第34讲第八章房地产金融和保险

第二节房地产贷款
一、房地产贷款概述
(一)房地产贷款的概念（把握）
贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定利率和期限还本付息的货币资金。

关于房地产贷款的概念，能够从两个角度来表述。

一是指贷款的用途是房地产的贷款，例如将贷款用于房地产开发或衡宇改造、修缮，用于购买或租用房地产。

二是指房地产抵押贷款，即以房地产为担保发放的贷款，该贷款可能用于房地产，也可能用于其他方面，例如某公司以房地产作抵押向银行申请贷款，用于公司经营。

典型的房地产贷款是二者兼而有之的贷款，即这种贷款既用于房地产，又以房地产作担保。

例如，用于房地产开发的贷款通常对应的是土地利用权抵押和在建工程抵押，用于购买商品房的贷款通常对应的是预购商品房贷款抵押。

(二)房地产贷款的种类（把握）
1、按贷款对象及用途，房地产贷款可分为土地储蓄贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款；
2、按贷款保证方式，房地产贷款可分为信誉贷款和担保贷款，
3、按贷款利率是不是转变，房地产贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款；
4、按贷款期限长短，房地产贷款可分为短时间贷款、中期贷款和长期贷款，
5、按贷款风险的经受对象，房地产贷款可分自营性贷款和委托性贷款。

1．土地储蓄贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款和商业用房贷款
土地储蓄贷款是指贷款人向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。

土地储蓄贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

房地产开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

商业用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。

一样分为个人商业用房贷款和法人商业用房贷款。

2．信誉贷款和担保贷款
信誉贷款是指向借款人发放的无需提供担保的贷款。

担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款是指由第三人提供保证发放的贷款。

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人依照约定履行债务或承担责任的行为。

保证又分为一样保证和连带责任保证。