退休养老规划

●建立遗产计划，支付遗产税和死亡税。
退休后费用变化情况表
费用减少：
食品—年龄越大，消费越少 外面就餐—没有工作餐 衣服和清洁—不再需要业务套装 房屋清洁(对住房生活质量不再做过多讲究) 住房—会搬入较小的房屋 按揭偿还—按揭贷款已全部付清 费用增加： 医疗保健—身体状况变差，医疗保健开始受到关注，相关费用大幅增加 雇主提供的福利—健康计划，牙科计划，团体计划等 家务—根据年龄，将大量借助于社会服务，自己做得越来越少 娱乐—加大旅游的力度，越来越多地享受娱乐保健活动 住房—可能会搬入更适合养老地段的房屋
21000元
额(利率8%) 1100元
规划可能需要做出的修订
1．退休后养老生活费的社会普通标准已有较大提升 2．投资收益率没有达到预想标准，养老金出现较大
短缺；
3．通货膨胀率超出预定标准，每月需要支付生活费 超出预期标准；
4．每月生活费结余大大减少，或要用到其他事项； 5．希望对子女留取一定数额的遗产； 6．寿命超出预想期限大大延长， 7．漫长的退休生活中，出现了大病重病等各类事项
退休时
与通货膨胀率挂钩的存活配 规定最低退休年龄，休后工作
偶的权利
收入可能部分抵消社保福利
员工养老计 强制储蓄
划规划
雇主分担或完全承担成本
不可携带 无法控制资金的投资方向
退休时 存活配偶的权利
不定期提供生活成本上升的挂 钩优惠
个人住房货 当期有税负优惠(如个人退休 当期需求与未来需求有冲突
币储蓄规划 账户)，容易与家庭需求结合 提前支取会受到一定惩罚
养老规划的制定
1.估算养老需要用费（养老金替代率） 2.估算能筹措到的养老金 3.估算两者的差距 4.制定养老金筹措增值计划
1.目标
2.达成时间
退休养老规划 2021年底
3.所需年数 12年
4.所需金额 25000元
5.现有金额 1500
6.现有金额 以8%增长 4000元
7.尚需金额 8.每年需存金
范围和成本的信息资源；
5．设计一个根据家庭和住房环境发生变化时重新 评估保险需求的计划。
人寿保险赔款的用途
●死亡时偿还家庭抵押贷款或其他债券；
●当子女达到一定年龄时一次性提供一大 笔钱；
●为子女提供教育经费或收入； ●死亡后进行慈善遗赠； ●提供退休收入；
●储蓄积累，为活着的家庭成员提供定期 收入；
，致使费用开销远远超出了预算；
8．适当留有余地，备而有余，勿使短缺。
退休金供应不足时应取对策
1．试图降低生活质量，节约晚年各类费用开销； 2．延长退休年龄，或者退而不休，继续从事有报酬的职业劳
动； 3．整理好投资组合，搞好投资项目，提升投资收益率； 4．想方设法增加其他收入来源渠道，如子女赡养金等； 5．从四五十岁开始，尽早作出退休理财的打算； 6．加强身体锻炼，提升身体素质，减弱退休后的医药保健费
退休需求分析；退休计划的类型；具有节税功能 的退休计划；退休计划中的投资；
考虑员工福利及退休计划（中国）；a.养老保险； b.医疗保险；c.失业保险；d.生育保险；e.住房公 积金
材料的收集和判断方法。
退休养老计划
提早做好退休计划可以使自己的退休生活 更有保障，同时减轻子女经济负担。
退休计划主要包括退休后的消费和其他需 求，以保证在不工作的情况下仍能够很好 地满足这些需求。
中
起来(如住房)，可携带，能控
制资金的投资方向
退休时
可抵御通货膨胀的影响，通 一些收入需纳税，个人退休账 常在需要时随时支取资金 户强制最低支出限制
百度文库休收入规划的目标
1.认识退休规划的重要意义 2.分析当前的资产和负债状况 3.预测退休的消费需求 4.明确退休后的住房需求 5.确定退休收入计划 6.根据退休收入建立收支平衡预算。
退休规划编制要素
①目前年龄和希望退休年龄，尚存差距尚有多长； ②退休生活年数，根据当地社会平均余命适当增加年限设定；
③根据退休当时的生活水准，增减若干项目和标准变动，预计 退休后的每年消费额度；
④预期投资期间合理的长期通货膨胀率，以及个人每年投资报 酬率的高低；
⑤依据所服务公司的退休章程，计算自己可能得到的退休金的 数额，来自商业寿险的退休金、子女的定期馈赠以及其他资金 来源渠道；
社会养老保险只能满足人们的基本生活需 要，若期望退休后生活得舒适、自立，光 靠社会养老还不够，必须在工作时积累一 笔退休基金作为补充。
退休金来源
(1)社会基本养老制度提供的退休金； (2)企事业用人单位、雇主提供的企业年金
或团体年金；
(3)个人参与养老储蓄和商业性年金寿险。
期望退休后能安享天年，过上财务自主、 独立、有尊严的生活，退休规划就应该得 到足够的重视。
用开销；
7．利用房子在自己身故后仍然具有的价值，提前变现套现实 现以房养老；
8．变换养老场所，到生态环境优越的农村或养老基地生活居 住，降低生活用费，提升养老质量。
寿险理财需要注意事项
1．确定符合当前生活状况的寿险需求； 2．比较不同寿险品种和不同寿命公司的保费及保
障范围；
3．评估你的理财规划中的年金用途。 4．了解各种跟踪不同寿险公司以及寿险品种保障
⑥退休后每期需要资金和能得到资金数额，比较两者间的差额 ，对不足部分组织相应的资金来源，并作出相应的退休规划；
⑦执行退休养老计划，并根据实际情形对规划作出相应调整。
退休收入主要来源及优缺点
收入来源
优点
缺点
社会保险规 强制储蓄，与雇主分担成本，随着人口老龄化，对社会保险
划
更换工作时携带入新单位 体系的经济压力增加
提早退休规划的好处
开始投资年 份 投资总年数 月投资额
年投资额 总投资额 累计价值 增值率
25
40 85.0 1020 40 800 100万 23.51倍
30
35 155.5 1866 65 310 100万 14.31倍
40
25 532.0 6384 159 600 100万 5.26倍
50
15 2001.0 24012 360 180 100万 1.78倍
第十二章退休养老规划
学习目标
1.了解什么是婚姻经济与结婚预算 2.理解子女生育规划的内容以及程序 3.理解个人教育投资概述 4.理解个人教育投资规划工具及技术
员工福利与退休计划
目标与意义 典型的员工福利计划 (团体寿险、团体养老金、
团体残疾保险、团体医疗保险、其他的员工福利； 员工持股计划；员工股票期权；社会保障（养老、 抚恤、残疾保险）；