经济形势及理财基础28页PPT

2013财富管理系列交流会
中国国内经济形势
三驾马车之投资 （乏力）
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中国国内经济形势
三驾马车之出口 （不振）
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中国国内经济形势
三驾马车之消费 （低迷）
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中国国内经济形势
2012年1至12月 累计，中国公共财 政收入117210亿 元，比上年增长 12.8%
中国国内经济形势
经济增长
2012年GDP同比增长 7.8%
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中国国内经济形势
通货膨胀
2012年CPI比去年同期上涨 2.6%
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中国国内经济形势
充分就业
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中国国内经济形势
国际收支平衡
2012年外贸进出口总值 38667.6亿美元，比上年增长 6.2% 出口20498.3亿美元增长7.9%； 进口18178.3亿美元增长4.3%； 贸易顺差2311亿美元
理财需求分析
家庭与事业成 长期
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、增加收入 4、风险保障 5、储蓄和投资 6、养老金储备
退休前期
1、提高投资收益稳定性 2、养老金储备 3、财产传承
理财规划
1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休养老规划 5、现金规划 6、税收筹划
1、退休养老规划 2、投资规划 3、税收筹划 4、现金规划 5、财产分配与传承规划
1、购买房屋 2、子女出生和养育 3、建立应急基金 4、增加收入 5、风险保障 6、储蓄投资 7、建立退休资金
理财规划 1、现金规划 2、消费支出规划 3、投资规划
1、消费支出规划 2、现金规划 3、风险管理规划 4、投资规划 5、税收筹划 6、子女教育规划 7、退休养老规划
中年家庭理财规划
生命周期
老年家庭理财规划
生命周期 退休期
理财需求分析
1、保障财产安全 2、遗嘱 3、建立信托 4、准备善后费用
理财规划
1、财产传承规划 2、现金规划 3、投资规划
理财规划的主要工具之储蓄
理财规划的主要工具之股票
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理财规划的主要工具之房产
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理财规划的主要工具之黄金
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谢谢！
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机） 合理的消费支出：住房、车和信用卡消费 实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用 完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出 积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由 安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐” 有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等
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谈谈理财
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理财的定义及总体目标
理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据 个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法 并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方 面或或一系列相互协调的规划方案，最终实际个人（家庭） 终身的财务安全与财务自由。
经济形势及理财基础
2012年经济形势及理财基础
2013.2
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宏观经济和理财是密切相关的 或者说理财要看宏观经济的“脸色”
脸色一：国际经济形势 脸色二：国内经济形势
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国际经济形势之美国
次贷危机（ 2007年8月） 金融危机（2007年-2009年） 量化宽松政策（ 2012年9月13日QE3）
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理财规划的原则
理 财 规 划 原 则
整体规划原则 提早规划原则 现金保障优先原则 风险管理优于追求收益原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则
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青年家庭理财规划
生命周期 单身期
家庭与事业 形成期
理财需求分析
1、租赁房屋 2、满足日常开支 3、偿还教育贷款 4、储蓄 5、小额投资积累经验
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财务安全和财务自由的图示
货币
不安全
T
I
C0A：支出大于收入；财务 危机。
C0
A
B
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财务 安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖支出。 达到财务自由。
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理财规划具体目标
（ 2012年12月13日宣布年底QE4）
高失业率（2012年1-12月7.7%-8.3%）
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国际经济形势之欧盟
欧债危机（惠誉、标普、穆迪） 欧元区经济衰退（自2011年三季度以年统计该指标以来的最高水平）
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国际经济形势之日本
经济低迷：（2012年第四季度日本实际
GDP环比下滑0.1%，换算成年率下降 0.4%，
这是日本经济连续第三个季度出现负增长）
出口受限：（10月份日本贸易逆差较一
年
前几乎翻倍，达到67亿美元，创30多年来 最差，12月贸易账连续第六个月出现赤字）
政治危机2：01首3财相频富繁管更理替系列交流会