《电子商务基础》教学课件—08网上支付与网络银行
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中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(一).ppt
–（2）电子支付是基于开放的系统平台(即互联网)的； 而传统支付则在较为封闭的环境中进行。
–（3）电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件 要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高， 且多为局域网络，不须联入互联网。
–（4）电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以 满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率 之高是传统支付望尘莫及的。
• 电子支付的发展经历了五个阶段：
– 第一阶段，是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； – 第二阶段，是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如
代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； – 第三阶段，是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在
自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； – 第四阶段，是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，
– （3）匿名性。银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用， 就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电 子现金用户的购买历史。
– （4）不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不 能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子 现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效 的电子现金；
同意放款； –第七步，第三方根据客户的通知进行货款转账：将客
户在其账户上的货款划入商家账户中，交易完成；或 客户退货，第三方将其账户上的货款退还给客户，交 易未完成。
第7章 电子支付与网络银行
• 第三方支付的优势
–（1）降低社会交易成本 –（2）提升企业竞争力 –（3）促进产业发展
第7章 电子支付与网络银行
间； –（4）节约印钞费用。
• 2．缺陷
网络银行与网上支付
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从目前国内外一些网上银行实现的功能分 析，其提供的服务，大体可分为三类：
1．信息服务类：不区分消费者对象，使上网浏览者 都能够了解银行的信息；
2．查询类：如查询信用卡余额、交易历史 3．交易类：提供转账服务、个人支票的签发等。个
人和企业可以通过Internet实现支付和转账。 目前，在Internet上实现的银行业务处理主要是信
与个人客户申请不同的是，企业申请 的账户必须到柜台签约以后，才能开通 查询服务。
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三、商户申请
同企业客户申请有所不同：商户必 须首先与网银中心签约取得申请密码， 并在建设银行开立结算账户后，才能按 照企业客户开户流程开户。
注意：商户在开户申请表里填写的 第一个账户必须是结算账户。
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第13页/共101页
8.2.2 办理账户签约
一、账户签约流程
1．到签约柜台填写账户签约申请表。A客户信息包括 CN号、有效证件；B账户信息主要是指账号。
2．将签约申请表交柜员，协助柜员验证您的账户密码。 3．通过柜员客户信息检查和账户密码验证后，您就完
成了账户签约申请，您的账户信息将通过加密方式传 递给网银系统进行校验。 账户签约信息被网银系统确认后，您再次登录进入 网银系统时，签约的账户便拥有了转账、代理缴费、 支付、银证转账、外汇买卖等网上交易权限。 上述CN号即证书号，它是在下载证书时由CA中心分配 的，可在IE浏览器中查看CA证书的相关信息。
友好
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8.1.3影响我国网上银行发展的主要问题
1、网络安全问题 2、网上交易的法律保护问题 3、基础设施的制约 4、网上银行的消费群体问题 5、缺乏更好的商业环境支持
从目前国内外一些网上银行实现的功能分 析，其提供的服务，大体可分为三类：
1．信息服务类：不区分消费者对象，使上网浏览者 都能够了解银行的信息；
2．查询类：如查询信用卡余额、交易历史 3．交易类：提供转账服务、个人支票的签发等。个
人和企业可以通过Internet实现支付和转账。 目前，在Internet上实现的银行业务处理主要是信
与个人客户申请不同的是，企业申请 的账户必须到柜台签约以后，才能开通 查询服务。
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三、商户申请
同企业客户申请有所不同：商户必 须首先与网银中心签约取得申请密码， 并在建设银行开立结算账户后，才能按 照企业客户开户流程开户。
注意：商户在开户申请表里填写的 第一个账户必须是结算账户。
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8.2.2 办理账户签约
一、账户签约流程
1．到签约柜台填写账户签约申请表。A客户信息包括 CN号、有效证件；B账户信息主要是指账号。
2．将签约申请表交柜员，协助柜员验证您的账户密码。 3．通过柜员客户信息检查和账户密码验证后，您就完
成了账户签约申请，您的账户信息将通过加密方式传 递给网银系统进行校验。 账户签约信息被网银系统确认后，您再次登录进入 网银系统时，签约的账户便拥有了转账、代理缴费、 支付、银证转账、外汇买卖等网上交易权限。 上述CN号即证书号，它是在下载证书时由CA中心分配 的，可在IE浏览器中查看CA证书的相关信息。
友好
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8.1.3影响我国网上银行发展的主要问题
1、网络安全问题 2、网上交易的法律保护问题 3、基础设施的制约 4、网上银行的消费群体问题 5、缺乏更好的商业环境支持
《电子商务教程》--8章电子支付与网络银行
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8.1.2 电子支付的特征
传统商贸交易普遍使用的是“三票一卡”（即发票、本 票、汇票和信用卡）方式。 ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的， 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传 统的支付方式则通过现金的流转，票据的转让及银行的汇兑等 物理实体的流转来完成款项支付的。 ②电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即因特网） 之中而传统的支付方式则是较为封闭的系统中运作。 ③电子支付使用的是最先进的通信手段；而传统支付使用的则 是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一 般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传 统支付则没有这么高的要求。 ④电子支付具有方便，快捷，高效，经济的优势。消费者只要 拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整 个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至 几百分之一。
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8.1.3
电子支付的要求
网上支付是电子商务的基础核心，支付系统的建设有重大的 意义，同时也必须满足安全，可靠及便捷的要求，具体有： ①安全性要求； ②完整认证（合法性） ③信息完整； ④无拒付支付； ⑤有效的查账机制； 1、银行卡的种类 1)银行信用卡 2)记帐卡 3)现金卡 4)支票卡 5)电子钱包 ⑥隐私权； ⑦非安全性要求； ⑧低成本； ⑨普遍性支付； ⑩可度量操作； 交易模式的一般性。
①电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储； ②在支付电子货币时，流通速度快； ③可应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金
结算等； ④电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便； ⑤电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫命令，并且在使用中，要借 助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债 务关系。
8.1.2 电子支付的特征
传统商贸交易普遍使用的是“三票一卡”（即发票、本 票、汇票和信用卡）方式。 ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的， 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传 统的支付方式则通过现金的流转，票据的转让及银行的汇兑等 物理实体的流转来完成款项支付的。 ②电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即因特网） 之中而传统的支付方式则是较为封闭的系统中运作。 ③电子支付使用的是最先进的通信手段；而传统支付使用的则 是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一 般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传 统支付则没有这么高的要求。 ④电子支付具有方便，快捷，高效，经济的优势。消费者只要 拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整 个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至 几百分之一。
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电子支付的要求
网上支付是电子商务的基础核心，支付系统的建设有重大的 意义，同时也必须满足安全，可靠及便捷的要求，具体有： ①安全性要求； ②完整认证（合法性） ③信息完整； ④无拒付支付； ⑤有效的查账机制； 1、银行卡的种类 1)银行信用卡 2)记帐卡 3)现金卡 4)支票卡 5)电子钱包 ⑥隐私权； ⑦非安全性要求； ⑧低成本； ⑨普遍性支付； ⑩可度量操作； 交易模式的一般性。
①电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储； ②在支付电子货币时，流通速度快； ③可应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金
结算等； ④电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便； ⑤电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫命令，并且在使用中，要借 助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债 务关系。
《电子商务基础》PPT课件
数据库安全与优化
探讨数据库的安全性问题，如加密、权限控制等，以及数据库性 能优化方法。Fra bibliotek子商务安全技术
电子商务安全威胁
01
分析电子商务面临的主要安全威胁，如网络攻击、数据泄露等
。
电子商务安全技术
02
介绍保障电子商务安全的关键技术，如加密技术、防火墙技术
、入侵检测技术等。
电子商务安全策略与管理
03
探讨如何制定和执行有效的电子商务安全策略，包括安全审计
知识产权的概念和类型
电子商务中的知识产权问题
电子商务知识产权保护的法律制度
电子商务知识产权侵权的法律责任
电子商务中的隐私权保护
隐私权的概念和内容
电子商务隐私权保护的 法律制度
01
02
03
电子商务中的隐私权问 题
04
电子商务隐私权侵权的 法律责任
电子商务道德规范与诚信建设
电子商务道德规范的内涵和 作用
《电子商务基础》 PPT课件
• 电子商务概述 • 电子商务技术基础 • 电子商务模式与平台 • 电子商务支付与结算 • 电子商务物流与供应链管理 • 电子商务法律法规与道德规范
目录
01
电子商务概述
电子商务的定义与发展
定义
电子商务是利用计算机技术、网 络技术和远程通信技术，实现整 个商务（买卖）过程中的电子化 、数字化和网络化。
如HTML、CSS、JavaScript等前端技术，以及 PHP、Java、Python等后端技术。
3
Web 2.0与社交媒体
介绍Web 2.0的特点，以及社交媒体在电子商务 中的应用。
数据库技术
数据库的基本概念
包括数据库管理系统（DBMS）、数据模型、SQL语言等。
探讨数据库的安全性问题，如加密、权限控制等，以及数据库性 能优化方法。Fra bibliotek子商务安全技术
电子商务安全威胁
01
分析电子商务面临的主要安全威胁，如网络攻击、数据泄露等
。
电子商务安全技术
02
介绍保障电子商务安全的关键技术，如加密技术、防火墙技术
、入侵检测技术等。
电子商务安全策略与管理
03
探讨如何制定和执行有效的电子商务安全策略，包括安全审计
知识产权的概念和类型
电子商务中的知识产权问题
电子商务知识产权保护的法律制度
电子商务知识产权侵权的法律责任
电子商务中的隐私权保护
隐私权的概念和内容
电子商务隐私权保护的 法律制度
01
02
03
电子商务中的隐私权问 题
04
电子商务隐私权侵权的 法律责任
电子商务道德规范与诚信建设
电子商务道德规范的内涵和 作用
《电子商务基础》 PPT课件
• 电子商务概述 • 电子商务技术基础 • 电子商务模式与平台 • 电子商务支付与结算 • 电子商务物流与供应链管理 • 电子商务法律法规与道德规范
目录
01
电子商务概述
电子商务的定义与发展
定义
电子商务是利用计算机技术、网 络技术和远程通信技术，实现整 个商务（买卖）过程中的电子化 、数字化和网络化。
如HTML、CSS、JavaScript等前端技术，以及 PHP、Java、Python等后端技术。
3
Web 2.0与社交媒体
介绍Web 2.0的特点，以及社交媒体在电子商务 中的应用。
数据库技术
数据库的基本概念
包括数据库管理系统（DBMS）、数据模型、SQL语言等。
网上支付与网上银行概述PPT课件( 26页)
河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
DigiCash 、 CyberCoin 、 NetCash 、 MilliCent、IBM Micro Payment
E-Cash在线支付流程图
1 请 求 开 设 E-cash帐 户
2 帐号
买
银
方 3 购买数字现金请求
行
4 银行数字签名的随机数
7 核对 数字现 金库
5 订单及加密 的数字现金 卖方 9 确认信息
电子支付
用数字化方式 基于Internet
先进 方便、快捷、
经济
传统支付
以物理实体流 封闭系统 没要求
时间长、费用 高
4.1.2 电子支付流程
4.1.3 电子支付系统
预支付（pre-paid）系统 即时支付（instant-paid）系统 后支付（post-paid）系统
电子支付工具
网上银行能做什么
信息服务类
银行形象介绍、金融信息、储蓄业务品种介绍、业务办理办法 和须知、储蓄网点、ATM网点、信用卡特约商户名单、个人 理财建议
企业贷款申请、股市、债市、房地产行情的即时显示、分析预 测
查询类
个人综合帐户余额查询、交易历史查询、个人挂失 企业综合帐户余额查询、交易历史查询、支票情况查询、汇兑
•信用卡 •智能卡与电子钱包 •电子现金 •电子支票
中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(二).ppt
第7章 电子支付与网络银行
第7章 电子支付与网络银行
• 电子汇兑系统流程
–第一步，汇出行由内部输入电文； –第二步，系统对电文进行有效性检测，并为电
文分配顺序号、存档； –第三步，对电文检测后进行加密，发送到专用
通信网； –第四步，汇入行接收电文； –第五步，汇入行对电文进行测试和修正； –第六步，将数据发送会计系统进行帐务处理； –第七步，向客户发送报表/客户通知。
第7章 电子支付与网络银行
•4 • 中国银行专家提醒，网络银行的安全使用
有七大”诀窍”：
–一是核对网址。 –二是妥善选择和保管密码。 –三是做好交易记录。 –四是管好数字证书。 –五是对异常动态提高警惕。 –六是安装防毒软件。 –七是堵住软件漏洞。
训练项目
1
分析当当网、卓越网的电子支付方式，并尝试网上购 物并在线支付。
–第三阶段，网上银行——银行根据互联网的特点，建 立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业 务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以 智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。
–第四阶段，网银集团，是建立以银行为中心，业务范 围涉及保险股票期货等金融行业以及商贸工业等其它 相关产业的企业集团，树立以网络银行为中枢的虚拟 网络集团企业。
具，进行相关金融业务。
第7章 电子支付与网络银行
• 网上银行的发展历经四个阶段：
–第一阶段，银行上网——银行只是简单的设立站点， 宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业 务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社 会影响力，更广泛的吸引市场资源。
–第二阶段，上网银行——商业银行将已经有的传统业 务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。同时提高 传统业务效率，降低经营成本。
电子商务电子支付与网络银行
电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。
随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。
电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。
网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。
本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。
2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。
2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。
其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。
•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。
•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。
•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。
•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。
•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。
2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。
以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。
•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。
•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。
•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。
3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。
《电子支付与网上银行》教学课件 (5)
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
分析第三方支付面临的安全问题，主要是依据对第三方支付整个运作过程的考察，确定 支付流程中可能出现的各种安全问题，分析其危害性，发现第三方支付过程中潜在的安全隐 患和安全漏洞，从而使第三方支付安全管理能做到有的放矢。 概括起来，第三方支付的安全问题主要涉及信息的安全问题、信用的安全问题、银行业 务的安全问题以及安全的法律法规保障问题。在这里，我们主要说明一下涉及银行业务带来 的安全问题。
（2） 消费者选择第三方支付作为结算方式
（7）商家确认交易成功后向消费者提供服务、发货等
网上消费者
网上商户交易平台
（ 3 付 ）消 平 台 费者 银 中 行 选 在第 、 择 卡 发 三方 组 卡 织 机 支 构 ：
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
（5）-1 相关银 行处理请求、 给消费者应答
网关型支付模式 • 网关型支付模式是一种比较成熟的 电子支付模式。在该模式中，网上 商家和银行网关之间有一个第三方 支付网关，第三方支付网关负责集 成不同银行的网银接口，为网上商 家提供统一的支付接口和结算对账 等业务服务。 虚拟账户支付模式 • 这里的“虚拟账户”是指交易双方 在第三方支付中介平台中所设立的 账号，这种账号与传统的银行账户 具有类似功能，可以在两个虚拟账 户之间转账，也可以在虚拟账户与 实际银行账户之间转账。虚拟账户 支付模式又可以细分为两种：非担 保型（直付模式）和担保型（间付 模式）。 银联电子支付 • 银联电子支付（ChinaPay）是中国 银联旗下的第三方支付公司。它作 为非银行金融机构提供的支付平台， 依托于中国银联，是在人民银行及 中国银联的业务指导和政策支持下 发展起来的。
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
第六章 电子支付与网上银行《电子商务概述》PPT课件
网上支付的产生 第三方支付 网络银行 互联网金融
典型的第三方支付平台
美国的贝宝（Paypal） 我国的支付宝
电子商务中的支付 电子货币 网上支付 网络银行
网络银行的概念 网络银行的运作模式
互联网金融
网上银行的概念
网络银行就是基于互联网和其他电子商务通信网络手段，提供各种 金融服务的银行机构，其网站与各类客户使用的电子交易终端共同 构成金融交易网络，是商业性金融机构的现代化发展。 狭义的网络银行即网上银行，它属于传统银行业务的一种制度创新， 就是利用计算机和互联网技术突破传统银行业模式将原有业务推行 到互联网上，为客户提供需要柜台操作的各种业务，实际上并没有 脱离原有的银行形态。 广义的网络银行也称为虚拟银行，是银行的一次革命，是使用电子 工具通过互联网向客户提供银行的产品和服务。网络银行没有银行 大厅，没有营业网点，客户只需通过与Internet连接的计算机进入银 行的站点，就能在任何地方24小时内享受银行提供的各项服务，如 存款、取款、转帐、付帐等。一般所指的网络银行即是指广义的网 络银行。 网络银行的业务系统包括企业银行、个人银行和网上支付三个系统。
至于每个比特币应该值多少钱，在没有足够商品和服务可供 购买的情况下，无法用到传统的经济学常识，如购买力平价 来衡量。
电子商务中的支付 电子货币 网上支付
网上支付的产生 第三方支付 网络银行 互联网金融
第三方支付的产生
随着经济的不断发展与信息技术的不断进步，使支付系统不断从手 工操作走向电子化。所谓电子支付，是指通过电子信息化的手段实 现交易中的价值与使用价值的交换过程。自计算机和网络通信技术 在20世纪70年代开始普及和应用以来，一些电子支付方式，如信用 卡、电子汇兑等就开始投入使用。
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用-比特
典型的第三方支付平台
美国的贝宝（Paypal） 我国的支付宝
电子商务中的支付 电子货币 网上支付 网络银行
网络银行的概念 网络银行的运作模式
互联网金融
网上银行的概念
网络银行就是基于互联网和其他电子商务通信网络手段，提供各种 金融服务的银行机构，其网站与各类客户使用的电子交易终端共同 构成金融交易网络，是商业性金融机构的现代化发展。 狭义的网络银行即网上银行，它属于传统银行业务的一种制度创新， 就是利用计算机和互联网技术突破传统银行业模式将原有业务推行 到互联网上，为客户提供需要柜台操作的各种业务，实际上并没有 脱离原有的银行形态。 广义的网络银行也称为虚拟银行，是银行的一次革命，是使用电子 工具通过互联网向客户提供银行的产品和服务。网络银行没有银行 大厅，没有营业网点，客户只需通过与Internet连接的计算机进入银 行的站点，就能在任何地方24小时内享受银行提供的各项服务，如 存款、取款、转帐、付帐等。一般所指的网络银行即是指广义的网 络银行。 网络银行的业务系统包括企业银行、个人银行和网上支付三个系统。
至于每个比特币应该值多少钱，在没有足够商品和服务可供 购买的情况下，无法用到传统的经济学常识，如购买力平价 来衡量。
电子商务中的支付 电子货币 网上支付
网上支付的产生 第三方支付 网络银行 互联网金融
第三方支付的产生
随着经济的不断发展与信息技术的不断进步，使支付系统不断从手 工操作走向电子化。所谓电子支付，是指通过电子信息化的手段实 现交易中的价值与使用价值的交换过程。自计算机和网络通信技术 在20世纪70年代开始普及和应用以来，一些电子支付方式，如信用 卡、电子汇兑等就开始投入使用。
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用-比特
第五章网上支付《电子商务基础》PPT课件
一 网上银行概述
（二）网上银行的特点
01 打破传统商业银行的结构和运行模式 “3A”式服务 02
03 银行业务运营的电子化 银行标准化的服务 04
二 网上银行与传统银行的比较
传统的商业银行目前不仅面对着传统的保险公司、基金公司、 信用卡公司等非银行金融机构的资本性“脱媒”，而且还面临 着网络技术发展带来的技术性“脱媒”。一些IT企业开始介入 社会支付服务领域，挑战传统银行在社会支付体系中的地位。 同时，网络银行的发展降低了银行获取、传递、处理信息的成 本，银行的中介作用逐渐减弱，银行的传统特权面临着极大的 危机。因此，金融服务创新也由单一的提高服务质量阶段，发 展成为调整市场营销与客户服务的方式，向客户提供多元化、 全方位的金融服务阶段。这对传统的商业银行经营管理是一个 严峻的挑战。
方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、
进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方
再将款项转至卖家账户。
一 第三方支付的定义与特点
（二）第三方支付的特点
01
支付中介
02
技术服务
03
信用保证
04
个性化与增值 服务
二 第三方支付优缺点及安全策略分析
1
2
3
第三方支付 的优点
也称网络银行、在线银行，网上银行按其服务内容和发展模式的
不同又有广义和狭义之分。
➢
指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供一定服务的银行，
这种服务可以是一般的信息和通信服务、简单的银行交易、所有银行业务。
➢
是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行，这
些业务包括简单的银行交易、所有银行业务，一般都执行了传统银行的部分
《电子支付与网上银行》教学课件 (2)
任 务 一 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
网上银行是现代信息技术和银行业相结合的产物。20世纪末，信息时代的到来，极 大地改变了传统的生产方式和产业结构，给人们的生活方式和经济生活带来了新的生机 和活力，使计算机得到迅速普及，通信手段日益先进，最重要的影响是使互联网得以迅 猛发展。银行业敏锐地察觉到，迅速发展的互联网用户群意味着潜在的巨大商机，所以 银行积极拓展网上业务，充分利用科技的成果，最大限度地满足客户的需要，为客户提 供方便、快捷、安全的金融服务并占领市场。 1995年10月，全球第一家网上银行——安全第一网络银行（Security First Network Bank，简称SFNB）在美国诞生。 随着以互联网为核心的现代计算机网络技术在银行业的应用与推广，使得银行服务 效率和功能大大提高，金融全球化和综合化的发展趋势也进一步增强。从此，银行业开 始进入了一个新的历史发展阶段——网上银行发展阶段。
采用网上银行这种交易方式，可极大程度地降低银行经营成本。由于网上银行的主要运 行渠道是计算机系统，采用的是虚拟信息处理技术，没有固定的场所，不需要大量人力、物 力、财力的投入，如场地费用、装修费用、水电费用、人员费用等。只需在网络上设置相应 的网站服务，并专心于服务内容的开发。
任 务 一 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
任 务 一 在通过网上银行进行业务办理的过程中，传统银行业务所使用的所有票据、单据等大部 分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币即电子现金、电子钱包、 电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
网上银行是以信息技术和互联网的发展为基础而兴起的一种高科技的“AAA”银行， 系统与客户之间通过网络实现在线沟通，客户可以在任何时间（Anytime）、任何地方 （Anywhere）、以任何形式（Anyhow）得到银行的金融服务，突破了时间、空间和服务手 段的限制。因此，网上银行是24小时的银行、全球化的银行、服务样式多样化的银行。
电子支付与网上银行讲义课件
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。 2020年 10月2 2日星 期四2 时57分3 4秒02 :57:3 422 October 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午2时5 7分34 秒上午 2时57 分02:5 7:342 0.10. 22
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.1 0.222 0.10.2 202:5 702:5 7:340 2:57: 34Oct -20
入商家账户；
6.如果是信用卡交易，发卡行给持卡人对账 单；
7.如果是信用卡交易，持卡人向发卡行付款。
三、银行卡型的电子货币
（三）信用卡发行中存在的问题 1.信用卡的滥发 2.信用卡套现
四、非流通电子货币
（一）非流通电子货币的概念
非流通电子货币是一些门户网站、 网络游戏运营商等为了提供更好 的服务，为用户提供的在网站内 专用、代替现金使用的非真实货 币,也称虚拟货币。据不完全统计， 目前市面流通的券、网易泡币、新浪U币、 开心币等。
管理上的一致性，并为支付处理商进入Internet交易处理提供机会； 9.可以进行冲正引擎设置。
二、电子支付网关
（二）支付网关的工作流程
第一步，商业客户向销售商订货，首先要发出“用户订单”，该订单应包括产品名称、数量等等一系列 有关产品问题；
第二步，销售商收到“用户订单”后，根据“用户订单”的要求向供货商查询产品情况，发出“订单查 询”；
一、网上银行的概念
案例：SFBN、 招商银行、农业
银行、建设银行、工商银行
（一）网上银行的概念
网上银行也称网络银行、电 子银行或在线银行，是指利用 Internet技术，处理传统银行的业 务，支持电子商务网上在线支付的 新型银行，简称E-bank、 Internet bank、Network bank。
第七章 电子支付与网络银行《电子商务基础与实务》PPT课件
机操作；验证智能卡型电子现金，则由电子钱包验证，可完全脱离银行的介入），向客户组织发货。至 此，交易与支付都告完成，交易效率很高。
（4）商户将一定量的电子现金向发行机构申请兑换成存款账户。 （5）发行机构验证并收回电子现金，同时将等额的货币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
7.3.4第三方支付
2.电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付方式的业务流程如下：
（1）客户到银行开设支票存款账户，存入款项（此步骤也可通过互联网实现），申请电子支票的使用权 。
（2）客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足、有无欺诈记录等），决定是否给予使用电子支 票的权利。
（3）顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的 电子支票，一同发往商家。
算，轧出应收应付的差额，据此记账。
7.3.3电子现金支付方式
1.现金与电子现金
在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作用。在一些国家，甚至70%以上的交易都是使用现金来支 付的，其他支付工具（如存款货币、支票等）的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础上的。针对现 金的上述特点，电子现金的创造也应遵循相应的规律，即稀缺性、可接受性、离线处理性、匿名性、防 伪性等。
的客户基础。 3.内部原因 网络银行发展的最根本的原因，既是出于对服务成本的考虑，又是出于对行业竞争优势的追求.
7.1.3信用卡
信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或 场所进行记账消费的信用凭证。
信用卡这种支付方式最早出现于美国，刚开始是用于一些百货 店招徕顾客，扩大生意，后来慢慢地在饮食、娱乐等行业也开 始使用，甚至从美国扩展至全球。
7.2电子商务网上支付系统概述
7.2.1电子商务与网上支付系统 电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击
（4）商户将一定量的电子现金向发行机构申请兑换成存款账户。 （5）发行机构验证并收回电子现金，同时将等额的货币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
7.3.4第三方支付
2.电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付方式的业务流程如下：
（1）客户到银行开设支票存款账户，存入款项（此步骤也可通过互联网实现），申请电子支票的使用权 。
（2）客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足、有无欺诈记录等），决定是否给予使用电子支 票的权利。
（3）顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的 电子支票，一同发往商家。
算，轧出应收应付的差额，据此记账。
7.3.3电子现金支付方式
1.现金与电子现金
在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作用。在一些国家，甚至70%以上的交易都是使用现金来支 付的，其他支付工具（如存款货币、支票等）的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础上的。针对现 金的上述特点，电子现金的创造也应遵循相应的规律，即稀缺性、可接受性、离线处理性、匿名性、防 伪性等。
的客户基础。 3.内部原因 网络银行发展的最根本的原因，既是出于对服务成本的考虑，又是出于对行业竞争优势的追求.
7.1.3信用卡
信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或 场所进行记账消费的信用凭证。
信用卡这种支付方式最早出现于美国，刚开始是用于一些百货 店招徕顾客，扩大生意，后来慢慢地在饮食、娱乐等行业也开 始使用，甚至从美国扩展至全球。
7.2电子商务网上支付系统概述
7.2.1电子商务与网上支付系统 电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击
第五章电子商务与网上银行
1. 电子现金实现的手段
（1）数字信息块实现手段 （2）Mondex的实现手段
2. 电子现金的支付过程
（1）购买电子现金 （2）存储电子现金 （3）用电子现金购买商品或服务 （4）资金清算 （5）确认订单
3. 电子现金的特点
（1）匿名性 （2）不可跟踪性 （3）节省传输费用 （4）风险小 （5）节省交易费用 （6）支付灵活方便
阶段4. 电子支票
1. 什么是电子支票
电子支票是将支票的全部内容电子化， 然后借助于互联网完成支票在客户之间、 银行客户与客户之间以及银行之间的传递， 实现银行客户间的资金结算。一个电子支 票支付方案包括消费者和他的银行、商户 和他的银行、不同银行之间支票的清算处 理三个部分。
2. 电子支票应用过程
银行卡支付通常涉及三方，即消费者 （持卡人）、商户和银行。支付过程包括 清算和结算，前者指支付指令的传递，后 者指与支付相关的资金的转移。资金支付 必须由发卡银行通过适当的网络进行授权 来完成。
阶段3. 电子现金
电子现金又称为数字现金，是一种表 示现金的加密序列数，它可以用来表示现 实中各种金额的币值。电子现金带来了纸 币在安全和隐私性方面所没有的计算机化 的便利，电子现金的丰富性开辟了一个全 新的市场和应用，电子现金正在尝试取代 纸币作为网上支付的主要手段之一。
美国银行（BankofAmerica，NYSE： BAC，东证1部：8648），以资产计是美 国第一大商业银行；2006年，根据《福 布斯》2000年，是世界第三大公司。该 行的建立可以追溯到1784年的马萨诸塞 州银行，是美国第二历史悠久的银行。
阶段3 网上银行的业务发展
1. 国外网上银行的业务范围
4. 网上银行的竞争优势
（1）成本优势 （2）差异化服务的优势 （3）竞争手段的优势
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付 流
商家用客户的公钥确认客户的数字签名
程
支票有效，商家则确认客户的购货行为，并给客户发货
商家将电子支票向收单行背书提示，请求兑付
进行支票的清算
（二）电子支票的优势
为新型的在线服务提供便利
电
运作方式与传统支票相同，简化了顾客的学习过程
子
支
票
电子支票非常适合小额结算
的
优
势
电子支票可为企业市场提供服务
（二）银行卡的应用领域
无现金购物
银
启动ATM系统
行
卡
企业银行联机
的
应
用
家庭银行联机
领
域
网上交易
银行柜台交易
个人资产管理
（三）银行卡对银行和社会发展的影响
银行卡对银行和社会发展的影响 促进社会商品的生产和产品的流通 。
推动银行实现电子化 。 深刻地改变着人们的金融习惯和社会的支付体制 。
第三节 电子商务网上支付
(二)通过第三方经纪人支付的模式
特点：① 户账户的开设不通过网络；② 信用卡信息不在开放的网络上传 送；③ 通过电子邮件来确认用户身份；④ 商家自由度大，风险小；⑤ 支付是通过双方都信任的第三方（经纪人 ）完成的。
(三) 数字现金支付模式
特点：：① 银行和商家之间应有协议和授权关系；② 用户、商家和数字现金
一、电子商务支付平台
网上支付的支撑网络平台可以总结为如下两类平台， 一类是单纯性电子商务交易平台，另一类是基于 Internet的电子商务综合服务平台。
（一）单纯性电子商务交易平台
电话交换网（PSTN）
电话交换网就是指通过普通电话线上网。用户在上网的同时，不 能再接收电话。
分组交换数据网
分组交换数据网的特点是可以在一条线路上同时开放多条虚拟线 路，为多个用户同时使用。
二、传统支付方式的局限性
传统支付方式运作速度与处理效率较低。 传统支付方式安全性较低 。 传统支付方式缺乏便利性 。 传统支付方式运作成本较高 。 传统支付方式较难提供即时的跨区域支付结算 。
三、我国网上支付的发展
中国金融电子化与信息化虽然起步较晚，但起点高， 发展和应用均很快，并且存在着实现跨越式发展的机 会。
第八章 网上支付与网络银行
第一节 网上支付概述
一、电子商务交易与网上支付的概念
网上支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消 费者、厂商、金融和认证机构，使用安全网上支付手 段通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子交易活动是电子商务活动的核心内容 。
在电子交易中，网上支付又是电子交易的核心内容之 一。
这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上 以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或 个人身份证号码(PIN)代替手写签名。
（一）电子支票支付流程
客户提供电子支票服务的银行注册，申请使用权
开户行审核申请人资信状况 ，发放电子支票生成软件
电
子 支
客户网上购物，选择用电子支票支付
票 支
使用电子支票生成软件和开户行的授权源自明生成电子支票定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同 金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对 象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币。
一、电子现金
电子现金是对传统现金交易的模拟的基础上产生的一 种全新的网上支付工具，能离线操作。
电子现金也叫数字现金，是一种以数据形式流通的货 币，它具有现金的属性。它是把现金数值转换成为一 系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各 种金额的币值。
国际信用卡组织的形成和发展
1951年，美国纽约的 franklin Nation bank向客户正式发行第一张真正的信用卡。 1966年，Bank of American开始将信用卡的许可证发售给美国和外国的银行。 1976年，成立VISA International信用卡协会，目前VISA国际组织是单一法人机构， 总部设在美国旧金山
（一）电子现金的运作机制
（二）电子现金的优点
安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强 。
匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性。
方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限制，使用 更加方便 。 成本低：而电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且 不需要运输成本。
二、电子支票
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用 数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子 付款形式。
由于Internet和相关技术的迅猛发展，用户的数量惊 人增长，终端和应用系统的丰富多样和简易实现，都 给网上电子支付提供了一个崭新的，也是目前唯一可 行的真正大众化的通信平台。
二、电子商务支付流程
三、网上支付基本模式 (一) 无安全措施模式
特点：①风险由商家承担；②商家完全掌握用户的信用卡信 息；③信用卡信息的传递无安全保障。
目前，中国基本上已经建成如下八类电子支付结算系 统：同城清算所 、全国手工联行系统 、全国电子联行 系统 、电子汇兑系统 、银行卡支付系统 、邮政储蓄 和汇兑系 、中国国家现代化支付系统 、各商业银行的 网络银行系统 。
第二节 电子货币
电子货币的定义
定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机 具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技术为手段，以电子 数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
电子支票要求建立准备金，而准备金是商务活动的一项重要要求
充分发挥了现有的金融结算基础设施和公共网络作用
三、银行卡
（一）银行卡的产生
信用卡的产生 美国西部一个酒店老板——最早推出一种结算卡——定期付款 ——很快获得推广 20世纪40年代——旅游娱乐信用卡已经跨地区使用 ——银行作为第三方开始介入——发卡 20世纪60年代——信用卡在美国普及——1.2亿张卡 1980年 信用卡交易超过12.5亿次
专用的EDI网络平台
EDI用户需要按照国际通用的消息格式发送信息，接收方也需要按 国际统一规定的语法规则，对消息进行处理
（二）电子商务综合服务平台
飞速发展的Internet成为全世界各国各个银行首选的 电子支付大众化网络平台。与此同时，与电子支付相 关的技术、标准和实际应用系统也在不断涌现，在 Internet上进行电子支付已成为现代化支付系统的发 展趋势。