保险学原理 第二章 保险概述
2024年《保险学原理》考试大纲(专插本)
考试内容 1.1 风险的定义 1.2 风险的特征
第一章 风险和风险管理
1
1.3 损失频率与损失程度 1.4 风险的构成要素 1.5 风险的分类 1.6 风险管理的程序 1.7 风险管理技术 1.8 可保风险的条件 1.9 风险管理与保险的关系 考试要求
掌握风险及相关概念、风险的特征、风险的构成和不同分类方式、风险管 理的定义和基本程序、保险与风险管理的关系，理解控制型和财务型的风险管 理技术以及可保风险的条件。
第三章 保险合同 考试内容 3.1 保险合同概念与特征 3.2 保险合同的分类 3.3 保险合同的主体 3.4 保险合同的内容 3.5 保险合同的形式
2
3.6 保险合同的订立 3.7 保险合同的成立与生效 3.8 保险合同的履行 3.9 保险合同的变更 3.10 保险合同的终止 3.11 保险合同的争议处理 3.12 保险合同的解释原则 考试要求
了解与保险原则有关的专业术语的涵义，理解最大诚信的内容、近因的认 定、损失补偿原则的实现方式，掌握保险利益的确定和保险利益原则的应用， 能够运用近因原则判断风险与保险标的损失的因果关系，能够运用代位原则和 分摊原则分析实际问题。
3
二、考试形式及试题命题原则
（一）考试形式
考试形式为闭卷笔试，考试时间为 120 分钟，试卷满分为 100 分。
（二）试题命题原则
命题根据本大纲规定的考试目的和考试内容，考试命题应具有一定的覆盖 面且重点突出，侧重考核考生对保险学的基础理论、基本知识和基本技能的掌 握程度，以及运用所学知识解决实际问题的能力。
了解保险合同及其相关概念，掌握保险合同的特征与分类、保险合同的主 体与客体、保险合同的订立、保险合同的变更与终止、保险合同纠纷的处理方 式等方面的知识，理解保险合同主体的条件及其权利义务关系。
保险学原理第二讲
保险金额
指保险人承担赔偿或者给付保 险金责任的最高限额。
保险合同主要条款
保险责任条款
明确保险人承担的风险范围及赔偿责任的 条款。
赔偿处理条款
规定保险事故发生后，被保险人或受益人 申请赔偿的程序、时限及保险人赔偿处理 方式的条款。
除外责任条款
规定保险人不承担赔偿责任的特定风险或 损失的条款。
保险费条款
该公司首先对申请材料进行了详细核 实，发现其中部分医疗费用发票存在 伪造嫌疑。随后与被保险人进行沟通 ，要求其提供真实的医疗费用发票。 同时，公司启动了内部调查程序，对 涉及该案件的保险代理人进行了问责 处理。
在处理赔偿纠纷时，保险公司应保持 高度警惕，对申请材料进行严格审核 。同时，加强与被保险人、受益人的 沟通，确保信息的真实性和准确性。 对于涉及违规行为的保险代理人或中 介机构，应依法依规进行处理，维护 市场秩序和消费者权益。
06 监管政策与行业发展趋势
国内外保险监管政策概述
国内保险监管政策
我国保险监管政策主要由中国银保监会制定和执行，包括保险公司法、保险资金运用、保险产品审批等方面的规 定，以确保保险市场的健康稳定发展。
国际保险监管政策
国际保险监管政策主要由国际保险监督官协会（IAIS）等国际组织制定，致力于推动全球保险市场的稳健发展， 加强跨国保险集团的监管合作，以及应对系统性风险等问题。
保险学原理第二讲
目 录
• 保险概述与分类 • 保险合同要素与条款 • 风险评估与承保决策 • 保险费计算原理及实践 • 赔偿处理流程与技巧 • 监管政策与行业发展趋势
01 保险概述与分类
保险定义及功能
保险定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数遭受损失的被 保险人提供经济上的补偿。
第二章__保险的性质与功能
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
4、信用保证保险:是以合同的权利人和义务人 、信用保证保险: 约定的经济信用为标的的保险。 分信用保险和保证保险
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
三、按危险转移层次分类 1、原保险与再保险 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同, 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同,确 立保险关系的保险。 再保险是指保险人将其此所承保的业务的一部分 或全部, 或全部,分给其他保险人承担。 2、复合保险与重复保险 投保人在同一期限内就同一标的的同一危险向若 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值, 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值,则 为复合保险, 为复合保险,反之为重复保险。
经济管理学院《保险学原理》 经济管理学院《保险学原理》
第二节 保险分类
四、按实施方式分类 1、强制保险:是指国家或政府根据法律、法令 、强制保险: 或行政命令, 或行政命令,在投保人与保险人之间强制建立起 保险关系。 2、自愿保险:是指投保人和保险人在平等自愿 、自愿保险: 的基础上, 的基础上,通过订立保险合同建立起保险关系。
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第二节 保险分类
2、社会保险:是指国家通过立法对社会劳动者 、社会保险: 暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的 物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制 度。 3、政策保险:是政府为了一定政策目的,运用普 、政策保险:是政府为了一定政策目的, 通保险的技术而开办的一种保险。
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第一节
保险的概念
（三）二元说 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能 认为保险具有补偿功能和给付功能。 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能。 二、保险的性质 （一）从经济的角度看 1、保险是一种经济行为（含市场供给和需求目的 是追求经济利益. 是追求经济利益.）大数法则 2、保险是一种金融行为 3、保险有国民收入再分配的作用
保险学原理 考点 知识点
1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。
1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。
2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。
1、基本职能：分散风险；损失补偿；经济给付(人生保险) ；2、派生职能： 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单：保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时凭证，表明已经按照保险办理正式手续，只等签订正式保险单。
3、保险凭证：保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。
4、保险单：保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。
5、保险合同的其他单证形式：背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。
2、在财产保险中，特殊险种(货物运输保险合同) ，可不必得到保险人的许可，保险合同继续有效。
而一般险种相反。
3、在人身保险中，投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。
受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人，但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。
而被保险人的变更属于保险标的的变更，一般要用新保险合同代替旧的保险合同。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
保险基础知识(通用版)
第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类 按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世
00079 保险学原理 考试大纲
湖北省高等教育自学考试课程考试大纲课程名称：保险学原理课程代码：00079第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点保险学原理课程是湖北省高等教育自学考试本科金融专业的必考课程。
是金融学科的一个重要分支，在金融学科体系中处于主干地位。
本课程在系统介绍保险基本理论与知识的基础上，对保险实务也作了全面的介绍，所以本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程。
二、课程目标与基本要求本课程的目标是使自考者较为全面、系统地掌握保险学的理论体系，并对保险实务有一个总括和具体的认识。
通过了解风险管理的方法、保险的内涵、保险合同的特征、保险的基本原则、保险业务的运作、保险的定价、保险公司的经营以及保险市场的管理，掌握保险的内在关系和运行规律。
同时通过对国内外保险市场发展动态的介绍，使自考者及时把握中国保险改革的方向和国际保险发展的趋势，提高综合分析问题和解决问题的能力。
基本要求是：自考者应紧密联系我国金融保险业的实际情况，全面掌握保险学的基础理论、基本知识和相关技能，为在新世纪的金融业竞争中从事相应的工作奠定良好的理论基础和实践基础。
三、与本专业其他课程的关系本课程在专业课构成中为基础课程。
无先期课程。
第二部分考核内容与考核目标第一章风险管理一、学习目的与要求通过本章的学习掌握风险的类型，了解风险管理的内容与程序，了解几种主要风险识别方法，掌握风险管理的基本思想，掌握保险形式的风险管理与自留形式的风险管理并对二者进行的比较，明白保险只是风险融资的一种重要方法，形成对风险管理较为全面的认识。
二、考核知识点与考核目标（一）风险的含义与类型（次重点）识记：（1）纯粹风险和投机风险（2）纯粹风险的类型（3）适合保险的风险类型理解：（1）风险的含义（2）风险与不确定性之间的差别与相似之处（二）风险管理的内容与程序（次重点）识记：风险管理的基本过程与要素理解：（1）风险管理的演进过程（2）风险管理的含义（3）风险管理与安全管理、保险管理的关系和异同（三）风险分析的方法和要素（一般）识记：（1）风险识别的要素（2）几种主要的风险识别方法理解：（1）风险识别的目的（2）风险清单及在保险经营过程中的重要性（3）几种重要的风险衡量指标和方法（四）风险融资的方法及其优劣比较（一般）识记：（1）风险自留（2）风险转移理解：（1）风险融资的各种方法（2）风险融资方法之间的优劣比较（3）风险融资的策略。
00079 保险学原理 考试大纲
湖北省高等教育自学考试课程考试大纲课程名称：保险学原理课程代码：00079第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点保险学原理课程是湖北省高等教育自学考试本科金融专业的必考课程。
是金融学科的一个重要分支，在金融学科体系中处于主干地位。
本课程在系统介绍保险基本理论与知识的基础上，对保险实务也作了全面的介绍，所以本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程。
二、课程目标与基本要求本课程的目标是使自考者较为全面、系统地掌握保险学的理论体系，并对保险实务有一个总括和具体的认识。
通过了解风险管理的方法、保险的内涵、保险合同的特征、保险的基本原则、保险业务的运作、保险的定价、保险公司的经营以及保险市场的管理，掌握保险的内在关系和运行规律。
同时通过对国内外保险市场发展动态的介绍，使自考者及时把握中国保险改革的方向和国际保险发展的趋势，提高综合分析问题和解决问题的能力。
基本要求是：自考者应紧密联系我国金融保险业的实际情况，全面掌握保险学的基础理论、基本知识和相关技能，为在新世纪的金融业竞争中从事相应的工作奠定良好的理论基础和实践基础。
三、与本专业其他课程的关系本课程在专业课构成中为基础课程。
无先期课程。
第二部分考核内容与考核目标第一章风险管理一、学习目的与要求通过本章的学习掌握风险的类型，了解风险管理的内容与程序，了解几种主要风险识别方法，掌握风险管理的基本思想，掌握保险形式的风险管理与自留形式的风险管理并对二者进行的比较，明白保险只是风险融资的一种重要方法，形成对风险管理较为全面的认识。
二、考核知识点与考核目标（一）风险的含义与类型（次重点）识记：（1）纯粹风险和投机风险（2）纯粹风险的类型（3）适合保险的风险类型理解：（1）风险的含义（2）风险与不确定性之间的差别与相似之处（二）风险管理的内容与程序（次重点）识记：风险管理的基本过程与要素理解：（1）风险管理的演进过程（2）风险管理的含义（3）风险管理与安全管理、保险管理的关系和异同（三）风险分析的方法和要素（一般）识记：（1）风险识别的要素（2）几种主要的风险识别方法理解：（1）风险识别的目的（2）风险清单及在保险经营过程中的重要性（3）几种重要的风险衡量指标和方法（四）风险融资的方法及其优劣比较（一般）识记：（1）风险自留（2）风险转移理解：（1）风险融资的各种方法（2）风险融资方法之间的优劣比较（3）风险融资的策略（五）风险控制（重点）识记：损失控制的重要理论理解：（1）风险控制的含义（2）风险控制的主要途径（六）风险管理决策（次重点）理解：（1）风险管理决策的基本原理（2）风险管理决策的主要方法（3）风险管理决策准则第二章保险概述一、学习目的与要求通过本章的学习了解保险的要素和特征，认识保险的基本职能和派生职能，认识保险在宏微观方面的作用，掌握保险的分类，熟悉保险基金及其运动规律，熟悉各项保险准备金，形成对保险的系统全面的认识。
保险学原理 课件.ppt
风险是由风险因素、风险事故和 损害三者构成的统一体。
（一）风险因素
1.实质风险因素 2.道德风险因素 3.心理风险因素
（二）风险事故
（三）损害
风险构成要素图：
风险因素
增加或产生
风
风险事故
险 引起
损害
间接 可能性 直接 现实性
（一）按风险的性质分类：
纯粹风险 投机风险
纯粹风险与投机风险的区别
主要参考文献：
1.林义.风险管理［M］.成都：西南 财经大学出版社，1990
2. [美]特瑞斯.普雷切特，琼.丝米 特，海伦.多平豪斯，詹姆斯.艾瑟林. 风险管理与保险［M］. 北京：中国 社会科学出版社，2019.
3.吴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ平.保险原理与实务［M］. 北 京：中国金融出版社，2019
主要参考文献：
4.全国保险业标准化技术委员会： 《保险行业标准:保险术语》，中 国财政经济出版社，2019年版。
本章包括两节：
第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价
本节讲授三个问题：
可保风险与不保风险
保险的含义
保险与类似经济行为及制度的比 较
(一)可保风险
1.概念
广义
狭义
2.可保风险具有的条件： （1）非投机性 （2）偶然性 （3）意外性 (4）普遍性 (5）严重性
❖ 制定并实施所选定的风险管理方案；
❖ 持续地对经济组织的风险管理方案和风险 管理战略的实施情况和适用性进行监督、 评估与反馈。
即: （一）确立风险管理目标
（二）风险识别
感知风险 分析风险
（三）风险衡量（估测）
（四）开发并选择适当的风险管理方式
1.控制型风险管理方式 （1）回避 （2）预防 （3）分散 （4）抑制
保险行业基础知识汇编
保险行业基础知识汇编第一章风险与风险管理第一节风险概述1、在保险理论实务中，风险指：（某种事件发生的不确定性）。
2、风险由(风险因素)、(风险事故)和(损失)三个要素构成。
3、对于人而言，风险因素是指(健康情况和年龄)。
4、根据风险的(性质)不同，可分为(有形风险因素)和(无形风险因素)。
5、汽车刹车失灵导致车祸人亡，(刹车失灵)是(风险因素)，(车祸)是(风险事故)6、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即(直接损失)和(间接损失)。
直接损失又称为实质损失。
也可将损失分为四类：即(实质损失)、(额外费用损失)、(收入损失)和(责任损失)。
7、按风险(产生的原因)分类：(自然风险)，(社会风险)，(政治风险)，(经济风险)与(技术风险)。
8、(自然风险)的特征(不可控性)、(周期性)、(共沾性)。
9、(抢劫)属于(社会风险)。
10、依据(风险的标的)分，风险可分为(财产风险)、(人身风险)、(责任风险)与(信用风险)。
11、(人身风险)所致的损失一般有两种：(收入能力)损失及(额外费用)损失。
12、按(风险性质)分(纯粹风险)与(投机风险)。
13、(汽车碰撞)的风险属于(纯粹风险)，在股票市场上(买卖股票)属于(投机风险)。
14、按(风险产生的社会环境)分为(静态风险)与(动态风险)。
(雷电、暴风雨)属于静态风险；(生产技术的改进，人口增长)属于(动态风险)。
15、依据(产生风险的行为)分类，风险可以分为(基本风险)和(特定风险)。
基本风险是指(非个人行为引起的风险)。
特定风险是指(个人行为引起的风险)。
如(火灾、爆炸)。
16、风险的特征有：风险的(不确定性)、风险的(客观性)、风险的(普遍性)、风险的(可测定性)、风险的(发展性)。
17、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险(无处不在，无时不有)体现了(风险的普遍性)。
第二节风险管理1、(风险管理)是(一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程)。
保险学原理复习要点 第2章 保险合同
第二章保险合同1. 合同是两个及以上的当事人之确立、变更或终止民事权利义务关系的协议。
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
其中“保险权利义务关系”主要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方的权利义务关系。
保险合同是一种经济合同。
我国保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。
发达保险市场多分为寿险合同和非寿险合同。
2. 保险合同的法律特征：（1）保险合同必须合法；（2）保险合同是双方的法律行为；（3）当事人的法律地位平等。
保险合同的特性：（1）保障性；（2）附合性；（3）射幸性；（4）最大诚信性。
2009.7多2011.7多经济合同可以分为协商合同和附合合同两大类。
在实际的经济活动中，绝大部分合同是由缔约双方经过充分协商后订立的，因此属于前者；但保险合同则不同，其条款通常由保险人事先拟订好，另一方当事人只能作订立或不订立合同的考虑，而就合同的条款内容没有太大的协商余地，所以保险合同具有附合性2009.4判。
射幸性的特点体现在当事人双方基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。
2010.7单在确定投保人如实告知的范围时，我国采用明确说明。
2015.4名告知：在订立保险合同时以及合同有效期内，投保方应对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险方作如实的陈述。
3. 简述保险合同的单证形式：（1）投保单：也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式2009.4单2011.7单。
（2）暂保单：保险人或保险代理人在正式发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表明已按保险契约办理了保险手续。
具有同正式保险单同等的效力，一般有效期不得超过30天。
（3）2011.4多保险凭证：保险人给投保人的一种表明保险契约已经生效的书面证明，是一种简化了的保险单2010.7单。
如货物运输保险、汽车第三者责任保险。
（4）保险单：简称保单，保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件2009.7单。
自考00079 保险学原理 复习资料
自考《保险学原理》全面复习资料第一章风险管理及保险风险的属性：1、风险具有客观性和自然属性。
2、风险作用的主体是人类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
主要有三种类型：1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、心理风险因素。
风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
在保险行业又分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发生一次风险事故可能造成的最大损失范围。
危险单位的划分：1、地段危险单位。
2、一个投保单位为一个危险单位。
3、一个标的为一个危险单位。
风险的分类：按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。
按风险发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和无损失。
投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述起源于美国。
风险管理产生有其深刻的背景和原因；1、由于社会化生产程度的提高，国内、国际市场的不断扩大，使得风险损害的范围扩大了。
2、利润是最大化冲动。
3、社会福利意识的增加。
风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处置风险，以实现最大安全保障的科学管理方法。
风险管理的意义；1、实施风险管理有利于资源分配最佳组合的实现。
2、风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。
保险学原理《保险学原理》教学大纲
保险学原理《保险学原理》教学大纲前言随着我国经济与金融业的迅速进展，保险业在金融领域中已占有越来越重要的地位。
《保险学原理》也成为金融领域中的一门重要学科。
《保险学原理》是保险专业的入门课程，本课程修读对象为金融系本科学生。
该课程旨在使使学生把握保险、保险合同的差不多理论和概念，及实际保险工作中的差不多原则和差不多方法。
最为保险学的知识体系，本课程从保险差不多概念入手，循序渐进、层层深入的论述了保险的类别，保险业的进展历史，保险合同的要紧内容，保险运行的差不多原则，保险业经营、保险市场、保险监管等内容。
本课程具有两个显著特点：一是基础性，本课程要紧阐述保险学的差不多原理，是学习其他保险专业的基础；二是有用性，本课程的差不多内容与现实保险工作紧密联系，使学生能够学以致用。
本课程的先导课程是政治经济学等专业基础课程。
《保险学原理》教学大纲名目教学内容 (1)第一章风险与保险 (1)第二章保险的概述 (1)第三章保险的产生与进展 (2)第四章保险的分类 (3)第五章保险合同 (4)第六章保险运行的差不多原则 (5)第七章保险业经营 (6)第八章保险市场 (7)第九章保险与相关法律 (8)第十章保险业的监督与治理 (8)重点章节 (10)参考书目 (11)课时分配 (12)教学内容第一章保险学概述教学要求：通过对本章的学习，使学生了解风险与保险的关系，以及风险治理与保险的关系，从而为整个课程的学习打下一个扎实的基础。
内容结构：第一节风险的概念与分类一、风险的概念二、风险的特点三、风险因素、风险事故和缺失四、风险分类第二节风险治理的差不多方法一、风险治理的概念二、风险治理的差不多程序三、风险处理方式及其比较第三节风险效应与风险成本一、风险效应二、风险成本第四节风险治理与保险的关系一、风险治理与保险二、可保风险的条件本章重点（重要问题）：风险与可保风险，风险治理的程序和方法第二章保险概述教学要求：通过对本章的学习，使学生把握保险的定义，了解保险的职能和作用。
保险学的基本概念与原理
保险学的基本概念与原理保险学是一门研究保险业和保险运作原理的学科，它是财经类学科中的一个重要分支，以研究保险产品、保险市场、保险运营和风险管理为主要内容。
本文将介绍保险学的基本概念和原理，以帮助读者更好地了解和运用保险。
一、保险的基本概念1. 保险的定义保险是指个人或机构通过向保险公司支付一定费用（保险费）来购买保险合同，在特定风险发生时，保险公司承担相应风险损失的经济行为。
2. 风险风险是指不确定的、与预期结果有偏差的不良事件或损失。
保险的核心概念就是对风险的保护和管理。
3. 保险人保险人是指保险合同中承担风险责任的保险公司或机构。
他们接受保险费并承担相应的风险。
4. 被保险人被保险人是指购买保险的个人或机构，他们向保险人支付保险费，以获得保险保障。
5. 保险合同保险合同是保险人和被保险人之间达成的协议，规定了保险的相关事项，例如保险的期限、保险费的支付方式、保险责任的范围等。
二、保险的基本原理1. 大数法则大数法则是指在大量独立且同质的风险中，发生的实际损失将趋于接近于概率损失的平均值。
保险利用大数法则来实现风险的分散，避免个体承担过大的风险。
2. 分散风险原理分散风险原理是指通过将大量的独立风险合并在一起，形成统一的风险群体，从而实现风险的共担和分散。
保险公司通过收集大量保单并形成风险组合，实现了风险的分散和共担。
3. 互助共济原理保险是一种互助的方式，通过众多被保险人共同支付保险费来帮助那些发生风险的被保险人。
互助共济原理是保险行业的核心原理之一，体现了人们在面对风险时的团结和互助精神。
4. 独立性原则独立性原则是指保险合同中的多个风险应当是相互独立的，即某一保险合同中的风险发生不应对其他未发生风险的合同产生影响。
这样可以确保保险公司的风险控制和风险定价的准确性。
5. 合理性原则合理性原则要求保险人在与被保险人签订保险合同时，应根据被保险人的实际情况和风险特征，以及风险的相关信息来进行风险评估和保险责任的确定，以实现保险的科学性和公平性。
保险学原理刘连生第二章
保监会的界定：非法境外保单俗称“地下保单”， 其表现形式主要包括境外（主要是港澳）保险公 司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售 的保单；境外地区的保险公司派推销人员到内地 销售保单，内地人员实施为境外保险公司销售保 单的行为；境外地区保险公司的销售人员到内地 实施向内地居民宣传、介绍境外保险公司的产品， 教唆内地居民到境外签投保单的行为。
一、保险合同的含义
保险合同又称保险契约，是保险双方当事人为实 现保险保障的目的，设立、变更、终止民事权利 义务关系的协议。
指投保人以交纳保费为义务，换取保险人承诺， 当保险合同中约定的保险事故发生并造成保险标 的损失时，保险人向被保险人支付赔款金或者当 被保险人死亡、伤残、产生疾病、生存到约定年 龄、合同期限届满时，保险人向被保险人或受益 人给付保险合同中约定的保险金的一种协议。
3.保险合同的辅助人*。 是指保险合同的订立、履行过程中起着辅助
作用的人，包括保险代理人、保险经纪人和 保险公估人等。
二、保险合同的客体 客体是民事法律关系中主体履行权利和义务
时共同指向的对象。 保险合同的客体是投保人于保险标的上的保
险利益。保险标的是特定的，必须要载入保 险合同，并据以确定保险金额和保险费率。
保险合同的成立是建立在双方平等、自愿、 协商的基础上，而保险合同生效是建立在合 同有效的前提之上的
2.保险合同成立的有效条件：⑴保险合同主 体所具备法律规定的资格⑵当事人的意思表
示真实⑶内容合法。不得违反法律和社会公 共利益。
3.合同无效，是指合同虽然已经订立，但国 家法律不予承认和保护，没有法律效力的保 险合同。合同无效分为全部无效和部分无效。
而附和合同是指其内容不由当事人双方共同 协商拟订，而是由一方当事人事先拟就，另 一方当事人只是作出是否同意的意思表示的 一种合同。
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参考文献：
4.胡文富.论保险的积德保障职 能[J].保险研究，2005（3）
5.魏华林.论人类对保险功能的 认识及其变迁[J].保险研究， 2004（2）
（二）不保风险：保险人一般不予 承保的风险。
１.市场方面 ２.社会方面
３.故意行为 ４.保险公司无力承担的其他风险
可保风险与不保风险只是相对而言： 相对于商业保险； 可转化。
保险是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限(等条件)时承担给付保险金责任 的商业保险行为。
❖ 3. 有助于促进对外经济贸易的发展 和国际收支的平衡
❖ 4. 有助于促进社会稳定Fra bibliotek保险代价(保险的消极影响或消极 作用)
❖ 1.产生道德风险，出现保险欺诈
❖ 2.增大费用支出
复习思考题：
1.保险有哪些学说？ 2.你对保险是怎样认识的？ 3.保险的要素有哪些？ 4.什么是可保风险？可保风险需
此外：
❖保险的社会管理功能
吴定富的“现代保险功能理论”：
保险具有三项功能，即经济补偿功能；
资金融通功能；社会管理功能。
社会保障管理
社会管理功能:
社会风险管理
社会关系管理
社会信用管理
此外：
❖保险的积德保障职能
——胡文富“论保险的积德保 障职能”，《保险研究》2005年第3期)
(一) 保险在微观经济中的作用
保险费与保险金的关系
（一）概念 （二）区别 （三）联系
保险，只是今日作明日的准备， 生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女小时作儿女长大的准备，如
此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三点的人，才算是现代
人。 ——胡适
（一）保险与储蓄
区别： 1.权利与义务不同 2.性质不同 3.主体不同
本节讲授三个问题：
保险的职能 保险的作用 保险的代价
（一）保险的基本职能 1.经济补偿职能 2.经济给付职能
（二）派生职能 保险的融资职能
保险资金运用大事记： 1995年《保险法》第104条规定：保险资金运用限于在银行存款、
买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形 式。 1998年10月，人民银行同意保险公司进行同业拆借； 1999年10月，国务院批准保险公司可通过证券投资基金间接入 市； 2003年，保险公司投资企业债券的范围扩大到所有AA级以上 的企业债券； ❖ 2005年8月，国务院批准保险公司可直接进入股市； ❖ 2006年3月，保监会颁布《保险资金间接投资基础设施项 目试点管理办法》，保险资金获准进行基础设施项目投资； ❖ 2007年7月，保监会联合人民银行、国家外汇管理局颁布 《保险资金境外投资管理暂行办法》，允许保险资金境外 投资； ❖ 2009年新修订《保险法》第106条规定：保险公司可投资于 房地产。
保险学原理 第二章 保险概述
本章包括两节：
第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价
本节讲授三个问题：
可保风险与不保风险
保险的含义
保险与类似经济行为及制度的比 较
(一)可保风险
1.概念
广义
狭义
2.可保风险具有的条件： （1）非投机性 （2）偶然性 （3）意外性 (4）普遍性 (5）严重性
共性:保险与储蓄都是客户以现 有的剩余资金用作将来需要的准 备。 区别：1.目的不同
2.性质不同 3.权益不同
（二）保险与赌博
共性:保险与赌博，都取决于 偶然事件的发生，都有可能获得 大大超过支出的收入。
区别： 1.目的不同 2.结果不同 3.法律地位不同
（三）保险与救济
共性:保险与救济都是对风 险损失的补偿方式。
❖ 1.有助于受灾企业及时恢复生产或经 营
❖ 2.有助于企业加强经济核算 ❖ 3.有助于促进企业加强风险管理 ❖ 4.有助于安定人民生活 ❖ 5.有助于保证民事赔偿责任的履行，
保障受害的第三者的利益
(二)保险在宏观经济中的作用
❖ 1. 有助于保障社会再生产的顺畅运 行
❖ 2. 有助于推动科学技术转化为现实 生产力
要具备哪些条件?你怎样看待可 保风险与不保风险的关系？
复习思考题：
5.概念比较： 保险费与保险金 保险与储蓄 保险与赌博 保险与救济
6.保险具有哪些职能?你对这些职 能如何看待？
7.你怎样认识保险的作用?
参考文献：
1. 吴小平.保险原理与实务［M］. 北京：中国金融出版社，2002
2.（日）园.乾治.保险总论［M］. 北京：中国金融出版社，1983