2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案(2)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关
题型题库附解析答案
单选题（共180题）
1、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.按照规定执行大额交易报告制度
C.建立客户身份识别制度
D.健全金融机构内部监管制度
【答案】 D
2、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑
【答案】 B
3、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况
B.改善银行业金融机构的运营，增加价值
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 A
4、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的
【答案】 C
5、信托制度起源于中世纪末期的( )。

A.英国
B.美国
C.法国
D.德国
【答案】 A
6、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字
【答案】 D
7、贷款的“三查”不包括( )。

A.贷中检查
B.贷后检查
C.贷时审查
D.贷前调查
【答案】 A
8、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
【答案】 A
9、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户
B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险
C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息
【答案】 D
10、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行
【答案】 B
11、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
【答案】 B
12、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构
B.内部机构设置
C.权责分配
D.企业文化
【答案】 D
13、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理
B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率
D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产
【答案】 C
14、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁
B.对成员单位产品的买方信贷
C.对金融机构的股权投资
D.对成员单位的融资租赁
【答案】 D
15、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境
B.事项识别
C.目标设定
D.风险控制
【答案】 D
16、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇
【答案】 D
17、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
【答案】 D
18、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 B
19、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略
B.情感营销策略
C.大众营销策略
D.产品差异策略
【答案】 A
20、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程
B.明确商业银行的战略愿景和价值理念
C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警
【答案】 C
21、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕
【答案】 C
22、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系
【答案】 D
23、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。

A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别
【答案】 D
24、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出
【答案】 A
25、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10
B.30
C.50
D.100
【答案】 B
26、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性
B.风险性
C.期限性
D.收益性
【答案】 A
27、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 C
28、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易
C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益
【答案】 B
29、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失
【答案】 A
30、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位
B.追随式定位
C.主导式定位
D.指挥式定位
【答案】 C
31、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉
【答案】 A
32、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷
【答案】 A
33、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
【答案】 C
34、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案】 A
35、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业承兑汇票
【答案】 C
36、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
【答案】 D
37、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
【答案】 A
38、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
【答案】 B
39、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 B
40、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度
B.存款准备金制度
C.公开市场业务
D.利率政策
【答案】 B
41、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。

其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿
B.直接追偿
C.债务减免
D.以资抵债
【答案】 B
42、我国商业银行的最主要资产是( )。

A.贷款
B.现金资产
C.库存现金
D.在中央银行存款
【答案】 A
43、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。

A.5％
B.20％
C.15％
D.10％
【答案】 D
44、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批
B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告
C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。

商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况
【答案】 A
45、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 D
46、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识
【答案】 D
47、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。

A.此轮危机源于美国
B.此轮危机美国损失最大
C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭
D.此轮危机源于中国
【答案】 A
48、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能
B.建筑节能
C.能源节能
D.交通运输节能
【答案】 C
49、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。

A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务
【答案】 C
50、自营贷款风险由( )承担。

A.政府
B.银行
C.存款人
D.贷款责任人
【答案】 B
51、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。

A.7天：100％
B.30天；100％
C.7天：20％
D.30天；20％
【答案】 A
52、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权
B.知情权
C.安全权
D.自主选择权
【答案】 D
53、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理
B.福费廷
C.出口押汇
D.信用证
【答案】 B
54、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销
B.分层营销
C.交叉营销
D.大众营销
55、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险
【答案】 C
56、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托
B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托
C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托
D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托
【答案】 D
57、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收
B.存款保险条例
C.政府投资
D.公共支出
58、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年
D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％
【答案】 D
59、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
【答案】 C
60、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券
61、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程
【答案】 C
62、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。

A.2013年1月1日
B.2013年8月1日
C.2014年1月1日
D.2014年8月1日
【答案】 C
63、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100
B.300
C.500
D.1000
【答案】 C
64、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额
B.集团风险限额
C.国别风险限额
D.组合风险限额
【答案】 A
65、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
【答案】 B
66、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险
B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构
D.建立完备灾备系统和连续营业方案
【答案】 B
67、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％
D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元
【答案】 D
68、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一
【答案】 B
69、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司
【答案】 A
70、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层
B.董事会
D.股东会
【答案】 A
71、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应
【答案】 D
72、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。

A.促使各行更加注重结构优化
B.有助于银行经营管理体系的统一
C.可以准确地衡量企业经营业绩
D.降低成本及经济资本占用
【答案】 B
73、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层
74、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度
【答案】 D
75、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一
B.三
C.二
D.四
【答案】 B
76、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则
【答案】 C
77、金融资产管理公司的核心业务是( )。

A.投资业务
B.中间业务
C.借贷业务
D.不良资产业务
【答案】 D
78、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。

A.5
B.10
C.15
D.30
【答案】 B
79、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益
B.非现场监管
C.实施行政许可
D.现场检查
【答案】 A
80、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家
B.三家
C.两家
D.一家
【答案】 C
81、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.操作风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险
【答案】 D
82、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
【答案】 B
83、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行
B.人民银行
C.商业银行
D.邮政储蓄银行
【答案】 C
84、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价
【答案】 D
85、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民
B.公开
C.公平
D.公正
【答案】 A
86、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。

A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》
【答案】 D
87、( )属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试
B.合规风险的识别和评估
C.合规风险的评估和监测
D.合规风险报告
【答案】 A
88、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会
B.会员大会
C.股东会
D.证监会
【答案】 B
89、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单
【答案】 B
90、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式
【答案】 A
91、以下说法正确的是（ )。

A.债券的流动性比现金资产高
B.债券的盈利性比贷款高
C.债券投资的管理成本较低
D.债券投资的管理成本较高
【答案】 C
92、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”
B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”
C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”
D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”
【答案】 C
93、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度
【答案】 D
94、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲
【答案】 A
95、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。

A.10％
B.15％
C.20％
D.25％
【答案】 C
96、核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积。