保险学概论课件
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《保险学保险概述》PPT课件
1.3.4按实施方式分类
强制保险 自愿保险
1.3.5其他分类方式
1．按是否以营利为目的分类
营利保险 非营利保险
2．按经营主体分类
公营保险 私营保险
3．按保险客户分类
个人保险 团体保险
4．按承保的危险分类
单一危险保险 综合保险 一切险
5．按保额确定方式分类
财产保险 人身保险 责任保险 信用与保证保险
1．财产保险的保险利益
• 投保人对法律承认和保护的各种财产权及 有关利益具有保险利益 现有利益： 预期利益： 责任利益 合同利益
2．人身保险的保险利益
决定于投保人与被保险人间的利益关系
自己的身体或生命： 有亲属血缘关系的人 对承担赡养、收养等法定义务的人 经济利益关系人
• 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
危险处理的主要方法
危险回避 损失控制 危险转移 危险自留
1.1.3 危险与保险
• 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
体现的经济关系不一样 两者遵循原则不一样 付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； 是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
委付成立后的效力 与代位追偿的区别
3．弃权与禁止反言
《保险知识概论》PPT课件
风险因素、风险事故及损失之间的关系
引发
导致
风险因素 风险事故 损失
风险的种类
〔一〕依据风险产生的原因分类 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
〔二〕依据风险标的分类 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险
〔三〕依据风险性质分类
纯粹风险、投机风险
〔四〕依据风险产生的社会环境分类
〔一〕自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险
▪损失后目标 ▪1、减轻损失的危害程度 ▪2、及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的生产和生 活秩序,
〔一〕控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前,降低发生的频率,事故 发生时,将损失减少到最低限度 1、避免 2、预防 3、抑制
〔二〕财务型风险管理技术
通过事故发生前所作的财务安排,解除事故发生后 给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生 产,维持正常生活等提供财务支持.
赌博
保险
概率为基础
找风险
避风险
将确定的成本换不确定的利益
把不确定的损失转换为可确定的成本
有人能用每年200元买到一生平安吗？
前提是,若仍发生意外不幸死亡,将可得到10万元的赔 偿.
当一个每年收入10万元40岁的人, 正常情况下未来20年内他可以有200万元的总收入. 前提是,20年内始终健康且不遭遇任何意外事故丧失工作能力. 请问：有办法保证持
经济
经济损害
得不到补偿
灾难性的
应对风险的方法：
回 避
发生率高、损失程度大
风
险
但很多风险不可以用回避的方法来防范的 如：乘车、坐飞机…
应对风险的方法：
预防风险
认知风险因素 作相应改善
减少其发生
《保险学保险概述》PPT课件
含义：
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
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3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
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4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
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1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
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2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
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2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
教学课件保险概论1
第
一、风险的概念
一 章
指可能发生的会导致人的财富和生命健
康遭受一定程度损害的自然现象、生理现 象和社会现象。
保险概论
风险定义 的不同表
述
风险与 危险
第
二、风险的特征
一
章
（一）客观性
（二）损害性
（三）不确定性
（四）可测性
（五）发展性
保险概论
第
三、风险的基本要素
一 章
（一）风险因素 1、含义 风险因素是指引起或者增加风险事故发生
保险概论
第一节 风险概述
第
一
章
案例导入
主要内容 课堂训练 引导案例分析
保险概论
第 一 章 保险概论
这些是 风险吗
？
保险概论
如何判 断风险
？
第 一 章
风险 的代 价是 什么？
第 一 章 ➢ 一、风险的概念 ➢ 二、风险的特征 ➢ 三、风险的基本要素 ➢ 四、风险的分类 ➢ 五、风险的代价 保险概论
击的风险。风险是事故未发生前的一种
状态，事故可能发生但尚未发生。从风
险管理角度看，已经发生的灾难性事件
是属于“风险事故”。
保险概论
第二节 风险管理
第
一
章
案例导入 主要内容
引导案例分析
保险概论
第 一 章
王华，30岁，身体健康，他总担心 有一天 患上重大疾病无钱医治；他经常乘飞机到 外省出差，也担心出意外事故；在市内开 车上班时有时看到发生车祸免不了提心吊 胆；他还投资10万元炒股，赔钱是常事。 王华该怎样进行风险管理呢？
• E、风险是客观存在的
• 2.一下说法不正确的是（ ）
• A、财产保险是指财产损失保险 B、人身保险就是人寿保险
第八章 责任、信用及保证保险 《保险学概论》PPT课件
的约定限额内的赔偿责任由被保险人自行承担,保险人不负赔偿责任。 责任保险一般都有免赔额,不同险种有不同的免赔额,甚至不同保险人 签订的同一类责任保险的免赔额都有所不同。 ▪ 保险人在保险单中规定免赔额的目的有两个:一是为了使被保险人小心 谨慎和防止发生责任事故;二是为了减少零星赔款和降低保险成本。
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ 一、责任保险的概念及特点
▪ （二）责任保险的社会功能
▪ 3、责任保险具有强化风险管理、预防损害发生的功能。保险人在承 保责任保险后，有义务和责任向被保险人提供防灾防损的风险管理服 务。保险公司利用自身风险管理的经验，借助会有关力量，督促被 保险人采取相关措施减少损害事故的发生。投保人和被保险人对责任 的防范和义务等均在保险单中给予了明确规定，在保险合同履行过程 中，保险人有权根据保险合同的规定对被保险人进行监督检查。同时， 保险公司通过对危险的条件、状态等进行评估，可以采取承保、拒保、 调整保险费等不同方法，从而强化投保人的守法意识，避免或减少保 险事故的发生。
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ （一）保险责任范围
▪ 1、责任保险的保险责任。责任保险的保险责任是责任保险保障的内 容，一方面，是指被保险人在从事民事活动中，由于疏忽、过失或违 反合同给第三人造成损害，依据法律和合同应承担的民事损害赔偿责 任由保险人在约定的限额内负责赔偿；另一方面，在被保险人的要求 下并经过保险人的同意，责任保险又可以承保超额民事损害赔偿责任 范围的风险，如在航空事故中，即使航空公司无任何过错，只要旅客 在飞行中遭受了人身伤害或财产损失，航空公司也得承担经济上的赔 偿责任。这种无过错责任超出了一般民事损害的范围，但保险公司通 常也将其纳入承保范围。
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ （一）保险责任范围
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ 一、责任保险的概念及特点
▪ （二）责任保险的社会功能
▪ 3、责任保险具有强化风险管理、预防损害发生的功能。保险人在承 保责任保险后，有义务和责任向被保险人提供防灾防损的风险管理服 务。保险公司利用自身风险管理的经验，借助会有关力量，督促被 保险人采取相关措施减少损害事故的发生。投保人和被保险人对责任 的防范和义务等均在保险单中给予了明确规定，在保险合同履行过程 中，保险人有权根据保险合同的规定对被保险人进行监督检查。同时， 保险公司通过对危险的条件、状态等进行评估，可以采取承保、拒保、 调整保险费等不同方法，从而强化投保人的守法意识，避免或减少保 险事故的发生。
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ （一）保险责任范围
▪ 1、责任保险的保险责任。责任保险的保险责任是责任保险保障的内 容，一方面，是指被保险人在从事民事活动中，由于疏忽、过失或违 反合同给第三人造成损害，依据法律和合同应承担的民事损害赔偿责 任由保险人在约定的限额内负责赔偿；另一方面，在被保险人的要求 下并经过保险人的同意，责任保险又可以承保超额民事损害赔偿责任 范围的风险，如在航空事故中，即使航空公司无任何过错，只要旅客 在飞行中遭受了人身伤害或财产损失，航空公司也得承担经济上的赔 偿责任。这种无过错责任超出了一般民事损害的范围，但保险公司通 常也将其纳入承保范围。
▪ 二、责任保险的共同规定
▪ （一）保险责任范围
第一章 保险概述 《保险学概论》PPT课件
1.单一风险保险
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
保险学概论(全套课件239P)
14
二、保险的分类
（一）按保险实施方式分类
自愿保险 强制保险
（二）按保险性质分类
商业保险 社会保险 政策保险
2018/9/16
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（三）按保险标的分类
财产保险
人身保险
责任保险 信用保证保险
（四）按风险转移层次分类
2018/9/16
原保险 共同Байду номын сангаас险 重复保险 再保险
有利于科学技术的推广应用
有利于增加外汇收入，增强国际支付能力 有利于社会文明的发展
2018/9/16
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2．保险在微观经济中的作用
有利于受灾企业及时恢复生产 有助于企业加强风险管理 有助于安定人民生活
有助于均衡个人财务收支
有助于民事赔偿责任的履行
2018/9/16
19
第三节 风险管理与保险
一、风险管理的概念
风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采 用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本
获得最大安全保障的一种管理行为。
2018/9/16
20
风险管理的概念包含以下三层含义： （1）风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企 事业单位、社会团体和政府部门，以及跨国集团和国 际联合组织等。 （2）风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础， 而选择合理的风险处理手段则是关键。 （3）风险管理的目标是以最小的成本获取最大的安全 保障。
保险学概论
第一章
风险与保险
知识目标
理解风险的概念和特征； 理解保险的概念与功能； 了解保险的分类； 理解风险管理的概念和程序。
第一章--保险学概述课件
第一节 风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
保险概论.ppt
目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分
保险实务基础 财产保险实务 人身保险实务 保险经营实务 保险市场与保险监管实务
第一章 风险与保险 第二章 保险的产生与发展 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司
第一章 风险与保险
风险与风险管理 保险与可保风险 保险的分类 保险的1347年10月23日,意大利热那亚乔治-勒 克维伦签发 2、劳合社 3、1906年英国海上保险法》各国立法典范(《MIA,1906》) （二）现代火灾保险 1.1666年英国伦敦大火 2.1667年,尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险,采用级差费率, 沿用至今 （三）现代人身保险 1.1693年,哈雷生命表,奠定的现代寿险业的数理基础 2.英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率,标志着现代 寿险业的开始
（四）自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、 政治风险（按风险产生的原因不同划分）
三、风险管理 （一）风险管理的含义（风险管理是指经济单位通
过对风险进行识别、估测、评价，并在此基础上， 选择最有效的方式，主动地、有目的和有计划地， 以一定的风险处理成本达到有效地控制和处理风 险的系列活动）
（二）风险管理的基本程序
一、风险的概念； （一）风险的含义：在特定的客观情况下、
特定时期内、某种损失生的不确定性。
（二）风险的特征：客观性、普遍性、偶然 性、可测性、可变性
（三）风险的构成要素：
1.风险因素（风险因素是指引起或增加风险发生 的可能性或扩大损失程度的原因和条件）
①实质风险因素，指某一标的本身所具有的风险 隐患；②道德风险因素，是与人的品德修养有关 的因素，它是指由于个人的恶意行为或不轨企图， 促使风险发生的原因或条件。③心理风险因素， 是指由于人的主观上的疏忽或过失，以致增加风 险发生的可能性或扩大损失程度的因素。
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分
保险实务基础 财产保险实务 人身保险实务 保险经营实务 保险市场与保险监管实务
第一章 风险与保险 第二章 保险的产生与发展 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司
第一章 风险与保险
风险与风险管理 保险与可保风险 保险的分类 保险的1347年10月23日,意大利热那亚乔治-勒 克维伦签发 2、劳合社 3、1906年英国海上保险法》各国立法典范(《MIA,1906》) （二）现代火灾保险 1.1666年英国伦敦大火 2.1667年,尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险,采用级差费率, 沿用至今 （三）现代人身保险 1.1693年,哈雷生命表,奠定的现代寿险业的数理基础 2.英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率,标志着现代 寿险业的开始
（四）自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、 政治风险（按风险产生的原因不同划分）
三、风险管理 （一）风险管理的含义（风险管理是指经济单位通
过对风险进行识别、估测、评价，并在此基础上， 选择最有效的方式，主动地、有目的和有计划地， 以一定的风险处理成本达到有效地控制和处理风 险的系列活动）
（二）风险管理的基本程序
一、风险的概念； （一）风险的含义：在特定的客观情况下、
特定时期内、某种损失生的不确定性。
（二）风险的特征：客观性、普遍性、偶然 性、可测性、可变性
（三）风险的构成要素：
1.风险因素（风险因素是指引起或增加风险发生 的可能性或扩大损失程度的原因和条件）
①实质风险因素，指某一标的本身所具有的风险 隐患；②道德风险因素，是与人的品德修养有关 的因素，它是指由于个人的恶意行为或不轨企图， 促使风险发生的原因或条件。③心理风险因素， 是指由于人的主观上的疏忽或过失，以致增加风 险发生的可能性或扩大损失程度的因素。
《保险学概论》教学课件 保险学概论03
第一节 保险的本质
1)损失说:损失赔偿说;损失分担说;风险转嫁说;人格保险说
2)非损失说:技术说;欲望满足说;财产共同准备说;相互金融机关说
3)二元说:否定人身保险说;择一说
以上内容见阅读材料
一、保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式, 实现对少数成员因自然灾害或意外事故所致经济损失的补偿行为.
保险学·第3章 7
第三节 保险的作用
一、促进改革： 二、保障经济： 三、稳定社会： 四、造福人民：
中国保险与保障研究中心来自保险学·第3章 8本章小结:（本章内容结构见书）
保险从本质上讲是一种经济补偿机制
根据不同的要求，保险的分类方法也不同
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
经济补偿功能是保险的基本功能，包括分散风险的功能和损失补偿 的功能。资金融通功能和社会管理功能是在保险基本功能的基础上 产生和发展的，是保险的派生功能。
险、超额保险
4）按保险合同的性质分：补偿性保险、给付性保险 5）按承担的风险责任分：单一风险、综合风险、一切险
中国保险与保障研究中心
保险学·第3章 6
第二节 保险的功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
❖ 经济补偿:
最基本的功能; ❖ 分散风险; ❖ 损失补偿; 两者相辅相成
❖ 资金融通:
❖ 分流社会资金; ❖ 保险资金运用; ❖ 保险公司商业
目的
❖ 社会管理:
❖ 社会风险管理; ❖ 社会关系管理; ❖ 社会信用管理; ❖ 社会保障管理.
保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系
和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建
保险学保险概述课件
“这个定义既能适用于任何组织、任何险种、 任何部门的保险，同时也可适用于财产保险、 人身保险，甚至还可适用于自保。”
要点：把损失分担看作保险的性质，并以此解 释各种保险现象。
保险学保险概述
5
1.1.3 风险转移说
美国学者魏兰脱（A. H. Willett）：“保险是为 赔偿资本不确定性损失而积累资金的一种社会制 度，它是依靠把多数人的个人危险转移给他人或 团体来进行的。”
13
1.3.2人格保险说
观点：人寿保险可视为一种损失补偿，可与财产 保险相提并论。
代表人物美国休伯纳（S.S.Huebner）认为：人 的生命与财产价值一样可以用货币衡量，人的各 种精神和力量具有经济性，可以产生金钱价值， 如健康、技能、经验、判断力、创造力等。
保险学保险概述
14
1.3.3 二元说
保险学保险概述
政府拨款 社会捐助 保险赔付 损失
汶川地震 日本地震
各级政府共投入抗震救 灾资金809.36亿元。中 央财政投入734.57亿元
全国共接收国内外社会 各界捐赠款物总计 594.68亿元
保险业合计支付地震赔 地震令保险界损失高达
款16.6亿元人民币
350亿美元
汶川大地震给四川及周 边地区带来的损失可能 高达5000亿元
◦ 保险公司日常业务经营各项费用：利息支出；折旧；
手续费；业务宣传；防灾；业务招待费；业务管理 费；人员费用等。
保险学保险概述
32
5.2 道德风险及其成本
道德风险：指投保人与保险人双方签订保险合 同后，其行为发生变化的倾向，结果导致交易 双方收益减少。具体表现？
对投保人而言：
◦ 在防损方面的行为背离 ◦ 在减损方面的行为背离 ◦ 对保险人的恶意欺诈
要点：把损失分担看作保险的性质，并以此解 释各种保险现象。
保险学保险概述
5
1.1.3 风险转移说
美国学者魏兰脱（A. H. Willett）：“保险是为 赔偿资本不确定性损失而积累资金的一种社会制 度，它是依靠把多数人的个人危险转移给他人或 团体来进行的。”
13
1.3.2人格保险说
观点：人寿保险可视为一种损失补偿，可与财产 保险相提并论。
代表人物美国休伯纳（S.S.Huebner）认为：人 的生命与财产价值一样可以用货币衡量，人的各 种精神和力量具有经济性，可以产生金钱价值， 如健康、技能、经验、判断力、创造力等。
保险学保险概述
14
1.3.3 二元说
保险学保险概述
政府拨款 社会捐助 保险赔付 损失
汶川地震 日本地震
各级政府共投入抗震救 灾资金809.36亿元。中 央财政投入734.57亿元
全国共接收国内外社会 各界捐赠款物总计 594.68亿元
保险业合计支付地震赔 地震令保险界损失高达
款16.6亿元人民币
350亿美元
汶川大地震给四川及周 边地区带来的损失可能 高达5000亿元
◦ 保险公司日常业务经营各项费用：利息支出；折旧；
手续费；业务宣传；防灾；业务招待费；业务管理 费；人员费用等。
保险学保险概述
32
5.2 道德风险及其成本
道德风险：指投保人与保险人双方签订保险合 同后，其行为发生变化的倾向，结果导致交易 双方收益减少。具体表现？
对投保人而言：
◦ 在防损方面的行为背离 ◦ 在减损方面的行为背离 ◦ 对保险人的恶意欺诈
第7章 财产损失保险 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的主要业务类型
5.工程保险 该险种主要承保各项工程由于一切不可预料的事故所造成的损失、费
用和责任。其常见的险种有：建筑工程一切险、安装工程一切险、机 器损坏保险。 6.特殊风险保险 这是为特殊行业设计的各种保险，承保对象具有较强的专业性。其常 见险种有：海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。 7.农业保险 该险种承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾 害和意外事故所造成的损失。其常见险种有：种植业保险和养殖业保 险。
第一节 财产损失保险概述
三、财产损失保险合同的主要条款
（一）基本条款
5.保险金额与补偿金额的计算。 补偿金额的计算，主要看是否规定超额保险，以及共同保险、共保条
款、重复保险以及标的发生全部损失或部分损失等情况下的补偿额计 算方式。例如火灾财产保险，在重复保险的情况下，保险财产损失的 补偿额计算一般采用比例责任补偿方式。
企业财产保险的保险标的可分为可保财产、特保财产和不保财产三类。
（一）可保财产
可保财产是指为保险人所接受的财产。其具体包括： （1）属于投保人所有或与他人共有而由投保人负责的财产。 （2）由投保人经营管理或替他人保管的财产。 （3）具有其他法律上承认的与投保人有利害关系的财产。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的适用范围
（一）适用范围
企业财产保险既适用于国有、集体企业，也适用于国家机关、社会 团体等，具体包括：
1.有工商营业执照、独立核算的各类企业，包括国有企业、集体企 业、农场、乡镇企业、军工企业、私营企业等。
2.国家机关、事业单位和社会团体，其中包括党政机关、工会、共 青团、妇联、科研机构、学校、医院、文艺团体等。
第八章 保险概论(课件)
第八章 保险概论
孙明亮 2009.09.01
第一节 保险的含义及其意义
一、 保险的含义 保险活动是通过保险合同来 实现的。是 投保人按照合同 规定向保险公司缴纳一定数 量的保险费,保险公司则按照 合同规定对被保险人提供保 险保障的法律行为。
商业保险具有以下特点： （一）、 保险是一种合同关系 （二）、保险承保的是一种不确 定的风险 （三）、保险承保的风险无法预 见或难以控制 （四）、 保险承保的风险发生后， 保险人承担赔偿或给付责任
狭义财产保险： A、指有形财产损失的保险，包 括企业财产保险、家财险、运工 险等 B、指火灾保险
财产保险的特性： 1、 投保人之间的互助性 2、 投保人的保险费分摊程度相 对公平合理。
财产保险的几个常见险种： A. 财产险 B. 货物运输保险 C. 运输工具保险 D. 农业保险 E. 工程保险
共同保险可分为两种不同类型： (1)投保人就同一保险标的，同时 与两家或两家以上的保险公司签定 一份保险合同。在发生赔偿责任时， 其赔款按各保险公司承担的份额比 例分保。
(2)在不足额保险时，其不足额 部分应视为被保险人自保，故这 种形式的保险亦可称由被保险人 与保险人共保。当损失发生时， 不足额部分由被保险人自负。
（二）、人身保险 人身保险保的就是人的身体，人 的生命，它包括人寿保险、意外 伤害保险和健康保险三部分。
（三）、责任保险 指保险人承保被保险人的民事损 害赔偿责任的险种，主要有公众 责任保险、第三者责任险、产品 责任保险、雇主责任保险、职业 责任保险等险种。
（四）、保证保险 指保险人承保的信用保险，被保 证人根据权利人的要求投保自己 信用的保险是保证保险；权利人 要求被保证人信用的保险是信用 保险。
（一）、社会保险 社会保险，是社会保障的重要组成 部分。是通过国家立法规定对社会 劳动者在年老、患病、生育、伤残、 死亡等原因一时或永久失去劳动能 力，本人或家属失去生活来源的情 况下，由国家或社会提供一定的物 质帮助（一般以货币形式）的社会 保障制度。
孙明亮 2009.09.01
第一节 保险的含义及其意义
一、 保险的含义 保险活动是通过保险合同来 实现的。是 投保人按照合同 规定向保险公司缴纳一定数 量的保险费,保险公司则按照 合同规定对被保险人提供保 险保障的法律行为。
商业保险具有以下特点： （一）、 保险是一种合同关系 （二）、保险承保的是一种不确 定的风险 （三）、保险承保的风险无法预 见或难以控制 （四）、 保险承保的风险发生后， 保险人承担赔偿或给付责任
狭义财产保险： A、指有形财产损失的保险，包 括企业财产保险、家财险、运工 险等 B、指火灾保险
财产保险的特性： 1、 投保人之间的互助性 2、 投保人的保险费分摊程度相 对公平合理。
财产保险的几个常见险种： A. 财产险 B. 货物运输保险 C. 运输工具保险 D. 农业保险 E. 工程保险
共同保险可分为两种不同类型： (1)投保人就同一保险标的，同时 与两家或两家以上的保险公司签定 一份保险合同。在发生赔偿责任时， 其赔款按各保险公司承担的份额比 例分保。
(2)在不足额保险时，其不足额 部分应视为被保险人自保，故这 种形式的保险亦可称由被保险人 与保险人共保。当损失发生时， 不足额部分由被保险人自负。
（二）、人身保险 人身保险保的就是人的身体，人 的生命，它包括人寿保险、意外 伤害保险和健康保险三部分。
（三）、责任保险 指保险人承保被保险人的民事损 害赔偿责任的险种，主要有公众 责任保险、第三者责任险、产品 责任保险、雇主责任保险、职业 责任保险等险种。
（四）、保证保险 指保险人承保的信用保险，被保 证人根据权利人的要求投保自己 信用的保险是保证保险；权利人 要求被保证人信用的保险是信用 保险。
（一）、社会保险 社会保险，是社会保障的重要组成 部分。是通过国家立法规定对社会 劳动者在年老、患病、生育、伤残、 死亡等原因一时或永久失去劳动能 力，本人或家属失去生活来源的情 况下，由国家或社会提供一定的物 质帮助（一般以货币形式）的社会 保障制度。
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影响保险公司组织结构的特征因素
管理的层次和幅度 专业化程度 关键职能 集权程度 规范化程度 制度化程度 职业化程度 人员结构 地区分布
影响保险公司组织机构的权变因素
企业环境 公司战略目标 公司规模 公司人员素质 公司发展成熟度
保险公司组织结构对组织发展的意义
有利于明确部门和职工的责任 有利于协调各部门和各环节的关系 有利于充分发挥组织行为的集体力量
保险公司的组织形式 保国险有股独份资有保限 险公 公司 司特投缺容会所征资特典有股点易计有：主：被信权征型利东体大息和：的于不单股必经资股得一东须营合东低控公权公行于制开分司使法，离权定不，利的利影人于响数保效密率
外国保险公司分支无股机东构大会
特财征产：权利特殊性
中外合资保险公隶司属于外国保险公司 保险组织的其它合个依在从不形作人据本事具式保保本国保备险险国境险独组组的内活立织织法设动法律立人设资立格
便于管理职能发挥
行政的方法 法律的方法
能处理特殊问题 缺点：受灵领活导性水强平的影响
不便于发挥积极性
经济的方法 教育的方法
横向沟通困难 优优缺点点点：缺：：便点便便对于：于于经信统缺管分济息一少理权规传领灵对划递导活象要迟性接求缓和受高弹性 缺优点点：：缺具具教便从易乏有有育于思于有稳自不方调想诱效定动法利动上发的性调不于管树拜惩， 节 当发理立金罚可功会挥者正主措测能起创的确义施性反造积观思作性极念想用性
保险公司信息的特点
适用性和及时性 准确性和真实性 广泛性和流动性 信息的表现形式——电子数据
信息管理的定义
企业的管理者通过管理信息系统，通过 对信息的收集、传递、加工、使用，使 企业信息资源实现合理配置，并取得最 好的信息资源利用效率和经济效益，从 而实现企业管理职能的过程。
保险公司信息的分类
人力资源开发的任务
调配人力资源 教育培训人力资源 管理公司员工的生活 调节公司人际关系
人事矛盾的一般规律
事的总量与人的总量的矛盾 事的类型结构与人的能力结构的矛盾 具体岗位与个人素质的矛盾
人力资源开发与管理的基本原理
同素异构原理 能级层序原理 要素有用原理 互补增值原理 动态适应原理 激励强化原理 公平竞争原理 信息催化原理 主观能动原理 文化凝聚原理
考核类型
日常考核 定期考核 关键岗位工种考核 晋升级考核 素质能力考核
保险公司员工的薪酬管理
保险公司薪酬管理的目标 保险公司员工的保证福保利险公司能够吸引留住优秀员工 保险公司的薪酬能够体鼓系励设员工计不断地提高工作质量
反映不同工作之间的差距 体现公司的竞争优势 制订相关管理措施和审计制度
保险公司的信息技术与信息管理
保险公司的治理
狭义的治理是所有者对保险经营者的监督与制 衡机制，其主要特点是在股东大会、董事会、 监事会及管理层所构成的保险公司治理结构上 进行直接治理。 广义的治理不局限于股东对经营者的制衡，而 是涉及广泛的利益相关者。包括股东、债权人、 供应商、雇员、政府、社区等与公司有利益关 系的集团，是利益相关者通过一系列的内部外 部机制来进行共同治理。
保险公司治理的监督机制的内容
股东与股东大会的监督 董事会的监督 监事会的监督
监事会是公司内部的专职监督机构，具有独立性和平等性 监事会的基本功能是监督公司的一切经营活动 监事会监督的主要形式：一、通知经营管理机构停止其违 法行为。二、随时调查公司的财务状况，要求董事会向其 提供情况。三、审核董事会编制的提供给股东大会的报表， 并把审核意见向股东大会报告。四、当监事会认为有必要 时可以建议召开股东大会
人能够自我激励自我控制
个人自我实现与组织目标并不冲突
人力资源管理的内容
人力资源规划 职务设计和职务分析 招聘、甄别和选择 事业和职业生涯发展计划 培训和开发 绩效评价 薪酬管理 劳动关系
人力资源管理的目的
提高保险公司经济效益的目的 满足公司员工物质和文化生活需要的目 的 为社会提供有效服务的目的
委任制
具有一定的主观随意性，容易 给任人唯亲者造成机会
聘任制
考任制
考核的全面性难于实际运作
保险公司员工的培训
上岗前培训 在职培训 岗位培训 脱产培训
保险公司员工绩效考核的目的
为员工晋升、调遣和薪金评定提供依据 作为研究发展的指标 作为改进工作的基础 作为员工和团队培训教育的参考 为工作计划、预算评估和人力资源规划 提供信息
建立保险公司组织结构的基本原则
实现保险公司的任务目标为原则 精简高效的原则 专业化分工和协调的原则 统一指挥原则 根据有效管理幅度划分纵向管理层次原则 责权利相结合原则 集权与分权相结合原则 稳定性和适应性相结合原则 执行机构和监督机构分别设立原则
设计组织结构的一般程序
组织目标分析 工作分析 确定组织设计的基本方针和原则 确定责权范围及相互关系 人员配备和训练管理 联系方式的设计 管理规范及各类运行制度的设计 组织的评价和改正
保险学概论
管理的概念
人们根据客观规律的要求，为达成组织 体预期的目的，按照一定的原则和程序， 以组织的力量有意识的运用管理职能、 配置、开发、使用各种资源的社会活动。
管理的含义
管理存在的客观必然性 管理具有明确的目的性 管理活动的社会性
管理的基本职能
计划 组织 领导 控制
管理的优方点：法集中统一
人力资源规划的内容
职务规划 晋升规划 补充规划 培训开发规划 职业规划
人力资源的需求预测
上级预测法 替换法 德尔菲法 回归预测法
人力资源的供给预测
内部人力供给 外部人力供给
保险公司人才的使用方式 不适宜在大范围内选举干部，
忽视了能力的选择，容易走过
选任制
场 可。能产生任人唯亲和用人失误， 取决于领导能力的高低
针对保险公司的信息的基本含义
从技术角度分析的信息的概念
产生于保险公司的经营活动之中，由 各个信息管理机构搜集并进行数据化
从企业管理处角理度之分后通析过的终信端上息传的的概，能念被计算
机系统识别和处理的，集中存储于数 据库中，运用通信技术以网络为媒介 通过进保行险传公播司和各共职享能的部数门据收。集的，经过 一定的技术加工，以供管理者决策的， 反映保险公司经营活动特征及保险公司 与客户间相互关系的各种数据依据。
其它管信理息控制级 业务处理级
保险公司信息管理的实施条件
机构设置 硬件要求 技术基础 人员配置
保险公司信息管理的原则
应采取自上而下的方式设计保险公司信 息管理的总目标 科学地进行成本——效益分析提高信息 管理所带来的经济效益 进行客观而严谨的技术可行性分析以保 证公司信息的安全性 充分认识信息管理给传统管理模式带来 的冲击做好组织管理可行性分析
我国保险公司传统金字塔型职能结构的优点
组织结构严谨，有利于统一指挥 专业化分工细，各部门成员职责分明 各级管理人员管理幅度小，对经理人员要求较低 纪律严明，组织结构的稳定程度高
我国保险公司传统金字塔型职能结构的缺点
机构重叠人浮于事，管理成本高 协调和沟通困难 不利于提高中低层管理人员的积极性 工作效率低 非正式组织作用小 不能适应市场的快速变化
人力资源管理的意义
有利于促进保险公司生产经营的顺利进 行 有利于调动员工的积极性，提高劳动生 产率 有利于保险公司现代公司制度的建立 有利于减少劳动消耗，提高保险公司经 济效益
保险公司人力资源管理的原则
严格原则 人事合理配置、健全组织的原则 公平考核任人为贤的原则 激励的原则 人力资源合理开发的原则
我国保险公司组织结构的发展方向
组织结构扁平化
优点： 企业的职能部门级别大大压缩，节约了管理费用 管理层次的减少有利于上下级之间的感情交流 有利于促进中低级管理人员的成长 纵向层次的减少加快了信息的流通速度
组织结构弹性化
优点： 缩短任务完成时间.提高质量，降低成本 公司部门之间的整合，提高信息横向流动的速度 使整个公司面对顾客和市场，及时了解顾客需求和市场信息 提高团队成员的工作热情，成就感和满足感 有利于员工掌握多方面的知识和技能
保险公司的组织结构
组织的定义
组织是人们为达到共同目的而使全体参 加者通力协作的组合
组织的要素
共同的目标 人员 权责关系 信息沟通
保险公司的组织特征
有特定的经济目标 有一定的内部结构和外部联系 内部有规章制度 有权利结构系统 有一定的物质基础
组织结构
职能结构 层次结构 部门结构 职权结构 任何一种组织结构都是以上结构的组合
保险公司人力资源管理
人的基本原理
经济人
社会人
人由经济诱因引发工作动机 人被动的由组织控制
自我实现人人总是力图以最小投入换取最高回报 人人工感作情是是社非会理的性需的要，组织要控制个人感情
复杂人 必须从工作的社会关系中去寻找工作的意义
非人正们式在组工织作有中利追于求满的足是人自的我社实会现需要
人人们们最力期求望在领工导作者中能发承展认自和己满的足能他力们和的技社术会需要
保险管理目标的意义
保险管理目标指导保险管理主体 保险管理目标制约着保险管理的方式和 方法 保险管理目标有利于提高保险管理的科 学化程度
保险管理的目标
保险管理的经济目标
保险企业管理自身的经济目标
保险管理的社保会险目企业标管理的社会经济目标
提高风险管理意识 降低灾害事故和人身伤亡率 安定社会生活 为国家提供税金
保险管理的数理基础
概率论 数理统计
保险公司与保险公司法人治理结构
保险公司பைடு நூலகம்定义
保险公司是依法设立的专门从事保险业 务的公司。它通过向投保人收取保险费 建立保险基金，向社会提供保险保障并 以此获得相应利润。
保险公司经营的特征
保险公司的经营对象是风险 保险公司既是融资人也是投资人 保险公司经营活动是一种特殊的劳务活动 保险公司经营活动的成果核算具有特殊性 保险公司经营是负债性经营和资产性经营的统 一 保险公司的经营活动具有分散性和广泛性