2023年辽宁省大连市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析

2023年辽宁省大连市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考
试试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构
B、综合型组织架构
C、多法人制组织架构
D、统一法人制组织架构
答案：
A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

2．不属于常用的风险价值法的是（）。

A、历史模拟法
B、方差一协方差法
C、蒙特卡洛模拟法
D、情景分析法
答案：
D
解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

3．金融安全网的三大支柱不包括（）。

A、“一行三会”
B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管
D、存款保险制度
答案：
A
解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

4．下列说法不正确的是（）。

A、利息是伴随着信用关系的发展而产生
B、利息是从属于信用活动的经济范畴
C、利息是产品使用价值的一部分
D、利息反映所处生产方式的生产关系
答案：
C
解析：利息是剩余产品价值的一部分。

5．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。

则（）。

A、背书无效
B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效
C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效
D、背书有效
答案：
A
解析：这里属于部分背书，部分背书无效。

6．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。

A、房地产贷款
B、固定资产贷款
C、贸易融资
D、流动资金贷款
答案：
B
解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。

7．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。

A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B、该金融机构资本利润率低于同行业水平
C、该金融机构为非法成立
D、该金融机构收入低
答案：
A
解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

8．国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A、中国银行业监督管理委员会
B、中国保险监督委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国人民银行
答案：
D
解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

9．持有、使用假币罪是指（）。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为
C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为
D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
答案：
D
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

10．董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A、三分之一以上
B、过半数
C、三分之二以上
D、全数
答案：
B
解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。

董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

11．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。

下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任
B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元
答案：
A
解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

故丙可以拒绝承担保证责任。

注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A
12．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、按排行
答案：
C
解析：银团参加行的定义。

13．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。

后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。

不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。

假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。

A、遗产处理应以自书遗嘱为主
B、遗产处理以公证遗嘱为准
C、遗产处理应以口头遗嘱为准
D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产
答案：
B
解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。

《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

14．银行属于我国的第（）产业。

A、第一产业
B、第二产业
C、第三产业
D、综合产业
答案：
C
解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和
零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

15．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A、现钞卖出价
B、现钞买入价
C、现汇买入价
D、中间价
答案：
D
解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

16．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。

A、银监会
B、中国银行业协会
C、中国人民银行
D、其他商业银行
答案：
A
解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

17．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10％
B、8％
C、6．7％
D、3．3％
答案：
A
解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

将银行资本分为核心资本和附属资本两类。

资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。

18．单位存款人的主办账户是（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
答案：
A
解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

19．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A、起草和抄写
B、意思表示
C、要约和承诺
D、协商和证明
答案：
C
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

20．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得（）。

A、高于800亿元
B、低于800亿元
C、高于400亿元
D、低于400亿元
答案：
D
解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

21．下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。

A、开证申请人是信用证第一付款人
B、开证行是信用证第一付款人
C、信用证是一项独立文件
D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证
答案：
A
解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

22．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A、从企业法人角度划分
B、从内部管理模式划分
C、从盈利能力划分
D、从会计角度划分
答案：
C
解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

23．此章节无历年考点
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：
D
解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。

题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。

因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。

24．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、关注类贷款
D、损失类贷款
答案：
C
解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

25．暂扣或者吊销执照属于（）。

A、刑事制裁
B、行政处分
C、行政处罚
D、追究民事责任
答案：
C
解析：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。

行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

行政处罚针对个人或组织。

它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。

具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

26．下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。

A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时
答案：
D
解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。

27．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A、应取得保证人书面同意
B、取得保证人口头同意即可
C、无须取得保证人同意
D、通知保证人即可
答案：
A
解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

28．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A、破产
B、被解散
C、营业执照注销
D、被撤销
答案：
D
解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。

此时，公司不能再进行经营活动。

必须在清算后才能注销营业执照。

否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

29．货币的价值尺度职能表现为（）。

A、在商品交换中起到媒介作用
B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C、与信用买卖和延期支付相联系
D、衡量商品价值量的大小
答案：
D
解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

30．由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A、法定代理
B、委托代理
C、指定代理
D、连带代理
答案：
A
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

31．我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。

A、1919年
B、1948年
C、1937年
D、1926年
答案：
B
解析：我国中央银行成立于1948年。

32．下列不属于信托终止的条件的是（）。

A、受益人对委托人有重大侵权行为
B、信托文件规定的终止事由发生
C、信托的存续违反信托目的
D、信托目的已经实现或者不能实现
答案：
A
解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。

A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

33．流动性风险管理的管控手段不包括（）。

A、限额管理
B、融资管理
C、现金流量管理
D、风险对冲
答案：
D
解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

34．以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是（）
A、保证金制度
B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管
D、存款保险制度
答案：
A
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。

35．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。

根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。

A、该企业所在市的财政局
B、该企业所属的职工技校
C、与该企业有长期合作关系的乙企业
D、该企业的人力资源部
答案：
C
解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。

ＡＢＤ都不具备保证人的资格。

36．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。

A、保证金制度
B、最后贷款人制度
C、公司治理
D、合规管理
答案：
B
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。

37．表外资产业务不包括（）。

A、房地产贷款
B、银行承兑汇票
C、银行保函业务
D、信贷证明业务
答案：
A
解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。

38．（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、蒙特卡洛模拟法
答案：
C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

39．国家开发银行于（）正式开业。

A、1994年3月
B、1994年7月1日
C、1993年7月
D、2008年2月
答案：
B
解析：国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。

40．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A、甲公司应当付款
B、甲公司应当付款，乙承担连带责任
C、甲公司有权拒绝付款
D、甲公司应当承担补充责任
答案：
A
解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。

”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。

乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。

41．商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款
B、库存现金
C、债券投资
D、贷款
答案：
B
解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

42．（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A、法律风险
B、操作风险
C、信用风险
D、市场风险
答案：
C
解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

43．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A、合法合规
B、信息充分披露
C、维护客户利益
D、风险可控
答案：
B
解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。

风险可控原则是创新必然伴随着风
险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。

同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

44．（）是贷款流程管理的首要环节。

A、收集借款人信息
B、贷款申请
C、风险评价
D、受理与调查
答案：
B
解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。

45．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A、票据发行便利
B、货币互换
C、利率互换
D、长期贷款的证券化
答案：
A
解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。

46．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、中国银行
答案：
C
解析：中国进出口银行承担支持
进出口贸易融资任务的政策性银行。

47．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的
B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规
D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪
答案：
D
解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

考点金融犯罪概述
48．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（）
A、产品的特点
B、产品的风险
C、产品的有效期
D、产品的设计过程
答案：
D
解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

49．经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。

A、中小企业板市场
B、创业板市场
C、全国中小企业股份转让系统
D、区域股份交易市场
答案：
C
解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

50．根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

A、4%
B、3%
C、6%
D、5%
答案：
A
解析：参见教材140页杠杆率不得低于4%
51．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成（）。

A、挪用公款罪
B、挪用资金罪
C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪
答案：
D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。

52．（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A、统一监管型
B、多头监管型
C、“双峰”监管型
D、双线监管型
答案：
A
解析：本题主要考查统一监管型的概念。

按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

53．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A、信用证是一种无条件的银行支付承诺
B、信用证处理的是单据．而不是相关货物
C、信用证业务的出口商承担首要付款责任
D、信用证依附于贸易合同
答案：
B
解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A 选项错误。

信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。

信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

选项B正确。

选项D错误。

银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。

选项C错误。

54．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。

A、市场风险
B、操作风险
C、合规风险
D、战略风险
答案：
B
解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

55．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露
B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D、将同事不当行为通知媒体
答案：
D
解析：D选项违反了尊重同事的要求。

56．《信托法》自（）年起开始实施。

A、1999
B、2000
C、2001
D、2005
答案：
C
解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。

57．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。

A、违约概率
B、违约损失率
C、有效期限
D、违约损失暴露
答案：
C
解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

58．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

A、该数据电文向该特定系统传送的时间
B、该数据电文进入收件人任何系统的时间
C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间
D、该数据电文进入收件人特定系统的时间
答案：
D
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

59．下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友
B、小李和小王分别就职于两家银行。

都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
答案：。