商业银行法培训资料
金融法规培训课件.pptx
五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款 准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构 办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借 款人约定，贷款人将一定数量的货币资 金贷与借款人，借款人按约定用途使用 并到期还本付息的协议 。
（一）借款合同当事人的权利与义务 （二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度 （二）贷款内部管理责任制 （三）贷款对象限制制度 （四）贷款证管理制度 （五）贷款期限管理制度 （六）贷款利率管理制度
第三节 同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构 之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要 有以下内容：市场主体限制、期限限制、 资金来源限制、资金用途限制、利率限 制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、 同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民 币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民 币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力； 人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁 止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、 变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、 变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用 人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发 售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
银行法制教育培训内容
银行法制教育培训内容通常涵盖以下几个方面：
法律法规知识：培训内容会介绍相关的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等，让员工了解银行业的法律依据和规范。
银行业务法律风险：培训内容会重点关注银行业务中的法律风险，包括个人贷款、企业贷款、理财产品、信用卡等方面的法律风险，使员工能够正确处理业务中的法律问题。
合规要求：培训内容会介绍银行的合规要求，包括反洗钱、反恐怖融资、防范金融诈骗等方面的规定，帮助员工了解合规要求，防范和排除违规行为。
金融消费者权益保护：培训内容会强调金融消费者权益保护的重要性，介绍相关法律法规和制度，并培养员工关注客户权益、诚信经营的意识。
金融法律案例分析：培训内容还会通过具体案例的讲解，帮助员工更好地理解和应用法律法规知识，培养员工的法律思维和分析能力。
通过这些培训内容，银行员工能够提高法律意识和法律素养，更好地遵守法律法规，保护银行和客户的合法权益，确保银行业务的合规性和稳健发展。
同时，也能够增强员工对金融消费者权益保护的重要性的认识，提升服务质量和客户满意度。
商业银行法
考察金融机构在办理非存款人代领款项时是否 手续齐全 考察金融机构在办理取款时是否核对密码、印 鉴 分析双方的过错以及过错大小，从而划分责任
银行借款合同与民间借贷合同的区 别
当事人不同 形式不同 性质不同 有偿性不同 设定担保不同 适用法律不同
贷款业务基本规则 贷款业务基本规则
贯彻国家产业政策规则 严格贷款审查规则 贷款担保规则 借款合同规则 执行利率政策规则 资产负债比例管理规则 关系人贷款规则 依法贷款规则 自主贷款规则 自主贷款规则
商业银行的接管
中国银监会在商业银行已经或者可能发生 中国银监会在商业银行已经或者可能发生 信用危机，严重影响存款人利益时 信用危机，严重影响存款人利益时，对该 银行采取的整顿和改组等措施， 银行采取的整顿和改组等措施，其目的是 为了保护存款人的利益， 为了保护存款人的利益，恢复商业银行的 正常经营能力 接管期限： 接管期限：最长不超过两年
商业银行的组织形式和治理结构
组织形式：公司制（ 组织形式：公司制（有限责任公司和股份 有限公司） 有限公司） 治理结构： 治理结构：除建立完善的公司内部治理结 构之外， 构之外，还要建立以保护投资人利益为核 心的金融行业内部治理结构
商业银行的设立条件
有符合商业银行法和公司法规定的章程 有符合商业银行法规定的最低限额的注册 资本 有具备任职专业知识和业务工作经验的董 事、高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、 有符合要求的营业场所、安全防范措施和 与业务有关的其他设施
商业银行的终止 商业银行的终止
商业银行因出现解散、被撤销和 商业银行因出现解散、被撤销和被宣告破 解散 等法律规定的情形， 产等法律规定的情形，消灭其法律主体资 格的法律行为 商业银行的终止事由：1.解散 商业银行的终止事由：1.解散 2.被撤消 2.被撤消 3.宣告破产 3.宣告破产
商业银行治理公司法商业银行法培训课件
股东（大）会由全体股东组成，是公司的最 高权力机构和最高决策机构。
公司内设机构由董事会、监事会和总经理组 成，分别履行公司战略决策职能、纪律监督职能 和经营管理职能，在遵照职权相互制衡前提下， 客观、公正、专业的开展公司治理，对股东（大） 会负责，以维护和争取公司实现最佳的经营业绩。
董事会是股东（大）会闭会期间的办事机构。
简单的说，就是如何在公司内部划分权力。良 好的公司治理结构，可解决公司各方利益分配问题， 对公司能否高效运转、是否具有竞争力，起到决定 性的作用。
我国公司治理结构是采用“三权分立”制度， 即决策权、经营管理权、监督权分属于股东会、董 事会或执行董事、监事会。通过权力的制衡，使三 大机关各司其职，又相互制约，保证公司顺利运行。
所以，公司治理的主要作用在于保证管理的 正当性和有效性，为有效管理提供动力机制，而 研究公司治理的目的也就在于如何发挥这种作用。
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农村商业银行股东情况分析
由于股权结构设计不合理，当前农商行股 权分配呈现普遍失衡状况。法人股东持股比例 过高，中小股东持股比例较低。国有法人股在 持股比例上仍然占据主导地位，控股股东权力 趋向集中；而大部分农商行因保留大量小额持 股，以民营资本和自然人为代表的此部分中小 股东，结构比较分散，持股比例较低，话语权 也相对较小。
。 讨 论 一 般 不 宜 公 开 ， 因 为 这 样 做 实 际 上 有 利 于 公 司 的 竞 争 对 手 ， 会 损 害 公 司 利 益
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独立性：主要针对独立非执行董事而言，他 们应该有类似外部审计师那样的独立性，来有效 地监督公司的经营活动，应当避免被管理层捕获。
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诚实：这一原则不证自明，公司应当陈述事 实，而且不能误导股东和其他利益相关者。托管 人不能接受超过一定货币价值的礼物（所有接受 的礼物都应当清楚地记录下来）或者过于奢侈的 招待。形式上的独立和实质上的独立同样重要。
银行员工必备法律知识培训大纲
银行员工必备法律知识培训大纲第一讲商业银行法一、商业银行与商业银行法概述1、商业银行制度的建立与发展2、商业银行的概念（1）定义（企业、金融企业、企业法人）（2）职能3、商业银行法的概念二、商业银行的主体法律制度1、组织体制2、组织形式3、组织机构（1）公司机关机构（2）分支机构4、组织变动设立、变更、接管和终止三、商业银行的业务法律制度1、业务范围（1）允许经营业务（2）禁止经营业务2、基本业务规则（1）存款业务（2）贷款业务3、资产负债比例四、具体的法律纠纷案例解析（一）关于储蓄关系是否成立的法律问题1、储户诉银行存款差错赔偿案2、储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案（二）关于储蓄存款挂失的法律问题1、电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案2、未及时办理挂失止付引起的索赔案3、关于挂失是否有效纠纷案（三）关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题1、非法查询储户存款要求赔偿纠纷案2、其他案例第二讲消费者权益保护法一、概述1、消费者以及消费者的法律特征2、经营者3、消费者权益4、消费者权益保护法的基本原则（1）特别保护原则（2）国家支持原则（3）社会监督原则（4）补偿性与惩罚性相结合的原则5、消费者权益保护法的特征（1）是一系列法律规范的综合体（2）具有突出的综合性（3）是事先预防和事后补救相统一的法律（4）保护的对象是消费者的权益二、消费者权益保护法具体内容1、保障安全权：人身安全和财产安全。
案例：在储蓄所现金被抢案；2、知情权。
案例：3、自主选择权4、公平交易权5、获得赔偿权6、结社权7、求知获教权，案例：8、维护尊严权，案例：9、监督批评权三、经营者基本义务1、依法或依约定履行义务2、听取意见和接受监督义务3、提保障人身和财产安全的义务；案例：“小心地滑”4、提供真实情况义务5、标明和标记义务6、出具单据和凭据义务7、保证质量义务8、履行“三包”义务9、不得从事不公平、不合理交易义务10、尊重消费者人格权义务四、消费者合法权益的保护1、国家对消费者合法权益的保护2、消费者组织对消费者合法权益的保护五、争议的解决和求偿对象1、争议解决途径：协商→调解→申诉→仲裁→诉讼2、求偿对象六、侵犯消费者合法权益的法律责任1、民事责任2、行政责任3、刑事责任第三讲竞争法与商业秘密保护一、反不正当竞争法（一）反不正当竞争法的法律地位（二）不正当竞争行为的界定（三）反不正当竞争法的基本原则1、自愿2、平等3、公平4、诚实信用5、遵守公认的商业道德6、不滥用竞争权利7、不限制竞争（四）不正当竞争行为1、欺骗性交易行为。
银行员工法律培训计划
银行员工法律培训计划一、培训目的银行作为金融机构，其员工需要具备良好的法律素养和法律意识，能够严格遵守法律法规，正确处理与客户的金融业务，保障客户合法权益。
因此，本培训计划旨在提高银行员工的法律知识水平，强化法律风险防控能力，使员工做到知法懂法、守法用法，确保银行业务的合法合规运作。
二、培训内容1. 法律基础知识：包括宪法、刑法、合同法、民法、公司法、证券法等基础法律知识，使员工对法律的基本概念、法律体系有所了解。
2. 金融法律知识：主要包括《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国金融机构法》等相关金融法律法规，帮助员工了解金融行业的法律规范和要求。
3. 金融风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险等金融风险管理知识，帮助员工识别、评估和防范可能存在的风险，保障银行业务的安全稳健运行。
4. 合规管理：包括反洗钱管理、反腐败合规管理、客户信息保护等方面的法律要求，帮助员工遵守相关法律规定，确保银行业务的合规运作。
5. 案例分析：结合实际案例，帮助员工理解法律知识在实际工作中的应用，提高员工的法律意识和风险防范能力。
三、培训方式1. 线上培训：通过专业的培训机构或平台提供的在线课程，包括视频讲解、在线讨论、作业答疑等形式，方便员工根据自身时间进行学习。
2. 面对面培训：借助专业法律人士进行面对面培训，提供精准的法律知识讲解和实际案例分析，帮助员工深入了解相关法律要求。
3. 自主学习：鼓励员工利用业余时间自主学习相关法律知识，通过阅读法律相关书籍、参与法律知识考试等方式提升自己的法律素养。
四、培训对象本次培训对象为银行各部门员工，包括客户经理、风险管理人员、合规管理人员等，以及需要接触金融法律知识的各级管理人员。
五、培训考核1. 课程学习考核：通过在线测试、课程作业等方式对员工进行课程学习成绩的考核。
2. 实际操作考核：结合实际工作情况，对员工在工作中的法律应用能力进行考核。
银行业合规与监管应对2024年金融行业法规的新变化培训课件
监管框架及机构职责
监管框架：银行业监管框架通常包括监 管机构、监管法规、监管指标和监管措 施等方面。
采取必要的监管措施，确保银行稳健经 营。
监督和评估银行的合规状况和风险水平 。
监管机构职责 制定和执行监管法规和政策。
法律法规体系及行业标准
法律法规体系
银行业法律法规体系主要包括《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规 。
资本缓冲机制引入
新法规引入了资本缓冲机制，要求银行在满足最低资本充足率要求 的同时，还需保持一定的资本缓冲。
监管惩罚措施加强
对于资本充足率不达标的银行，新法规将采取更为严格的监管惩罚 措施，包括限制业务扩张、提高监管评级等。
风险管理及内部控制要求提升
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全面风险管理框架建立
新法规要求银行建立全面风险管理框架，覆盖各 类风险，并加强风险识别、评估、监测和报告。
提高合规意识
强化监管要求
培训将重点解读新法规对银行业监管 的要求，提升银行在监管方面的应对 能力。
通过培训，增强银行从业人员的合规 意识，确保银行业务的合规性，降低 违规风险。
2024年金融行业法规新变化概述
资本管理新规
对银行资本充足率、杠杆率等 资本管理指标进行更加严格的
监管，确保银行稳健经营。
加强合规文化建设
通过培训、宣传等多种方式，提高全员合规意识，营造“ 人人合规、事事合规”的良好氛围。
完善合规管理组织架构
设立专门的合规管理部门，配备专业的合规管理人员，确 保合规管理工作的独立性和权威性。
加强风险识别、评估与处置能力
强化风险识别能力
运用大数据、人工智能等技术手 段，提高对潜在风险的识别能力
银行消费者权益保护培训内容
银行消费者权益保护培训内容一、前言随着金融市场的不断发展，银行作为金融机构之一，扮演着越来越重要的角色。
然而，在银行消费中，消费者常常会遇到一些问题，例如：账户被盗刷、信用卡欺诈等等。
这些问题不仅会给消费者带来经济损失，还会影响消费者对银行的信任度。
因此，保护银行消费者权益是非常必要的。
为了提高银行从业人员对消费者权益保护的认知和理解，许多银行都会开展相关培训。
本文将从以下几个方面介绍银行消费者权益保护培训内容。
二、培训内容1. 法律法规知识在中国，关于金融服务的法律法规比较多。
因此，在进行银行消费者权益保护培训时，首先需要了解相关法律法规内容。
例如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国商业银行法》等等。
2. 银行产品知识在进行银行消费时，我们经常会使用到各种银行产品，例如：储蓄账户、信用卡、贷款等等。
因此，在银行消费者权益保护培训中，也需要了解银行产品的相关知识。
例如：各种银行产品的特点、优缺点、申请流程等等。
3. 风险防范知识在进行银行消费时，我们需要注意一些风险防范知识。
例如：如何避免账户被盗刷、如何避免信用卡欺诈等等。
因此，在银行消费者权益保护培训中，也需要了解相关的风险防范知识。
4. 投诉处理流程在进行银行消费时，如果出现问题，我们需要及时投诉并寻求解决方案。
因此，在银行消费者权益保护培训中，也需要了解投诉处理流程。
例如：如何向银行提出投诉、投诉受理流程、处理结果反馈等等。
5. 服务态度和技巧作为从业人员，服务态度和技巧也是非常重要的。
在进行银行消费者权益保护培训时，也需要了解相关的服务态度和技巧。
例如：如何与客户有效沟通、如何提供高质量的服务等等。
三、总结银行消费者权益保护培训内容非常丰富，不仅包括法律法规知识、银行产品知识、风险防范知识，还包括投诉处理流程和服务态度和技巧。
通过这些培训，银行从业人员可以更好地了解消费者权益保护相关的知识，提高服务质量，增强消费者对银行的信任度。
银行合规培训内容
银行合规培训内容全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行合规是指金融机构严格遵守法律法规和监管规定的行为，以确保银行业务合法、规范和稳健运行的制度。
在当前金融市场风险增多的背景下，银行合规尤为重要。
银行合规培训成为银行业务人员必备的培训内容之一。
一、合规意识培训合规意识培训是银行合规培训的基础，通过教育培训使银行从业人员认识到合规的重要性，树立合规自觉意识，从而有效规避合规风险。
合规意识培训主要包括以下内容：1. 法律法规知识：介绍中国金融监管法律法规和银行合规规定，使银行从业人员了解行业标准和合规要求。
2. 风险防范意识：教育员工防范市场风险、信用风险、操作风险等多种风险，提高员工风险意识，从源头上减少风险发生的可能性。
3. 遵纪守法意识：加强员工的遵纪守法意识，不违法乱纪，不越红线，不触底线，保持银行业务的稳定和健康发展。
二、内控制度培训内控制度培训是银行合规培训的重要组成部分，通过教育培训使银行从业人员了解内部控制制度和流程，做到内部控制有效运作，确保银行业务风险可控。
内控制度培训主要包括以下内容：1. 内部控制流程：介绍内部控制流程，使员工了解内部控制的核心要素和运作机制，提高内部控制的有效性和可靠性。
2. 内控手册规范：培训员工按照内控手册执行工作，确保流程规范，减少内部操作风险。
3. 内部审计意识：提高员工的内部审计意识，主动发现和解决内部问题，加强内部监督，保证内部控制制度的有效实施。
三、监管要求培训1. 监管政策解读：解读监管政策规定，使员工了解监管要求，确保业务符合监管标准。
2. 监管报告准备：培训员工的监管报告编制技能，使员工熟悉监管报告的制作流程和要求，确保监管报告准确、及时提交。
3. 监管自查意识：加强员工的监管自查意识，自觉遵守监管要求，主动排查问题，防范风险隐患，保持与监管机构的良好沟通和合作。
四、新规宣讲培训1. 新政策解读：介绍新出台的政策和法规，使员工了解政策背景、重点内容和实施要求，做好政策落实和整改工作。
商业银行收费政策培训 PPT资料共27页
商业银行收费——管辖问题
两个结论： 商业银行收费行为由中国人民银行、中国银监会、
国家发改委，根据各自的职责，齐抓共管。 县级以上价格主管部门对商业银行规收费行为依法
实施行政处罚。
商业银行收费——政策问题
两种价格管理形式： 《暂行办法》第六条规定：“根据服务的性质、 特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别 实行政府指导价和市场调节价。”
商业银行收费——政策问题
几个典型ห้องสมุดไป่ตู้本身违法项目：
代办抵押登记费
《房屋登记办法》（建设部令第168号）第十二条规定：“申 请房屋登记，应当由有关当事人双方共同申请，但本办法另 有规定的除外。”房产抵押登记不在另有规定范围，应当有 商业银行和客户共同办理。
《国家发展改革委、财政部关于规范房屋登记费计费方式和 收费标准等有关问题的通知》（发改价格〔2019〕924号） 规定：“房屋登记费向申请人收取。但按规定需由当事人双 方共同申请的，只能向登记为房屋权利人的一方收取。”
商业银行收费——政策问题
商业银行分支机构自立项目、自定标准收费： 《暂行办法》第九条规定：“实行市场调节价的服务价格，
由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行的，由其主报 告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制 定和调整价格。” 商业银行各分支机构没有定价权，必须严格按照总行公布的 收费项目执行，收费名称必须完全一致，收费标准只能在授 权范围内就低不就高。
商业银行收费——政策问题
几个典型的本身违法项目：
授信额度管理费 授信≠贷款承诺 《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发〔2019〕403
号）第六条规定：“授信是指商业银行对其业务职能部门 和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高 限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。”第十 条规定：“授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷 款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内 部控制贷款额度。”
商业银行基本法律知识培训
在本次培训中，我们将深入探讨商业银行的基本法律知识，并了解其法律地 位、职责、框架、合规要求、与客户的法律关系、法律风险以及应对策略。
商业银行基本法律知识概述
1 法律定义
商业银行是经国家批准设 立的法人机构，开展各类 银行业务，履行一定的风 险压力和利润回报的金融 机构。
合同与法律文书
商业银行与客户之间的关系以合同和法律文书为准 绳，确保权益得到保障。
司法机关
商业银行在涉及法律争议时可以向司法机关寻求司 法保护和解决纠纷。
商业银行的合规要求
风险管理合规
• 合规政策与制度 • 风险监户信息保密 • 系统安全防护 • 安全事件应急处理
2 职责与义务
商业银行承担着为客户提 供资金融通、风险管理和 金融服务的职责和义务， 为经济发展和社会繁荣做 出贡献。
3 社会责任
商业银行要积极履行社会 责任，加强社会风险管理， 促进可持续发展，推动社 会经济的协调发展。
商业银行的法律框架
法律法规
商业银行的运营受到一系列法律法规的约束，包括 《中华人民共和国商业银行法》等。
2 业务特点
3 监管机构
商业银行的业务范围广泛， 包括存贷款、支付结算、 资金融通、外汇交易等， 对经济和社会的发展起到 重要作用。
商业银行受到各级监管机 构的监督管理，确保运营 符合法律法规，维护金融 市场的稳定和健康发展。
商业银行的法律地位和职责
1 法律地位
商业银行作为法人实体， 拥有法人权利和承担法人 责任，依法享有经营自主 权和自主决策权。
总结
商业银行基本法律知识的学习对于银行业务和风险 管理具有重要意义，是银行从业人员必备的能力。
反洗钱与反恐融资
商业银行业务法律实务培训课件
银行反洗钱与反恐怖融资的法律责任
银行应依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，履行反洗钱与反恐怖融资的法定职责，建立健全的反洗 钱与反恐怖融资内部控制和风险管理体系，对客户进行身份识别和风险评估，并及时向监管部门报告可疑交易 和其他涉嫌违法犯罪的交易。
商业银行业务法律实务培训 课件
2023-11-06
目 录
• 商业银行业务法律概述 • 商业银行与客户关系的法律实务 • 商业银行业务合规的法律实务 • 商业银行业务风险管理的法律实务 • 商业银行业务诉讼与争议解决的法律实务 • 商业银行业务监管的法律实务
01
商业银行业务法律概述
商业银行业务法律的概念与范围
商业银行业务法律的概念
商业银行业务法律是指规范商业银行在开展业务活动过程中的法律、法规和 监管要求的总称。
商业银行业务法律的范围
商业银行业务法律涵盖了商业银行在经营过程中的各个方面，包括但不限于 贷款、存款、支付、外汇、理财、投资等业务。
商业银行业务法律的基本原则
合法性原则
审慎经营原则
商业银行业务法律要求商业银行在开展业务 活动时必须遵守法律法规，不得违法违规。
04
商业银行业务风险管理的 法律实务
银行贷款担保的法律风险防范
抵押权
详细介绍了抵押权的设立 、实现和抵押财产的处置 。
质权
重点阐述了动产质权和权 利质权的设立、实现和保 护。
保证合同
深入探讨了保证合同的要 素、效力和纠纷解决机制 。
银行债权保护的法律措施
债权保全
讲解了债权保全的概念、方式 和效果，包括债权转让、代位
风险处置
银行警示教育合规培训
银行警示教育合规培训一、培训目的合规是银行业务发展的基础和保障，合规意识在银行业务发展中起着至关重要的作用。
本次银行警示教育合规培训的目的是强化全员的合规意识，提升员工的合规能力，确保银行业务的稳健发展。
二、培训内容1. 法律法规：本次培训将重点介绍我国银行业的主要法律法规，包括《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《合同法》等，使员工对这些法律法规有深入的理解和掌握。
2. 内部规章制度：培训还将涵盖银行的内部规章制度，如信贷管理、风险管理、反洗钱等方面的规章制度，让员工清楚了解银行的各项内部规定，确保在日常工作中能够严格遵守。
3. 风险管理：本次培训将重点介绍银行风险管理的基本概念、方法和工具，帮助员工提升风险管理意识，增强风险防范能力。
4. 案例分析：培训中将穿插一些真实的违规案例进行分析，让员工从中吸取教训，增强自身的合规意识。
三、培训方法1. 讲授法：通过专家讲解，使员工对法律法规、内部规章制度和风险管理等内容有一个全面系统的了解。
2. 案例分析法：通过分析真实的违规案例，使员工深刻认识到合规的重要性，增强合规意识。
3. 互动式教学：通过小组讨论、角色扮演等方式，提高员工的参与度，提升员工的合规能力。
四、培训对象本次培训的对象为银行全体员工，包括行长、副行长、各部门负责人以及基层员工。
五、培训时间本次培训共分为两天，每天培训时间为8小时。
六、培训师资本次培训将邀请银行监管部门的专业人士、高校教授以及银行内部的专家进行授课。
七、培训效果评估为了确保培训效果，本次培训将进行效果评估。
评估方式包括：1. 培训结束后，将对参训人员进行理论知识测试，以检验培训效果。
2. 培训结束后，将对参训人员进行实际操作考核，以检验培训效果。
3. 培训结束后，将收集参训人员的反馈意见，以了解培训的不足之处，为下一步培训提供改进方向。
八、培训组织本次培训由银行人力资源部门负责组织，各部门负责人协助组织。
总结：银行警示教育合规培训对提升员工的合规意识和能力，确保银行业务的稳健发展具有重要意义。
银行合规培训
银行合规培训银行合规是指银行按照相关法律法规和监管要求，规范经营行为，确保合法合规运营的一系列制度、政策和流程。
合规性是银行经营的基本要求，也是保护银行自身利益和客户利益的重要手段。
为了帮助银行员工更好地了解和应对合规风险，银行合规培训显得尤为重要。
一、合规意识培训银行合规培训的首要任务是加强员工的合规意识。
合规意识是员工对于合规价值观、风险意识和法规遵守的认知和理解。
银行应通过各种培训手段，向员工普及合规意识的重要性，强调合规带来的好处以及违规所带来的风险和损失。
合规意识培训应该贯穿于员工的整个职业生涯，与员工的日常工作密切结合，使其内化为自觉行动。
二、法律法规培训银行合规培训的核心内容是对各项法律法规的培训。
银行员工需要了解并熟练掌握《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业监督管理法》等核心法律法规，以及人民银行、银保监会等相关机构颁布的各项规章制度。
培训内容应该紧密结合实际操作，通过案例分析和模拟训练，帮助员工更好地理解和运用法律法规。
三、风险防控培训合规培训还应包括风险防控的培训内容。
银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
合规培训应该教员工如何识别、评估和控制风险，提高员工对风险的敏感性和应对能力。
风险防控培训应以实际案例为基础，通过具体操作和模拟演练，帮助员工更好地应对各种风险挑战。
四、内控制度培训内控制度是银行合规的重要保障。
合规培训应该重点介绍银行内控制度和操作流程。
员工需要了解并熟练运用内部合规监控系统、风险控制手段和报告机制等。
培训内容应该具体、实用，并提供具体操作指导，使员工掌握内控制度的核心要点和操作技巧。
五、案例分析培训合规培训还可以通过案例分析的方式，结合实际情况，深入剖析违规行为的原因和后果，加深员工对合规风险的认识和警惕。
通过案例分析，可以实现员工对合规规定的有效理解和运用，以及避免类似违规行为的再次发生。
六、持续学习与考核银行合规培训不是一次性的，而是需要持续学习和不断提升的过程。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
重点内容：商业银行的概念/性质/职能、商 业银行组织体制、商业银行与客户的关系、 我国商业银行的、经营原则、商业银行设立 变更终止的条件以及商业银行的监督管理制
度
一、商业银行的概念、性质及职能
（一）概念
商业银行是以金融资产和负债为经营对象 ，以利润最大化或股东收益最大化为主要 目标，提供多样化服务的综合金融信用中 介机构。
（3）其信用创造还受制于贷款需求。
4、金融服务职能
服务于社会的各类人群和各种行业，投 资理财、代缴和代理等各类业务。
二、商业银行的业务范围及经营原则 （一）商业银行的业务范围 属综合性全能型银行－－金融百货公司 如我国商业银行的业务包括：
吸收公众存款；发放短、中、长期贷款 ；办理国内外结算；办理票据承兑与贴 现；发行金融债券；代理发行、代理
息的可靠程度，确保银行资产的安全。
该原则主要是针对商业银行的资产业务而 言。主要是通过对各种风险的防范和控 制来实现的。风险有：
A、信用风险，或称爽约风险。指债务 到期，借款者未能完全归还贷款而致放 款者所承受的风险损失。（征信、信用 调查、担保）
B、利率、汇率变动风险。指市场利率 和外汇汇率发生变化时，可能给商业银 行的证券资产带来损失，使得银行持有 的证券资产跌价。
6、依法经营，不得损害社会公益的原则 。（特殊的金融企业）
7、公平竞争原则。（金融企业、金融市 场，如营业时间）
8、依法接受银监会等监管机关监管原则
三、商业银行法的制定及施行范围 （一）商业银行法的概念、性质 1、概念（略）我国共9章95条 2、性质：属于企业法 商事公法、特别法、国内法、强行法 （二）我国商业银行法的调整对象范围
A、资产的流动性。指商业银行的资产在 不发生损失的前提下迅速变现的能力， 以满足取款和贷较低 的成本随时获得所需的资金。
（3）效益性原则。指商业银行在从事资 产负债等业务的过程中，必须以盈利为 目标，并努力使盈利最大化，追求最佳 的经济效益。
问题：“三性”的动态平衡与协调。
C、流动性风险。指商业银行因缺乏变 现能力，而导致银行信誉受损、出现挤 兑，甚至破产倒闭的风险。（不能满足 取款和正常贷款）
D、社会、政治风险。指因社会、政治经 济形式的重大变化而给商业银行可能带
来的预期收益的损失。（如通货膨胀、 经济衰退等）
（2）流动性原则。指商业银行的资金运 用可以随时变现，以便及时、充分地满 足存款者取款和发放正常贷款的需要。
2、“四自方针”－－商业银行“企业化经 营”的原则。
“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我 约束”自主经营：指商业银行在符合相关 规定的前提下，有权根据市场需求，自 主的对经营计划、投资安排、公积金和 公益金的支配、金融产品的开发、利率 和劳务定价以及银行内部的劳动、人事 、工资奖金分配等方面作出决策并组织 实施，不受地方政府和部门的干预。
商业银行是指以营利为目的、以收受存款 、提供资金信贷为主要业务的银行。
（二）商业银行的性质
1、商业银行是企业（追求利益最大化） 2、商业银行是金融企业（经营对象为特
殊商品－－货币和货币资本）
3、商业银行的特殊的金融企业（与其他 金融企业相比，其业务更具有“零售、批 发性”）
（三）商业银行的职能
兑付、承销政府债券；买卖政府债券、 金融债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用 证服务及担保；代理收付款项及代理保 险业务；提供保管箱业务；经中国银监 会批准的其他业务。
上述业务的资金来源和用途为：
一是负债业务。即其通过一定形式组织 资金来源的业务，以吸收存款为主。
(二)商业银行的经营原则 是商业银行开展金融业务活动所必须遵
循的基本指导思想，是保障商业银行规 范、稳健运作的基本行为准则。
1、“三性原则”。指安全性、流动性和效 益性原则，这是各国商业银行开展业务 活动普遍遵循的经营原则。
（1）安全性原则：指商业银行在进行业 务活动时，应充分考虑按期收回资金本
自担风险：指商业银行要独自承担经营风
险。（信用、利率、汇率、流动性和国 家风险等，其中信用风险最主要）
自负盈亏：指商业银行对其经营金融业务 所产生的后果享有相应的权利、承担相 应的责任。（独立的企业法人）
自我约束：指商业银行必须遵守国家的法 律、法规和金融监管机关的有关规定， 建立自我约束机制。
“商业银行依法开展业务，不受任何单位 和个人的干涉”
“商业银行以其全部法人财产独立承担民 事责任”（股东和商业银行的有限责任）
3、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚 信原则。（商业银行与客户间“许霆案” ）
4、保障存款人的合法权益不受侵犯的原 则。即存款自愿、取款自由、存款有息 、为存款人保密等要求。
5、严格贷款的资信担保、依法按期收回
贷款本息的原则。（担保贷款为原则、 信用贷款为例外）
1、信用中介职能
最本质、最基本的职能，实质是通过吸 收存款这一负债业务集中闲散资金，再
通过放款和投资等资产业务投向经济各 部门，是货币资本的贷入者和贷出者间 的中介人。
2、支付兑换职能
通过客户在银行开立的存款账户，代理 客户办理货币兑换、结算和收付等业务 ，成为客户的货币保管者、出纳者和收 付代理人。商业银行该职能的发挥，是 以活期存款账户为基础的。
3、信用创造职能 通过其信贷活动（即吸收存款来发放贷款
、用支票流通和转帐结算等方式将贷款转 化为存款），创造和收缩活期存款，把自 己的负债作为货币来流通（转帐结算）， 从而放大形成了数倍于原始存款的派生存 款。制约因素：
（1）其信用创造要以存款为基础；
（2）其信用创造要受到中央银行的存款 准备金等的制约；
二是资产业务。是商业银行运用所积聚
的货币资金从事各种信用活动的业务， 是其取得收益的主要途径。
三是中间业务，或称表外业务。指商业 银行并不运用自己的资金，而代理客户 承办支付和其他委托事项并从中收取手 续费的业务，如办理国内外结算、代理 发行或承销政府债券、代理收付款、信 托等投资理财业务。此时既非债权人， 也非债务人，而是代理人或金融中介人 。