2017年度台湾下半年银行从业《公共基础学习知识》练习进步知识学习题集管理新理念模拟试题

2017年台湾省下半年银行从业《公共基础》练习题：监管
新理念模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大__之和。

A．营销量
B．投资量
C．消费量
D．需求量
2、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
3、在电子邮件系统中，电子邮件应用程序是______。

A．发送和接收都使用SMTP
B．发送邮件使用SMTP，接收使用POP3协议
C．发送邮件使用POP3协议，接收邮件使用SMTP协议
D．发送和接收协议都使用POP3协议
4、风险承受态度最好的是__。

A．首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人
B．首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人
C．首要考虑因素是年现金收益，过去投资赚多赔少的人
D．首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人
5、个人信用信息基础数据库的基础产品是__。

A．个人征信系统
B．个人征信报告
C．个人信用系统
D．个人信用报告
6、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__。

A．财务规划服务
B．理财顾问服务
C．综合理财服务
D．投资顾问服务
7、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D．时间维度，空间维度
8、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。

A．普通年金
B．即付年金
C．永续年金
D．先付年金
9、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是。

A：在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应B：对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺
C：如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道
D：业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈
E：著作权
10、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。

A．主体类型
B．贷款额度
C．还款方式
D．担保方式
11、在行业的__阶段，现金流转为正值。

A．启动
B．成长
C．成熟
D．衰退
12、反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是__。

A．利息实收率
B．加权平均期限
C．增量存贷比率
D．信贷资产相对不良率
13、下列关于战略风险管理流程说法正确的是。

A：识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B：识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C：识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D：识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响E：重组
14、国际收支中的经常项目不包括__。

A．贸易收支
B．劳务收支
C．单方面转移
D．直接投资
15、下列说法不正确的是__。

A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权
B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均
等的比例享受信托利益
D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止
16、投资估算与资金筹措安排情况不包括__。

A．申请固定资产贷款金额
B．投资进度
C．项目资本金的落实情况
D．借款人同银行的关系
17、2010年3月1日，老张以三张银行存单办理个人质押贷款，三张存单的到期日分别为：2010年6月21日，2010年12月1日，2011年4月30日。

请问，老张的贷款到期日为：__。

A．2010年6月21日
B．2010年12月1日
C．2011年4月30日
D．2010年3月30日
18、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
19、消费指标主要包括__。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
20、__是判断贷款正常与否的最基本标志。

A．贷款目的
B．贷款来源
C．还款来源
D．还款记录
21、贷款风险分类的会计原理中，根据__，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。

A．历史成本法
B．市场价值法
C．净现值法
D．合理价值法
22、某银行贷出了价值为10亿元人民币、等级为B的贷款，假定在第一年违约的总价值为2000万元人民币，第二年违约的总价值为1000万元人民币，则该类贷款第二年的边际死亡率为__。

A．3%
B．1.02%
C．1%
D．10%
23、短期贷款也称为__
A．活期贷款
B．信用贷款
C．存放同业存款
D．流动资金贷款
24、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。

A．40%
B．50%、
C．55%
D．60%
25、与定期存款相比，股票的收益率较__，流动性较__。

A．高，高
B．高，低
C．低，高
D．低，低
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。

乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。

下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。

A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
2、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
3、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A．外部监管制度
B．中央银行制度
C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
4、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是__。

A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
5、商业保险是保险公司以营利为目的，基于__与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

A．自愿原则
B．公平原则
C．效率原则
D．强制原则
6、市场风险要素价格的历史观测期至少为__。

A．一年
B．半年
C．一季度
D．二年
7、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在__年。

A．2002
B．2003
C．2005
D．2006
8、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。

A．产品多样化
B．可能出现逃债现象
C．自有资金匮乏
D．很少开具发票
E．经不起原材料价格波动
9、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的__。

A．价格风险
B．再投资风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险
10、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是__。

A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
11、下面关于个人活期存款的说法正确的有__。

A．客户可以随时支取
B．现实中通常l元起存
C．只能通过银行柜面存取
D．分为整存零取和零存整取
E．以存折或银行卡作为存取凭证
12、金融市场客体是指__。

A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
13、收益率曲线的特征为__。

A．可控性
B．代表性
C．操作性
D．解释性
E．分析性
14、下列关于保证期间的说法中，正确的是__。

A．保证期间是保证人承担保证责任的期限范围
B．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期界满之日起一年
C．在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任
D．债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定E．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任
15、在法人客户评级模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A．Altman的Z计分模型
B．Risk Calc模型
C．Credit Monitor模型
D．死亡率模型
16、__又叫做辛迪加贷款。

A．贸易融资贷款
B．流动资金循环贷款
C．银团贷款
D．项目贷款
17、下列关于货币时间价值的计算，错误的是__。

A．本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B．某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元
C．某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D．以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的
E．6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元
18、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是__。

A．尊重同事的工作方式及工作成果
B．尊重同事的爱好及个人信仰
C．引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D．将同事不当行为通知媒体
19、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是__。

A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D．相对于面额而言，票据的发行交割较高
E．票据的收益率较高
20、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。

A．0.05%
B．0.04%
C．0.03%
D．0.02%
21、__是股票市场总体或局部动态的综合反映。

A．股票价格指数
B．开户数
C．股票数量
D．市场交易量
22、未履行法定提示义务可能给银行带来__。

A．合同有效性风险
B．担保风险
C．诉讼时效风险
D．政策风险
23、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A．贷款偿还
B．贷款性质
C．发放方式
D．数额多少
24、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。

A．政府机关或事业单位处级以上领导干部
B．注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
E．A和B正确
25、呆账核销审查要点主要包括。

A：呆账核销理由是否合规
B：银行债权是否充分受偿
C：呆账数额是否准确
D：贷款责任人是否已经认定、追究
E：贷款项目市场前景。