2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案
单选题（共20题）
1. （2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【答案】 A
2. 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
【答案】 C
3. 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产经营
【答案】 B
4. （）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
【答案】 D
5. 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
【答案】 A
6. （2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任
【答案】 D
7. （2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正
【答案】 C
8. （2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公正
【答案】 B
9. 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B
10. （2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
【答案】 D
11. 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
【答案】 B
12. 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任
【答案】 A
13. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期
【答案】 B
14. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：
A.2000 万元
B.3000 万元
C.6000 万元
D.7500 万元
【答案】 B
15. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
【答案】 C
16. 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
【答案】 A
17. 大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制
B.金额较大
C.利率一般比同期定期存款利率高
D.不能提前支取
【答案】 A
18. 根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女
【答案】 A
19. 下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C
20. （2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者
B.投资者
C.居民个人
D.销售商
【答案】 C
多选题（共10题）
1. （2018年真题）一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比
B.债券价格与票面利率成反比
C.债券价格与到期收益率成正比
D.债券价格与到期收益率成反比
E.债券价格与市场利率成正比
【答案】 AD
2. 金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.交易方式的多样性
【答案】 ABCD
3. 商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认
【答案】 ABD
4. 建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理使用登记。

A.10
B.15
C.30
D.60
【答案】 C
5. （2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）。

A.按财富观分类
B.按资金保有量分类
C.按风险态度分类
D.按客户资产分类
E.按消费行为分类
【答案】 ACD
6. 基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务
B.股权质押业务
C.主动投资类业务
D.资产证券化业务
E.通道业务
【答案】 ABCD
7. 分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。

顶层楼梯口应随工程结构进安装（）。

A.防护栏杆
B.安全提示围栏
C.警告牌
D.安全网
【答案】 A
8. 某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)
B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]
C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]
D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)
E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)
【答案】 CD
9. 注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严重的,吊销执业资格证书,（）内不予注册。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
【答案】 D
10. 外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户
B.商业银行同业
C.客户与客户
D.中央银行与客户
E.商业银行与中央银行【答案】 AB。