白领理财分析
白领女性的理财经
降为 ２ ５ ， 年期定期存款利率也仅为３６ ， ． ％ ５ ２ ． ％
所 以现 在 将 １ Ｏ万 元作 为 存款 方式投 资显 然 不
风险 评价 ：根 据 晓晓 的基 本财 务状 况和 基 太合 适。 所 以将 家庭 紧急备 用 金配 置于 货 币型
本信 息 ，可 以得 知 晓晓 处于单 身 阶段 ，家庭 负 基金和活期存款后，其他资金可以投资于债券
到哪 个 商场 的名 品 在 打 折 ，于 是 约 上 女 友 去血 拼 到 底 。 当然 ，这样 的 生 活 也让 晓晓 的 日常生 活 开 销达 到
每月 ５０ ０ ０元。 晓晓每 年还 会 拿出 １
万 元 钱作 为 自 己的 旅 游基 金 ，通 过 旅 游来调 节身 心 ，增 长见识 。 ２０ ０ ５年 ，晓 晓买 了一 套 房 子 ，
目标 应该 是 以资产 的原 始 积累 为主 ，以备结 婚 意外险，以父母 为受益人，为父母的老年生活 时的需 求。 因此 ，其理 财角 度可 以从资产 积累 、 增加一份保障。建议保险费不要超过年收入的
投 资和 基本保 障三 方面 着手 。根据 晓晓 的年龄 ， １ ％。 同时 ，建议 留 足 ３个 月支 出的资 金作 为 ０ 应该 是 即将步 入 家庭 形成 期 ，该 阶段 的期 限是 家庭 的紧 急备 用金 ，该 类资 金要 保持 较高 的流 从 结 婚 到 子 女 出生 ，一 般 以 ２ ５～ ３ 岁 居 多。 动性 ，可 以配 置于 活期 存款和 货 币型基金 。 ５
虽然 由于 结婚 而增 加 了一 个人 的 收入 ，但是 家
投 资 理 财 ：晓 晓现 在 有 存 款 １ 随之增 加 ，所 以在单 身 阶段做 有做 任何 投 资理 财计 划 。 我 国 自 ２ ０ ０ ８年 ９月 好资 产积 累是 非 常必 要 的 ，这就 需 要从 控制 日 以来 ，宏 观经济 政 策 已经 由 紧转松 ，央 行连 续 常开支和 投 资理 财两 方面来 实现 。 ５次 降 息 ，１ 期定 期 存 款 利 率 已经 由 ４１ ％ 年 ． ４
个人理财实训案例
个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
职场新人如何理财(通用9篇)
职场新人如何理财（通用9篇）职场新人如何理财呢？初入职场，意味着你有自己的工作和工资，你可能不好意思向父母要钱，但在校养成的冲动消费，怎么挣的那点钱也不够自己用。
读书之法，在循序而渐进，熟读而精思，该页是小编帮大家收集整理的职场新人如何理财（通用9篇），欢迎阅读，希望对大家有所帮助。
职场人必备的理财技巧篇一人生不能没有目标首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标，我们说的理财目标，并不是指只有理财时才有个目标。
每个人生阶段，都有一个目标要达成，不同年龄，上班族如何理财要根据自己的理财目标去一步一步实现。
比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等，但是目标制定要尽可能具体化，详细步骤，有确切的期限，理财目标较好不要放长线。
坚持每天记账况且有几多人能做到，意义大呢还是时间上的牺牲，因为记账的目的是为了了解金钱去向，对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。
另外记账一方面是为了能明白以后哪方面不管赚多赚少，都要养成记账的好习惯，除了能清楚的掌握金钱的花费流向，还可以借此了解各项生活费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物也能货比三家不吃亏。
学习理财知识理财是一种熟练技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的布置一定要成为高手，而是具备基本的理财判断力，工欲善其事必先利其器。
改掉消费恶习量入为出，适当消费，理性“剁手”，精打细算，永远是上班族如何理财较经典的理财规则，改掉消费恶习，开源节流双向努力，这样你才有“财”可理。
学会投资自己年轻人要懂得并且舍得投资自己，上班族如何理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识、能力、内外兼修投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。
通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率较高的理财方法短期活期理财对于上班族如何理财，考虑到有些上班族已经成家，这里举个例子，假如一个家2个人，月收入加起来6000元，除去平常的吃、住、穿、行、方面的开支3000元，那就还剩余3000元可以将这些剩余的钱拿来投资，相当于被强制的储存了，但是不能真的就硬生生的存储在银行里，可以选择一些有收益不错的理财方式稳定理财保险对于一个普通的家庭来说，购买一些家庭医疗保险、意外保险等备用的基金是非常有必要的。
大龄单身女白领的理财规划
大龄单身女白领的理财规划2008-10-20深圳君融财富管理研究院张燕李小姐，33岁，某外企白领，单身。
资产状况:在中心区有一套60?的房子，市值约50万元。
已购置一辆轿车，市值约10万。
存款有5万元，没有任何投资。
收支状况:李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。
每月结余在1000元左右。
房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。
保障状况:李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。
公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。
理财需求李小姐目前还没有心仪的结婚对象，目前，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合，她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。
但随着年龄的增长，李小姐意识到保障和财富的重要性。
李小姐打算在50岁退休，到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
请问，在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障, 家庭财务状况家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
1、资产负债情况从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是65万元，总负债10万元，净资产是55万元。
她家庭的资产负债简表如下:2、收入支出情况:李小姐目前的税后年收入是8.4万元，年支出是6.84万元，年收支结余是1.56万元，平均月收入为7,000元。
她的收入支出简表如下:家庭财务诊断分析1、收支情况分析:目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少。
2、资产负债情况分析: 李小姐目前有少量负债，但是从对她负债情况的分析，她的债务处于以她目前财务状况可以控制的范围内，不会给她的财务造成较大的压力。
3、储蓄能力分析: 李小姐财务上最大的问题目前就在于储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，手上没有什么余钱，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持。
理财客群分析报告范文
理财客群分析报告范文根据对现有客户数据的分析，我们发现目前存在的三类主要客户群体：年轻白领、中年家庭和退休人士。
下面是详细的分析报告。
1. 年轻白领年轻白领是我们的重要客户群体之一。
他们通常在25-35岁之间，具有相对较高的收入水平。
他们追求高品质生活，注重个人形象和社交活动。
由于年轻白领大多数是在职人士，他们具有较高的可支配收入。
对于年轻白领来说，他们对投资的理解可能相对较低。
因此，我们需要提供更加简单明了的理财方案和产品，以满足他们的需求。
他们更加注重投资的流动性和风险控制，愿意选择相对低风险的投资工具，如货币型基金和定期存款。
此外，年轻白领也对有创新性和个性化的理财产品感兴趣，如互联网金融和P2P借贷。
2. 中年家庭中年家庭是我们另一个重要的客户群体。
他们年龄介于35-55岁之间，通常已经成家立业并有着稳定的收入来源。
中年家庭通常有一定的储蓄和资产基础，希望通过理财实现财富增值和风险控制。
对于中年家庭来说，他们更加注重稳定和长期收益的投资方案。
他们可能会选择购买住房和投资股票、债券、基金等工具。
他们倾向于选择长期增值的资产配置方案，并愿意承担一定的风险。
此外，中年家庭还对教育和养老理财感兴趣，愿意投资于教育储蓄和养老金计划。
3. 退休人士退休人士是我们的第三个主要客户群体。
他们通常已经结束工作生涯，享受退休生活。
退休人士通常有一定的退休金或养老金收入，但仍需要通过理财来增加收入、保值增值。
对于退休人士来说，他们更加注重稳定的收入和资产保值。
他们通常会选择收益稳定的理财产品，如银行理财产品和保险投资。
此外，退休人士也对传统的资产配置方案感兴趣，如投资房地产和购买债券等。
他们还关注养老保险和医疗保险等相关保险产品。
综上所述，目前我们主要的客户群体包括年轻白领、中年家庭和退休人士。
针对不同的客户群体，我们需要提供不同的理财方案和产品，以满足他们的需求。
此外，我们还可以通过定期调研和市场分析来获取更多客户数据，不断优化客户服务和产品创新，提高客户满意度和市场竞争力。
“4321”理财法则 打造白领杜拉拉式消费生活
外 企 管 理 人 士 Ｊ ｓｉ ｅｓ ａ打 拼 多 年 ， ｃ 目 前 年薪 １ ５万 元 左 右 ， 每 月 生 活 支 出 约
小 佛 像 ，品 相 上 乘 者 成
交 价 均 在 ３万 元 以 下 ， １
５０ ０ ０元 ， 典 型 的职 场 杜 拉 拉 。 保 障 基 是 在
本 物 质 生 活 的 基 础 上 ， 物 、 游 、 乐 购 旅 娱 都 必 不 可少 。去 年 ， ｓｉ Ｊ ｓ ａ住 进 自 己的 新 ｅ ｃ
为绿松石 。背部 的孔洞一般 装 内有 五谷 宝
种 子和藏药粉末 的丝绸小 布袋 。清 中晚 召
期 的佛 像 只 有 一 个 背 部 “ 藏 ” 民 国 后 装 ， 完全没有 了， 且佛像 造型也变 得粗俗 ，皇 而
万元 ， 璃 工坊还有 １ 琉 ０件 作 品 被 故 宫 博
物 院典 藏 。
木雕佛像收藏起点低 通过装藏数量断定年代
琉 璃 收 藏 属 冷 门
随 着 台 湾 金 马 奖 影 后 杨 惠 珊 创 办 琉 璃 工 坊 之 后 ，琉 璃 这 个 传 统 的 工 艺 品 开
始 散发 出新 的魅 力 。
出 自东 北 的 硬 杂 木 被 大 量 使 用 ， 并 被 用
；
来 冒充 红 木 佛 像 。各 位 藏 友 先 学 会 区 别
不 可缺 少 的生 活 费 用 。比如 吃 饭 穿 衣 、 手
其 他 木 质 的 佛 像 。高 古
木 雕 佛 像 极 少 使 用 红 木 ，大 多 是 北 方 农 村 的 常 见 树 木 ，红 木 的 大 量
生 活 保 障 ，一 个 职 场 女 性 ， 如 果 连 一
份 保 险 都 没 有 ， 从 理 财 的 角 度 来 分
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
大麦理财：白领阶层理财攻略,30岁之后成为一个优雅的女人
大麦理财：白领阶层理财攻略，30岁之后成为一个优雅的女人案例分析：今年26岁的刘小姐参加工作已经两年半了，现在在一家传媒公司做文案编辑工作，每月税后收入6000。
如果这份薪资放在二三线城市也许就是妥妥的够用，但是对于北漂的刘小姐来说，每个月房租水电交了之后手上的钱基本就只够维持体面生活。
况且刘小姐还是一个狂热旅游摄影爱好者，平时周末节假日休息的时候就喜欢全国各地东跑西跑的去旅游，一年到头下来根本谈不上攒钱这种高大上的话题了。
虽说这样的日子很潇洒惬意，但毕竟不是长久之计，也需要有更多的资金应对生活中的各种紧急情况，所以刘小姐特意向理财专家请教，希望理财专家能帮其制定一套完整的理财规划。
理财目标：在不影响每年的正常旅游以及摄影爱好的前提下，30岁之前存款达到30万。
财务现状：每月房租水电支出2000，交通500,月结余维持在1000左右；每年各种小假期期间会出去旅游，时间、资金支出根据实际情况调整，目前加上年终奖共有5万存款。
理财建议：根据刘小姐的现状，理财专家是建议从工作、生活、投资三方面综合调整，实现资产结构优化。
1、关于生活刘小姐因为比较喜欢旅游，大部分的钱都用在了旅游上在生活方面的消费不是很多，但是鉴于刘小姐希望在有限的收入中增加存款数额，所以理财专家是建议可以选择适当调整自己的旅游次数以及在旅游路线的制定方面做出纤细的规划，减少不必要的支出。
2、关于工作刘小姐今年才26岁，在工作中正处于广泛接纳学习、提升自身能力的阶段，可塑性强发展空间大，所以理财专家建议在现在这个阶段除了注重休闲生活之外要提高工作积极性，争取在工作上有更大的突破，实现升职加薪的目标。
3、关于投资目前刘小姐接触过的投资理财就是余额宝，每月工资下发之后就转进去，虽然说这样的理财方式也可以，但是对于5年之内存款要达到30万目标的刘小姐来说未免过于鸡肋。
而且前房子啊余额宝里在日常生活中很容易就消费了而不自知，难以达到存钱的效果。
最新整理专家点评月入1千到1万白领理财.docx
最新整理专家点评月入1千到1万白领理财欲望行动：生活规律最重要Jack男37岁德企部门经理月收入10000元JACK为了实现这个目标，还真是用心良苦：每天早上6点半准时起床，早餐是百年不变的秘制八宝粥鲜牛奶。
饭后还得狂吞药片。
等到一切“补充”完毕后，JACK就骑着他的28寸自行车，历时二十来分钟到达公司班车站，搭班车去公司，这样既保持了运动量，又节省了一笔交通费。
到了公司后，JACK总要给自己冲一杯灵芝茶，不但抗癌，还能清肠润便。
每天12点准时吃午饭，不求吃好，但求吃饱。
至于晚饭，为了避免发胖的JACK总是用水果、牛奶解决，正是所谓的合理减肥。
如此有规律的生活饮食，看来JACK 真的是把健康放在第一位了！JACK也曾想过给自己买辆车，可是却一直没有行动。
不是买不起，而是飞涨的油价实在让JACK心里没底：“忍一忍，等过了这段日子再说吧……”理财师点评：很高兴，Jack先生充分认识到了健康投资的重要性。
但是，对于一名在外企工作多年，又正逢事业黄金时期的未婚男士来说，还是建议他能以更高的目标来要求自己，争取更多的工资收入。
此外，建议适当增加医疗、健康及重大疾病保险的投入。
至今还是单身的JACK，在德企工作多年。
想来处于这个年龄和职位的男性，应该充满干劲，努力赚钱。
可是JACK却没那么有野心。
5位数的月收入足已让单身的JACK过上逍遥自在的生活，如今JACK 最大的目标就是希望身体健康！财富欲望：增加工资收入小静女26岁国企人事1500元“希望工资能够高一点，应该与付出成正比。
”小静一开始就这么说道。
记得三年前，大学刚毕业的小静，进入某国营企业做人事。
一晃三年过去了，昔日的同学每个月都可以拿到三五千的收入，而自己的月收入始终停在两千元以下。
不过，小静知道，继续呆在原公司，工资肯定多不了，所以跳槽仍旧摆在她的议事日程中。
为了将来能够找到一个好工作，小静在今年参加了专生本考试，并切顺利通过。
“像我一样边工作边读书的人多的是，趁年轻多读点书，不但可以提高文化修养，还可以找个更好的工作，今后‘付出与工资成正比’就不愁咯！”小静目前已在行动中。
5000元可以有这些理财方法
5000元可以有这些理财方法月薪5000元属于普通白领一族，储蓄是白领一族理财的起点。
有一定经济基础后，你才有可能腾飞。
其实，小资金理财者更要牢记巴菲特所说的"保住本金"理论，投资理财"稳"字当先。
普通白领要记住，通过记账合理控制开支是理财的第一步！长期以往，每个月至少可以有近2000元的结余。
紧随其后，就是要学会理财，让钱生钱。
今天就介绍几种普通白领的理财方法。
1、资金分配对于月薪5000元的普通白领来说，首先要将资金作为一个分配。
月薪5000元的工资可以分为2000作为日常生活资金、1000元作为备用资金、2000元用来投资理财。
2、互联网理财平台—大圣理财大圣理财所有产品全部来自东方资产旗下的资产包收益权以及银行承兑汇票，目前年化收益平均7%-13%。
还经常做活动，除了有固定的投资收入外，还常意外的惊喜。
可以将2000元理财基金投资到大圣理财，选择合适的项目，目前是低风险收益相对高的理财平台。
3、货币基金一般来说，如果既要保证资金的流动性又要保证安全性，还要有不错的收益，货币基金是银行储蓄的最好替代产品。
目前，各家基金公司的货币基金购买门槛在1000元左右，年化收益率3%左右，实行T+0,货币基金是每天分红及不计利息税的,可以作为活期存款的替代品。
非常具有代表性的就是余额宝。
可以把2000元生活费存入余额宝内，虽然现在收益率非常低，但是胜在安全方便。
小额投资理财方式一：互联网 "宝宝 " 类产品目前各种互联网宝宝类产品，如余额宝、微信理财通、百度百赚等，基本都属于货币基金产品，风险比较小，1 元起投，每日都能看到收益，但是目前互联网宝宝类产品的收益率都有所下降，7 日年化收益率均已将至 3% 左右。
投资理财专家表示大家在选择这类小额投资理财方式时，要学会见好就收。
小额投资理财方式二：银行储蓄储蓄是很多个人和家庭首选的小额投资理财方式，不管钱多钱少都能存入银行，安全性极高，还能有稳定的小额收益。
打工人理财推荐信范文
亲爱的打工人们：随着我国经济的快速发展，越来越多的人走上了打工的道路。
在追求物质生活的同时，我们也要学会理财，为未来的生活打下坚实的基础。
在此，我诚挚地向广大打工人们推荐几种理财方式，希望能为大家的财富增值之路提供一些帮助。
一、储蓄存款储蓄存款是最基本的理财方式，风险较低，适合风险承受能力较低的打工人群。
在日常生活中，我们可以将一部分收入存入银行，选择定期存款或活期存款。
定期存款的利率相对较高，适合长期储蓄；活期存款则方便取用，适合短期资金周转。
二、货币基金货币基金是一种风险较低、流动性较好的理财产品。
相较于储蓄存款，货币基金的收益率更高，且可以随时申购和赎回。
对于打工人群来说，货币基金是一种不错的短期理财选择。
可以将部分闲置资金投资于货币基金，既能保证资金安全，又能获得一定的收益。
三、债券基金债券基金以投资债券为主，风险适中，收益相对稳定。
相较于股票基金，债券基金的波动性较小，适合风险承受能力较低的打工人群。
投资债券基金，可以帮助我们分散投资风险，实现资产的稳健增值。
四、股票基金股票基金是一种高风险、高收益的理财产品。
对于有一定风险承受能力的打工人群，可以考虑投资股票基金。
通过长期持有股票基金，我们可以分享到我国股市的增长红利。
但在投资股票基金时，要注意分散投资，降低风险。
五、养老保险养老保险是一种长期理财方式，可以为我们的晚年生活提供保障。
打工人们应尽早参加养老保险，根据自己的经济状况选择合适的缴费档次。
此外，还可以关注企业年金、商业养老保险等补充养老保障。
六、投资自己在理财过程中，我们也要关注自身能力的提升。
通过学习新知识、掌握新技能，提高自己的竞争力，从而获得更高的收入。
投资自己，也是一种理财方式。
总结：打工人们，理财并非遥不可及，只要我们合理安排收入和支出，选择适合自己的理财产品，就能在追求物质生活的同时，实现财富的增值。
在此，我衷心祝愿广大打工人们财源广进，生活幸福！此致敬礼！[作者姓名][日期]。
白领一族须提防五大理财误区(一)
白领一族须提防五大理财误区(一)这是我见到的一个真实故事，故事的主人公是一对40多岁的夫妇，他们收入稳定，没有小孩，属于典型的上海白领阶层。
妻子原是浦东某中学的一名教师，丈夫则是上海某报社的一名编辑，而且喜好写作，有额外的稿费收入。
这原本是一个幸福的家庭。
然而天有不测风云，2000年，妻子患了癌症，今年丈夫也在单位体检中被查出得了癌症。
为了治病，他们自付的医药费已近30万元，几乎是他们所有的积蓄。
夫妻俩以前只买过养老保险，没有买重大疾病保险。
目前，两人每月自付医药费高达7000至8000元，而他俩每月只有1800元的病休工资，加上还有29万元的房屋贷款尚在归还，家庭陷入了严重的财务危机。
从这个故事中，我们可以强烈地感受到理财规划对于人生的重要性，因为这样的家庭财务危机完全可以通过合理的理财方式来避免。
从前不久第二届上海市理财博览会上市民参与的热情来看，越来越多的人已开始关注理财。
然而在实际生活中，大多数人对于理财还是比较盲目的，这包括平时收入尚可的白领一族。
误区一：糊涂生活在发达国家，\银发生活\是指一些有钱的老人，尽情地环游世界，过着他们想要的生活。
而在中国，有许多白领一族年轻时不懂理财，退休后却用着他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，随后也就糊里糊涂地生活，生活质量大打折扣。
因此，对于白领一族的你而言，当拿着别人羡慕的收入，你有没有想过，有一天或许会面临失业，上半辈子赚来的钱是否足以养老的问题？当突发事件突然来临时时，糊涂的人往往会陷入了困境。
建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素来确定合理的理财与生活方式。
这其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等等。
只有这样，才可以保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧。
白领有十万元应该如何理财
白领有十万元应该如何理财?挖财猫来告诉你10万元的概念是什么?可以在上海内环内买到1.5平方米的房子，一辆不带牌照的小型车，在海底捞消费1000次。
很多人手头可能有这样一笔积蓄。
这是一个你努力一下就能达到的数字。
当你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。
如果我们把投资分为金融性投资、经营性投资(也就是创业)、房地产投资和消费，很显然，房地产投资的门槛你是跨不过了。
那么在剩下的金融性投资、经营性投资和消费中，你又该如何分配呢?全部拿来炒股，会不会风险太高;全部投资债券，看起来收益又很低。
我们就从投资的第一步—分析风险开始，看看10万元可以做什么样的投资计划。
强调风险，是因为每个人获得这10万元的方式仍然有很大差异。
接下来，我们为你展现了过去10年间，10万元用于投资股票、债券、黄金和保险分别会获得什么样的结果。
尽管过去不代表未来，但经验可以帮助你决策。
我们还列出了10万元可以投资的创业项目，以及用10万元提升你自己的建议。
在P44至P46，我们总结了6种常见的个人 / 家庭类型，请理财师根据他们的风险水平和收入状况给出配置建议—你不必对号入座，但也许可以有所启发。
当然，拥有10万元的你在投资之外还有别的选择—消费。
既然投资是推迟现在的消费以获得未来的购买力，也就是为了未来的消费，那么用你的10万元提早兑现你的幸福感也不错。
下面，就和我们一起来为你的10万元做个打算吧!你能冒多大风险?衡量你的风险承受力，是决定你投资风格和理财策略的第一步。
这个问题真的很难解释。
你既不能阻止一个爱冒险的80岁老头儿把自己每月赖以生存的退休金全部投入股市，也不能强迫一个28岁的保守小伙彻底解放他的银行存款。
没错，每个人都有自己的风险偏好。
挖财猫CEO董津说，理财师在衡量客户的风险承受能力时会从主观因素和客观因素分析。
所谓的主观因素由每个人的性格、经历决定，体现了人们在面对风险时的态度是保守还是激进;而客观因素指的是投资者的收入能力、家庭状况、年龄甚至地理位置和通货膨胀你可能很少把地理位置的因素作为风险之一来考量。
金融理财规划案例分析
金融理财规划案例分析1. 引言在当今社会，越来越多的人意识到金融理财对于实现财务目标的重要性。
然而，由于个人的经济状况和需求各不相同，制定一套适合自己的金融理财规划是至关重要的。
本文将通过分析具体案例，展示不同个体如何根据自身情况进行金融理财规划，并提供一些建议和解决方案。
2. 案例一：年轻单身白领李明是一位25岁的年轻单身白领，在金融理财方面有一些困惑。
他想知道如何规划自己的储蓄、投资和退休计划。
2.1 储蓄首先，李明需要建立一个紧急备用金账户，以应对突发情况。
建议他根据自身月度生活费用的三倍来设定这个账户目标。
2.2 投资随后，李明可以考虑进行长期投资来增加收入。
他可以选择开设股票或基金账户，并选取稳健的投资组合。
此外，定期定额投资也是一个好的选择，可以通过定期购买基金或股票进行分散投资。
2.3 退休计划虽然离退休还很遥远，但提前规划是明智的。
李明可以考虑加入公司提供的养老金计划，同时自己也可以开设个人养老金账户。
他应该根据自身需求和风险承受能力来选择适合的投资产品。
3. 案例二：中年家庭主妇王晓是一位40岁的中年家庭主妇，她希望了解如何管理家庭财务并为孩子的大学教育和养老做准备。
3.1 家庭预算建立一个详细的家庭预算是重要的第一步。
王晓需要了解每月的收入和支出，并找到节省开支的方法以实现理财目标。
3.2 孩子教育规划为孩子大学教育做规划至关重要。
王晓可以考虑开设专门用于支付教育费用的子女教育基金账户，并定期投资，以确保在孩子上大学时有足够的资金。
3.3 养老计划王晓还需要考虑自己的养老计划。
她可以选择购买养老保险或者投资个人养老金账户，确保在退休后有稳定的收入来源。
4. 案例三：退休阶段投资者刘先生是一位65岁的退休阶段投资者，他需要策划自己的资金以确保充足的退休生活。
4.1 投资组合重新分配由于已经进入退休阶段，刘先生应该重新评估和调整自己的投资组合。
他需要更加关注保守型投资，减少风险。
(完整)工资理财五种最常见的方式,哪种最划算？
工资理财五种最常见的方式，哪种最划算？对于都市里的小白领来说，平时最大的收入就是工资了！用工资来理财，就有着它的独特性，因为大多数人的工资都是定时、定量发送的。
根据这个特性来看，我们最常见的几种理财方式,哪种最适合最划算呢？第一种方式：存银行高出活期存款10倍，但存取均较为麻烦这里的存银行不是存活期，而是有方法的存，比如咱们之前讲到的约定转存、定活两边存款、分开储存、台阶储蓄等。
这些存钱的方式，最多能让你的利息翻10倍！以约定转存为例,假如你的工资为每月5000块，有3000块可以用于储蓄，那么你就可以和银行约定每月转存3000。
利息是按照你存的时间来算,如果存一年，那么利率就可以上升到3.05％左右。
也就是说，比放活期高出8倍以上。
如果存上三年五年，那么根据上表可以看出，就可以很轻易的超过活期存款10倍以上了。
不过这种理财方式的弊端也很明显：需要花钱的时候极为不便.第二种方式：购买各种宝类基金收益一般，存取较为方便平台产品14日年化收益余额宝天弘增利宝 4。
0594％理财通华夏财富宝 3.9975%在余额宝、理财通的影响下，白领们现在最喜欢的理财产品要数宝类基金了,每次工资一发,直接把钱转过去.但是，最近受银行降息的影响，一些宝类理财产品的利率已经破4，且这些平台没有任何其它活动补贴，你真的还要把钱都压在这里么?!第三种方式:P2P收益较高，但门槛同样较高P2P兴起后，8％、20%、50％，各种超高收益率让大家看红了眼.但其实投资P2P对于咱们小白领们来说，门槛还是比较高的。
为什么这么说呢？首先，P2P投资市场现在处于鱼目混珠的状态，这需要我们有较高的风险识别能力。
其次，一般P2P投资对金额都有一定的限制，1000、5000元起投不等。
另外，投资灵活性交差，一旦投入P2P,在规定时间里都不能取出,短到一三月，长达三五年.第四种理财方式：炒股风险高，小白慎入随着股市兴起，在“大妈”的浪潮中，你是不是也准备入市了呢？且慢，股市有风险,投资需谨慎！特别对于咱们上班族来说，有一定的难度.一是我们没有时间时时刻刻盯着大盘，一有风吹草动能够迅速反应；二是用于炒股的资金最好是自己平时暂时用不上的部分.而我们白领一族是每个月发工资，不利于咱们细水长流的投入。
普通白领家庭收入该如何管理
普通白领家庭收入该如何管理【普通白领家庭理财案例】曹雯今年29岁，是一名普通的都市白领，大学本科毕业5年，如今已结婚生子。
成功升级为母亲后，曹雯的金钱观念也发生了很大的转变，从前只觉得钱都是赚来花的，认为个人享受最为重要，如今为了给孩子更好的成长和生活，她也慢慢开始关注理财了。
进入年后，为了让投资理财策略与家庭财务的实际情况更加符合，从而使家庭的资产得到更好的保值升值，曹雯一直计划着要对家庭的理财规划进行一次调整。
为此，前段时间，她特地抽空来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。
【普通白领家庭理财目标】优化家庭资产配置，提高投资整体收益。
【财务情况】根据曹雯本人的叙述，理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其家庭财务情况进行了整理，具体如下：表1-2 家庭资产负债表(单位：万元)【财务分析】根据上述两个表格，理财师分析认为，曹雯家的财务具有以下优势和不足:1)优势：收入稳定，且收入渠道丰富;家庭年结余较多，年储蓄率(年结余/年收入)约为41%，在合理范围之内;资产形式多样化，固定资产偏多，具有一定风险承受力;无消费性负债、投资性负债，自用性负债在家庭承担能力范围内。
2)不足：理财收入偏少，家庭资金利用不足;年度支出达23.5万元，略微偏高;家庭流动资产不足，易陷入资金周转困境;银行存款比重过大，资金闲置较多，不利于提高整体投资收益;负债较多，家庭资金使用不自由。
【普通白领家庭理财建议】根据上述财务分析，理财师从以下两方面出发，为曹雯提出了理财建议：1)流动性资产：缩减家庭支出，留足生活备用金在理财的过程中，既要投资获益，也要确保家庭的正常生活。
因此，在进行投资理财活动之前，一定要留足生活备用金(家庭月支出总额的3-6倍)，保证有足够的、可灵活使用的流动资金。
针对曹雯家的情况来看，家庭年度支出有些偏高，建议她根据实际需求重新制定家庭开支预算，然后再根据新的预算储备生活应急资金。
2)投资性资产：追求收益，提高风险投资比重从表1-1可知，曹雯家的理财收入偏少，说明其家庭资金利用不充分，存在资金闲置和低风险投资过多的问题。
个人理财案例分析王先生与王太太外企职员
个人理财案例分析王先生与王太太外企职员案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。
妻子25岁年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家计划一是购置10万小轿车一辆，二是在30岁钱当上父母，三是加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。
理财目标：1、购买轿车费用十万元。
2、预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。
3、投资股市，配置适合基金。
4、为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。
家庭财务状况分析：目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。
从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。
但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议：1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。
我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。
坚果理财：白领阶层特点及理财案例分析
坚果理财：白领阶层特点及理财案例分析一、白领阶层的范围界定：白领职业阶层的主体是25到40岁之间的人群，白领是指有教育背景和工作经验的人士，是西方社会对企业中不需要做大量体力劳动的工作人员的统称。
他们一般工作条件比较整洁，穿着整齐，衣领洁白，包括技术人员、管理人员、办事员、推销员，打字员、速记员、文员、会计、店员及教师、医生、律师、普通职员等等。
这些人的经济收入条件和工作条件较好。
尽管如此，由于不掌握生产资料，他们仍然处于受雇用地位。
在现代社会，白领阶层福利好，收入高，职业稳定，是令人羡慕的阶层。
二、白领阶层的时代特征：特征一，追求生活的多样化及高质量。
目前，白领职业阶层的主体是25-40岁之间的人群，许多人的思想观念、价值观、人生观定型于改革开放以后。
对这些白领来说，高收入的工作机会和高品质的生活方式同等重要。
白领喜欢多样化的生活形式，不断地寻找新的时尚，通过自己的服饰、住房等来表明自身对生活质量的追求。
特征二，职业的高流动性。
由于具备良好的教育背景、工作经验、白领阶层相对于其他的社会阶层来讲，有更多的选择机会，这一切为自身的“流动”创造了条件。
特征三，强烈的务实主义精神。
对于白领阶层而言，在现实生活中，他们考虑更多的是如何获得更多的利益机会。
比之国内其他地区，上海的白领会更多关心金融和房地产市场的情况，例如互联网理财的情况或是股市的波动。
因为这些变化直接与自身的经济利益有关。
这种务实主义的价值取向，贯穿着白领职业阶层的生活态度。
特征四：关注个人职业发展。
大部分白领在选择职业时，发展前景成为决定性因素，其次才是薪水和福利。
白领求职者首先关注的是能否发挥自己的个人特长和能力，是否有利于个人今后的职业发展。
特征五：普遍具有紧张感和焦虑感。
普遍具有紧张感和焦虑感这是白领阶层的一个显著特征。
在白领的职业领域里，大多数岗位的竞争是非常激烈的。
今天的高薪职位，明天可能因为一项新的人事变动，或者行业的变化而变得一文不值。
“三无”白领早理财,存款消费三七分三有三无男朋友性存款
“三无”白领早理财,存款消费三七分三有三无男朋友性存款克制过度消费刚工作不久的年轻白领，没有家庭负担，不少人花钱随性、大手大脚，经常让自己的工资卡所剩无几。
此外，还有一些人认为当前存款利率太低，与其让钱留在银行里贬值，还不如多花些钱，活得潇洒些。
需要提醒的是，适度的储蓄，即使在利率很低的情况下也是相当必要的。
一方面，有一定的储蓄，在紧急情况下能派大用处。
另一方面，一定的储蓄是保险、投资等一切理财行为的基础，不储蓄没积累，将来会“无财可理”，潇洒的人生更是无从谈起。
邢维畅建议，经常吃光、用光的“小白领”们应该采取强制储蓄手段，克制过度物质消费。
比如，可为自己规定每个月储蓄的最低数额或比例，当积累到一定金额时，可将活期存款转成定期，或者用于投资开放式基金。
保险越早买越好不少刚工作的年轻人对保险存在误区。
他们认为自己年轻身体健康，不需要保险；再说经济收入不高，买保险手头也不够宽裕。
其实，作为一种人生理财的重要内容，保险防损防灾的功能是任何理财产品无法取代的。
买保险最主要的目的是，对将来不确定的风险进行有效应对。
由于年轻白领的收入水平和稳定性相对较低，且消费性支出较多，建议主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
一般而言，保险买得越早越好，现在的人寿保险基本上是终身受益险种，所以，年轻时候买保险，不但交费少，受益时间也长。
理财师提醒各位，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。
寻找合适理财之道25岁的朱小姐在海口一家网站当文秘，目前月收入2500元左右。
每月房租、生活、娱乐等各方面开销，让她银行卡里的存款指数总是保持在零，属于典型的“无房，无车，无男友”的“三无白领”。
不过朱小姐的父母愿意资助10万元帮助她在海口安家。
为此，朱小姐打算用父母资助的钱来投资理财，实现3年内在海口按揭购买一套60平米左右小户型住房的愿望。
邢维畅说，根据其自身现状，朱小姐可以建立适当的日常开支预备金。
这部分资金主要满足家庭日常所需，以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金即可。
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都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然多理财一知半解。
理财的十大毛病让你干理财不见钱。
是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见“财”?那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位**，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。
可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，**的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
解决分析：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段——存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有,他们奉行的是“能花钱才能赚钱”。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。
其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
解决分析：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。
所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。
有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。
但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
解决分析：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。
此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
解决分析：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。
一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。
他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。
但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
解决分析：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。
但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
解决分析：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。
所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
解决分析：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
解决分析：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。
应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。
另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。
有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
解决分析：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。
如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。