2022年经济师考试中级金融模拟试题二

2011年度全国经济专业技术资格考试
金融专业知识与实务（中级）模拟试题二
一、单项选择题(共60题, 每题1分, 每题的备选项中, 只有一个最符题意的)
1.(B)是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

A.家庭
B.企业
C.中央银行
D.政府
2.下列金融工具属于原生性金融工具的是(C)。

A.期...
B.远..
C.股...
D.互换
3.投资基金的本质是(D)。

A.集中投资, 分散投资
B.间接投资, 专业投资
C.利益共享, 风险共担
D.证券投资的机构化
4.将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易称为(C)。

A.远期
B.期权
C.掉期
D.期货
5.以下关于远期合约和期货合约特点的表述中正确的是(C)。

A.远期合约多为交易所场内交易, 是非标准化的合约
B.远期合约多为场外交易, 是标准化的合约
C.期货合约多为交易所场内交易, 是标准化合约
D.期货合约多为场外交易，是非标准化合约
6.某公司股票的每股税后盈利为0.5元, 行业平均的市盈率水平为20倍, 则该公司股票的发行价格应为每股(A)元。

A.10
B.15
C.20
D.40
7、凯恩斯认为投机动机的货币需求是（D）。

A.收入的递增函数
B.收入的递减函数
C.利率的递增函数D、利率的递减函数
8、当债券的票面利率高于市场利率时, 债券应(C)发行。

A.折价B、平价C、溢价D、竞价
9、如果国债的年收益率为4%, 市场平均的风险报酬率为6%, 某证券的β值是1.5, 则该证券的预期收益率应为(C)。

A.6% B、10% C、13% D、15%
10、某债券的面值为100元/张, 票面利率为6%, 按年付息, 当前市场利率为5%, 债券本期的市场价格为102元/张, 则该债券的本期收益率为（B）
A.5%
B.5.89%
C.6%
D.4.90%
11.（D）制度具有易于监管, 规模效益高等特点。

A.单一银行
B.持股公司
C.连锁银行
D.分支银行
12.不符合政策性金融机构经营原则的是（C）。

A.安全性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.保本微利原则
13.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是(A)。

A.财务监督
B.人事监督
C.合规监督
D.经营监督
14.中国银监会的监管理念是(D)。

A.管业务、管风险、管内控
B.管法人、管风险、管市场
C.管业务、管风险、管市场
D.管法人、管风险、管内控
15.目前我国对同业拆借市场和黄金市场进行统一监督管理的金融监管机构是(A)。

A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
16.商业银行经营的核心目标是(B)。

A.市场营销
B.追求盈利
C.风险管理
D.提高流动性
17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是
(C)。

A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离
D.设综合业务窗口
18、我国商业银行监管规定, 商业银行的附属资本不应高于核心资本的（B）。

A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
19、商业银行经营的首要原则是(A)。

A.安全性原则
B.流动性原则
C.盈利性原则
D.风险性原则
20、下列各项中属于商业银行营业外收入的是(D)。

A.违约金
B.投资收益
C.赔偿金
D.固定资产盘盈
21.(A)是指主承销商先确定新股发行价格区间, 通过召开路演推介会, 征集需求量和需求价格信息建立簿记, 绘出需求曲线, 再据此确定价格的股票IPO发行定价方式。

A.询价方式
B.固定价格方式
C.竞价方式
D.混合方式
22.当前我国实行的股票发行监管制度是(B)。

A.审批制
B.核准制
C.计划制
D.注册制
23.最常用的并购出资方式是(D)。

A.用现金购买资产
B.用现金购买股票
C.用股票购买资产
D.用股票购买股票
24.靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场, 称为
(C)。

A.一级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场
25.当前全球投资银行发展的最重要的趋势体现为(D)。

A.投资银行混业发展趋势.....
B.投资银行的国际化
C.投资银行业务的多样化和专业...
D.加强对投资银行业的监管
26.(A)认为金融创新是金融机构为追求利润最大化, 减轻内外部金融压制而采取的自卫行为。

A.西尔伯的约束诱致假说...
B.凯恩的“自由—管制”博弈理论
C.制度学派的金融创新理论..
D.金融创新交易成本理论
27、金融自由化的顺序选择上, 应优先实行(B)。

A.对外实际部门的自由化.
B.国内实际部门的自由化
C.对外金融部门的自由化.
D.国内金融部门的自由化
28、金融约束论者的政策主张为(C)。

A.温和的金融深化是必要的.
B.严格的金融抑制是必要的
C.温和的金融压制是必要的.
D.严格的金融压制是必要的
29、期权与其他金融衍生工具的主要区别体现为（C）。

A.需要支付期权费用
B.可实现风险转移功能
C.买卖双方的风险格局是非对称的
D.可实现财务杠杆放大效应
30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》, 其核心内容是
(C)。

A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务
31.在弗里德曼货币需求函数中, 强调的是(D)货币需求的影响。

A.财富结构
B.汇率
C.利率
D.恒常收入
32.剑桥学派的货币需求函数为（B）。

A.MV＝P.....
B.M=kp....
C.MV=P.....
D.M=L1(Y)+L2(i)
33.在影响货币乘数的诸多因素中, 由社会公众决定的因素是(D)。

A.活期存款准备金率
B.定期存款准备金率
C.超额存款准备金率
D.定期存款与活期存款的比率
34.一国财政结余, 对货币供应量的影响为(B)。

A.货币供应量增加
B.货币供应量减少
C.货币供应量不变
D.不确定
35.在完全市场经济条件下, 货币均衡最主要的实现机制是(D)。

A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
36.在恶性通货膨胀下, 货币的（C）功能已完全丧失。

A.交易媒介
B.价值尺度
C.价值贮藏
D.支付手段
37.按市场机制作用, 通货膨胀的类型可分为（B）。

A.需求拉上型、成本推进型
B.公开型、隐蔽型
C.非预期性、预期性
D.结构型、混合型
38.按照通货膨胀的程度划分, 程度最低的是(B)通货膨胀。

A.温和式.
B.爬行.
C.奔腾式.
D.恶性
39.狭义的通货紧缩是指(B)。

A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.有效需求不足
D.资产泡沫破灭
40.治理通货膨胀的对策可包括(D)。

A.增加政府支出
B.降低再贴现率
C.在公开市场中买入证券
D.提高利率
41.下列关于中央银行业务的描述中, 属于中央银行资产业务的是
(D)。

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行进行证券买卖
42.金融宏观调控的核心是(B)。

A.收入政策
B.货币政策
C.财政政策
D.产业政策
43.中央银行自主权最大的货币政策工具是(B)。

A.公开市场业务
B.法定存款准备金率政策
C.再贷款业务
D.再贴现业务
44.以下可作为货币政策操作目标的是(B)。

A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金
C.货币供应量
D.经济增长
45.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是(C)。

A.内生性太强
B.可测性欠佳
C.相关性欠强
D.可控性欠佳
46.与他国民间主体交易, 因他国外汇管制、罚没或国有化政策限制资金转移, 使之无法履行其商业义务而遭受经济损失的可能性称为(D)。

A.狭义的信用风险
B.广义的信用风险
C.主权风险
D.转移风险
47.我国某跨国公司在会计期末时, 与境外子公司合并财务报表, 因母子公司所使用的记账本位币不同, 导致不同货币在相互折算的过程中, 因汇率发生意外变动而蒙受账面经济损失的可能性称为(B)。

A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
48.下列关于我国宏观审慎监管体系构建的做法中不正确的是（C）。

A.理顺监管体系, 不留监管真空
B.完善各有关部门之间的协调机制
C.研究如何建立顺周期机制, 维持金融稳定
D.完善宏观审慎监管框架, 央行、财政部门和监管机构共同发挥作用, 明确分工
49.我国某商业银行贷款采用固定利率, 存款采用浮动利率, 如果市场利率上升, 则将对银行带来(B)。

A.收益
B.损失
C.无影响
D.不确定
50.在商业银行信用风险管理的过程中, 用于分析借款人信用状况的“3C”方法, 不包括对借款人(C) 的分析。

A.现金流
B.管理
C.成本
D.事业连续性
51.监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式称为(B)。

A.现场检查
B.非现场监督
C.合规性检查
D.风险性检查
52.为加强流动性风险管理, 我国商业银行的流动负债依存度应不低于（D）。

A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
53.为加强对商业银行信贷集中度的管理, 我国监管规定, 商业银行对单一集团客户的授信集中度不得高于（C）。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
54.当前我国对金融控股集团采取的监管制度是(C)制度。

A.分业监管
B.混合监管
C.主监管
D.集中监管
55.金融监管国际协调机制的最高形式是(C)。

A.信息交换
B.危机管理
C.联合行动
D.政策的相互协调
56.以下关于一国汇率变动的说法中正确的是(C)。

A.当一国相对物价水平较高时, 本币汇率倾向于升值
B.当一国国际收支逆差时, 本币汇率倾向于升值
C.当一国提高利率水平时, 本币汇率倾向于升值
D.当一国国际储备增加时, 本币汇率倾向于升值
57.一般意义上的国际收支平衡是指(A)的平衡。

A.自主性交易
B.补偿性交易
C.经常性交易
D.资本性交易
58.一国持有国际储备的基本功能是(C)。

A.稳定本币汇率....
B.维持国际资信
C.弥补国际收支逆差..
D.维持投资环境
59.在非居民与非居民之间借贷的金融市场称为（C）。

A.国际金融市场
B.国际金融市场
C.离岸金融市场
D.境外金融市场
60.为保障一国国际储备的适度规模, 国际储备与国民生产总值的比一般应为(B)左右。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
二、多项选择题(共20题, 每题2分, 每题的备选项中, 有2个或2个以上符合题意, 至少有1个错项。

错选, 本题不得分;少选, 所选的每个选项得0.5分)
61.以下属于同业拆借市场特点的有（ABE）。

A.信用拆借
B.期限短, 以隔夜头寸拆借为主
C、参与者广泛, 金融机构和企业均可参与
D.交易对象为法定存款准备金
E、交易对象为超额存款准备金
62.以下有关系统性风险的表述中正确的有(ABD)。

A.可用资本资产定价模型中的风险系数β进行测度
B.是由那些影响整个市场的风险因素所引起的
C.包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险
D.不能通过资产组合来消除
E.可由不同的资产组合予以降低或消除
63.我国进一步推进利率市场化改革的条件包括(AB.)。

A.营造一个公平的市场竞争环境
B.进一步完善货币政策传导机制
C.进一步推进我国同业拆借市场的发展
D.基本实现存贷款利率的市场化
E.推动整个金融产品与服务价格体系的市场化
64.政策性金融机构的经营原则是(ACE)。

A.政策性原则
B.财政性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
E.保本微利原则
65.我国商业银行对信贷类不良资产的处置方法包括(ABCD)。

A.催讨清收
B.债转股
C.贷款重组
D.资产证券化
E.推行贷款五级分类管理
66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的, 是投资银行传统经纪业务的延伸。

关于此项业务描述正确的是(ABDE)。

A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
67.投资银行的功能包括(ABCD)。

A.媒介资金供求
B.构造证券市场
C.优化资源配置
D.产业集中的促进者
E.构造间接金融市场
68.金融深化的原因包括(AE)。

A.信息不对称
B.金融管制
C.金融约束
D.市场竞争
E.交易成本与规模经济
69.利率管制的主要目的包括(DE)。

A.限制资金外逃
B.促使人们减少储蓄
C.引导生产者、投资者按意愿持有资金
D.减低资金成本, 鼓励投资, 促进经济增长
E.限制银行间的存贷款利率竞争, 保护银行利润, 维持金融稳定
70.弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量包括(CD)。

A.恒久收入
B.财富结构
C.债券资产收益率
D.物价变动率
E.随机变量
71.在市场经济制度下, 货币均衡的实现条件包括(ADE)。

A.健全的利率机制
B.充足的国际储备
C.稳定的物价水平
D.发达的金融市场
E.有效的中央银行调控机制
72.治理通货紧缩的政策措施可包括(ABDE)。

A.减税
B.下调利率
C.在公开市场卖出证券
D.加快产业结构的调整
E.对工资和物价的管制政策
73.通货紧缩的标志包括（ADE）。

A.价格总水平的持续下降
B.价格总水平的季节性下降
C.货币需求量的持续下降
D.货币供应量的持续下降
E.经济增长率持续下降
74.中央银行是一国最高的货币金融管理机构, 在各国金融体系中居于主导地位, 发挥着(ABDE )等重要职能。

A.发行的银行
B.政府的银行
C.经营的银行
D.银行的银行
E.管理金融的银行
75.在当前物价上涨率较快成为宏观经济主要矛盾的经济背景下, 可采取的货币政策操作包括(ACE)。

A.上调商业银行的法定存款准备金率
B.下调商业银行的法定存款准备金率
C.上调再贴现率
D.下调再贴现率
E.中央银行在公开市场卖出证券
76.判断银行危机的依据包括(ACDE)。

A.银行系统不良贷款占总资产比重>10%
B.援救失败银行的成本占整个国内生产总值比率>5%
C.银行出现问题导致了大规模的银行国有化
D.出现了范围较广的挤兑
E.政府采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施
77.金融衍生产品投资风险的管理方法包括(ACE)。

A.进行限额管理
B.进行持续期管理
C.进行风险敞口的对冲, 套期保值
D.依据风险分散原理, 分散投资
E.加强金融衍生产品的内控制度
78.以下属于我国商业银行附属资本的有(BE)。

A.资本公积.
B.重估储备
C.未分配利润
D.少数股...
E.可转换债
79.金融监管的基本原则包括(ACDE)。

A.依法监管原........
B.完全竞争原则
C.统一性原.......
D.金融监管主体独立性原则
E.外部监管与自律并重原则
80.国际储备的特征包括(ACDE)。

A.是存量资产
B.是流量资产
C.是官方储备
D.是货币资产
E.是各国普遍接受的货币资产
三、案例分析题(共20题, 每题2分。

由单选和多选组成。

错选, 本题不得分;少选, 所选的每个选项得0.5分)
(一)
金融监管不力是2008年国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。

危机发生后国际社会强烈呼吁进一步强化金融监管, 改革国际金融秩序, 而金融监管的发展必将受到现实金融经济发展的影响, 近年来, 金融监管领域也发生着巨大的变化。

81.近年来一些发达国家转向了(A)的监管体制。

A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一
82.该监管体制的优点是(AD)。

A.监管成本低
B.有利于增强金融监管的竞争性
C.有利于避免金融监管的官僚主义
D.有利于避免出现重复交叉监管或监管真空
83.作为监管体制的创新, 同时设立负责审慎监管和对不同金融业务经营活动进行具体监管两类监管机构的监管体制为（D）
A.巴西的牵头式监管体制
B.巴西的双峰式监管体制
C.澳大利亚的牵头式监管体制
D.澳大利亚的双峰式监管体制
84.集中统一的监管制度可更好地适应综合性银行制度发展的需要, 综合性银行制度的优点体现在（BCD）。

A.有利于加强竞争
B.有利于实现规模效益
C.有利于加强金融业的竞争力
D.有利于实现信息共享, 损益互补机制
(二)
假设某商业银行当前的业务数据如下: 各项存款2200万元；各项贷款1400万元；库存现金100万元；向中央银行办理票据再贴现100万元；发行金融债券300万元；在央行存款200万元；承诺向某电厂贷款800万元。

85.该银行的负债业务总金额为(B)万元。

A.2500
B.2600
C.2800
D.3000
86.向中央银行融通资金的形式, 除了再贴现外, 还有(AC)。

A.再贷款
B.转贴现
C.在公开市场上出售债券
D.回购协议
87.除了现金, 该行的现金资产还可能包括(ACD)。

A.在中央银行存款
B.票据贴现
C.存放同业款项
D.托收中的现金
88.法定存款准备金率按8%计算, 该行可自由动用的在央行的存款金额为(A)万元。

A.24
B.88
C.100
D.200
(三)
假设某银行体系（1）基础货币总额为100万元；(2)法定准备金额为8％；(3)提现率为10％；(4)超额准备金率2％；(5)定期存款准备金率为4％；(6)定期存款总额为20万元。

89.在只考虑法定准备金率时, 该银行体系的派生存款总额为（D）。

A.200万...
B.1000万....
C.800万...
D.1250万元
90.在只考虑法定准备金率、提现率和超额准备率时, 该银行体系
的存款乘数为（C）. A.12...... B.5.5...... C.......D.4.17
91.在考虑上述所有条件时, 存款乘数公式为（C）。

A.K＝1/（r＋h........
B.K＝1/（r＋h＋e）
C.K＝1/（r.h＋e＋t•S.....
D.K＝1/（r+h＋e•t+s）
92.在影响货币乘数的因素中, 中央银行可决定（AC）。

A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.定期存款准备金率
D.提现率
(四)
现有一张票面利率为14%, 每年付息一次, 面值为100元的债券, 期限是10年。

93.某日该债券的价格为70元, 则当前收益率为(D)。

A.4%
B.5%
C.70%
D.20%
94.若债券发行时的市场利率为15%时, 则该债券的发行价格应为(A)元。

A.94.98
B.100
C.115
D.114
95.根据上题结论, 该债券为(C)。

A.平价发行
B.溢价发行
C.折价发行
D.等价发行
95.若某投资者按当前市场价格70元买入证券, 持有两年后以80元的价格将债券转让, 则该投资者的实际年投资收益率为(B)。

A.24%
B.27.1%
C.34.3%
D.54.3%
(五)
某发展中国家近年来经济快速增长, 但该国是出口依赖型国家, 受到全球性金融危机的影响, 经济出现了许多宏观经济问题, 其中之一就是物价问题, 近年来的物价指数分别为
99.2%,98.6%,100.4%,99.2%。

97.该种物价现象属于(B)。

A.隐蔽型通货膨胀
B.通货紧缩
C.正常的物价波动
D.经济危机
98.这种现象可能产生的危害包括(ACD)。

A.有利于债权人
B.有利于债务人
C.社会财富缩水
D.加速经济衰退
99.为了治理这种物价问题, 可以采取的财政政策包括(AC)。

A.减税
B.降低存款准备金率
C.加大政府支出
D.提高再贴现率
100.为了治理这种物价问题, 我们也可以采取相应的货币政策, 货币政策的基本特征是(AC)。

A.货币政策是调节总需求的政策
B.货币政策是调节总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策主要是直接调控政策。