170银行单位定期存款操作规程
银行单位定期存款操作规程模版
单位定期存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年05月30日目录0修改与审批记录................................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1单位定期存款存入流程 (4)5.2单位定期存款支取流程 (6)5.3单位定期存款证实书挂失流程 (8)5.4定单置换流程 (11)6内外部规章制度索引 (12)6.1外部法律法规 (12)6.2内部规章制度 (12)7附录 (12)8记录 (12)记录1.《单位定期存款支取凭证》 (13)记录2.《挂失证件核对单》 (13)记录3.《挂失申请书》 (14)记录4.《单位定期存单质押贷款业务受理单》 (14)0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位定期存款管理，规范单位定期存款业务操作,根据《人民币单位存款管理办法》等有关规定,结合本行实际,制定本操作规程。
本规程适用于本行单位定期存款业务的管理。
1定义、缩写和分类(1)单位定期存款，是指企业、事业、机关、团体等单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定期限存入银行的整存整取存款。
(2)单位定期存款按存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
2职责与权限部门岗位职责权限1)负责单位定期存款业务的管理和指导。
分行1)负责所辖区域单位定期存款业务的管理。
综合柜员2)负责单位定期存款业务的办理。
授权人员1)负责对综合柜员超权限业务进行复核。
3基本规定(1)单位定期存款起存金额一万元,多存不限。
财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。
(2)单位定期存款实行母子账户管理,开立母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。
银行人民币单位定期存款账户管理 标准化操作流程模版
人民币单位定期存款账户管理标准化操作流程第一节基本规定一、单位定期存款的期限为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
起存金额1万元，多存不限。
二、单位定期存款实行账户管理。
客户提供的开户资料按照是否已在我行开户分为两种情形：第一种情形：客户已在我行开立活期结算账户或单位定期账户的提交营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告（见附件一）；第二种情形：客户未在我行开立活期结算账户或单位定期账户的应提交开立结算账户所需全部开户资料和单位定期存款开户申请报告。
三、预留银行签章应包括单位财务专用章、法定代表人或其授权的代理人的签章。
对单位预留签章必须及时建库，及时入册保管。
四、银行给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称“证实书”）仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。
五、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
六、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
七、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由金融机构按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。
八、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。
九、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
十、单位定期账户需要更换印鉴的，除按结算账户管理办法中印鉴变更的要求提供资料外，还需同时出示证实书。
十一、因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协定）等有关证件向存款所在银行办理过户或分户手续，由银行换发新证实书。
银行人民币单位定期存款账户管理 标准化操作流程模版
人民币单位定期存款账户管理标准化操作流程第一节基本规定一、单位定期存款的期限为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
起存金额1万元，多存不限。
二、单位定期存款实行账户管理。
客户提供的开户资料按照是否已在我行开户分为两种情形：第一种情形：客户已在我行开立活期结算账户或单位定期账户的提交营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告（见附件一）；第二种情形：客户未在我行开立活期结算账户或单位定期账户的应提交开立结算账户所需全部开户资料和单位定期存款开户申请报告。
三、预留银行签章应包括单位财务专用章、法定代表人或其授权的代理人的签章。
对单位预留签章必须及时建库，及时入册保管。
四、银行给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称“证实书”）仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。
五、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
六、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
七、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由金融机构按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。
八、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。
九、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
十、单位定期账户需要更换印鉴的，除按结算账户管理办法中印鉴变更的要求提供资料外，还需同时出示证实书。
十一、因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协定）等有关证件向存款所在银行办理过户或分户手续，由银行换发新证实书。
XX银行定期存款业务操作规程
XX银行定期存款业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条业务办理原则一、基本原则办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
二、记账原则现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。
三、冲正原则个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。
冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。
第二条其他规定一、个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息，并依法计税。
二、办理个人负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。
三、辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。
四、辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。
五、个人存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。
第二节业务流程图第三条定期存款开户客户根据申请表填写相关内容，向柜员审核无误后，根据内容开立检查打印内容与客户填写内容是否一致，在打印存单或存折上加盖业事中人员当日审核事后人员审核第四条定期存款（一般存款、大额存款、自动转存）同活期存款。
第五条定期取款（一般取款、大额取款、提前支取、部分提前支取、结清）同活期取款。
第六条定期一本通关闭账户柜员审查客户准备关闭的帐户是否符合规定。
审柜员在存折加盖“结清作废”印事中人员当日审核事后人员审核第三节操作规程第三条定期存款开户操作规程一、开户申请书必须由本人或代办人填写；对不能亲自书写的客户，可以请他人代写，但客户在签字栏内必须加盖手印。
二、客户必须以实名在银行开立账户。
三、客户向银行提供实名有效证件，相关规定同活期操作规程所列。
四、零存整取、存本取息、教育储蓄存款使用活期存折凭证。
柜员制操作规程
柜员制操作规程第一章业务操作规程第一节活期储蓄存款操作规程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后，审查证件是否符合规定，询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金，验明钞币真伪，登记券别。
2、根据要求内容，营业柜员选择相应交易作开户处理，密码需客户输入留存密码，打印存折及存款凭条（以下简称免填单），核对免填单与存折一致后，在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，现金入屉，在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后，审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折及免填单，核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后，按照免填单金额进行配款，登记券别，并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查凭证要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、免填单和利息通知单（一式两联），根据利息通知单实付本息数进行配款，登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，存折作免填单附件。
单位定期存款操作规程
单位定期存款操作规程
一、单位定期存款开户
1、营业柜员接到开户单位提交的开户申请书，营业执照正本复印件等资料，交综合柜员审查开户申请书内容填写是否齐全、规范、正确，营业执照正本复印件是否真实、清晰，无误后，交营业柜员。
2、营业柜员根据存款单收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作为开户处理，打印存款单、“单位定期存款开户证实书”，登记券别，自核无误后，在单位定期存款开户证实书第一联加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉，将开户申请书、第二联证实书及有关开户证件交主管柜员。
3、主管柜员审查证实书与开户证件无误后，在证实书加盖业务公章，开户申请书交综合柜员，证实书及有关开户证件交营业柜员。
4、核对无误后，将有关开户证件及证实书交开户单位。
二、单位定期存款到期支取
1、营业柜员接到客户交来的“单位定期存款开户证实书”，审查证实书的合法性、有效性、真实性，是否为本社签发，无误后，选择相应交易作单位定期存款销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印证实书、利息通知单，在证实书、利息通知单上加盖“转讫章”及柜员名章。
2、根据“单位定期存款开户证实书”、利息清单金额选择相应交易将本金及利息转入单位存款户，进账单留底联加盖转讫章及柜员名章留存，回单联退客户。
3、单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本户，不得用于结算或提取现金。
三、单位定期存款提前支取
单位定期存款提前支取操作比照整存整取定期储蓄存款提前支取操作办理。
银行人民币单位存款操作规程模版
附件：**银行人民币单位存款操作规程第一章总则第一条为规范**银行人民币单位存款（以下简称单位存款）操作，依据《**银行人民币单位存款管理办法（试行）》（**银办【2012】176号）、《**银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则（暂行）》（**银办【2010】183号）（以下简称《实施细则》）等，特制定本规程。
第二章单位活期存款第二条单位活期存款通过人民币单位银行结算账户（以下简称：结算账户）进行核算。
第三条结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
第四条结算账户依据《实施细则》的规定进行管理和使用。
第五条单位客户申请开立或撤销结算账户，开户行核心业务系统操作柜员依据账户管理员及营业部经理或相关有权人审核签章的《开立单位银行结算账户申请书》（以下简称《开户申请书》）或《撤销银行结算账户申请书》（以下简称《销户申请书》，在核心业务系统进行开户或销户处理。
- 1 -（一）开户1、建立客户信息经办柜员凭《开户申请书》，查询我行核心业务系统是否已为客户建立客户信息。
如未建立，则经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“快速建立客户信息（FM144）”交易建立新的客户信息，对于有组织机构代码证的客户，其“证件类型”必须选择“组织机构代码证”，否则选择“营业执照”或“审批件”或“其他证件”，“证件号码”则录入所选证件的编号；如已建立客户信息但相关信息不符的，经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“详细客户信息维护（FM144D）”交易进行信息维护；如已建立且客户信息与《开户申请书》要素一致，开立账户时直接使用原有的客户号。
建立或维护客户信息，柜员使用通用业务凭证（A版，单联）打印“快速建立客户信息凭证”或“详细客户信息维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证。
2、活期开户经办柜员依据《开户申请书》，在核心业务系统使用“活期开户（RB211A）”交易为单位客户开立结算账户，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“活期开户凭证”。
单位存款业务操作
单位存款业务操作一、单位存款业务简介单位存款业务是指企事业单位将自有资金存放在银行进行储蓄，以获取利息收入并保值增值的一项金融服务。
单位存款业务具有安全、稳健、收益可观等特点，是单位进行资金管理的重要手段。
二、单位存款业务操作流程1. 开立单位存款账户单位开立存款账户是进行单位存款业务的第一步。
单位需要凭借组织机构代码证、营业执照、单位章程等相关资料，向银行提交开户申请。
银行会对单位资格和信用进行审核，确认无误后会为单位开立存款账户。
2. 存款操作单位存款操作是指将单位的闲置自有资金存入银行账户中。
单位可以通过柜台存款和网上银行等方式进行存款操作。
在存款操作时，单位需要填写存款凭证，包括存款金额、存款人姓名、账号等信息，同时单位需要确认存款方式（活期存款或定期存款）。
3. 存款利率协商存款利率是单位和银行进行利率谈判的环节。
银行会根据存款金额、存期和单位信用等因素，提供不同的存款利率方案供单位选择。
单位可以选择较高利率的定期存款，也可以选择灵活性较高的活期存款。
4. 存款日终结算存款日终结算是单位存款业务操作的常规步骤。
银行会根据单位账户的日终余额进行结算，计算当日的利息收入并将其计入单位账户余额。
单位可以通过查询银行账户明细，了解存款业务的日终结算情况。
5. 存款提取存款提取是单位在有资金需求时的操作。
单位可以通过柜台提取或网上银行提取等方式将存款资金从银行账户中提取出来。
在存款提取时，单位需要填写提款申请表，并提供相关证明材料，确保提款操作的合规合法。
三、单位存款业务操作的注意事项1. 对比利率单位在进行存款业务时，应该对比不同银行的存款利率，选择较为优惠的利率方案。
此外，单位还应该关注利率是否可调，以及利率浮动范围等细节，并在申请存款时与银行明确约定。
2. 起存金额单位在开立存款账户时，需要与银行明确是否有起存金额要求。
有些银行设置了起存金额，单位需要满足起存金额的要求才能进行存款操作。
3. 存期选择单位在进行存款操作时，应该根据自身的资金需求和经营规划，合理选择存款存期。
171银行单位协定存款操作规程
1 目的为规范xx银行（以下简称“本行”）单位协定存款的操作，防范和控制风险，制定本规程。
2 范围2.1 本规程明确了单位协定存款的登记、修改、取消等内容和要求。
2.2 本规定适用于本行单位协定存款业务。
3 术语与定义单位协定存款是指开户单位通过与银行签订《单位协定存款合同》，商定协定存款额度，由银行对超过协定存款额度部分的存款，按结息日协定存款利率给付利息的一种存款种类。
协定存款利率高于活期存款利率，低于定期存款利率。
协定存款属于活期存款。
4 职责4.1 会计结算部负责单位协定存款工作的业务指导和管理。
4.2 运营部负责对单位协定存款审核、记账、监督，确保业务处理的合规性、合理性、正确性。
4.3 各分支行负责单位协定存款业务的日常操作管理，确保业务办理的真实性、合规性、正确性。
5 工作程序5.1 申请条件5.1.1 凡符合开立基本存款户或一般存款户的企业、事业单位均可开立协定存款账户。
5.1.2 办理协定存款必须是在本行开立存款账户，并与本行签订《单位协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过一年（含一年），到期后，如双方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。
5.1.3 开户单位与银行共同商定基本存款户或一般存款户（以下称结算户）需保留的基本存款额度，并在合同中注明。
5.2 协定存款登记5.2.1 网点办理5.2.1.1 客户申请单位申请办理协定存款，与银行签订《单位协定存款合同》。
合同上加盖单位和银行开户网点的公章及法人或负责人私章。
合同一式二份。
注明存款期限、存款起始日期、利率、结算账号和协定存款额度。
5.2.1.2柜员审核网点柜员审查申请单位是否符合条件，审核单位与银行签订《单位协定存款合同》内容填写是否完整无误、签章是否齐全。
合同内容不得涂改。
5.2.1.3 交易录入网点柜员通过业务集中处理系统，在“9982 非帐务类交易”中业务种类选择“对公协定存款登记”，根据单位协定存款协议书中协定起始日和协定存款额度，录入结算账号、协定存款额度、协议编号和起始日期。
农村商业银行人民币单位存款业务操作规程
农村商业银行人民币单位存款业务操作规程第一章总则第一条为了进一步推动农村商业银行（以下简称“本行”）人民币单位存款业务的发展，规范本行人民币单位存款业务的操作，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》(银发[1997]485号)的规定，结合本行实际情况，制定本操作规程。
第二条本规程所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在本行办理的人民币存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其它存款。
第三条本行对人民币单位存款实行账户管理。
第二章人民币单位活期存款操作规程第四条人民币单位活期存款是指单位客户将人民币存款存入本行，不约定存期，随时可以支取，本行按中国人民银行规定的活期存款利率计息的一种存款。
第五条人民币单位活期存款按日计息、按季结息，结息日为每季末月20日。
本行人民币单位活期存款在结息日按挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整分段计息。
第六条人民币单位活期存款账户的开立、使用、变更、注销等均要符合人民币账户管理的相关规定。
第七条人民币单位活期存款账户款项存入。
（一）单位客户在网点柜面以现金方式存入款项。
采用免填单的方式办理。
业务受理柜员明确客户的入账信息后，在柜面交易系统进行操作，交易：RB0107 活期现金存款，打印交易清单（外部单），客户签名确认,交易清单回单联加盖业务受理章交客户。
（二）单位客户在现金循环机（ＣＲＳ）上以现金方式自助存入款项。
（三）单位客户通过网点柜面、电子渠道以转账的方式存入款项。
转账分为行内转账转入、他行汇划转入等。
第八条人民币单位活期账户款项支取。
（一）单位客户现金支取执行分级审批制度。
（二）单位客户大额转账（50万以上）须执行换人核实制度。
（三）单位客户单笔金额500万元(含)以上的大额支付须实行上报制度。
（四）单位款项的支取，必须依据客户提供规范有效的借记凭证办理，核证行打印交易清单。
单位客户办理款项的支取（含现金与转账，下同），打印交易清单（外部单），交易清单无须客户签名，回单联加盖业务受理章交客户。
银行单位通知存款操作规程模版
单位通知存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年03月01 日目录0 修改与审批记录................................................................................. 错误！未定义书签。
1 目的和范围 (2)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (3)4 基本规定 (3)5 流程描述及操作要点 (4)5.1 单位通知存款存入流程 (4)5.2 单位通知存款支取流程 (6)6 内外部规章制度索引 (9)6.1 外部法律法规 (9)6.2 内部规章制度 (9)7 附录 (9)8 记录 (10)记录1.《开立单位银行结算账户申请书》 (11)记录2.《单位定期存款支取凭证》 (11)0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位通知存款管理，规范单位通知存款业务操作，根据《人民币单位存款管理办法》和《通知存款管理办法》等有关规定,制定本操作规程。
本规程适用于本行单位通知存款业务的管理。
1定义、缩写和分类(1)单位通知存款,是指存款单位在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
(2)单位通知存款按存款单位提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。
2职责与权限部门岗位职责权限总行负责单位通知存款业务的管理和指导。
分行负责所辖区域单位通知存款业务的管理。
综合柜员负责单位通知存款业务的办理。
授权人员负责对单位通知存款业务中的超权限业务进行授权。
3基本规定(1)单位通知存款的最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。
存款需一次性存入,取款可以一次或分次支取。
(2)单位通知存款为记名式存款,采用存款“证实书”的形式，打印《单位定期存款开户证实书》，证实书上应注明“通知存款”字样。
银行人民币单位存款业务操作规程
银行人民币单位存款业务操作规程第一章总则第一条为促进银行人民币单位存款（以下简称“单位存款”）业务的发展，规范单位存款业务的作业方法和管理要求，根据《银行人民币单位存款管理办法》等行内外有关规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称单位存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济组织等单位在银行办理的人民币存款。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户存款纳入单位存款管理。
第三条单位存款的种类包括单位活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款和人民银行规定的其他存款。
第二章单位活期存款第四条单位活期存款的基本规定（一）单位活期存款是存款单位随时可以存取、按结息期计算利息的存款。
（二）办理单位活期存款业务时必须依据《人民币银行结算账户管理办法》要求，为存款人开立单位银行结算账户并遵守其管理规定。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
第五条单位活期存款的业务流程第六条单位活期存款的开户操作要求（一）基本存款账户。
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
下列存款人，可以申请开立基本存款账户:1、企业法人；2、非法人企业；3、机关、事业单位；4、团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队;5、社会团体;6、民办非企业组织;7、异地常设机构;8、外国驻华机构;9、个体工商户;10、居民委员会、村民委员会、社区委员会;11、单位设立的独立核算的附属机构;12、其他组织。
存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件：1、企业法人，应出具企业法人营业执照正本;2、非法人企业，应出具企业营业执照正本;3、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明，非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；4、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；5、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明;6、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书;7、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文;8、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明，外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；9、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本;10、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明;11、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文;12、其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明；存款人为从事生产、经营活动纳税人的，在开立基本存款账户时还应出具税务部门颁发的税务登记证。
170银行单位定期存款操作规程
1 目的为规范xx银行（以下简称本行）单位定期存款的业务操作，防范和控制风险，制定本规程。
2范围2.1 本规程明确了单位定期存款业务操作内容和要求。
2.2 本规程适用于本行单位定期存款业务。
3 术语与定义3.1 单位定期存款是指机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户在我行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款业务。
3.2 中央国库现金是指财政部在中央总金库的活期存款。
3.3 财政国库现金定期存款是指财政将暂时闲置的财政国库现金以定期存款方式存放在商业银行并收取利息收益的交易行为。
3.4 对公一户通是指单位人民币银行结算账户通过网银实现其名下人民币活期、定期、通知存款统一归集管理的结算产品。
4 职责4.1 会计结算部负责单位定期存款业务的指导和管理。
4.2 运营部负责单位定期存款上收业务审核、记账、监督，确保业务处理的合规性、合理性、正确性。
4.3 各分支行综合结算部（财务会计部，下同）负责单位定期存款业务的指导和管理。
4.4 各分支行营业网点负责定期存款业务的日常操作管理，确保业务处理的真实性、合规性、正确性。
5 工作程序5.1 适用对象机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。
5.2 期限与利率5.2.1 单位定期存款的期限分3个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，起存金额为1万元，多存不限。
5.2.2 财政国库现金定期存款，期限不得超过1年，存款到期的利息收入作为公共财政收入缴入金库。
5.2.3 单位定期存款按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，按实际存款天数计算利息。
如遇利率调整，不分段计息。
5.2.4 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
5.3 开户5.3.1 网点办理5.3.1.1 客户申请a) 凡需在本行开立单位定期存款的单位，须填写《xx银行对公定期业务申请书》，并加盖单位公章或财务专用章，注明存期，金额、续存标记（不续存、存本转息、本息续存）。
2019年单位定期存款业务操作规程
1目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）单位定期存款业务的操作，防范和控制操作风险，加强单位定期存款的管理，根据相关的法律法规，并结合本行的实际情况，特制定本规程。
2 范围2.1 本规程明确了单位定期存款的存款对象、期限、利率、币种与交易载体、业务办理等内容和要求。
2.2 本规程适用于本行单位定期存款业务的操作。
3 术语与定义单位定期存款是指由存款单位约定存期，到期支付本息的一种存款。
单位定期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体等单位按有关规定将单位拥有的暂时闲置不用的资金，按约定存入银行的整存整取存款。
单位定期存款实行账户管理。
财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。
4 职责与权限4.1 运营管理部负责本行单位定期存款业务的管理、检查。
4.2 综合柜员负责单位定期存款业务的审核录入等业务办理。
4.3 信贷部门负责本支行单位存单质押贷款业务的审核。
5 政策合规经营，满足客户需要，促进本行业务发展。
6流程图（一）单位定期存款开立操作流程图（二）部分提取操作流程（三）销户操作流程7 风险控制要点详情见风险库。
8 内容与要求8.1 基本规定8.1.1 存款对象企业、事业、机关、部队和社会团体等单位。
8.1.2 期限人民币单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，起存金额1万元。
8.1.3 存款方式单位定期存款存入时以转账和现金方式存入，单位定期存款支取时只能以转账形式转入其基本账户和在我行开立的一般存款账户，不得将单位定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
单位定期存款也可以部分提前支取。
单位定期存款不得作为质押权利凭证。
单位定期存款可以选择自动转存。
8.1.4 利息计算单位定期存款起存金额l万元，存款利息按存入日中国人民银行挂牌公告利率计算，实行利随本清计息办法。
到期日支取时，如适逢法定假日，银行可接受单位在假日前一天办理转账，按到期支取办理，但应扣除到期日与支取日天数的利息。
XX银行单位定期存款管理办法
XX银行单位定期存款管理办法第一章基本规定第一条为进一步推动单位存款业务的发展，规范单位定期存款业务管理，根据《人民币单位存款管理办法》的规定，制定本管理办法。
第二条凡符合开立人密闭单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等（以下称单位）均可开立人民币单位定期存款账户。
第三条单位定期存款实行账户管理，单位开立定期存款账户应如实填写开户申请书，未在本行开立活期存款账户的，还应同时提交企业法人营业执照或营业执照正本等证明材料。
单位如需预留密码，应在开户时注明。
开立单位定期存款账户应预留印鉴，若申请单位已在本行开立其他存款账户的，可用原预留印鉴作为新开立定期存款账户的预留印鉴，并在原印鉴卡上注明定期存款账号。
第四条单位定期存款采用“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书）形式，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押权利凭证。
第五条单位定期存款起存金额1万元，期限分为：三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
可以留存密码、可以约定自动转存。
第六条存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其同户名活期存款账户，不得将定期存款用于结算或提取现金。
支取单位定期存款时，应持证实书并加盖预留印鉴。
开户行审查无误后，办理支付手续。
第七条单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
第八条单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。
第九条单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
第十条因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户的，需办理原定期存款账户的清户手续。
办理时，存款人必须提交原单位公函、工商行政管理部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协议）等有关证明文件。
银行单位定期存款操作规程模版
银行单位定期存款操作规程模版
银行单位定期存款操作规程模版
第一章：总则
第一条：为统一行内单位定期存款的操作，规范存款管理，依据银行相关法规和规章制度，制定本规程。
第二章：存款种类
第二条：单位定期存款种类包括人民币定期存款和外币定期存款。
第三章：存款期限
第三条：单位定期存款期限按照具体协议确定，最长期限为三年，不足一年以月计算。
第四章：存款利率
第四条：单位定期存款利率按照银行规定的利率确定，须在存款协议中明确。
第五章：存款手续
第五条：单位定期存款协议由存款人和银行签订。
存款人应提供真实、准确、完整的主体及账户信息，并提供有关证明文件。
第六条：存款人应当自行检查存单上载有的内容是否正确。
存单、协议及存款证明在存款期限内对于存款人均应当具有法律效力。
第七章：利息计息
第七条：单位定期存款的利息按照存款协议约定的计息方式进行计算。
第八章：到期处理
第八条：存款到期后，存款人可以选择办理存款转存、续存、提取本金和利息、提取利息与部分本金等到期业务。
第九章：特别约定
第九条：因特殊需要，可根据存款人提出的申请，银行可以就存款期限、存款利率、利息支付方式、提前支取、自动续存等内容与存款人进行协商。
第十章：其他规定
第十条：单位定期存款实行委托管理，银行应当妥善保管存款协议的复印件等相关资料，保证存款人的权益不受侵犯。
对于存款人采取不当行为的，应当及时予以纠正，防范风险。
第十一条：存款人或代理人的重要信息变更应及时办理变更手续，变更后应进行认证，并与原存款协议一并存送。
第十二条：本规程自颁布之日起实行。
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1 目的
为规范xx银行（以下简称本行）单位定期存款的业务操作，防范和控制风险，制定本规程。
2范围
2.1 本规程明确了单位定期存款业务操作内容和要求。
2.2 本规程适用于本行单位定期存款业务。
3 术语与定义
3.1 单位定期存款是指机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户在我行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款业务。
3.2 中央国库现金是指财政部在中央总金库的活期存款。
3.3 财政国库现金定期存款是指财政将暂时闲置的财政国库现金以定期存款方式存放在商业银行并收取利息收益的交易行为。
3.4 对公一户通是指单位人民币银行结算账户通过网银实现其名下人民币活期、定期、通知存款统一归集管理的结算产品。
4 职责
4.1 会计结算部负责单位定期存款业务的指导和管理。
4.2 运营部负责单位定期存款上收业务审核、记账、监督，确保业务处理的合规性、合理性、正确性。
4.3 各分支行综合结算部（财务会计部，下同）负责单位定期存款业务的指导和管理。
4.4 各分支行营业网点负责定期存款业务的日常操作管理，确保业务处理的真实性、合规性、正确性。
5 工作程序
5.1 适用对象
机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。
5.2 期限与利率
5.2.1 单位定期存款的期限分3个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，
起存金额为1万元，多存不限。
5.2.2 财政国库现金定期存款，期限不得超过1年，存款到期的利息收入作为公共财政收入缴入金库。
5.2.3 单位定期存款按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，按实际存款天数计算利息。
如遇利率调整，不分段计息。
5.2.4 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
5.3 开户
5.3.1 网点办理
5.3.1.1 客户申请
a) 凡需在本行开立单位定期存款的单位，须填写《xx银行对公定期业务申请书》，并加盖单位公章或财务专用章，注明存期，金额、续存标记（不续存、存本转息、本息续存）。
在本行开有银行结算账户的单位，需出具本行的有效转账支票。
未在本行开立银行结算账户的单位，需出具单位公函、填写《对公客户信息建立（修改）申请书》，提供单位的营业执照正本复印件、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证件各一份并加盖公章；单位预留印鉴三份，预留银行印鉴为单位财务专用章、单位法定代表人个人名章或单位主要负责个人名章；
b) 开立财政国库现金定期存款，应在“220国库定期存款”科目下开立账户，专项用于存放财政国库现金，并与财政签署定期存款协议，同时在开设后5个工作日内将账户相关信息报人民银行备案。
5.3.1.2 柜员审核
网点柜员接到单位申请办理定期存款开户，应审核以下内容：
a）《xx银行对公定期业务申请书》内容是否填写清楚，印章是否齐全；
b）转账支票或支款凭条上日期、大小写金额等要素是否齐备、完整、合规,
有无涂改；
c）转账支票或支款凭条上是否加盖了预留银行印鉴；
d）签有使用支票密码协议的账户是否有支付密码条。
e）使用支付密码器的账户是否填写支付密码。
未在办理行开有结算账户的，柜员还需审核以下内容：
a）单位公函是否加盖单位公章；
b）《对公客户信息建立（修改）申请书》内容是否填写清楚；
c）营业执照上是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
d）组织机构代码证是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
e）税务登记证是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
f）法人身份证件复印件是否加盖单位公章，与原件是否核对一致；
g）单位预留银行印鉴章是否符合规定。
5.3.1.3 交易录入
a）若为本行支票，审核无误后，网点柜员进入业务集中处理系统，选择“9981账务类预处理交易”，按系统提示进行基本信息录入。
依次录入凭证种类（转账支票）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5—单位定期”、验印方式、客户号、凭证种类选“14---单位开户证实书”、凭证批号、凭证序号（《单位定期存款开户证实书》号码）等。
录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证、转账支票或支款凭条上加盖业务清讫章和经办人私章。
b) 若为他行支票，则将支票由对方开户银行转入，先将资金收妥确认到本行待销账内。
第一步：网点柜员根据客户填写《对公客户信息建立（修改）申请书》，网点柜员进入业务集中处理系统，在“9982 非账务类预处理交易”业务类型选择“对公客户信息建立”交易，为单位建立客户信息。
交易成功后，将《对公客户信息建立（修改）申请书》、营业执照、组织机构代码证、税务登记证扫描上传至运营部。
中心柜员获取任务后，根据网点柜员上传的影像资料进行审核，并录入交易后将打印信息返回网点。
网点柜员将返回信息按系统提示打印《对公客户信息建立（修改）申请书》和通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章，并将打印凭证扫描提交结束流程。
第二步：网点柜员再用“9981账务类预处理交易”按系统提示进行录入。
依次录入凭证种类（其他）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（待销账）、销账序号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5—单位定期”、验印方式、客户号、凭证种类选“14---单位开户证实书”、凭证批号、凭证序号（《单位定期存款开户证实书》号码）等。
录入完成后提交打印一联通用凭证，在通用凭证、转账支票或支款凭条上加盖业务清讫章和经办人私章。
5.3.1.4 业务凭证扫描
网点柜员办理完核心交易后，点击“影像录入”，扫描通用凭证、《xx银行对公定期业务申请书》、转账支票或支款凭条至运营部。
未在办理行开立结算账户的，还需扫描单位公函、转入待销账打印通用凭证。
5.3.1.5 验印并提交业务
网点柜员扫描完凭证影像后，检查凭证影像扫描是否完整无误，凭证扫描完整无误的，点“提交业务”，业务提交后系统进行自动验印（非本行的转账支票不用验印），如自动验印通过的则任务提交到运营部；系统自动验印不通过的，网点柜员根据系统提示进行人工验印，人工验印确认通过的业务提交到运营部，人工验印不通过的网点柜员应删除该笔业务结束流程，同时用红笔将转账支票或支款凭条上加盖的业务清讫章和经办人私章划叉，与客户填写的开户申请一并归还客户。
5.3.2 运营部账务处理
5.3.2.1 业务申请审核
运营部柜员在业务集中处理系统中获取单位定期存款开户任务后，审核以下内容：
a)对公账户批注处是否有系统验印通过登记；
b)扫描的凭证影像是否完整，凭证上的签章是否正确、完整；
c)转账支票或支款凭条的申请日期是否符合票据法规定；
d)转账支票或支款凭条填写是否完整，无涂改；
e)转账支票或支款凭条金额大、小写是否一致，是否符合支票填写要素；
f)《xx银行对公定期业务申请书》填写内容是否完整，是否符合要求，签章。