1+X家庭理财习题与答案

1+X家庭理财习题与答案
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）
A、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值
B、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同
C、单利俗称“利滚利”
D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数
正确答案：A
2、下列客户信息中不属于财务信息的是（）
A、客户的投资偏好
B、客户当前收支情况
C、客户的财务安排
D、客户预期的收支情况
正确答案：A
3、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。

A、CWMB
B、CFA
C、RFPD
D、CFP
正确答案：B
4、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。

A、30%
B、50%
C、60%
D、40%
正确答案：B
5、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。

A、政策风险
B、交易风险
C、变现风险
D、意外风险
正确答案：A
6、在通货膨胀条件下，（）。

A、个人和家庭的购买力增加
B、实际利率高于名义利率
C、固定利率资产贬值
D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
正确答案：C
7、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A、境内，境内
B、境内，境外
C、境外，境内
D、境外，境外
正确答案：B
8、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
正确答案：C
9、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。

若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。

A、1799
B、1667
C、2333
D、1333
正确答案：C
10、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
A、退休规划
B、健康规划
C、教育投资规划
D、居住规划
正确答案：B
11、关于教育储蓄下列说法那种正确（）
A、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种
B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息
C、教育储蓄最低起存金额为100元
D、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策
正确答案：B
12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭衰老期
B、家庭成熟期
C、家庭成长期
D、家庭形成期
正确答案：B
13、运用家庭理财“72定律”计算，如果现在存入银行25万元，利率是每年4%，每年以复利计息，那么（）年后，银行存款总额会变成50万元。

A、16
B、18
C、22
D、20
正确答案：B
14、已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097； (A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，银行利率为5%，如果杨小姐想5年后取回5万元，那么现在需要存入（）
A、40150
B、38990
C、39175
D、41779
正确答案：C
15、证券投资基金的资金主要投向是（）。

A、珠宝
B、邮票
C、实业
D、有价证券
正确答案：D
16、最典型的现金流量计算要包括（）
A、终值、现值和年金
B、金额的高低
C、时间间隔长短
D、投资回报率
正确答案：A
17、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（）的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A、财产分配与传承规划
B、现金规划
C、保险规划
D、投资规划
正确答案：D
18、已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，那么张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）
A、63814
B、59775
C、577881
D、55125
正确答案：A
19、当家庭的资产负债率低于（）的时候，家庭发生财务危机的可能性较小。

A、50%
B、30%
C、20%
D、40%
正确答案：A
20、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、投资负债
B、自用负债
C、总负债
D、消费负债
正确答案：C
21、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
正确答案：C
22、理财规划的最终目标是要达到（）
A、财务独立
B、财务安全
C、财务自主
D、财务自由
正确答案：D
23、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）。

A、盘整
B、上升
C、下降
D、不变
正确答案：C
24、在货币实际购买力不变的情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利率是（）。

A、差别利率
B、基准利率
C、公定利率
D、实际利率
正确答案：D
25、原中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义：“（）业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推荐销售投资产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。

”
A、投资顾问
B、个人理财
C、私人银行
D、证券投资
正确答案：B
26、典型的后付年金是指（）
A、付房租
B、每月还按揭贷款
C、交保险费
D、生活费支出
正确答案：B
27、货币市场基金分红方式为（）
A、现金分红
B、现金加份额分红
C、份额分红
D、红利再投资
正确答案：D
28、下列四种理财产品中，对投资者而言投资风险最低的是（）。

A、固定收益产品
B、认股权证
C、银行结构性存款
D、混合型基金
正确答案：C
29、存本取息的起存金额为（）
A、50元
B、5万元
C、5000元
D、1000元
正确答案：C
30、招商银行在2002年推出的（）业务，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。

A、“金阳光理财”业务
B、“金太阳理财”业务
C、“金种子理财”业务
D、“金葵花理财”业务
正确答案：D
31、张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）
A、577881
B、59775
C、63814
D、59775
正确答案：C
32、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（）。

A、客户自身情况的突然变动
B、宏观经济政策、法规等发生重大改变
C、理财从业人员发生重大家庭变故
D、金融市场的重大变化
正确答案：C
33、下列不属于理财从业人员初次面谈的主要任务的是（）
A、了解客户的投资偏好
B、向客户提出全面收集家庭信息的要求
C、了解客户的财务目标
D、向客户解释个人理财的作用、风险和目标
正确答案：B
34、在深交所上市的某高科技公司的最高权力机构是（）。

A、证监会
B、股东大会
C、董事会
D、监事会
正确答案：B
35、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、再贴现率从2%调整到1.5%
B、政府引入销售税
C、政府增加购买
D、政府在市场上出售外汇基金票据
正确答案：C
36、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A、大部分选择性支出存起来用于以后消费
B、及时行乐
C、大部分选择性支出用于当前消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案：D
37、家庭理财规划的首要目标为（）
A、实现财富安全传承
B、跑赢通胀
C、确保财富安全
D、保持财富增值
正确答案：B
38、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）。

A、实业资本
B、真实资本
C、虚拟资本
D、真实商品
正确答案：C
39、债券到期时发行人必须向持有人偿还（）金额，因此我们也把其称为本金。

A、面值
B、债权
C、市价
D、债务
正确答案：A
40、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过无风险收益率的额外收益，称为投资的（）。

A、实际收益率
B、期望报酬率
C、必要报酬率
D、风险报酬率
正确答案：D
二、多选题（共20题，每题1分，共20分）
1、在下列各项中属于客户财务信息的有（）。

A、客户的年龄
B、客户的社会地位
C、财务结构安排
D、收支情况
正确答案：CD
2、以下哪个是投资基金的赎回时机？（）
A、基金经理离职，且新任经理能力不足
B、达到止损点
C、市场仍然处于牛市之中，但发生短期震荡
D、达到止盈点
正确答案：ABD
3、按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）
A、个人保证贷款
B、个人信用贷款
C、个人质押贷款
D、个人抵押贷款
正确答案：ABCD
4、需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A、金融机构的内部架构及相关制度体系
B、解决财务问题的条件和方法
C、对客户进行投资者教育
D、了解、收集客户相关信息的必要性
正确答案：BCD
5、以下哪些属于人寿保险（）。

A、重疾险
B、养老保险
C、投资连结保险
D、年金保险
正确答案：BCD
6、商业银行个人理财业务的特征包括（）
A、从同质化服务向品牌化服务转变
B、从无偿服务逐步向收费服务转变
C、从单一网点服务向立体化网络服务转变
D、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变正确答案：ABCD
7、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）。

A、明晰性原则
B、充分揭示原则
C、及时性原则
D、真实可靠原则
E、反映充分原则
正确答案：ABCDE
8、家庭现金流量增加净额等于（）和（）。

A、负债
B、收入支出调整现金流量
C、资产负债调整现金流量
D、资产
E、储蓄
正确答案：CE
9、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。

A、投资者的地位不同
B、法律依据不同
C、法人资格不同
D、融资渠道不同
正确答案：ABCD
10、根据风险收益特征，证券投资工具分为（）。

A、金融衍生类工具
B、权益类投资工具
C、商品类投资工具
D、固定收益类工具
正确答案：ABD
11、财务安全可以从（）进行衡量
A、是否有充足的保险保障
B、负债水平是否合理
C、是否享受社会保障
D、是否有充足的现金储备
正确答案：ABCD
12、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

A、中央银行发行央行票据
B、医疗制度改革深入
C、互联网普及应用
D、人口老龄化
正确答案：ABCD
13、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）。

A、债券型基金
B、保本型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、混合型基金
正确答案：ACDE
14、以下属于理财规划的核心内容为（）
A、养老规划
B、消费支出规划
C、现金规划
D、保险规划
正确答案：ABCD
15、关于宏观经济状况对家庭理财策略影响描述中，正确的是（）
A、经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
B、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
C、当经济处于景气周期时，家庭应考虑增持固定收益类产品
D、经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
正确答案：BD
16、根据组织形式的不同，基金可分为（）。

A、开放式基金
B、封闭式基金
C、公司型证券投资基金
D、契约型证券投资基金
正确答案：CD
17、理财从业人员在帮助客户做理财规划方案时应借助保障类型的保险，下列哪项属于保障型保险？（）
A、医疗险
B、重疾险
C、意外险
D、寿险
正确答案：ABCD
18、家庭资产从流动性强弱度角度可以分为（）。

A、流动资产
B、固定资产
C、自用资产
D、投资资产
E、个人资产
正确答案：AB
19、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）。

A、赎回手续费
B、申购费
C、认购费
D、管理费
正确答案：ABCD
20、按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A、人身保险
B、财产保险
C、再保险
D、直接保险
正确答案：CD
三、判断题（共40题，每题1分，共40分）
1、决定终值的唯一因素就是投资期间的利率。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
2、通常，单身人士在选择投资时会选择较为进取的投资组合，已婚人士出于家庭各项支出考虑，会选择较为保守的组合。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
3、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）
B、错误
正确答案：A
4、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
5、房贷“三一定律”是指每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
6、中年高收入客户的保险规划侧重于养老、医疗、意外伤害保险。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
7、保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘。

对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任。

在保险责任范围内的，履行赔付义务。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
8、自由储蓄额=总储蓄额-已经安排的本金还款或投资。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
9、银行理财产品不能保证本金和收益，但存款受到《存款保障条例》保障，可以保证本息。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
10、金融资产基本上没有物质形态，其数量代表着一个国家或社会的财
A、正确
B、错误
正确答案：B
11、消费支出规划、投资规划、养老规划是应等到中年时期才开始考虑规划即可。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
12、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
13、支出可以分为日常消费支出和理财支出。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
14、注重“节流”，靠省钱来增加财富。

如：少一些购物，少一些生活支出，少一些朋友聚会等，是富人思维。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
15、财富增值的规划中, 杠杆的运用越多越好，可以使财富快速增长。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
16、基金交易的全流程大致可分为五个部分，即：开户，认购，申购，分红，赎回。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
17、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
18、退休规划可以通过在退休之前存一笔钱解决。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
19、稳中求进型理财组合的建议投资资金比例建议为：储蓄和保险20%；股票类投资30%；房地产、期货类投资50%。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
20、资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产增长率。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
21、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
22、证券投资规划在个人或家庭总投资中往往占有很高的比例。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
23、在我国，基金托管人可以由商业银行、证券公司、信托公司等金融机构担任。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
24、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
25、通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应实施专区销售，对每笔理财产品销售过程进行录音即可。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
26、当财务自由度等于1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
27、2019年9月10日，国家外汇管理局宣布取消合格境内投资者（QDII）的投资额度限制。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
28、优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
29、银行理财产品都是由银行自己开发的。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
30、财产保险是指以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的，以补偿被保险人的经济损失并提供给保险人部分经济利益为基本目的的保险。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
31、成熟的投资者看待投资项目或投资工具时，首先看到的应该是风险
而不是收益。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
32、净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
33、复利一定大于单利。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
34、整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
35、个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
36、在综合理财服务活动中，客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理活动的，投资收益与风险均由客户个人承担。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
37、保单撤销权是指投保人在收到寿险保险，保险公司并提供了一段保障后，全额退还所收保险费。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
38、个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
39、保险合同一般由投保单、保险单及其他有关文件和附件共同组成。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
40、银行可以发行保本收益类理财产品，以“刚性兑付”留存客户。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B。