家庭理财规划

上海师范大学标准试卷2015~2016学年第 2学期考试日期 2016年 6 月 2 日

科目家庭理财（课程论文）

保险专业本、专科2013 年级 1 班姓名马宏姣学号130152693

我承诺，遵守《上海师范大学考场规则》，诚信考试。签名：________________一、论文选题及相关要求

1《金融理财规划书》的选题：

1.1一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有

情况出发，对目标客户理财做出综合规划。

2《个人理财规划书》的主要内容

2.1统一格式的封面

2.2目录

2.3声明

2.3.1理财规划的目的与要求

2.3.2专业胜任与保密条款

2.3.3应披露事项

2.4摘要

对报告书进行简要的概括，包括主要内容、观点和结论。

2.5宏观经济合理假设及其依据

2.6财务诊断与财务预测

2.7理财目标的设定

2.7.1理财原则

2.7.2理财目标及其可行性分析

2.8实现理财目标的方案

2.9风险说明

2.10参考文献

中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。2007.4；

北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10 Excel2007在财务管理中的应用。

二、论文篇幅：不少于3000字。

三、论文提交：2016年6月2日提交。

四、文本编辑：参照毕业论文格式（教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出）

五、批阅要求：

1、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。

2、给出总体评语（在成绩评定表内）。

六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容和分值）

1.声明...........................

1.1

家

庭

理

财

规

划

的

目

的

与

要

求...........................

................................

................................

1.2

专

业

胜任与保密条款 (7)

1.3应披露事项 (7)

2.摘要 (9)

3.宏观经济合理假设及其依据 (10)

4.家庭财务诊断与财务预测 (11)

4.1家庭基本状况 (11)

4.2家庭资产负债诊断 (12)

4.3家庭现金流量诊断 (13)

4.4家庭财务综合评价 (14)

4.5家庭财务预测 (15)

5.家庭理财目标的设定 (16)

5.1家庭理财的原则 (16)

5.2家庭理财目标及其可行性分析 (17)

............................................................................................... 错误!未定义书签。

............................................................................................... 错误!未定义书签。

6.实现理财目标的方案 (20)

6.1家庭保险规划 (20)

6.2家庭教育规划 (22)

6.3家庭投资规划 (22)

7.风险说明 (26)

8.参考文献 (27)

1.声明

1.1家庭理财规划的目的与要求

家庭理财规划是运用科学的方法以及相应的程序，根据家庭所确定的家庭资金、储蓄、信用、保险、投资等金融活动的状况、内容构成、特性、表现形式，以及在考虑家庭收入和消费水平、风险承受能力、预期实现目标形成的一整套以收益最大、风险与之相匹配为原则的财务安排。为家庭制定符合实际情况，具体包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障家庭的基本生活，保障家庭的个人教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

1.家庭理财规划要确定家庭的基本信息和结构、财务状况、消费水平、风险承受能力与预期实现目标。

2.家庭理财规划要根据理财规划的基本原理、思路、方法、科学的程序制定合理的方案。

3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

1.2专业胜任与保密条款

经验背景

1.学历背景：*********

2.专业认证：*********

3.工作经验：*********

本理财规划书提供的基本信息是王志明先生自愿行为，通过与王志明先生沟通执行的理财规划建议性方案，即根据理财规划相关要求规定，理财规划的预测是建立在收集的数据基础之上，对于未来的预测不能达到百分之百的准确。同时会根据现实状况，保护宏微观经济环境的变换，客户的事业发展、家庭状况以及相应的财务方面的变换进行修订。最后保证严格保密客户的基本信息，未经过他本人的同意，不得擅自泄露，如果发生愿意承担相应的法律责任。

1.3应披露事项

1.应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财规划方案，并在理财规划方案中标明所适合的客户类别。