浅析商业银行应对经济新常态的方案选择
新常态下银行业面临的挑战和机遇【新常态下银行业转型与创新的思考】
新常态下银行业面临的挑战和机遇【新常态下银行业转型与创新的思考】新常态下银行业转型与创新的思考“创新始终是推动一个国家、一个民族向前发展的重要力量。
我国是一个发展中大国，正在大力推进经济发展方式转变和经济结构调整，必须把创新驱动发展战略实施好。
” ___ ___曾这样强调创新的力量。
世界经济史证明，世界经济的发展就是靠创新引领的发展，是创新促使经济发展。
随着中国经济步入新常态，银行业自身面临着利率市场化、金融脱媒以及市场准入放松等诸多挑战，商业银行的发展环境已发生深刻变化，高速发展和高盈利的时代基本告一段落，其经营发展开始步入相对稳定的新阶段。
在新常态下，银行如何转型创新，稳健发展，笔者有以下几点思考。
一、当前我国银行业面临的新常态经济进入了新常态，经济决定金融。
银行业也进入了新常态，以前那种高增长、低不良、厚利润、齐步走的状态将不复存在，取而代之的将是增长趋缓、竞争加剧、利润变薄、机构分化。
面对这种新形势、新情况、新常态，农信系统要主动适应新常态，确立法治思维、大数据思维、互联网思维、问题思维、底线思维，着力在转型、控险、增效、提质上谋求新作为。
二、新常态下银行业面临的机遇及挑战新常态既是对银行业发展的严峻挑战，更是深度转型的战略机遇。
一是市场竞争发生深刻变化。
近年来互联网公司纷纷进入金融业，资金的融通、支付等活动越来越多地通过银行外体系进行，社会直接融资比例也在逐步提高，渠道脱媒和融资脱媒的步伐逐步加大，商业银行在金融体系中的重要程度降低。
竞争对手和竞争格局的变化，虽然还谈不上生死存亡，但可谓是内外交困。
二是客户行为发生深刻变化。
比竞争格局变化更深刻的是，银行客户的金融行为正在不断变迁。
尤其是年轻客户希望拥有更多自主选择权，更在意用户体验，对服务的便捷性、易用性提出很高要求。
随着移动互联网的发展，客户获得银行服务的方式也大大改变，越来越多的客户借助移动终端来享受金融服务，网点不再是最重要选择。
经济新形势下对商业银行支持实体经济的研究
IN RONG TIAN DI金融天地J- 86 -改善供给系统的质量作为商业银行支持实体经济的主要方向将是十分关键的行为。
目前需要做的就是提升我国的经济发展水平。
并在此之上分析新时代下银行支持实体的策略和大致方向，积极推动改革。
一、商业银行和实体经济发展情况（一）新常态下制约实体经济的瓶颈主要是从粗放慢慢向集约进行转化，这对于实体经济既是机遇也是挑战。
因此实体经济如何发展，是每个企业主以及商业银行需要考虑的问题，目前伴随着国家对环境保护和节能的要求，高污染、高耗能的企业和行业正在进行从大到大的改革，但是这些企业因为从数目上来讲规模是比较大的，并且也有其他的一些阻力，这些都导致了企业转型不是一时半会就可以成功的。
在经济全球化背景下，我国由于科技等综合竞争力不足导致发展遇到瓶颈，目前还只是以低价位来获得世界各国的青睐。
但现在我国的劳动力成本上升，相对于其他的发展中国家，中国制造已经失去了低价位的优势。
此外，从科技方面来讲，我们也无法和发达国家竞争。
这样不上不下的局面让我国实体企业的竞争力急剧下降。
另外，由于当前情况下经济形势并不乐观，导致国民的消费水平逐步下降，这样就导致了国内的经济发展下降。
这对于实体经济来说会造成很大影响。
（二）商业银行支持实体经济发展的分析实体经济如果商业运作较好的情况下，由于市场的需求不断增加，这样就让实体经济有了扩大的机会，这时候就需要商业银行信贷来对实体经济进行帮助，因此实体经济对于商业银行的贷款又会反哺商业银行。
当然从现在的形式来看，商业银行信贷的审核机制相对比较保守，这样的话信贷规模就不会很大，变相减少了银行的收入。
如果国家能够让银行的货币政策有一定放宽，那么实体经济一定会慢慢复苏。
（三）商业银行服务实体经济的问题与挑战持续宽松的货币和财政政策也带来了结构上的矛盾，这一矛盾不可低估。
近年来，缺乏创新和变革，其产品不仅未能实现对市场需求的有效供应，严重破坏生态环境。
面对当前经济增长速度转变时期，商业银行的工作效率以及相对宽松的信贷机制都会对实体经济产生较大的影响。
中国商业银行的竞争策略与应对措施
中国商业银行的竞争策略与应对措施随着我国经济的发展，我国商业银行的数量逐渐增多，竞争压力也与日俱增。
而在市场竞争中，商业银行需要制定出相应的竞争策略和应对措施来提高自身的市场占有率和盈利能力。
下面我们将从以下几个方面来谈中国商业银行的竞争策略和应对措施。
一、转型升级，优化产品结构随着金融科技的快速发展，互联网金融已成为商业银行发展的必然趋势。
在此情况下，商业银行需要进行转型升级，优化产品结构，开发更符合市场需求的金融产品。
以工商银行为例，近年来工商银行积极开展“互联网+”战略，推行智能化金融管理，发展数字化金融服务，实现线上线下一体化服务，提高了客户满意度。
此外，工商银行也推出了许多新型金融产品，比如网银、手机银行、电子商务等，以此来拓宽自身的渠道和业务范围，提高其市场竞争力。
二、创新金融科技，加强技术投入金融科技的发展既带来了新的机遇，也带来了新的挑战。
商业银行需要不断创新，加强技术投入，开展金融科技创新，提高自身的技术实力和服务质量。
建设银行在金融科技方面做的比较好，其金融科技团队多次斩获国际金融科技大奖。
建设银行通过与互联网企业合作，开展互联网金融业务，开展自动化投资服务等，为用户提供更加便捷的金融服务，同时也拓宽了自身的业务范围，提高了市场竞争力。
三、注重客户服务，提高品牌知名度商业银行的竞争不仅体现在产品和技术上，更体现在客户服务和品牌知名度上。
商业银行需要通过提高客户服务水平和品牌形象，吸引更多的客户和投资者。
中国银行在这方面做的比较好，中国银行注重客户服务，开展多种便民服务，比如“海外卡逍遥游”等，提高了客户满意度，也提升了自身品牌形象。
同时，中国银行积极参与社会公益事业，通过开展慈善、环保等活动，增强了自身的社会责任感，更受客户和投资者的青睐。
四、加强质量管理，优化风险控制商业银行是重要的金融机构，在各种风险下需要承担应有的责任。
商业银行需要加强质量管理，优化风险控制，提高自身的基本盈利能力和稳健性。
经济新常态下商业银行供应链融资潜在风险及对策
正如前文提到，供应链融资具有三流呈现出时间逻辑性和合一特征，整个业务基于贸易背景真实性，因此在核心企业信用正常情况下，整个业务具有连续性、封闭性和跟单自偿性的特点。但近年来，商业银行面临激烈市场竞争，部分客户抓住商业银行业务发展需求的心里特征，存在上下游共同合谋，虚拟交易背景，虚开发票先开后废等多种手段骗取银行信贷资金，影响银行信贷资产安全。
一、供
供应链融资是指围绕核心企业，基于核心企业信用及真实交易场景，围绕物流、资金流、信息流，将核心企业及其上下游链条成员作为一个整体而提供的结构化、综合化融资服务。通常为“M+1+N”模式，其中核心企业为“1”，供应商为“M”，经销商或客户为“N”。
（二）供应链融资典型特征
（一）提高核心企业选择能力
核心企业选择是核心关键，要从多个角度加强核心企业选择能力。
1、严格客户准入关
商业银行在客户选择上要加强对核心企业初选标准制定，根据行内历史数据，通过系统化，逻辑化处理后，对客户历史信用记录，合作履约等情况进行综合判断，通过内部数据对客户进行全面画像，对纳入行内黑名单的坚决拒之门外。
（二）多措并举核实贸易背景
贸易背景真实是供应链融资的基石，加强交易背景真实性核查，是每笔融资资金发放的必要环节。
1、表面真实性初判
通过核实核心企业与上下游客户签订的商务合同、开具的发票、出库单、入库单、运输单、保险单等可获得材料和数据，从表面看，要保持单据前后一致性和连续性，确保整个交易流程从逻辑角度存在时间流合理性。
2、利用内外部工具
大数据在金融业应用越来越普及，从客户经理到管理人员乃至授信审批专家，对企业预警通、企查查等外部工具使用越来越多，同时通过外部监管部门、工商、法院等网站查询，对客户出现的负面预警信息进行甄别判断，从里到位实现客户原始筛查和把握，可有效降低选择的核心企业不核心，带病介入客户的风险隐患。
商业银行如何应对经济下行压力
商业银行如何应对经济下行压力随着经济发展的不稳定性和不确定性，商业银行面临着越来越大的经济下行压力。
在这个环境下，商业银行需要采取一系列的策略和措施来保持盈利能力、降低风险以及满足客户需求。
本文将探讨商业银行应对经济下行压力的方法和策略。
1. 加强资产负债管理商业银行需要加强资产负债管理，以保持资本充足率和流动性充裕。
首先，银行需要优化资产配置，降低风险集中度，并加强对风险资产的监控。
其次，银行可以通过提高存款利率或推出更具竞争力的理财产品来吸引更多存款，增加负债端收入，提高流动性。
此外，商业银行还可以通过合理运用衍生品工具来对冲风险，减少市场波动对银行业务的影响。
2. 强化风险管理能力在经济下行时期，风险管理尤为重要。
商业银行需要加强风险管理能力，包括信用风险、市场风险和操作风险等各方面。
首先，建立完善的风险评估和监控体系，及时发现和应对风险。
其次，加强对借贷客户的信用评估，降低坏账风险。
此外，商业银行还需要密切关注市场动态，及时调整投资组合，防范市场风险。
另外，加强内部控制和操作流程管理，减少操作风险。
3. 推动创新发展在经济下行的环境中，商业银行需要加大创新力度，通过创新产品和服务来满足客户需求，并寻找新的盈利增长点。
一方面，商业银行可以推出符合市场需求的金融产品，如个人消费信贷、供应链金融等，提高非息收入比重。
另一方面，商业银行可以加强科技创新，推动数字化转型，提供更加便捷高效的金融服务，降低运营成本。
4. 加大金融科技合作商业银行可以与技术公司和金融科技企业合作，共同开展创新业务。
通过与技术公司合作，商业银行可以借助其技术能力和资源优势，提供更加先进的金融服务。
与金融科技企业合作，可以共同开展互联网金融、移动支付、大数据分析等业务，拓展数字金融领域。
5. 加强合规管理在经济下行压力增大的情况下，商业银行需要加强合规管理，以降低监管风险。
商业银行应建立完善的内部合规管理制度和流程，确保业务操作符合法律法规要求，并制定风险防范措施。
浅述商业银行如何应对当前经济形势
浅述商业银行如何应对当前经济形势一、当前经济形势对银行业的影响今年是中国经济错综复杂的一年。
从国际因素看，世界经济遭遇了美国次贷危机的严重冲击、越南金融风波、初级产品价格不断飙升、通货膨胀全球蔓延等诸多问题。
同时，新兴市场国家经济快速增长但通胀压力也日益加剧，未来走势将出现分化。
从国内因素看，各种自然灾情、资本市场低迷、人民币升值速度较快等诸多因素，意味着未来中国经济面临很大的不确定性。
在这种背景下，上半年中国一直实施从紧的货币政策。
然而，资金面从紧提高了银行业的”议价“能力，使得银行净利差和净息差走高，银行业中间业务的创新能力和营销力度也不断加大，致使整个银行业依然延续了业绩高增长的发展态势。
从各家银行去年的年报来看，股份制银行大都取得了超过100%的利润增速，大型国有银行的盈利增长也达60%至70%。
业绩固然喜人，不过种种迹象表明，当前支撑银行业发展的经济环境已发生变化，银行业必须充分认识到新形势下面临的机遇和挑战，才能在错综复杂的环境中继续实现发展。
从国际因素来看，2007年2月开始，美国次级抵押贷款市场爆发危机。
此后，次贷危机不断蔓延至全球金融市场，巴黎银行、花旗银行、美林银行等机构都不同程度地出现损失。
目前次贷危机的影响依然在蔓延，正引发整个世界经济衰退。
特别是次贷危机后，美国经济进入调整期，由于世界贸易主要由美国带动，因此很有可能影响世界贸易。
尽管中国出口的市场结构已经多元化，但对美国市场的依赖性仍然较大，对美出口占到中国出口总额的比例接近20%，仅次于对欧盟的20%。
一些依赖出口的行业，如服装、玩具等，其利润受到较大影响。
此外，出口增速下降在一定程度上会减缓中国经济增长势头，影响银行机构对出口部门发放的贷款质量，进而危及银行系统的安全性。
从国内因素看，近年来国内银行业盈利大幅提高，得益于宏观经济的持续快速发展。
2000年以后中国进入了一个比较长的繁荣周期。
国民财富急剧增长，GDP增长质量很高，微观企业盈利增长状况良好，信贷投放规模增长也非常之快，给银行改革发展提供了一个非常良好的外部宏观环境。
经济新常态下商业银行资产负债管理策略
经济新常态下商业银行资产负债管理策略近年来，中国经济进入了一个新的发展阶段，即经济新常态。
在这个新常态下，商业银行的资产负债管理策略也需要作出相应的调整。
本文将从经济新常态的背景、商业银行的资产负债管理概述、商业银行的资产负债管理策略等三个方面展开阐述。
一、经济新常态的背景经济新常态是一种新时期的经济发展状态，是指中国经济经过四十年的高速增长后，由过去的高速增长阶段转向了中高速增长、结构调整、动力转换阶段。
随着经济发展的转型，我国经济发展面临的一系列问题也亟待解决。
其中，主要的问题是经济下行压力大，并伴随着各种风险，如金融风险、商业风险等。
因此，在经济新常态下，商业银行的资产负债管理策略也受到了广泛的重视。
二、商业银行的资产负债管理概述资产负债管理（ALM）是指银行对其资产与负债进行合理的资金流动安排，以防止利率风险、流动性风险和汇率风险等风险的管理过程。
具体而言，它是指银行对资产、负债以及收益进行模型分析、政策制定、监控执行的一系列工作。
商业银行的资产负债管理包括两个方面，即资产管理和负债管理。
其中，资产管理主要是指商业银行对客户的存款进行合理的开发和利用，以及对各种贷款项目进行投资和分配的过程。
而负债管理则是指商业银行对自身所有的资金来源进行合理的安排和管理，以保证资金的流通性和盈利能力。
三、商业银行的资产负债管理策略在经济新常态下，商业银行需要以新的眼光看待资产负债管理，并有针对性地制定相应的策略，以应对经济发展所带来的种种挑战。
下面将分别从资产管理和负债管理两个方面阐述商业银行的资产负债管理策略。
首先，资产管理方面。
在经济新常态下，商业银行需要将资产管理的重心从传统的信贷业务上转移至更加多元化、高附加值的产品和服务上，以增强其盈利能力和风险防控能力。
具体而言，商业银行可以采取如下措施：1.加强金融科技创新。
通过引进互联网等新兴技术，打造一整套智能化服务体系，迅速实现市场反应，提供更加优质的金融服务。
商业银行转型发展战略选择：“轻资本”“轻资产”“轻成本”
商业银⾏转型发展战略选择: “轻资本”“轻资产”“轻成本”2019-09-25经济“新常态”和利率市场化，已将中国商业银⾏带⼊⼀个全新的时期，过往凭借“⾼资本消耗”、“重资产运⾏”、“拼成本运营”的传统经营模式已经难以为继。
商业银⾏必须全⽅位加快转型，⾛“轻资本”、“轻资产”、“轻成本”之路，才能在新形势下摆脱困境，实现健康可持续发展。
伴随“新常态”下经济转型与结构调整，商业银⾏⾯临信⽤风险持续增⼤的压⼒，加之利率市场化的全⾯实施，将⼤⼤削弱商业银⾏的盈利能⼒和内部资本积累能⼒；另⼀⽅⾯，随着信⽤风险暴露和盈利能⼒的下降，银⾏的边际资本效率也⾯临下滑的压⼒，⽀撑单位利润所需的资本将会增加；此外，商业银⾏市净率（即PB）持续低迷（低于1倍），导致依托资本市场筹集资本的效率也⼤⼤降低，⽽在低市净率情形下频繁融资即意味着对股东价值的摊薄与侵蚀（且受监管约束），并将进⼀步压制市净率⽔平，陷于恶性循环。
新形势下，商业银⾏实施“轻资本”战略的必要性、紧迫性和重要性已⼤⼤增强。
“轻资本”是商业银⾏经营模式转型的核⼼所在，⽽“轻资产”、“轻成本”则是实现“轻资本”的必要前提与途径。
所谓“轻资产”，可以从两个层⾯去理解。
⼀是从物理形态看，就是要处理好“线下”与“线上”业态的关系。
在现阶段劳动⼒成本、物理⽹点成本快速上升，利差收益⽇趋下降的形势下，物理⽹点的边际成本越来越⾼，⽽边际收益则加速下滑，甚⾄呈现边际负效，依靠物理⽹点扩张的外延发展模式已不可持续。
依托合理、⾼效、多业态物理⽹点，⼤⼒发展移动互联“线上”业务，满⾜客户全⽅位、全渠道产品、服务需求与体验，成为商业银⾏未来发展的必然选择。
⼆是从账务形态看，就是要处理好“表内业务”和“表外业务”、“表表外业务”的关系，要改变传统的追逐资产负债表扩张、依托表内业务⾼耗资本发展的惯性，应着⼒发展低风险、低资本消耗乃⾄零资本消耗的表外、表表外业务，打造依托内⽣资本积累的可持续发展模式。
新常态下基层商业银行发展面临的问题以及相应的建议
新常态下基层商业银行发展面临的问题以及相应的建议随着经济发展的日益成熟，金融体系也在不断完善，基层商业银行作为金融体系中的一部分，承担着支持小微企业和农民工的重要使命。
在新常态下，基层商业银行也面临着各种新的挑战和问题，需要采取相应的措施来应对。
本文将结合实际情况分析新常态下基层商业银行发展面临的问题，并提出相应的建议。
一、问题分析1.资金来源不稳定基层商业银行的资金来源主要依赖于存款和同业拆借，然而在新常态下，资金来源不稳定成为一个较为突出的问题。
首先是存款增速放缓，随着经济增速放缓和市场竞争加剧，银行存款规模增速趋缓，使得基层商业银行的资金来源受到了一定的压力。
其次是同业拆借市场波动加剧，受到市场环境和政策调控的影响，同业拆借市场波动加剧，使得基层商业银行的资金来源更加不稳定。
2.信贷风险加大随着宏观经济形势变化和市场竞争加剧，基层商业银行的信贷风险也在逐渐加大。
一方面是企业经营风险增加，由于市场竞争激烈和宏观经济形势变化，企业经营风险不断加大，信贷违约风险也在逐渐增加。
另一方面是银行信贷管理风险加大，由于市场竞争加剧和金融监管政策不断收紧，银行信贷管理风险也在逐渐增加，信贷不良率呈现上升趋势。
3.服务能力不足在新常态下，金融市场不断发展，金融产品和服务不断丰富，基层商业银行的服务能力也面临着新的挑战。
一方面是金融科技发展迅猛，金融科技的应用不断深化，客户需求也不断变化，基层商业银行的服务能力面临新的挑战。
另一方面是客户需求多元化，随着经济发展和人民生活水平提高，客户对金融产品和服务的需求也不断变化，基层商业银行的服务能力也面临新的挑战。
二、建议1.拓宽资金来源渠道为了解决资金来源不稳定的问题，基层商业银行可以拓宽资金来源渠道，多渠道获取资金。
首先是发展存款业务，加大对小微企业和农民工的存款业务拓展力度，提高存款规模增速。
其次是加强同业合作，积极发展同业拆借业务，加强同业合作，提高资金来源的稳定性。
经济新常态背景下该如何提升商业银行客户关系管理水平
经济新常态背景下该如何提升商业银行客户关系管理水平目录一、内容简述 (2)1.1 背景介绍 (3)1.2 研究意义 (4)二、经济新常态概述 (5)2.1 经济新常态的定义 (6)2.2 经济新常态的特点 (7)2.3 经济新常态对商业银行的影响 (8)三、商业银行客户关系管理现状分析 (10)3.1 商业银行客户关系管理的重要性 (11)3.2 商业银行客户关系管理的现状 (12)3.3 商业银行客户关系管理存在的问题 (13)四、经济新常态背景下提升商业银行客户关系管理水平的方法与策略144.1 加强客户数据分析与应用 (15)4.2 创新客户服务模式与手段 (16)4.3 完善客户关系管理制度与流程 (18)4.4 提升员工客户关系管理能力 (19)4.5 强化风险管理与合规意识 (21)五、实施效果评估与改进建议 (22)5.1 实施效果评估指标体系 (23)5.2 改进措施与建议 (24)六、结论与展望 (25)6.1 研究结论 (27)6.2 研究展望 (28)一、内容简述深化客户细分与定位：在复杂多变的市场环境中，商业银行应更加精准地把握客户需求，通过深入分析客户数据和市场趋势，将客户细分为具有不同特征和需求的群体，并针对不同群体制定差异化的服务策略和产品组合。
加强客户体验管理：客户体验是提升客户满意度和忠诚度的关键。
商业银行应从客户触点出发，优化业务流程，简化操作界面，提高服务响应速度，确保客户在各个渠道都能获得优质的服务体验。
创新客户关系管理模式：在数字化和智能化的趋势下，商业银行应积极拥抱新技术，探索建立智能化、线上化的客户关系管理系统。
通过运用大数据、人工智能等技术手段，实现对客户的精准画像和个性化服务，提升客户关系管理的效率和效果。
强化风险管理与合规意识：在追求业务增长的同时，商业银行必须高度重视风险管理，确保客户关系管理的稳健性和可持续性。
通过完善风险管理体系、加强内部控制和合规培训等措施，降低潜在风险对客户关系的影响。
经济新常态下商业银行数字化管理的价值路径
经济新常态下商业银行数字化管理的价值路径作者：单治睿黄栌来源：《商场现代化》2021年第23期摘要：“新常态”意味着我国发展正处于重要的发展战略期，这也是对中国经济发展的研究与判断。
具体来说，经济新常态更是整个商业银行生态系统的重要转型期。
那么面对错综复杂的市场环境，以及涌现出的各种风险挑战，商业银行更需适时改变，因此数字化管理的价值与路径已经成为经济新常态背景下商业银行探索的大势所趋。
本文将结合实际情况，为经济新常态下商业银行数字化管理探索出其价值与路径，旨在有效提高数字化管理水平，促进商业银行的进一步发展。
关键词：经济新常态;商业银行;数字化管理;价值;路径经济新常态是指强调经济结构的稳增长，实现动力转换再平衡。
在这一背景下，数字化管理是实现商业银行这一管理目標的重要方式与价值性的探索。
商业银行在数字化经营管理模式上可以提高自身效益，提升风险管控能力来应对新挑战，进而为商业银行经营决策赋能，并且可以把握新机遇逐步推进商业银行的跨越式发展，实现商业银行的高质量发展。
本文将以经济新常态为背景，结合商业银行的实际情况去分析，提出商业银行数字化管理相应的重点发展路径以及存在的价值，以期为今后商业银行的发展提供宝贵经验。
一、在经济新常态背景下商业银行数字化管理存在的问题在当前经济新常态背景下，商业银行在数字化管理的转型方面有一些滞后，并且其管理不能建构相适应的管理模式以至于客户忠诚度不够。
部分创新项目难以开发并且存在资金支持力度不足，从而致使客户体验感差。
与此同时，业务人员权责不清晰，不能为客户提供精准服务，相关数据风险管控不足，数据泄露据量化风险高会导致客户黏性不足，使其失去对商业银行的信任从而导致商业银行发展受阻。
因此在经济新常态背景下应加强对商业银行的数字化管理并且探索出其路径和价值，从而进一步促进商业银行的发展。
二、在经济新常态背景下商业银行数字化管理存在的价值商业银行在经济新常态背景下实行数字化管理转型方面存在滞后，并且不能建构相适应的管理模式以及客户忠诚度不够等问题，为解决这些实质性问题。
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考随着经济发展进入新常态，商业银行面临着信贷资产质量管控的挑战。
在新的经济形势下，信贷风险增加、资产质量下降，已经成为了商业银行面临的重要问题。
针对新常态下商业银行信贷资产质量管理的现状和风险，需要采取有效的对策和思考，以维护信贷资产质量，保障商业银行的安全稳健经营。
商业银行应当加强对客户的信用评估。
随着经济形势的变化，部分企业的经营状况可能发生变化，其信用风险也有所增加。
商业银行需要通过严格的信用评估，对客户的信用状况进行全面、客观的评估，及时发现潜在的风险，并采取针对性的措施进行规避。
商业银行还应加强对客户的动态监测，及时了解客户的经营状况变化，确保对客户信用状况的准确把握。
商业银行应当加强对风险管理的控制。
针对新常态下的信贷风险，商业银行需要加强对信贷资产的风险管理和控制，建立完善的风险管理体系和风险管理制度，从源头上控制信贷风险的发生。
商业银行还应该强化内部控制，建立完善的风险管理框架和风险管理流程，确保信贷资产的质量和安全。
商业银行应当加强对不良资产的处置。
在新常态下，商业银行可能会面临不良资产增加的情况，因此需要加强对不良资产的处置工作。
商业银行应该建立完善的不良资产处置流程和机制，积极采取各种手段和措施，及时处置不良资产，降低不良资产的损失，保障商业银行的资产质量和安全。
第四，商业银行应当加强风险预警和应急响应。
在新常态下，商业银行需要加强风险预警和应急响应能力，及时发现和防范各类风险，做好应急准备工作，确保在风险发生时能够及时有效地应对和处理。
商业银行应该建立完善的风险预警机制和风险监测体系，有效地提前预警各类风险，及时采取应对措施，降低风险的发生和扩大。
新经济形势下城市商业银行创新发展之路
新经济形势下城市商业银行创新发展之路近年来，新经济时代的到来，给城市商业银行的发展带来了新的挑战和机遇。
在这样一个时代背景下，如何创新发展，成为了城市商业银行亟需解决的问题。
本篇文章将从经营思路、业务创新和科技创新这三个方面，探讨城市商业银行创新发展之路。
一、经营思路在新经济时代，城市商业银行应该转变经营思路，加强对小微企业、创新型企业和互联网金融公司等新兴行业的支持力度，积极拓展金融业务新领域，发挥价值创新和风险管理的作用，推动实现公平竞争、共赢发展。
首先，要增强金融服务实体经济的意识，探索创新的服务模式。
积极开展担保业务、贷款业务、融资租赁业务等金融服务，加大对科技型企业、文化创意产业、绿色能源等领域的金融支持力度，推动实体经济发展。
其次，要拓展金融服务的深度和广度，推动企业升级和转型。
以互联网金融为例，通过与互联网企业合作，共同探索利用互联网技术开展金融业务的模式和方法，打造“互联网+金融”的新生态，进一步深入实现金融服务创新。
最后，要不断提高金融服务的质量和效率，加强合规经营水平。
加强内控管理，全面落实反洗钱、反腐败、反恐怖融资等各项风险管理制度，不断提高风险控制能力。
二、业务创新为了应对新经济时代发展的新趋势，城市商业银行需要不断推陈出新，推出更多的业务创新。
以下是一些有代表性的业务创新方向：首先，要通过资本市场渠道，发起或参与新兴产业的上市融资。
在推进市场化改革的过程中，城市商业银行应该关注市场上新兴产业的发展，选择具备市场发展前景的公司发起投资，同时发挥市场优势，积极承担股票承销与保荐等业务，加强市场营销力度，提高银行的盈利能力。
其次，要发展财富管理业务。
财富管理业务是市场开发的新业务领域，该业务可为城市商业银行带来新的增长点。
城市商业银行可以利用自身的金融服务经验和客户基础，提供全方位的财富管理服务，包括投资咨询、资产配置、税务筹划、遗产规划等多方面的服务，为客户带来更便捷、更优质的金融服务。
经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析
经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析近年来，我国经济发展进入了新常态，经济增长速度放缓，结构调整加快。
在这种背景下，商业银行盈利能力受到了一系列因素的影响。
本文将从宏观经济环境、利率市场化、资产质量、竞争格局和金融科技等方面分析新常态下我国商业银行盈利能力的影响因素。
一、宏观经济环境宏观经济环境是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。
随着我国经济新常态的确立，经济增速趋缓，产业结构调整加快，贸易摩擦加剧，宏观经济形势面临严峻挑战。
在这种情况下，商业银行的盈利能力受到了较大影响。
一方面，经济增速放缓导致实体经济需求不足，企业融资需求减少，导致银行的利润空间受到挤压；宏观经济形势的不确定性加剧，信贷风险增加，不良贷款率上升，对银行的盈利能力造成一定影响。
二、利率市场化随着利率市场化的推进，银行利率市场化程度逐步加深。
在新常态下，利率市场化对商业银行盈利能力的影响尤为显著。
一方面，市场化利率带来的风险转移和价格竞争，使得银行的净息差受到一定挤压；市场化利率也提高了融资成本，对银行的盈利能力产生负面影响。
银行在利率市场化下需要加强风险管理能力，提高金融创新能力，以适应新的经营环境。
三、资产质量资产质量是影响银行盈利能力的关键因素之一。
在经济新常态下，我国商业银行面临着资产质量下降的压力。
经济下行导致企业盈利能力下降，不良贷款率上升，对银行的盈利能力造成较大冲击。
银行需要加强风险管理能力，提高贷款审查、审批和后期管理水平，有效控制信贷风险，以保障资产质量。
四、竞争格局商业银行盈利能力还受到竞争格局的影响。
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着来自传统银行、互联网金融和创新型金融机构的多重竞争压力。
传统银行业务增长乏力，利润空间受到挤压；互联网金融和创新型金融机构通过科技手段和创新模式，挑战了传统银行的盈利模式。
商业银行需要加强自身的竞争实力，推动业务创新，提高服务水平，以应对激烈的市场竞争。
新常态背景下我国商业银行金融创新发展趋势及政策
新常态背景下我国商业银行金融创新发展趋势及政策新常态背景下，我国商业银行面临着一系列的发展挑战和机遇。
在经济增速放缓、金融风险增加、竞争加剧等情况下，商业银行需要进行金融创新，以适应新的发展形势。
商业银行需要加强风险管理能力。
在新常态下，金融市场的不确定性增加，商业银行面临的风险也相应增加。
商业银行需要加强内部控制和风险管理能力，建立健全的风险管理体系，以应对市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险。
商业银行需要加大对实体经济的支持力度。
在新常态下，实体经济面临较大的困难和挑战，商业银行应积极发挥金融服务实体经济的作用，提供优质的金融产品和服务，支持实体经济的发展。
商业银行可以通过创新金融产品、构建多层次的融资体系、加强金融科技应用等方式，提高对实体经济的支持力度。
商业银行需要提升金融科技创新能力。
在新常态下，金融科技的快速发展给商业银行带来了新的机遇和挑战。
商业银行需要加强金融科技创新能力，推动金融科技与实体经济的深度融合。
商业银行可以通过开发移动支付、互联网金融、区块链等新技术，提升产品和服务的创新能力，提高金融运营效率，降低运营成本。
商业银行需要积极拓展境外市场。
在新常态下，我国经济对外开放程度不断提高，商业银行可以通过积极参与国际竞争，拓展境外市场，实现全球化布局。
商业银行可以通过开展跨境人民币业务、设立海外分支机构、参与国际合作等方式，提高国际竞争力，拓展海外市场份额，实现境外业务的稳定增长。
在政策层面，政府应加强对商业银行金融创新的引导和支持。
政府可以出台相关政策，鼓励商业银行加强风险管理能力，提升服务实体经济的能力，加大金融科技创新支持力度，提供便利条件和优惠政策，为商业银行的金融创新发展提供良好的外部环境。
浅谈新常态经济下中国银行业发展现状及未来改革方向
2016年11期总第818期正相关，在风险水平一定的情况下，银行的交易规模越大，其可能面临的损失自然越大。
则需要更大的净息差来弥补损失，动态模型的回归结果似乎要更加符合之前我们所作出的假设。
除了少数指标发生改变以外，其余指标并没有发生显著性水平的变化，这说明了净息差的滞后效应影响了各变量与净息差的关系，这种关系的影响主要体现在作用的程度，对于作用方向并没有明显改变。
动态净息差影响模型的建立，要更加符合我国目前利率市场化改革的现实情况。
五、政策建议在以上的模型实证分析的基础之上，我们对于我国商业银行面对利率市场化条件下，提高其生存能力与盈利水平等提出以下建议：1.各商业银行要进一步提高其运营成本效率，提高运营成本的边际效率。
由以上分析中，无论是静态模型还是动态模型，运营成本比与净息差的关系最为显著。
提高运营成本效率有利于进一步提高商业银行净息差，进而提高其盈利水平。
2.各商业银行要努力提高管理水平和中间业务占比。
扩展业务范围尤其是中间业务，以扩大盈利渠道，取得更多的非利息收入。
随着利率市场化的完善，在动态模型下，各商业银行的管理水平和净息差的相关性进一步突出起来。
3.政府要进一步完善利率市场化。
利率市场化的改革加强了我国商业银行的活力和竞争力，对于各商业银行来说，利率市场化的初步完成，既是机遇也是挑战，政府推行改革有利于迫使商业银行积极转型，从传统利差盈利模式中转变。
参考文献：[1]HOT,SAUNDERSA.The determinants of bank interest margins:Theory and empirical evidence [J].Journal of Financial and Quantitative Analysis,1981(16).[2]付智丽.利率市场化趋势下我国商业银行净息差影响因素分析[R].大连:东北财经大学,2014.[3]王珏帅.我国利率市场化进程中商业银行盈利状况经验分析[J].财经问题研究，2012.(8)：73-77.[4]Carbo S Rodriguez F.The determinants of bank marigin in Eu-rope banking[J].tournal of banking and finance,2007,31:2043-2063.[5]王雪飞.商业银行净息差影响因素分析及压力测试[R].大连:东北财经大学,2012.[6]喻茂竹,孙英隽.利率市场化下商业银行净息差的影响因素研究[J].财税金融,2014,(28).作者简介：程刚（1994-），安徽省安庆人，安徽财经大学金融学院，研究方向：金融学浅谈新常态经济下中国银行业发展现状及未来改革方向■王玄玄武汉大学经济与管理学院摘要：近年来我国经济发展速度减缓，经济进入一个新的常规发展状态。
商业银行如何应对外部经济环境变化
商业银行如何应对外部经济环境变化随着全球经济的不断发展，商业银行面临的外部经济环境变化也日趋复杂。
外部经济环境的波动对于商业银行的经营和发展具有重要影响，因此，商业银行需要采取相应措施来应对外部经济环境的变化，以保持自身的竞争力和稳定发展。
本文将从多个方面探讨商业银行应对外部经济环境变化的策略。
一、主动应对金融监管政策的变化金融监管政策的变化对商业银行的经营和风险管理带来重大影响。
商业银行应加强与监管机构的沟通和合作，及时了解并适应新的监管政策要求。
银行要加强内部管理，优化治理结构，建立合规风险管理体系，确保按照最新政策要求进行运营。
同时，加强培训和教育，提高员工对新政策的理解和应用，确保政策的顺利落地。
二、灵活调整信贷政策外部经济环境的变化可能会影响到商业银行的信贷业务。
在经济增速放缓时，商业银行应审慎评估风险，调整贷款政策，控制风险暴露。
同时，商业银行可以加大对高新技术产业、绿色产业和服务业等领域的信贷支持，以适应经济结构调整的需求。
此外，商业银行还应加强对小微企业和农村金融的支持力度，为经济发展提供更广泛的金融服务。
三、推动数字化转型随着科技的快速发展，商业银行需要积极推动数字化转型，以应对外部经济环境的变化。
数字化转型可以提高银行的效率和服务质量，降低运营成本，并为银行创造新的盈利增长点。
商业银行可以加大对信息技术和数据分析的投入，优化客户体验，拓展线上金融业务，加强与科技公司的合作，提供更丰富多样的金融产品和服务。
四、加强风险管控和资本管理外部经济环境的变化可能会带来不确定性和风险，商业银行需要加强风险管控和资本管理，确保自身的稳健运营。
商业银行应建立完善的风险管理体系，加强对信用风险、市场风险和操作风险的监测和控制，提高风险感知和应对能力。
同时，商业银行还应合理配置资本，增加资本储备，以应对可能出现的压力和风险。
五、加强国际合作与竞争商业银行作为金融机构的一部分，需要加强国际竞争力，积极拓展国际市场和国际业务。
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2019年4月第22卷第8期中国管理信息化China Management InformationizationApr.,2019Vol.22,No.80 引 言近年来，我国商业银行发展缓慢，受到来自国际金融市场的强烈冲击，且其运行也存在诸多弊端，例如，为了能够扩大市场占有份额，银行从业人员进行权权交易。
针对上述问题，我国商业银行应端正态度、坚守岗位。
现阶段，我国银行经济发展已经平稳度过危险期，已进入平台调整期间，国家宏观经济调控日渐明显，商业银行在工作规划既要注意国家政策的直接影响，也要关注国际金融市场的间接影响。
1 我国商业银行的发展现状1.1 国际金融市场对我国金融市场的影响由于金融经济体制不完善，商业银行容易受到国际金融市场的冲击，如全球金融风暴、次贷危机、泡沫经济等。
国际金融市场依托国际政治发展，当国际发生重大事件时也会影响国际金融市场。
例如，近期美国政府停摆周期长，导致我国国内黄金价格起伏较大，当国际黄金价格下降时，国内黄金价格也会下降，黄金交易成交量大幅增加，但部分投资者盲目交易，导致血本无归，进而造成我国商业银行推出的金融产品无人问津，“胎死腹中”。
因此，商业银行要积极面对国际金融市场带来的冲击，加强风险管控，理性对待。
1.2 国内金融市场对我国商业银行的冲击我国商业银行受国内金融市场的影响较大。
国内金融投资理财软件犹如雨后春笋般出现在人们的眼前，如悟空理财、余额宝等理财软件。
其主要特点是操作简便，前期利润较大，简而言之，高风险高回报，已成为我国金融市场的主流。
同时，由于商业银行推出的政策已经不能满足我国国民的需求，其金融产品不符合我国市场的发展需求，也没有从我国国情实际出发，导致商业银行的发展受到制约。
习近平总书记也指出我国金融市场发展机制尚未成熟，需要适应新常态，在制定战略上保持平衡心，根据现有的市场规律和银行经营理念及时做出调整。
此外，我国整体金融市场的风险成本不断上升，商业银行面临国际金融市场与国内金融市场相互夹击，还有经济上升期间波动较大以及商业银行自身产业的升级压力，导致其发展不堪重负。
1.3 我国国内现有风险原因评估第一，市场资金回流较慢导致银行的供需管理难度随之增大。
市场主体吸纳的资金日益增多，商业银行的吸储能力愈发困难，但是对实体经济的贷款需求仍然处于旺盛状态，加大了商业银行的供需管理难度。
第二，市场资金回流的稳定性大幅度下降。
互联网与民间金融等新型金融市场主流产品的开发应用以及新媒体技术支付结算软件的广泛使用，导致资金在我国银行体系内外加快了循环速度，每当月末与季末的重要时间节点其流动性压力极其明显。
例如，我国金融市场于2013年6月出现的“钱荒”现象，就是一场极其明显的流动性危机现象。
第三，市场资金使用配置错误。
投资方在整体的资金运营中趋于高回报的风险投资，导致储蓄存款增长率长期持续较低。
2 推动我国商业银行发展的有效策略2.1 加强风险管控国内外金融市场带来的风险，从另一个角度来讲也是挑战，我国商业银行需要积极面对，进行合规经营。
第一，在开展整体工作时，银行要及时了解工作进度，制定工作目标，确定商业银行的未来发展方向。
第二，管理者应将风险管控能力落实主体，全面提升管理人员的风险管控能力，制定相应突发事件的预警政策，减少银行的损失。
第三，商业银行应加强与有关部门的沟通联系，改变固有思想，与时俱进开展银行工作，并积极面对金融市场的不断冲击。
例如，商业银行与银监会应进行全方位有效沟通，有利于商业银行及时了解国家政策并做出有效判读。
浅析商业银行应对经济新常态的方案选择马九铎（郑州银行股份有限公司，郑州 450006）［摘 要］新常态是对我国当前经济特点的新概括，是指金融、经济危机过后经历较为漫长、痛苦的恢复过程，这个过程中经济发展和经济政策都出现了新的特点。
银行业作为社会资金融通的主要供给者，其服务对象和面临的内外部环境也出现了新常态，因此，我国商业银行在经济新常态下进行有效判读，并做出正确的决策。
基于此，本文主要研究了商业银行应对经济新常态的方案选择，旨在为相关研究提供借鉴。
［关键词］商业银行；经济发展；新常态doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056［中图分类号］F832.33 ［文献标识码］A ［文章编号］1673-0194（2019）08-0124-02［收稿日期］2019-03-07124/ CHINA MANAGEMENT INFORMATIONIZATION2.2 开展务实工作第一，商业银行员工应以开展务实工作为首要前提，以服务顾客为发展基础，以加强个人营销核心技术为根本措施，高效快速地开展商业银行工作，推进其整体发展。
第二，商业银行应以求真务实为重点，与时俱进、全面兼顾开展商业银行工作，树立实事求是的工作作风，不能好高骛远，以实际市场发展为导向。
例如，郑州银行便重视务实工作，以自身银行发展前景设定工作计划，细节化处理十分到位，通过完善银行内部的规章制度提升管理水平。
第三，商业银行应从全局出发，脚踏实地对现有工作进行归纳总结，完善工作内容，夯实我国商业银行的日常工作体系。
第四，进行科学决策且有效开展贷款业务，不被眼前的微小利益所蒙蔽，积极运用市场调控的手段处理当前危机，进一步提升商业银行应对突发事件的能力。
2.3 加强员工培训商业银行可通过开展业务技能比赛、外出交流、开展讲座等方式加大员工培训力度。
同时，管理者还应积极组织业务研讨会，促进员工之间加强业务交流，全面提升员工的个人综合素质。
在培训过程中，业务培训需要持之以恒，切不可半途而废，从而才能最大程度地发挥培训作用。
此外，银行要对员工进行网格化营销理论培训，增加员工理论知识，同时也要对员工进行技术上的指导，开展现场技术实际操作比赛，提高员工的实践能力和处理日常事务的能力。
此外，员工应积极学习国内外先进的企业文化以及金融知识，如学习《商业银行法》等相关法律法规。
2.4 加强内部管理首先，制定符合我国金融市场的工作计划，并依据市场金融的发展规律，下达任务指令。
银行应以人民需求为先，推出低风险、高回报的投资理财产品，例如，吸收前期顾客的资金后，再推出低风险、低回报的理财产品，从而提高商业银行的业务销售量，有利于我国商业银行员工开展个人业务，夯实商业银行的发展基础。
其次，完善管理问责制度。
银行的未来发展离不开外界的监督与鞭策，商业银行的管理人员要积极对待，妥善接纳外部人员提出的建议，促进其不断发展壮大。
全面贯彻质量与效益并存的精细化管理目标，落实业务细致化分解且落实主要的经营管理发展目标，从而做到管理无处不在，不留死角、盲区，进而提升商业银行的整体执行能力，最终实现真正意义上的转变。
最后，加强内部管理，建立健全内部监督机制。
例如，银行应全面贯彻落实内部审查管理制度，重新诠释现有的机制理念，以“发展第一，盈利第二”的经营理念走向国内市场，提高社会竞争能力。
此外，商业银行还需进一步完善管理机制，比如通过制定员工奖惩制度，激发员工的积极性，提高员工的工作效率，推进商业银行的发展进程。
3 我国商业银行的未来展望3.1 国家扶持，自主发展近年来，我国对商业银行的扶持力度较大，在中国共产党第十九次全国人民代表大会上多次强调商业银行对促进我国社会主义经济稳定发展的重要性，并指出我国商业银行发展的重点在于自主发展。
同时，面对宏观国家调控时，商业银行需及时调整发展计划，不断加快发展步伐，从而才能不被市场经济所淘汰。
新常态意味着新形势、新发展、新起点，这也是国家政策扶持商业银行的间接原因。
此外，商业银行需要及时解读银监会下达的政策以及指令，实现跟党走、共建和谐社会的伟大愿景。
3.2 国际市场是挑战也是机遇商业银行在我国国内取得一定成绩时，就可以开拓海外市场，积极为国内引进跨国企业，起到连接桥梁的作用。
在商业银行发展的历史进程中，必须制定完善风险承担机制，弥补商业银行发展的不足，并在长期经营过程中做到有效积累。
总之，我国商业银行要积极应对国内外市场的挑战，抓住国内外市场带来的机遇。
4 结 语面对国际金融市场与国内金融市场的冲击，商业银行应深入分析国内现有风险的原因，并采取以下有效策略：第一，加强企业风险管控；第二，坚持务实工作作风，树立榜样意识；第三，加强员工培训，进一步提升员工的综合素质；第四，积极加强银行内部管理，落实主体责任人。
此外，商业银行必须根据中国经济的“新常态”进行战略性调整，通过推行全面风险管理、走内涵式发展道路以及持续性业务结构优化等措施，以迎接经济新常态带来的挑战。
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