投资理财基础知识培训课件PPT

投资 陷创新井
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
为什么要理财？
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低
落后于通胀
保险
收益低，风险保障
投资效果差
债券 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票
收益偏低，风险较小
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券型基金、货币型基金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
储蓄、国债、理财产品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
不同时期理财目标 理财规划的主要工具
银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
4.1 不同时期理财目标
单身期
结婚前的单身时期
节财
增值
家庭形 成期
结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的商
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
闲置
理财产品等
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
资金 收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
生钱
01
保护财富
护钱
03
以管钱为中心
3.2 如何分配钱 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
应急 的钱
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
保命 的钱
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
6个月——1年的生活费
3年—5年的生活费
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
投资方式
投资方式
活期存款、短期的定期储 蓄、货币市场基金等等
理财也涵盖了风险管理。 因为未来的更多流量具有 不确定性，包括人身风险、 财产风险与市场风险，都 会影响到现金流入或流出。
2.1 理财误区 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
幻想一夜暴富
理财方法随大流
理财=投资
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
理财 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
误区
迷信高风险高收益
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
黄金
收益偏低
市场空间小，限制因素多
4.3 银行储蓄 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、 安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险 最小、期望收益最低。
收益 利息收入
风险
通货膨胀、利息税
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
1.1 为什么要学习理财？ 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为何要学理财？有三个理由：
01 人生需要规划 ，钱财需要打理
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
02 应对人生意外，保障生活幸福
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
买国债、定期存款、社 保、商业保险公司的储 蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费 投资方式
股票、股票型基金、 平衡型基金等等
3.3 如何积累财富? 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
量入为出 强制储蓄
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
坚持记账
04 05
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
06
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。 国债可以方便地通过二级市场变现。 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
缺点 即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资
人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
03
02 01
用现金支付
控制使用 信用卡 控制透支
3.4 如何增加财富？ 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
流动性
安全
应急 资金
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行 理财产品、短期保本型的券商理财产品等
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
安全性
资金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
目录 Contents
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财
Why study finance?
如何理财
How to finance
02
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
01
什么是理财
03
What is money management
3.5 理财规划 二〇二〇年作品二〇二〇年作品 理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划 01 税收筹划 02
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
退休养老规划 03
财产分配与传承规划 04
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
财务安全 财务自由
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
理财规划 的总体目标
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
高于买进价格出售股票所得的差价
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
风险
股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、
政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素
影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
收益高，风险大
在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者
基金
收益高，风险适中
适合各种投资者
信托 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
收益偏低，非主流品种
几乎没有流动性
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
外汇
收益偏低，非主流品种
不能自由兑换
期货
收益高，风险大
风险非常大
房产
收益高，风险大
流动性太差，投资成本高
举例 1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期
收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格
指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
05 风险管理与保险规划 06 教育规划 07 消费支出规划
08 现金规划
3.6 多少钱开始理财？ 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
子女教育 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
出生至大学毕业＝25万
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
孝敬父母 2×500×12月×20年＝24万
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
住房支出
3000×12月×30年＝108万
大约
359. 8万元
养老支出 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
1.4 国内外家庭理财观念对比 二〇二〇年作品二〇二〇年作品 一个值得我们关注的现象
4.5 国债 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利 率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。
优势
国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
结论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越 费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
4 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
常见理财工具介绍 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得 股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
收益
股息收入、资本利得和公积金转增收益
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
2 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
3.1 理财三要点 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
一个中心
以管钱为中心
三个要点 以攒钱为起点，以生钱为重点， 以护钱为保障；
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
积累财富
攒钱
02
增加财富 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
教育规划
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
资产增值
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
子女工作到父母退休 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
家庭成
资产增值
养老
熟期
退休期
退休后的养老阶段
养老
遗产规划
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
应急
购房
节财
应急
应急
特殊目标
特殊目标
应急
特殊目标
应急
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
什么是理财？
什么是理财
理财的误区
2.1 什么是理财 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
退休 养老
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
通货 膨胀
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
意外 突降
高额教
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
育费
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
健康 恶化
遗产 争执
就要蒙受一定的利息损失。
4.5 基金 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜
里啥时候都有钱。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
2.1 什么是理财 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
02 二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
03
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
理财是理一生的财， 不仅仅是解决燃眉之 急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每 一个人一出生就需要用钱， 也需要赚钱来产生现金流 入。因此不管是否有钱， 每一个人都需要理财。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
赚钱比省钱重要
冲动理财
没有合理的预期
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
3 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
如何理财？
理财三要点 如何分配钱 如何积累财富?
如何增加财富？ 理财规划
多少钱开始理财？