保险学保险概述课件
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保险学ppt课件
承保被保险人在公共场所或经营活动中因过失行 为造成他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任 。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
《保险学保险概述》PPT课件
1.3.4按实施方式分类
强制保险 自愿保险
1.3.5其他分类方式
1．按是否以营利为目的分类
营利保险 非营利保险
2．按经营主体分类
公营保险 私营保险
3．按保险客户分类
个人保险 团体保险
4．按承保的危险分类
单一危险保险 综合保险 一切险
5．按保额确定方式分类
财产保险 人身保险 责任保险 信用与保证保险
1．财产保险的保险利益
• 投保人对法律承认和保护的各种财产权及 有关利益具有保险利益 现有利益： 预期利益： 责任利益 合同利益
2．人身保险的保险利益
决定于投保人与被保险人间的利益关系
自己的身体或生命： 有亲属血缘关系的人 对承担赡养、收养等法定义务的人 经济利益关系人
• 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
危险处理的主要方法
危险回避 损失控制 危险转移 危险自留
1.1.3 危险与保险
• 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
体现的经济关系不一样 两者遵循原则不一样 付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； 是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
委付成立后的效力 与代位追偿的区别
3．弃权与禁止反言
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
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第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
21
第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
16
第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
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第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
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第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
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第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
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第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
第6章 人身保险 《保险学概论》完整PPT课件
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
5.保险金的给付率大于财产保险的赔付率 以人寿保险为例, 生存保险以被保险人生存到一定年龄为给付条件;死亡保险
以被保险人在约定年龄之前死亡为给付条件;两全保险则在两种情况下都要 给付保险金。但财产保险发生保险事故却具有偶然性,绝大部分保单都是期 满失效了结。因此,人身保险的给付率大大高于财产保险的赔付率。相应地, 人身保险的保险费率厘定原理也不同于财产保险的保险费率厘定原理。此外, 人身保险的被保险人发生保险事故的概率随其年龄的增长而增加。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（一）人身保险的概念
2.保险责任是生命风险 人身保险承保的是人们在日常工作生活中可能遇到的各种因自然灾害、意外
事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死、 残及收入的减少。既有被保险人自身机体的原因,也有外在的原因(车祸、自 然灾害)。
（二）人身保险的特点
3.人身保险的长期性 ④传统的人寿保险不仅期限长，而且保额和保费都是固定不变的，很难随着
经济形势的变化而进行调整，尤其容易受到利率波动和通货膨胀的冲击，给 人身给人寿保险的稳健经营带来影响。此外，由于保险期限的长期性，使寿 险公司对于未来因素诸如死亡率因素、利息率因素、费用因素、保单失效等 的预测变得十分困难，对寿险精算和险种创新提出了更高的要求，也增加了 人寿保险合同拟定和履行的难度。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
1.人身保险是一种定额保险 人身的价值是无法用货币估量的,人身保险也就无法通过保险标的的价值确
定保险金额。因此,一般情况下,人身保险的保险金额完全由双方当事人自由 约定,不存在超额保险、不足额保险,也不存在重复保险,发生保险事故时,保险 人按合同约定，在保险金额范围内给付。可见,人身保险是一种典型的定额 保险。至于保额的多少,原则上不受限制。但以被保险人死亡为给付条件的 险种,法律对保额往往有限制规定,以防止道德风险。
（二）人身保险的特点
5.保险金的给付率大于财产保险的赔付率 以人寿保险为例, 生存保险以被保险人生存到一定年龄为给付条件;死亡保险
以被保险人在约定年龄之前死亡为给付条件;两全保险则在两种情况下都要 给付保险金。但财产保险发生保险事故却具有偶然性,绝大部分保单都是期 满失效了结。因此,人身保险的给付率大大高于财产保险的赔付率。相应地, 人身保险的保险费率厘定原理也不同于财产保险的保险费率厘定原理。此外, 人身保险的被保险人发生保险事故的概率随其年龄的增长而增加。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（一）人身保险的概念
2.保险责任是生命风险 人身保险承保的是人们在日常工作生活中可能遇到的各种因自然灾害、意外
事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死、 残及收入的减少。既有被保险人自身机体的原因,也有外在的原因(车祸、自 然灾害)。
（二）人身保险的特点
3.人身保险的长期性 ④传统的人寿保险不仅期限长，而且保额和保费都是固定不变的，很难随着
经济形势的变化而进行调整，尤其容易受到利率波动和通货膨胀的冲击，给 人身给人寿保险的稳健经营带来影响。此外，由于保险期限的长期性，使寿 险公司对于未来因素诸如死亡率因素、利息率因素、费用因素、保单失效等 的预测变得十分困难，对寿险精算和险种创新提出了更高的要求，也增加了 人寿保险合同拟定和履行的难度。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点
（二）人身保险的特点
1.人身保险是一种定额保险 人身的价值是无法用货币估量的,人身保险也就无法通过保险标的的价值确
定保险金额。因此,一般情况下,人身保险的保险金额完全由双方当事人自由 约定,不存在超额保险、不足额保险,也不存在重复保险,发生保险事故时,保险 人按合同约定，在保险金额范围内给付。可见,人身保险是一种典型的定额 保险。至于保额的多少,原则上不受限制。但以被保险人死亡为给付条件的 险种,法律对保额往往有限制规定,以防止道德风险。
保险的基本知识课件
现代保险业的影响
01
02
03
04
保险业对社会经济稳定发展起 到重要的支撑作用，为个人和
企业提供风险保障。
保险业的发展促进了金融市场 的繁荣，为投资者提供了多元
化的投资选择。
随着科技的应用，保险业不断 创新服务模式，提高服务效率 ，为客户带来更好的体验。
保险业在社会保障体系中扮演 着重要角色，为政府减轻了财
保险的基本知识课件
目录
CONTENTS
• 保险的定义与类型 • 保险的起源与发展 • 保险合同详解 • 保险的运作机制 • 保险在社会中的作用 • 如何选择适合自己的保险产品
01 保险的定义与类型
CHAPTER
定义
01
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失的方式，为被保 险人提供经济保障，以应对各种 风险和损失。
合法性
保险合同必须符合法律法 规的规定，不能违反法律 强制性规定。
公平性
保险合同应当公平合理地 分配风险和责任，保护各 方当事人的合法权益。
自愿性
保险合同的签订和履行应 当基于当事人的自愿，不 受任何人的强迫或不当干 预。
如何理解保险合同中的条款
除外条款
保险公司不承担保 障的范围和免责事 项。
保费和支付方式
保险的要素与特性
要素
可保风险、众多被保险人、保险 费、保险合同、保障与补偿。
特2 保险的起源与发展
CHAPTER
起源
保险起源于古代的互助共济制 度，最初的形式是共同分摊风 险损失。
随着贸易和海上运输的发展， 商人开始为货物购买“共同海 损保证”，以分摊意外损失。
02
保险的本质是互助共济，即由多 数人分摊少数人的损失，以减少 个体风险。
第2章 保险概述-保险学_PPT幻灯片
基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金， 用于补偿约定事件发生而遭受到经济 损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房 子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该 地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分 担金100元。
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课 程 简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇 基础理论篇
学内容
第二篇 保险实务篇 第三篇章 保险经营与管理篇
教学目标
B 有利于企业加强 风险管理
➢有利于安定人
民生活
D
视频链接3
➢有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费 3. 推动科学技术向现实生产力转化 4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
定义的理解
保险是个人或组织将自身面临的风险向保险公司转 嫁的过程。转嫁的代价即为保险费，以换取保险公 司在合同约定的特定事件（到达一定年龄或发生事 故、灾害等）发生时，向被保险人支付保险金。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种， 但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一 种大金融的体现。
for one
三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能
保险学讲座2保险概述
•古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，用交付会费 的方式解决收殓安葬的资金。
▪ 古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡 将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着 贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比
伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助
商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉 比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。
▪ 1774年,英国颁布了第一部人身保险法.1870年又
通过了人寿保险公司法.
可编辑ppt
8
▪ 日本人身保险业务占全部保险业务的70%以上.
5.再保险
▪ 17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德 咖啡馆就已经开始经营再保险业务。
▪ 独立承保→联合承包→临时再保险→合同再保险 ▪ 1913年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司
6
3.火灾保险
▪ 近代保险之父:尼古拉·巴蓬 ▪ 现行火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，伦
敦发生巨大火灾，全城被烧毁一半以上，损失约 1200万英镑，20万人无家可归。由于这次大火的教 训，保险思想逐渐深入人心。 ▪ 1677年，牙科医生尼古拉·巴蓬在伦敦开办个人保险， 经营房屋火灾保险，出现了第一家专营房屋火灾保 险的商行，火灾保险公司逐渐增多，1861年-1911年 间，英国登记在册的火灾保险公司达到567家。 ▪ 1909年，英国政府以法律的形式对火灾保险进行制 约和监督，促进了火灾保险业务的正常发展。
可编辑ppt
7
4.人身保险
▪ 在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”， 美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等 以集资的形式开始了人寿保险业。
▪ 英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保 险会”等保险组织，使人寿保险企业化。
▪ 古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡 将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着 贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比
伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助
商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉 比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。
▪ 1774年,英国颁布了第一部人身保险法.1870年又
通过了人寿保险公司法.
可编辑ppt
8
▪ 日本人身保险业务占全部保险业务的70%以上.
5.再保险
▪ 17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德 咖啡馆就已经开始经营再保险业务。
▪ 独立承保→联合承包→临时再保险→合同再保险 ▪ 1913年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司
6
3.火灾保险
▪ 近代保险之父:尼古拉·巴蓬 ▪ 现行火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，伦
敦发生巨大火灾，全城被烧毁一半以上，损失约 1200万英镑，20万人无家可归。由于这次大火的教 训，保险思想逐渐深入人心。 ▪ 1677年，牙科医生尼古拉·巴蓬在伦敦开办个人保险， 经营房屋火灾保险，出现了第一家专营房屋火灾保 险的商行，火灾保险公司逐渐增多，1861年-1911年 间，英国登记在册的火灾保险公司达到567家。 ▪ 1909年，英国政府以法律的形式对火灾保险进行制 约和监督，促进了火灾保险业务的正常发展。
可编辑ppt
7
4.人身保险
▪ 在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”， 美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等 以集资的形式开始了人寿保险业。
▪ 英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保 险会”等保险组织，使人寿保险企业化。
第一章--保险学概述课件
第一节 风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点 （二）风险在保险学的科学表达
第一节 风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节 风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节 保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节 保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身 保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、 信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节 保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性 （二）商品性 (三)互助性 （四）法律性 (五)科学性
第二节 保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄
保险学(第一章)
保 险 学
老 师：陈莉莉
保险
财产 保险
财产损 失保险 信用保 证保险 责任保 险 人寿保 险
人身 保险
健康保 险 意外伤 害险的分类
保险的职能和作用
1.1 风险
• 一、风险的概念 风险是指某种事件发生的不确定性。
不确定性包含盈利的不确定性，也包括损失发生的不确定性。在 保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。包括发生与否不确定， 发生时间不确定和导致的结果不确定
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(三）损失
损失是指非故意的(unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的 (unexpected)经济价值的减少（经济损失）。 定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非计划的和非 预期的”；二是“经济价值的减少”。 两者缺一不可。 在保险实务中，损失通常分为两种形态 直接损失：风险事故直接造成的财产本身损失和人身伤害，即实 质损失； 间接损失：直接损失进一步引发或带来的其他损失，包括额外费 用损失、收入损失 和责任损失。
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系 三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险
事故导致损失。
例：下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡 冰雹直接击伤行人 ------冰雹是风险事故 风险因素只是风险事故产生并造成损失可能性或增加这种可能性的条件， 它不是直接导致损失。只有通过风险事故才产生损失。
不确定性的概率？
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(一）风险因素
风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生 时致使损失增加的条件。 风险因素可以分为三类： 1 实质风险因素（与人无关） 2 道德风险因素（侧重人的恶意行为） 3 心理风险因素（侧重人的疏忽行为）
老 师：陈莉莉
保险
财产 保险
财产损 失保险 信用保 证保险 责任保 险 人寿保 险
人身 保险
健康保 险 意外伤 害险的分类
保险的职能和作用
1.1 风险
• 一、风险的概念 风险是指某种事件发生的不确定性。
不确定性包含盈利的不确定性，也包括损失发生的不确定性。在 保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。包括发生与否不确定， 发生时间不确定和导致的结果不确定
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(三）损失
损失是指非故意的(unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的 (unexpected)经济价值的减少（经济损失）。 定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非计划的和非 预期的”；二是“经济价值的减少”。 两者缺一不可。 在保险实务中，损失通常分为两种形态 直接损失：风险事故直接造成的财产本身损失和人身伤害，即实 质损失； 间接损失：直接损失进一步引发或带来的其他损失，包括额外费 用损失、收入损失 和责任损失。
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系 三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险
事故导致损失。
例：下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡 冰雹直接击伤行人 ------冰雹是风险事故 风险因素只是风险事故产生并造成损失可能性或增加这种可能性的条件， 它不是直接导致损失。只有通过风险事故才产生损失。
不确定性的概率？
1.1 风险
• 二、风险的构成因素 风险因素 风险事故 损 失
(一）风险因素
风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生 时致使损失增加的条件。 风险因素可以分为三类： 1 实质风险因素（与人无关） 2 道德风险因素（侧重人的恶意行为） 3 心理风险因素（侧重人的疏忽行为）
保险学保险概述课件
“这个定义既能适用于任何组织、任何险种、 任何部门的保险，同时也可适用于财产保险、 人身保险，甚至还可适用于自保。”
要点：把损失分担看作保险的性质，并以此解 释各种保险现象。
保险学保险概述
5
1.1.3 风险转移说
美国学者魏兰脱（A. H. Willett）：“保险是为 赔偿资本不确定性损失而积累资金的一种社会制 度，它是依靠把多数人的个人危险转移给他人或 团体来进行的。”
13
1.3.2人格保险说
观点：人寿保险可视为一种损失补偿，可与财产 保险相提并论。
代表人物美国休伯纳（S.S.Huebner）认为：人 的生命与财产价值一样可以用货币衡量，人的各 种精神和力量具有经济性，可以产生金钱价值， 如健康、技能、经验、判断力、创造力等。
保险学保险概述
14
1.3.3 二元说
保险学保险概述
政府拨款 社会捐助 保险赔付 损失
汶川地震 日本地震
各级政府共投入抗震救 灾资金809.36亿元。中 央财政投入734.57亿元
全国共接收国内外社会 各界捐赠款物总计 594.68亿元
保险业合计支付地震赔 地震令保险界损失高达
款16.6亿元人民币
350亿美元
汶川大地震给四川及周 边地区带来的损失可能 高达5000亿元
◦ 保险公司日常业务经营各项费用：利息支出；折旧；
手续费；业务宣传；防灾；业务招待费；业务管理 费；人员费用等。
保险学保险概述
32
5.2 道德风险及其成本
道德风险：指投保人与保险人双方签订保险合 同后，其行为发生变化的倾向，结果导致交易 双方收益减少。具体表现？
对投保人而言：
◦ 在防损方面的行为背离 ◦ 在减损方面的行为背离 ◦ 对保险人的恶意欺诈
要点：把损失分担看作保险的性质，并以此解 释各种保险现象。
保险学保险概述
5
1.1.3 风险转移说
美国学者魏兰脱（A. H. Willett）：“保险是为 赔偿资本不确定性损失而积累资金的一种社会制 度，它是依靠把多数人的个人危险转移给他人或 团体来进行的。”
13
1.3.2人格保险说
观点：人寿保险可视为一种损失补偿，可与财产 保险相提并论。
代表人物美国休伯纳（S.S.Huebner）认为：人 的生命与财产价值一样可以用货币衡量，人的各 种精神和力量具有经济性，可以产生金钱价值， 如健康、技能、经验、判断力、创造力等。
保险学保险概述
14
1.3.3 二元说
保险学保险概述
政府拨款 社会捐助 保险赔付 损失
汶川地震 日本地震
各级政府共投入抗震救 灾资金809.36亿元。中 央财政投入734.57亿元
全国共接收国内外社会 各界捐赠款物总计 594.68亿元
保险业合计支付地震赔 地震令保险界损失高达
款16.6亿元人民币
350亿美元
汶川大地震给四川及周 边地区带来的损失可能 高达5000亿元
◦ 保险公司日常业务经营各项费用：利息支出；折旧；
手续费；业务宣传；防灾；业务招待费；业务管理 费；人员费用等。
保险学保险概述
32
5.2 道德风险及其成本
道德风险：指投保人与保险人双方签订保险合 同后，其行为发生变化的倾向，结果导致交易 双方收益减少。具体表现？
对投保人而言：
◦ 在防损方面的行为背离 ◦ 在减损方面的行为背离 ◦ 对保险人的恶意欺诈
《保险学保险概述》课件
➢体现的经济关系不一样 ➢两者遵循原则不一样 ➢付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 ➢保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
第十六页，编辑于星期四：十六点 五十分。
3．保险和担保
➢相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
➢不同：
➢保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； ➢是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； ➢保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性， 因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经济 性？
第十页，编辑于星期四：十六点 五十分。
2．非损失说
保险技术说：如何区分彩票等？ 欲望满足说： 相互金融机构说：强调资金融通 财产共同准备说：
3．二元说：保险是合同；
一类损失赔偿； 一类给付；
第十一页，编辑于星期四：十六点 五十分。
第二十一页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3.2 按保险标的分类
➢ 人身保险：人的身体或生命 ➢ 财产保险：财产及与之相关的利益 ➢ 责任保险：对第三方负有的责任 ➢ 信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信用
第二十二页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3.3 按危险转移层次
➢ 原保险与再保险 ➢ 复合保险与重复保险 ➢ 共同保险
➢ 自保问题是指由母公司设立下属子公司专门 从事本集团内部的保险业务
➢ 自保公司设立目的:在集团内进行损失分摊；
降低投保费用；
➢ 自保最大的优点：保险人和被保险人利益一致 ➢ 自保的缺点：不能将危险完全转移、彻底分散
增加母公司的资金占用和成本
第十九页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3保险的分类
第十六页，编辑于星期四：十六点 五十分。
3．保险和担保
➢相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
➢不同：
➢保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； ➢是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； ➢保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性， 因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经济 性？
第十页，编辑于星期四：十六点 五十分。
2．非损失说
保险技术说：如何区分彩票等？ 欲望满足说： 相互金融机构说：强调资金融通 财产共同准备说：
3．二元说：保险是合同；
一类损失赔偿； 一类给付；
第十一页，编辑于星期四：十六点 五十分。
第二十一页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3.2 按保险标的分类
➢ 人身保险：人的身体或生命 ➢ 财产保险：财产及与之相关的利益 ➢ 责任保险：对第三方负有的责任 ➢ 信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信用
第二十二页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3.3 按危险转移层次
➢ 原保险与再保险 ➢ 复合保险与重复保险 ➢ 共同保险
➢ 自保问题是指由母公司设立下属子公司专门 从事本集团内部的保险业务
➢ 自保公司设立目的:在集团内进行损失分摊；
降低投保费用；
➢ 自保最大的优点：保险人和被保险人利益一致 ➢ 自保的缺点：不能将危险完全转移、彻底分散
增加母公司的资金占用和成本
第十九页，编辑于星期四：十六点 五十分。
1.3保险的分类
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保险学保险概述
本章内容
?危险管理和保险 ?保险的概念 ?保险的分类 ?保险的职能和作用
1.1 危险管理和保险
? 1.1.1危险的概念 1、风险的概念 2、危险的概念 定义：危险是指损失发生及其程度的不
确定性
特征： 客观性；损失性；
不确定性；普遍性； 社会性；可测性； 可变性；
3、危险的种类
?自然危险与社会危险； ?静态危险与动态危险； ?基本危险与特殊危险； ?财产危险、人身危险、责任危险与信用危
保险学
第２章 保险的基本原则
本章主要内容
?最大诚信原则 ?保险利益原则 ?近因原则 ?损失补偿原则
2.1最大诚信原则
? 2.1.1最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向 对方提供影响决策的实质性重要事实，同时绝 对信守合同订立的约定与承诺
1.2保险的概念
?有关保险的学说 ?保险的性质 ?保险的定义 ?保险的对象 ?保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的
比较 ?自保问题
1.2.1有关保险的学说 1．损失说
? 损失说：以“损失”为中心，从补偿角度 分析
?损失赔偿说：是一种合同、共同特征是损失赔 偿
?损失分担说：互助合作，共同分担的特点（自 保如何理解？）
1.3.3 按危险转移层次
?原保险与再保险 ?复合保险与重复保险 ?共同保险
?共同保险和再保险 ?共同保险和重复保险
1.3.4按实施方式分类
?强制保险 ?自愿保险
1.3.5其他分类方式
?1．按是否以营利为目的分类
?营利保险 ?非营利保险
?2．按经营主体分类
?公营保险 ?私营保险
?3．按保险客户分类
2．保险与储蓄
?相同:皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准备 ?不同:
?体现的经济关系不一样 ?两者遵循原则不一样 ?付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 ?保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
?相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
?不同：
?保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
?自保问题是指由母公司设立下属子公司专 门从事本集团内部的保险业务
?自保公司设立目的:在集团内进行损失分摊；
降低投保费用；
?自保最大的优点：保险人和被保险人利益一致 ?自保的缺点：不能将危险完全转移、彻底分散
增加母公司的资金占用和成本
1.3保险的分类
?按保险性质分类 ?按保险标的分类 ?按危险转移层次分类 ?按实施方式分类 ?其他分类方式
?分担危险 ?补偿损失
?派生职能：
?融资职能 ?防灾防损 ?分配职能
1.4.2保险的作用
?宏观作用：
?稳定再生产循环、稳定经济、稳定社会 ?推动社会经济交往与科技发展进步 ?扩大积累规模 ?增加外汇收入 ?可以பைடு நூலகம்世界范围内分散危险
?微观作用：
?有利于企业恢复生产 ?安定人民生活 ?均衡个人财务收支
?危险转移说：保险是危险转移机制，仍以损失 为基础，否认人身保险
?人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性， 因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经 济性？
2．非损失说
?保险技术说：如何区分彩票等？ ?欲望满足说： ?相互金融机构说：强调资金融通 ?财产共同准备说：
3．二元说：保险是合同；
一类损失赔偿； 一类给付；
危险处理的主要方法
?危险回避 ?损失控制 ?危险转移 ?危险自留
1.1.3 危险与保险
? 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
4．可保危险
? 可保危险的条件 ?危险损失可以用货币来计量； ?危险的发生具有偶然性； ?危险的出现必须是意外的； ?危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； ?危险应有发生重大损失的可能性
1.3.1按保险性质分类
?商业保险：营利为目的，双方订立合同 ?社会保险：社会保障制度 ?政策保险：以保险技术实现一定目的，如农业
保险、信用保险、输出保险、巨灾保险
1.3.2 按保险标的分类
?人身保险：人的身体或生命 ?财产保险：财产及与之相关的利益 ?责任保险：对第三方负有的责任 ?信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信用
? 法律上的定义： ? 社会保险的定义：
1.2.4 保险的对象
? 保险标的物
? 是指保险人对其承担保险责任的给类危险载体 ? 与人身无关的标的物 ? 人身标的物
1.2.5 保险赌博、储蓄、担保和救 济等行为的比较
? 1．保险与赌博
?相同:具有射幸因素 ?不同:
?出发点：避险与逐利 ?结果：有无获利可能 ?与随机事件的关系：是否必须有可保利益
?是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； ?保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
4．保险和救济
?相同:都是对经济生活不安定的补救。 ?不同:
?保险当事人地位平等，双方授受是基于保险 契约的权利义务；救济则不然。
?保险金之给付金额有一定计算方式，救济金 额则不定
?保险有对价关系， 救济则无。
1.2.6自保的问题
险。
1.1.2 危险管理
? 1．危险管理概念
危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行 识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动 地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽 量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的 行为。
? 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
1.2.2保险的性质
? 保险是复杂的经济行为，是一个体系 1．从经济角度看：
?一种提供“保障服务”的经济行为，供需均有 基础
?一种金融行为 ?起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
1.2.3保险的定义
? 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： ?建立基金 ?对特定危险后果提供经济保障 ?财务转移机制
?个人保险 ?团体保险
?4．按承保的危险分类
?单一危险保险 ?综合保险 ?一切险
?5．按保额确定方式分类
?定值保险：适用于标的物价值的确定较困难的财产
?不定值保险：最高限为合同列明的保额
?6．按是否足额投保分类
?足额保险 ?不足额保险 ?超额保险
1.4保险的职能和作用
? 1.4.1保险的职能
?基本职能：
本章内容
?危险管理和保险 ?保险的概念 ?保险的分类 ?保险的职能和作用
1.1 危险管理和保险
? 1.1.1危险的概念 1、风险的概念 2、危险的概念 定义：危险是指损失发生及其程度的不
确定性
特征： 客观性；损失性；
不确定性；普遍性； 社会性；可测性； 可变性；
3、危险的种类
?自然危险与社会危险； ?静态危险与动态危险； ?基本危险与特殊危险； ?财产危险、人身危险、责任危险与信用危
保险学
第２章 保险的基本原则
本章主要内容
?最大诚信原则 ?保险利益原则 ?近因原则 ?损失补偿原则
2.1最大诚信原则
? 2.1.1最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及有效期内应依法向 对方提供影响决策的实质性重要事实，同时绝 对信守合同订立的约定与承诺
1.2保险的概念
?有关保险的学说 ?保险的性质 ?保险的定义 ?保险的对象 ?保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的
比较 ?自保问题
1.2.1有关保险的学说 1．损失说
? 损失说：以“损失”为中心，从补偿角度 分析
?损失赔偿说：是一种合同、共同特征是损失赔 偿
?损失分担说：互助合作，共同分担的特点（自 保如何理解？）
1.3.3 按危险转移层次
?原保险与再保险 ?复合保险与重复保险 ?共同保险
?共同保险和再保险 ?共同保险和重复保险
1.3.4按实施方式分类
?强制保险 ?自愿保险
1.3.5其他分类方式
?1．按是否以营利为目的分类
?营利保险 ?非营利保险
?2．按经营主体分类
?公营保险 ?私营保险
?3．按保险客户分类
2．保险与储蓄
?相同:皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准备 ?不同:
?体现的经济关系不一样 ?两者遵循原则不一样 ?付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 ?保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
?相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
?不同：
?保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
?自保问题是指由母公司设立下属子公司专 门从事本集团内部的保险业务
?自保公司设立目的:在集团内进行损失分摊；
降低投保费用；
?自保最大的优点：保险人和被保险人利益一致 ?自保的缺点：不能将危险完全转移、彻底分散
增加母公司的资金占用和成本
1.3保险的分类
?按保险性质分类 ?按保险标的分类 ?按危险转移层次分类 ?按实施方式分类 ?其他分类方式
?分担危险 ?补偿损失
?派生职能：
?融资职能 ?防灾防损 ?分配职能
1.4.2保险的作用
?宏观作用：
?稳定再生产循环、稳定经济、稳定社会 ?推动社会经济交往与科技发展进步 ?扩大积累规模 ?增加外汇收入 ?可以பைடு நூலகம்世界范围内分散危险
?微观作用：
?有利于企业恢复生产 ?安定人民生活 ?均衡个人财务收支
?危险转移说：保险是危险转移机制，仍以损失 为基础，否认人身保险
?人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性， 因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经 济性？
2．非损失说
?保险技术说：如何区分彩票等？ ?欲望满足说： ?相互金融机构说：强调资金融通 ?财产共同准备说：
3．二元说：保险是合同；
一类损失赔偿； 一类给付；
危险处理的主要方法
?危险回避 ?损失控制 ?危险转移 ?危险自留
1.1.3 危险与保险
? 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
4．可保危险
? 可保危险的条件 ?危险损失可以用货币来计量； ?危险的发生具有偶然性； ?危险的出现必须是意外的； ?危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； ?危险应有发生重大损失的可能性
1.3.1按保险性质分类
?商业保险：营利为目的，双方订立合同 ?社会保险：社会保障制度 ?政策保险：以保险技术实现一定目的，如农业
保险、信用保险、输出保险、巨灾保险
1.3.2 按保险标的分类
?人身保险：人的身体或生命 ?财产保险：财产及与之相关的利益 ?责任保险：对第三方负有的责任 ?信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信用
? 法律上的定义： ? 社会保险的定义：
1.2.4 保险的对象
? 保险标的物
? 是指保险人对其承担保险责任的给类危险载体 ? 与人身无关的标的物 ? 人身标的物
1.2.5 保险赌博、储蓄、担保和救 济等行为的比较
? 1．保险与赌博
?相同:具有射幸因素 ?不同:
?出发点：避险与逐利 ?结果：有无获利可能 ?与随机事件的关系：是否必须有可保利益
?是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； ?保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
4．保险和救济
?相同:都是对经济生活不安定的补救。 ?不同:
?保险当事人地位平等，双方授受是基于保险 契约的权利义务；救济则不然。
?保险金之给付金额有一定计算方式，救济金 额则不定
?保险有对价关系， 救济则无。
1.2.6自保的问题
险。
1.1.2 危险管理
? 1．危险管理概念
危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行 识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动 地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽 量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的 行为。
? 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
1.2.2保险的性质
? 保险是复杂的经济行为，是一个体系 1．从经济角度看：
?一种提供“保障服务”的经济行为，供需均有 基础
?一种金融行为 ?起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
1.2.3保险的定义
? 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： ?建立基金 ?对特定危险后果提供经济保障 ?财务转移机制
?个人保险 ?团体保险
?4．按承保的危险分类
?单一危险保险 ?综合保险 ?一切险
?5．按保额确定方式分类
?定值保险：适用于标的物价值的确定较困难的财产
?不定值保险：最高限为合同列明的保额
?6．按是否足额投保分类
?足额保险 ?不足额保险 ?超额保险
1.4保险的职能和作用
? 1.4.1保险的职能
?基本职能：