2024年中级银行从业资格之中级银行管理模拟试题含答案

2024年中级银行从业资格之中级银行管理模拟试题
含答案
单选题（共200题）
1、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东
B.存款人
C.政府
D.银行员工
【答案】 B
2、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则
【答案】 C
3、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
【答案】 A
4、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
B.将委托业务与自营业务实行分账管理
C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
D.不承担委托业务的风险
【答案】 A
5、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务
【答案】 C
6、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告
【答案】 D
7、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式
B.多资金池模式
C.金额集中管理模式
D.单资金池模式
【答案】 A
8、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件
【答案】 D
9、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托
【答案】 A
10、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）
A.平卧位
B.侧卧位
C.半坐卧位
D.头低足高位
E.去枕平卧位
【答案】 C
11、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14
B.7
C.30
D.90
【答案】 C
12、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
【答案】 A
13、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发
【答案】 D
14、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。

A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化
【答案】 D
15、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计
【答案】 A
16、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。

A.营业利润
B.非营业利润
C.税前利润
D.净利润
【答案】 B
17、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周
B.1个月
C.2个月
D.6个月
【答案】 C
18、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年
B.6个月
C.3个月
D.1年
【答案】 D
19、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。

下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让
【答案】 B
20、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
【答案】 C
21、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金过境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
【答案】 B
22、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D
23、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务
B.执法义务
C.资本补充义务
D.交易行为的限制
【答案】 B
24、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行经营效率和效果
【答案】 D
25、金融工作的永恒主题是（）。

A.深化金融改革
B.服务三农和小微企业
C.防范化解金融风险
D.扩大金融开放
【答案】 C
26、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别
B.合规风险评估
C.合规风险测试
D.合规风险监测
【答案】 A
27、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.25
【答案】 B
28、根据管理需要，信贷计划可分为()。

A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标
【答案】 D
29、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.中国银监会
【答案】 D
30、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克
B.凯恩斯
C.熊彼特
D.萨缪尔森
【答案】 C
31、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500
B.600
C.700
D.800
【答案】 D
32、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金
【答案】 A
33、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
【答案】 B
34、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。

A.备选产品定价
B.产品线定价
C.副产品定价
D.产品束定价
【答案】 D
35、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应
B.公事公办、决不妥协
C.有效控制、减少影响
D.公正诚信、实事求是
【答案】 B
36、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。

A.金卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.普通卡
【答案】 B
37、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则
【答案】 D
38、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％
B.15％
C.18％
D.20％
【答案】 A
39、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时
【答案】 A
40、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.银行指定的专门部门
【答案】 B
41、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。

为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
【答案】 D
42、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面
B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核
C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合
D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法
【答案】 D
43、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率
【答案】 D
44、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会
B.关联交易控制委员会
C.风险管理委员会
D.高级管理层
【答案】 B
45、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

B.风险资本计提
C.风险识别
D.风险报告
【答案】 B
46、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.5000亿元
【答案】 B
47、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
【答案】 C
48、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 B
49、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
【答案】 C
50、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等
【答案】 A
51、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000
B.3500
C.2000
D.2500
【答案】 C
52、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.杠杆率较高
【答案】 C
53、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
【答案】 D
54、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险
B.市场风险
C.经济风险
D.战略风险
【答案】 B
55、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
【答案】 D
56、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100
B.50
C.40
D.30
【答案】 D
57、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】 D
58、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高
【答案】 A
59、()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务
【答案】 A
60、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。

A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数
B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据
C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据
D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析
【答案】 A
61、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.监管资本
B.风险资本
C.经济资本
D.账面资本
【答案】 D
62、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。

行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。

A.5；60
B.3；30
C.5；30
D.3；90
【答案】 A
63、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险报告
【答案】 D
64、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
【答案】 D
65、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“合规人人有责”的理念
C.树立“有效互动”的理念
D.树立“合规创造价值”的理念
【答案】 A
66、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”
B.“一事一审”和“事前审批”
C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”
【答案】 A
67、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化
【答案】 C
68、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

这体现了全面风险管理的（）
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
【答案】 A
69、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利
B.同业拆入
C.再贴现业务
D.中央银行借款业务
【答案】 B
70、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
【答案】 A
71、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
【答案】 B
72、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%
B.38%
C.2%
D.8%
【答案】 A
73、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险监测
【答案】 A
74、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.单一性
B.复杂性
C.不确定性
D.盈利性
【答案】 B
75、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度
B.全部关联度
C.杠杆率
D.流动性覆盖率
【答案】 A
76、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
【答案】 B
77、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】 B
78、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。

A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数
B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据
C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据
D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析
【答案】 A
79、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2009
B.2008
C.2007
D.2006
【答案】 B
80、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
【答案】 B
81、（）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数
【答案】 B
82、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。

A.可变薪酬
B.津贴和补贴
C.固定薪酬
D.福利性收入
【答案】 B
83、()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务
【答案】 A
84、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
【答案】 D
85、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
86、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
【答案】 A
87、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶
【答案】 A
88、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时
【答案】 A
89、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本
【答案】 D
90、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。

A.5
B.3
C.15
D.8
【答案】 C
91、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。

A.妥善处理客户交易请求
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.遵守相关法律
【答案】 B
92、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性
B.全面性
C.独立性
D.平衡性
【答案】 C
93、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
【答案】 D
94、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%
B.3%
C.4%
D.6%
【答案】 C
95、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。

A.持卡人的资信能力变化风险
B.信用卡失窃的风险
C.真实持卡人的信用风险
D.持卡人恶意透支风险
【答案】 C
96、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
【答案】 C
97、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务
【答案】 B
98、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价收益
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
【答案】 A
99、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。

A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.全能银行模式
D.银行母公司模式
【答案】 B
100、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%
B.38%
C.2%
D.8%
【答案】 A
101、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务
【答案】 B。