商业银行监管评级结果一览表
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表一、评级概况本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。
根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：⒈资本充足性评级⒉资产质量评级⒊利润稳定性评级⒋经营风险评级二、资本充足性评级⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。
⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。
三、资产质量评级⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。
●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。
●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
四、利润稳定性评级⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。
⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。
●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。
五、经营风险评级⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。
●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
⒉银行业风险评级：商业银行的银行业风险评级为（评级等级）。
●基于商业银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面的表现，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
附件：本文档附带以下内容：⒈相关报告和数据。
⒉监管评级规则和方法。
⒊其他相关资料。
注释：⒈ Tier 1资本：商业银行的核心资本，用于覆盖发生的风险和损失。
⒉不良贷款比例：商业银行的不良贷款占总贷款的比例，反映了商业银行的资产质量状况。
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表1、介绍本文档旨在提供商业银行监管评级结果的详细信息。
商业银行监管评级是监管机构对商业银行经营状况和风险承受能力的评估，是保证金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。
2、评级概述2.1 评级机构：列出参与评级的机构名称。
2.2 评级日期：标明评级结果发布的具体日期。
2.3 各项指标：列出用于评估的各项指标和标准。
3、银行基本信息3.1 银行名称：列出被评级的商业银行的全名。
3.2 成立时间：标明银行的成立日期。
3.3 注册资本：指明银行的注册资本金额。
3.4 经营范围：概述银行的核心业务和经营范围。
4、评级结果4.1 风险评级：根据风险评估结果，将银行划分为不同的评级等级，如AAA、AA、A、BBB等。
4.2 综合评级：综合考虑银行的财务健康状况、风险管理能力和战略定位等因素，给予综合评级等级。
5、四大风险因素评估5.1 信用风险评估：评估银行的信贷风险、担保风险等。
5.2 市场风险评估：评估银行在利率风险、汇率风险、价格风险等方面的抵御能力。
5.3 流动性风险评估：评估银行应对资金流动性压力的能力。
5.4 操作风险评估：评估银行在内部控制和管理方面的表现。
6、资本充足率评估6.1 核心资本充足率：根据相关规定计算银行的核心资本充足率。
6.2 总资本充足率：根据相关规定计算银行的总资本充足率。
7、附件本文档涉及的附件包括与商业银行监管评级有关的报告、数据分析和图表等。
8、法律名词及注释8.1 监管机构：指负责监管商业银行的或行业机构。
8.2 风险承受能力：指银行在面对风险时所能够承担的程度。
8.3 财务健康状况：指银行财务报表数据，如资产总额、负债总额、资本结构等。
8.4 战略定位：指银行在市场竞争中的差异化定位和发展策略。
商业银行监管评级标准
商业银行监管评级标准
商业银行监管评级标准是一个综合性的评估体系，主要用于评估商业银行的风险状况和管理水平。
以下是对商业银行监管评级标准的详细介绍：
1.评级要素：商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。
这些要素涵盖了商业银行经营管理的各个方面，是评估商业银行风险状况的重要依据。
2.评级方法：商业银行监管评级方法主要包含评级要素权重设置、评级指标和评级要素得分等方面。
各监管评级要素的标准权重分配是：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。
银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。
3.评级级别：监管评级结果分为1-6级，其中，1级为最高级别，表示银行风险最小，管理最健全；6级为最低级别，表示银行存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机。
评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
此外，如果银行无法正常经营，出现信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的，监管评级结果应为5级或6级。
其中，综合评级结果为5级和6级，表示银行为高风险机构。
总的来说，商业银行监管评级标准是银行业监管机构对商业银行实施风险监管的重要手段，有助于及时发现和处置商业银行的风险问题，保障银行业的稳健运行。
商业银行监管评级内部指引 2021
商业银行监管评级内部指引 2021商业银行监管评级是对商业银行进行风险评估和监管等级划分的一种手段。
在中国，商业银行监管评级由中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）负责监管和评级，具体评级标准和方法则由银监会制定。
本文将介绍商业银行监管评级内部指引。
商业银行监管评级内部指引主要包括评级标准、评级等级和评级过程等内容。
首先，评级标准是商业银行监管评级的基础。
银监会根据商业银行的安全性、稳定性、健康度等因素制定了一系列评级指标。
这些指标包括资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性、风险管理体系等。
商业银行需要根据这些指标进行自我评估，并向银监会提供相关的数据和报告。
其次，商业银行监管评级分为不同的等级。
根据评级结果，商业银行可以被划分为A级、B级、C级和D级。
A级代表风险最小，D级代表风险最大。
不同的评级等级对应着不同的监管要求和限制。
银行需要根据自身的评级等级制定相应的风险控制和管理措施。
最后，商业银行监管评级是一个动态的过程。
商业银行需要定期向银监会提交相关报告和数据，供银监会对其进行监管评级。
同时，银监会也会根据市场情况和银行的经营状况进行评估和调整。
商业银行监管评级结果通常会对外公布，以提供给投资者和相关利益相关方参考。
商业银行监管评级对于银行和市场都具有重要的意义。
对于银行而言，监管评级可以帮助其了解自身风险状况，发现问题并采取相应措施，提高经营效率和风险管理水平。
对于市场而言，监管评级可以提供一个客观、透明的评估标准，帮助投资者和其他市场参与者做出合理决策。
总之，商业银行监管评级内部指引是商业银行监管评级的基础，包括评级标准、等级划分和评级过程等内容。
监管评级对于银行和市场都具有重要意义，有助于提高银行的风险管理水平和市场的透明度，促进金融体系的稳定和健康发展。
商业银行监管评级内部指引(试行)
商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则 (3)一、功能 (3)二、适用范围 (4)第二章评级要素 (4)一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)（一）定量指标： (4)（二）定性因素： (4)二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)（一）定量指标： (5)（二）定性因素： (5)三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)（一）银行公司治理状况： (6)（二）内部控制状况： (6)四、盈利状况（E ARNINGS） (6)（一）定量指标： (6)（二）定性因素： (6)五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)七、评级结果 (8)（一）单项要素的评级。
(8)（二）综合评级。
(8)八、其他因素（O THERS） (9)第三章评级操作规程和职责分工 (10)一、收集信息 (10)二、初评 (11)三、复评 (11)四、审核 (12)五、评级结果反馈 (12)第四章评级结果的运用 (13)一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)四、评级结果的披露和保密 (16)第五章附则 (17)附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)附件6.5商业银行监管评级定量和定性评价标准 (39)第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。
中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。
监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。
第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。
第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。
第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。
7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。
商业银行监管评级内部指引[完整版]
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中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88号2005年12月30日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。
六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。
商业银行监管评级简表
贷款行业集中度以及对银行资产安全状况的 影响（5分）
值50%以上：100分 值50%以内：75分至100分 值：75分 值100%以内：0分至75分 值100%以上：0分 值50%以上：100分 值50%以内：75分至100分 值：75分 值100%以内：0分至75分 值100%以上：0分 授信集中度： 100%以下：100分 200%至100%：75分至100 分 500%至200%：0分至75分 500%以上：0分
E：盈利状况
10% 成本收入比率（20%×10%）
风险资产利润率（20%×10%）
流动性比例（30%×15%）
核心负债依存度（25%×15%）
L:流动性状况
15%
L:流动性状况
15% 流动性缺口率（15%×15%）
人民币超额备付金率（15%×15%）
（人民币、外币合并）存贷款比例 （15%×15%）
不良贷款率 3%以下：100分 不良贷款率/不良资产率（30%×20%） 5%至3%：90分至100分 8%至5%：75分至90分 （此项指标采用孰低法计值，即评级得分 10%至8%：50分至75分 取两项指标得分中较低的分值。） 20%至10%：0分至50分 20%以上：0分 低于行业平均值50%以上：100分 低于行业平均值50%以内：75分至100分 等于行业平均值：75分 高于行业平均值100%以内：0分至75分 高于行业平均值100%以上：0分 注：正常贷款包括正常类和关注类贷款。
资金来源的构成、变化趋势和稳定性（5分）
分 分至100分 分至90分 至75分
资产负债管理政策和资金的调配情况（5分）
至100分 5分至90分 分至75分
流动性的管理情况（20分）
至100分 至90分 5分 分 分至100分 分至60分 至45分
2021年商业银行监管评级
2021年，银保监会印发了商业银行监管评级办法的通知，对商业银行进行监管评级。
评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。
评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
通知中还提到了一些重要的监管评级原则，例如：评级结果应客观、公正、透明，反映商业银行的实际风险状况；评级结果应与商业银行的风险管理能力、业务规模、复杂程度等因素相适应；评级结果应作为监管机构制定监管措施和进行风险预警的重要依据等。
因此，商业银行需要认真对待监管评级，加强风险管理，提高业务规模和复杂程度的管理能力，以适应不断变化的金融环境和市场需求。
如需更多信息，可查阅银保监会官网或相关财经新闻。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（Capital Adequacy） (6)(一)定量指标（50分) (6)1.资本充足率（40%） (6)2.一级资本充足率（20％） (6)3.核心一级资本充足率（10％） (6)4.杠杆率（30％） (7)（二）定性因素（50分) (8)1.银行资本质量和构成（8分） (8)2。
银行整体财务状况及对资本的影响（8分） (8)3.银行资产质量及拨备计提情况（8分) (9)4.银行资本补充能力(10分） (9)5.银行资本管理情况（8分） (10)6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8分) (11)二、资产质量(Asset Quality) (13)（一）定量指标（40分） (13)1.不良贷款率（20%） (13)2。
逾期90天以上贷款与不良贷款比例(15％) (13)3.单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度(25%） (13)4。
全部关联度（15％) (14)5.拨备覆盖率（25％) (14)1。
不良贷款和其他不良资产的变动趋势(10分） (15)2。
信用风险资产集中度（5分） (15)3.信用风险管理的政策、程序及其有效性（15分） (16)4.贷款风险分类制度的完善和有效(10分) (17)5。
保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（5分） (18)6。
贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15分） (19)三、管理质量（Management Quality） (20)（一）银行公司治理（40分) (20)1。
决策机制（10分) (20)2.监督机制（4分) (21)3.执行机制（6分） (21)4.发展战略、价值准则和社会责任(8分） (22)5。
激励约束机制（6分） (23)6。
信息披露（6分） (24)（二）内部控制（60分） (25)1.内部控制环境（10分） (25)2.风险识别与评估(10分） (26)3.内部控制措施(10分） (28)4。
最新商业银行监管评级简表
信息科技治理
信息科技风险管理
信息科技审计
信息安全管理
I：信息科技风险
10%
-
信息系统开发与测试
I：信息科技风险
10%
-
商业银行监管评级简表
评级要素 权重 定量指标 分数 评分原则 定性因素
信息科技运行与维护
业务连续性管理
信息科技外包管理
重大关注事项
15
10
4
商业银行监管评级简表
分数
6
8
6
6
10
10
10
20
5
5
50
12
12
12
7
7
商业银行监管评级简表
分数
60
12
12
20
8
8 70
20
40
10
商业银行监管评级简表
分数
15
12
10
14
12
商业银行监管评级简表
分数
15
12
10
30分至45 0至30 分 分 5级 6级
不良贷款率
20%
不良贷款和其他不良资产的变动趋势
逾期90天以上贷款 与不良贷款比例
15%
信用风险资产集中度
单一客户贷款集中 度/单一集团客户 授信集中度
25%
信用风险管理的政策、程序及其有效性
A：资产质量
15% 全部关联度 15%
贷款风险分类制度的完善和有效
拨备覆盖率
25%
300%以上：100分 150%至300%：60分至100分 100%至150%：0分至60分 100%以下：0分
银监分局对齐商银行评级
银监分局对齐商银行评级监管评级是银行业非现场监管的重要内容，在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位。
银保监会高度重视银行机构监管评级工作，持续完善监管评级规则，推动监管评级制度化、规范化。
现行商业银行监管评级规则实施于2014年，自实施以来，在加强商业银行综合风险评估、完善差异化监管等方面发挥了重要作用。
近年来，商业银行业务模式、风险特征、外部环境及监管重点发生显著变化，现行监管评级规则已不能完全适应监管工作需要，在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足，亟待进行更新和完善。
因此，出台更为完备的商业银行监管评级规则，充分反映当前银行风险特征和监管重点，增强监管评级工作的规范性和准确性，强化监管评级结果运用，引导商业银行进一步加强风险管理，既有必要性又有紧迫性。
《办法》坚持风险为本、与时俱进、问题导向的原则，主要在以下几方面进行了改进和完善：一是建立统一协调的监管评级工作机制，增强规范性和客观性。
完善银行监管评级程序，进行统一管理，明确操作要求，增强监管评级工作的严肃性、规范性。
利用监管评级信息系统开展评级工作，加强评级流程跟踪和管理，提升监管评级效率和准确性。
二是完善评级内容和方法，提高灵活度和适应性。
坚持“风险为本”原则，优化监管评级要素体系，在传统“CAMELS+”评级体系基础上，突出公司治理、数据治理等要素的重要性，并专设机构差异化要素，充分反映监管重点和不同类型银行机构风险特征。
建立评级结果级别限制和动态调整机制，确保对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映。
三是加强结果运用，切实提升监管效能。
强调监管评级结果是综合衡量银行经营状况、风险程度和管理能力的主要依据，监管机构应当根据银行评级情况，科学制定监管规划，合理配置监管资源。
明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。
资本新规2024年 商业银行分档次的明细
资本新规2024年商业银行分档次的明细1.根据资本新规，商业银行将根据其风险资产规模进行分档。
According to the new capital regulations, commercial banks will be categorized based on the size of their risk assets.2.高风险资产的银行将被归入更高的资本要求档次。
Banks with higher-risk assets will be placed into higher capital requirement categories.3.这将促使银行更加谨慎地管理其资产和风险投资组合。
This will encourage banks to manage their assets and risk investment portfolios more cautiously.4.低风险资产的银行将被归入较低的资本要求档次。
Banks with lower-risk assets will be placed into lower capital requirement categories.5.这将带来更多的灵活性和资金利用率。
This will bring more flexibility and capital efficiency.6.对于属于不同档次的银行，监管机构将实施不同的监管要求。
Regulatory requirements will vary for banks in different categories.7.这将有助于加强整个金融系统的稳定性和健康发展。
This will help strengthen the stability and health of the entire financial system.8.商业银行将需要对其资产组合进行重新评估，以确定其所属的档次。
商业银行监管指标
商业银行风险监管指标表注：口径释义1、流动性比例计算公式：流动性比例=流动性资产/流动性负债X100%指标释义：流动性资产包括：现金、超额准备金存款、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。
流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业存放款项、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。
2、核心负债依存度（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式：核心负债依存度=核心负债/总负债X100%指标释义：核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。
总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。
3、流动性缺口率（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式：流动性缺口率二流动性缺口/90天内到期表内外资产X100%指标释义：流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。
4、不良资产率计算公式：不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产X100%指标释义：信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。
主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债（表外）等。
不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。
不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致。
4.1不良贷款率计算公式：不良贷款率=（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款X100%5、单一集团客户授信集中度计算公式：单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额X100%指标释义：资本净额等于商业银行的核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值。
中国15家银行信用评级报告公示
中国15家银行信用评级报告公示摘要：1.信用评级报告的概念和重要性2.中国15 家银行信用评级报告的公示情况3.信用评级报告对银行的意义4.信用评级报告对投资者的意义5.结论正文：信用评级报告是信用评级工作的最终成果，它通过对大量信用评级资料进行系统分析，将综合判断得出的结果以文字报告的形式呈现。
信用评级报告对于银行来说具有重要的意义，它可以帮助银行了解自身面临的风险因素和风险防范能力，从而提高银行的信用水平。
同时，信用评级报告也对投资者具有重要的参考价值，它可以帮助投资者了解银行的信用状况，从而做出正确的投资决策。
根据最新的信息，中国15 家银行的信用评级报告已经公示。
这些信用评级报告显示，这15 家银行的信用等级均在AA 及以上，表明这些银行的信用状况良好，值得投资者信赖。
其中，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行等四大国有银行的信用评级均为AAA，表明这些银行的信用状况最为优良。
信用评级报告对银行的意义在于，它可以帮助银行了解自身面临的风险因素和风险防范能力，从而提高银行的信用水平。
通过信用评级报告，银行可以发现自身的优势和不足之处，及时采取措施提高自身的信用水平。
同时，信用评级报告也可以帮助银行了解市场的需求和变化，从而制定出更加合理的发展战略。
信用评级报告对投资者的意义在于，它可以帮助投资者了解银行的信用状况，从而做出正确的投资决策。
投资者可以通过查看银行的信用评级报告，了解银行的信用等级和信用状况，从而选择具有良好信用记录的银行进行投资。
同时，信用评级报告也可以帮助投资者了解银行的经营状况和风险水平，从而降低投资风险。
总之，信用评级报告对于银行和投资者都具有重要的意义。
它不仅可以帮助银行了解自身的风险因素和风险防范能力，提高信用水平，还可以帮助投资者了解银行的信用状况，做出正确的投资决策。
银行信息科技监管评级评分拆解表[2020年最新]
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要素编号要素名称要素分值指标编号指标名称指标分值评价要点评分原则相关文档扣分原因责任部门7信息安全管理体系9重点考察：（1）是否建立信息安全管理体系（1分）；（2）信息安全管理体系的完整性（4分）；（3）电子银行信息安全管理体系的完整性（4分）。
（1）考察是否建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系；（2）考察信息安全管理体系是否完整，安全保障措施是否完善；物理安全：中心机房及重点区域是否有环境监测√、巡检√、报警√等安全防控措施，环境监测覆盖范围是否完备等；（濮伟）网络安全：是否制定完善的网络安全访问控制策略（iso27000），是否定期进行网络安全漏洞扫描√，是否有完备的网络边界策略等；数据安全：是否有重要或敏感数据的定义标准和访问控制策略，是否制定数据备份和恢复策略，是否有生产数据提取、使用、销毁等环节的安全防护措施；（系统恢复单，数据修改单，数据提取单）终端安全：是否有终端安全防控措施√，桌面终端是否安装病毒防护及防火墙软件√，病毒库是否定期更新√，桌面终端移动介质使用管理√，设备管理，行为审计√等；访问控制：是否建立物理和逻辑访问控制策略√；中心机房等重要区域门禁系统认证方式及进出访问安全控制策略是否合理√；重要信息系统逻辑访问控制策略是否完善，包括权限管理、密码策略等√。
（濮伟）(3) 电子银行信息安全管理体系的完整性：电子银行系统是否定期开展渗透性测试√；是否有客户端安全防控措施（加壳）；是否有强制双因素身份认证√；是否有客户敏感信息防护措施（本地存储加密，waf敏感信息过滤策略）等。
8信息安全管理执行力9重点考察：（1）信息安全管理规定执行情况（6分）；（2）当年发生的信息安全事件情况（3分）。
（1）信息安全管理组织架构是否存在重大缺陷，信息安全管理制度是否定期评价并修订完善；（iso27000）信息安全管理各项措施是否严格落实，执行过程中是否存在重大缺陷；（2）当年发生的信息安全事件情况，事件发生次数可与同质同类机构平均值比较，并根据事件的负面影响程度进行酌情扣分（无）。
中国15家银行信用评级报告公示
中国15家银行信用评级报告公示摘要：一、概念解析：信用评级报告二、中国15家银行信用评级报告公示概述1.评级结果总体情况2.评级背后的意义和影响三、信用评级报告的实用性分析1.对银行经营风险的评估2.对投资者选择投资银行的参考价值3.对银行自身改进和发展的指导作用四、信用评级报告的可读性提升策略1.报告内容的清晰化和简化2.利用图表和案例进行解读3.增加与公众的互动和反馈正文：在中国金融市场上，信用评级报告一直以来都备受关注。
近日，15家银行的信用评级报告已经公示，这一消息引起了广泛的讨论。
信用评级报告是信用评级机构对银行的信用状况进行综合评估的结果，它不仅反映了银行的信用等级，也揭示了银行的风险状况和经营能力。
在这15家银行的信用评级报告中，评级结果总体良好，AA+及以上评级的银行占比不小。
这意味着这些银行在经营中所面临的各种风险因素较低，债务偿还能力和意愿较强，值得社会信任的程度较高。
这对于投资者来说，无疑是一份有力的参考。
信用评级报告并不仅仅是一个数字或者标签，它背后蕴含着深刻的意义和影响。
首先，它是银行经营风险的晴雨表。
通过对银行的信用评级，可以直观地了解银行的风险状况，有利于监管部门、银行自身和投资者对风险的识别和防范。
其次，信用评级报告为投资者选择投资银行提供了重要的参考依据。
投资者在进行投资决策时，可以依据信用评级报告选择信用等级高、风险较低的银行进行投资。
最后，信用评级报告对银行自身改进和发展也具有重要的指导作用。
银行可以根据评级结果，找出自身的不足和风险点，采取相应措施进行改进，提高自身的信用等级。
然而，我们也必须看到，目前的信用评级报告在实用性方面还存在一定的提升空间。
报告内容的复杂和专业，使得普通公众难以理解和接受。
因此，提升信用评级报告的可读性成为了当务之急。
首先，报告内容的清晰化和简化是必要的。
可以通过提炼关键信息，简化表述方式，使得报告更加易懂。
其次，利用图表和案例进行解读，可以直观地展示出信用评级的结果和背后的含义。
商业银行监管评级结果一览表
表示银行市场风险敞口低于 同组类别机构的平均水平， 银行资本充足并适应市场风 险状况．同时该银行建立了 较为完善的市场风险管理政 策和程序、对于市场风险的 识别、计量、监测和控制有 效．
表示银行的市场风险敞口略 高于同组类别机构的平均水 平．银行的市场风险管理政 策和程序存在不足，对于市 场风险的识别．计量，监测 和控制不足．
应对银行的产品和业务活动 进行一定的限制，特别是高 风险的经营行为，要求其改 善经营状况，必要时采取更 换高级管理人员，安排重组 或实施接管，甚至予以关闭 等措施。
应尽快启动市场退出机制， 予以关闭。
Байду номын сангаас
风险状况，资本充足且质量 高，资本充足率高于监管要 求但有轻微波动，预计在未 来一年内能够维持或超过现 有水平。同时银行的资本规 划和资本管理制度比较完 善、有效，其资产质量和盈 利水平好于同组类别机构的 平均水平，有进入资本市场 或通过其他途径融资的能 力，股东支持的意愿和实力 较强．此外，所有其他应当 考虑的因素都获得正面、有
综合评级
是轻微的并且能够在日常运营中 正的适度的弱点。银行是稳 务经营环境的逆转，如果改 较多的严重问题或一些不安 性和数量，或是不安全、不 机和支付问题，已经无法采 解决。此外，银行对外来经济及 健的而且具有良好的抵御经 正弱点的行动不奏效，便很 全、不健全的情况，而且这 健全的情况都到了非常严峻 取措施进行救助．需要立即
资本危机，印银行资本充足 率严重低于最低监管要求， 资产质量和盈利明显恶化， 资本规划很差，对其他应当 考虑的因素都是负面、不利 的评价。需要强烈的监管关 注，并应当立即采取成本最 低的对问题机构的处置方 式．
银行资本充足率严重低于最 低监管要求．资本净额多为 负值，资产质量非常差，资 不抵债，没有资本规划，对 其他应当考虑的因素都是负 面，不利的评价，很难实施 救助。
国内银行评级
国内银行评级国内银行评级是指将银行按照财务状况、经营能力、风险控制能力等方面进行分类、划分等级的行为。
评级结果是外界了解银行信用风险情况的重要依据，也是监管机构对银行风险控制的重要参考。
评级机构对于评级依据的选择、评级的方法论以及评级标准等是十分严格的。
一般评级机构会根据银行的风险性、盈利能力、管理效率以及流动性等因素考虑评级结果。
风险性是评级的核心，也是评级最为关注的因素，因为任何一家银行在风险方面存在问题都可能导致银行破产，并影响整个金融体系的稳定。
评级结果一般采用字母等级来表示，通常分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等级，评级越高代表银行的信用风险越小。
目前国内有多家评级机构，如中诚信、联合信用等，它们都有相对独立的评级体系和评分标准。
每家评级机构的评价结果不完全相同，具体结果需要综合多个机构的评级结果来看，同时也需要考虑到机构的信誉度和专业性等因素。
银行的评级结果对于投资者和银行自身都有重要的意义。
对于投资者来说，评级结果能够帮助他们辨别银行的信用等级，从而决定是否进行投资。
对于银行自身来说，评级结果将反映出银行的信用水平和风险水平，同时也会对银行的融资成本和融资渠道等方面产生影响。
因此，银行重视自身的评级结果并通过不断加强风险管理、提升盈利能力等方面的措施来提升自身的信用等级。
在国内银行评级方面，监管机构也发挥着重要的作用。
中国央行、银监会等机构会主动进行银行的风险监测和评估，对于出现风险的银行提出提高风险管理能力的要求，并采取相应的监管措施来降低风险。
这些监管机构的举措常常能够避免因评级结果不佳而引起的系统性风险。
总之，国内银行评级是银行和投资者在金融市场中进行交易时所需的重要评估工具。
评级结果是一项非常重要的参考，而且也需要多家评级机构的评级结果进行综合分析，从而减少偶然性和不完整性的影响。
对于银行本身来说，通过措施提升自身的评级结果是保护自己利益和提高市场竞争力的必要手段。
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资本严重不足，即银行资本 严重缺乏，资本充足率低于 最低监管要求，银行在资本 规划，资本管理制度、资产 质量以及盈利等方面严重不 足。进入资本市场或通过其 他途径融资困难，股东提供 支持困难．其他应当考虑的 因素中存在多个因素的负面 或不利评价．需要密切的监 管关注，并需要立即寻求股 东或者其他的外部支持，同 时需要考虑采取对问题机构 的处置方式．
需要适当加强对其非现场监 管分析与现场检查的频度和 深度，督促其加强风险管理 与内部控制，改善财务状况．
应提高现场检查频率，加大 现场检查力度，密切关注其 经营态势，督促其加大经营 调整力度，积极降低风险， 同时在机构市场准入和新业 务审批方面进行限制，必要 时应对其高级管理人员进行 谈话，责令整改．
表示银行的市场风险敞口略 高于同组类别机构的平均水 平．银行的市场风险管理政 策和程序存在不足，对于市 场风险的识别．计量，监测 和控制不足．
表示银行的市场风险敞口远 远高于同组类别机构的平均 水平。银行的市场风险管理 政策和程序方面有重大缺 陷，对于市场风险的识别、 计量、监测和控制严重不足．
表示银行的市场风险敞口将 给银行带来巨额损失，危及 银行的生存．
表示银行面临重大信用危机 和支付问题。
S：市场风险 状况
综合评级
表示银行市场风险敞口远远低于 同组类别机构的平均水平，银行 资本雄厚并高度适应市场风险状 况．同时该银行建立了完善的市 场风险管理政策和程序，对于市 场风险的识别、计量、监测和控 制高效及时充分．
表示银行几乎在每一个方面都是 健全的，所发现的问题基本上都 是轻微的并且能够在日常运营中 解决。此外，银行对外来经济及 金融的动荡有较强的抵御能力， 且有能力应付环境的无常变化．
表示银行的盈利水平远远低 于同组类别机构的平均水 平。
表示银行不能达到流动性比 率的最低监管要求，短期资 金缺口增大，获取融资较为 困难．同时银行在流动性管 理、资产负债管理等方面存 在严重不足。需要立即采取 监管措施，寻求外部资金援 助以满足流动性要求．
资本危机，印银行资本充足 率严重低于最低监管要求， 资产质量和盈利明显恶化， 资本规划很差，对其他应当 考虑的因素都是负面、不利 的评价。需要强烈的监管关 注，并应当立即采取成本最 低的对问题机构的处置方 式．
应对银行的产品和业务活动 进行一定的限制，特别是高 风险的经营行为，要求其改 善经营状况，必要时采取更 换高级管理人员，安排重组 或实施接管，甚至予以关闭 等措施。
应尽快启动市场退出机制， 予以关闭。
表示银行的资产质量较差、 资产组合风险集中．银行目 前不良资产水平较高，在贷 款及其他资产的政策、程 序．日常操作和风险管理等 重要方面存在重大漏洞。如 果不采取改善措施。将会威 胁银行的生存．
表示银行的公司治理架构、 公司治理机制、内部控制和 风险管理系统等方面存在严 重不足，相关主体履职能力 严重不足，不能以安全、稳 健的方式管理．
表示银行的市场风险敞口给 银行带来的巨额损失无法弥 补，银行已经丧失生存能力。
表示银行面临严重的信用危 机和支付问题，已经无法采 取措施进行救助．需要立即 实施市场退出。
监管措施
一般不需要特别的监管行动和措 施，应积极支持其发展，可以在 现场检查的频率上相应放宽。
一般也不需要特别的监管措 施，只须指出其存在的薄弱 环节，督促其作出相应的整 改，现场检查时应重点关注 其存在风险的领域．
银行资本充足率严重低于最 低监管要求．资本净额多为 负值，资产质量非常差，资 不抵债，没有资本规划，对 其他应当考虑的因素都是负 面，不利的评价，很难实施 救助。
表示银行的资产质量非常 羞．银行的资本被不良资产 严重侵蚀而危及银行的生 存．
表示银行的资产质量非常 差，银行的资本被不良资产 完全侵蚀而不能继续生存。
表示银行的公司治理架构较 为合理完善，公司治理机制 有效，内部控制以及风险管 理系统健全，但上述方面存 在着一些轻微不足。
表示盈利水平非常高并且稳定， 各项指标远远高于同组类别机构 的平均水平。
表示盈利水平相对高并且稳 定，一些主要指标高于同组 类别机构的平均水平。
表示银行有很高的流动性比率， 完善的短期资产负债匹配结构。 银行建立了完善的流动性管理政 策，具有健全的管理流动性的能 力。在其整体资产负债管理框架 下，随时能够以优惠条件从外部 获取资金。
表示银行存在资本水平不足 或其他不令人满意的和差的 情况．这些银行可能存在比 较多的严重问题或一些不安 全、不健全的情况，而且这 些问题或情况尚没有得到满 意的处理或解决。除非立即 采取纠正行动，否则有可能 进一步恶化从而损害银行未 来的生存能力。银行存在倒 闭的可能性．但是不会立即 发生．这一级的银行需要给 予密切的监管关注以及一个 明确的纠正行动计划．对于 资本净值为正数但达不到资 本监管要求的银行，通常也 给予这个评级．
表示银行的资产质量非常好、资 产组合风险非常低．同时，银行 在贷款及其他资产的政策、程序、 日常操作和风险管理等各个方面 合规健全高效。
表示银行的资产质量较好， 资产组合风险较低．同时， 银行在贷款及其他资产的政 策、程序、日常操作和风险 管理等重要方面合规健全有 效。
表示银行的公司治理架构合理完 善、公司治理机制高效，内部控 制以及风险管况，资本充足且质量 高，资本充足率高于监管要 求但有轻微波动，预计在未 来一年内能够维持或超过现 有水平。同时银行的资本规 划和资本管理制度比较完 善、有效，其资产质量和盈 利水平好于同组类别机构的 平均水平，有进入资本市场 或通过其他途径融资的能 力，股东支持的意愿和实力 较强．此外，所有其他应当 考虑的因素都获得正面、有 利的评价．
表示银行的流动性比率高于 同组类别的平均水平，但可 能在流动性管理、资产负债 管理等方面存在轻微不足。
资本不足，即银行的资本水 平不能完全抵御银行的风 险，其资本充足率勉强达到 最低监管要求．但有较大波 动，资本状况需要改善．银 行在资本规划、资本管理制 度、资产质量以及盈利等方 面都存在一些不足．可以进 入资本市场或通过其他途径 融资，但是成本高；股东可 以提供一定的支持；其他应 当考虑的因素中存在负面或 不利的评价。需要一定的监 管关注，并可能需要股东注 资或者其他的外部支持。 表示银行资产质量一般、资 产组合风险比较集中．银行 目前不良资产的数量较多， 程度较严重，或者预计银行 的资产质量会在短期内恶 化．银行在贷款及其他资产 的政策、程序、日常操作和 风险管理等重要方面存在弱 点．根据存在的或预期的资 产质量问题，需要较大程度 的监管关注． 表示银行的公司治理架构有 缺陷，公司治理机制、内部 控制和风险管理系统等方面 存在一些弱点．银行的管理 能力和管理水平一般，低于 同组类别机构的平均水平． 表示银行的盈利水平较低， 低于同组类别机构的平均水 平呈现停滞或者不稳定的变 化趋势，其未来前景不明朗．
表示银行存在一些从中等严 重程度到不满意程度的 弱．点．银行勉强能抵御业 务经营环境的逆转，如果改 正弱点的行动不奏效，便很 容易导致银行经营状况的恶 化．综合评级为 3 级的银行， 虽然从其整体实力和财务状 况看来不大可能出现倒闭情 形，但仍很脆弱，应该给予 特别的监管关注．对于那些 存在重大不遵守法律法的银 行机构，也应该给予这一评 级。
表示银行市场风险敞口低于 同组类别机构的平均水平， 银行资本充足并适应市场风 险状况．同时该银行建立了 较为完善的市场风险管理政 策和程序、对于市场风险的 识别、计量、监测和控制有 效．
表示银行基本上是一个健全 的机构，但可能存在一些能 够在正常业务经营中得以纠 正的适度的弱点。银行是稳 健的而且具有良好的抵御经 营环境起伏变化的能力，但 是存在的弱点再发展下去可 能产生较大的问题。由于存 在的弱点能够在正常业务经 营中改正，因此监管回应是 很少的．
表示银行严重缺乏管理能 力，管理不善导致严重问题。
表示银行基本丧失管理能力 且不可能有任何改进和好转 的迹象。
表示银行出现持续性重大亏 损，亏损可能已经严重侵蚀 资本。银行的清偿能力出现 重大问题．
表示银行严重资不抵债，亏 损已经完全侵蚀掉资本，基 本丧失偿债能力。
表示银行存在严重的短期资 金缺口，需要立即寻求外部 资金保支付，否则短期内会 出现流动性危机。
商业银行监管评级结果一览表
评 评级要素
级
结
果
l级
2级
3级
4级
5级
6级
C：资本充足 状况
A：资产质量 状况
M：管理状 况 E：盈利状况
L：流动性状
资本充足，即相对于银行的风险 状况，资本充足且质量高，资本 充足充足率高于监管要求并且极 为稳定，未来一年内能够维持或 超过目前的水平．同时，银行具 备完善的资本规划和资本管理制 度，其资产质量和盈利水平很高， 进入资本市场或通过其他途径融 资的能力很强，股东支持的意愿 和实力强．此外，所有其他应当 考虑的因素都获得正面、有利的 评价。
表示银行即时或近期内极可 能倒闭，这些银行的业绩表 现非常差。无论是缺点的特 性和数量，或是不安全、不 健全的情况都到了非常严峻 的地步，以致需要从股东或 其他途径获取紧急的援 助．这些银行需要即时采取 补救行动及给予持续的监管 关注．如果没有采取紧急及 明确的补救措施．银行可能 需要清盘及偿付存款人，或 需要其他形式的紧急援 助．合并或收购。