央行企业信用报告解读(上).ppt
央行企业信用报告解读(上) PPT
知情权
满足信息主体的知情权，强调信 息展示的充分性和完整性。
可自主打印
提供给信息主体的打印版本。
易读性高
提高报告的可读性，更好地 为信息主体服务。
企业信用报告——政府版
身份核实
核实企业身份真实性。
经营合规性
反映企业遵纪守法的信息。
查询需求
满足政府部门在受理设立机 构、颁发许可证等业务时对 信息主体的查询需求。
企业信用报告的结构主要分为八个部 分：报告头、报告说明、基本信息、 有直接关联关系的其他企业、信息概 要、信贷记录明细、公共记录明细和 声明信息明细，如右图。
信息概要
点 信 贷 记 录击明 细
添 加 公 共 记 录标明 细 题
声明信息明细
企
报告头
业
信
用
报告说明
报
告 的
基本信息
结
构
有直接关联关
系的其他企业
企业信用报告自助查询版——报告说明
数据源 部分专有名词 补充说明的重要事项
报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、 部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项 进行说明。
在线浏览时，不展示报告说明。 打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。
1
身份信息
身份信息主要包括信用主体的 名称、注册地址、登记注册类 型、登记注册号、组织机构代 码、登记注册日期、有效截止 日期、中征码、国税登记号、 地税登记号等。
企业信用报告自助查询版——基本信息
21
主要出资人信息
主要出资人信息包括注册资金、 出资方名称、证件类型、证件号 码、币种、出资金额、出资占比 等。
31
高管人员信息
高管人员信息包括职务、姓名、 证件类型、证件号码等，按照高 管人员类别依次展示法定代表人、 总经理和财务负责人的信息。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总
根据最近一份企业信用报告，我们对公司的信用状况进行了自查，并将结果如下：
1. 信用评分，公司的信用评分为85分，属于良好水平。
这表
明公司在商业活动中有良好的信用记录，对于获得贷款和合作伙伴
的信任有一定的帮助。
2. 逾期记录，在过去一年内，公司有2次逾期记录，分别是在
供应商账期和贷款还款中出现的。
这些逾期记录可能会对未来的信
用评分产生一定的影响，因此需要加强对账期和还款的管理。
3. 贷款情况，公司目前有一笔贷款未结清，但在过去的贷款记
录中没有逾期情况。
这表明公司在贷款方面有较好的还款记录，对
信用评分有积极的影响。
4. 法律诉讼，公司在过去一年内没有出现任何法律诉讼记录，
这表明公司在商业活动中遵守法律法规，对信用评分有积极的影响。
5. 经营状况，公司在过去一年内经营状况良好，营业收入和利
润均有稳步增长。
这表明公司有良好的盈利能力，对信用评分有积极的影响。
综上所述，公司的信用报告显示了良好的信用状况，但也存在一些需要改进的地方。
我们将加强对账期和还款的管理，同时继续保持良好的经营状况，以提高公司的信用评分和信用记录。
企业信用分析与信用评级ppt
市场前景分析
行业发展趋势
政策环境
了解企业所在行业的发展趋势和未来 展望，评估企业未来的发展机遇和挑 战。
评估企业面临的政策环境和监管要求， 了解企业是否符合相关法规和政策要求 ，以及政策变化对企业的影响。
技术创新
分析企业在新产品、新技术方面的研 发和创新情况，了解企业是否具备技 术优势和创新能力。
果滞后。
评级方法的改进和创新
1 2
引入新的评价指标
除了传统的财务指标外，可以引入非财务指标， 如创新能力、管理层素质、市场份额等，以更全 面地评估企业信用状况。
建立动态评级模型
根据企业信用状况的变化，建立动态评级模型， 及时调整评级结果，提高评级的准确性和时效性。
3
引入人工智能技术
利用人工智能技术进行数据分析、模式识别和预 测，提高评级方法的科学性和准确性。
现金流量表分析
评估企业的现金流入和流 出，了解企业的现金流状 况和偿债能力。
经营状况分析
STEP 01
市场份额
STEP 02
销售增长率
了解企业在行业中的市场地 位和市场份额，评估企业的 竞争力和市场影响力。
STEP 03
客户满意度
通过调查和反馈了解客户对 企业产品或服务的满意度， 评估企业的服务质量。
Part
04
企业信用评级的应用
投资决策
评估投资风险
通过企业信用评级，投资者可以 了解企业的偿债能力和信用状况，
从而评估投资风险，做出更明智 的投资决策。
确定投资回报
信用评级可以帮助投资者判断企业 的盈利能力和稳定性，从而预测未 来的投资回报。
优化投资组合
投资者可以根据企业信用评级的结 果，合理配置资产，优化投资组合， 降低整体风险。
企业信用报告解读说明.概要
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
贷款卡状态包括：正常、注销、暂停使用。
用以提醒使用者该贷款卡是否年审或年审是否即将到期。
如果贷款卡状态和最近一次年审日期均显示为--，则表示该信息主体是2007年之后申办贷款卡但尚未办理信贷业务的中小企业，其年审情况可通过“声明信息明细”-“征信中心标注”栏查看。
主要出资人信息注册资金折人民币合计25，000万元*汇率（美元折人民币）：6.83 有效期：2011-07企业的信用状况与其主要股东有较强的相关性。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
否年审或年审是否即将到期。
主要出资人信息注册资金折人民币合计25，000万元*汇率（美元折人民币）：6.83 有效期：2011-07企业的信用状况与其主要股东有较强的相关性。
高管人员信息（四）信息概要。
主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容，总体的违约情况和负债情况。
依次展示描述性文字、当前负债信息概要、已还清债务信息概要和对外担保信息概要。
企业信用政策概述42页PPT
授信政策——授信额度
企业信用销售个体授信额度的确定 通常用“信用销售额度审核点”来控制客户一定时间内的最高信用
销售授信额度
以客户提供的审核过的财务报表所显示的有形资产值的10%作为客户的最高信用销售 授信额度；
以资信评估公司所公布的客户有形资产的10%作为客户的最高信用销售授 信额度；
。 理部门需要更严格的审查额度，并加大追款力度
缺点：无法了解每笔被拖欠货款的账龄
第二十六页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
DSO——销售变现天数
6月30日 总应收帐款 3500000元
倒
6月的销售额 1400000 30天
推
5月的销售额 1600000 31天
法
4月的销售额 500000 10天
…….
怎么要回来？
……
第七页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
企业信用政策的内容——授信政策
授信政策
授信标准 授信额度 授信期限 现金折扣
第八页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
向谁授？
授信政策——授信标准
企业采用信用销售手段对客户进行授信时，对客户资信情况的最低标准。
在确保企业销售目标和财务目标的前提下，根据企业现有的 支持信用销售的资金规模和所能承受的风险程度来设立授信 标准，同时考虑预期的DSO和坏账损失率两项因素。
第二十页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
收益成本比较法
成本收益指应收账款的成本和给企业带来的收益
收益：信用销售能够给企业创造的收入扣除销售成本的收益增加额
应收帐款的持有成本包括
机会成本 管理成本 坏账成本 收账成本 短缺成本——企业持有应收账款水平过低造成的损失
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明企业信用报告是一种评估企业信用状况的重要工具，它能够客观地反映企业的经营情况和信用风险。
企业信用报告通常由信用评级机构、商业信息服务机构或银行等机构提供，其主要内容包括企业的基本信息、财务状况、经营情况、信用评级等。
在解读企业信用报告时，我们可以从以下几个方面进行说明。
首先，企业信用报告中的基本信息是了解企业的起点。
这些基本信息通常包括企业的名称、注册资本、企业类型、法定代表人等。
通过查看这些信息，我们可以对企业的身份和法律地位进行初步了解。
同时，还可以通过核对企业的基本信息与相关政府部门的登记信息是否一致来判断企业的真实性和合法性。
其次，财务状况是企业信用报告中最重要的部分之一、财务状况包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及相关的财务指标和分析。
通过对企业的财务状况进行分析，我们可以准确评估企业的偿债能力、经营稳定性和发展潜力。
此外，还可以通过比较企业的财务指标与行业平均水平来评估企业的相对竞争力。
再次，经营情况是企业信用报告的重要内容之一、经营情况主要包括企业的经营范围、业务模式、市场地位、竞争优势等。
通过对企业的经营情况进行分析，我们可以了解企业的核心竞争力和盈利模式。
同时，还可以通过了解企业的市场地位和竞争优势来评估企业的发展潜力和长期竞争力。
最后，信用评级是企业信用报告中的核心指标。
信用评级可以根据企业的信用状况和信用风险等因素来评估企业的信用等级。
通常，信用评级分为优秀、良好、一般、较差等级。
通过查看企业的信用评级，我们可以了解企业在市场中的信誉和声誉。
同时，信用评级还可以用于帮助金融机构和供应商评估企业的风险等级，从而决定是否与企业进行业务合作。
总之，企业信用报告的解读涉及到多个方面，包括基本信息、财务状况、经营情况和信用评级等。
通过对企业信用报告的解读，我们可以全面了解企业的信用状况和经营情况，从而准确评估企业的信用风险和发展潜力。
这对于金融机构、供应商和其他业务合作方来说是非常重要的，可以帮助他们做出明智的决策。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
报告说明1. 本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。
除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。
2. 本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在中国人民银行各分支机构办理贷款卡业务时所提供的相关资料。
3. 如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。
企业信用分析与信用评级ppt
报告撰写
撰写企业信用风险评估报告，对企业信用 状况进行全面分析和评价，并提出相应的 管理建议。
数据清洗与整理
对收集到的数据进行清洗、整理，确保数 据的准确性和完整性。
风险评估与评级
根据风险因子和相关数据，运用适当的评 估方法，对企业信用风险进行评估和评级 。
风险因子识别
根据企业特点和行业特性，识别出影响企 业信用的关键风险因子。
评级模型构建
数据收集与处理
收集企业相关数据，并进行清 洗、整理和标准化处理。
变量选择与处理
选择合适的评级变量，并进行 相应的处理，如变量转换、缺 失值处理等。
模型训练与优化
运用适当的统计方法或机器学 习算法，构建评级模型，并进 行模型优化和验证。
模型应用与更新
将评级模型应用于企业信用评 级实践，并根据实际情况对模
04 企业信用信息披露
信息披露制度
强制性披露
企业必须按照法律法规要求，定 期向公众和监管机构披露财务报 告、经营状况和其他重要信息。
自愿性披露
企业可自愿选择披露更多非强制 性的信息，以增加透明度，提升 企业形象和投资者信心。
信息披露内容
财务信息
包括财务报表、经营数据和资产质量 等。
非财务信息
如公司治理结构、战略规划、行业地 位和风险管理等。
确定信贷条件
根据信用评级，金融机构可以制定差异化的信贷政策，对信用等 级高的企业提供更优惠的贷款条件。
提高信贷审批效率
通过信用评级，金融机构可以快速筛选出优质客户，提高信贷审 批效率。
贸易风险管理
评估贸易伙伴的信用风险
在国际贸易中，企业可以通过信用评级了解贸易伙伴的信用状况， 降低贸易风险。
制定风险管理策略
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
身份信息名称中国有限责任公司注册地址北京市北京路188号登记注册号29组织机构代码-4国税登记号57地税登记号57贷款卡状态正常最近一次年审日期2011-11-07贷款卡状态包括：正常、注销、暂停使用。
用以提醒使用者该贷款卡是否年审或年审是否即将到期。
如果贷款卡状态和最近一次年审日期均显示为--，则表示该信息主体是2007年之后申办贷款卡但尚未办理信贷业务的中小企业，其年审情况可通过“声明信息明细”-“征信中心标注”栏查看。
央行企业征信报告框架
央行企业征信报告框架1.引言1.1 概述央行企业征信报告框架是指国家央行建立的针对企业信用信息收集、管理和报告的框架体系。
该框架旨在通过收集和整合企业的信用信息，为金融机构、政府监管部门和企业提供全面、客观、真实的信用状况，从而有效评估企业的信用风险和信用能力。
企业征信报告是央行依法依规收集、汇总和发布的企业信用信息报告，是企业信用信息的重要载体。
央行企业征信报告框架的搭建不仅有助于提高金融机构对企业信用风险的识别和管控能力，降低金融风险，还可以促进企业信用市场化水平不断提升，有利于促进金融创新和企业发展。
因此，央行企业征信报告框架的建立和完善对于促进金融稳健发展、优化金融服务、加强企业信用管理具有重要意义。
本文将从概述央行企业征信报告框架的意义和作用，以及当前框架存在的问题和挑战入手，着重探讨央行企业征信报告框架的概念、要点和应用。
1.2 文章结构文章结构部分的内容：本文主要分为引言、正文和结论三个部分。
在引言部分，我们将简要概述央行企业征信报告框架的意义和背景，以及本文的目的和结构。
在正文部分，我们将详细介绍央行企业征信报告框架的概述、要点和应用。
通过对央行企业征信报告框架的全面解析，读者可以更好地理解其重要性和实际应用价值。
在结论部分，我们将对本文进行总结，展望央行企业征信报告框架的未来发展，并以一些激励性的结语结束整篇文章。
通过本文的阐述，希望读者能够对央行企业征信报告框架有一个全面的认识，为其在实践中的应用提供指导和参考。
目的部分的内容可以包括对央行企业征信报告框架的重要性和价值的说明，以及本文从整体和细节两个方面进行研究的目的。
可以指出央行企业征信报告框架在金融监管和企业征信评价中的作用，以及本文旨在全面解析央行企业征信报告框架的结构、要点和应用，以便读者对此有更深入的了解。
}请编写文章1.3 目的部分的内容2.正文2.1 央行企业征信报告框架概述央行企业征信报告框架是指央行根据企业的信用状况和经营情况，对企业进行信用评级和征信记录，并将相关信息整理汇总形成的一个框架。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
报告说明1. 本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。
除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。
2. 本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在中国人民银行各分支机构办理贷款卡业务时所提供的相关资料。
3. 如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。
企业信用评估与信用政策PPT课件
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（二）4F要素Leabharlann Robert Moris Associates、 Milton Drake（1955） 管理要素（Mnagement Factor）品格、能力 财务要素（Financial Factor）资本、担保 经济要素（Econoinic Factor）环境 组织要素（Organization Factor）内部组织，
30企业可以将信用监督简化为信用评级体系信用级支付记录财务记录信用复审频信用限额客户购买额所占百分a低风险及时支付货财务状况良好每年一次同客户协商占年购买额的比财务状况稳定或有所改善每半年一次信用额占年购买额的25c一般风财务状况稳定每一季度一信用额占到年购买额的15d高风险债务超过期限60天以上利润率较低流动性恶化债务比率每月一次只能用现金支付货款r特殊客债务超过期限60天以上现金流动性差前景较好负债率良每月一次高层专门讨论决策31信用风险模型是将量化财务数据和非量化的客户信息联系到信用政策的工具和大多数模型一样信用风险模型也是通过将不同风险因素的评分乘以权重得到风险系数总评分再根据系数划分出一定的档次配合相应的信用政策道德道德ccharacterharacter能力能力ccapacityapacity资本资本ccapitalapital抵押抵押ccollateralollateral环境环境cconditionondition示范信用风险模型风险因素评分权重权重分风险因素评分权重权重分走访印象其他方面表面印象交易的盈利水平组织管理交易的条件产品和行业交易对市场的影响市场竞争性交易的可替代性经营水平房屋所有权属发展前景担保抵押财务方面负责人背景付款历史记录法律诉讼记录银行信用记录经营时间财务盈利能力财务偿债能力财务周转能力固定资产总额资本总额总评分信用风险模型范例32客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例33客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例34客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例35企业信用报告样本企业信用报告样本36企业资信调查类信用管理公司企业资信调查类信用管理公司美国邓百氏集团dunbradstreetcorp是世界上历史最久150年且规模最大年产值20亿美元的企业资信调查类信用管理公司
信用报告解读[1]
![信用报告解读[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/112cd0da0b1c59eef8c7b4bf.png)
信用报告详细说明信用报告主体
¡ B信用交易信息段----贷款明细信息
l 还款频率 l 还款月数 l 贷款发放日期 l 贷款到期日期 l 贷款合同金额 l 最高贷款余额 l 贷款余额
信用报告解读[1]
信用报告详细说明信用报告主体
¡ B信用交易信息段----贷款明细信息
l 剩余还款月数 l 最近一次实际还款日期 l 本月应还款金额 l 本月实际还款金额 l 当前逾期期数 l 当前逾期总额
¡ B信用交易信息段----贷款明细信息
l 贷款最近24个月还款状态记录 l 结算年月
信用报告解读[1]
信用报告详细说明信用报告主体
¡ 信用交易信息段----贷款汇总信息
l 笔数 l 贷款法人机构数 l 贷款机构数 l 贷款合同金额 l 最高贷款余额 l 贷款余额 l 当前逾期总额
信用报告解读[1]
¡ 段----根据信息类别不同将信用报告内容划分为 多个部分，每个部分为一个段。
¡ 子段----根据信息类别不同对段的内容进一步划 分为多个部分，每个部分为一个子段。
信用报告解读[1]
第一节 信用报告概述
二、信用报告的结构
¡ 信用报告名称 ¡ 信用报告内容
l 信用报告头 l 信用报告主体 l 信用报告说明
信用报告解读[1]
信用报告详细说明形成规则七
¡ 规则七
个人信用报告中的币种是指账户开立时 所使用的币种。
信用报告解读[1]
信用报告详细说明形成规则八
¡ 规则八
无论账户以何币种开立，信用报告中金 额类数据均是各上报单位按照离报文记录产 生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币 基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数 值型数据都为各上报单位上报时取整所得， 金额精确到元。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
内容。
公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
??解信息主体的基本信用状况，具体包括信贷信息、公共信息、声明信息的总体描述。
2、当前负债信息概要。
此部分主要描述信息主体当前负债及或有负债的总体情况，包括未结清的由资产管理公司处置的债务、欠息和垫款汇总信息，和七类未结清信贷业务汇总信息。
当前负债信息概要金额类数据项均为人民币合计，外币需先按照查询当月汇率折美元再折人民币。
下同。
总信息。
已还清债务信息概要说明：上表中有1笔贷款和1笔贸易融资已被金融机构剥离，剥离之后的还款情况征信系统并未收录，可能尚未还清。
4、对外担保信息概要。
展示信息主体名下当前有效的对外担保汇总信息。
对外担保信息概要贸易融资保理贷款贸易融资由资产管理公司处置的债务垫款贷款对外担保记录（六）公共记录明细。
用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
具体包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、社会保险参保缴费记录、住房公积金缴费记录、获得许可记录、获得认证记录、获行政处罚记录社会保险参保缴费记录住房公积金缴费记录获得许可记录上市公司或有事项记录公用事业缴费记录（七）声明信息明细。
企业信用报告名词解释
企业信用报告名词解释
企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。
企业信用报告主要包含了企业基本信息、财务信息、信贷信息以及公共记录等方面的内容。
首先，企业基本信息是报告的重要组成部分，包括了企业的注册信息、股东信息、主要管理人员信息等。
这些信息有助于评估企业的基本状况和稳定性。
其次，财务信息是企业信用报告的核心部分，包括了企业的资产负债表、利润表和现金流量表等。
这些财务报表反映了企业的经营状况、偿债能力和盈利能力，对于判断企业的信用状况至关重要。
再者，信贷信息包括了企业的贷款记录、还款记录以及与金融机构的往来情况等。
这部分信息反映了企业的债务状况和履约能力，对于评估企业的信用风险至关重要。
此外，企业信用报告还包含了企业的公共记录，如企业是否涉及诉讼、行政处罚等信息。
这些信息反映了企业的社会形象和合规性，对于评估企业的信用状况具有一定的影响。
总的来说，企业信用报告是一个全面反映企业信用状况的信息集合，为金融机构、投资者和其他相关方提供了重要的决策参考。
通过查询企业信用报告，可以更好地了解企业的信用状况，减少不必要的信用风险和损失。
同时，企业也应该重视自身的信用建设，积极履行社会责任，提高自身的信用评级，为未来的发展奠定良好的基础。
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企业信用报告自助查询版——有直接关联关系的其他企业
这部分展示与该企业存在一级关联关系的企业。关系 类别只展示大类，依次为家族企业、母子公司、投资 关联、担保关联、出资人关联、高管人员关联、担保 人关联。对于同一个信用主体，在“关系”中列出所 有的关联关系类别，企业按照关系类别的多少进行排 序。
出资人 关联
企业各类经济活动反映企业信用状况的文书，是企业征信系统的基础产品。 来自各家报数机构信息主体的“客经济观身份记证”录。
客观记录
目录
Contents
1. 企业信用报告含义 2. 企业信用报告类型 3. 企业信用报告自助查询版 4. 本次小结
企业信用报告
Enterprise credit report
企业信用报告类型
银行版、自助查询版、政府版、社会版
企业信用报告结构
信用报告的结构主要分为八个部分：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其 他企业、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细和声明信息明细。
THANK YOU
谢谢观看
目录
Contents
1. 企业信用报告含义 2. 企业信用报告类型 3. 企业信用报告自助查询版 4. 本次小结
企业信用报告自助查询版
Self inquiry edition of enterprise credit report
企业信用报告的结构主要分为八个部 分：报告头、报告说明、基本信息、 有直接关联关系的其他企业、信息概 要、信贷记录明细、公共记录明细和 声明信息明细，如右图。
信息概要
点 信 贷 记 录击明 细
添 加 公 共 记 录标明 细 题
声明信息明细
企
报告头
业
信
用
报告说明
报
告 的
基本信息
结
构
有直接关联关
系的其他企业
企业信用报告自助查询版——报告头
报告头为信用报告的起始部分，用于描述信用报告的 生成时间、查询信息等基本要素。用户在线浏览时，展示 具体包括机构信用代码、中征码、报告日期等要素。
31
高管人员信息
高管人员信息包括职务、姓名、 证件类型、证件号码等，按照高 管人员类别依次展示法定代表人、 总经理和财务负责人的信息。
基本信息展示信息主体的一些基本属性，内容包括身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
企业信用报告自助查询版——基本信息
基本信息展示信息主体的一些基本属性，内容包括身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
在线浏览时，不展示报告说明。 打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。
1
身份信息
身份信息主要包括信用主体的 名称、注册地址、登记注册类 型、登记注册号、组织机构代 码、登记注册日期、有效截止 日期、中征码、国税登记号、 地税登记号等。
企业信用报告自助查询版——基本信息
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主要出资人信息
主要出资人信息包括注册资金、 出资方名称、证件类型、证件号 码、币种、出资金额、出资占比 等。
打印和下载时，报告头以封面的形式呈现，封面展示 的数据项包括报告编号、信息主体的名称、机构信用代码、 中征码、报告日期等要素。
企业信用报告自助查询版——报告说明
数据源 部分专有名词 补充说明的重要事项
报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、 部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项 进行说明。
企业信用报告
Enterprise credit report
企业信用报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业信用状 况的文书，是企业征信系统的基础产品。企业信用报告 客观地记录 企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息，全面、 准确、及时地反映其信用状况，是信息主体的“经济身份证”。
全面记录
查询需求
满足政府部门在受理设立机 构、颁发许可证等业务时对 信息主体的查询需求。
企业信用报告——社会版
身份核实
核实企业身份真实性。
经营合规性
反映企业遵纪守法的信息。
金融信贷 信息展示
汇总展示企业金融负债及 不良负债信息。
查询需求
满足政府部门在受理设立机 构、颁发许可证等业务时对 信息主体的查询需求。
企业信用报告解读 （上）
Interpret ation of e nt erprise c redit report
目录
Contents
1. 企业信用报告含义 2. 企业信用报告类型 3. 企业信用报告自助查询版 4. 本次小结
目录
Contents
1. 企业信用报告含义 2. 企业信用报告类型 3. 企业信用报告自助查询版 4. 本次小结
银行版
商业银行为主的放贷机构查询
自助查询版
信用主体自助查询
政府版
政府部门行政许可审批
社会版
审定享受税收等优惠政策； 审定投标资格； 从事商务交易等民事活动。
企业信用报告——银行版
业务需求
满足银行等金融机构信贷、投资 现有的信息种类并适 应未来的信息扩充。
使用便捷
分级展示、查询链接，便于 使用。
企业信用报告——自助查询版
知情权
满足信息主体的知情权，强调信 息展示的充分性和完整性。
可自主打印
提供给信息主体的打印版本。
易读性高
提高报告的可读性，更好地 为信息主体服务。
企业信用报告——政府版
身份核实
核实企业身份真实性。
经营合规性
反映企业遵纪守法的信息。
担保 关联
高管人 员关联
关联 企业
投资 关联
家族 企业
母子 公司
目录
Contents
1. 企业信用报告含义 2. 企业信用报告类型 3. 企业信用报告自助查询版 4. 本次小结
本次小结
Summary
什么是企业信用报告？
企业信用报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业信用状况的文书，是企业征信系统 的基础产品。企业信用报告客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的 其他信息，全面、准确、及时地反映其信用状况，是信息主体的“经济身份证”。