合规是商业银行可持续发展的必要条件

合规是商业银行可持续发展的必要条件

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对商业银行合规重要性深入浅出的最好诠释。商业银行是经营风险的特殊企业，如果把商业银行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而其所有的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。合规是商业银行实现可持续发展、高管谋安心泰然、员工谋自由幸福的基础。

首先，合规是银行业必须做的事情，是银行赖以生存和发展的生命线，是银行稳健安全经营的基础，是立行之本、兴行之源。科学发展观的基本要求是全面协调可持续发展。对银行业的要求不是图一时之利，或者一两笔业务而带来的片面利益，而是员工和客户均有所发展。作为从事经营货币业务的高风险行业，依法合规经营是银行实现可持续健康发展的前提和基础，是商业银行必须坚守的生命线，也是其长期稳健发展的前提。

合规执行和合规建设是管好风险、遏制案件的有力抓手，是高管人员守土有责的首要职责。合规是商业银行生存和发展的立身之本，确保经营活动的合规性是商业银行稳健发展的基础。商业银行要生存就必须全面加强合规建设，坚决强调源头合规，推进程序合规，着力行为合规，严查各类违规。

严格落实内控制度，做好合规执行是商业银行经营管理安全和效益的保障，是防范各类风险的底线，底线守不住，其他都是空谈。必须时刻紧绷合规这根弦，不断提高合规意识，建设合规文化，不断加

强内控建设，提升制度执行力，构建合规建设长效机制，坚决杜绝各类违规事件发生，为防风险和谋发展打下坚实基础。

目前，商业银行面临的风险是多样的，但管控风险的重点还是要把合规经营摆在第一位。绝对不能认为在工作中打“擦边球”、违规对业务发展有好处。从业内案件统计数据来看，员工违规带来的效益远远小于负面影响。不管对面积广、技术比较薄弱、涉及到经济基础比较薄弱领域的中小银行，地方银行，还是对比较好的、做高端业务的大型商业银行来讲，管理风险都应排第一位，要坚持合规。没有合规作为基础，其他发展都不牢固，甚至会断送银行及其高管、员工的发展前途。

其次，合规是高管谋安心泰然的唯一选择。商业银行的高管人员，要对银行经营过程中的各类问题和风险承担最终责任。而不按制度规定执行，没有合规，“一把手”想保持内心稳定、事业泰然，是不可能的。只有合规做到了，才能安心做其他事情。那些发生案件的机构的“一把手”就是鲜活的例证，因不合规出了案件后，整夜整夜睡不着觉，把所有的精力都投入到了案件处理当中，哪还有心思和精力做其他重要的工作！没有出案件的机构的“一把手”一定要引以为戒，不要等到出了案件才后悔。

合规建设不到位，最终必然给全局性工作带来被动影响甚至巨大灾难。因为不论高管做了多少工作，为单位、为社会做了多少贡献，给总行带来多少利润，给员工带来多少福利，合规一旦出问题，或者发生一个案件，就能把所有成绩都拉下去，一票否决。大量的管理实

践证明：得控则强，失控则弱，无控则乱，长治才能久安。商业银行高管人员，在这个自媒体时代，必须明白一个道理：没有任何一笔交易、任何一个客户、任何一个项目比银行的声誉更重要。高管人员要把这句话打造成座右铭，让这句话成为自身事业发展的坚定理念，成为做好内部管理和业务经营行为的根本准则。如果能够严格执行这一条，最终获益的将是高管人员自身的事业泰然。

最后，合规是员工人生幸福的根本保障。合规不仅是商业银行实现商业可持续发展的前提基础，同时也是员工实现人生价值、提升人生幸福指数的根本保障，作为银行从业人员，其人生追求都是希望银行稳健发展、福利待遇不断提高、个人事业有所成就、自身价值得到体现、家庭生活美满如意、精神生活愉悦舒畅。然而，违规违纪却是实现这些人生目标的“天敌”和最大障碍。因为当一个人由于一时头脑发热、鬼使神差地违规之后，其带来的后果无非是两种情况：一是违规很快被发现。重者即被判刑入狱，成为罪犯，违法所得被没收，正常收入被停止，个人事业前程毁于一旦，并且还要长期连累家庭，给家属和亲戚朋友都带来心灵上的创伤及经济等多方面的压力，自己也因此背上沉重的精神负担。二是违规行为暂时未被发现。即使暂时不被人发现，但因违规行为在职业生涯过程中留下随时可以查出的痕迹，迟早会有被查出的可能性，使违规者从此背上沉重的精神包袱，心里产生了难言的恐惧感，唯恐被人发觉，神魂颠倒，惶惶不可终日，整日备受煎熬，常常会从噩梦中惊醒。无数惨痛的事实也证明：违规有害无益，任何违规都是没有一点点好处的。

总之，任何真正谋求为投资者、股东、客户、员工、社会带来有效价值的商业银行，都应该把合规作为自己的庄严承诺，写在自己的旗帜上，这样的商业银行才不致成为金融市场上昙花一现的过客，才能经得起经济周期的洗礼，才能成为有持续竞争力的百年老店，才能在激烈的市场竞争中有一席之地乃至立于不败之地。

作者：田丰收