商业银行企业级业务架构规划

控制和标准
企业风险管理
事业部
分销
企业总部
监督和管理银行的 信用风险、市场风 险和操作风险的机 构单元
内部控制，确保银行的 合规经营并遵守法律法 规要求的单元
向客户分销产品、 服务并传递信息的 机构单元
用量化的管理报告 以进行管理决策的 单元
业务架构规划
示例
银行
4
2
3
5
1
定义
• 与客户相关的接触点，以有效率的方式向银行的客户提供银行的信息、产品和服务，包括交付渠道与营销渠道整合与优化的能力
• 银行对客户（包括潜在客户和与风险相关的实体）的理解认知、互动以及对其价值的评价
• 通过配置以及组合组件，生产出最能满足客户需求、同时符合监管要求的产品和服务
执行
衡量
删除
创建
变更
示例
客户知识
客户关系
客户保留
客户获取
交叉销售
向上销售
合同
2.2 单一客户视角 “了解客户”需要获取和维
护全面的客户数据
2.3 客户互动和价值 CBS 支持整个客户关系管理
周期的“客户互动”环节
2.1 “客户”定义 “客户”的定义应该包括与银行有关系的所有法律实体
信函2
统一的跨渠道客户体 验
跨渠道协调
人员接触接触方式
示例
任何 地方
接触 地点
固定 地点
自助服务
渠道
1.3 销售服务平台 需要一体化的 “销售
服务平台” ，支持柜员
和客户经理渠道
在各个渠道提供“无缝 和一致”的客户体验
业务架构规划-业务能力-渠道
自助服务渠道可视为“ 虚拟柜员”
网点是不同“渠道”的 组合
商业银行业务架构规划
业务战略+IT支撑＝核心竞争力
业务架构规划
企业业务架构由组织单元、7个主要能力和5个业务视角构成：–组织单元： 由负责从各个业务视角出发管理银行核心能力的主要直接参与者构成。–7个主要能力包括：渠道、客户关系、产品工厂、财务管理、企业风险管理、流程管理和量化管 理。这七个主要能力共同代表了银行成功参与市场竞争所必须具备且掌握的核心能力，因此必须 得到新的银行系统的支持–5个业务视角：从客户角度出发将银行产品和服务细分为符合逻辑的几大类别。业务视角包括资 产业务、负债业务、资金业务、支付服务以及增值服务。这一部分还具体描述了支持各种产品和 服务所应具备的支撑能力。
业务架构规划
组织单元
产品工厂
渠道
中后台流程
业务架构规划-由组织单元、主要能力（1-7）和业务视角（A-E）三部分构成
企业风险管理
量化管理
财务管理
客户
示例
事业部是具有完整的经营 权力，按照客户群细分或 产品类别建立的独立的业 务利润中心，负责管理业 务范围内的所有客户群体 、所有的产品与服务的单 元
信函是不可忽视的沟通 渠道，必须认真管理
1.2 自助渠道
1.1 网点类型
1.4 跨渠道
1.5 信函
示例
描述
客户互动
客户价值
单一客户视角
营销管理
客户信息管理
业务架构规划-业务能力-客户关系
关系状态监控
事件管理（包括投诉）
生命周期分析
客户收入
客户细分
客户头寸
黑名单
黑名单
备忘
创建
这颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业
交易过程为核心。 并将过去围绕核心大企业的1+N模式，
转为围绕中小企业交易的N+N模式，直接解决了与供
应链上大部分企业之间的信息不对称问题。
应链
.
4.0
供应链金融4.0是将工业4.0、 商业4.0和农业4.0有机结 合起来，实现产业之间的跨界与融合，搭建跨产业、 跨 区域的、 跨部门、 与政府、 行业协会、 产业资本等各方 广结联盟、 物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体运营方式是通过平台链接的商业生态、 基于云计算 和大数据创建金融生态系，使金融能真正服务于整个供 应链的各类主体并推动商业生态的发展。
即期
回购协议
可转债
可转优先股
掉期
上限/ 下限
期权
担保
利率相关
期货相关
股票/指数相关
货币相关
债券相关
信用相关
股票捆绑外汇期权
资金解决方案
示例
供应商• 企业• 员工
产品/服务的购买
产品/服务的销售
延伸的供应链产品
延伸的供应链产品
延伸的供应链产品
延伸的供应链产品
国际支付服务
国际支付服务
中后台流程
渠道
客户
财务管理
产品工厂
量化管理
• 分析、监督和控制全行风险，包括市场风险、信用风险和操作风险
业务架构规划-7个能力
• 衡量财务和非财务的绩效指标，以支持管理层的决策制定
• 全面的会计事务，满足管理、监管和股东报告要求
• 以有效率、有效力的方式，产生的需求执行过程
5 企业风险管理
第二层议题
业务架构规划-业务能力-会计核算
应付账款
应收账款
财务会计
总帐
同业
记账
核帐
信贷报告
监管报告
流动性报告
资本投资
并购
税务报告
投资者报告
收入/成本分配
资金转移定价
预算
资本分配
债务结构
税务优化
合并
示例
同业存放/存放
预算/控制
财务报告
财务管理
公司财务
设置
4.1
企业风险管理
信用风险
市场风险
操作风险
操作风险
示
例
额度
内容管理文件影像 存贮 索引 接入控制
业务流程分析
业务流程分析
业务流程分析
直通处理
作业跟踪
标准
规程
任务分配
业务架构规划-业务能力-流程管理
建模
模拟
清算
结算
任务排序
效率
基于 工作量
基于技能
示例
流程管理
作业
财务绩效
非财务绩效
绩效评价工具
成本分析
成本分析
资金成本
风险成本
风险成本
运营成本
运营成本
收入分析
收入分析
利息收入
非利息收入
非利息收入
报表
法定报表
其它报表
客户绩效
产品绩效
部门绩效
交易量
错误率
处理时间
业务架构规划-业务能力-量化管理
KPI 管理/监督
管理仪表板
外汇重估值
资本成本
示例
量化管理
公司客户3
表外业务1
表外业务1
表外业务1
客户， 产品和业务规 范
客户， 产品和业务规 范
客户， 产品和业务规 范
股市/债市
股市/债市
固定资产的损失
固定资产的损失
固定资产的损失
固定资产的损失
固定资产的损失
业务和系统的损失
借款人对方发放人国家
抵押设置
业务架构规划-业务能力-企业风险管理
衍生产品
再估值
释放
设置
利用
释放
清算
第一层
• 从支付服务的视角出发，对支付服务的定义与流程，例如：国内支付、国际支付、第三方支付。同时包括“工厂式” 、 “作业式”集中处理和实时处理的相关需求
B
负债业务
C
资金业务
D
支付服务
E
增值服务
• 从增值服务的视角出发，对增值服务的定义与流程，例如：第三方托管、理财、其它业务代理等
表外承付（包括信用证（LC）/汇票托收（BC））。同时包括相关的抵押品和额度需求
票据池业务
业务架构规划-票据池业务
示例
开业、 资产重组分账
业务架构规划-线上供应链业务
线上供应链业务
示例
3
1
传统供应链金融
供 金融1.0时代，银行根据核心企业（ 1）的信用支 撑，完成对上下游中小企业（ N）的授信。
工具2• 承兑• 贴现
业务架构规划-业务视角-资产业务
租赁
保理4
5 担保类
零售贷款
租赁
金融机构客户
7
示例
零售客户
表内业务
4
3
6
1
零存整取
整存整取
整存零取/存本取息
管理类 (无利率)
协议存款
协定存款
定活两便
业务架构规划-业务视角-负债业务
通知存款
通知存款
通知存款
通知存款
活期存款
基金
债券
保险
大宗商品
凭证
票据
存折
费用
利率
示例
产品组件
财务会计同业存放/存放同业
业务架构规划-业务能力-会计核算
设置
记帐
对帐
预算
资金转移定价
收入/成本分配
资本分配
债务结构
税务优化
资本投资
信用报告
监管报告
税务报告
投资人报告
流动性报告
并购
应付帐款
应收帐款
总帐
合并报表
公司融资（？ ）
预算/控制
示例
会计核算
• 信用证• 担保函• 承诺书• 意向书
代理类• 如:委托 贷款
代理类• 如:委托 贷款
表内业务2银团贷款
工具
工具
8票据贴现
8票据承兑
标准贷款• 信用贷款• 担保贷款– 保证贷款– 抵押贷款– 质押贷款
表外业务2• 担保类 (比如:信用证)• 代理类（比如:个人委 托贷款)
顾问类• 资产证 券化
示例
报告
融资
融资
融资
融资
债务资 本市场
股权资 本市场
保管和监督
兼并
财务咨询
基金银基通
直接投资和私募股权
保险银保通
彩票银彩通
期货银期通
财务信息/研究
业绩评估
监管报告
税务报告
定制报告
业务架构规划-增值服务
信贷评级
信贷调查
示例
代理
顾问
信息
银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易 结算相关的短期融资或信用便利 资产托管 银行所提供的接收客户委托，安全保管客户资产 、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业 务 理 财 根据客户当前的实际经济状况，银行提供一类或多 类金融投资工具，通过一种或多种途径达成客户经 济目标的计划、规划或解决方案。
支付类 (无利率)
储蓄类 (低风险，固定收益)
5年
3年
6月
3月
1年
2年
3年
1年
5年
3年
5年
1年
示例
期限长短
1天
7天
5年
5年
消费者
商品
结构存款
利率
货币
外汇
利率
结构产品
业务架构规划-业务视角-资金业务
掉期
即期
期货
远期
期权
担保
远期
远期
期权
资金票据
期货
指数捆绑债券
存款凭证
期货
掉期
信贷相关票据
信贷违约掉期
信贷利差期权
财务报告
精心设计的会计科目表，能够以更高效率和灵活性支持业务 变革虽然理想情况是有一个简单的 总帐结构，但是可能也有必要 建立部门子帐目需要正确处理未来 (future- dated) 和过期 (back-dated) 交 易往来客户的应收应付账款应该 与客户的帐户紧密相连
4.1 总帐4.2 总帐4.3 总帐4.4 应付账款和 应收账款
操作风险
操作风险
操作风险
汇率
内部失误
损失事件数据库
利率
利率
外部失误
外部失误
外部失误
外部失误
外部失误
资产负债管理 （资金敞口 ）
资产负债管理 （资金敞口 ）
员工守则/安全条例
员工守则/安全条例
员工守则/安全条例
员工守则/安全条例
员工守则/安全条例
期货
期货
客户， 产品和业务规 范
客户， 产品和业务规 范
示例
2
6
7
1
• 从负债的视角出发，对负债产品及其衍生的定义与流程，例如：活期存款、定期存款、借记卡、理财及现金管理产品。同时包括相关的服务收费和交易限制需求
• 从资金的视角出发，对资金产品及其衍生的定义与流程，例如：外汇、货币市场、衍生产品等。同时包括相关的资金成本（资金转移定价FTP）和汇率管理需求
主要向企业客户提供的产品和服务，帮助客户管 理现金流并最大化现金资产的回报率
业务架构规划-示例
示例
增值服务
负债业务
支付服务
资产业务
资金业务
A
E
票据池业务是我行依据客户的要求提供的票据业务综合金融服务方案，包括非授信业务（简称基础业务）和授信业务两部分。 其中，基础业务包括为客户提供票据真伪辨别、 票据托管、 委托收款、 票据信息查询等服务;授信业务包括办理票据贴现和票 据质押后的开票、 开证、 贷款等资产类业务。
国际支付服务
国际支付服务
国内支付服务
国内支付服务
国内支付服务
国内支付服务
托收• 托收• 代收费
支付• 承付• 汇兑• 代发工 资
应付内部采购
采购解决方案
理财
应收内部采购
业务架构规划-业务视角-支付业务
买方• 企业• 消费者
银行客户• 公司• 零售
票据结算
汇出汇款
汇入汇款
发放票据
延伸的供应链产品
该模式风险点在于银行对存货数量的真实性不好把控 ， 很难去核实重复抵押的行为，且在经营过程中的操作风 险较为突出。
电商供应链金融
供.应链金融3.0时代，银行搭建了一个电商云服务平台，汇聚了中小企业的订单、 运单、 收单、 融资、 仓储等经 营信息。 同时引入物流、 第三方信息等企业，为中小企 业搭建配套服务平台。
资产业务 • 从资产的视角出发，对资产产品及其衍生的定义与流程，例如：零售贷款、公司贷款、
业务架构规划-5个业务视角
5个业务视角
示例
定义
自助服务
终端
终端
客户经理终端
客户经理终端
客户经理终端
客户经理终端
客户经理终端
电话语音
电话语音
跨渠道
一体化渠道管理（协调）
互联网
业务架构规划-业务能力-渠道
2.4 关系状态监督 差异化的客户服务对获得客户忠诚至关重要
业务架构规划-业务能力-客户关系
第二层
跨产品
代理产品
产品工具
产品定义
产品定义
产品定义
产品定义
产品定义
创建
变更
取消
产品捆绑
产品组合管理
定价
资本市场产品
资产产品
负债产品
支付产品
业务架构规划-业务能力-产品工厂
彩票
旅行支票
信托
证券
卡