国外金融专业人才培养模式的特点分析

国外金融专业人才培养模式的特点分析
金艳红;陈冬松
【摘要】金融市场的发达离不开专业人才的保障,对于以培养应用型人才为目标的高等学校来说,更要研究适应金融市场的人才培养模式.对于国外金融专业人才培养模式的研究,本文选择了金融市场发达的美国、日本,以及新加坡、英国等国家作为研究对象,研究其金融专业人才培养模式的发展特点以及值得我国金融专业人才教育借鉴之处.具体研究内容分为培养目标、教育制度、培养过程、课程设置等四方面.
【期刊名称】《吉林化工学院学报》
【年(卷),期】2017(034)008
【总页数】5页(P18-22)
【关键词】国外金融专业教育;培养目标;教育制度;培养过程;课程设置
【作者】金艳红;陈冬松
【作者单位】吉林化工学院经济管理学院,吉林吉林 132022;吉林化工学院教师发展中心,吉林吉林 132022
【正文语种】中文
【中图分类】G642.0
21世纪加入世贸组织以来，中国金融行业逐步推进了国际化发展进程，企业融资渠道从单一的间接融资，发展至今已可以在多层次的资本市场选择更周到的金融服务。

尤其2015年来，微众银行等5家民营银行牌照的发放，标志着金融市场向民
营资本的开放又进入了新的阶段。

同时，互联网金融等日益丰富的金融产品，不仅为市场参与者提供了更加便捷、普惠的金融服务，也为金融专业人才提供了广阔的职业空间，并对高等学校金融专业人才培养提出了更高的要求。

金融专业高等教育，尤其是以培养应用型人才为目标的高等学校，必须为我国金融市场改革提供充分的专业人才保障。

但是由于金融市场发展迅速，为了使教育能跟得上市场的发展，国内院校对金融专业人才的培养和教育体系，应在研究国外金融市场发达国家的专业人才培养模式基础上，与时俱进地进行修改和完善。

基于这样的观点，作为教研课题“国际化背景下省属地方院校金融专业人才培养模式研究”的中期阶段性研究成果，本文以美国、日本、新加坡及英国为研究对象，从培养目标、教育制度、培养过程及课程设置等四个方面归纳了国外金融专业人才培养模式的特点。

(一) 突出对资本市场及微观金融的认知目标
通过对日本几所大学金融专业的培养目标进行整理分析，我们发现日本对于高校金融专业人才培养问题，最普遍的立足点为：高等教育应努力适应金融市场的需求，尤其是立足于微观经济主体对金融人才的需求。

相比国内金融专业课程设置更加突出了对资本市场及微观金融的认知目标。

在对日本大学经济学部、名古屋大学经济学院、广岛大学金融专业的培养要求和培养过程进行了调查分析后，我们总结出其在培养要求和培养过程中的几个特点都是从上述培养目标出发。

以名古屋大学经济学院的创业金融专业为例，在整个本科期间的专业课设置中，金融专业的基础课程呈现出不是以货币银行学课程为代表的“以银行为核心”，而是转向以企业金融等课程为代表的“以资本市场为核心”的特点，公司金融成为经济类专业和管理类专业的基础必修课。

(二) 将企业金融作为企业发展命脉，并为此培养金融人才
通过对美国金融专业培养模式的资料搜集，我们发现美国优秀的商学院的办学方向
中几乎都有明确的培养使命，以及对毕业生职业生涯规划的陈述。

从金融在企业发展战略中的重要地位出发，在金融专业人才的知识结构中，注重培养商业领导所应具备的素质。

在对金融人才培养目标设置方面，相比中国来看，更加强调以培养商业领导者为主体。

这与中国高等院校金融专业人才以银行、证券、保险业务知识及业务能力为主要培养目标有很大区别。

当然，具体分析各个学校的培养模式，可以发现其侧重点也是各不相同的。

比如纽约大学斯特恩商学院的培养目标是培养世界级的商业领导者，强调对金融市场的理解和互联网时代金融的创新性，以及活跃的思维能力；斯隆管理学院金融学专业的培养目标是：培养具备影响企业价值的管理决策者，强调结合科技密集时代的金融市场背景，在发展定位、市场营销、资本市场的利用、金融管理等活动中如何做出影响企业价值的管理决策[1]。

(三) 注重金融与企业的渗透，培养目标呈现多元化
新加坡是个金融市场发达的国家，在国际金融、海事金融等领域处于世界领先地位，是世界四大外汇中心之一。

对其本科教学中金融专业的培养目标进行研究发现，新加坡的金融专业教育在大约十几年前是以宏观金融为基础和中心的，但是进入21
世纪后呈现了明显的变化，学科的范畴、从宏观转向微观，从狭义的金融转向了广义的金融，这一特点与日本高校的金融专业培养模式类似。

具体特点包括：企业金融、投资学、中小企业融资、证券投资学等课程的增加；金融专业人才不仅以服务于银行和非银行金融机构为目标，同时注重金融与企业的渗透，包括会计、审计、管理咨询、市场调研、公共关系等全面的金融服务体系；要求金融专业人才满足工商企业筹资、融资、投资活动中的工作需求，培养目标呈现出多元化、复合化的发展趋势，这也为新加坡吸引众多跨国公司在此设立总部提供了财务金融方面的专业人才保障[2]。

(一) “学术振兴会”支持下的产学合作制度
2012年Albrecht 在《Accounting Education:charting the course through a
perilous future》中重点介绍了日本“产学合作”的人才培养模式,它主要包括学校与行业在办学上的合作、在科研上的委托关系、科研资金的资助等方面。

这在对日本大学金融专业人才的教育模式中得到了体现。

日本的产学合作模式中，有两个具体的实施方法。

一是学校向行业提供科研人才和科研成果,行业向学校提供实习基地及资金资助；二是学校承担企业的委托研究,企业委托学校培养和提高研究开发人员的研究水平。

Albrecht提出的这种培养模式和我国提倡的校企合作有相似之处，学校与企业的合作是校企双赢的,既提高了企业的理论知识水平,又提升了学校的科研能力。

具体在金融专业人才培养方面，主要有行业向学校投资、金融企业与学校在师资上互相交替、企业委派远程培训项目等[3]。

在日本的产学合作模式中，“学术振兴会”是一个重要机构，它是21世纪初设立的独立行政法人，基于公平公正的审查和评价体系，支持以大学为主体的学术建设和国际交流，在促进高校科研与行业发展的联动方面发挥着重要作用。

例如，为促进日本学术研究环境的国际化,积极聘请世界优秀研究人员来日工作,大力开展青年研究人员的交流。

我们认为这种“产学合作”的模式有效地保证了教育内容的与时俱进，以及科技密集时代金融专业人才的创新性发展，从而实现“教育应符合市场需求”的培养目标。

(二) 保障学校教育与社会契合度的管理体系
美国的高等教育更加发达，其金融专业课程设置的种类和数量都比较多。

由于美国在教育制度的制定中更加注重创造性思维和批判性思维的培养，因此考核制度更加灵活，多数课程并不以考试为主要考核方法，这更加适合金融专业知识实践性强的特点，对专业知识不是注重理论的记忆，而是通过课程报告、展示、模拟等考核制度鼓励学生培养运用理论知识解决专业问题以及进行金融创新的能力。

从管理体系来看美国的教育制度也是比较灵活的，高等教育的人事及行政制度不是由联邦政府制定的，即使是公立大学，政府也并不参与教育制度的制定，而承担的角色仅限于
提供学校专业教育相关的经费。

教学制度及教育政策的制定以及教学质量的监督、教学设备的建设总体来说是由地方进行管理。

学校从自身的办学定位和生源特点出发，接受由各州及地方教育部门进行的教学考核评估。

由地方教育厅进行的管理，相比联邦政府管理来看，更好地保证了教育与地方经济的契合度，专业方向的设置以及专业招生规模可以根据地方经济特点进行调整，更好地保证了教育服务于地方经济，为地方经济的专业人才需求提供了保障。

对于科技密集型的经济社会来说，高等教育要与岗位需求建立良好的联系，同时为了保证二者的良性循环，这一点对于金融专业来说尤为重要。

美国的学校一般会设置由市场人士、行业人士组成的董事会，学校的校长是由董事会命名，并向董事会负责。

具体包括代表董事会与企业及公众沟通、向董事会提出合理的制度建议。

董事会制度保证了学校教育与社会的契合度，使各行各业能参与到高校的教育制度建设中，从金融专业人才培养来看，这样的教育体系和制度使金融专业教育立足于社会各行各业，能促进金融教育为市场整体服务[4]。

(一) 通过案例式教学深入理解资本市场的特点及意义
日本作为教育强国，其金融市场的发展与高等教育对金融创新及金融高级人才的培养是分不开的。

通过对日本大学经济学部中金融专业的实践教学过程特点可以看出，金融学的许多课程(如公司金融学、投资学、金融风险管理等)具有很强的业务性和实践性，为避免理论脱离实践，最好的方法是采用案例教学。

例如通过对某一资产管理计划、某一企业IPO具体案例的分析与讨论，培养学生更好地认识金融产品
和资本市场，培养理论联系实际、分析解决问题的能力。

同时，由于利用生动的案例教学，提高学生的学习兴趣，达到学以致用的目的。

美国大学财经类专业课程中，案例教学都占有很大的比重，在专业学习网站中，经常能见到新鲜的市场案例分析。

相比来看，中国金融专业案例教育的缺失值得注意，金融专业教育在引进案例教学时应注意案例教学资源的建设，在整个教育大环境中实现对案例教学的经验积累和
资源共享。

应该意识到，制作金融教学案例是一件非常复杂的工作，需要校际间的合作，才能收到好的效果[5]。

(二) 严格性与灵活性相结合的培养过程
为实现金融专业教育与金融市场的共同发展，使教育更好地履行社会责任并具有更好的务实性，美国约翰霍普金斯大学商学院的金融学专业人才培养计划是根据市场对金融人才知识结构的要求来调整的。

约翰霍普金斯大学商学院是社会化办学程度较高的一所大学，校园对毕业生及社会开放，为在职人员提供继续教育的资源，鼓励全日制和和非全日制学生在一起上同样的选修课。

这种教育模式使非全日制学生经常把工作中的问题和经验带到课堂讨论中来，使师生对理论知识的思考增加新鲜的角度，并能向一些理论挑战。

这对于行业发展迅速的金融专业教育来说，意义更加明显。

这种人才培养模式除以日本为代表的产学研合作模式和以美国为代表的“CBE”模式外，主要还有以澳大利亚为代表的“行为引导教学”、以德国为代表的“双元制”培养模式、以英国为代表的工学交替模式等。

在我国，近年来多层次资本市场、消费金融、互联网众筹、第三方支付、衍生品市场等诸多金融领域快速，校园的教材甚至网络上的教育资料都难以有良好的更新进度。

同时，行业的在职人员也急需补充完善的理论知识，这样的情况下，将行业的在职人员引进课堂，对促进专业教育与金融市场的共同发展具有双层意义[6]。

(一) 课程设施彰显对实体经济的研究
通过日本大学国际经济管理专业的课程体系构成及查阅教学网站可以看出，在该专业的课程体系建设中，要求及时设置微观金融相关的课程、并结合资本市场发展情况及时更新相关教材及资料。

从世界范围来看，伴随市场经济的成熟，金融市场的发展都是比较显著的，在培养过程中将课程体系的中心逐渐从“宏观金融”转向“微观金融”，是为了彰显对实体经济的研究，及课程的实用性。

结合留学过程中的课堂情况可以看出，为了避免教材中过时的内容不能与时俱进，日本大学经济学
部的企业金融、创业金融、财务报表分析等课程中，教材常常以打印的网络资料及不断更新的讲义代替，尽量体现当代金融理论的发展成果。

(二) 将量化分析和金融风险管理作为金融学研究的重点
金融学是在美国最早作为一门学科从经济学中独立出来的，并且这是以量化金融的研究为背景。

1952年美国经济学家马柯威茨首次公开发表了“投资可以量化”的论点，随后越来越多的人研究量化投资方法，并使金融学逐渐从经济学中独立出来。

在金融学科的发展过程中，美国的量化分析及数理金融研究都是世界最为先进的，在金融教育的高级阶段，量化分析占有重要地位。

我国金融学的主要研究内容是以宏观的金融学为中心，金融学、投资学是基础的核心课程，金融市场作为专业课，也是偏重于宏观经济中的金融市场研究，而金融工程学、数理金融及建模是在近几年才兴起的。

在美国，金融学的中心是微观经济中的金融市场，是将市场参与者在金融市场的行为进行量化，因此，量化分析和金融风险管理是金融学研究的重点，金融学存在的根本目的是管理市场参与者的金融风险，也就是用量化分析的方法研究在既定的风险水平下获取最大的收益。

因此，金融衍生品定价、金融工程、金融风险管理成为金融学教学的骨干课程，并且多数设立在研究生阶段[7]。

(三) 分别设置以微观金融和宏观金融为重点的课程体系
在美国，金融学的教育可以分为最基本的两个内容：一是将宏观金融理论作为主要研究内容，将金融学作为宏观经济学的一个分支；二是把微观金融理论作为只要研究内容，将金融学作为管理学的一部分，强调对金融市场的研究应直接服务于市场和市场主体。

日本在70年代后引进了美国的金融课程设置模式，将宏观金融类课程设置在经济学部，将微观金融类的课程设置在经营学部。

我国2014年新版的学科目录中，金融学学科设置也出现了类似的变化。

在经济学大类中，一级学科“应用经济学”下设置了“金融学”，把金融学作为经济学的一个分支；同时在管理学大类中，将“金融学”设置为一级学科，下设了二级学科“会计及财务管理”，将
微观金融理论作为主要研究内容。

对于这种分别以微观金融和宏观金融为研究内容的“金融学”学科设置，我们认为其背景是强调经济与管理的结合及侧重，这也与其培养商业领导者的目标相辅相成。

例如宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学本科旨在培养学生与金融相关的较高技能，设置了资产管理、国际商业银行和投资银行、工商企业和金融机构的财务管理、风险资本和购并、国内和国际部门的管理咨询等课程，培养学生在企业、政府、金融机构及非金融机构等部门从事金融相关工作[8]。

(四) 三种“Finance”专业不同的课程设置
英国的金融课程设置和美国大不一样，很多专业都带个Finance的字眼，但其实Finance有三层含义，即财务、金融、财政，金融专业的培养方向也大致包含这三个内容。

一般英国大学带Finance字眼的最普遍的是Finance and Accouting，
这种专业属于管理类，偏重研究企业财务及企业资金运营，因此在课程设置上必然侧重财务报表分析、财务管理、公司金融，这里的Finance是微观的，其内容类
似于我国的财务管理专业；还有一种专业称作Finance and Economics，这个专
业直接翻译为财务与经济，属于经济类，偏重研究金融对宏观经济的影响，课程设置上侧重投资学、金融学、国际金融等课程，并注重研究货币和资本市场对经济的作用，这里的Finance是宏观的，。

接近中国传统的金融学专业教育；而第三种
叫做Public Finance，其研究内容类似于我国的财政学，财政在中国古代被称为
是公共财务，在我国，90年代金融市场尚不发达时，有的高校把财政专业与金融
专业开设在同一个系，在专业教育内容中重视研究公共资金的来源与运用[9]。

国外金融业比较发达的国家，其金融专业人才培养模式的特点是值得我们研究和参考的。

伴随我国金融市场的国际化进程，金融业逐步市场化规范化，金融行业的快速发展，对金融专业教育提出了更高的要求。

实际上，行业的发展是受到人才资源制约的，适应行业需求的金融专业教育将为我国快速发展的金融市场提供保障。

金
融专业教育的本科院校在人才培养模式上，应以培养具体理论基础及创新思维能力的、了解金融市场发展动态及方向的、具有独立操作并分析特殊问题能力的应用型或复合型人才为基本原则，以经济学和金融学知识为基础，拓宽管理学科下的微观金融教育内容，以满足各类经济实体对资本运作的人才需求为培养目标，使我国金融学人才培养模式与时俱进[10] 。

【相关文献】
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[2] 崔丹.国外金融服务专业人才培养模式的分析与借鉴——以新加坡南洋理工学院的“教学工厂”为例[J].黑龙江教育学院学报，2013(2)：65-67.
[3] 金艳红.“产学研”合作的人才培养模式对金融专业创新人才教育的作用研究与实践[J].商，2016(21)：49.
[4] 安宁.地方高校拔尖创新人才培养模式的实践探索 [J].吉林化工学院学报,2017(2)：55-59.
[5] 徐小龙,朱捍华,储峥.美国高校金融营销本科人才培养模式探析[J].金融理论与实践，2016(3)：103-105.
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