小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比

上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引

上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类

监管指引

一、引言

上海市融资租赁公司和商业保理公司作为金融机构，扮演着重要的角色。为了加强对这些机构的监管，上海市金融监管机构发布了《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》，该指引对融资租赁公司和商业保理公司进行了评级和分类监管的规定。本文将介绍该指引的主要内容。

二、评级等级与准则

1. 评级等级

根据上海市金融监管机构的规定，融资租赁公司和商业保理公司的评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C等9个等级。评级等级越高，代表机构风险越小，评级等级越低，代表机构风险越大。

2. 评级准则

上海市金融监管机构根据融资租赁公司和商业保理公司的经营情况、资本充足程度、风险管理能力、盈利能力等指标，制定了评级准则。评级准则主要包括：

- 经营情况：评估公司的经营状况，包括经营范围、经营规模、盈利情

况等。

- 资本充足程度：评估公司的资本充足情况，包括净资产、资产负债率、准备金覆盖率等。

- 风险管理能力：评估公司的风险管理能力，包括内部控制体系、风险

管理制度等。

- 盈利能力：评估公司的盈利能力，包括资产负债利差、经营费用率、

净利润率等。

三、分类监管指引

1. 分类原则

根据评级结果，上海市金融监管机构将融资租赁公司和商业保理公司

分为优秀、良好、一般、较差和亟待解决五个类别。分类原则主要考

虑评级等级、风险管理能力、盈利能力等因素。

2. 分类监管要求

根据公司的分类结果，上海市金融监管机构制定了相应的分类监管要求。具体要求包括但不限于：

融资租赁vs传统贷款哪种方式更适合你的企业

融资租赁vs传统贷款哪种方式更适合你的企

业

融资租赁与传统贷款，哪种方式更适合你的企业

在企业运营和发展过程中，适当的资金支持是不可或缺的。融资租

赁和传统贷款是企业获得资金的两种常见方式。那么，究竟在融资租

赁和传统贷款之间如何选择？本文将探讨融资租赁与传统贷款的不同

之处以及对企业的适用情况，以帮助您做出明智的决策。

一、定义和基本原理

1. 融资租赁

融资租赁是指企业通过租赁机构获得资产，并按约定期限支付租金。在融资租赁中，资产所有权归租赁机构所有，而企业可以使用这些租

赁资产来开展业务活动。

2. 传统贷款

传统贷款是指企业向银行或其他金融机构借款，并按约定期限偿还

本金和利息。在传统贷款中，企业可以将借款用于各种经营和投资活动。

二、差异比较

1. 资产归属

在融资租赁中，资产所有权属于融资租赁公司，而企业仅拥有使用权。在传统贷款中，融资方并没有直接的投资或拥有资产的权益。

2. 融资方式

融资租赁是通过租赁机构提供的特定资产进行融资，而传统贷款则

是贷款机构向企业提供资金支持。

3. 融资需求

融资租赁通常适用于企业需要使用特定的设备或资产进行生产和经

营的情况。传统贷款适用于企业需要大额的资金支持，如企业扩张、

投资等。

4. 权益保留

融资租赁可以让企业在租赁期结束后选择是否购买资产或继续续租，从而保留了更多的经营灵活性。而传统贷款在借款期结束后，企业无

需向贷款机构支付额外费用。

三、适用情况比较

1. 企业规模和需求

融资租赁通常适用于中小型企业，特别是刚起步或资金有限的企业。对于这些企业来说，融资租赁可以提供更为灵活和低成本的资金支持。

关于融资租赁的优势

融资租赁是一种企业获得资产融资的方式，主要包括设备融资租赁和

房地产融资租赁两个方面。与传统的贷款融资相比，融资租赁具有许多独

特的优势。以下是关于融资租赁的优势的一些说明。

1.资金成本低：相对于贷款融资，融资租赁的资金成本通常较低。这

是因为融资租赁公司通过收取租金回报投资，而不是通过收取贷款利息。

这意味着企业可以更直接地获取所需资产，并以更低的成本获得所需资金。

2.灵活的融资方案：融资租赁公司通常会根据企业的需求和特定情况

制定个性化的融资方案。企业可以根据自己的经营情况选择灵活的租金计划、期限和付款方式。这种灵活性可以帮助企业更好地管理资金并满足业

务需求。

3.无需额外担保：相对于贷款融资，融资租赁通常不需要额外的担保。这是因为融资租赁的本质是租赁一种资产，而不是提供现金贷款。因此，

企业可以避免因投入大量额外担保物而增加负债的风险。

4.提高资本周转率：融资租赁可以帮助企业提高资本周转率。相比于

购买资产，融资租赁只需要支付相对较低的租金，并能够更快地获取所需

资产。这使企业可以更高效地利用资本，并将资金用于业务的其他方面，

例如扩大市场份额或研发新产品。

5.税务优势：在一些情况下，融资租赁可以提供税务优势。租金支付

通常可以被视为费用，并且可以在税务上予以扣除，从而减少企业的税收

负担。此外，融资租赁还可以帮助企业避免购买资产时产生的固定资产税。

6.更新技术和设备：融资租赁可以帮助企业及时更新技术和设备。由

于技术和设备的更新速度加快，企业需要及时更新以保持竞争力。融资租

赁可以使企业更容易获得最新的技术和设备，无需一次性投入大量资金购买。

融资租赁的利与弊为什么中小型企业应考虑这种方式

融资租赁的利与弊为什么中小型企业应考虑

这种方式

融资租赁的利与弊：为什么中小型企业应考虑这种方式

融资租赁是一种企业获取设备、机械、车辆等资产的一种方式。与

传统银行贷款相比，融资租赁在中小型企业中越来越受欢迎。本文将

探讨融资租赁的利与弊，以及为何中小型企业应考虑这种方式。

一、融资租赁的利：

1. 灵活性：融资租赁协议可以根据企业的需求进行定制，包括租期、支付方式以及设备的维修保养等。这种灵活性使得企业能够根据自身

的经营情况做出适当的调整，提高生产效率。

2. 资金流优化：使用融资租赁的方式，企业可以将资金用于核心业

务发展，而不需要一次性投入大量资金购买设备。同时，租赁支付方

式一般为分期支付，有利于企业进行资金流的优化。

3. 税务优惠：租赁支付通常可以作为企业的运营成本，并在税务方

面享受相应的优惠政策。这对于中小型企业来说是非常有吸引力的，

可以降低企业的税负。

二、融资租赁的弊：

1. 高成本：相对于银行贷款，融资租赁的利息或租金可能会更高。

对于一些中小型企业来说，这可能是一个不可忽视的负担。

2. 所有权问题：在租赁期限内，企业并不真正拥有所租赁的资产。

这意味着，一旦租赁协议终止，企业将失去使用这些资产的权利。

3. 限制条件：融资租赁协议中可能有一些限制条件，如使用期限、

设备用途等。企业在选择融资租赁时需要注意这些限制，以避免对经

营产生不利影响。

为什么中小型企业应考虑融资租赁这种方式？

1. 资金压力缓解：相对于传统的银行贷款，融资租赁提供了一种更

加灵活的资金获取方式，可以缓解中小型企业的资金压力。

融资租赁与银行贷款的优劣对比

其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。

我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权，还是

提前终止租赁。而按揭却比较麻烦，如果预期有变，企业需要终止项目或者退出经营，那么麻烦就来了，

选择终止还款或者转按揭，都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。当然利率还款上面，可能

按揭比较有优势。

融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，

将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是：第一，由承租人选定拟租赁投资

物件，由出租人出资购买。第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终

止合同。第三，中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。第四，融资租赁是三方当事

人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。

融资租赁正成为一种新型的投融资机制，经过多年发展，已从最基本的直接购买融资租赁，发展成多种形

式，如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。

目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类：一类是以厂商为主要股

东的厂商类租赁公司，另一类

是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。前者因为对行业非常熟悉，属于专业租赁公司，在操作和

运行上比较简单，是工程机械租赁的主力军。后者属于综合性租赁公司，对行业不太熟悉，

，因此操作和运

行过程相对复杂。

由于融资租赁对许多人来说是新名词，对其内涵不了解，被外表的华丽搞的不知所云。其实工程机械融资

关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责

关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行

管理职责

《融资租赁公司、商业保理公司和典当行的管理职责》

融资租赁公司、商业保理公司和典当行都是金融服务机构，它们各自有着不同的管理职责。这些公司在金融市场中扮演着重要的角色，通过提供融资和资金流转的服务，为企业和个人提供了多样化的金融选择。下面我们就来了解一下它们的管理职责。

融资租赁公司的管理职责主要包括资产管理、风险控制和客户服务。首先，融资租赁公司需要通过租赁资产的管理来确保资金的安全和可持续发展。其次，风险控制是融资租赁公司的核心职责之一，通过审慎的风险管理，确保投资方和融资方的利益。最后，客户服务也是融资租赁公司需要重点关注的方面，提供专业的融资租赁方案和贴心的客户服务，是公司不可或缺的职责。

商业保理公司的管理职责主要包括风险管理、资金管理和业务拓展。商业保理公司需要通过风险管理，有效地控制资金的安全性和流动性，确保保理业务的稳健运行。同时，资金管理也是商业保理公司的重要职责，通过合理的资金配置和运作，为客户提供优质的融资和保理服务。此外，业务拓展也是商业保理公司需要重点关注的方面，通过开拓新的市场和业务领域，不断拓展公司的业务范围和市场份额。

典当行的管理职责主要包括质押管理、风险防范和客户关系管理。典当行需要通过对质押品的管理和保管，确保典当业务的安全和稳健进行。同时，风险防范也是典当行的核心职责之一，通过合理的风险评估和控制，保障公司和客户的利益。最后，客户关系管理也是典当行需要重点关注的方面，提供专业的典当服务和贴心的客户关怀，是公司不可或缺的职责。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合你

一、引言

融资租赁和贷款是企业在筹集资金时常用的两种方式。本文将分析

比较融资租赁和贷款的特点、优势和劣势，帮助读者了解两种方式，

从而更好地选择适合自己的融资手段。

二、融资租赁的特点和优势

1. 融资租赁的定义和原理

融资租赁是一种长期租赁形式，租赁公司将资产租给企业，企业按

约定支付租金，在租约期满后可选择购买该资产。

2. 融资租赁的特点

融资租赁相对于贷款有以下特点：

- 长期性：租赁期一般为2-10年，适用于需要长期使用资产的企业。

- 100%融资：企业只需支付租金，无需提供额外担保或抵押品。

- 灵活性：租赁合同可根据企业需求进行定制，包括租金支付方式、提前终止租赁等。

- 税务优惠：租金支出可作为企业成本进行抵扣，降低税负。

3. 融资租赁的优势

融资租赁相较于贷款，具有以下优势：

- 资金周转灵活：租赁选择项多，可以根据企业实际情况定制还款和租金支付方式。

- 降低资金压力：融资租赁无需一次性支付购买资产的全部费用，减少企业的资金压力。

- 免除固定资产管理：租赁公司负责资产的维护和管理，减轻企业的操作负担。

- 财务灵活度高：租赁合同可以根据企业需要进行调整、终止，提高财务灵活度。

三、贷款的特点和优势

1. 贷款的定义和原理

贷款是企业向金融机构借款，按约定期限和利息进行还款。

2. 贷款的特点

贷款与融资租赁相比，具备以下特点：

- 利率不同：贷款利率一般固定，融资租赁利率多为浮动，根据市场利率和风险评估决定。

- 信用评估要求高：贷款需要企业提供足够的信用背书，通常需要提供抵押品或担保方式。

37种融资模式解析

201丁a o大道®方法

“融资”贯彻企业始终，企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金，对经营和发展都是至关重要的。

37种融资模式解析

■文/大象君，自媒体人

业因股东出资而成立，企业的日常运营

j i l离不开现金流，企业的发展壮大亦离不

开资金的支持，故融资行为贯彻企业始终。现

本文总结了多种企业融资的方式如下，以供读

者参考。

第一类：民间融资

1. 企业向员工借货

企业向员工借贷是指法人或者其他组织

在本单位内部通过借款形式向职T.筹集资金，

用于本单位生产、经营，且不存在合同法第

五十二条、民间借贷司法第十四条规定的情形，

当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应

予支持。

若未向社会公开宣传，在亲友或者单位内

部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收

或者变相吸收公众存款。

2. 企业向特定非员工借贷

企业向特定非员工借贷是指自然人、法

人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通

的行为。

商界评论h t Business Review I A I

3.企业向非金融企业借贷

企业向非金融企业借贷是指法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、民间借贷司法规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。

4. 让与担保

让与相保是指债务人或第三人为担保债务人之债务，将拘保标的物之财产权转移于相保权人，而使担保权人在不超过拘保之冃的范围内，取得相保标的物之财产权。于债务清偿后.标的物应返还于债务人或第三人，债务不履行时，担保权人得就该标的物优先受偿之非典型担保=

融资租赁商业保理相关监管制度

融资租赁和商业保理是两种不同的金融服务模式,与普通的金融服务相比,它们的监管制度也有所不同。本文将介绍这两种金融模式的相关监管制度,并对其进行拓展。

一、融资租赁监管制度

1. 基本概念

融资租赁是指利用租赁物进行融资的一种金融服务。租赁公司通过向客户出租设备,然后向客户融资,实现设备的购买和运营。

商业保理是指为供应商提供融资和售后服务的一种金融服务。商业保理公司通过向客户销售应收账款,为供应商提供融资服务,帮助供应商维护现金流,并为客户提供售后服务。

2. 监管要求

融资租赁的监管要求主要涉及以下几个方面:

(1)金融机构资质要求:根据《中华人民共和国金融许可证管理办法》,从事融资租赁业务的金融机构需要具备相应的金融许可证。

(2)风险管理要求:租赁公司需要建立完善的风险管理体系,对应收账款进行有效管理,确保客户的资金安全。

(3)信息披露要求:租赁公司需要向监管机构披露相关财务、经营状况等信息,以便客户和其他利益相关者了解租赁公司的实力和信誉。

(4)业务监管要求:监管机构需要对融资租赁业务进行监管,确保其符合相关的法律法规和标准,避免业务违规。

商业保理的监管要求主要涉及以下几个方面:

(1)金融机构资质要求:商业保理公司需要具备相应的金融许可证。

(2)风险管理要求:商业保理公司需要建立完善的风险管理体系,对应收账款进行有效管理,确保客户的资金安全。

(3)信息披露要求:商业保理公司需要向监管机构披露相关财务、经营状况等信息,以便客户和其他利益相关者了解商业保理公司的实力和信誉。

租赁融资与贷款融资的利弊对比

租赁融资与贷款融资的利弊对比在当今商业环境中，企业需要持续扩大生产和提高设备水平，通常

需要借助融资来满足资金需求。租赁融资和贷款融资是两种主要的商

业融资方式，它们都有各自的利弊。本文将对租赁融资和贷款融资进

行对比，以帮助企业在做出融资决策时作出明智选择。

1. 租赁融资的利弊

租赁融资是指企业租用设备或资产，并按照约定的方式支付租金，

以满足其生产和经营需求。租赁融资有以下几个优点：

首先，租赁融资能够帮助企业降低前期资金压力。与贷款融资相比，租赁融资通常不需要支付较高的首付款项，对于资金短缺的企业来说，这是一种较为灵活的选择。

其次，租赁融资提供了更快捷和简化的过程。相比于贷款融资，租

赁融资不需要繁琐的审批程序和繁重的抵押物评估，大大减少了企业

申请和获取融资的时间成本。

此外，租赁融资还具有资产周转的优势。企业可以根据需要选择租

赁期限，租赁合同到期后，可以根据市场需求将设备更换为全新的版本，从而保持企业的竞争力。

然而，租赁融资也存在一些不足之处：

首先，租赁融资通常会支付更多的总利息。租赁公司会对租赁设备进行财务成本计算，并在租金中包含额外的利息成本。相比之下，贷款融资一般具有较低的利息率。

其次，租赁融资可能会受到供应商限制。租赁公司通常会与特定的供应商合作，这可能会对企业的设备选择带来一定的局限性。而贷款融资则不存在这种限制，企业可以根据自身需求选择合适的设备。

2. 贷款融资的利弊

贷款融资是指企业向银行或其他金融机构贷款，按照一定的利率和还款期限支付利息和本金。贷款融资有以下几个优点：

首先，贷款融资通常具有较低的利率水平。金融机构通过贷款融资能够获得稳定的利息收入，这使得贷款融资的利息率相对较低。

看懂金融租赁和融资租赁的区别

看懂⾦融租赁和融资租赁的区别

银监会有关部门负责⼈就贯彻落实《国务院办公厅关于促进⾦融租赁⾏业健康发展的指导意见》答记者问中，⾯对记者关于“⾦融租赁公司和融资租赁公司两类机构有哪些主要区别？”问题作出以下回答：

⼀是机构性质不同。融资租赁公司是⼀般⼯商企业，⾦融租赁公司是⾦融机构。打个简单⽐⽅，融资租赁公司与⾦融租赁公司的区别，类似于⼩额贷款公司和商业银⾏的区别。

⼆是商事属性不同。融资租赁公司注册资本是认缴制，⾦融租赁公司注册资本是实缴制，先证后照。

三是业务性质不同。融资租赁公司资⾦来源除了资本⾦以外主要是银⾏借款，其与商业银⾏是⼀般企业和商业银⾏的关系。⾦融租赁公司资⾦来源除资本⾦外，还能吸收股东存款、同业拆借、同业借款、发⾏⾦融债券等，融资成本低，资⾦吸纳能⼒强，其与商业银⾏属于⾦融同业的关系。

四是监管主体不同。融资租赁公司由地⽅政府监管，⾦融租赁公司是由国务院银⾏业监督管理机构依据银监法实施监管。

66家⾦融租赁公司名单：

从产业划分和监管上看，⾦融租赁与融资租赁存在着巨⼤的差异。

⼀、⾏业划分不同

按照⾏业划分，⾦融租赁公司属于⾦融业（J门7120⼤类）其他⾦融活动中的⾦融租赁。融资租赁公司尚未见到明确的产业归属，只有在租赁和商务服务业（L门7310⼤类）中见到租赁业中的设备租赁。

⼆、产业差别

⾦融租赁公司是⾮银⾏⾦融机构。融资租赁公司是⾮⾦融机构企业。虽然融资租赁公司总想往⾦融⽅⾯靠，但国务院《关于加强影⼦银⾏监管有关问题的通知》要求“融资租赁等⾮⾦融机构要严格界定业务范围。……融资租赁公司要依托适宜的租赁物开展业务，不得转借银⾏贷款和相应资产。”严防租赁公司从事影⼦银⾏业务。

融资租赁与银行贷款的对比

《融资租赁与银行贷款的优劣对比》

一、融资租赁的融资成本与银行贷款的融资成本相比

1、融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率

基本相似。都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行（公司）的实际情况，采取一定幅度的浮动。

2、融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客

户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行（公司）资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。

3、融资租赁要收取30%左右的保证金（按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%），

这使许多客户深感压力。其实，银行在贷款之前，根据“存一贷三”的原则，同样也要变相收取客户30%左右的存款（按0.36%的活期利率计息）。两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。

4、融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服

务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

所以，综上所述，融资租赁只比银行贷款多收了每年1%的服务费用。

二、融资租赁能够加速折旧，银行贷款不能税前还贷

银行、融资租赁、小贷公司风控比较

这三个行业，其主要客群是各有不同的。银行相对而言客群大而全，贷款客户涵盖大中小型企业，涵盖生产型企业、贸易型企业和服务型企业；融资租赁面向的客群主要为大中型企业（面向小微型企业的在业内普遍实力较弱，且份额不足20%），以生产型企业为主，也包括部分服务型企业，且主要资产要么已经抵押在银行，要么准备抵押给银行，客群基本为银行子集；小贷公司主要面向微型企业及个人，也包括部分融资需求超过银行意愿的客户，还有一些存在疑难杂症的银行不认可的中型客户，大型企业寥寥无几，客群相对独立于银行，略有重叠。客群的不同导致审查在侧重点上有很大不同。

银行议价能力相对较强，往往能够要求较优质的担保手段，并且还款方式多为到期一次性还本。银行对不同类型企业有不同的审查侧重，具体可以讲很久。概括起来小型企业侧重担保措施、流水质量、经营者人品与稳健经营意愿、本地资产情况，不看重报表，侧重能抓在手里的部分；中型企业侧重担保措施、行业分析、上下游情况、报表、同业介入情况等，对中型企业是最重视经营情况分析的；大型企业侧重行业地位、股东背景、同业介入情况等，大型企业审查相对不了解，欢迎指正。另外，所有类型企业审查上都会不同程度受到派生存款等综合效益影响。

融资租赁由于拿到的主要是银行不愿意拿的设备等资产，且租金支付方式为2年以上每月支付，因此对企业的第一还款来源比银行要更加看重。因此，同银行相比，融资租赁公司十分侧重未来的预期现金流分析，通过对行业的分析、对上下游的分析（电话询证）、对报表逐个科目实地调研核实等，最终大致推算企业租前租后现金流。

典当、担保、小额贷款、保理公司的区别

项
注册资本
目
典当公司
5000万元
审批单位
市、区商委
公司定位
主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。
资金来源
（一）经商务主管部门批准的注册资金；（二）典当企业经营盈余；（三）按照《典当管理办法》从商业银行获得的一定数量的贷款。
业务范围
（一）动产质押典当业务；（二）财产权利质押典当业务；（三）房地产抵押典当业务；（四）限额内绝当物品的变卖；（五）鉴定评估及咨询服务；（六）商务部依法批准的其他典当业务。
小额贷款公司
5000万元
担保公司
融资担保公司5000万元
市、区金融办
融资、投资担保公司经市、区金融办审批。
是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。（一）股东缴纳的资本金、（二）捐赠资金、（三）来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主（一）业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。（二）在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。（三）应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合小企业

在日益竞争激烈的商业环境中，小企业需要寻求融资的方式来满足

其发展需求。常见的融资方式包括融资租赁和贷款。那么，融资租赁

和贷款之间有何不同？对于小企业来说，哪种方式更适合呢？

融资租赁是指企业通过租赁方式获取所需的资产。在融资租赁中，

租赁公司拥有所购资产的所有权，而企业则支付租金来使用这些资产。而贷款则是指企业向银行或其他金融机构借款，并按约定的利率和期

限还款。

首先，让我们来看看融资租赁的优势。融资租赁能够为小企业提供

某种程度上的财务灵活性。相较于贷款，融资租赁通常更容易获得，

并且不需要抵押物或个人担保。这对于不具备充足抵押物的小企业来说，是一种较为便利和低风险的融资方式。

其次，融资租赁还有税收方面的优势。租赁支付通常可列为企业成本，因此可以用于税收减免。这有助于减轻企业的税收负担，提升企

业的资金回报率。对于有限的财务预算的小企业来说，这是一个值得

考虑的优势。

另一方面，贷款也具有其独特的优势。首先，贷款通常可以用于多

种目的。与融资租赁只能用于支付租金相比，贷款可以用于企业的经

营资金，扩大生产规模，购买设备等多个方面。这为小企业提供了更

大的灵活性和选择性。

其次，贷款在利率方面可能更加灵活。相较于融资租赁的固定租金，贷款的利率可以根据市场条件进行调整。如果市场利率下降，企业可

以从中获益，减少还款压力。这在一定程度上降低了企业的财务风险。

然而，贷款也存在一些不足之处。首先，贷款通常需要较长的审批

周期和较高的贷款利率。对于急需资金的小企业来说，这可能会影响

其发展计划。其次，贷款还需要提供抵押物或个人担保，这对于缺乏

融资租赁和商业保理的区别！

什么叫做融资租赁？什么叫做商业保理？两者之间有什么区别？注册融资租赁公司需要哪些条件？以上便是誉商小编今天要给大家阐述的内容。

融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。融资租赁的基本形式包括直接租赁、售后回租和杠杆租赁。

商业保理简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间，企业资金周转的难题。

融资租赁和商业保理两者间有什么不同？

1.权利。融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权，而商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资。

2.风险程度。融资租赁基于物权和债权，而商业保理只是基于贸易项下的债权融资，因此相对于商业保理的债权来看融资租赁的风险程度比较低。

3.信用风险来源。融资租赁债要的信用风险源是来自承租人。而商业保理债要的信用风险源一是来自买方二是来自卖方。

4.为客户融资额度。融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。而商业保理大多数都是小、频、急、快，一般给客户融资额度比较小。

5.融资成本。融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。而商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。

6.服务范围。融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务。而商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收仗款管理与催收等服务。

融资租赁公司分为三种类型：内资、外资和中外合资。今天誉商小编重点给大家说一下中外合资融资租赁公司设立条件：