第四章 人身保险

第

三、终值与现值的计算 本息总和的计算) （一）终值的计算(本息总和的计算 终值的计算 本息总和的计算 本息和=本金 本金× 利息率） 本息和 本金×（1+利息率）n 利息率 终值=现值 现值× 增值率） 终值 现值×（1+增值率）n 增值率 本金计算) （二）现值的计算(本金计算 现值的计算 本金计算 现值=终值 终值× 现值 终值× 利现值 =1 （1+ 现率）n 现率） 利现值
保险

保险

保险

第 四 章

一、保险展业 二、保险承保 三、保险理赔

保险

第

一、保险展业

四 章

（一）保险展业的含义 保险展业又被称为推销保险单，是保险 保险展业又被称为推销保险单， 展业人员引导具有保险潜在需求的人参加 保险的行为 。 （ ）保险展业的 展业 保险 人展业 保险 人展业
保险

第 四

二、保险承保

第

：
保险

定期寿险

课堂训练
岁投保定期寿险， 在0岁投保定期寿险，保险期间 年，预定利率 岁投保定期寿险 保险期间2年 为4.5%，被保险人为男性，每份保单（每人 份 ，被保险人为男性，每份保单（每人1份 的保险金额为1元 计算趸交纯保险费率。 ）的保险金额为 元。计算趸交纯保险费率。 解： 首先，计算2年期间发生的死亡保险金的现值总额。 首先，计算 年期间发生的死亡保险金的现值总额。 年期间发生的死亡保险金的现值总额 保险金现值总额=3 037× 9＋ 150× 保险金现值总额=3 037×0.956 9＋2 150×0.915 7 2 906.11＋1 968.76 4 874.87 ＋ 纯保险费。 ，计算 交 纯保险费。 每份保险单 交 的纯保险费 4 874.87 1 000 000 0.004 874 87

章

（一）保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标 的给予保险保障的合同行为。 的给予保险保障的合同行为。 （二）保险 保 1、含义 是指保险人对投保 、 行 是 承保 保险 的 。 2、 、 投保 保 保 。
保险

（三）承保控制 1、控制逆选择 、 2、划分风险类别 、 3、控制保险金额 、 4、控制保险责任 、 5、规定免赔额 、
保险

第 四 章

保险 责任

的一

（三）人身意外伤害保险的可保风险分析 （四）个人人身意外伤害保险的分类
1、按照投保动因分类 、 自愿意外伤害保险； 自愿意外伤害保险；强制意外伤害保险 2、按照保险危险分类 、 普通意外伤害保险和特定意外伤害保险 3、按照保险期限分类 按照保险期限分类 期、 期、极 期和 期意外伤害保险 4 按照险 分类 的意外伤害保险和 险 的意外伤害保险 保险

第 四 章

保险

第

五、附加保险费和毛保险费的计算 （一）附加保险费 （二）毛保险费 单位保险金的毛保险费＝（单位保险金的 ＝（单位保险金的 单位保险金的毛保险费＝（ 纯保险费＋ 纯保险费＋单位保险金的固定附加保险费 ） （1附加保险费 ）

四 章
第

第四章 人身保险
学习目标 主要内容 同步测试 实训项目 知识体系
保险

四 章

第 四 章 了解人身保险的分类 了解人身保险的业务程序 熟悉人身保险的主要条款

能够计算简单的人寿保险纯保险费率 能够申请个人人身保险理赔 保险

第 四 章

第一节 人身保险的分类 第二节 人身保险的业务程序 第三节 人身保险的保险费 第四节 人寿保险的主要条款 第五节 健康险和意外险的主要条款

保险概论

第一节 人身保险的分类ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
案例导入 主要内容 分析

第 四 章

保险

第 四 章
李文是一名建筑工人， 李文是一名建筑工人，其妻子是一名出租车司 儿子读大学一年级。 机，儿子读大学一年级。

保险概论

第 四 章 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 、 保险

保险

第

一、人寿保险
（一）人寿保险的含义 人寿保险是以被保险人的寿命为保险 标的， 标的，以被保险人的生存或死亡为保险事 故的一种人身保险，也称为生命保险，简 故的一种人身保险，也称为生命保险， 称寿险

第三节 人身保险的保险费
案例导入 主要内容 引导案例分析

第 四 章

保险

第 四 王山投保1份定期寿险，期限 年 王山投保 份定期寿险，期限1年，保 份定期寿险 险金额20万元 一次性交保险费300元。 万元， 险金额 万元，一次性交保险费 元 某日，王山从哈尔滨乘飞机去深圳， 某日，王山从哈尔滨乘飞机去深圳， 购机票时同时投保了1份航空旅客人身意外 购机票时同时投保了 份航空旅客人身意外 伤害保险，保险金额20万元 交保险费20 万元， 伤害保险，保险金额 万元，交保险费 元。 章

章

保险

（三）健康保险的分类 1．按照保险责任分类 ． （1）疾病保险 ） （2）医疗保险 ） （3）失能收入损失保险 ） （4）护理保险 ） 2．按照保险 分类 ． （1） ） 健康保险 （2） ） 健康保险
保险

第 四 章

第

（四）健康保险的特征 1、保险期限短 、 2、精算技术 、 3、给付 、 4、经营风险 、 5、 、 6、 、 特

四 章

保险

第

（二）按照设计类型分类 1、普通型人寿保险 、 （1）定期死亡保险 ） （2）终身死亡保险 ） （3）定期生存保险 ） （4） ） 保险 （5） ） 保险
保险

四 章

普 通型人寿保 险 分 类

第 四

2、新型寿险 、 （1）万能寿险 ） （2）分红保险 ） （3）投资连接保险 ）

章

保险

二、人身意外伤害保险 （一）人身意外伤害保险的涵义 1．意外伤害的含义 ． 2．人身意外伤害保险的含义 ． 3．意外伤害保险的三层含义 ． 4．基本责任和派生责任 ． （二）人身意外伤害保险的 保险 保 保险

四 章

四、纯保险费的计算原理
（一）纯保险费的主要计算依据 1.生命表 表4.1 非养老金业务表（男） 非养老金业务表（ 生命表 0 1 2 3 4 5 保险 0.003 037 0.002 157 0.001 611 0.001 250 0.001 000 0.000 821 生 1 000 000 996 963 994 813 993 210 991 968 990 976 3 037 2 150 1 603 1 242 922 814

第 四 章

课堂训练

第 四

章 二、利息的计算 （一）复利法 利息总额=本金 本金× 利息率） 本金 利息总额 本金×（1+利息率）n-本金 利息率 本息和=本金 本金× 利息率） 本息和 本金×（1+利息率）n 利息率 若课堂训练1按照复利计息 计算利息总额、 按照复利计息， 若课堂训练 按照复利计息，计算利息总额、本 利和： 利和： 利息总额=1 利息总额 000×（1+3.69%）3-1 000=114.84 × ） （ ） 本利和=1 本利和 000×（1+3.69%）3=1 114.84（ ） × ） （

四 章

保险

引导案例分析

第 四 章

李文和妻子及其儿子均可投保人身 意外伤害保险，李文和妻子还可以投保 健康保险中的疾病保险、医疗保险和失 能收入损失保险，以及人寿保险中的定 期寿险。

第二节 人身保险的业务程序
案例导入 主要内容 引导案例分析

第 四 章

保险

第 四 章

王明华是大学二年级学生， 王明华是大学二年级学生，投保了人身 意外伤害附加医疗保险。在保险期内， 意外伤害附加医疗保险。在保险期内，王 明华被车撞伤，花去医疗费5万元 万元。 明华被车撞伤，花去医疗费 万元。

第 四 章

保险

三、保险理赔 （一）保险理赔的含义 （二）理赔程序 1、接案 、 2、受理立案和初审 、 3、理赔审 、 4、理 理 5、 审 6、 、 、 案
保险

第 四 章

引导案例分析

第 四 章

王明华可以按照以上理赔程序进行 操作。不过，大学生索赔时一般先到本 校学工处提出申请，报相关理赔部门 （学生处）收集材料报保险公司，保险 公司审核调查，在学生就医的医院复核， 复核后予以理赔。

第 四 章

险

第

（五）团体意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的 人身意外伤害保险 。

四 章

保险

第 四

三、健康保险 （一）健康保险的含义 （二）构成健康保险的疾病必备的三个条件 1、必须是由于明显非外来原因造成的 、 2、必须是非 必须是非 原因 造成的 3、必须是由于非 、 的原因 造成的

第 四 章

保险

2.年交纯保险费率的计算 年交纯保险费率的计算 四 原理： 原理：是各年交付的纯保险费按预定利率 章 逆算至签单时的现值之和等于趸交纯保险 费。 注意： 注意：本文只介绍在每年交费一次而且均 在年度初交费情况下年交纯保险费率的计 算

第

保险

课堂训练
岁初的人全部投保、 份定期寿险、 当0岁初的人全部投保、每人投保 份定期寿险、每份保险单 岁初的人全部投保 每人投保1份定期寿险 的保险金为1元 保险期限为2年 的保险金为 元、保险期限为 年、分2个保险年度交保险 个保险年度交保险 均在年度初交、预定利率为4.5%、被保险人为男性， 费、均在年度初交、预定利率为 、被保险人为男性， 每元保险金应该交多少纯保险费。 每元保险金应该交多少纯保险费。 解：首先， 首先， 每份保单每1元保险金趸交纯保险费＝（3 元保险金趸交纯保险费＝（ 每份保单每 元保险金趸交纯保险费＝（ 037×0.956 9＋2 × ＋ 150× 150×0.915 7）÷1 000 000=0.004 874 87 7） ，2年交纯保险费的 年交纯保险费的 ＝1 000 000×1.000＋996 × ＋ 963×0.956 9＝1 953 993.90 × ＝ ， 年交纯保险费 X 1/1.953 993 9=x/0.004 874 87 解 ：x=0.004 874 87÷1.953 993 9=0.002 494 824 ÷

第 四 章

2.预定利率 预定利率 四 章 （二）人寿保险纯保险费率的计算原理 实质： 实质：是计算未来某一时间保险人给付的保险金总 额按预定利率(复利 逆算到某一交费期时的现值， 额按预定利率 复利)逆算到某一交费期时的现值， 复利 逆算到某一交费期时的现值 再将这一现值按该交费期的被保险人分摊计算。 再将这一现值按该交费期的被保险人分摊计算。 1、趸交纯保险费率的计算 、 计算原理：是未来保险公司实际支付的保险金总额 计算原理： 按 预定利率 算的现值总额 现 保人 一 交付给保险公司的纯保险费总额 。
二、利息的计算 （一）单利法 利息总额=本金 利息率× 本金× 利息总额 本金×利息率×期限 本息和=本金 本金× 利息率× 本息和 本金×（1+利息率×期限） 利息率 期限） 张某于2006年9月10日存入银行本金 000元，存 日存入银行本金1 张某于 年 月 日存入银行本金 元 期3年，存款种类为定期储蓄，年利息率为 年 存款种类为定期储蓄， 3.69%，单利计息，分别计算 年的利息总额、 年的利息总额、 ，单利计息，分别计算3年的利息总额 本息和 利息总额=1 利息总额 000×3.69%×3=110.70（元） × × （ 本息和=1 本息和 000×（1+3.69%×3）=1 110.70（元） × × ） （

四 章

第

课堂训练
张某想在2008年年末得到现金 000元， 年年末得到现金10 张某想在 年年末得到现金 元 他想以投资的方式把一笔货币资金投入到某营 利性项目中，期限3年 利性项目中，期限 年，每年按照固定的收益 计算收益， 率5%计算收益，每年所得收益再投入到同一 计算收益 项目中去并与本金一起按照5%的收益率计算 项目中去并与本金一起按照 的收益率计算 收益。 张三应该在2005年年末投入多少 收益。问：张三应该在2005年年末投入多少 在2008年年末得到 000元 年年末得到10 ， 在 年年末得到 元 ： =1 1+5% 3=0.863 837 6 利现 现 =10 000 0.863 837 6=8 638.38(元) 元

保费

保险

第 四 章 一、影响保险费大小的主要因素 二、利息的计算 、 、

的计算 保险费的计算 保险费 保险费的计算

、
保险

第

一、影响保险费大小的主要因素
（一）承保风险的大小 （二）保险费交付期限和交付方式 （三）利息率 （四）保险公司经营的需要和投保人的支付能力 （ ）险
保险费 交

四 章

保险

课堂训练