以房养老调查报告

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对以房养老的思考

［摘要］近年来,我国迅速步入老龄化社会,养老保险面临巨大压力,针对这一问题,有人提出了以房养老这一方式,那么,以房养老在我国是否可行？本文对我国以房养老的现状及存在的困境进行了深入分析,通过借鉴国外成熟的经验做法,对我国以房养老作出了前景展望。

［关键词］老龄化;以房养老;可行性;展望

据有关部门统计,早在2000年,我国60岁以上老年人口已经超过了全国总人口的10%,即已步入老龄化社会。而且60岁以上的人口以每年3%的速度递增,到2045年左右,我国60岁以上人口将占总人口的30%。十几年前,中国是十个年轻人养一个老人。到了现在,已变成三个年轻人养一个老人。

发达国家是“先富后老”,中国则是“未富先老”。面对老龄化社会的匆匆到来,我国基本的养老保险面临严峻挑战,许多老年人由于积蓄不多、医疗费用支出高等原因,仅靠退休金甚至不能满足他们基本的生活需要。在此背景下,以房养老在北京、上海、南京等城市相继试水。那么,什么是以房养老,它在我国有没有现实可行性呢？

以房养老,是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,而由这些金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折损情况等进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零,按月或年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。这种方式使投保人终生可以提前支用该房屋的销售款。借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护。当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权,进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息,相应的金融机构同时享有房产的升值部分。即“抵押房产、领取年(月)金”。因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做,如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房,所以,在美国最先被称为“反向抵押贷款”。

以房养老模式在我国发展的思考——基于武汉市城市居民以房养老状况的分析

在我国，学者认为以房养老不仅仅是简单的住房反向抵押贷款，利用自己拥有的住房取得养老金的任何做法都可以被称
为以房养老。０６，２０年在政协十届四次会议上，国政协委员赖全
明提交了一份以房养老的提案，被概括成“ ０岁前用人养房；０６６岁后用房养老 ” 。
服务机构提出需求，产权房交付房地产经纪有限公把
策的实施，而且，以房养老牵涉到房地产业、金融业、会保险社业以及相关政府部Ｉ等众多产业和部门。如何协调好这些行业．］和部门之间的关系，其公开、平、使公公正地经营和管理，对于
表１武汉市老年人居住状况调查统计
拥房产情有屋权的况
住房面积居住类型
有权产
（０４）１．％
Ｉ
没产有权
（５７％）３．（．）８７％
司，由其免费代老人出租，以赚取租金。租金多用来抵免养老院的费用，余的就交由老人自己处理，是剩但
心，就可将获取的资金一部分用于支付公积金管理中心的用房租金，其余资金部分自行养老。这种模式最后是以失败而告终。

现阶段我国“以房养老”的现状及对策

1. 引言

1.1 背景介绍

我国“以房养老”的背景介绍：

我国正面临着人口老龄化问题日益严重的挑战，随着生育率的下降和长寿人口的增加，养老问题已经成为一个亟待解决的社会难题。在这种背景下，房地产作为重要的资产之一，成为了许多老年人的主要养老方式之一。

我国“以房养老”在实践中也存在着一些问题和挑战。政策不够完善、风险隐患较大、市场需求不足等种种因素，制约了该制度的进一步发展和推广。探讨我国“以房养老”的现状及对策，对于解决老年人养老问题，具有着重要的现实意义。【字数：251】

1.2 问题现状

我国目前存在着“以房养老”的现实问题，主要表现在以下几个方面：房价居高不下，让很多老年人的房产财富无法充分释放，难以实现“以房养老”的计划。房产市场存在波动风险，老年人将房产作为养老资金可能会面临到时无法变现或资金缩水的风险。由于财产集中在房产上，老年人的财产分散度不高，缺乏多元化投资，也给养老计划带来了不确定因素。政府在“以房养老”方面的政策措施尚不完善，缺乏规范和保障，导致老年人在实践中遇到困难和风险。我们需

要认真审视目前的问题现状，找出解决问题的有效对策，为老年人提

供更加可靠和稳定的养老保障。

2. 正文

2.1 我国“以房养老”的定义

具体来说，老年人可以选择将自己的房产出租或者出售给养老机构，以换取一定的养老服务或者养老金。这种方式可以为老年人提供

一个稳定的养老保障，同时也可以充分利用房产资源，解决老年人养

老难题。

目前我国“以房养老”尚处于起步阶段，存在一些问题需要解决。传统的观念认为房产应该传给子女，老年人对于“以房养老”的接受

中国开展_以房养老_影响因素的实证分析_朱劲松

March ，2011

中国开展“以房养老”影响因素的实证分析

朱劲松①

(东北财经大学金融学院，辽宁

大连116025)

〔摘要〕“以房养老”对解决我国面临的养老金支付有重要的意义。但是在实践中，我国老年

群体参与的积极性并不高，本文在社会调查的基础上，进行了数据整理并且使用Logit 模型进行了实证研究，得出影响中国老年群体参与其中的关键因素是传统习惯影响的结论，并且就此提出解决问题的设想。

〔关键词〕以房养老;传统习惯;Logit 模型中图分类号:F840.67

文献标识码:A

文章编号:1008-

4096(2011)02-0078-05一、问题的提出

“以房养老”又叫“住房反向抵押贷款”，是指拥有房产的老人将自己的房屋产权抵押给保险公司或相应的金融机构，相应的保险公司或金融机构对房屋的价值、未来的增值及折损情况进行综合评估，根据评估值和老人的平均寿命进行计算之后，按月或按年支付现金给投保的老人，这种固定的按期付款一直延续到老人去世，而老人在享用这笔收入的同时，仍然免费享有居住权。保险公司或相应的金融机构在老人辞世之后，可获得房屋的产权，将房屋出租或者销售甚至拍卖。

开展“以房养老”对解决中国养老保险资金困境的意义是不言而喻的。中国社会科学院不久前曾提出了一项人口研究报告，报告指出，在未来20多年时间内，中国65岁以上老年人所占比例，将从现在的7.5%增长到14%，也就是说中国将在很短的时间内，从目前的成年型社会过渡到名副其实的老龄化社会。而与发达国家老龄化不同的是，我国的老龄化属于“未富先老”型，也就是说，老龄化到来之际，我们可资利用的公共养老资源还很缺乏，社会保障体制尚不健全，养老资金缺口也很大。在这种背景下

现阶段我国“以房养老”的现状及对策

自改革开放以来，随着我国经济的快速发展和人口老龄化的加速，老年人口的数量不断增加，养老问题也越来越受到社会的关注。其中，“以房养老”是老年人的一种养老方式，即房屋转让或抵押，获得养老金的同时依然能够继续居住在房屋内。然而该养老方式存在许多问题，本文将对其现状及对策进行分析。

一、现状分析

1、政策不健全

我国目前没有专门的“以房养老”的法律法规，相关政策难以统一，不少老年人对该养老方式认知不足，难以正确理解，容易被不良商家利用。

2、产品缺乏规范

“以房养老”产品的信息透明度不够，产品形式缺乏多样性，并且利率及楼市增值等形势也会对养老方案造成影响。

3、行业发展不稳定

目前，“以房养老”行业处于迅速发展期，需要消费者及相关产业从业人员的共同努力，以促进行业的发展。但是在住房物业管理、房地产、银行、保险等多个领域中，各自的监管体系不够完善，且有一些机构或私人公司缺乏资历或道德标准，处理事项迟缓、效果不佳、毫无诚信。

二、对策建议

1、加强政策制定和完善相关法律法规

政策制定者应该重视政策的制定，推进相关法律的制定，从而增加“以房养老”的合法性以及信任度。政府需要依据实际情况加强监管力度，完善监管体系，加强产品监管，为老年人提供更加完善的养老保障。

2、建立公正透明的评估机制

在“以房养老”产业发展的过程中，评估机制的建立是必不可少的。这种机制应该是双向的，同时也要具备公正、负责的特征。不同养老金方案的测试和评估，对保障市场主体的合法收益，防止风险提供出实际可行的方案。

3、建立多元化产品形态

以房养老案例

以房养老是指将房屋抵押给保险公司或金融机构，换取一笔固定的养老金，这

种养老方式在我国逐渐受到关注和认可。下面我们通过一个具体的案例来了解一下以房养老的实际运作情况。

小王，65岁，退休后的生活来源主要是养老金和子女的资助，但随着年龄的增长，养老金已经无法满足他日益增长的生活需求。同时，小王拥有一套市区的房产，但是他并不想将房产出售，因为这是他唯一的房产，也是他给子女留下的唯一财产。在这种情况下，小王开始考虑以房养老这种方式来解决自己的养老问题。

小王通过咨询了解到，以房养老是一种将房产抵押给金融机构或保险公司，换

取一笔固定的养老金的方式。他选择了一家信誉良好的金融机构，进行了详细的咨询和了解，最终决定将自己的房产进行抵押，换取每月固定的养老金。

随着合同的签订，小王每个月都可以按时领取到固定的养老金，这笔养老金可

以满足他日常生活的需要，也不用担心生活来源的问题。同时，小王还可以继续居住在自己的房产中，享受着自己熟悉的生活环境，这对他来说是一种极大的安慰和舒适。

通过以房养老的方式，小王成功解决了自己的养老问题，同时也保留了自己的

房产，给子女留下了一笔财产。这个案例充分展现了以房养老这种养老方式的优势和实用性，对于有房产的老年人来说，这种方式可以有效地解决养老问题，提高生活质量，保障退休生活的幸福和稳定。

通过以上案例，我们可以看到以房养老这种养老方式的实际运作情况，它为有

房产的老年人提供了一种新的养老选择，解决了他们在养老金不足的情况下的生活问题。同时，以房养老也为老年人提供了一种更加灵活和便利的养老方式，让他们在退休生活中更加安心和舒适。

以房养老存在的问题及对策研究

【文章编号】２０９６ — ３０６８（２０１７）０１ — ０００１ — ０３
养老一直是人们所关注的民生问题，日益严峻的养老问题时刻牵动着政府与人民的心，更考验政
的现实为老人养老带来进一步的威胁。因此，如何合理养老就成为一个难题。目前，我国面临未富先老的尴尬处境。随着９Ｏ后和００后人口的大幅度减少，女性生育年龄推
迟的情况出现，我国的老龄化现象快速出现。我国
府的智慧和决心。近几年以房养老模式受到我国政府和金融界人士关注。以房养老又称为反向抵押贷款，就是老年人在拥有房屋产权的情况下，可以将房产向银行或保险公司抵押，房屋所有权和使用权不发生改变，上述机构负责发放老年人所需养老金直至其身故。在老人身故后，上述机构有权处置抵押房产，用于偿付养老保险的相关费用。以房养老在发达国家已经实施３０余年，其实践证明是一种有益的社会保障补充方法。以房养老的优势是在不改变老年人居住条件的情况下解决了老年人的养老资金保障问题。这种创新模式为老年人改善自己的老年生活，缓解社会养老压力提供了新思路。

现阶段我国“以房养老”的现状及对策

随着人口老龄化问题日益突出，老年人的养老问题也越来越受到社会的关注。在这种

背景下，“以房养老”政策应运而生，成为老年人养老的新选择。本文将就现阶段我国

“以房养老”的现状及对策进行分析和讨论。

1.政策规定

“以房养老”是指老年人将房屋抵押给金融机构，获得一定的贷款或者年金，用以补

贴其生活开支。我国在2013年首次推出“以房养老”试点项目，随后在2014年正式出台《关于开展以房养老试点的指导意见》，标志着“以房养老”政策在我国得到了全面的推广。

2.政策效果

“以房养老”政策在短时间内得到了广泛的认可和推广。通过将房屋抵押给金融机构，老年人可以获得一定的贷款或者年金，缓解了他们的经济压力，也为他们提供了一个新的

养老选择。而对于金融机构来说，也能够通过收取一定的利息和服务费来获取一定的利

润。

3.问题和挑战

“以房养老”政策在实际执行中也暴露出了一些问题和挑战。首先是政策的透明度问题，一些金融机构在执行“以房养老”政策时存在着信息不对称的情况，老年人在选择金

融产品时往往缺乏科学的评估和把控。其次是政策的稳健性和可持续性问题，当前金融机

构对于房产的评估标准和贷款额度并不统一，导致了政策的执行效果参差不齐。最后是政

策的监管和风险防范问题，目前缺乏一套完善的监管机制和风险防范体系，一些金融机构

在执行“以房养老”政策时存在着一定的违规行为，给老年人的合法权益带来了一定的损害。

二、对策建议

1.加强政策宣传和教育

在推广“以房养老”政策的过程中，需要加强对老年人的宣传和教育。通过多种形式

“以房养老”推行风险与防范

公共管理Һ㊀以房养老推行风险与防范

张㊀瑜

(皖江工学院管理学院ꎬ安徽马鞍山２４３００２)

摘㊀要:在中国少子老龄化㊁家庭空巢化以及养老保障政策不健全背景下ꎬ中国政府试点推行老年人商品住房反向抵押的新型养老保险ꎬ 以房养老模式开展得到政府支持ꎮ文章通过对中国以房养老研究发现: 以房养老政策面临传统观念㊁房价周期波动以及银行倒按揭的利率提升带来的风险ꎬ从而导致以房养老政策难以推行ꎮ故提出加强风险管控ꎬ同时政府给予政策支持以及培育新型养老消费理念ꎮ

关键词:以房养老ꎻ风险ꎻ利率

中图分类号:Ｃ９１３.６㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)８９－０１８１－０３

Ｔｈｅｉｍｐｌｅｍｅｎｔａｔｉｏｎｏｆｈｏｕｓｅ－ｆｏｒ－ｐｅｎｓｉｏｎｒｉｓｋａｎｄｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎ

ＺｈａｎｇＹｕ

(ＳｃｈｏｏｌｏｆＭａｎａｇｅｍｅｎｔꎬＷａｎｊｉａｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙꎬＭａａｎｓｈａｎꎬＡｎｈｕｉꎬ２４３００２)

Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｕｎｄｅｒｔｈｅｂａｃｋｇｒｏｕｎｄｏｆｔｈｅａｇｉｎｇｏｆｆｅｗｅｒｃｈｉｌｄｒｅｎꎬｅｍｐｔｙ－ｎｅｓｔｆａｍｉｌｉｅｓａｎｄｉｍｐｅｒｆｅｃｔｐｅｎｓｉｏｎｓｅｃｕｒｉｔｙｐｏｌｉｃｉｅｓｉｎＣｈｉｎａꎬｔｈｅＣｈｉｎｅｓｅｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｐｉｌｏｔｅｄｔｈｅｎｅｗｏｌｄ－ａｇｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｗｉｔｈｒｅｖｅｒｓｅｍｏｒｔｇａｇｅｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｈｏｕｓｉｎｇｆｏｒｔｈｅｅｌｄｅｒｌｙꎬａｎｄｔｈｅｈｏｕｓｅ－ｆｏｒ－ｐｅｎｓｉｏｎｍｏｄｅｗａｓｓｕｐｐｏｒｔｅｄｂｙｔｈｅｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ.Ｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｏｆｈｏｕｓｅ－ｆｏｒ－ｐｅｎｓｉｏｎｉｎＣｈｉｎａꎬｔｈｅｐａｐｅｒｆｉｎｄｓｔｈａｔｈｏｕｓｅ－ｆｏｒ－ｐｅｎｓｉｏｎｐｏｌｉｃｙｉｓｆａｃｅｄｗｉｔｈｔｈｅｒｉｓｋｓｂｒｏｕｇｈｔｂｙｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｉｄｅａｓꎬｐｅｒｉｏｄｉｃｆｌｕｃｔｕａｔｉｏｎｏｆｈｏｕｓｉｎｇｐｒｉｃｅａｎｄｔｈｅｉｎｃｒｅａｓｅｏｆｉｎ￣ｔｅｒｅｓｔｒａｔｅｃａｕｓｅｄｂｙｂａｎｋｓｒｅｖｅｒｓｅｍｏｒｔｇａｇｅ ꎬｗｈｉｃｈｍａｋｅｓｉｔｄｉｆｆｉｃｕｌｔｔｏｉｍｐｌｅｍｅｎｔｈｏｕｓｅ－ｆｏｒ－ｐｅｎｓｉｏｎｐｏｌｉｃｙ.Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅꎬｉｔｉｓｐｒｏ￣ｐｏｓｅｄｔｏｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｃｏｎｔｒｏｌꎬａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅꎬｔｈｅｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｗｉｌｌｇｉｖｅｐｏｌｉｃｙｓｕｐｐｏｒｔａｎｄｃｕｌｔｉｖａｔｅａｎｅｗｃｏｎｃｅｐｔｏｆｏｌｄ－ａｇｅｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎ.

现阶段我国“以房养老”的现状及对策

当前中国面临着人口老龄化的严峻挑战，为了解决老年人养老问题，多地出台了“以

房养老”的政策。这一政策通过老年人将房屋转化为养老金的方式，来满足他们的生活质

量需求。我国“以房养老”政策目前存在一些问题，需要进一步加以改进和完善。

目前“以房养老”政策的覆盖面较窄。该政策目前只针对有房屋的老年人，而对于没

有房屋或者房屋不足的老年人来说，无法享受到这一政策带来的福利。这导致了社会上的

不公平现象，需要政府进一步思考如何扩大政策的覆盖面，让更多老年人能够从中受益。

现阶段“以房养老”政策的实施过程中存在一些操作上的难点。老年人在将房屋转化

为养老金时，需要依赖银行、保险公司等金融机构进行操作，但对于一些老年人来说，他

们可能不熟悉这些操作流程，也不了解其中的风险。政府应该加强对老年人的教育和培训，提高他们的金融知识水平，使他们能够更好地参与到“以房养老”的实施中来。

我国“以房养老”政策的运作机制还不够完善。目前，老年人将房屋转化为养老金后，如何保证其能够获得稳定的收入是一个问题。政府可以通过建立专门的养老基金，为老年

人提供定期的养老金支付。政府也应该加强对养老基金的监管，确保资金的安全性和可持

续性。

还可以通过与地方政府、金融机构合作，推动“以房养老”政策的发展。地方政府可

以为老年人提供更多的支持和优惠政策，例如减免房产税和土地使用费等。金融机构可以

推出更加灵活多样的养老金产品，以满足老年人不同的需求。

我国“以房养老”政策在解决老年人养老问题方面起到了一定的作用，但目前还存在

我国以房养老问题分析以及问题解决对策

作者：李曼刘雪琪肖芃鲁晓洁

来源：《中国管理信息化》2015年第17期

[摘要] 随着我国经济社会的快速发展，社会福利事业成为中国社会可持续发展亟待解决的瓶颈问题之一，其中养老问题一直是我国社会事业发展急需解决的一大难题。我国人口老龄化严重，为解决养老问题，国家财政早已入不敷出。为适应我国的国情，养老问题不再仅是政府的问题，也需要全面发挥市场的调节作用，调动各方参与主体的积极性，为我国养老事业的发展出谋划策。“以房养老”作为一项新方案，在我国的发展可能会出现很多问题？本文将探讨以房养老在中国的发展可能出现的问题以及解决这些问题的对策。

[关键词] 以房养老；老龄化；问题；解决对策

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 093

[中图分类号] C913.6 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）17- 0176- 01

1 我国以房养老的现状

自20世纪80年代以来，为适应国家经济发展的需要，一直以来实行的是统账结合的养老基金管理制度。截至2012年，中国养老金空账达到24 859亿元人民币。这给社会养老保险制度带来了巨大的风险，为了缓解养老压力，专家学者们大力提倡在中国推行以房养老，使养老方式朝向多元化发展。

我国现在推行”以房养老”以3种方式为主：①以北京为代表的“抵押式”，即老年人将有独立产权的房屋抵押给银行或保险公司等金融机构，以换取每月等额养老金，老年人过世之后，由评估机构对房屋进行估值，剩余价值折合成等值的金额由老年人的遗产继承人继承；②以南京为代表的“交换式”，即老年人将房屋交给养老院等养老机构，以此来换取养老院对老年人养老担负责任，老年人过世后，房屋由养老机构所有；③以上海为代表的“回租式”，老年人首先将房屋卖给房屋管理的公益性机构，然后将自己的房屋租回。

现阶段我国“以房养老”的现状及对策

随着我国人口老龄化问题的日益突出，养老问题成为了社会关注的焦点之一。在这样的背景下，“以房养老”政策应运而生，成为一种应对老龄化社会的养老方式。现阶段我国“以房养老”政策存在着一些问题和挑战，需要我们积极应对和改进。本文将从现阶段我国“以房养老”的现状出发，探讨一些应对策略和对策建议。

1.政策推广不足

我国的“以房养老”政策起步较晚，政策推广不足是当前的主要问题之一。虽然在一些大城市已经推行了该政策，但在农村地区和小城市却鲜有推广。许多老年人并不了解“以房养老”的政策内容和操作方式，因此在政策的落地实施上存在一定困难。

2.法律法规不完善

我国的“以房养老”政策还存在着一些法律法规上的不完善，导致政策的运作难度较大。例如在房屋抵押的规定上存在一定的模糊性，不同省市的规定也有所不同，缺乏统一的标准和规定。

3.服务体系不健全

目前我国的“以房养老”服务体系还不够健全，包括机构的建设和人员的培训等方面都存在问题。老年人在使用“以房养老”服务时，可能会面临一些不便和困扰。

4.管理监督不到位

“以房养老”市场的管理监督工作也存在问题，一些不法机构可能会利用政策漏洞和监管不力来谋取暴利。这不仅对老年人造成了经济损失，也对政策的正常运行造成了一定的干扰。

二、对策建议

1.加大政策宣传力度

为了推广“以房养老”政策，我们应该加大政策宣传力度，宣传政策的内容和操作流程，让更多的老年人了解到政策的好处和操作方法。可以通过在媒体上发布相关信息，举办宣传活动等方式来宣传政策。

我国应该在“以房养老”政策方面加大立法力度，完善相关的法律法规，明确权责和规定细则，以便政策的顺利实施和运作。

养老调查研究报告

一、背景介绍

随着人口老龄化问题的加剧，养老问题日益引起社会的关注。为了解养老问题的现状和未来发展趋势，本研究开展了养老调查，并整理了相应的研究报告。

二、调查对象和方法

本次调查对象为50岁及以上的居民，调查采用问卷调查的方

式进行。共发放了1000份问卷，有效回收问卷数量为800份，有效回收率为80%。调查内容包括养老理念、养老方式、养

老需求等方面的问题。

三、调查结果分析

1. 养老理念

调查结果显示，大部分受访者认为养老应以家庭为基础，强调子女责任和家族共同承担。少部分受访者认为应以个人为主体，自主选择养老方式。

2. 养老方式

调查结果显示，居家养老是最主要的养老方式，约占受访者的60%。其次是养老院养老，约占受访者的30%。其他养老方式包括亲属照料、社区养老等。

3. 养老需求

调查结果显示，受访者最关注的养老需求是医疗保障和社交活

动。医疗保障包括医疗费用报销、就医方便等；社交活动包括社区活动、兴趣爱好等。其他养老需求还包括安全保障、心理咨询等。

四、结论和建议

根据调查结果，可以得出以下结论和建议：

1. 政府应加大对养老问题的政策支持，制定相关法规和措施，保障老年人的医疗和社交需求。

2. 加强社区服务体系建设，提供更多的社交活动和养老服务，满足老年人的养老需求。

3. 加强对家庭养老的支持和宣传，引导家庭成员共同承担养老责任，促进家庭的和谐发展。

4. 创新养老方式，提供多样化的养老选择，满足不同老年人的个性化需求。

以上为本次养老调查研究报告的内容，希望能对养老问题的研究和解决提供一定的参考和借鉴。

约稿5我国开展以房养老保险的思考

对我国开展以房养老保险的思考

摘要

人口老龄化问题一直是困扰我国政府和百姓的大问题，随着我国人口的增长，政府负担已经不断加重，老龄化日益严重又使政府的保障工作雪上加霜。按照中国传统的家庭养老方式和薄弱的政府养老补贴已经无法抵御老龄化趋势的发展。以房养老保险作为一种比较新型的养老方式，可以对我国目前的养老保障体系中存在的漏洞作补充，更好的保障老年人的生活水平。从微观的角度来看，以房养老保险帮助老年人实现退休后的独立养老，减轻子女的负担；从宏观的角度来看可以使养老保险的种类越来越多，帮助保险公司实现业务拓展，为保险公司增加了更多投资方向，分散风险，增加利润来源，也能为我国整体经济水平的发展作出贡献。以房养老在国外起步早，经过多年的发展各方面运作体系已经趋于成熟，并拥有扎实的理论基础和实践经验，而我国与之相比起步晚，研究不够深入，还存在着很大的差距。本课题从以房养老模式的基本理念出发，说明一房养老保险发展的必然性，结合国外以房养老保险的基本情况与我国的实际国情，通过对比找出我国目前以房养老保险中存在的主要问题，在对我国发展以房养老保险的环境条件进行系统分析的基础上提出一定的应对建议。

关键词：以房养老；人口老龄化；养老方式

1.引言 (3)

2.以房养老的基本概念 (3)

2.1以房养老保险的概念 (3)

2.2以房养老模式的基本理念 (3)

3.我国开展以房养老保险的必要性 (4)

3.1人口老龄化加剧 (4)

3.2养老金缺口巨大 (4)

3.3传统的养儿防老效果逐渐淡化 (4)

4.我国开展以房养老保险面临的问题 (5)

以房养老模式存在的问题及对策分析

以房养老模式存在的问题及对策分析
郭卫来自百度文库
摘要：中国社会养老压力不断增大，以房养老作为缓解养老压力新模式，越来越受到社会各界和学者瞩目。本文从中国拟实施以房养老制度可能出现的问题出发，借鉴国外经验提出我国解决以房养老问题的对策及建议，为以房养老模式在我国的发展提供新思路。关键词：以房养老；老年人；养老模式
观念。
（二）健全社会保障体系，主动承担国民养老责任政府要完善社会保障的顶层设计，健全社会保障体系。国家还要进步确保养老保险基金的保值增值。（三）政府出面，加大以房养老市场建设，增加公信力政府出面担保并出台相关的法律法规，大力建设各类养老机构，设立第三方监督机制。完善利于产品发展的金融市场，建立借贷双方的保障机制，放宽对贷款人的申请条件，引入保险机构，以房养老某种意义上具有社会救助、福利的性质，政府托底，提升运营主体公信力。
台
房后的房款来支付房租。第三、养老按揭，老人将自有房屋抵押给银行，银行按照评估价按月给老人发放养老贷款。
（二）我国拟实施以房养老制度可能存在的问题首选、传统观念根深蒂固，老人多数信守家庭养老观，机构养老与儿女不孝相提并论；子孙继承不动，老人与子孙接受不了房屋产权变更旁落，以房养老参与者廖若晨星。其次、房屋与土地两权欠明确解释，续期等问题《物权法》有待明确规定。第三、多风险因素制约借贷主体参与，受房地产市场影响，房价涨跌带来毁约风险；不确定因素约束了金融机构；金融机构和借款人承担浮动贷款利率风险；养老金发放期和寿命不合带来的风险，发放截止期仍健在又无力偿还贷款的老人将失去房屋。第四、政策法规不完善，以房养老模式需要社会各个方面的配合，目前相关政策配套建设滞后，实际操作性不强。最后、养老机构公信度低门槛高条件差，目前以房养老运作主体多为民间机构，项目缺乏政府担保，公信力不足。以房养老贷款的申请条件苛刻，大多老人被拒之ｒｌ＃ｌ－。硬件设施质量、软环境等问题普遍存在。三、以房养老模式的国际经验及借鉴

旅居养老“房屋出租以租养老研究报告

旅居养老“房屋出租以租养老研究报告研究背景

近年来，随着人口老龄化问题的加剧和社会养老服务需求的增加，旅居养老逐渐成为一种受欢迎的养老模式。其中，房屋出租以

租养老作为旅居养老的一种形式，受到了广泛关注。本研究旨在对

房屋出租以租养老进行深入探讨，为旅居养老提供更多选择和可行

的方案。

研究目的

本研究报告旨在调查并分析房屋出租以租养老的实际运行情况，评估其优势和劣势，并提出相应建议，以推动旅居养老模式的发展

和完善。

研究方法

本研究采用了定量和定性相结合的研究方法。首先，通过问卷

调查收集了一定数量的样本数据，分析了房屋出租以租养老的受众

群体、租赁模式、服务内容等方面的情况。其次，通过深度访谈和案例分析，探讨了房屋出租以租养老的实际运行情况，了解了其中存在的问题和挑战。

研究发现

根据研究结果，房屋出租以租养老具有以下优势：

1. 可降低养老成本：房屋出租以租养老可以将房屋资产转化为养老收入，为老年人提供经济上的支持。

2. 提供社交支持：老年人通过租住房屋可以获得社交圈子，减少孤独感和抑郁情绪。

3. 灵活适应需求：老年人可以选择适合自己需求的房屋类型和租赁模式，提高生活满意度。

然而，房屋出租以租养老也存在一些挑战：

1. 法律法规不完善：目前对于房屋出租以租养老的法律法规还不够完善，需要进一步制定相关政策和监管措施。

2. 信任问题：租赁关系涉及到房东和租户之间的信任问题，如

何建立起可信赖的租赁关系是一个重要的考虑因素。

3. 服务标准不统一：目前房屋出租以租养老的服务标准不统一，缺乏可依赖的标准化服务体系。

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