对新型农村金融机构发展的再认识

对新型农村金融机构发展 的再认识
吴爱华 李明 贤
湖南农业大 学经济学院
摘要 ： 自 我 国实行改革开放政策以来 ，虽然整个农村的社会生产力得到了极大地解放和发展，农村的经济社会 实现 了
历史性 的巨变 ，但农村地 区金 融供 需矛盾仍然突 出，金 融资源配置 的不平衡 。新型农村金融机构的 出现在某种程度上缓解 了农村资金短缺 的问题。建立新型农村金融机构是解决 我国目前农村地区整个银行业金 融机构普遍覆盖率低、金 融大部分 供给不足、行业之间竞争不充分、金 融 服务不到位等所谓 “ 金 融抑制”问题的创新举措 。另外 ， 要形成新型农村金融体 系，
设的金融需求。
生存 ， 遑论发展 ， 利 润 是其 进一 步 发 展 和 提 高 服 务 能 力 的基 石 。
二 建立新型农村金融机构的必要性分析
１ ． 新 型 农 村 金 融 机 构 的 出现 缓 解 了农 村 金 融 供 需 矛 盾 。 在
但为此没有政府的政策机制 支持 ，是难 以想象的。
、
新型农村金融机构出台的背景
党 的十 七 届 三 中全 会 通 过 了 中共 中央 关 于推 进 农 村 改 革 是孟加拉 国尤诺斯教授创办的乡村银行小额信贷 （ Ｇ Ｂ） 模式成功
发 展若干重大 问题的决定 （ 以下简称 《 决定》 ）。 决定
指 出： 农 村 金 融 是 现 代 农 村 经济 的核 心 。 农 村 金 融体 制 的创 新 ，
存 款 增 长 较 为 困难 。小 贷 公 司 目前 主 要 通 过 股 的态 度，结果无功而返 。原 本构 成农村金融体 系几部分 ：商业 疑 和 观 望 态 度 ，
性金融 、 政策性金融及合作性金融等都各 自背离了 自已的初衷 ，
陆 陆 续 续 撤 离 利 润 低 、 风 险 高 的 农 村 市 场 ，使 得 本 来 资 金 就 不 突 出 。 新 型 农 村 金 融 机 构 的 出 现 有 效 地 增 加 了 农 村 地 区 的 金 融 供给 。
策 ，更好支持社会主义新农村建设 的若干意见》（ 以下简称 《 意 但 在 发 展 过 程 中也 出现 了不 少 问 题 。 见 ） 。按照 “ 低门槛、严监管”的原则 ，积极 引导 各类资本 到
农 村 地 区 投 资设 立 村 镇 银 行 、贷 款 公 司 和 农 村 资 金 互 助 社 等 新 村 金 融 机 构 作 为 农 村 多 层次 金 融 需 求 的 补 充 ，本 着 为 农村 地 区 型 农 村 金 融 机 构 ，并 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 到 农 村 地 区设 立 分 支 提 供 必 要 的 金 融 服 务 ，保 本 微 利 的 原 则 运 行 。但 实 际 上 ，这 种 机 构 。较 之 于 此 前 的 扶 贫 输 血 和 财 政 支 农 无 疑 更 适 合 新 农村 建 初 衷 随 着 时 间 的流 逝 渐 行 渐 远 。 如 果 没 有 适 当 的 利润 ，它 很 难
银监会下发 了 《 关 于调 整 放 宽 农 村 地 区银 行 业 金 融 机 构 准 人 政
三 当前 新型农村金融机构运行 过程 中的 问题和不足
新 型 农 村 金 融 机 构 虽 然 缓 解 了农 村 金 融 需 求 的 紧 张 局 面 ， １ ． 缺 乏盈 利 机 制 ，可 持 续 性 发 展 可 能 会 难 以 为 继 。 新 型 农
农村金融准入政策 的放宽 ，要把政策性金融 、合作 性金融及商 于农村 ，有效 缩短了服务半径 ，使之 成为为农村服务的并具 有
业 性 金 融 结 合 起 来 ，一 个 资 本 充 足 、服 务 完 善 、 功 能 健 全 、运 商 业 价 值 的 “ 草根 金 融 ”新 模 式 。
行安全的农村金融体 系应加快 建立。２ ０ ０ ６年 ｌ ２月 ２ ０日，中国
农村金 融服务得 到更好地 改进和加强 ， 支持新农村建设 ， 促进农村经济进步及社会和谐发展都具有 十分重要的意义。
关键词 ：新型农村 ； 金 融机构 ； 问题 ； 再认识
一
‘
然 白发 的 、无 形 的 舆 论 监 督 及 道 德 约 束 是 相 当 有 力 的 ，这 也 正 的依 据 之 一 。 新 型 农 村 金 融 机 构 不 良 贷 款 率 很 低 的 原 因 ，大 多 在 于 有 效 利 用 了 农 村 相 互 制 衡 的社 会 环 境 设 计 的 信 贷 模 式 植 根
２ ． 存 、 贷款 业务 进一 步拓 展面 临 困 难 。新 型 农 村 金 融 机 构
农村金融 不能满足 “ 三 农 ” 对 资 金 的 需 求 情 况 下 ，我 国 农 村 金 因 为 规 模 小 、 网 点 单 一 、 业 务 种 类 有 限 ， 社 会 认 同度 较 低 ， 有
融经历 了多次改革 ， 但每次改革都是抱着 “ 头疼医头 ， 脚疼 医脚 ” 的 甚 至 将 其 与 上 世 纪 八 十 年 代 的农 村 合 作 基 金 会 相 联 系 ， 持 怀
从新型农村金融组 织的运行看 ， 单笔贷款的金额较大 ， 而“ 小额 、
的 经 营意 识 不 强 ， 和 其 政 策初 衷 还 存 在 一 定 偏 差 ， 出现 “ 厌 ２ ． 新 型 农 村 金融 机构 创新 服 务 方式 。和 传 统 的农 村 其 它金 分 散 ”
融机构相 比，它管 理层级少 ，决策链短 ，决策迅速 ，相应管理 农” 、 “ 弃农”现 象。
东借款和 银行贷款来筹集资金 ， 资金来 源渠道有限 ， 且 只能 以
一
般企业 的利率水平 向银 行融 入不超过资本 净额 ５ ０ ％ 的资金 ，
３ ． 支 持 农 村 经 济 效 率 Nhomakorabea偏 弱 ，“ 厌 农” 、 “ 弃农” 现 象让 人 堪 忧 。
充 分 的 广 大 农 村 地 区 更 是 捉 襟 见 肘 ，金 融 服 务 不 足 的 矛 盾 极 为 融 资 规 模 有 限 、成 本 较 高 。