十商业银行基本业务与管理课件

绩效考核
定期对员工绩效进行评估，为员 工晋升、奖励提供依据。
激励措施
采取物质奖励、培训发展等多种 激励手段，激发员工工作积极性。
PART 04
商业银行监管与法规
商业银行监管体系
出机构，负责对商业银行的监 管工作。
监管原则
依法、公正、公开、效率，保护存款人利益，促进银行业健康发展。
2023 WORK SUMMARY
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REPORTING
01
02
03
存款业务
吸收公众存款、企业存款、 同业存款等，形成银行的 资金来源。
借款业务
向中央银行、同业机构或 国际金融机构借款，以满 足资金需求。
其他负债业务
发行金融债券、同业拆借 等。
资产业务
贷款业务
向企业提供短期和长期贷款，满足其资金需求。
投资业务
购买债券、股票等金融工具，进行投资获取收益。
商业银行特点
商业银行具有企业性质，拥有独 立的资本和资产，通过负债获得 资金，以盈利为目的，并能够自 主经营、自负盈亏。
商业银行的起源与发展
起源
商业银行起源于欧洲的货币兑换业和 金匠业，随着贸易和经济的发展，逐 渐发展成为专门的金融机构。
发展
商业银行经历了早期的合作银行、股 份制银行，到现代的跨国银行和电子 银行等不同阶段，业务范围和服务方 式也不断拓展和改进。
确保银行有足够的资本应对潜在风险。
商业银行管理 风险管理
资本结构
合理配置股本、盈余公积和未分 配利润等资本构成，优化资本结构。
资本补充
通过增资扩股、发行债券等方式及 时补充资本，提高抵御风险能力。
绩效管理
通过制定和实施绩效计划，激励员 工提高工作绩效。
商业银行管理 风险管理
绩效指标
设定合理的绩效指标，如利润、 市场份额等，作为员工工作目标。
2023 WORK SUMMARY
十商业银行基本业务 与管理课件
REPORTING
CATALOGUE
• 商业银行概述 • 商业银行基本业务 • 商业银行管理 • 商业银行监管与法规
PART 01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
其他资产业务
如租赁、信托等。
中间业务
支付结算业务
代理业务
咨询顾问业务
其他中间业务
提供各种支付结算服务， 如汇款、支票等。
代理客户进行买卖证券、 保险等业务。
为企业或个人提供财务、 投资等方面的咨询服务。
如保管箱、信用证等。
PART 03
商业银行管理
商业银行管理 风险管理
信用风险管理
识别、评估和控制信贷风 险，降低坏账率。
通过现场检查和非现场监管方式对商业银行 进行全面评估。
商业银行法规要求与合规管理
法规体系
01
包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行
业监督管理法》等法律法规。
合规管理
02
商业银行应建立健全合规管理体系，确保业务经营符合法律法
规要求。
法律责任
03
商业银行违反法规要求将承担相应的法律责任。
商业银行的组织结构与职能
组织结 构
商业银行的组织结构通常包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等，各 层级职责明确，相互制约。
职能
商业银行的职能包括吸收存款、发放贷款、转账结算、外汇买卖等，通过这些 业务活动，实现资金的融通和增值，为社会经济发展提供支持。
PART 02
商业银行基本业务
负债业务
客户信用评估
通过征信机构或内部信用 评级系统对客户信用状况 进行评估，决定是否发放 贷款。
信贷审批流程
建立严格的信贷审批流程， 确保贷款发放符合风险控 制要求。
商业银行管理 风险管理
风险分散
通过贷款组合多样化降低单一客户或 地区的风险集中度。
资本管理
资本充足率
确保资本充足率符合监管要求，保障 银行稳健经营。
监管目标
维护金融稳定，防范和化解金融风险，保护银行业公平竞争，规范 银行业务经营，提高银行业服务水平。
商业银行监管内容与方式
资本充足率监管
确保商业银行资本充足，抵御风险能力。
市场准入与退出监管
对商业银行的设立、变更和终止进行监管。
信贷业务监管
规范商业银行信贷业务，防止信贷风险。
现场检查与非现场监管