客户风险评估表

客户风险评估表

1. 借款单位的相对优势

1.1 借款单位所运营行业的相对增长率

1.2 借款单位相对于这个行业的增长率

2. 行业的竞争环境

名称占总销售额比

行业1 ______ ____________%

行业2 ______ ____________%

行业3 ______ ____________%

2.1 供求状况

行业1

行业2

行业3

2.2 产品替代性

行业1

行业2

行业3

2.3 行业壁垒

2.3.1 资金壁垒

行业1

行业2

行业3

2.3.2 技术和政策壁垒

行业1

行业2

行业3

2.4 供应商的讨价能力

行业1

行业2

行业3

2.5 借款单位在本行业的竞争地位

行业1 行业2 行业3

3 主营业务的重要性

3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性

4 借款单位本身的客户状况分析 4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量 4.2.1 应收款帐龄 4.2.2

应收款客户集中程度

4.3 客户群的稳定程度

5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度

5.2 领导者的管理能力

5.3 领导者在位的稳定性

6. 借款单位的财务负责人的素质

6.1 财务负责人的可信程度

6.2 财务负责人的管理能力

6.3 资金成本意识

6.4 费用控制意识

6.5 财务负责人在位的稳定性

7. 借款单位的企业文化

7.1 员工整体素质 7.2 工作环境

8. 借款单位股东

8.1 借款单位股东的资信情况

9. 借款单位的财务报表的可信程度

9.1 所有权的清晰程度

9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则 9.4 报表审计情况

10. 借款单位的信贷历史情况 10.1

提供在其它银行借贷信息的意愿

10.2 与我行的合作时间

10.3 存贷比

10.4 在我行的还贷情况

评分标准

1.

借款单位的相对优势 1.1

借款单位所运营行业的相对增长率*

1.2

借款单位相对于这个行的增长率

2. 行业的竞争环境

2.1 供求状况 2.2

产品替代性

2.3 行业壁垒 2.

3.1 资金壁垒

2.3.2 技术和政策壁垒

2.4

供应商的讨价能力

地位

主营业务的重要性

3.1 借款单位的主营业务在

总体业务中的重要性

*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，

参照行业表和行业增长速度表

** 参照地区国民生产总值表

*** 全国范围

*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的

产品或服务的加权市场占有率

状况分析

4.1 客户集中程度

4.2 应收款的质量

4.2.1 应收款帐龄

4.2.2 应收款客户集中程度

4.3 客户群的稳定程度*

* 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”

5. 借款单位的最高领导者

的素质

以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高以往借款的按期归

还，诚实与透明稍嫌

不足，对在他行贷款

未能全面告之

N.A. 以往有贷款逾期现

象，有将贷款的资金

挪作他用的行为，隐

瞒在他行贷款

5.1 领导者的可信程度

企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强好的标准中的三项缺

一项

好的标准中的三项缺

二项以上

5.2 领导者的管理能力

5.3领导者在位的稳定性

现任领导者一年内离

位可能性几乎没有N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离

位可能性高

好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)

N.A.

N.A. N.A.

备注

6.借款单位的财务负

责人素质

6.1.财务负责人的可信

程度

6.2.财务负责人的管理

能力

6.3. 资金成本意识

6.4. 费用控制意识

6.5.财务负责人在位的

稳定性

7. 借款单位的企业文化 7.1. 员工整体素

7.2.工作环境

9.

信程度

9.1.所有权的清晰程度

8. 借款单位股东

8.1.借款单位股东的资信情

况

9.2.财务报表中详细数据的可信程度

9.3. 会计原则

9.4. 报表审计情况

10.借款单位的信贷历史

情况

10.1.提供在其它银行借贷

信息的意愿

10.2.与我行的合作时间

10.3.存贷比