银行对公账户管理培训.pptx

账户审核
• 把好开户审核第一关，严防以虚假开户证 明文件，骗取开立银行结算账户
• 提问:各对公柜员以及会计经理是怎样审核 账户资料的?
• 1、首先审核客户提交的资料是否齐全、资 料是否真实、不同证件相同要素是否一致。
• 2、再审核客户填写是否完整
一、基本存款账户
• 定义：基本存款账户是存款人因办理日常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账 户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资 金收付及其工资、奖金和现金支取，应通过该账户 办理。哪些存款人可以申请开立基本存款账户？
1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要 提供副本）、组织机构代码证、税务登记证、法人 身份证，联系人身份证、若为代办则应留存代办人 身份证。（需两份资料）
2、客户填写：开立单位银行结算账户申请书、单 位结算账户管理协议、印鉴卡片、机构信用代码证 申请表（留存申请人身份证）、客户开户尽职调查 表、若为代办则要出示授权委托书。
• 5、人民银行核准通过之日起三个工作日后由账户管 理岗进行账户启用。各网点不再单独进行账户启用， 验资及增资户除外
（二）基本存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本 复印件） 、开户许可证正本（原件）、机构信用代码证、 法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存 的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。
• 2、客户填写：开立单位银行结算账户申请书、单位 结算账户管理协议、印鉴卡片、一般结算账户开立 申请、客户开户尽职调查表、若为代办则要出示授 权委托书
• 前台柜员填写：单位银行账户业务受理 Nhomakorabea程单。 • 3、会计经理：通过“四川信用网”“成都信用
网”“全国组织机构代码管理中心”核查开户单位 营业执照及组织机构代码证。
账户管理培训
• 银行结算账户按存款人分为单位银行结算 账户和个人银行结算账户。
• （一）存款人以单位名称开立的银行结算 账户为单位银行结算账户。单位银行结算 账户按用途分为基本存款账户、一般存款 账户、专用存款账户、临时存款账户。个 体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名 开立的银行结算账户纳入单位银行结算账 户管理。
3、前台柜员填写：一张核准意见表、三张交接清 单、单位银行账户业务受理流程单。
4、会计经理：通过“四川信用网”“成都信用 网”“全国组织机构代码管理中心”核查开户单位 营业执照及组织机构代码证。
5、客户经理提供：双人上门核实开户单位的影像 资料。
操作流程：
• 1、资料齐全后，前台柜员交网点会计经理审核盖章， 通过后柜员用0101+4001开立账户。
• 2、客户填写：撤销银行结算账户申请表、 若为代办则应出具授权委托书，若印鉴卡 片和重要空白凭证遗失则应出具遗失声明。
• 3、柜员填写：单位银行账户业务受理流程 单
操作流程：
• 1、待资料齐全后，交会计经理审核盖章， 审核通过后，先给销户单位结息，然后用 用转账支票或电汇凭证将余额转到该单位 基本户开户行。
• 2、客户填写：撤销银行结算账户申请表、若为代办则应 出具授权委托书，若印鉴卡片和重要空白凭证遗失则应出 具遗失申明。
• 3、前台柜员填写：一张核准意见表、两张交接清单。 • 4、前台柜员：在人行账户管理系统中核查该单位是否在
他行存在一般存款账户未销户的情况（除转户的情况）。
操作流程：
• 1、资料齐全并且核查在他行开立一般账户的情况后，交 会计经理审核盖章，前台柜员用4103为该账户结息，当天 该单位填写现金支票将账户内的余额取为0元。
• 4、客户经理提供：双人上门核实开户单位的影像资
• 1、资料齐全后操，作前台流柜程员：交网点会计经理审核并
盖章，审核通过后柜员用0101+4001开立一般存 款账户。
• 2、开立账户后的当日前台柜员在人行账户管理系 统中进行一般账户备案、通过机构信用代码管理 系统核查机构信用代码证信息，用8923给基本存 款账户开户银行发自由格式书告知该单位在我行 开立一般存款账户，并将以上三步全部截屏打印 入档保管。
（一）企业法人。 （二）非法人企业。 （三）机关、事业单位。 （四）社会团体。 （五）民办非企业组织。 （六）个体工商户。 （七）居民委员会、村民委员会、社区委员会。 （八）异地常设机构。 （九）外国驻华机构。 （十）单位设立的独立核算的附属机构 （十一）团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤
（一）基本存款账户的开所需资料：
• 2、将剩余的凭证和印鉴卡片剪角，印鉴卡片加盖销户戳 记，剩余的凭证加盖作废戳记。
• 3、于两个工作日内将交人行待核准的资料交账户管理岗。 （顺序：一核两清、撤销银行结算账户申请书，开户许可 证正副本）
• 4、需入档保管的资料整理无误后于两个工作日内交账户 管理岗，审核无误后进行交接。
二、一般存款账户
• 3、完成后，将入档保管的资料和印鉴卡片整理好， 装档案袋，在档案袋右上角注明已备案，于三个 工作日内将账户资料交账户管理岗。
（二）一般存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副 本则要收副本复印件） 、开户许可证、机 构信用代码证、法人身份证、若为代办则 应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡 片、未使用的重要空白凭证。
• 2、开立账户的当日前台柜员在人行账户管理系统中 进行备案，在机构信用代码管理系统内为单位申请 机构信用代码证。
• 3、前台柜员于三个工作日内将需要交人行的账户资 料交予账户管理岗审核，无误后账户管理岗将资料 交接给人行交换员。
• 4、需入档保管的资料和印鉴卡片柜员应写好档案袋 于三个工作日内交账户管理岗，账户管理岗审核账 户资料完整无误后方可进行交接。
• 定义：一般存款账户是存款人因借款或其 他结算需要，在基本存款账户开户银行以 外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款账户用于办理存款人借款转存、 借款归还和其他结算的资金收付。该账户 可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
（一）一般存款账户的开立
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则出示 副本） 、组织机构代码证、税务登记证、开户许可 证、机构信用代码证、法人身份证、联系人身份证、 若为代办则应留存代办人身份证。