银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0415-89
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B2. 下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】 C3. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D4. 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】 B5. B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C7. 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。
A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 B8. 在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。
A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(十五)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（十五）(含答案)一、单选题(90题)1.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。
A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价2.()是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。
A.法律风险B.操做风险C.信用风险D.市场风险3.在下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。
A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利4.下列关于中央银行说法错误的是()。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持5.关于收益率曲线的说法中，正确的是()A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关6.提前支取的定期储蓄存款支取部分按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.支取日挂牌公告的定期存款利率7.根据()的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。
A.结算币种B.清偿方式C.发行对象D.信息载体8.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放2、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的3、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益4、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置B、保证C、抵押D、质押5、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加B.减少C.不变D.不确定6、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪8、消费者物价指数的含义是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B2. 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
”接管期限最长不得超过( )。
A.2年B.5年C.1年D.6个月【答案】 A3. 形成法人意思的机关是（）。
A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 B4. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 C5. 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】 B6. 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 D7. 如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D8. 下列不可开立基本存款账户的是（）。
A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 C9. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书2、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制3、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天6、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力7、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是8、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策9、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月10、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间11、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、92、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变3、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期4、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行5、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。
该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。
A.6%B.4%C.4.08%D.2%6、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行B．城市信用合作社C．政策性银行D．基金管理公司7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账8、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品2、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天3、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金B.风险准备金C.存款保证金D.存款保险准备金4、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权5、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务6、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户7、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价8、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。
A:第一产业B:第二产业C:第三产业9、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理10、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列不属于房地产贷款的是()。
A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】 B2. 中国银行业协会的日常办事机构为()。
A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】 D3. 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A4. ()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 A5. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】 D6. 电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】 B7. 托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 D8. 下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】 B9. 我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。
A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】 A10. 金融市场最主要、最基本的功能是()。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B2. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】 C3. 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 B4. 商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】 C5. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。
A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】 D6. 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】 B7. 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】 A8. 根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 B9. 根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库包含答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D2. ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 A3. （）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 A4. 2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C5. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同【答案】 C6. 下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】 B7. （）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 A8. （）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】 A9. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案单选题（共20题）1. （）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】 C2. 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 B3. 下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。
A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 C4. 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。
最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。
小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。
A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B5. 背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】 D6. 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】 A7. 以下不属于商业银行现金流来源的是（）。
A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】 D8. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D9. 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。
()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】 C10. （）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能B．政策导向功能C．资源配置功能D．补充性功能2、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率3、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换4、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。
A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为5、定期存款的代表是（）。
A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息6、人民币的法定管理部门是（），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.全国人大7、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制8、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行B.职责边界C.组织架构9、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比10、下列对银行风险的分类不正确的是（）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险11、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款2、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A．国际清算银行B．中国银行业协会C．美国银行家协会D．香港银行公会3、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格4、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月5、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明6、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上7、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。
A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答8、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行负债3、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务B．企业咨询服务C．财务顾问服务D．私人银行服务4、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;B、2;C、3;D、57、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)8、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策B.中介C.操作D.最终9、中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(一)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（一）(含答案)一、单选题(90题)1.以下属于国民经济第二产业的有（）。
A.金融业B.建筑业C.渔业D.技术服务业2.银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度3.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。
A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户4.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
（）A.正确B.错误5.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关6.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。
A.人民法院B.抵押权人C.债务人D.抵押物登记机构7.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间8.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩9.以下关于生息资产说法不正确的是( )。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义10.时间价值的定义是（）。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0415-18
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0415-181、承诺生效的地点为合同成立的地点。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:承诺生效的地点为合同成立的地点。
2、合规风险为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:合规风险为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。
3、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）。
【单选题】A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统正确答案:A答案解析:4、单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。
【多选题】A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.注册验资E.单位银行卡备用金正确答案:A、B、C、E答案解析:注册验资属于临时存款账户。
（选项D错误）5、根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。
【多选题】A.汇票、本票、支票；债券、存款单B.建设用地使用权C.仓单、提单；可以转让的基金份额、股权D.交通运输工具E.可以转让的基金份额、股权正确答案:A、C、E答案解析:根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。
建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。
6、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。
【多选题】A.收入B.客户规模C.市场份额。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 含答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A．全民所有制企业B．全民所有制企业的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司2、以下哪项不是破产程序的特征（）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审3、风险控制的措施不包括（）。
A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移4、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。
A.上升B.不变C.下降D.无法确定5、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:一个月B:三个月C:六个月D:一年6、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年7、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、98、下列属于中国银监会职责范围的是（）。
A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场9、净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比10、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣11、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全2、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:企业债B:次级债C:国债D:金融债3、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率4、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析5、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产6、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年7、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营8、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。
A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。
A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。
A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0415-89
1、以下哪一项不属于公平竞争行为( )。
【单选题】
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案:D
答案解析:银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。
《反不正当竞争法》规定,经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金,但折扣和佣金必须如实入账。
2、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。
【单选题】
A.票据发行便利
B.货币互换
C.利率互换
D.长期贷款的证券化
正确答案:A
答案解析:信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。
3、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。
【单选题】
A.承兑为汇票所独有的行为
B.偷窃票据不能称做出票行为
C.保证使用于汇票和本票
D.背书只能在汇票上进行
正确答案:D
答案解析:背书适用于汇票、本票和支票。
4、负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。
【单选题】
A.中国人民银行
B.国务院
C.银监会
D.国家外汇管理局
正确答案:A
答案解析:中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。
5、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
【单选题】
A.《流动资金贷款管理暂行办法》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《商业银行授信工作尽职指引》。