浅议铁路结算中心的“银企对账”工作
浅谈银企对账的问题和建议
(四)银行时眼 人员 与根台 没有分离 为了 保对 人员 。 确 账工作的准 确性， 达到通过银企对账发现核算差错和漏洞， 预防和查处贪污挪用
人 的 况下， 利于 时 金 到 收 资 项目 去。 账 情 不 及 将资 投放 更高 益的 产 中
度的建设。而及时的银企对账可以成为内部控制制度建设的重要手 段。通过银企双方对账， 其中任何一方都可以发现内部经办人员隐瞒 漏报的差错事故， 可以发现内部人员贪污挪用单位资金的经济案件， 甚至可以发现社会上的一些不法分子通过伪造、 变造等手段， 冒用单 位账户， 从而达到诈骗的目的。 ( 四)便于 行政、 执法、 介机构行政和操作。当 行政、 中 前， 执法机 构对企业经营管理行为的监管力度越来越大， 对社会上各种经营行为 也加强了 检查监督。在各项财务检查过程中， 银行对账单是很重要的 检查依据。同时， 会计师事务所、 审计事务所等中介机构， 在出具审计 报告之前， 肯定也会核对企业开户银行的对账单。 因此， 银企双方始终 坚持对账， 确保双方账务的一致， 对于行政、 执法、 中介机构顺利行政、 操作， 将提供极大的便利。 ’ (五) 有利于银行方面及时捕捉到一些客户信息来扩张银行业 务。 银行经办人员在日 常的接柜过程中， 很难详细了解每一开户单位 的业务信息，因此很多有利于银行业务扩张的线索便可能被忽略了。 而通过专门的、 银行经办人员与开户单位财务人员面对面的接触， 通 过勾对开户单位的银行结算业务明细， 尤其是与银行存在未达账硕的 业务， 开户银行就可以了 解更加详细的客户信息， 包括业务需求、 存款增长 点、 业务扩张等信息， 甚至可以 获取与开户单位有业务往来的其他企事业单 位的 信息， 有利于 从而 银行吸揽更多的 新客户， 增加银行结算业务。
罚款、纳 司 强 扣 款 公 事 的 收 承 结 方 等 。 滞 金、法 制 划 项、用 业 托 无 付 算 式 等 (二)对胀不及时。 很多开户单位拿到银行发放的满页对账单后不
银企对账总结
银企对账总结在现代经济社会中，银行和企业的合作关系日益密切。
银行作为金融机构的代表，为企业提供资金融通、存款和支付的服务，而企业则借助银行的支持实现业务发展和资金管理。
为确保双方的权益，银企对账成为一项重要的工作，旨在核对企业的资金流动与银行账户的准确性。
本文将对银企对账进行总结，探讨其意义、流程和需注意事项。
一、银企对账的意义银企对账是银行和企业双方为核实资金流向而进行的核对工作。
它具有以下几个重要的意义：1. 保证账务准确性：通过对账工作，可以确保企业的账务和银行账户之间的一致性和准确性。
及时发现和纠正账务差错，避免因错误账务带来的经济损失。
2. 提高资金利用效率：对账过程中，企业可以及时了解资金的流动情况，有利于优化资金使用和管理。
合理安排资金的去留，提高资金的利用效率，以满足企业的日常运营需求。
3. 有效防范风险：通过对账工作，企业可以随时监控银行账户的变动情况，及时发现异常状况和风险隐患。
及时采取措施，防范涉及资金安全的风险事件。
二、银企对账的流程银企对账的流程通常包括以下几个步骤：1. 收集银行账单和企业账务数据：企业需要定期获取银行的账单，同时收集自身内部的账务数据，包括收入、支出、账户余额等。
确保数据来源准确可靠。
2. 比对账单与账务数据：将银行账单和企业账务数据进行比对，核实每一笔资金流动是否一致。
包括确认入账金额、支出金额、手续费、汇款等信息。
3. 发现并解决差异：在对账过程中，可能会发现账单和账务数据存在一定差异。
这时需要进行仔细核对，找出差异的原因，并及时解决纠正。
4. 制定调账方案：对于发现的差异，需要与银行进行沟通，制定调账方案。
确保账单和账务数据的真实性和准确性。
在整个调账过程中，需要注意与银行的有效沟通和透明合作。
5. 完善后续监控机制：对账结束后，应建立健全的监控机制，定期对银行账户进行检查，及时发现和纠正潜在问题。
确保银企对账工作的持续性和有效性。
三、银企对账的注意事项在进行银企对账时，企业需要注意以下几个方面：1. 定期对账：建立健全的对账机制，定期对银行账户和企业账务数据进行核对，确保账务的及时和准确。
结算中心模式下“银企”对账工作初探
“ 企” 银 对账 工 作 谈 点 初 浅 的看 法 。
二、 目前 “ 企 ” 账 工 作 中存 在 的不 足 银 对
（ ） 账 不 及 时 １对
位 也 不 例 外 。所 以 开 户单 位 必 须 要充 分 关 注 其 自身 银 行 存 款 ， 其 是 尤 债 权 债 务 较 多 的 开 户单 位 。 者 是 采 用一 些 融 资 手 段 ， 或 比如 ： 强 催 收 加 债 权 力 度 、 用 承兑 汇 票方 式 支 付 货 款 、 取 赊 购 方 式 购 入 原 材 料 、 采 采 短
目前 有 种 隐 性 犯 罪 现 象 就 是 某 些 单 位 有 些 人 采 取 月 度 内大 额 资 金 转 出 另存 他 处 或 进 行 短 期 的 投 融 资 ， 获 得 的 收 益 根 本 就 不进 单 位 所 财 务 的 账 ， 是 转做 “ 金 库 ” 者 干 脆 私 吞 ． 金 进 出也 不 做 会 计 凭 而 小 或 资 证 ， 个 月之 内借 贷 自然 平衡 。 如 此 种 现象 必 须要 有 及 时 严谨 的“ 一 诸 银 企对 账 ” 监 控 ， 时堵 塞 漏 洞 。 曾经 就 有 “ ” 位 财 务 人 员 私 自转 来 及 ＸＸ 单
也 没有 进 行 进 一 步 地 延 伸 核 实 。 致使 真 正 出 现 了 问题 ， 法 得 到 及 时 无 的 发现 和解 决 。
铁 道 资 金结 算 中心 （ 下 简称 结 算 中心 ） 结 算 中心 是 铁路 部 门 内部 的 以 。
资 金 管 理机 构 ， 照 中 国人 民银 行 和 铁 道 部 有 关 规 定 为 铁 路 单 位 开 立 按
首先表现在结算 中心开户单位对 账单打 印发放不及时。 现在的结
算 中心 应 用 系 统 对开 户 单 位 的 对 账 单 打 印模 块 功 能 齐 全 ． 供 了多 种 提
银企对账情况汇报
银企对账情况汇报
尊敬的领导：
根据公司要求，我对银企对账情况进行了认真的汇报。
在过去的一个月里，我们与银行进行了多次对账核对，现将情况如实汇报如下：
首先，我们对账单进行了逐笔核对，确保每一笔款项都得到了正确的记录和处理。
在核对的过程中，我们发现了一些问题，比如少记、错记等情况，及时进行了调整和更正，以保证账目的准确性。
其次，我们与银行进行了多次沟通，及时了解了银行方面的对账情况。
通过与银行的沟通，我们及时发现了一些账目不一致的情况，并及时进行了调整和处理，以确保账目的一致性和准确性。
另外，我们对账过程中还发现了一些银行方面的问题，比如银行对账单中的一些明细不清晰、不完整等情况，我们及时向银行提出了问题，并要求银行进行了相应的调整和更正，以确保对账的准确性和完整性。
最后，我们对账的结果表明，我们与银行的账目已经达到了一致，不存在账目不一致的情况。
经过我们的努力和对账的认真核对，我们确保了公司账目的准确性和完整性，为公司的财务工作提供了可靠的数据支持。
综上所述，我对银企对账情况进行了认真的汇报，我们将继续保持对账工作的严谨性和认真性，确保公司账目的准确性和完整性。
希望领导能够对我们的工作给予认可和支持，谢谢！
此致。
敬礼。
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考
当前银企对账中存在的问题分析及对策思考银企对账作为银行和企业之间的重要业务流程，对于保障双方资金安全、维护良好的合作关系具有重要意义。
然而，在实际操作中，银企对账存在一些问题，这些问题不仅影响了对账的效率和效果，还可能给双方带来不必要的风险。
本文将对当前银企对账中存在的问题进行分析，并提出相应的对策思考。
一、对账效率低下传统的银企对账方式通常采用纸质对账单，这种方式不仅效率低下，而且容易出错。
由于双方的数据格式不统一，导致对账过程需要大量的人工操作，无法实现自动化。
对策思考：采用电子化对账方式，提高对账效率。
通过建立统一的数据接口和标准，实现银行和企业之间的数据自动交换和对账。
利用大数据和人工智能技术，建立智能对账系统。
通过对历史数据进行分析和挖掘，自动发现可能存在的对账问题，提高对账的准确性和效率。
二、数据准确性不足由于数据来源多样、数据质量参差不齐等原因，导致银企对账时数据准确性不足。
此外，人工操作也容易出错，如录入错误、理解错误等。
对策思考：建立严格的数据管理制度，确保数据的准确性和完整性。
要求银行和企业提供标准化的数据格式和内容，并建立数据质量监控机制。
利用自动化技术减少人工操作，降低出错率。
例如，通过智能识别技术自动提取对账单中的关键信息，减少人工录入和核对的工作量。
三、对账周期过长传统的银企对账周期通常较长，影响了双方的业务效率和资金流转速度。
这主要是因为双方的数据交换和处理速度较慢，以及对账流程繁琐所致。
对策思考：建立高效的数据传输和处理机制，加快数据交换速度。
例如，采用高速数据传输技术和分布式计算技术，提高数据处理效率。
简化对账流程，缩短对账周期。
可以通过自动化对账系统和智能识别技术，实现对账过程的快速处理和反馈。
同时，优化双方的业务流程和沟通机制，减少不必要的等待和延误。
四、缺乏有效监管银企对账过程中缺乏有效的监管机制，无法保证对账的公正、公平和透明。
同时，由于监管不足，也容易滋生舞弊和腐败行为。
关于如何做好银企对账工作的思考和建议
商 业 经 济
Ｓ ＨＡＮ Ｅ ＪＮＧ Ｉ ＧＹ Ｉ Ｊ
Ｎｏ３． Ｏｌ ． ２ ２
Ｔ ｔｌ ｏ３ ３ ０ Ｎ ＿ａ ．９
【 编号 】 １ ９６４（ １） － １５０ 文章 ０ －０３２ ２ ３０１－２ ０ ０ ０
关 于如 何做 好银 企 对 账工作 的思 考 和建议
突减 的原 因 ， 而有 针对性 的进 行重 点审核 对 ； 从 同时通 过
详细的核实银行对账单 ，亦可发现企事业单位是否存在
截留、 私设“ 小金库”借用银行账户等违反财经纪律的问 、
题 ； 可通 过对 重点 数 据 ， 其是 “ 还 尤 对窜 数 据 ” 审核 ， 的 分
【 收稿 日期】 ０２０—７ ２１—２ ０
责任 ， 员配置要重新定位 ， 人 明确对账职责 ， 大对账 工作 奖励力度 ， 高工作积极性 。 加 提
［ 键词 】 会计工作 ； 企对账 ； 建议 关 银 思考
【 中图分类号】 Ｆ３． ８０ ４
【 文献标识码】 Ｂ
银行企业对账是会计结算业务操作中的重要环节 ， 企业资金的进出都要通过银行结算账户这一渠道，通过 银企对账则可以提高企业与银行 防范和遏制经济案件发 生的能力水平， 保证会计账务核算质量。 银企对账对规范
至会 造成不 可挽 回的损失 ，银企 因不 能及时对 账发生 的 案件 也时有 出现 ， 这应 当引起银 企 双方 的足够重 视 ， 采取
部分企业对银企对账的认识仍然存在很大的问题。
从根本上来说 ， 大部分企业缺乏基本的金融风险意识， 认
为钱一旦存入银行， 不管是国有银行还是股份制银行， 就
企业收到银行对账单 ， 自己在与库存实际核对上后 ， 就不 及时向银行反馈 ， 总是经过银行多次催收， 才能够返还对 账单 ， 甚至有的根本不返还， 从思想上就认为银行多此一 举， 与他无关 ； 二是根本不进行对账 ， 责任心不强 ， 会计管
对银企对接活动看法和建议
银企对接活动是指银行与企业之间的合作与沟通，以促进双方更有效地开展业务。
这种活动通常包括金融服务、贷款、支付、结算等方面的合作。
以下是对银企对接活动的一些看法和建议：
看法：
1. 促进经济发展：银企对接有助于企业获取更便捷、灵活的金融服务，提高企业的融资能力，从而促进经济的稳健发展。
2. 提升金融效率：通过对接，企业可以更高效地进行资金管理、结算、支付等金融活动，提升了整体金融效率。
3. 风险管理：银企对接也为企业提供了更多的金融工具和产品，有助于企业更好地进行风险管理，应对市场波动和不确定性。
4. 拓展金融产品：对接活动有助于银行向企业推出更多创新的金融产品和服务，满足企业多样化的金融需求。
建议：
1. 定制化服务：银行应针对不同行业、规模和特点的企业，提供定制化的金融服务，以满足其个性化的需求。
2. 数字化转型：推动银行和企业的数字化转型，通过先进的技术手段实现更高效的对接和交流，提升服务水平。
3. 透明沟通：银行需要与企业保持透明的沟通，及时传递金融政策、产品信息等，建立起良好的合作关系。
4. 风险防控：银行在对接中需要加强对企业的风险评估和监控，确保资金安全，防范潜在风险。
5. 培训与教育：银行可以开展培训与教育活动，提升企业对金融市场的理解，帮助其更好地利用金融工具。
6. 建立合作平台：创造一个良好的合作平台，促进企业之间的互通互联，形成更加紧密的产业链合作。
总体而言，银企对接活动对于企业和银行都是双赢的机会。
通过更深入的合作，双方可以携手共进，实现互利共赢。
银企对账管理经验交流
银企对账管理经验交流随着金融业在中国的发展，企业和银行之间的关系也越来越密切。
在这个过程中，对账管理成为了一项非常重要的任务。
对于企业来说，及时准确地对账可以协助他们监控预算和管理财务。
而对于银行来说，对账管理则可以提高数据准确性和稳定性，确保客户和企业的信任。
因此，对账管理经验的交流逐渐成为了行业内的一个热门话题。
以下是一些关于银企对账管理经验的交流和分享。
一、建立规范的对账流程建立规范的对账流程是极其重要的。
只要遵循规范流程，企业和银行就可以更快、更准确地执行对账。
这些流程通常包括：1. 对账单的制作：在这个步骤中公司和银行需要创建对应的账单，确保其标准化和统一化，以避免出现错误。
2. 对账单的确认：这意味着企业和银行都需要确认其账单的准确性。
填写错误可能导致后续过程中的延误和不便。
3. 账单提交：在这个阶段，银行可以向企业确认账单准确后执行相关业务。
企业需要根据确认的账单进行结算和账清。
4. 对账单的记录：记录每个对账单的时间和过程非常重要。
这将协助企业识别任何有歧义或问题的地方，及时调整和修正。
此外，记录对账单也是企业和商业银行之间的重要履约机制。
二、建立清晰的沟通渠道企业和银行需要建立清晰的沟通渠道。
只要沟通顺畅，问题就可能更容易得到解决。
为确保这种顺畅的沟通，银行通常将一名客户经理分配给一家企业，以解决问题和提供必要的帮助。
在这个过程中，企业可以遵循以下建议：1. 确保在双方之间建立起一个持续的沟通机制，可以帮助企业更快地识别和修复任何问题。
2. 有条理地记录对账过程中的任何变化。
这是因为对账是企业日常运营的一个重要部分，因此记录可能非常有用。
3. 及时应对问题。
如果在对账中遇到任何问题，企业需要立即与他们的银行联系，以便他们能够在最短时间内解决问题。
三、建立稳定的系统为了确保对账的准确性和连续性，企业和银行需要建立稳定的系统。
这些系统应该能够经受住任何异常和高峰流量，以保证在一切障碍中始终如一地实现对账的准确性。
关于银企对账的思考和建议
于歌,赵春田,刘仙龙(中国建设银行黑龙江省分行,哈尔滨150001)摘要:银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对,调平双方账户,是银行结算业务中的重要一环,银企双方均应高度重视。
银企对账应做到对账人员与柜台人员分离,建立对账工作考核制度,开发完备的银行对账信息系统。
关键词:企业银行;企业;银企对账中图分类号:F830.33文献标识码:A 文章编号:1005-913X (2012)06-0089-01收稿日期:2012-04-26作者简介:于歌(1974-),女,哈尔滨人,中级经济师,研究方向:银行学。
按期与银行核对存款账是企业的一项必备“功课”,尤其在岁末年初这一财务核算的关键时期,银行和企业都需要核算账目、轧平账务,银企对账也是查清未达账项、错账、乱账,防范差错、风险的关键所在。
银企对账作为银行内部控制的一个重要部分,已经引起了银行及社会各界的广泛关注,尤其是在中行高山案件、山西“7·28”金融大案等一系列由于对账工作实施不利造成的特大金融案件发生之后,各方对银企对账工作重要性的认识也发生了一定程度的改变。
但从目前看,银企对账单的回收率仍然不高,银企对账工作在一些观念和技术问题上还有待于进一步的改善与提高。
一、忽视对账工作的危害(一)给犯罪分子以可乘之机。
由于银企长年缺乏勾对账目,使一些银行、企业内部及外部的不法分子伪造票据、制造假账连连得逞,错账案件长期潜伏在银企账内。
对近年发生的案件统计分析,绝大部分涉案人员正是利用了当前账户核对工作不规范、不及时、不全面等方面的漏洞而屡屡得逞。
(二)给银行业金融机构造成重大资金损失。
由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患,客户资金一旦被挪用、盗用等一时难以暴露和发现,犯罪分子作案后,有充裕的时间转移资金或者潜逃,给银行业金融机构造成的损失往往是巨大的。
(三)给银行业金融机构声誉和业务发展带来不利影响。
由于银行业金融机构挪用、盗用客户资金等案件的频繁发生,使部分客户对存入资金产生怀疑和恐惧心理,使部分银行业金融机构存款业务出现非正常萎缩。
浅谈银企对账工作中存在的问题及对策
．
客户不执行不到 位 。 一 是对 账 中心未 最大 发 挥应 有的作 用， 更多的是 “ 应付 式 审核下面支行上交 的对 账单 ， 未及 时采 取有效措
施督 促下面支行对 账。 二是个别支行 未配备专 （ 兼） 职 对账人 员负责银 企对 账工作 ， 未将银 企对 账人员与临柜 经办人 员分离 ， 业务经办人员参 与对 账失去了监督 意义 ， 给心术 不正的员工贪污 挪用银 行资金提供了便 利机 会， 不利于 防范 风险 。 三是 对开户单位返 回的对账 单 回执未及时 进 行 电子验 印系统验 印， 上交对账 中心审核时发现加 盖的印鉴与预留的印 鉴不一致 ， 重新返 回对账 。 四是个 别支行未 及时对重 点账 户、 一 般账户
进行 划分， 未及 时对余额较 大、 发生额较 大、 易发 风险账 户加强 对账力
浅谈银企对账 工作巾存在的问题及对策
蔡建领 浙江省农村信用社联合社温州办事处
Ｉ 摘■ ｌ本文是 为了 加 强银行 内 部控 制， 提 高经营管￣ Ｘ ， １ ｃ － ￣ － ， 防范操 （ 二） 加 强银企对账 的有效 性。 一是 对账 中心每 月、 每季及 时将 银 并对 账中心要督 促 邮局 及 作风险。 针对 当 前银行与开户单位在时账中所存在的问题 ， 提出 三项对策完 企对 账单 相关数 据加 密发 至邮局指 定邮 箱， 善银 企对账。 时整理 将 因地 址有误或 迁址不详 等原 因无法 投 递的数 据提 交 。 二是 各 【 关奠 调ｌ银企对账 ； 问题； 对策 网点每月及时 向存 款人提 供明细账页 ， 以便 开户单位勾对及时发现未 达 账项 或银行 账务处 理差 错。 三是支行 银企 对账单 上交对 账中心应建 立 明确双方责任 。 四是 按月及时认 定和调 整重 点账户， 对 银 行与开户单位 的对账 中是银 行在 日 常会 计核算 工作 中， 保障 银行 交接 登记手 续 ， 和 存款 人的资金安 全 ， 加 强内部控制 ， 规避 操作风险 ， 防范 经济案件发 重点账户按 月对账 。 非重 点账户按 季对账 ， 实行差 别化管理 。 将 使用 网 生的重要 手段 。 为了提高 银企对账 工作效 率、 质量， 就 当前银企 对账 中 上银 行等 自助服务系统 的存款 账户、 月度借贷方 累计发 生额 超过 ５ ０ ０ 万 元并 月末余额 超过 １ ０ ０ 万元的存 款 账户、 当月更换过预 留银行 印鉴或对 存在的问题及完善措 施谈一些个人浅 见 、 。 账地址信息 的账 户等易发风 险账户认定于重点账户， 五是 自行核对坚持 当前银企对账存在的同■ （ 一） 银企对 账的重要性认识 不足 。 一 是部分 银行存 在重规 模、 轻 “ 记 账与对账分离” 的原贝 。 六是加强实时对账管 理。 大额资金支付前， 管 理的观念 ， 由于各支行存在 存歉指 标 、 规 模考核 的任务， 每人发挥最 即时通知 存款 人的法定代表 人或预 留联 系人进行事前查 证并 在电子 档 为存款 人法定代 表人或 其授权 人开 通短信 服 大 的能量拉 存款 ， 这样导 致开户单位个数 急速上升， 其 中有些账户开户 案系统 中做 好相关 登记 。 后 很少有业务发生 。 有些账户经营地 在异地 ， 由此带 来银企 对账难的 一 务。 将账 户存 取信息即时反馈给法 定代表 人或其 授权人核 对， 做到实 时 系列的问题 。 二是部 分开户单位也存 在认识不足的问题 ， 认 为银行 帮其 对账 ， 防范他人冒领风 险。 （ 三） 银企对 账责任追 究要到位 。 一 是财会部要负责组 织、 指 导和 管理账 户是不会 出现 差错的 ， 因而 未重视对 账工作， 大 多数 单位仅 对账 户余额进行核 对。 未将 银行 明细账 与其 自己明细账 逐笔勾对。 三是有些 协调 全辖 会计 账务核 对工作 ， 解决银 企对 账 工作中出现 的各 种异 常情 银行对 账人 员对银 企对 账重视 度不够 ， 未严 格审核 对 账单 回执相 关要 况 。 定期 召开会计 主管例 会， 促进 内部 交流沟通 ， 分享银 企对 账先 进经 二是对账 中心 要定期监 督对账 进度 ， 及时审核 、 统计客户对账 有效 素是否符合要 求。 如： 开户单位加 盖的对 账印章是 否与 电子 验印系统预 验 。 留的印章加符， 造 成返 工重新对账 ， 降低 了核对质量、 效率 ， 加重了工作 情 况， 对不及 时对账 的存款 人通过短 信提 醒、 电话催收 、 上 门对账 等。 量。 ． 三是审计 部门要加大银 企对账事务的 审计 力度， 对 大额资金客户进行抽 强化 内部监督 是案件 防范 工作中的 “ 前哨 ” 作用 。 四是 建立考 （ 二） 银企对账不及时。 一是 签约 网上银行对账的 开户单位未及时 查函证 ， 上 网核 对， 造成未及时 对账原 因可 能是开户单位 忘记 对账 ， 也有可能是 核制度 ， 加 大 问责 力度 。 对 网点银 企对 账单 回收 质量较高 的， 给 予适 当 开户单 位对 网银对 账流 程不熟 悉造 成对 账不成功 。 二是纸 制对 账 目 前 奖励 。 对工作人员在银企 对账中的失职 行为 ， 根据 情节 、 后果 给予 经济 行政处 分， 确保银 企对账制度得以有效落 实。 是委 托中介公司邮局投递 代收， 由于部分 开户单位 联系地址发生变动 未 处罚、 ～、 冁 、 及 时来银行办理变 更手 续 ， 以致中介公司无法投避 ｔ 对 中介公司投递 速 度的约束机制不 到位。 三是个别支行 已收 回中介公司投递 的对账单 ， 未 及Ｎ Ｉ － ＿ 交对账 中心审核。 四是未及时 按月向存款人提 供 明细 账页， 造成
银企对帐个人工作总结
银企对帐个人工作总结在银企对账工作中，我经常需要处理客户账户的收支情况，对比银行对账单和客户提供的账单，核对账目的准确性，并及时处理异常账目。
在过去的一段时间里，我积累了一些经验，对自己的工作进行了总结。
首先，我发现在对账过程中，仔细核对每一笔交易是非常重要的。
特别是在客户账户很多、交易频繁的情况下，容易出现小额差错，所以我学会了耐心和细致地处理每一笔交易。
其次，及时处理异常账目也是一项重要的工作。
在对账过程中，难免会发现一些异常情况，比如客户账户余额与银行对账单不一致，或者有未经授权的交易。
对于这些异常账目，我学会了及时与客户联系，核实情况并尽快解决问题。
另外，我也发现跟进对账后续工作的重要性。
对账只是整个工作的第一步，接下来还需要及时更新客户账户信息、跟进相关交易，保证客户账户的准确性。
所以我在对账工作中也注重及时跟进后续工作，避免出现漏洞和遗漏。
总的来说，银企对账工作需要细心、耐心和及时的处理异常账目，同时也需要注重对账后续工作的跟进。
在日常工作中，我会继续加强对账技能，提高工作效率，为客户提供更好的服务。
在银行企业中，对账是一项极为重要的工作。
在我的工作中，我不仅要处理客户账户的收支情况，还需要验证银行对账单和客户提供的账单之间的准确性，及时处理异常账目，确保客户账户的准确性和安全。
通过一段时间的工作总结，我对自己的工作做了全面的梳理与反思。
首先，我意识到对账工作需要高度的细心和耐心。
每一笔交易的对账都需要我投入大量的时间和精力，仔细核对每一个数字，以确保没有任何差错。
在工作中，我时刻提醒自己，对账工作的准确性至关重要，因此我尽量避免草率处理，一定要保持高度的警惕性和细致性。
其次，我发现对账工作需要良好的沟通能力。
与客户沟通是很重要的，特别是在发现异常账目时，我需要及时联系客户，核实情况，这并不仅仅是为了解决问题，更是为了维护客户的信任和舒适体验。
因此我在工作中时常提升自己的沟通技巧，尤其是在对待特殊情况时，如何客观、清晰、维护与客户良好的沟通。
浅议银企对账问题及对策
浅议银企对账问题及对策浅议银企对账问题及对策浅议银企对账问题及对策摘要:银企对账是商业银行有效防范资金风险的重要手段,对商业银行发现隐患、堵塞漏洞、提高风险控制能力具有非常重要的作用。
研究和解决银企对账工作中存在的问题,充分发挥银企对账的监督和制约作用,是当前商业银行改革中完善内部控制体系的一项重要工作。
本文针对当前商业银行银企对账工作存的问题及应采取的对策进行探讨。
关键词:银企对账;内控制度;问题及对策银企对账是商业银行内控制度体系的关键环节,是真实反映债权债务关系、确保资金安全、有效防范案件的重要手段。
近年来相继曝光的山西“7.28”金融诈骗案、中行黑龙江河松街支行资金盗窃案等大案要案,犯罪分子正是利用银企对账制度不落实、对账流于形式等银行内控体系存在的漏洞,大肆盗窃、挪用客户资金且长期掩盖犯罪行为,最终给银行造成了巨额经济损失。
认真汲取案件带来的深刻教训,进一步完善落实银企对账制度、加强银企对账制度执行力度,对商业银行有效防范资金风险,提高风险控制能力,确保实现经营目标具有十分重要的意义。
一、当前银企对账中存在的问题银企对账是通过银行与开户单位定期或不定期核对双方账务记录,及时发现账务处理过程中的差错和银行账户资金的异常变动,防止发生内外部人员蓄意挪用、盗窃客户资金的不法行为,保证客户资金安全。
然而,这项对银行和开户单位均有着重要作用的工作,却并未得到足够的重视,在实际执行过程中存在一定的问题,突出表现在以下几个方面:1.部分企业对银企对账的重要意义认识不全面,风险防范意识不强。
有的企业财务人员对银企对账的重要作用理解不全面,认为对账工作可有可无,对可能存在的资金风险认识不到位,风险防范意识淡薄。
部分开户单位在收到银行送达的对账单和对账账页时,不认真核对相关账务,仅仅在对账单上盖章了事,有的开户单位对银企对账采取不支持、不配合的态度,甚至存在抵触情绪。
2.对账单送达和回收率较低,银企对账制度执行难度较大。
银企对账工作总结报告
银企对账工作总结报告近年来，随着国家经济发展的迅猛，银行业的发展也取得了巨大的进步。
其中，银企对账作为银行业务的重要组成部分，受到了广泛关注。
针对这一现状，我们从2017年起，着手进行银企对账工作，取得了一定的成效。
在此，谨此提交本组银企对账工作总结报告，以作为今后工作的借鉴和参考。
一、银企对账工作概述银企对账工作是银行业务中一项重要的任务，也是具体业务实现过程中不可缺少的环节。
它由银行与商业银行之间开展的金融业务所涉及的账户明细记录本身构成，是确定两个机构之间收支状况的关键。
因此，银企对账工作的开展和完善，对于保障银行业务的正常进行和便捷及时地处理会计事务具有重要的意义。
二、银企对账工作的具体进展1、系统升级及审计加强为了确保银企对账工作的准确可靠，我们首先对有关系统作出升级，提高了工作效率和精准度。
同时，加强了审计机制，加强了操作流程的管理，确保所有过程都做到完整、准确。
2、银行和商业银行的对账单联席会议为了进一步加强对账的准确性，我们每月组织银行与商业银行的联席会议，双方进行对账，以保证账务处理的正确性。
以及异常情况及时发现，从而避免因为账务错误影响业务工作。
3、会计准则与报表核对另外，我们还每月对各银行会计准则与会计报表进行核对，以确保帐务处理正确，以及帐务准确性。
三、结果及收获2017年至2018年，经过一年多的努力，在我们的银企对账工作中取得了一定的成效，由此可见，我们的努力得到了肯定。
首先，通过我们的努力，收付款及账务处理更加高效。
在银企对账过程处理中，双方异常情况都能及时发现，及时处理；同时，所有账务及资料处理均符合各账户实际情况，准确可靠。
其次，大大提高了监控成本，从而节省了大量的经费支出，同时也为公司的经济效益和社会效益提供了有力的支持。
最后，通过本次银企对账工作，让我们对银行业务有了更深入的认识，也为今后的工作打下良好的基础。
<br>四、结论通过一年多的不懈努力，我们的银企对账工作取得了一定的成效，为公司的经济效益和社会效益提供了有力支持，为今后银行业务的开展提供了重要的依据。
学习银企对账新方法心得体会
学习银企对账新方法心得体会学习银企对账新方法心得体会学习银企对账新方法心得体会银企对账是银行结算业务中的重要一环，然而，在目前的工作实践中，银企对账还存在着一些问题。
一、当前存在的问题1.对账不及时。
很多开户单位拿到银行发放的满页对账单后不是马上对账，而是要等到月末一次性勾对。
这样做尽管也可发现未达账项，最终调平双方账户，但对于防范可能发生的案件，则起不到应有的作用。
2.银行对账单的发出率和收回率低。
银行每月需向所有开户单位发放对账单，并要求开户单位反馈对账结果。
但每次对账单的发出率都很低：一是因为有很多客户预留银行的信息不详，银行无法及时联系上开户单位；二是有些银行业务人员对集中对账的认识不足，重视不够，故而积极性不高，投入精力不到位。
3.银行对账人员与柜台人员没有分离。
为了确保对账工作的准确性，达到通过银企对账发现核算差错和漏洞，预防和查处贪污挪用银行资金等经济案件的目的，在开展银企对账工作时，应坚持做到由专门的对账人员负责银企对账工作，避免银行接柜和记账人员直接从事与开户单位的对账工作。
但由于有些银行未认识到银企对账的这一作用，加之人员工作调配安排方面的原因，通常就由柜台接柜人员直接向开户单位财务人员发放对账单，而开户单位反馈回来的对账单回执也直接交到接柜人员，这样就大大弱化了银企对账工作的预期效果和作用。
4.对银企对账是否相符的结果和发生不符时的查证重视不够。
有一些开户单位在通过银企对账发现余额不符之后，不是积极与银行联系查询并调整相关账务，而是任其自然。
而有些银行在收到开户单位的对账单回执后，并不仔细查看开户单位填写的对账结果；即使客户发现账务不符，向银行提出查询要求时，有关经办人员也并不积极配合，致使问题搁置拖延，无法得到圆满解决。
二、建议及对策1、勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
浅析企业银行存款对账管理论文
浅析企业银行存款对账管理论文企业银行存款对账管理是企业财务管理中的重要环节，对于确保企业财务的准确性和合规性具有重要意义。
本文将从定义、作用、流程和重要性等方面对企业银行存款对账管理进行浅析，旨在为企业提供一种有效的理论和实践指导。
一、定义企业银行存款对账管理是指企业将银行与自身账目进行核对、对比并调整的过程。
通常包括企业与银行账户对账、企业与银行流水对账和银行协议对账等环节。
二、作用1.保证财务准确性：通过对比实际收支与银行账目记录，可以及时发现和纠正财务错误和遗漏，确保财务数据的准确性和真实性。
2.防范风险：通过对账可以及时发现账户异常情况，如盗刷、冒名开户等，从而能够及时采取措施避免或减少企业遭受金融风险。
3.提高工作效率：通过规范的对账流程和合理的对账机制，可以减少重复工作和错误发生的概率，提高工作效率。
三、流程企业银行存款对账管理主要包括以下几个流程：1.银行对账单下载：企业通过银行网上银行系统或者邮件等方式获取银行对账单。
2.核对对账单：企业对账单进行按序核对，将银行流水记录与企业财务账目进行对比，比对账户余额是否相符。
3.纠错和调整：如发现账户异常、差错或遗漏，及时与银行进行沟通并进行相应调整。
4.对账单归档：对账完成后，将对账单归档并进行备份，便于日后查阅。
四、重要性1.防范风险：企业存款对账管理可以及时发现风险和异常情况，保护企业财务安全，降低金融风险。
2.准确预算：通过对账管理，能够及时了解企业资金流动状况，为企业的预算编制和决策提供准确的数据支持。
3.合规运营：对账管理有助于企业遵守相关法律法规和政策要求，保证企业运行的合规性，避免因财务不合规而产生的法律风险。
4.提高管理效率：规范的对账流程和机制有助于提高企业的财务管理效率，减少人力和时间成本。
五、总结企业银行存款对账管理是企业财务管理中不可或缺的一环，对于保证企业财务准确性、防范风险和提高管理效率等方面具有重要作用。
企业应加强对账管理的重要性和流程的培训，定期进行对账，并及时处理异常情况，确保企业财务的真实性和合规性。
银行对账工作心得体会
在银行工作多年，我深感银行对账工作的重要性。
作为银行结算业务中的重要一环，对账工作不仅关乎银行自身的信誉和客户的权益，更是防范风险和经济案件的重要手段。
以下是我对银行对账工作的几点心得体会。
首先，对账工作的及时性至关重要。
在实际工作中，我发现许多开户单位拿到银行发放的对账单后，不是立即进行对账，而是等到月末一次性勾对。
这种方式虽然也能发现未达账项，但对于防范可能发生的风险和经济案件则起不到应有的作用。
因此，我认为，银行和客户都应提高对账的及时性，确保双方账户的准确性和安全性。
其次，提高对账单的发出率和收回率。
银行每月需向所有开户单位发放对账单，并要求开户单位反馈对账结果。
然而，在实际操作中，对账单的发出率和收回率往往较低。
这主要是因为部分客户预留的银行信息不详，导致银行无法及时联系上开户单位；另外，一些银行业务人员对集中对账的认识不足，重视不够，投入精力不到位。
为了提高对账单的发出率和收回率，银行应加强对业务人员的培训，提高其对对账工作的重视程度，并确保客户信息的准确性。
再次，银行对账人员与柜台人员应分离。
为了确保对账工作的准确性，达到通过银企对账发现核算差错和漏洞，预防和查处贪污挪用银行资金等经济案件的目的，应坚持由专门的对账人员负责银企对账工作。
但在实际操作中，部分银行由于人员工作调配安排等原因，由柜台接柜人员直接向开户单位财务人员发放对账单，这不利于对账工作的开展。
因此，银行应明确职责，确保对账工作的顺利进行。
此外，加强年终决算工作。
年终决算是对一年工作的总结和反思，也是对银行对账工作的一次全面检查。
在实际工作中，会计人员要善于发现问题，严格按照财经纪律及有关支出规定行事，对于不合理、不合法的会计业务，要及时鉴别并解决问题，堵塞漏洞，减少损失。
同时，要加强对银行账户、现金账、辅材账、原材料账的核对，确保年终决算工作的顺利进行。
最后，加强协作和考核机制。
银行应建立密切配合、规范有序的协作和考核机制，严格规定账户对账回执收回时效，对不及时维护信息、未及时收回对账回执的客户经理进行处罚，有效提高对账单的收回工作。
银企对账工作总结
银企对账工作总结银企对账是银行与企业进行业务结算的重要环节，对账工作的准确性和及时性直接关系到银行和企业的资金流转和财务状况。
在本次对账工作中，我主要负责了对账单的汇总和核对工作，现总结如下：一、总体情况：在对账期间，我精确按时收集到了银行和企业的对账单，包括银行流水单、企业财务报表等。
我将对账单进行了逐项核对，并逐步解决了发现的差异和问题。
对账期间，我积极与银行和企业的财务部门协调，确保对账工作的顺利进行。
二、工作亮点：1. 细致认真：在对账单的核对过程中，我始终保持高度的认真态度，仔细核对每一项数据，确保数据的准确性。
对于发现的问题，我及时与相关人员进行沟通，解决了一些历史遗留问题，减少了以后对账工作的难度。
2. 高效协作：我与银行和企业的财务部门建立了良好的合作关系，及时沟通和协商，保证了对账工作的进度和质量。
我能够迅速判断问题的严重性，并妥善处理，使对账工作能够按时完成。
三、存在的问题：1. 差错率高：尽管我在对账过程中非常细心，但还是有部分差错没有被及时发现。
在接下来的工作中，我需要进一步提高自己的专业素养和对账能力，减少差错率，确保对账工作的准确性。
2. 对账工作耗时长：由于数据量较大，对账工作耗时较长。
为了提高工作效率，我计划在下次对账工作中，积极运用现代化技术手段，如数据分析和对账软件，以提高对账效率和准确性。
同时，我还将研究一些对账工作的优化方案，进一步提高工作效率。
四、改进措施：基于以上问题和经验，我制定了以下改进措施，以提高对账工作的质量和效率：1. 提高专业能力：加强对账业务的学习和理解，提高对账能力和准确性。
2. 运用现代化技术：学习并运用相关对账软件和数据分析工具，提高对账效率和准确性。
3. 加强沟通与协调：与银行和企业的财务部门密切配合，加强沟通和协商，及时解决问题。
4. 定期复核对账工作：在对账工作完成后，及时复核对账结果，确保数据的准确性，验证对账结果的有效性。
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萃
一
Ｉ
浅议铁路结算中心的“ 银企对账＂ 工作
张 献
内部 结 算 机 构 结算 中心 对 于 开 户 单 位 来 说 就 是 银 行 ． 内 部 单位就是企业 ． 结 算 中心 模 式 下 的银 企 对账 就 是 结算 中 心 与 铁 路 内部 开 户 单 位 之 间 的 对 账 在 银 行 业 ．金 融 机 构 对 账 工 作 是 会 计 核 算 的基 础 工 作 。
铁
１ ． 保证资金安全 ． 避免犯罪现象。 结 算 中心 与单 位 之 间通 过 对 账 单 建 立 起 一 座 结算 信 息 的 桥 梁 ， 结 算 中心 与 开 户 单 位 按 时进 行 对 账 ．可 以 保证 中 心 和 结 算 单 位 之 间 账 目相 符 ． 一 方 面 防 止 出 现结 算 中 心 内 部 人 员 对 单 位 资 金 的 挪 用 或 盗 用 ， 另 一方 面 也 防止 单 位 财 务 人 员 对 本 单 位 资 金 的 核算 出 现 错 账或挪用 ． 从 而 保证 开户 单 位 的资 金 安 全
规 范 对 账 工 作 １ ． 改 进 发放 模 式 结 算 中 心制 定 相 关制 度 ． 首 先 应 在 每
、
当前 结算 中心 和 单位 “ 银 企 对 账” 中存 在 的
的 问题 １ ． 对账不及时 ． 对 账 不 完 全 有 些 开 户 单 位 的 结 算 账 户 只在月末对账 ． 在 月 度 中间 不 进 行 对 账 ， 只在月底查看余额 ． 勾对账 户发生额 ． 不能保 障对账 的及时性 ： 或 者 有 的 单 位 开 设 有 一 个 基 本 账 户 和几 个 专项 账 户 ． 出纳 只是 对 基本 账 户 对
账． 其 他 专 项 账 户 忽 略 不 看 这 些 做 法 都 存 在危 及 资 金 安 全
的隐患 。 ２ ． 对 账单 交接 不 规 范 结 算 中 心 打 印对 账 单 后 ． 没 有 专 人
取 回银 行 对 账 单 、 私 自改 制 对 账单 的 安 全 隐患 ３ ． 强化 季度 对 账 回单 核 查 制 度 结算 中心 每 季 度 末 打 印 对 账 回单 一 份 ． 要 求 单 位 对 账 完 成 后 由财 务 室 主 任 签 字 并 加 盖 单 位 预 留印 鉴 后． 在 下 月 ７ 日内返 回结 算 中心 结 算 中心 由
度重视 。
一
及 时了解账面余额 以及款项 收回 、 支取 的内容 ， 掌握 单 位 资 金余额 ． 为 单位 盘活 资金 、 提高 资金 使 用 效 率 提 供 方 便 。 一 是 可 防止开户单位 高估资金余 额 ． 合 理安排业 务活动 ， 有 效 避 免 资金 超 支 或透 支情Байду номын сангаас况 发 生 ： 二 是 在 单 位 资 金 量 充 足 的情 况 下． 单 位 可 以 合理 理 财 ， 进 行 资金 融 通 ， 创造 出更 多效 益 。
天 结 账 时将 客户 的满 页账 打制 完成 ．并 加 盖 业 务 专 用 章 ． 然 后 由结 算 中心 委 派 专 人 按 时发 放 到 回单 柜 中 ． 保 证 对 账 单 的
私 密 性 和 安 全 性
２ ． 规 范 交 接 人 员 ．实 行 岗位 牵 制 制 度 月 末 由单 位 的 会 计 人 员 取 回月 度 对 账 单 ． 及时进行 勾对 ． 消 灭 单 位 出 纳 员
三 、改进 结算 中心 “ 银 企对 账” 工 作的 具体措 施
加强宣传 ． 提高开户单位对“ 银 企对账” 工 作 重 要 性 的认 识． 促 进 客 户 单 位 充 分 认 识 及 时 与 结 算 中心 进 行 对 账 对 保 证 资 金 安 全 的重 要 作 用 ．从 行 动 上 配 合 结 算 中心 做 好 对 账 工 作 结 算 中心 要进 一步 加 强 制 度 建 设 ， 制定相关制度和程序 ，
２ ． 理清资金余额 ． 提 高 资 金 使 用 效率 。 当前 铁 路 资金 高度
紧张 ． 铁路开户单位按时领取对账单 ． 与 结 算 中心 对 账 ， 可 以
同样 ． 结 算 中心 的工 作 中 开户 单 位 和结 算 中 心 的 对 账 也 占有 很重要 的地位 ． 它 既 是 保 证 资 金 安 全 的重 要 方 面 ． 也 是 加 强 内部 控 制 、 防止 犯 罪 发 生 的有 效 手 段 。银 企 对 账 作 为 银 行 内 部 控 制 的重 要 组 成 部 分 ． 已经 引起 了银 行及 社会 各 界 的 广 泛 关 注 尤其 是 在 中行 高 山 案 件 、 山西“ ７ ． ２ ８ ” 金 融 大 案 等 一 系 列 由 于银 行 内控 机 制 出 现 问题 ． 即对 账 工 作 实施 不 力 造 成 的 特 大 金 融 案 件 发 生之 后 ． 各 方 对 银 企 对 账 工 作 重 要性 的认 识 有 了一 定 程 度 的 提 高 笔 者 在 铁 路 结 算 中心 工 作 中发 现 ． 铁 路单 位和结算 中心也存在 对“ 银 企对账 ” 工 作 重 视 不 够 的 现 象． 造 成 资 金 安 全 和刑 事 犯 罪 的 隐 患 ， 这 些 问题 应 该 引起 高
指 定 人 员 负 责 回 收对 账 回单 ． 并进行 核对验收 ． 查 看 不 符 款
保管和传 递 ． 只 是 放 在 柜 台 任 由 出 纳 自 己选 取 ． 或 者 开 户 单 位 出纳 人 员 取 回对 账 单 ． 再 由会 计 员 进 行 对 账 ． 这 些 做 法 都 不 符 合 制 度 要 求 ３ ． 对 对 账 结 果 不 重 视 结 算 中心 和 开 户 单 位 对 于 对账 的 结果重视程度不够 ． 结 果 运 用 不 到 位 常 常 是 只是 看 余 额 是 否调平 ． 不 关 注 引 起 账 目不 符 的原 因是 什 么 个 别 单 位 的 财 会 人 员 收 到 对 账 单 后 不 及 时勾 对 ． 发 现 不 符 项 目也 不 及 时 到 结算中心查询 ． 甚 至有的单位形成长年未达项 目， 长期 挂 账