2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题二共18页

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（二）
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）2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（1）
1. 宽限期是指()。

A. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和
还款期之间
B. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和
还款期之间
C. 不包括提款期
D. 在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本
【答案】A【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付
息之日为止，介于提款期和还款期之间。

有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔
还款日为止的期间。

在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

2. 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。

A. 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案
B. 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C. 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门
决定
D. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;
长期贷款展期期限累计不得超过3年
【答案】C【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否
展期由银行决定。

3. 以下关于费率的说法中，不正确的是()。

A. 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格
B. 费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算
C. 费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等
D. 商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费
【答案】D【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。

费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费"的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

4. 下列关于委托贷款的说法中，错误的是()。

A. 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金
B. 由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等
C. 银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款
D. 委托贷款的风险由受托人承担
【答案】D【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

5. 公司信贷理论的发展历程是()。

A. 资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论
B. 预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论
C. 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论
D. 真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论
【答案】C【解析】本题考查公司信贷理论的发展经历。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（2）
1. 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。

A. 经济技术环境
B. 社会与文化环境
C. 宏观环境
D. 微观环境
【答案】D【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。

2. 市场细分的作用不包括()。

A. 有利于选择目标市场和制定营销策略
B. 有利于产品的生产和研发
C. 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要
D. 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
【答案】B【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
3. 波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。

下列选项不属于这5个群体是()。

A. 同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者
B. 替代产品
C. 政府
D. 购买者和供应商
【答案】C【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。

波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。

这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。

细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。

4. 市场定位的步骤中，首先是()。

A. 制作定位图
B. 识别重要属性
C. 定位选择
D. 执行定位
【答案】B【解析】银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。

这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。

5. 银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是()。

A. 核心产品
B. 基础产品
C. 潜在产品
D. 扩展产品
【答案】C【解析】银行公司信贷产品的三层次理论认为，公司信贷产品是一个复杂的概念，从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。

按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题(5)
6. 强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是()。

A. 全线全面型
B. 市场专业型
C. 产品线专业型
D. 特殊产品专业型
【答案】C【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。

这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。

7. 某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

那么这种银行信贷产品所处的生命周期是()。

A. 介绍期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期
【答案】D【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

8. 蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。

首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。

总的来看，这笔贷款利率为()。

A. 8%
B. 9%
C. 10%
D. 13%
【答案】B【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=9%。

9. 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是()。

A. 新产品的需求价格弹性非常大
B. 规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C. 该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D. 产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
【答案】C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。

这也被称为“薄利多销定价策略”。

如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

10. 银团贷款属于()营销渠道模式。

A. 自营营销渠道
B. 代理营销渠道
C. 合作营销渠道
D. 网点营销渠道
【答案】C 【解析】银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（3）
1. 公司信贷的借款人指()。

A. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人
B. 经行政机关核准登记的企(事)业法人
C. 经行政机关核准登记的自然人
D. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
【答案】D【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

2. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的()。

A. 20%
B. 40%
C. 50%
D. 70%
【答案】C【解析】除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。

3. 只能通过()办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户
【答案】A【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。

企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

4. 下列各项中，是贷款人的权利的有()。

A. 如实提供银行要求的资料
B. 按借款合同约定用途使用贷款
C. 按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D. 在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
【答案】D【解析】ABC是贷款人的义务。

D项是贷款人的权利。

5. 6C标准原则的内容不包括()。

A. 品德
B. 实力
C. 资本
D. 担保
【答案】B【解析】面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6 C"标准原则，即品德(Charac ter)、能力(Capacity)、资本(Capital.)、担保(Collatera1)、环境(Condition)和控制(Contro1)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

6. 业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的()。

A. 收益性
B. 合理性
C. 安全性
D. 可行性
【答案】C【解析】实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。

作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

7. 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。

A. 贷款申请
B. 贷款意向书
C. 借款申请书
D. 贷款承诺
【答案】B【解析】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。

因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。

8. ()是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A. 现场调研
B. 搜寻调查
C. 委托调查
D. 贷前调查
【答案】D【解析】贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。

贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

ABC项是贷前调查的具体方法。

9. 对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的()进行调查。

A. 合法合规性
B. 安全性
C. 效益性
D. 流动性
【答案】C【解析】贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查;对借款人当前经营情况进行调查;对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查。

10. 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是()。

A. 对贷款担保的分析
B. 借款人财务状况
C. 借款人生产经营及经济效益情况
D. 还款能力
【答案】D【解析】D项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求，ABC项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（4）
1. 从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()。

A. 季节性销售增长
B. 债务重构
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付
【答案】C【解析】从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。

固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。

从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

2. 从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是()。

A. 季节性销售增长
B. 债务重构
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付
【答案】D【解析】分析同上题。

3. 下列关于营运资本投资的说法，不正确的是()。

A. 产生于季节性资产数量超过季节性负债时
B. 产生于季节性负债数量超过季节性资产时
C. 通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资
D. 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资
【答案】B【解析】当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。

公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

4. 当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为()。

A. 核心流动资产的增加和季节性资产的减少
B. 核心流动资产的减少和季节性资产的增加
C. 核心流动资产和季节性资产的共同减少
D. 核心流动资产和季节性资产的共同增长
【答案】D【解析】核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。

这部分资产应当由长期融资来实现。

当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。

5. 以下哪项不是内部融资的资金来源?()
A. 净资本
B. 留存收益
C. 增发股票
D. 增发债券
【答案】B【解析】内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。

一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题(9)
6. 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)
总资产 2000 销售收入 2500
总负债 1200 净利润 100
所有者权益 800 股利分红 30
该公司的可持续增长率(SGR)为()。

A. 0.0875
B. 0.25
C. 0.096
D. 0.7
【答案】C【解析】根据SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，ROE=100/800=0.125，红利支付率=30/100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。

7. 假设一家公司的财务信息同上题，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是()。

A. 销售增长在9.6%以下
B. 销售增长在8.75%以上
C. 销售增长在9.6%以上
D. 以上皆错
【答案】C【解析】经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6%的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6%的年销售增长率。

因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6%以下，销售增长不能作为合理的借款原因;如果公司的销售增长率在9.6%以上，销售增长可以作为合理的借款原因。

8. 假设一家公司的财务信息同上题。

公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。

那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?()
A. 增加12.2%
B. 降低12.2%
C. 增加10.9%
D. 降低10.9%
【答案】A【解析】新增的500万元债务融资用于总资产投资，那么公司的总资产为2000+500=2500(万元)，资产使用效率(销售收入/总资产)仍为1.25，因此，由于总资产的增加，销售收入从2500万元增加到2500×1.25=3125(万元)，利润率(净利润/销售收入)仍为0.04，净利润从100万元增加到3125×0.04= 125(万元)，留存比率保持不变仍为0.7，将以上数据代入SGR= ，得SGR=0.122。

9. 如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请?()
A. 会
B. 不会
C. 不确定
D. 以上皆错
【答案】B【解析】银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：(1)如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款;(2)如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。

10. 如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着()。

A. 投资和借款需求很快将会下降
B. 投资和借款需求很快将会上升
C. 投资和借款需求很快将会不变
D. 投资和借款需求无关
【答案】B 【解析】固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。

如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（5）
1. 下列各项中，不是国别风险的特点的是()。

A. 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
B. 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C. 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
D. 在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总
【答案】D【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。

(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。

(3)国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。

在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

2. 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。

A. 风险性
B. 安全性
C. 盈利性
D. 流动性
【答案】A【解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。

风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。

常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

3. 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是()。

A. 用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况
B. 指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快
C. 指标过大说明区域信贷增长速度过慢
D. 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升
【答案】D【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。

指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。

扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。

该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

4. 盈利能力是()。

A. 区域管理能力和区域风险高低的最终体现
B. 通过总资产收益率来衡量
C. 通过贷款实际收益率来衡量
D. 盈利能力较高，通常区域风险相对较高
【答案】A【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。

总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。

这两项指标高时，通常区域风险相对较低。

5. 下列对于经济周期的描述，正确的是()。

A. 经济周期的供求几乎不变
B. 经济周期中经济增长是均衡的
C. 经济周期中经济增长是非均衡的
D. 经济周期中不存在经济的扩张和收缩
【答案】C【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。

各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。

2019年银行从业考试《公司信贷》巩固题（6）
1. 产业组织结构的影响主要包括()。

A. 行业的周期性和成长性
B. 市场集中度和行业壁垒程度
C. 产业关联度
D. 宏观政策
【答案】B【解析】产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。

行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

2. 竞争性进人威胁的严重程度取决于()。

A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B. 替代品的威胁
C. 买方的讨价还价能力
D. 供方的讨价还价能力。