银行从业资格考试练习题(含答案)abe

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险
B、存款和贷款风险
C、流动性风险
D、安全性风险
3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%
B、2.5%
C、3.5%
D、5%
4．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本
B、附属资本
C、风险加权总资产
D、资本充足率
5．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。

A、210%
B、100%
C、150%
D、140%
6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
8．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本
D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
9．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年
B、10年
C、15年
D、20年。

10．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注
B、怀疑
C、次级
11．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五
B、十
C、二十
D、十五
13．（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借
B、存款
C、向央行借款
D、发行债券
14．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
15．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会
B、高级管理层
C、股东大会
D、董事会及其专门委员会
16．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润
B、成本费用＝利润
C、收入＝成本费用
D、收入—成本费用＝利润
17．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。

A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
18．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素
B、不确定因素
C、确定因素
D、主观因素
19．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户
B、银行
C、银行与客户外的第三人
D、无特定人
20．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系
B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系
D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

21．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了( C )，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司
B.保险基金公司
C.保险资产管理公司
D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施)，目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

22．凭证式国债属于（）。

A.上市证券
B.非上市证券
C.公司证券
D.公募证券
【答案】B
23．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人
B.基金发起人
C.基金管理人
D.基金托管人
【答案】C
【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

24．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票
B.基础指数
C.受托人
D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

25．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( D )。

A.普通股票、优先股、公司债券
B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股
D.公司债券、优先股、普通股票
26．凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（）。

A.流通凭证
B.会计凭证
C.收款凭证
D.付款凭证
【答案】C
27．债券和股票的不同点表现在（A）。

A.都有规定的偿还期限
B.都属于有价证券
C.都是筹资手段
D.收益率相互影响
28．又称为单位信托基金的基金是（B）。

A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
29．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。

A.1
B.2
C.4
D.没有规定
30．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率
B.规定利率
C.标明折价
D.不标明折价
二、多项选择题
31．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行
B.证券登记结算机构
C.资产托管机构
D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

32．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理进行贷款定价
B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度
D、制定正确的贷款政策
33．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发
B、承兑
C、贴现
D、转贴现
34．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金
B、凭证式国债
C、储蓄国债（电子式）
D、柜台记账式国债
35．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。

A、整笔存入
B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元
D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金
36．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制
B、分次发放
C、逐笔归还
D、良性循环
37．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收
B、盘活
C、管理
D、处置
38．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
39．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物
B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物
D、直接扣押抵押物折价偿债
40．农业贷款的原则是：（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅
B、到期归还
C、区别对待
D、择优扶持
41．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息
B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款
D、停止支付借款人尚未使用的贷款
42．关于股权分置改革，下列说法正确的是( AB )。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
43．证券收益性的多少通常取决于( AC )。

A.资产增值数额的多少
B.证券数量的多少
C.证券市场的供求状况
D.证券发行时间的长短
44．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有
( ABD )。

A.修改公司章程
B.增加或减少注册资本的决议
C.对发行公司债券做出决议
D.公司合并,分立
45．下列关于无面额股票的阐述，正确的是( ABC )。

A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票
B.无面额股票又称为比例股票或份额股票
C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减
D.我国的《公司法》允许发行无面额股票
【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票
46．有关虚拟资本定义的描述，正确的是( ABD )。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

47．下列关于指数基金的说法，正确的有( ABC )。

A.收益随证券价格指数上下波动
B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险
D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

48．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有(
A.设立或撤销分支机构
B.变更注册资本
C.更换总经理
D.更换法定代表人：C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。

49．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同
B.交易者权利,义务的对称性不同
C.履约保证不同
D.现金流转不同：A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括：(1)基础资产不同;(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。

三、判断题
50．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。

（×）
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。

115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）
51．股息和红利是一样的。

（×）
52．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）
53．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）
54．2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

（√）
55．资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。

（√）
56．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

（√）
57．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

（×）
58．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。

（×）
59．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）
60．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。

（×）
61．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）
62．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）
63．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
64．存款是银行对存款人的负债。

（√）
65．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

（√）
66．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）
67．单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

（√）
68．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。

（√）
69．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）
70．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

（√）
71．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）
72．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

73．储蓄国债(电子式)只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）
【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

74．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

（√）
解析：股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。

75．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）
76．证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人。

（√）
77．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）
78．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

79．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）
80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）
【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。