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科学理财合理利用理财知识分享PPT授课课件
忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向，忙也碌因的此一看天到的了人在们两以点各一自线的的方惯式常奔中向不那一个样让的人'休画憩面被，人至们今赋不予肯了忘太怀多。温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。
忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一ห้องสมุดไป่ตู้ 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。
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忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一ห้องสมุดไป่ตู้ 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。
忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予忙了碌太的多一温天情的的人地们方以各—自—的家方。式而奔我向却那朝个着让与人家休相憩反被的人方们向赋，忙予也碌了因的太此一多看天温到的情了人的在们地两以方点各—一自—线的家的方。惯式而常奔我中向却不那朝一个着样让与的人家'休画相憩面反被，的人至方们今向赋不，予肯也了忘因太怀此多。看温到情了的在地两方点—一—线家的。惯而常我中却不朝一着样与的家'画相面反的，至方今向，不肯也忘因此怀。看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向，忙也碌因的此一看天到的了人在们两以点各一自线的的方惯式常奔中向不那一个样让的人'休画憩面被，人至们今赋不予肯了忘太怀多。温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予忙了碌太的多一温天情的的人地们方以各—自—的家方。式而奔我向却那朝个着让与人家休相憩反被的人方们向赋，忙予也碌了因的太此一多看天温到的情了人的在们地两以方点各—一自—线的家的方。惯式而常奔我中向却不那朝一个着样让与的人家'休画相憩面反被，的人至方们今向赋不，予肯也了忘因太怀此多。看温到情了的在地两方点—一—线家的。惯而常我中却不朝一着样与的家'画相面反的，至方今向，不肯也忘因此怀。看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了 太多温 情的地 方—— 家。而 我却朝 着与家 相反的 方向， 也因此 看到了 在两点 一线的 惯常中 不一样 的'画面 ，至今 不肯忘 怀。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
(简体)理财有道精品PPT课件
很多銀行或財務公司願意與那些真誠想清還欠款的 人重組債務，定期與他們溝通，並且確切遵行。
債務
4. 債務在什麼情況下才是可以接受？
聖經沒有提及債務在什麼情況下才能接受。若果 因生意而借貸，或是房屋按揭，或是為升學進修 ，這些借貸是可容許的。如果你是為這些原因而 借貸，請跟從以下的指引：
➢ 把債務看作是一個例外， 而不是一個習慣。
➢ 與基督更親密的關 係才是生命裡真正 的「富足」。
I. 為何基督徒要學習理財 ?
2. 金錢與基督競爭作生命之主。
「一個人不能事奉兩個主，不是惡這個，愛那 個，就是重這個，輕那個。你們不能又事奉 神，又事奉瑪門。」 (太6:24)
II. 神和我們對金錢的責任 ?
對財富的三種態度
窮人
富人
管家
財物是
就是要你們的富餘，現在可以補他們的不足，
使他們的富餘，將來也可以補你們的不足，這
就是均平了。如經上所記，『多收的也沒有餘
，少收的也沒有缺。』」
(林後8:13-15)
II. 用錢合宜
6. 免受廣告影響
7. 有計劃用錢 「你要詳細知你羊群的景況，留心料理你的牛群
。」(箴27:23)
3第
課
「理財有道」 : 脫債還錢
“Regardless of how it seems today, debt is not normal in any economy and should not be normal for God’s people.”
- Larry Burkett
債務
聖經沒有表明債務是罪，但聖經並不鼓勵 我們欠債。債務是一個人必須把金錢或財 物償還給另一個人的責任。債務包括信用 卡的簽賬、銀行貸款、向朋友或親戚借款 、樓宇按揭或其他按揭。
債務
4. 債務在什麼情況下才是可以接受？
聖經沒有提及債務在什麼情況下才能接受。若果 因生意而借貸，或是房屋按揭，或是為升學進修 ，這些借貸是可容許的。如果你是為這些原因而 借貸，請跟從以下的指引：
➢ 把債務看作是一個例外， 而不是一個習慣。
➢ 與基督更親密的關 係才是生命裡真正 的「富足」。
I. 為何基督徒要學習理財 ?
2. 金錢與基督競爭作生命之主。
「一個人不能事奉兩個主，不是惡這個，愛那 個，就是重這個，輕那個。你們不能又事奉 神，又事奉瑪門。」 (太6:24)
II. 神和我們對金錢的責任 ?
對財富的三種態度
窮人
富人
管家
財物是
就是要你們的富餘，現在可以補他們的不足，
使他們的富餘，將來也可以補你們的不足，這
就是均平了。如經上所記，『多收的也沒有餘
，少收的也沒有缺。』」
(林後8:13-15)
II. 用錢合宜
6. 免受廣告影響
7. 有計劃用錢 「你要詳細知你羊群的景況，留心料理你的牛群
。」(箴27:23)
3第
課
「理財有道」 : 脫債還錢
“Regardless of how it seems today, debt is not normal in any economy and should not be normal for God’s people.”
- Larry Burkett
債務
聖經沒有表明債務是罪，但聖經並不鼓勵 我們欠債。債務是一個人必須把金錢或財 物償還給另一個人的責任。債務包括信用 卡的簽賬、銀行貸款、向朋友或親戚借款 、樓宇按揭或其他按揭。
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
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富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
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FIQ(financial IQ)—理财智商
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(完整)理财知识普及ppt精品PPT资料精品PPT资料
1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择 回报稳 选择期限稍长、
部分钱，收益较 定的产品，如
收益较高、风险
高的中短期理财 理财、保本 等 较低的理财确保
活期存款以备 不时只需：
10%
定期、理财风 险小、收益高
于活期： 20%—30%
保险理财，期 限较长收益较 高：30%-50%
基金风险较高， 收益也ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能较 高：建议10%
寿险、医疗险、 意外险：根据 家庭情况适当
配置
股票对个人专 业性要求较高， 根据个人情况
产品是不错的选
财富稳定增长
择
孩子工作到父母 退休：15-20年 安享晚年为主， 消费及 均保守， 应选择风险较低 的理财，避免高 风险产品带来的 财富缩水
怎么进行理财？
各类理财产品
股
高
票
基金
风
银行非保本理财、
险
保险理财
程
定期存款、银行保本理财、
度
保本保险理财、国债
现活/活期存款
低
怎么进行理财？
存款理财 保险 基金股票
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置 等风 险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
《理财计划》PPT课件
▪ 例如3个月后要用的钱是绝对不能用 来做高风险投资的。反之，3年后要 用的钱如果不用来投资，则会失去获 得更高回报的可能。.
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
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测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
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好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
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好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
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2. 购买债券
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❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
理财ppt课件
保险
提供风险保障，同时具有一定 投资收益，适合长期目标和需 要风险保障的投资者。
03
家庭理财规划
分析家庭财务状况
收入状况
了解家庭的收入来源、稳定性和 增长潜力。
支出状况
分析家庭支出结构，识别必要支出 和可控支出。
资产负债状况
评估家庭资产和负债的规模、结构 和风险。
制定家庭理财目标
短期目标
设定1-2年内的理财目标， 如购房、购车、旅游等。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
注重保障程度
考虑经济实力
优先选择保障程度高、保障范围广的保险 产品。
根据自身经济实力，选择适当的保费和保额 ，确保保险计划的可持续性。
06
退休规划与遗产传承
退休需求分析
生活费用
评估退休后日常生活所需费用，包括食品、住房、交通、医疗等 。
休闲与娱乐
规划退休后的休闲与娱乐活动，如旅游、健身、文化消费等。
医疗保健
考虑退休后的医疗保健需求，包括医疗保险、长期护理等。
退休计划制定与执行
保险传承
通过购买人寿保险等保险产品，将遗 产以保险金的形式进行传承，实现财
富的传承和增值。
信托传承
通过设立信托，将遗产交由受托人管 理，按照委托人的意愿进行分配和传 承。
慈善捐赠
通过慈善捐赠等方式，将部分遗产用 于社会公益事业，实现个人价值和社 会价值的统一。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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359.8
万元
国内外家庭理财观念对比
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
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CONTENTS
02
什么是理财
※ 标题文字 ※ 标题文字
※ 标题文字 ※ 标题文字
※ 标题文字 ※ 标题文字
什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
02 添加标题
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如何分配钱
3个方面
应急的钱
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关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭
高昂
遇的困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
理财三要点
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述说明。
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CONTENTS
04
主流理财工具介绍
※ 标题文字 ※ 标题文字
※ 标题文字 ※ 标题文字
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱 就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节 流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都 有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财， 也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
大约
规划
此处添加详细文本描述，建议与 标题相关并符合整体语言风格， 语言描述尽量简洁生动。
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理财规划
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01
为什么要学习理财
※ 标题文字 ※ 标题文字
※ 标题文字 ※ 标题文字
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为什么要学习理财？
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关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
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3
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保命的钱
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闲钱
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理财规划
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内容
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4
5
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理财规划 文本1
文本2
文本3
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不同时期理财目标
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第一
56%
第二
68%
第三
42%
第四
80%
不同时期理财目标
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之 1 急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就 2 需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多 3 流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
什么是理财
2021
扬帆起航
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以人为本，诚信经营，真求实，高效高质 人的差异化管理的标准化
同建和谐，实现共赢，立足产品，打造精品
理财知识培训
银行理财| 市场营销| 理财知识
汇报人
目录
CONTENTS
01 02 03 04
为什么要学习 理财
什么是理财
如何理财
主流理财工具 介绍
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CONTENTS
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1
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如何理财
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中国家庭
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多重收入来源 生活有保障
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什么是理财
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什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
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应急的钱
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人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
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退休 养老
人生可能遭
高昂
遇的困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
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理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
理财三要点
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你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱 就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节 流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都 有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财， 也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
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为什么要学习理财
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不同时期理财目标
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之 1 急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就 2 需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多 3 流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
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如何理财
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