助理理财规划师 3级考试 房贷计算题
三级理财规划师测试题与答案.doc
三级理财规划师测试题与答案1.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。
(A)50%(B)60%(C)70%(D)80%2.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。
(A)等额本息(B)等额本金(C)等额递增(D)等额递减3.通常用教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.(A)20%(B)25%(C)30%(D)35%4.根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。
(A)个人教育规划客户对子女的教育规划(B)子女职业教育规划客户对子女的教育规划(C)子女职业教育规划子女高等教育规划(D)子女基础教育规划子女高等教育规划5.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。
(A)子女教育目标(B)通货膨胀率(C)子女教育费用(D)学费增长率6.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。
(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息(B)拨款数盘有很大的不确定性(C)充分加强对政府教育资助的依赖(D)政府拨款有限7.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。
(A)刚性(B)相对固定(C)弹性(D)相对灵活8.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。
(A)教育储蓄(B)政府贷款(C)教育保险(D)共同基金9.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
理财规划师3级--计算题型
还款方式和还款金额P34
1.等额本息还款法 2.等额本金还款法 例题:P36:例2-5 例2-6 用于住房和汽车原理一样
教育规划
1.教育费用的估算要考虑通货膨胀率和教育 费用的增长率 2.所用公式为:先付或后付年金的终值或现 值公式 题库P29 :24-28
投资规划
1.金融产品定价公式P232 2.内部收益率(P232或题库P107:46题) 3.投资收益率(P238) 4.期望收益率(P238) 5.风险度量(P239) 6.市盈率=市价/每股净资产 7.债券等应计利息额=票面利率/365天*已计息天 数(P253,254) 或=(票面利率/一年付息的次数)*(以计息天数/该付 息周期实际天数)*面值*张数
2.外汇保证金交易如何计算赢利P296
远期汇率报价
1.直接报价法P299 远期汇率＝即期汇率+升水 ＝即期汇率－贴水 2.间接报价 远期汇率＝即期汇率+贴水 ＝即期汇率－升水
退休养老规划
主要是用年金公式计算养老金缺口，及在 已知收益率情况下计算弥补养老金缺口的 年金（上次所讲的例题）
4081?到期收益率是使债券未来一系列支付额的现值等于债券价格的贴现率是现在购买某债券并持有至到期日该债券所能提供的平均收益率其实就是投资者希望的投平均收益率
消费支出规划
1.可负担首付款=
目前净资产在未来购房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年 金终值*年收入中可用于负担首付的比例上限
2.可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的 年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限 例题:题库P14:30-35
P＝∑ 题库P80（40）
9.当期收益率
衡量债券提供的现金收入与债券价格间的 比值。 当期收益率＝C/P C为年利息额，P为债券当前价格 如：某债券当前价格为104元，面值为100 元，票面利率8％，则 当期收益率＝8/104＝7.69％
理财规划师考试三级(试卷编号241)
理财规划师考试三级(试卷编号241)1.[单选题]赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。
那么，赵先生家庭的住房负担()。
A)较重B)较轻C)比较合适D)无法判断答案:A解析:我们一般用住房负担比来分析客户的住房负担情况。
即房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般在25%～30%比较合理。
赵先生的住房负担比为5000/11000=45.45%，所以其住房负担较重。
2.[单选题]()是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量身定做。
A)固定收益证券B)对冲基金C)期货D)私募股权基金答案:B解析:对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量身定做。
3.[单选题]我国银行间债券市场采用的是()。
A)全价交易B)净价交易C)折价交易D)溢价交易答案:B解析:4.[单选题]我国企业年金在补充养老保险阶段的特点不包括( )。
A)优惠政策没有得到落实B)缺乏税收优惠政策激励C)运营呈现显著的非市场化特征D)企业年金进入双轨制管理阶段答案:D解析:A)选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B)制定企业年金基金的投资策略C)定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D)编制企业年金基金管理和财务会计报告答案:C解析:C项是账户管理人的职责。
6.[单选题]关于合法收入的理解正确的是()。
A)个人的合法收入只包括货币收入B)个人的合法收入只可用于生活目的C)个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提D)个人的合法收入只包括实物收入答案:C解析:个人的合法收入是指个人通过各种合法途径取得的货币收入与实物收入，如劳动收入，接受继承、赠与、遗赠的收入以及由个人财产产生的天然孳息和法定孳息等等。
助理理财规划师-3级考试--房贷计算题
资料：刘先生，某外企员工。
2005 年9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120 万元，贷款70 万元。
刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利率%。
根据资料回答17 —23 题17、刘先生每个月所还的本金约为（）A3889 B6229 C289 D422答案：A解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/ （15*12 ）=388918、刘先生第一个月所还利息约为（）A3690 B3790 C3890 D3990答案：D解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*%/12=399019、刘先生第二个月所还的利息约为（）A3690 B3790 C 3968 D 7850答案：C解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889 ）*%/12=396820、刘先生第一年所还利息之和约为（）A26， B 36,417 C46,416 D56,417答案：C解析：3889* (180+179+178+…+168) *%/1221、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）A361095 B461 ，095 C561 ，095 D661 ，095，答案：A解析：3889* (180+179+178+…+1) *%/1222、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）A3889B6229C289 D 422答案：B解析：计算器可直接计算计算过程：PV=700000 N=15*12 I/Y=12 FV=0 CPT PMT=-622923、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
A361，095 B421 ，283 C 561 ，095 D661 ，095答案：B解析：PMT=6229 6229*180=11212200=421220案例二：李女士眼光独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003 年 1 月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。
理财规划师之三级理财规划师练习题库附答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附答案单选题（共20题）1. 关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。
A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】 C2. 甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。
下列说法正确的是()。
A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产【答案】 D3. ( )阶段的经济特征是指经济活动处于最低水平的时期，在这一阶段存在大量的失业，大批生产能力闲置，工厂亏损，甚至倒闭。
A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏【答案】 C4. 下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要【答案】 C5. 根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。
A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.代位继承人【答案】 B6. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】 A7. 已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为0.02，第二道工序的次品率为0.01，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率。
A.0.03B.0.9C.0.97D.0.95【答案】 C8. 在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D9. ()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。
A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。
A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。
()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
理财规划师3级专业部分计算题
案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%。
贷款期限均为20年。
根据案例一回答71-78题。
71.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。
A、2501.67B、3406.67C、3502.91D、4506.67等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.6772.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。
A、3326.92B、3501.28C、3619.02D、3649.25本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.9273. 马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。
A、251492.15B、241967.00C、229872.25D、209670.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2574.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元。
A、16921.25B、17241.28C、19313.50D、20149.00第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.5077.如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（）。
A、105.21B、110.28C、118.63D、120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11N I/Y FV PMT PV216 0.55% 0 -2,565.06 ￥322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.11PV PMT I/Y FV N￥222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ￥118.6378.接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（）元。
2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案
2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案单选题（共40题）1、理财规划师应帮助客户制定购房目标。
下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。
A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型【答案】 C2、下列说法不正确的是()。
A.基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资人B.基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权C.基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的D.基金托管人是基金一切活动的中心【答案】 D3、家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办理保险。
A.境外保险公司B.我国境内的保险公司C.中国人寿保险公司D.我国境内外的保险公司均可【答案】 B4、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
A.申请贷款B.草签协议C.签订合同D.银行放款【答案】 B5、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】 A6、民事责任的特征不包括()。
A.以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提B.以惩罚实施侵害一方为基本目的C.以补偿受害一方的损失为基本目的D.在法律允许的范围内可由当事人协商约定承担【答案】 B7、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。
A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式【答案】 A8、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C9、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。
A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C10、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时，称为()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C2、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。
A.560799.47B.588839.44C.639563.6D.740135.47【答案】 A3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反应原则D.预测性原则4、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10B.50C.100D.500【答案】 C5、李某是某大型工厂的厂长，为了降低工厂在市场竞争中的风险，甲将其工厂全部财产投保，与甲保险公司签订了保险合同，由于投保数额巨大，甲保险公司遂将该保险标的进行了再保险，与乙保险公司签订了再保险合同，如果保险事故发生，李某可以向()主张支付保险金。
A.甲保险公司B.乙保险公司C.甲保险公司和乙保险公司D.甲保险公司或者乙保险公司【答案】 A6、下列车辆不属于车船使用税征收范围的是()。
A.汽车厂库存车辆B.出租汽车C.马车D.三轮车7、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。
A.保险合同因履行而终止B.保险合同因期限届满而终止C.保险合同因保险标的灭失而终止D.保险合同因被保险人死亡而终止【答案】 B8、保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D9、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B10、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共100题）1、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。
A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】 A2、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。
央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。
A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】 C3、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。
A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】 A4、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】 C5、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C6、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法【答案】 C7、下列货币供给量的说法中错误的是( )。
A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】 B8、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。
2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案
2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案单选题（共100题）1、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。
A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】 D2、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。
2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。
则该房屋属于()。
A.小李的婚前个人财产B.小张的婚前个人财产C.二人的婚后约定财产D.小李的法定特有财产【答案】 C3、下列不属于政策保险的具体项目的是()。
A.汽车赔偿责任保险B.海外投资保险C.住宅融资保险D.医疗保险【答案】 D4、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。
A.继承B.出借C.赠与D.破产支付【答案】 B5、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C6、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。
A.指每个周期内扩张的时间长度B.指每个周期内各年度平均的经济增长率C.指每个周期内波谷年份的经济增长率D.指每个周期内波峰年份的经济增长率【答案】 B7、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反映原则D.预测性原则【答案】 D8、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。
A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】 C9、关于可保利益的性质，下列说法不正确的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共50题）1、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。
A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】 A2、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B3、个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。
A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】 B4、信用保险合同的政治风险责任不包括()。
A.政府有关部门征用或没收B.买方政府无力偿付债务C.政府有关部门汇兑限制D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】 B5、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。
A.18周岁B.20周岁C.22周岁D.24周岁【答案】 C6、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B7、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C8、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】 D9、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C.汽车金融公司和银行相比，无杂费D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】 B10、关于债券的票面要素描述正确的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解单选题（共20题）1. 小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。
如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。
A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元【答案】 D2. 钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。
A.基金分红B.基金的资本利得C.股息和红利D.国债利息【答案】 C3. 某客户想要设立一个信托。
基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。
并了解至下列()不是信托的构成要素。
A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】 A4. ()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。
（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】 B5. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文生生、保险公司【答案】 D6. 目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。
而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。
这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。
A.分业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.分业经营、分业监管【答案】 D7. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B8. 张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。
张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。
2012年，张某的生父母、王某相继去世。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。
A.购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额3%贴花B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5%贴花C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元D.公积金购房不需要缴纳印花税【答案】 D2、下面关于债券的叙述正确的是()。
A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的【答案】 A3、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889B.6229C.289D.422【答案】 B4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为()年。
A.5B.3C.2D.1【答案】 C5、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。
A.保证给付B.保值增值C.到期返还D.不被挪用【答案】 A6、下列不属于固定收益证券的是()。
A.债券B.优先股C.资产支持证券D.基金【答案】 D7、自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
A.不可争议条款B.年龄误告条款C.宽限期条款D.中止、复效条款【答案】 A8、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷B卷附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷B卷附答案单选题（共60题）1、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。
A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】 A2、下列不属于住房支出的是()。
A.购房B.租房C.住房投资D.住房抵押【答案】 D3、下列关于无效婚姻的说法，不正确的是()。
A.无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效，未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围B.无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化为有效的婚姻关系C.有权申请宣告无效的主体，不包括婚姻双方及其利害关系人D.无效婚姻的性质是自始无效、宣告无效【答案】 C4、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。
A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金【答案】 A5、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。
A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A6、客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。
A.“不能”B.“不愿”C.“不擅长”D.“不想”【答案】 D7、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B8、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】 B2、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。
A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】 B3、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费( )。
A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】 B4、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。
A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】 D5、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。
A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】 D6、大额存单由()发行。
A.政府B.企业C.银行D.个人【答案】 C7、一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。
A.间接干预和直接干预B.支持政策和限制政策C.扶植政策和排斥政策D。
局部干预和全面干预【答案】 A8、张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。
下列就遗产分配说法正确的是()。
A.应当先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元【答案】 B9、下列关于保险费的说法，正确的是()。
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选829
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选1、小李买的房子需要缴纳的契税为（）万元。
A.3B.2C.2.5D.1.52、张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6%。
目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这10万元奖金提前归还住房贷款。
如果张先生提前还款10万元后，将月供同时减少至每月3500元，则剩余还款期数为（）期。
A.60.35B.73.24C.79.36D.88.053、房屋贷款占总房价的比率为（）。
A.46%B.70%C.60.7%D.80%4、张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6%。
目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这10万元奖金提前归还住房贷款。
如果张先生提前还贷，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生提前还款后支付的利息为（）元。
A.32890B.39658C.43856D.456245、老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。
邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金。
现在，老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建设银行申请个人住房公积金贷款。
老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（包括单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩30年。
老张在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。
A.6B.8C.7D.96、李小姐每月税前工资6000元，一年工资收入加奖金大概10万元，投资收入大概在1.2万元左右，每月生活支出平均在3000元。
如果李小姐申请住房贷款，那么她每月月供（）元合适。
A.1800B.2000C.2400D.30007、李先生看中一套90万元的住房，准备采用个人住房组合贷款购房，李先生申请个人住房公积金贷款20万元，期限为15年，贷款利率为4.83%，个人商业性贷款30万元，期限为15年，贷款利率为7.38%，采用等额本息还款法。
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资料：刘先生，某外企员工。
2005 年9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120 万元，贷款70 万元。
刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。
根据资料回答17—23 题17、刘先生每个月所还的本金约为（）A3889 B6229 C289 D422答案：A解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/（15*12）=388918、刘先生第一个月所还利息约为（）A3690 B3790 C3890 D3990答案：D解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=399019、刘先生第二个月所还的利息约为( )A3690 B3790 C 3968 D 7850答案：C解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889）*6.84%/12=396820、刘先生第一年所还利息之和约为（）A26，417.02 B 36,417 C46,416 D56,417答案：C解析：3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/1221、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）A361，095 B461，095 C561，095 D661，095答案：A解析：3889*（180+179+178+…+1）*6.84%/1222、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）A3889 B6229 C289 D 422答案：B解析：计算器可直接计算计算过程：PV=700000 N=15*12 I/Y=6.84/12 FV=0 CPT PMT=-622923、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
A361，095 B421，283 C 561，095 D661，095答案：B解析：PMT=6229 6229*180=11212201121220-700000=421220案例二：李女士眼光独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003 年1 月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。
李女士在购得住房后又将其出租,每月还能获得一些租金。
购房的房款共计60 万元。
李女士从银行贷款，首付两成。
在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20 年还清（假设贷款利率固定为6%）。
李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90 万元。
李女士获利不菲。
根据案例二回答81~88 题（计算结果保留到整数位）。
81、李女士每月的还款额为（）。
A3439 元B2345 元 C 3193 元D2531 元答案：A解析：房屋总价款60 万，贷款8 成，贷款额为48 万。
计算过程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12 FV=0 CPT PMT=-343982、李女士第一个月所还利息约为（）。
A2700 元B2100 元C1200 元D2400 元答案：D83、在2007 年1 月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。
A108865 元B423799 元C56200 元D47418 元答案：B84、李女士在这四年里还了（）利息。
A108865 元 B 423799 元C56200 元D47418 元答案：A解析：计算过程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12FV=0 CPT PMT=-3438.87ND85、若李女士四年后将该房产以90 万元的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为（）。
A45000 元B27000 元C9000 元D20000 元答案：A解析：根据国家对个人转让房地产营业税政策，自2006 年 6 月 1 日期，对个人购买住房不足5 年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。
由于李女士在购房四年后出售，那么，应缴纳营业税=90 万*5%=45000 元。
86、李女士转让90 万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）A270 元 B 450 元 C 900 元D1000 元答案：B解析：对商品房销售合同按照产权转让书据征收印花税适用税率为0.5‰那么，李女士应缴纳的印花税=90 万*0.5‰=450 元87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。
当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。
A9000 元B3000 元C2400 元D1000 元答案：A解析：根据当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为90 万*1%=9000 元88、购买此90 万元住房的个人应缴纳的契税为（）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；契税税率为3%）。
A59000 元B30000 元C27000 元D13500 元答案：D解析：注意个人购买自用普通住宅，减半征收契税，契税税率为3%，则应缴纳的契税为90 万*3%/2=13500 元案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。
贷款期限均为20年。
根据案例一，回答71～78题。
71、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（B ）元。
（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D）4506.67 等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67 72、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。
（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.9273、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。
（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00 利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2574、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（C ）元．（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.5075、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。
（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70PV N I/Y FV PMT340000 240 0.55% 0 ￥-2,565.0676、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。
（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.477、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（B ）。
（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11N I/Y FV PMT PV216 0.55% 0 -2,565.06 ￥322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.11PV PMT I/Y FV N￥222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ￥118.63 78、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（B ）元。
（A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19PV N I/Y FV PMT￥222,573.11 2160.55%0￥-1,769.87案例二：王先生为某单位员工。
助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。
王先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为15年，贷款利率为6.08％。
根据上述材料，请同答第77～84题。
77、作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为( )。
(A)等额本息还款法 (B)等额本金还款法(C)等额递增还款法 (D)等额递减还款法答案：C解析：等额递增还款法的优点在于初期负担轻，但全期所付利息较多，符合王先生目前还款能力较弱但未来收入预期会增加的人群78、如果王先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。
(A)3214.82 (B)3392.74(C)3428.19 (D)3526.89答案：B79、如果采用等额本金还款法，第二个月的还款额为( )元。
(A)4250.89 (B)4306.89(C)4410.89 (D)4512.89答案:A80、如果王先生采用等额本息还款法已经还款30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金10万元。
王先生已经支付了利息( )元。
(A)50184.81 (B)57641.81(C)44140.39 (D)35859.61答案：B8l、接上题，此时王先生未还的本金为( )元。
(A)329851.15 (B)341279.14 (C)341561.82 (D)35859.61答案:D82、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还款方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为( )期。
(A)85.14 (B)90.12 (C)95.26 (D)96.12答案：C83、如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为( )元。
(A)2317.80 (B)2439.35 (c)2510.74 (D)2563.21答案：B84、如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是( )。
(A)原则上必须是签订借款合同1年（含1年）以后(B)提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清(C)借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请(D)贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还款答案:D解析:贷款期限在一年以内(含一年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方式,经贷款银行同意,借款人可以提前结清全部贷款,并根据原合同利率按实际使用期限结计利息,但不得提前部分还款。