最新版精编2021年理财经理岗位资格考试复习题库(含答案)

2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]
一、单选题
1．证券投资基金的收益来源不包括()
A. 证券买卖差价
B. 证券价格波动率上升
C. 红利收入
D. 存款利息收入
2．财富债券系列销售文件不包括（）。

A. 理财产品销售协议书
B. 理财产品说明书
C. 风险揭示书
D. 理财销售合同
3．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

A. 问卷调查
B. 大堂调查
C. 电话调查
D. 拜访调查
4．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法
B. 欲擒故纵法
C. 循循善诱法
D. 直接请求法
5．截止 2011 年末，我行客户经理队伍已近（）人。

A. 1 万
B. 2 万
C. 3 万
D. 4 万
6．客户经理聘任期一般为（）, 到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。

A. 6 个月
B. 12 个月
C. 18 个月
D. 24 个月
7．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话
B. 客户经理是否提前预约
C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
8．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A. 馈赠目的
B. 礼品价格
C. 身份地位
D. 送礼场合
9．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A. 操作风险
B. 道德风险
C. 客户风险
D. 市场风险
10．金融服务指南的作用不包括（）。

A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B. 突出产品和服务的价值和优势
C. 客户填单使用
D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间
11．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A. 15
B. 16
C. 17
D. 18
12．以96.33 元购买的面额为100 元、息票率为3%的债券，三年后被以99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()
A. 0.03
B. 0.04
C. 0.042
D. 0.0425
13．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再
次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A. 半年
B. 8 个月
C. 3 个月
D. 一年
14．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
15．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。

（）
A. 5～10 倍
B. 10～20 倍
C. 20～30 倍
D. 30～40 倍
16．储蓄国债采用（）方式记录债权
A. 收款凭证
B. 电子
C. 出单
D. 认购通知单
17．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是
A. 5 万元
B. 30 万元
C. 50 万元
D. 100 万元
18．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A. 500
B. 1000
C. 5000
D. 10000
19．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
20．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A. 金种子
B. 金苹果
C. 日日升
D. 月月升
21．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股
22．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A. 个人客户
B. 公司客户
C. 行业客户
D. 价值客户
23．市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，则其息票率为()
A. 0.06
B. 0.055
C. 0.065
D. 0.07
24．下列理财计划中,不具有保本效果的有
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
25．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
26．目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。

A. 三个
B. 四个
C. 五个
D. 六个
27．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股
28．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。

A. 可行性研究
B. 需求分析
C. 价值研究
D. 营销策划方案
29．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A. 客户经理的任务
B. 客户的需求
C. 行长的指示
D. 客户的喜好
30．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。

这种做法违反了哪项讨价还价原则。

（）
A. 坚持原则
B. 严守底线
C. 一视同仁
D. 巧用其他客户的案例
31．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A. 西部
B. 长三角地区
C. 三农
D. 弱势群体
32．“×先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。

”是（）的表现方式。

A. 现场演练法
B. 投石问路法
C. 快刀斩麻法
D. 直接请求法
33．客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X 先生，我理解。

可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。

A. 直接法
B. 逆转法
C. 迂回法
D. 追问法
34．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A. 部分
B. 全部
C. 按合同约定
D. 以上皆不对
35．下列关于保险产品的论述正确的是
A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B. 保险产品用于规避风险，不能用于投资
C. 保险产品投资收益率高于债券
D. 以上各项都是错误的
36．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A. 2007
B. 2008
C. 2009
D. 2010
37．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有
A. 主体是商业银行
B. 服务的目的是实现客户资产增值
C. 服务的对象是商业银行的客户
D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
38．2011 年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。

A. 500~800 亿元
B. 800~1000 亿元
C. 1000~1200 亿元
D. 1200~1500 亿元
39．小张是企业经理，妻子没有工作。

单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响最大（）。

A. 小张意外身故
B. 妻子意外身故
C. 小张的意外全残
D. 妻子意外全残
40．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A. 8：30－17：30
B. 8：00－17：00
C. 8：30－17：00
D. 8：00－17：30
41．上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（）类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务。

A. 综合
B. 自营
C. 金融
D. 外资
42．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A. 1 个
B. 2 个
C. 3 个
D. 5 个
43．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。

A. 财富鑫鑫向荣
B. 金种子
C. 邮银财富御享系列
D. 以上答案都不对
44．受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。

A. 委托人固有财产
B. 受益人固有财产
C. 信托财产
D. 受托人固有财产
45．财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
A. 非保本浮动收益
B. 保本保收益
C. 保本浮动收益
D. 以上都不是
46．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)
A. 债券
B. 股票
C. 股指期货
D. 认股权证
47．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A. 风险性低，收益高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 风险性低，流动性高
48．以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是
A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D. 票据的收益率较高
49．凭债提前兑取利息计算公式为：（）
A. 提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B. 提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C. 提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D. 提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
50．截至 2012 年 5 月 31 日, 我行共有基金客户（）户。

A. 271 万
B. 371 万
C. 471 万
D. 571 万
51．基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。

A. 3 个月
B. 6 个月
C. 9 个月
D. 1 年
52．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。

A. 在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C. 擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D. 基金申购期间对申购费用打折
53．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A. 高风险、低收益
B. 低风险、低收益
C. 高风险、高收益
D. 低风险、高收益
54．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。

A. 次日
B. 下一工作日
C. 当日
D. 两个工作日之内
55．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A. 投资须谨慎
B. 理财非存款
C. 不保证收益
D. 产品有风险
56．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A. 风险最小化
B. 利益最大化
C. 风险匹配
D. A 和 C
57．直接获取客户信息的途径不包括（）。

A. 问卷调查
B. 大堂调查
C. 电话调查
D. 拜访调查
58．请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A. 快刀斩麻法
B. 双选促成法
C. 建议尝试法
D. 直接请求法
59．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A. 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务
60．当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A. 买入看涨期权和买入看跌期权
B. 卖出看涨期权和卖出看跌期权
C. 卖出看涨期权和买入看跌期权
D. 买入看涨期权和卖出开跌期权
61．李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共 40 万元;夫妇俩准备 65 岁时退休。

则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
62．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱
A. 年金终值为 1438793.47 元
B. 年金终值为 1538793.47 元
C. 年金终值为 1638793.47 元
D. 年金终值为 1738793.47 元
63．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
64．国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。

A. 未到期
B. 已到期
C. 全部
D. 以上均错
65．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
66．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A. 财富日日升
B. 财富鑫鑫向荣
C. 财富月月升
D. 金苹果系列
67．商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于什么原则？（）
A. 风险稳健原则
B. 合规性原则
C. 风险匹配原则
D. 审慎性原则
68．日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有（）金额的上限控制
A. 100 万
C. 2000 万
D. 3000 万
69．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。

A. 可行性
B. 需求
C. 价值
D. 流失
70．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）
A. 9
B. 10
C. 11
D. 12
71．邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
72．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。

A. 营业网点
B. 自助银行及自助设备
C. 电子银行
D. 客户经理
73．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话
B. 客户感兴趣的话
C. 客户厌烦的话
D. 争议性话
74．基金投资者要缴纳的费用是()
A. 申购费用
B. 管理费用
D. 基金投机交易费用
75．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 购买房地产公司的股票
76．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱
A. 年金终值为 1438793.47 元
B. 年金终值为 1538793.47 元
C. 年金终值为 1638793.47 元
D. 年金终值为 1738793.47 元
77．下列不属于理财顾问服务的业务是
A. 向客户投资建议
B. 财务分析与规划
C. 存款业务
D. 个人投资产品推介
78．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A. 货币政策
B. 消费者收入水平
C. 通货膨胀
D. 国际收支
79．关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。

A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线
B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格
C. 2010 年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线
D. 以上均不是
80．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A. 证券投资基金
B. 衍生金融工具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
81．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产
B. 信托公司固有财产
C. 委托人固有财产
D. 保管人固有财产
82．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A. 信用风险
B. 政策风险
C. 汇率风险
D. 系统性风险
83．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

A. 两日内
B. 下一工作日
C. 两个工作日内
D. 三个工作日内
84．财富系列理财产品的类型是（）。

A. 非保本浮动收益型
B. 非保本固定收益型
C. 保本浮动收益型
D. 保本固定收益型
85．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A. 半年
B. 8 个月
C. 3 个月
D. 一年
86．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费
87．我行理财产品的开发以（）为原则
A. 收益
B. 发展
C. 客户资金安全
D. 稳健
88．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A. 非保证收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
89．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。

则下列通方法中，（）更为有效。

A. 反复说明内容
B. 注重图表与照片显示
C. 提供口语指示
D. 提供实际操作的演练
90．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约
B. 事先准备
C. 直接上门
D. 陌生拜访
91．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。

A. 暗示启发法
B. 利益促成法
C. 最后时限法
D. 逆转法
92．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法
B. 欲擒故纵法
C. 循循善诱法
D. 直接请求法
93．基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。

A. 3 个月
B. 6 个月
C. 9 个月
D. 1 年
94．以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）
A. 金种子
B. 金苹果
C. 日日升
D. 月月升
95．我行理财业务资格由（）批准
A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国证券监督管理委员会
C. 人民银行
D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
96．以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？
A. 存款
B. 投资
C. 储蓄
D. 与银行共同推出
97．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。

A. 1%
B. 3%
C. 5%
D. 10%
98．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A. 高风险、低收益
B. 低风险、低收益
C. 高风险、高收益
D. 低风险、高收益
99．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A. 两个自然日
B. 三个工作日
C. 两个工作日
D. 三个自然日
100．集合资金信托计划认购金额在 100 万-300 万间的个人投资者人数不能超过（）人
A. 10
B. 20
C. 50
D. 100
101．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A. 投资须谨慎
B. 理财非存款
C. 不保证收益
D. 产品有风险
102．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费
103．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。

A. 短期理财目标
B. 中期理财目标
C. 长期理财目标
D. 永久理财目标
104．本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。

如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是
A. 1240 元
B. 1256.4 元
C. 1263.5 元
D. 1268.2 元
105．年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。

A. 蚂蚁族（偏退休型客户）
B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户）
D. 慈乌族（偏子女型客户）
106．客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。

A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
107．某客户于 2011 年 7 月 18 日投资 10 万元购买鑫鑫向荣，2011 年 10 月 23 日全部赎回。

假设期间邮储银行于 2011 9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A. 982.20 元
B. 951.37 元
C. 962.33 元
D. 971.24 元
108．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为
A. 实时汇率
B. 即时汇率
C. 远期汇率
D. 平均汇率
109．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法
B. 欲擒故纵法
C. 现场演练法
D. 最后时限法
110．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A. 情感维护
B. 上门维护
C. 顾问式维护
D. 超值维护
111．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。

A. 自然人
B. 法人
C. 身份证
D. 户口簿
112．客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X 先生，我理解。

可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。

A. 直接法
B. 逆转法
C. 迂回法
D. 追问法
113．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
114．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。

A. 环境因素
B. 政治因素
C. 经济因素
D. 外部因素
115．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A. 获取资料
B. 筛选客户
C. 发掘客户
D. 分配客户
116．小赵 28 岁，工作努力，平均年收入 15 万元，年均储蓄 8 万元，从来不选购非生活必需品，计划 50 岁退休，余寿 20
117．客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）
A. 因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B. 因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C. 在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D. 由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

118．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（ )。

A. 优惠诱导法
B. 投石问路法
C. 双选促成法
D. 欲擒故纵法
119．理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是
A. 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B. 理财计划用来投资与管理客户的资金
C. 为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D. 购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
120．下列四种投资工具中，风险最低的是()
A. 有担保的公司债券
B. 国库券
C. 期货
D. 平衡性基金
121．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A. 政策风险
B. 信用风险
C. 利率风险
D. 系统性风险
122．下列理财计划中,银行不需要承担全部或部分风险的有
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
123．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A. 刺激投资需求增长
B. 私人银行业务发展空间凸现
C. 刺激股市反弹
D. 抑制房地产价格上涨
124．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？
A. 家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。

B. 对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C. 在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。

通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。

D. 家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。

125．基金管理过程中发生的费用不包括（）。

A. 基金管理费
B. 基金托管费
C. 信息披露费
D. 认购费
126．股票基金的管理费率大部分按照（）比例提取。

A. 1.5%
B. 1%
C. 0.5%
D. 0.33%
127．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）
A. 非保本浮动收益理财计划
B. 保本收益型理财计划
C. 非保证收益型理财计划
D. 保本浮动收益理财计划
128．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A. 高风险、低收益
B. 低风险、低收益
C. 高风险、高收益
D. 低风险、高收益
129．（）是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。

A. 价值客户
B. 关键客户
C. 目标客户
D. 核心客户
130．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A. 10
B. 20
C. 15
D. 25
131．目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。

A. 三个
B. 四个
C. 五个
D. 六个
132．选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。

A. 有资产
B. 有潜力
C. 有价值
D. 有信誉
133．探寻需求时，客户经理应该（）。

A. 多说
B. 多做
C. 多看
D. 多听
134．（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。

A. 放弃
B. 抱怨
C. 投诉
D. 拒绝
135．中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。

A. 2007 年 3 月
B. 2011 年 12 月 31 日
C. 2012 年 1 月 21 日。