展面临的问题及原因分析近年来，农村信用社通过一系列改革探索，走上了良性发展的轨道，存贷款总量超常规扩张，已成为农村金融的主力军，在农业、农村、农户的金融服务中发挥着其他金融机构不可替代的作用。

但受多方面的因素制约和影响，农村信用社在发展过程中仍然存在诸多问题和困难。

具体有以下几个方面：（一）产权制度模糊、法人治理结构欠缺，“合作制”有名无实长期以来，农村信用社股本很少，制度经过几次变迁，产权关系愈发复杂，导致社员股份没有真正实现与权益挂钩。

高层管理者因为过分追求利益，使得农村信用社抛弃其他而只看重企业的收益，偏离了农村信用社成立是为了社员之间互助互惠的本质。

可见我国农村信用社还没有显现出互助互利的特征出来，所谓的“合作制”也是有名无实，这也表明了我国在农村信用社这一块的工作没有落实到位。

农村信用社存在的问题及政策建议

农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。

规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。

作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。

业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。

对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。

信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。

风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。

在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。

政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。

二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。

三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。

四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。

在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。

五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。

标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。

一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。

论农村信用社审计整改中存在的不足及改进措施

一
、
农村信用社审计整改的概述
身利益的被审计单位态度则变得消极，总无故拖延。２、农村信用
农村信用社审计整改指的是被审计的农村合作银行和农村社审计整改手段不够完善信用联社（以下简称行社）依据省联社稽核审计部门根据法律审
计最终做出的审计决定以及提出的审计意见、建议，对其自身存在违法违章的问题，及时采取措施实施纠正和改进，完善相关规
近年来，农村信用社的业务种类繁多，会计信息也随之越来越多，涉及的范同也越来越广。因此信用丰十审计的方法是否科学将直接影响审计的结果和审计的质量。有些审计人员经常将自
己觉得审计效果影响不大但却耗时的审计过程省略，这样做会事，提高经营管理水平的过程及结果。导致对审计结果有着重要影响的信息被舍弃，致使审计结果出二、农村信用社审计整改中存在的不足现错误，引发审计的巨大风险。目前我国农村信用社审计操作上１、农村信用社对审计整改工作重视程度不够也有许多问题，违反常规的操作时常发生。部分信用社的领导层在主观意识上对审计整改工作的重要３、部门合作机制未建立缺少审计整改监督合力审计整改在制度建设上不够健全，使得审计整改工作缺乏性和必要性认识不足，过于看轻审计的作用，觉得整不整改无所谓。在客观行动上对审计整改不够积极，对于审计部门提出的意可依据法规。现行的《审计法》以及其《实施条例》等法律规章中
题进行自主思考和分析。培训师可以采用更多元的方式，如网络教学方式、情景演绎模式、视频学习模式等，通过多种方式来激发学生对培训的兴趣和参与性。

当前农信社改革面临的六大矛盾及建议

当前农信社改革面临的六大矛盾及建议引言农村信用合作社（简称农信社）是我国农村金融体系中的重要组成部分。

随着我国农村经济的发展和农村金融需求的不断增长，农信社改革成为了当前的重要任务。

然而，当前农信社改革面临着一些矛盾和难题，本文将探讨其中的六大矛盾，并提出相应的建议。

一、经营体制矛盾农村信用合作社的经营体制矛盾主要体现在两方面：一是农村信用社还保持着过去以农民为中心的社员经济组织性质，与现代金融机构的规范化经营相矛盾；二是由于历史原因，部分农信社在经营管理上存在着單一市场和依赖于政府补贴的问题。

针对这一矛盾，建议农村信用合作社应加强对现代金融机构经营模式的学习和借鉴，通过引入先进的金融管理理念和技术手段，提高经营管理水平。

同时，农信社也需要加大自身改革力度，降低对政府补贴的依赖，通过改革措施和创新经营模式实现可持续发展。

二、信用风险矛盾农村信用合作社在农村信用借贷市场中发挥着重要作用，但由于个别农信社在风险管理上不到位，存在信用风险加大的问题。

同时，由于农村经济的特点，个体农户的信用状况不容忽视。

为解决这一矛盾，农村信用合作社应加强风险管理能力，加强对贷款对象的严格审核和信用评估。

同时，建议农信社通过加强对农户的培训和教育，提高农户的金融素养和信用意识，降低信用风险。

三、金融产品不匹配矛盾由于中国农村地区的金融需求不断扩大，农信社在金融产品方面存在不匹配的问题。

一方面，部分农信社缺乏多样化的金融产品，难以满足不同客户的多样化需求；另一方面，农信社的金融产品开发不够灵活，难以适应不同地区和不同阶层的需求。

针对这一问题，农信社应加强产品创新和服务意识，根据农村经济发展的需求，开发和推出适应性强、风险可控的金融产品。

同时，农信社也应加强与其他金融机构的合作，共同开发金融产品，满足客户的多样化需求。

四、经营规模与效益矛盾部分农信社规模较小，经营效益不高。

导致这一矛盾的原因主要是农信社在资源配置和经营管理方面存在不足。

探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议

探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议自从江西省农村信用社开展改革试点以来，农信社历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，农信社支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，充分发挥了信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持了农村经济结构的调整，帮助农民增加了收入，现笔者以江西省__县农村信用社为例，剖析农村信用社改革的现状、作法及存在的问题和建议。

一、农村信用社目前改革的现状、作法__县农村信用社按照国务院、省政府和上级主管部门关于农村信用社改革精神和工作部署，本着“谨慎、积极”的态度，根据改革实施方案的规定，认真组织和开展了产权制度改革、增资扩股、清收不良贷款、票据置换和税款返还等工作，目前__县农村信用社实行的是两级法人改革模式，并选择中央银行专项票据支持。

全县按实际资不抵债数额的的规定置换，已申请发行万元专项中央银行票据等额置换信用社不良贷款和历年挂帐亏损__年月日，__县农村信用社与人民银行已经签订了改革试点专项央行票据协议书，各项改革工作正在有条不紊进行中。

截止__年月日，1/ 10全县农村信用社各项存款万元，各项贷款万元，其中不良贷款余额万元，占贷款总额的；股本金余额为万元，比__年净增万元。

专项票据置换之后，全县农村信用社资本净额为万元，资本充足率可达到％，符合申请二级法人体制的专项票据发行的要求。

目前增资扩股工作正在积极地发展，清收不良贷款也有新的突破，税收返还工作正在积极与当地税务部门协调，__县农村信用社在这次改革中的主要作法是：（一）强化领导，广泛宣传。

首先，县联社成立了增资扩股、清收盘活等相应的领导工作组，由联社一把手挂帅，配备业务骨干，为做好增资扩股、清收盘活工作提供了组织领导和人员保证。

其次，通过多种渠道和方式向社会广泛宣传农村信用社的地位和作用、深化改革和增资扩股的目的、意义及相关政策、规定等，争取社会各界的理解支持，让更多的自然人和法人主动参与农村信用社的投资扩股工作。

农信联社三严三实存在的问题及整改措施范文

农信联社三严三实存在的问题及整改措施问题随着经济发展和金融改革的不断深入，农村信用社也在不断发展和壮大，逐渐成为了农村金融市场中的重要力量。

然而，农村信用社的管理和服务也面临着一些问题，农信联社三严三实管理也不尽如人意，存在以下问题：1. 管理混乱、散漫部分农村信用社管理混乱、散漫，对客户个人和农业生产不够关注，不能很好地服务于广大群众的生产、生活和经济发展。

2. 营销手段单一、滞后农村信用社在客户营销方面存在滞后且手段不够丰富，主要依靠广告宣传和口碑传播，不能很好地推销产品和服务，满足客户多样化的需求。

3. 农村金融服务缺乏创新农村信用社在金融服务方面存在创新不足的问题，不能很好地发掘现有业务的潜力和特色，发挥服务金融市场的作用。

整改措施农村信用社要想在竞争激烈的金融市场中生存、发展，必须要有一个良好的管理、服务和创新体系。

以下是针对农信联社存在的问题，提出的一些对策和整改措施：1. 提高管理水平，服务客户农村信用社要加强管理，保证员工素质，提高业务水平，对客户个人和农业生产进行全方位、细致化管理与服务。

适当加强对客户的问卷调查，收集客户需求和反馈，根据客户反馈进行相关整改和改进。

2. 推出多样化产品，拓宽营销渠道农村信用社要推出多样化、个性化的金融产品，如农业保险、创业贷款等，满足客户多种需求。

同时，也要拓展营销渠道，利用互联网、社交媒体等方式推广，提高品牌知名度，树立良好形象。

3. 提升服务水平，开拓创新发展农村信用社要提高服务水平，加大金融创新力度，深入了解农民及农产品市场，发掘各种资源，通过自身的创新能力，开拓更多业务领域，建立更多的服务平台，引导农民依法合规经营，提高农业生产效益和农产品竞争力。

结论针对农信联社存在的问题，提出了相关对策和整改措施，其中包括加强农村信用社的管理和服务、推出多样化产品以及提升服务水平等方面。

这些整改措施将有助于农村信用社更好地履行“三严三实”管理要求，提高服务和管理水平，满足广大群众的需求，推动农村经济和金融市场的发展。

农村信用社存在的问题及相对应的方法与对策

农村信用社存在的问题及相对应的方法与对策关键词：农村信用社问题方法对策摘要:党的十六届五中全会提出构建社会主义新农村的宏伟蓝图，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在一些不足，使其服务三农的效果并不明显，在促进三农问题的进程中仍存在诸多问题，本文在探讨中摸索，前进，能更好的为农村，农业，农民服务。

一、存在的问题1、农村信用社规模小，力量薄弱。

目前，作为农村金融主力的农村信用社只能满足农村资金需求的20%，农村大部分借贷都是在内部解决的，广大乡镇企业和农民贷款难的问题长期得不到解决。

2、农村信用社运行效率低。

农村信用社并未形成真正的商场利率，低效、无效融资较多，储蓄—投资的转化过程不畅。

3、适应性差。

表现为农村信用社不能提供多样化的金融产品和业务；贷款投向在产业结构和所有制结构方面，已经不适应发展农村经济的需要；贷款期限、利率、方式缺乏灵活性。

4、经营状况差。

农村信用社普遍存在着严重亏损、较大的不良贷款、资不抵债等问题。

据有关调查表明，农村信用社良贷款占贷款余额的37%，50%以上农村信用社存在资不抵债5、借新还旧掩盖了贷款形态的真实性。

经抽查县联社营业部当年12月份的贷款业务，发现借新还贷业务35笔，占当月发放贷款总额的50.80%，其中30.84%用于归还逾期贷款，60.56%用于归还呆滞贷款，8.6%用于归还逾期的正常贷款。

县联社下辖的某乡分社也存在同类问题，且在同时间段同口径收回贷款中以借新还旧方式收回的贷款占93.3%，收回货币资金仅占6.7%。

通过这种方式县联社正常贷款和不良贷款一增一减，表面上看既完成了放贷指标又“优化”了贷款形态真可谓是一举两得。

6、信贷资金涉足于财政性支出。

该联社向一行政执法部门发放两年期贷款用于建造办公大楼，使之成为当年十大贷款户之一。

该部门的一个内设机构也曾贷款购车，至今分文未还，已形成呆滞贷款。

7、大额贷款和不良资产比例超标。

年末县联社最大十户贷款余额占全社贷款总额的17.1%，占资本总额的169.22%，其中最大一户贷款余额占全社贷款总额的3.98%，占资本总额的39.39%。

农信社改革后存在的问题及建议

过借助社员代表大会、理事会完成了其产生的法律程序，只是形式而已。２．直接通过行政干预其具体业务和经营活动
（二）农村信用社股权虚置，民主管理和监督流于
形式
目前，无论是基层农村信用社还是省级联社 Nhomakorabea，均
是入股组建而成，其资本来源是股东入股的股金，是民
要表现为以下几方面。
权的反向配置” ，即股权关系是自下而上持股，下级是上级的股东，但是其控制权却变成自上而下，上级拥有对下级的控制权，成了 “ 掌柜” 管“ 东家 ” ，背离了公司
治理最基本原则和内容。
１．农村信用社高级管理者实质性上是由行政任命
产生
省级联社和县级联社的理事长、监事长、主任、副主任等高级管理人员分别由省级政府和省级联社按照厅级、副厅级、科级、副科级干部选拔程序产生，再向各级联社的社员代表大会、理事会提出候选人名单，按照等额选举、选聘的方式，经社员代表大会、理事会选举、选聘产生。上述人员实质上是由行政任命的，只不
控制的基层机构，而且还要以收入的０．５％交纳管理费，增加运营成本。二者之间实际形成了＿一种 “ 股权与控制
理、落实责任，信用社自我约束、自担风险” 的要求，国
务院将农村信用社交由省级政府管理，省级政府组建省级联社并承担全省农村信用社管理、指导、协调和服务职能。但在具体实施中，越界行政干预较为普遍。主
社员中很少有超过ｌ％。的大股东。这么多的股东怎么能够按照 “ 一人一票” 制的方式行使民主管理，就是在选举股东代表的过程中，往往需要借助行政手段，易形成

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。

一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。

以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。

这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。

按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。

农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。

目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。

（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。

具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。

（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。

关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索

摘要根据国务院深化农村信用社改革试点方案，农信社将移交给省级人民政府管理，构建新的管理体制，农信社又迎来新的机遇和挑战。

本文从农信社的现状入手，深入剖析当前农信社在竞争环境、信贷环境、管理环境等方面的现状与问题，最后对农信社的管理体制、机构设置、法人体制等问题提出对策和建议。

关键词：农村信用社体制改革经营管理发展对策关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索自1996年与农业银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、自我发展的道路，各项业务得到了快速发展,经济实力不断增强，经济效益不断提高。

2004年，根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》，农信社将移交给省级人民政府管理，并按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的要求，构建新的管理体制。

农信社又迎来了新的发展机遇，同时又面临着严峻的考验。

农信社如何在激烈的竞争中占据一席之地，求得生存和发展空间，有必要对农信社的现状、存在问题及发展对策作一番思考和探索。

一、农村信用社的现状（一）农村信用社的现状及体制改革的着力点1、领导管理体制问题。

依靠农信社自身或县（市）联社的民主管理去解决农信社的自律、自控问题是不现实的，也无法避免存在了几十年积淀的风险。

因此，为农信社建立一个健全、有力的领导管理体制就显得尤为重要。

2、农信社的潜在风险问题。

众所周知，农信社的历史包袱十分沉重。

以普宁农信社为例，根据统计，2004年末，普宁农信社账面不良贷款余额高达74686万元，占比为29％，其中两呆贷款73919万元，占比28.7 %。

而从全国农信社范围看，不良资产占比高，亏损严重是全国农信社的普遍性问题，有的已经到了难以为继的地步。

不对这些历史上形成的风险进行恰当处置，选择一个妥善的解决办法，农信社体制改革将很难取得成功。

3、农信社的经营目标问题。

农信社的经营目标近几年来都没有一个统一的、明确的表述，搞合作制规范时强调主要为入股社员服务；作为政策工具又要求为农业、农民和农村经济服务；作为具有法人资格的金融企业，又必须努力完成上级行业管理组织的各项经营指标。

农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析

农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析1. 引言1.1 农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析农村信用社改制为农村商业银行是中国农村金融机构改革的重要一环，清产核资审计作为其中的重要一环，对于确保农村商业银行的健康发展具有重要意义。

在这一过程中也存在着一些问题需要加以关注和解决。

在改制过程中，由于农村信用社机构庞大，资产负债复杂，清产核资审计的工作难度较大，容易出现信息不准确、数据不完整等问题，导致审计结果的准确性和可靠性受到影响。

部分农信社在改制过程中存在着资产减值计提不足、风险控制机制不完善等问题，导致资产清产核资审计结果失真，进而影响到农商行的资产负债表真实性和准确性。

由于一些农信社的管理水平和财务管理能力较弱，导致在清产核资审计过程中存在着内部控制不力、审计工作流程混乱等问题，进一步加大了审计工作的难度和风险。

农信社改制农商行清产核资审计过程中存在着诸多问题，需要相关部门和机构加强监管和指导，提高审计人员的专业素质和工作水平，以确保审计工作的准确性和可靠性，为农村商业银行的健康发展提供有效保障。

2. 正文2.1 改制农信社背景分析农村信用社作为中国农村金融体系中重要的一员，在服务农村经济和农民群众方面发挥着重要作用。

为了适应金融市场的发展和改革的需要，农村信用社改制为农村商业银行已经成为一种趋势。

农村商业银行是以服务乡村经济和农民为主要目标，实现金融服务的现代化、规范化和市场化的一种金融机构。

改制农村信用社为农村商业银行，可以更好地为农村经济发展提供支持，完善农村金融服务体系，促进农村金融改革和乡村振兴。

在改制的过程中，清产核资审计是一个重要的环节。

清产核资审计是对企业资产、负债、所有权和盈利能力等进行识别、估价和检验的过程，是确保企业财务状况真实、准确的重要手段。

对于农信社改制为农商行而言，清产核资审计不仅可以帮助确保资产负债的真实性和完整性，还可以为未来的发展提供依据。

了解改制农信社背景并进行清产核资审计是至关重要的。

2024年农村信用社改革与发展总结范例(二篇)

2024年农村信用社改革与发展总结范例农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分，承担着支持农村经济发展、服务农民的重要职责。

为了适应改革开放和城乡经济发展的需要，我国农村信用社在改革与发展道路上走出了一条独特的发展道路。

一、改革的背景和意义随着市场经济的发展和农村改革的深入，在90年代初期，我国农村信用社面临严重困境。

这主要表现在：组织结构松散、党政干部干预严重；运行机制陈旧、业务模式单一；风险防控能力薄弱、资产质量低下等方面。

这些问题严重制约了农村信用社的发展和服务能力，因此，对农村信用社进行改革势在必行。

农村信用社改革的目标是建设一支具备现代金融特征、服务农民农村经济发展的专业化、市场化、国际化的金融组织。

这对于加强农村金融服务、提高农村经济效益、促进农村社会建设，具有重要意义。

二、改革措施和成效1.机构改革方面农村信用社改革的第一步是进行组织机构改革。

通过优化组织结构、理顺权责关系，着力调整干部编制，提高人员素质。

此外，还通过整体改革、重大问题论证等方式，深化对农村信用社改革方案的研讨和论证，确保改革措施的合理性和科学性。

2.业务创新方面农村信用社改革在业务创新方面取得了显著成果。

通过建立健全资金融通机制，农村信用社加大了对农民的贷款投放，提高了信贷支持力度。

同时，还推出了符合本地农户需要的金融产品，如农村综合金融服务平台、农村电商平台等，提高了农民收入水平。

3.风险控制方面农村信用社改革还重点加强了内部风险控制。

通过建立健全风险防控机制，完善内部控制制度，推行风险分级管理，加强对信贷业务的风险管理，有效控制了业务风险。

此外，还建立起了与合作社、农民等相关方的风险共担机制，分散了风险压力，提高了整体风险抵御能力。

4.网络建设方面随着信息技术的发展，农村信用社改革还重点加强了网络建设。

通过建设统一的网络平台，优化业务流程，实现了信息共享和业务协同。

同时，也为农村信用社拓宽了业务渠道，提高了客户的体验感和满意度。

浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议知识交流

浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。

在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。

这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。

80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。

1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。

之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。

农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。

农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。

但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。

农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。

农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。

在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。

根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。

其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。

2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。

浅议农村信用社发展中存在的问题及对策

浅议农村信用社发展中存在的问题及对策今年农村改革进程愈来愈快，农村信用合作社随着改革中的撤销信用站、增资扩股、贷款五级分类、央行专项单据兑付等工作的展开，信用社本身的问题也就随之暴露出来。

突出的问题主要有以下三个方面：撤销信用站带来的存款增势缓慢；股本金不稳定；不良贷款持高不下。

具体问题如下：一、撤销信用站带来的存款增加缓慢，乃至趋减信用站撤销后，一部份具有实际操作技术的原信用社代办员迅速成为邮政储蓄代办员，而代办员为了增加手续费收入，极力吸取新增农村存款,转换到期存款，致使县域资金外流现象加重，信用社存款增加缓慢乃至趋减。

另外撤销信用站由于宣传不到位，老百姓对于信用社的稳定和服务“三农”的宗旨产生质疑；而且由于取存款距离信用社较远,不如以前方便，也致使了一部份存款外流。

截止8月末，我社撤销信用站后累计活期储蓄存款支取1270万元，按期储蓄存款提前支取1000万元，到期支取2851万元，同比下降61.78%。

二、股本金不够稳定由于前两年信用社入股宣传不到位，没有依照农村合作金融机构的入股章程、招股说明等管理规定张贴于营业场所。

部份农人对股金的熟悉不够，为了增加收益，盲目把存款转化为股金。

而一旦家庭出现突发事件，便不顾股金管理规定要求退股、转股；还有的股民由于入股的部份信用社经营效益不佳，得不到最大的投资效益，也希望退股、转股。

部份社员的退股、转股影响了其他股民的情绪，也争相退股转股，这就严重影响了信用社的资金稳定和健康发展。

三、不良贷款持高不下，严重制约信用社的发展近几年，两呆贷款一直是制约信用社发展的绊脚石，农村信用社采取了多种手腕进行清收，但随着信用社资金的增加，部份信用社为了增加最大利润，盲目发放贷款，致使正常贷款中出现了大量不良贷款。

截止8月末我社正常中的不良贷款大约80万元，占正常贷款3477万元的2.33%。

另外央行单据置换的不良贷款，虽然采取了保全办法，但由于熟悉上的误区，信贷人员对此没有高度重视，致使置换的不良贷款置换后没有收回多少。

农村信用社改革中存在的问题及其对策建议——以贵州省为例

一
、
做实利润，资本充足率达标” 的监管要求相去甚远。农信社主
要是“ 、、的传统业务，他金融业务几乎是空白。存贷汇” 其２农村金融监管体制不利于农信社的发展。、现行的农村金融监管实践，以商业银行监管标准为标是尺的。但是，农村金融无论在组织形式还是功能特色上都极具特色，有别于一般商业性金融组织。按照商业银行标准进行监管，降低了监管的针对性和有效性，也抑制了其经营活力和持续发展。比如农村合作金融机构的贷款结构中用于“ 三农” 的比例，就应当是监管的内容和标准之一，而不是仅仅按照商业银行资产的五级分类标准对农村合作金融机构进行风险评估就完成监管任务了。这样的监管，是无法保障充足的
成为全省银行业金融机构中经营网点最多、务范围最广、服人员规模最大、支农力度最大的地方金融机构。目前，有六大特
色服务品牌：是破解 “ 民贷款难 ” “ 户小额信用贷一农的农款” 二是填补农村金融服务空白的 “ 民服务点” 三是服务；便：
和提倡企业集团及其他社会力量按照市场原则对经营困难要明确地方金融监管部门的监管范围和监管手段依据濒临破产边缘农信杜的兼并重组和收购让该死的尽快死种金融机构在农村金融市场的放贷规模存款规模等因素去让能活的尽快活起来促进市场机制的正常化整合社会资的变化授权地方金融监管机构对各类机构在农村市场蓓
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农材信用社改革中存在的问题及其对策建议
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（州大学，州贵阳５０２）贵贵５０５

农村信用社存在问题及对策

农村信用社存在问题及对策[摘要]党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，农村信用社虽然在改革申幂断发展壮大，却仍然存在着一些不足，使其服务“三农”的效果大打折扣。

本文分析了当前农信社存在的问题，并提出了改革的几点建议。

[关键词]农村；信用社；问题；对策1 当前我国农信社存在的主要问题1.1合作制有名无实合作金融的本质是社员个人为了获得便利的、低成本的金融服务，以货币资本入股的方式，自愿联合起来，实行民主管理、互助互利的金融行为和金融组织。

但在实际运营过程中，农信社过分看重业绩的增长，以追求赢利为主要目标，偏离了为社员服务的合作原则。

1.2所有者不到位，形成事实上的内部人控制目前的农信社，法人治理结构不健全。

主要原因就是由于社员准入的门槛过低，社员所有权边缘化，对代理人的监控逐步丧失，导致在权力各方的博弈中，使农信社“内部人”轻易取得了主导权。

农信社的民主管理缺乏实质性内容。

社员民主管理没有保证，入股社员真正参与管理的意识淡薄，参与管理能力较低。

同时由于农信社社员只就微小的出资额承担有限责任，社员对信用社的关切程度和入社动机都很成问题。

在社员贷款额普遍超过出资额的情况下，个别社员甚至可能因为极其自私的理由，做出有害于信用社长远发展的决定。

产权主体虚置，导致法人治理中权利、义务、责任的严重失衡，从而引发了一系列侵害信用社利益的行为，如经营管理者的道德风险、滥用职务、粗放经营、奢华消费等。

经营目标、薪酬待遇等完全是经理层自己决定，短期行为在所难免，使得最有效的所有者监督机制形同虚设，造成内部管理混乱，规章制度不健全或执行不力。

贷款审批、运作制度不严、随意性大，财会制度不严密，财务管理不同程度地存在漏洞，财务质量不高，不良贷款比例较高、亏损严熏。

截至2008年年末，全国农信社不良贷款余额5435亿元，2009年三季度，全国商业银行不良贷款余额较二季度下降136.2亿元，农信社不良贷款余额则连续三季度增加，这是目前农信社系统最大的风险。

农村信用社改革中面临的主要问题及对策

概述：农业对于我国来说意义重大，我们常说中国是一个农业的大国，所以，农村的经济发展对于国民经济的发展是有十分重要的意义的。想要更好的去激活农村的经济，关键的一步就是要把农
比较低，这就很难去适应现代的金融企业的需要。
做了一些探讨。
的竞争中占有一席之地。本文针对于农村信用社改革中的一些问题化的报表质量有一定的问题，使得现代的金融业务只是停留在比较传统的存、放和汇上；第四，人员素质的断层，目前。农村信用社［关键词］农村信用社改革问题对策的改革正处在关键的时期，由于缺少具有高素质的复合型人才，农村信用社的员工大部份文化素质不高，导致在经营和核算上的水１改革是应对农村金融多元竞争格局的必然选择．
目前，在我国的农村，金融多元化的竞争的格局正在逐渐的形行强力的清收，并在每年进行压缩。在农村信用社推行贷款的包成，我国的金融机构体系有农业银行、衣发行、邮政储蓄银行，随放、包收、包管和包效益的责任制度，把对于负责人的责任制度更着新的农村金融机构不断的出现，我国的村镇银行和贷款公司等一加的完善。其次，盘活贷款的存量，在信用社实行定期的统计分析些小的金融机构也在新农村的金融形势下不断的出现，并拥有了自己的位置；另外，一些外资的银行也已进驻到了我国农村中去。在这样的形势下，我国的农村信用社的发展就会面临着巨大的竞争压和监测。这样就可以防止存量的贷款劣变；创新不良的资产清收和

农村信用社省联社改革的现实审视与路径选择共3篇

农村信用社省联社改革的现实审视与路径选择共3篇农村信用社省联社改革的现实审视与路径选择1农村信用社省联社改革的现实审视与路径选择农村信用社省联社是中国农村金融市场的重要组成部分，它作为一个拥有较高自主性、较为普及的金融机构，为农民和农村地区提供了良好的金融服务，并成为了推动农村经济发展的重要力量。

不过，当前农村信用社省联社存在的一系列问题阻碍了它在农村金融市场中的发展，因此，对农村信用社省联社进行改革是当前农村金融改革中一个重要的议题。

一、农村信用社省联社存在的问题农村信用社省联社存在的主要问题包括以下几个方面。

1、机构体制不完善在中国，农村信用社省联社的地位属于非营利组织，且大多数股份制农村信用社依旧靠省联社提供贷款和相关金融服务。

然而，当前的机构体制不能够完全支持农村信用社正常的运作和发展，且存在着一些混乱和重叠的现象。

2、资产负债表的结构不合理当前，农村信用社省联社的资产负债表结构不合理，借贷款的结构比例不合理，以及资本充足率不够。

这种不合理的结构会使农村信用社在金融市场中存在着一定的风险，且无法长期发展。

3、服务对象单一与商业银行不同的是，农村信用社省联社的服务对象主要为小微企业和个体户，这类人群的经营项目相对单一，且风险相对大。

因此，如果农村信用社仍然只为这一类人提供服务，将会使行业的发展受到很多限制。

二、路径选择在解决一系列问题之后，对于农村信用社省联社进行改革显得尤其重要。

1、建立良好的法规体系农村信用社省联社需要建立一个科学、完善的体系，这个体系需要紧跟金融市场的发展变化，使企业在金融市场之中处于一个更加稳定、更加健康、更加合法的状态之中。

这个体系的建立将可以在一定程度上解决机构体制不完善的问题。

2、优化资产负债表农村信用社省联社应当优化自身的资产负债表结构。

应当尽量减少风险，更加重视发展稳健的资产，优化借贷款结构比例，提升信用社的资本充足率，并注重对于非利益性项目和社区经济发展项目的服务。