《商业银行经营管理》期末复习重点

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1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。

2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行

的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。

3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。

4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。

5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对

外融资，乃至执行抵押担保来还款。

6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。

7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。通常指企业临时性、季节性贷款，也称流

动资金贷款。

8资产负债表：也称财务状况表。反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报

表。

1694 年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。

商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。

《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。

商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。

我国商业银行的存款构成以个人存款为主。

广义的现金资产包括存款和库存现金。

商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。

银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。

按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷

款和损失贷款五个等级。

个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。

商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。

美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。

中间业务的收入常常被称为非利息收入，即是来自于银行存贷款利息差之外的收入。

新资本协议的“三大支柱”是最低资本要求、外部监管和市场要求。

商业银行证券投资的主要策略有分散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调换法。

我国成立的三大政策性银行是中国农业发展银行中国进出口银行和国家开发银行。

商业银行创造信用，受到（ABD）因素的制约。

A ．原始存款 B.法定存款准备金 C.现金漏出 D. 贷款需求

商业银行的速动资产主要包括（ABD ）

A. 现金资产

B.存放央行准备金

C.短期证券资产

D. 存放同业款项

股份制商业银行的最高权力机构是（B）

A. 董事会

B.股东大会

C.监事会

D.行长或总经理

按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（C）

A.6%

B.7%

C.8%

D.10%

我国商业银行的核心资本包括（BCD ）

A. 实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D. 未分配利润

西方商业银行非交易账户主要包括（BCD ）

A. 活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D. 货币市场存款

银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是(ABC)

A. 存款的期限

B.银行经营实力

C.银行经营目标

D. 储户心理

以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ A ）

A 解决临时资金困难

B 发放贷款

C 固定资产投资

D 长期占用

（ B）是指被提取的可能性很小的那部分资金。

A 游动性货币负债

B 稳定性货币负债

C 脆弱性货币负债

D 敏感性货币负债

现金资产管理的首要目标是（ B ）

A 保持足量的现金资产

B 将现金存量控制在适度的规模上

C 适时地调节现金资产流量

D 提高法定准备金的存量

现金资产管理的原则是（BCD ）

A 保证盈利性原则

B 适度存量控制原则

C 适时流量调节原则

D 安全性原则

引起银行流动性需求增加的因素有（ＡＢＣ）

Ａ偿还非存款借款Ｂ向股东派发现金股利Ｃ客户提取存款本金Ｄ发行新股

影响预测期存款变化的主要因素是（ＡＢＣＤ）

Ａ个人收入预期增长率Ｂ社会商品零售额的预期增长率Ｃ货币供应量预期增长率Ｄ货币市场存款预期增长率

银行发放房地产贷款时，（Ａ）是最主要的担保形式。

Ａ抵押Ｂ质押Ｃ保证Ｄ附属合同

按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ＢＣＤ）

Ａ关注贷款Ｂ次级贷款Ｃ可疑贷款Ｄ损失贷款

影响流动比率的因素是（ＢＣ）

Ａ税前净利Ｂ流动资产Ｃ流动负债Ｄ利息费用

个人贷款中的收入分析认为（Ａ）是第一还款来源。

Ａ工资Ｂ利息Ｃ股息Ｄ其他经营收入

商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（Ａ）

Ａ国家债券Ｂ政府机构债券Ｃ地方政府债券Ｄ公司债券

杠铃投资法对（Ｂ）基本不投资。

Ａ短期证券Ｂ中期证券Ｃ长期证券Ｄ中长期证券

银行购买票面利率为１０％的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为１

２％，那么银行实际收益率为（Ｂ）

Ａ２％Ｂ—２％Ｃ１０％Ｄ－１０％

以下属于商业银行证券投资对象的是（ＡＢＣＤＥ）

Ａ国库券Ｂ金边债券Ｃ公司债券Ｄ商业票据Ｅ银行承兑票据

银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（Ｄ）

Ａ支票结算Ｂ代理保险Ｃ代理融通Ｄ担保

无风险的服务活动主要以（Ｂ）为目的。

Ａ提供金融服务Ｂ收取手续费Ｃ分散风险Ｄ获取差额利润

中间业务的性质包括（ＡＢＣＤ）

Ａ居间的地位Ｂ“或有资产”“或有负债”性质Ｃ收取手续费Ｄ具有综合效益