“票据池”融资模式介绍

江苏盈盛投资有限公司中小企业“票据池”融资模式介绍

一、票据是指银行承兑汇票或银行保贴的商业承兑汇票

二、票据应为中小企业合法获得且尚未到期

三、中小企业“票据池”融资核心理念为：“化零为整、积少成多”，通过集合

中小企业各类期限、各种金额的票据，以江苏盈盛投资有限公司或其下属

分子公司为统一的融资平台，面向金融机构进行融资业务。

四、江苏盈盛投资有限公司为提供中小企业的统一融资平台，集合票据形成规

模。

五、为保证该模式的合法合规性，凡需要通过票据融资的中小企业及其供应商

需与江苏盈盛投资有限公司下属的贸易公司形成贸易关系，通过实际的贸

易行为确保该融资模式的合法合规。

六、为确保客户的资金安全以及融资行为的及时高效性，我司与合作银行需签

订账户监管协议，即我司在合作银行开设“票据池”融资专用账户，该账

户接受合作银行的监管，其名下质押的票据以及授信获得的贷款均需要得

到银行相关部门的确认授权方可进行操作。

七、合作银行对监管账户资金流向的监管依据为经中小企业客户签字确认的

客户清单，该清单由江苏盈盛投资有限公司填写。

八、合作银行对我司相关公司一次性授信，采用固定票据池额度（上限），具

体授信额度为：县（区）支行为一亿人民币，市分行为五亿人民币，省行

为十亿人民币。

九、在授信额度内，合作银行根据我司提供的质押票据实际金额进行贷款发放，

发放比例为质押票据金额的100%。

十、实际可用额度为=授信额度-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。

十一、在授信额度内，根据实际可用金额，合作银行根据我司提供的新增票据金额即时发放贷款。

十二、我司在取得合作银行授信后，每年度进行一次授信评估。

十三、由合作银行对票据的真实性进行鉴定，我司不承担票据真伪鉴定的责任。十四、质押票据均需在合作银行办理委托收款，在背书人一栏补记合作银行名称，收到票款直接归还银行贷款本金。

十五、采用预付息方式，通过我司发放流动资金贷款均一次性扣除该票据质押融资所需支付的利息。

十六、采用以下两种方式确定融资利息

1.在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

2.参照合作银行票据贴现利率确定，并执行票据贴现业务利率管理相关规定。

3.江苏盈盛在银行融资利率基础上收取一定的服务费。

十七、相关业务手续费在发放贷款前一次性支付

十八、其他关于“票据池”融资业务中的票据管理以及流程管理方式以合作银行票据池管理办法为准。

十九、该模式中将产生“三赢”的结果

1、江苏盈盛作为中小企业融资服务机构，开拓中小企业票据融资市场，

作为中间方，集合中小企业票据，形成规模，解决中小企业融资难

题，获得相关服务费用。

2、银行以票据为质押进行贷款，以江苏盈盛为单一授信对象，以创新

的融资服务方式，降低操作成本，服务更多中小企业，让更多的中

小企业享受到银行的金融服务，在当前的信贷政策下，尤为重要。

3、中小企业以适中的成本享受金融机构的融资服务，盘活资产，获得

现金支持，得以更好的发展。

二十、示意图：

二十一、流程示意图：