办理小额贷款人拥有哪些权限

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个人贷款业务管理制度

个人贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司个人贷款业务经营管理和防范风险，促进个人信贷业务的稳健运行，根据《贷款通则》等有关规定，结合小额贷款公司的实际，制订本制度。

第二条本制度所称的个人贷款业务指小额贷款公司向自然人（含个体工商户）发放的生产经营性、消费性的个人贷款。

第三条办理个人贷款业务应当遵循国家法律法规，执行国家产业政策，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，以“小额、流动、分散”为信贷原则。

第四条个人贷款业务应当根据小额贷款公司实际实行审贷岗位分离与“双签”制度。

实行审贷分离的，应当将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部门或岗位承担，实现其相互制约和支持。

目前暂不具备审贷分离条件的，必须实行信贷人员“双签”制度，必须明确“双签”信贷人员的职责以及相应的贷款责任（通过公司股东会、董事会发放的贷款除外）。

第五条除农户小额贷款（指纯农业的农户贷款）外，个人贷款业务应当实行贷款管理责任人制度。

公司发放的个人贷款由贷款责任人负责管理和收回。

造成风险和损失的，根据贷款责任和有关规定追究责任。

第二章贷款对象和基本条件第六条贷款对象：年龄在18-65周岁之间，具有中华人民共和国国籍，身体健康，具有完全民事行为能力的自然人或在工商管理部门依法登记的个体工商户。

第七条申请个人贷款应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息。

（三）借款人住所或经营场所在申请贷款分支机构的服务辖区内。

（四）借款人自愿接受信贷监督和结算监督。

（五）公司要求的其他贷款条件。

第八条发放个人贷款的限制条款：（一）一户家庭不得有二个或以上的借款人。

（二）不得向曾为他人担保而未履行担保责任的借款人发放个人贷款。

（三）不得向有过逃废金融债务行为的借款人发放贷款。

（四）公司不得为股东个人提供担保。

（五）不得以贷还贷、以贷还息。

农行农村小额贷款申请办法

农行农村小额贷款申请办法小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效件。

二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。

三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。

四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。

五是信用评级为一般级及以上。

六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。

附：1、办理农行小额农户贷款业务详细流程2、单户农户小额贷款挡案资料清单3、多户联保农户小额贷款挡案资料清单二00九年四月二十七日附件1：办理农行小额农户贷款业务详细流程一、农户小额贷款业务的基本流程为：客户申请、贷款受理、贷款调查和客户评级、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。

二、县级支行审批权限农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。

三、贷款申请。

借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。

借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。

（二）抵（质）押物或保证人相关资料。

1.以自然人保证担保的，提供保证人有效件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等；2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效件原件及复印件；3.以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本（外）币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效件原件及复印件。

村镇银行农户小额贷款管理规定

村镇银行农户小额贷款管理办法试行第一章总则第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、村镇银行个人信贷业务基本规程试行等信贷管理制度制定本办法;第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款;每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款;农户是指长期一年以上居住在乡镇含城关镇行政管理区域内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农林场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户;第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决农户贷款难问题;第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整;第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作;第二章贷款用途和准入条件第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求,主要包括：一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动;二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动;三职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费;第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件：一年龄在18周岁以上含18周岁,且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60含60；在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件;二根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,客户的信用等级评级结果为一般级及以上；三应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力;四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策;五品行良好,申请贷款时无逾期未还贷款;六贷款人规定的其他条件;第八条根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,满足下列情况之一的农户,可视风险程度和经营现状直接归为良好级：一采用合法、足值房地产抵押,且所抵押房地产位置处于市县城区或重点镇、不易贬值、变现能力强的客户；二信用等级AAA级含以上的大中型客户提供保证担保的,或从事订单农业,由信用等级在AA级含以上的大中型农业产业化企业提供保证担保的客户；三由我行认可的信用担保机构提供担保的客户;第九条严禁对以下客户办理农户小额贷款业务：一有骗套取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的；二有刑事犯罪记录的,但过失犯罪除外；三有嗜赌、吸毒等不良行为的；四从事国家明令禁止业务的;第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第十条农户小额贷款单户授信额度起点为3000元,最高不超过5万元含;我行应根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度,但单户最高授信额度应控制在贷款期间该农户家庭总收入的50％以内;第十一条农户小额贷款主要用于满足农户临时性、短期周转资金需要,具体用款方式由贷款人与借款人协商决定;第十二条农户小额贷款期限应根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定;贷款期限一般不超过3年,但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的,可延至5年;第十三条因遭受自然灾害、重大疾病、意外事故或市场出现重大变化等原因导致不能按期归还贷款的,经批准同意,可以办理展期;展期后贷款形态要相应调整为关注类;短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半;第十四条农户小额贷款定价坚持收益覆盖资金成本、信贷成本、管理成本、税负成本、资本成本、目标利润的原则;根据人民银行规定的利率标准,我行可根据当地资金供求和同业情况合理确定贷款利率;第十五条期限在1年以内含的农户小额贷款,可采取固定利率贷款执行约定的利率直至贷款到期日或浮动利率方式如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,自基准利率调整之日起,按调整后相应期限档次的基准利率和约定的利率浮动幅度确定新的贷款执行利率；期限在1年以上的贷款,采取浮动利率方式;第十六条还款方式;一期限在1年以内含的贷款,采取利随本清、按季月结息到期还本还款方式;二期限在1年以上的贷款,采取等额本息、等本递减等分期还款方式;分期还款的批次应根据客户现金流量特点确定,最长可按每6个月进行分期还款;第十七条对诚信守约客户,可以采取贷款优先、利率优惠、担保放宽等激励政策；对违约失信客户,在内部建立黑名单,进行信息通报；对于信用环境恶化的地区,实施区域禁入政策;第四章担保方式第十八条农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类;担保贷款采取村镇银行“三农”信贷业务担保管理办法试行中规定的担保方式,具体包括：一保证担保方式;包括法人客户、信用担保公司、农民专业合作社、自然人、多户联保等保证担保;二抵押担保方式;包括房地产、交通运输工具、大中型农机具、荒地承包经营权、林权等抵押担保;三质押担保方式;包括贵金属、存单、债券、仓单等质押担保;第十九条借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款,联保小组成员之间共同承担连带责任保证;采用多户联保担保方式必须同时符合下列条件：一联保小组成员不低于3户;二联保小组成员间不存在直系亲属关系,或虽为直系亲属但成员间已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分；三联保小组成员的居所应相对集中;第二十条采用多户联保担保方式的,每个借款人只能参加一个联保小组;联保小组成员出现逾期贷款的,在逾期贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款;第二十一条鼓励将多户联保担保方式应用于符合下列条件之一的借款人：一根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,客户的信用等级评定结果为良好级含以上;二我行确定的信用村内村民;三建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社内社员;四借款人以家庭财产、土地承包经营权等向联保小组内其他成员提供反担保的;第二十二条对自然人保证人,在重点审查其担保能力基础上,可不进行信用等级测评;第二十三条对符合下列条件之一的客户,可办理总额不超过1万元的信用贷款：一根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,信用等级评定结果为优秀级;二在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录,且信用等级评定结果为良好级含以上;三建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社和我行确定的信用村内社员、村民,且根据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法,信用等级评定结果为良好级含以上;四与信用等级AAA级含以上的大中型企业或信用等级AA级含以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议,从事订单农业的农户;首次信用贷款后,诚信守约、按时偿还贷款本息的客户再次申请贷款时,可将其信用贷款额度最高提至3万元;第二十四条积极引导借款人投保农业保险、人身意外伤害险等保险;鼓励有条件的地区,推行贷款和保险“双单作业”;第五章贷款程序和贷后管理第一节基本流程第二十五条农户小额贷款业务流程执行村镇银行“三农”信贷业务基本规程试行相关规定,基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回;第二十六条信贷业务审批流程农户小额贷款业务审批流程为：客户申请,客户经理调查,客户部门负责人或网点负责人,下同签字同意后,审查岗审查,交有权审批人审批;第二十七条农户小额贷款实行限时办结制度;自贷款申请资料完备之日起,老客户原则上在2个工作日内办结,新客户原则上在5个工作日内办结;对于不在我行营业机构覆盖范围的乡镇、边远地区等,可以适当延长办结时间;第二节贷款申请与受理第二十八条客户应填写村镇银行农户小额贷款业务申请表,向客户部门营业网点提出农户小额贷款业务申请;客户需要提供以下资料：一借款人合法有效的身份证明;二担保人合法有效的身份证明、抵押物的权属证明,符合信用贷款条件的除外;三贷款人认为有必要提供的其他材料;客户部门营业网点收到申请资料后,初步认定客户是否具备办理农户小额贷款业务的基本条件;对于不符合贷款条件的,应及时通知申请人;第三节贷款调查第二十九条农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式;客户经理要与客户进行面谈,并通过查询个人征信系统等有关途径,认真核实客户信用记录以及提供资料的真实、有效性;有条件的,还可借助村委会、农民专业合作社、“五老”诚信评议小组老支书、老村长、老党员、老干部、老组长等组织对农户进行贷前调查;对于农户小额贷款业务,主要调查以下内容：一客户提供的资料是否真实、有效;二客户基本情况,包括家庭基本情况、财产状况、信用记录必要时可延伸查询配偶的信用记录;三客户经营管理能力、生产经营状况、借款期内现金流;四借款用途是否合法;五客户还款能力和意愿;六核实担保人的担保能力和意愿、实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况,质押财产的权属和真实性;第三十条客户经理根据调查情况,依据村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法对客户进行信用等级评定,并提出调查结论,明确拟提供贷款的金额、期限、利率、还款方式、担保方式等要素;第三十一条我行客户部门审批权限内的农户小额贷款业务,客户经理签字后将有关信贷资料移送客户部门营业网点负责人签字认可,再将有关信贷资料移送审查岗审查;第三十二条调查认为不符合贷款条件的,经客户部门营业网点负责人同意可终止信贷程序,并及时通知申请人;第四节贷款审查、审批第三十三条审查岗负责农户小额贷款业务的审查,在对信贷基本要素、借款人和担保人主体资格、信贷政策、信贷风险等方面内容进行认真审查后,就是否同意贷款以及贷款的额度、期限、利率、还款方式、担保方式等提出明确意见,并移送有权审批人审批;第三十四条审查岗对客户部门营业网点移交的信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的农户小额贷款业务,可要求补充完善；对不符合国家政策、银行信贷政策的,可终止信贷业务办理程序,将有关材料及时退客户部门营业网点;第三十五条有权审批人在授权范围内,根据调查、审查结论等因素审批农户小额贷款业务事项;对审批不同意贷款的,签署意见后退回审查部门,由调查部门及时通知借款人;第五节用信管理第三十六条经审批同意后,客户部门或营业网点根据有关规定与客户签订村镇银行农户小额贷款借款合同;第三十七条抵质押登记;采用抵押、质押贷款方式的,在贷款发放前,应办妥抵押登记、出质止付等相关手续;第三十八条贷款发放;客户部门或网点负责人审核担保落实等情况后,客户经理填制借据;放款审核岗审核无误,签发放款通知单,提交有权审批人审核签字后,送交柜面人员办理账务处理;第六节贷后管理第三十九条积极发挥村委会、专业合作社、龙头企业等组织以及协贷员在组织农民生产经营、贷款资金监管、引导农民按时还款等方面的作用,提高贷后管理组织化程度,尽可能降低成本;第四十条贷后管理应坚持有效性原则,综合考虑还款方式、检查成本确定检查频率;管户客户经理要积极利用信息科技手段,采取实地检查、访谈、检查还款交易记录等多种方式对贷款进行检查;第四十一条农户小额贷款不实行首次跟踪检查,管户客户经理可按还款方式不同采用不同的检查方式：一对采取等额本息、等本递减等分期还款方式的,实行逾期催收检查制度;对于能够按期还款的客户,不进行专门的贷款定期检查,以还款记录的监控来代替定期检查；对于未按期还款的贷款,及时进行催收;二对采取利随本清、按季月结息到期还本还款方式的,每年至少进行一次实地检查;第四十二条管户客户经理贷后检查回访主要检查以下内容：一重点检查借款人是否按照合同约定用途使用信贷资金,是否存在私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用等违规问题;二借款人的家庭情况、健康状况、生产经营、财产状况是否正常,主要产品的市场变化情况；三借款人是否有违法经营行为,是否卷入经济纠纷,与其他债权人的合作关系；四担保人保证能力,抵质押物的完整性和安全性;抵押物的价值是否受到损失,抵押权是否受到侵害,质押物的保管是否符合规定;贷后检查回访发现有可能影响客户还款能力事项的、应及时补充担保物或增加担保人、提前收回贷款、终止用信等经济及法律措施控制风险;第四十三条客户部门要根据当地实际情况,对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查,交叉检查方式和检查面由本行自行确定;第四十四条风险经理通过定期检查客户部门贷后管理情况,与客户部门紧密合作,共同控制辖内农户小额贷款风险;对监测、检查中发现风险或违规线索的,风险经理可以延伸至客户进行实地检查;第四十五条风险经理监测和监管的主要内容包括：一信贷制度执行情况;如信贷业务合规合法性,客户经理贷后管理情况,信贷档案资料管理情况,违规责任人落实和处理情况等;二业务风险状况;如经营单位信贷业务运行情况、客户风险变化情况,新发生不良贷款情况及处置情况等;第四十六条贷款到期前,客户经理应采取各种有效方式及时通知借款人按时归还贷款;对到期尚未归还的农户小额贷款,客户经理应按规定及时报告客户部门负责人及有关部门,列入逾期催收管理,及时发送逾期贷款催收通知书;在地方政府、专业合作社、信用村等机构协助清收贷款仍无效后,应按规定及时提起诉讼;第六章经办机构、客户经理管理第四十七条从事农户小额贷款的信贷人员应热爱农村金融工作,具有良好的职业道德和一定的专业素质;客户经理的岗位应相对稳定,对特殊原因确需调整岗位或离岗的,要在明确接管双方责权利的前提下,落实专人接管其管理的贷款;第四十八条我行必须结合当地实际,对从事农户小额贷款业务的客户经理,建立持证上岗、授权营销和等级管理制度;要按照客户经理的个人品德、业务素质、风险控制能力、所管理贷款质量等情况,确定每名客户经理所管理的贷款户数和金额,授予客户经理不同级别,并根据客户经理经手的农户小额贷款业务量、贷款质量、风险调整后收益指标,实时动态调整;第四十九条客户经理应把向借款农户进行信用观念、风险意识、贷款申请条件、程序、理财基本知识等教育作为经常性的工作,强化借款人的诚信意识,引导借款人形成诚信光荣、失信可耻、重视个人信用记录的良好风尚;有条件的,还可以争取政府相关部门支持,派出技术人员对农户的生产经营进行指导;第七章激励约束机制第五十条农户小额贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体承办人为相应环节的责任人;第五十一条农户小额贷款必须结合当地实际,按照权、责、利相结合的原则,实行“包发放、包管理、包收回、绩效工资与贷款数量、质量挂钩”的“三包一挂”制度;第五十二条农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理;第五十三条违规责任是指信贷人员在信贷经营管理过程中,违反国家法律法规、金融规章和我行各项规章制度应承担的责任;违规贷款主要包括顶名、冒名贷款、虚假贷款、私贷公用、以贷谋私、多人承贷一人使用、不符合国家政策法规以及我行贷款条件的贷款;违规责任追究执行村镇银行员工违反规章制度处理办法等文件规定;第五十四条风险责任是指信贷人员对经手指调查、审查、审批、经营或贷后管理,下同信贷业务的风险状况超过风险控制目标时应承担的责任;经手信贷业务风险状况保持在风险控制目标以内的,不追究信贷人员的风险责任；对超出风险控制目标的风险责任进行追究;农户小额贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于95％,当年新发放贷款不良率按余额计算控制在2％以内;第五十五条因下列原因造成农户小额贷款风险的,该笔贷款不纳入信贷人员的风险责任管理：一因重大自然灾害等不可抗拒因素,对借款人生产经营活动造成重大不利影响;二客户因重大疾病、意外事故死亡,或因此而丧失收入来源或收入不足清偿贷款;三经我行审查认定的其他情况;第八章其他管理第五十六条农户小额贷款要按我行相关规定足额提取损失准备金、及时核销呆账;第五十七条农户小额贷款在相应会计科目中核算;第五十八条农户小额贷款的信贷档案资料至少包括以下内容：村镇银行农户小额贷款业务申请表、村镇银行农户小额贷款业务调查审批表、村镇银行农户信用等级评定测分表、借款人身份证明复印件、保证人身份证明复印件、借款凭证、借款合同;联保小组贷款方式的信贷档案资料,应以小组为单位装订;第九章附则第五十九条本办法由村镇银行解释、修订;第六十条本办法自发布之日起施行;。

小贷公司信贷业务审批权限

XXX小额贷款信贷业务审批权限第一章信贷业务审批权限一、信贷额度审批权限：一、单笔、单户100万元（含）以下，由公司董事长授权总领导审批；二、单笔、单户超过100万元以上、500万元（含）以下，授权公司法定代表人（董事长）审批；3、单笔、单户超过500万元以上、1000万元以下（含）的，授权公司董事会讨论、决定，并由董事长签署讨论决定意见；4、单户或单笔超过1000万元以上的，由公司股东会讨论、决定，并授权公司董事长（法人代表）签署决定意见。

以上授权，同时执行监管规定，即现时期单户余额不超过500万元。

二、担保方式审批权限：一、抵押、质押担保方式，授权公司总领导审批；二、保证担保方式，授权公司法定代表人（董事长）审批；3、信誉方式，由公司股东会讨论、决定，并授权公司董事长（法人代表）签署决定意见。

三、专门事项：信贷业务的审批事项，依照“从严、从高”原那么进行。

即一笔信贷业务中，其额度或利率、或担保方式，须经高一级机构审批的，其整笔业务那么按从严、从高的授权，进行整体审批。

第二章贷款利率水平及审批权限一、利率总水平及处置方式一、利率平均总水平：依照本市的经济进展水平和XX小贷的经营宗旨和客户的经受能力，目前时期，对利率水平的把握原那么：高限：月利率不高于24‰；低限：不低于央行同档次基准利率的倍。

假设经济进展水平显现较大波动，股东会授权公司董事长对利率总水平作出调整。

二、单笔贷款利率的确信，依照贷款期限、用途、风险程度、资金本钱等因素综合考虑，并依照审批权限执行。

3、公司健全和增强利息收回的治理和核算，真实、全面地反映经营功效。

二、利率浮动审权限以人民银行同档次贷款基准利率水平的4倍贷款利率，作为公司的基准利率水平，其浮动审批权限如下：一、等于或高于基准利率的，授权公司总领导审批；二、下浮30%（含）之内，授权公司法人代表（董事长）审批；3、下浮30%以上、50%（含）以下的，授权公司董事会讨论决定，由董事长签署讨论决定意见；4、下浮50%以上的，由公司股东大会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署决议意见。

小额贷款公司贷款审批权限

小额贷款公司贷款审批权限第1条本公司对信贷业务实行分级授权管理制度。

公司董事会对总经理授权，总经理负责贷款业务的审批，如总经理外出或其他特殊情况不能履行贷款审批权限的将对部门经理进行临时授权，有权审批人在授权范围内可进行临时审批，不得超权限审批。

第2条本公司下设信贷审查委员会，承担信贷业务的审查、审批及贷后检查、监督。

第3条贷款审批权限（一）贷款审批权限：抵质押贷款50万元（含）内、保证贷款30万元（含）以内、农户小额信用贷款1万元（含）内由公司总经理审批发放。

其余都需交贷审委审批，通过后交总经理审批。

（二）单个自然人贷款余额超过30万元（含）以上原则上需办理抵质押手续。

保证贷款余额在10万元（含）以上需多个保证人，50万元（含）以上必须要求三个（不含夫妻一方提供的保证）保证人。

多个自然人出面贷款用于同一企业，多个自然人的贷款总额原则上不得超过100万元。

（多个自然人出面贷款用于同一企业，必须有企业的合伙人的合伙协议，多个自然人的贷款总额确需超过100万元且企业较好的，原则上要求由企业出面，在办理担保或抵押手续后合伙人作为第二保证人）。

第4条非自然人贷款审批权限（一）非自然人贷款实行贷款授信管理，授信额度内贷款发放由总经理审批，但对年度新增授信的贷款须报公司信贷审查委员会审批。

贷款一经发生不良或结欠利息一个季度以上的自动取消授信额度，贷款发放逐笔报公司信贷审查委员会审批。

（二）由公司贷款审查委员会审议、评价、认定的控制、退出和清收转化类贷款，取消授信额度。

（三）由公司信贷审查委员会通过非现场和现场检查,发现存在较大潜在风险，通过审议、评价、认定并发出预警风险提示的贷款，取消授信额度。

（个案通知）。

农行农村小额贷款申请办法

农行农村小额贷款申请办法农行农村小额贷款申请办法小额农户贷款是该行的一项新业务，办贷对象需要符合以下条件：一是年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。

二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。

三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。

四是所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。

五是信用评级为一般级及以上。

六是品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。

二、县级支行审批权限内农户小额贷款业务审批流程为：客户申请，客户经理调查、部门负责人（或网点负责人，下同）签字认可后，交县支行审查岗审查，具有相应权限的有权审批人审批，有权审批人将贷款业务资料交审查岗人员、由审查岗人员交客户经理，放款审核岗审核贷款授信手续，客户经理实施经营管理。

三、贷款申请。

借款人申请农户小额贷款，应填写《中国农业银行江西省分行农户小额贷款业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人是农户的为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡的原件和复印件，如借款人与其配偶户口不在一本户口簿的，还要提供结婚证原件和复印件。

借款人是农村个体工商户为借款人及其配偶的合法有效的身份证、金穗惠农卡、营业执照、税务登记证的原件和复印件。

（二）抵（质）押物或保证人相关资料。

1.以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及复印件、现工作单位证明以及个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）等；2.以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件及复印件；3.以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本（外）币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效身份证件原件及复印件。

农户小额贷款管理规定

农户小额贷款管理制度第一章总则第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、等信贷管理制度制定本制度.第二条本制度所称的农户小额贷款是小额贷款公司按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款.每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款.农户是指长期一年以上居住在乡镇不包括城关镇行政管理区域内的住户,和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户,户口不在本地而在本地居住一年以上的住户,国有农林场的职工和农村个体工商户.位于乡镇不包括城关镇行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户.第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决中小农户小额贷款难问题.第四条农户小额贷款采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人随借随还,自助放款还款.第五条农户小额贷款原则上由公司董事会审批.根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整.第六条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作.第二章贷款用途和准入条件第七条农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求,具体包括：一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动.二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动.三农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗的农户的医疗资金需求.其中,用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的,须经公司贷委会批准并制定实施细则后方可开办.第八条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件: 一具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上含18周岁60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件. 二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请获得金穗惠农卡. 三应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力. 四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策. 五信用评级为一般级及以上. 六品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录,申请贷款时无逾期未还贷款.七贷款人规定的其他条件.第九条严禁对以下客户办理农户小额贷款业务：一存在恶意逃废银行债务及其他债务的.二有严重违法违纪或其他不良记录的.三有赌博、吸毒等不良嗜好的.四从事国家明令禁止的业务的.第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第十条农户小额贷款单户额度起点为3000元.单户余额不得超过所从事生产经营项目投入资金的50％.单户最高余额由贷委会根据当地实际自行确定,但最高不得超过3万元.第十一条授信额度内的单笔贷款起贷金额为3000元,贷款增幅基础数为1000元.第十二条农户小额贷款的授信期限应根据农户从事基本生产的经营周期、收入情况确定,一般不超过1年,最长不超过3年.额度内的单笔贷款期限不得超过一年,且到期日不得超过授信额度有效期后6个月.第十三条农户小额贷款定价坚持收益覆盖风险的原则.在国家规定的利率浮动范围内,公司可根据当地同业竞争情况合理确定利率浮动幅度.第十四条农户小额贷款采取利随本清或按季月结息到期还本的还款方式.第四章贷款方式第十五条农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类,其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款.第十六条借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款.联保小组担保方式必须同时符合下列条件：一联保成员不低于3户.二联保成员不得为同一家庭成员.三联保成员签订联保承诺书,愿意承担连带责任.四联保成员的居所或主营业务所在地应相对集中.五联保小组组长需协助公司贷款清收,并及时向公司提供小组成员影响贷款偿还的信息.第十七条采用联保小组担保方式的,每个借款人只能参加一个联保小组.在联保小组成员贷款全部清偿前,借款人不得退出联保小组.联保小组成员出现不良贷款的,在不良贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款.第十八条采用联保小组担保方式的,贷款部应根据联保小组成员的经济状况、还款能力等因素合理确定联保小组各成员的授信额度.联保小组成员的贷款合计不得超过小组各成员单户保证担保额度之和.单户保证担保额度=3单户年正常税后收入-单户年债务性支出-单户年生活保障支出-该户已为他人提供的各类担保余额;或者单户保证担保额度=单户的净资产-该户已为他人提供的各类担保余额.第十九条以自然人、法人、信用担保机构和其他组织为保证人的,以及采用抵押、质押担保方式的,执行公司的有关规定.第二十条对同时符合下列条件的借款人,可办理不超过年家庭收入30％的短期信用贷款,但单户最高贷款不超过5000元：一家庭成员身体健康,无重大疾病.二有合法、可靠经济来源,具有还本付息能力.三家庭年人均收入不低于所在县人均农民收入.四信用评级为一般级及以上.第二十一条要积极引导借款人参加相关的保险.第五章贷款程序和贷后管理第二十二条农户小额贷款基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审议、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回.第二十三条农户小额贷款业务审批流程为：客户申请,网点调查岗调查,网点负责人审批,放款岗办理贷款发放手续,客户经理实施经营管理.第二十五条农户小额贷款实行限时办结制度.自贷款申请资料完备之日起,老客户原则上在2个工作日内办结,新客户原则上在5个工作日内办结.对于不在我公司营业机构覆盖范围的地区、边远山区等地方,可以适当延长办结时间,具体由信贷部依据当地实际情况确定.第二十六条贷后检查.贷后检查可采取实地检查、交叉检查、电话访谈、卡交易记录等多种方式进行.一首次跟踪检查.经营行客户经理要在贷款发放后一个月内,进行首次跟踪检查.二定期检查.农户小额贷款的授信额度核定后,无论借款人是否用款或是否存在贷款余额,客户经理每半年至少进行一次定期检查.第二十七条风险经理通过每日在线监测和定期监管方式,对辖内农户小额贷款业务风险实施非现场监管.对非现场监管发现风险或违规线索的,风险经理可以延伸现场检查.风险经理在贷后管理中的职责如下：一风险经理应密切关注国家产行业政策、农产品价格变化、自然环境等外部宏观因素可能对农户小额贷款造成的不利影响,向公司风险部发出风险提示函,定期评估辖内农户小额贷款质量并上报上级领导.二风险经理通过在线监测的方式,对辖内农户小额贷款业务实施非现场监管,并视情况对该农户小额贷款业务进行全面检查或抽查.非现场监管中发现风险或违规线索的,应通知风险部,并定期上报农户小额贷款的整体风险情况.三风险经理负责对农户小额贷款的质量进行监督,主要通过抽查的方式检查农户小额贷款是否符合准入标准,客户经理是否对已经出现的风险信号进行预警和处置,现场抽查结果须上报风险管理部门,并报告给公司董事会.第六章客户经理管理与农户信息库建设第二十八条从事农户小额贷款的客户经理和风险经理必须热爱农村金融工作,具有良好的职业道德和一定的专业素质.客户经理和风险经理每年必须接受累计不少于7天时间的业务培训.经营行要按照客户经理的个人品德、业务素质、控制风险能力、所处的经营环境和所管理贷款的成本利润等情况,科学合理确定每名客户经理所管理的贷款户数和金额,并根据实际进行动态调整.第二十九条客户经理应把向借款农户进行信用观念、风险意识、贷款申请条件、程序、理财基本知识等教育作为经常性的工作,强化借款人的诚信意识,引导借款人形成诚信光荣、失信可耻、重视个人信用记录的良好风尚.有条件的,还可以争取政府相关部门支持,派出技术人员对农户的生产经营进行指导.第三十条客户经理应对所辖区域的农户进行广泛的信息采集,及时输入我公司信息管理系统,并对信息进行定期维护,以构建我公司农户客户管理的信息数据库.应采集的农户信息主要包括农户的家庭成员情况、家庭财产状况、教育状况、信用状况、收入水平及来源结构等.第七章激励约束机制第三十一条农户小额贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体承办人为相应环节的责任人.第三十二条公司必须结合当地实际,按照权、责、利相结合的原则,建立农户小额贷款的“包发放、包管理、包收回、绩效工资与贷款数量、质量挂钩”的“三包一挂”制度.第三十三条信贷部根据农户小额贷款收益等因素合理确定贷款的风险容忍度.对在容忍度以内的风险损失设定合理的尽职免责条款,对无主观过错或重大失误的信贷人员给予免责或减轻责任；对损失率超出容忍度的个人,依据损失程度和尽职情况进行责任追究和处理.第三十四条调查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未按规定对客户提交资料的完整、真实、有效性进行调查核实,或调查严重失实的；二未按规定核实抵质押物权属、价值和变现能力以及保证人情况的；三对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷审查和决策的；四帮助、默许客户伪造有关资料骗取银行信用的；五不坚持独立调查,按照他人授意进行调查的；六发生私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用现象的.第三十五条审查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未对客户部门移交的信贷资料的完整性、有效性进行审查的；二审查通过不符合借款人主体资格、公司信贷政策以及贷款担保合规合法性要求的信贷业务的；三隐瞒审查中发现的重大问题的；四不坚持独立审查,按照他人授意进行审查的.第三十六条审批人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一审批信贷业务未明确签署意见的；二越权或变相越权审批信贷业务；三逆程序或变相逆程序审批信贷业务；四向不符合公司信贷政策的客户授予信用；五与客户串通,伪造有关资料骗取银行信用的；六通过授意、暗示等方式严重影响信贷人员独立调查、审查的.第三十七条管户客户经理有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至降级处分：一未按规定进行贷后检查的；二未按规定协助风险经理进行资产风险分类的；三未及时发现应发现的重大风险预警信号,或虽发现但未及时报告的；四由于管理不力,导致抵质押物价值发生损失的；五未及时催收逾期贷款本息的.第八章附则第三十八条本制度由公司董事会制定、解释和修订.第三十九条本制度自印发之日起施行.。

小额贷款公司贷款管理办法

小额贷款公司贷款管理办法为加强贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，确定股东权益的实现，根据《担保法》、《合同法》、《贷款通则》制定本办法。

第一章政策和原则第一条本小额贷款公司（以下简称本公司)以发放小额贷款为主，重点支持辖区内农户、菜农、个体工商户及中、微小企业的资金需求,解决其生产、生活中的资金困难.第二条本公司发放贷款要遵循“安全性、效益性、流动性”的原则，坚持“宽、小、快、高”的原则，体现贷款面要宽,贷款额要小，周转速度要快,实现效益要高. 第三条本公司发放的担保贷款，保证贷款保证人不少于二人;抵押贷款最高额不得超过抵押物评估值的70%；质押贷款最高额不得超过质物面值的80%。

第二章贷款种类第四条本公司发放贷款的种类有：1、短期贷款，即期限在6个月以内(含6个月）的贷款；2、中期贷款，即期限在6个月以上，一年半以下的贷款；3、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）.保证贷款,系指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任而发放的贷款。

抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押物发放的贷款.质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

第三章贷款程序第五条贷款申请。

借款人申请贷款必须填写《借款申请书》，详细填写本人的基本情况、借款金额、用途、经营项目、还款方式及还款时间.办理担保手续时，提供担保人身份证明、有效财产证明、抵押物清单,财产共有人身份证明，提供保证人同意保证的“担保合同书”。

以第三人财产抵押的,提供财产所有人的“授权书”。

以本人或第三人质物质押的,提供质物的有效证明。

第六条贷款的受理与发放.本公司发放贷款实行“三查”制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查。

贷款管理部门在接到借款人贷款申请后，要认真审查,看是否达到第五条要求，并进行实地调查，掌握借款人的详细资料，其主要内容是： 1、借款人是否本辖区且具有完全民事行为能力的自然人、企业法人； 2、借款人的经营项目是否合法；3、审查借款人的资信程度和偿债能力,重点防范道德风险;4、审查抵、质押物是否超出《担保法》规定的范围；5、对抵押物的权利、末期价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查； 6、核实保证人的担保能力及“保证担保合同书”的内容是否真实可信，能否提供完全由自己支配无贬值风险的资产作为抵押担保；7、审查保证人是否多头担保,保证的贷款总额是否超出其担保能力。

小额贷款规章制度

小额贷款规章制度第一章总则第一条为了加强小额贷款管理，规范小额贷款业务，保护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称小额贷款，是指单笔贷款额度在人民币10万元以下（含10万元）的贷款业务。

第三条小额贷款业务应当遵循自愿、平等、诚实、信用的原则。

第四条小额贷款业务由具有贷款业务资格的金融机构开展，其他任何组织和个人不得开展小额贷款业务。

第二章借款人条件第五条借款人应当具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁以上（含18周岁）；（二）具有稳定的收入来源和还款能力；（三）无不良信用记录；（四）贷款用途明确合法；（五）银行要求的其他条件。

第六条借款人应当向贷款机构提供真实、完整、准确的个人信息和财务状况。

第三章贷款申请与审批第七条借款人申请小额贷款，应当向贷款机构提交下列材料：（一）身份证明文件；（二）收入证明文件；（三）信用报告；（四）贷款用途证明文件；（五）银行要求的其他材料。

第八条贷款机构应当建立健全贷款审批制度，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行审查。

第四章贷款额度、期限与利率第九条小额贷款的额度由贷款机构根据借款人的信用状况、还款能力等因素确定，单笔贷款额度最高不超过人民币10万元。

第十条小额贷款的期限由贷款机构根据借款人的还款能力等因素确定，最长不超过三年。

第十一条小额贷款的利率由贷款机构根据市场情况自行确定，但不得高于法定利率的四倍。

第五章贷款发放与还款第十二条贷款机构应当在审批通过后五个工作日内发放贷款。

第十三条借款人应当按照约定的期限和方式偿还贷款本息。

第十四条借款人提前偿还贷款的，贷款机构应当按照约定的方式计算提前还款金额。

第十五条借款人逾期偿还贷款的，贷款机构有权依法追讨逾期本息，并按照约定的方式计算逾期罚息。

第六章风险管理与监督第十六条贷款机构应当建立健全风险管理制度，确保贷款资金的安全。

农村信用合作社贷款管理办法

农村信用合作社贷款管理办法第一章总则第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为，使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险，提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。

第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则，坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨，为入股社员服务。

第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。

第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。

第二章贷款对象和条件第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第七条借款人（农户小额信用贷款客户除外）申请贷款时应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划；（三）在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表；（四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺；（五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；（六）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。

银行审批信贷的权限

银行审批信贷的权限摘要：一、银行信贷审批权限的概述二、信贷审批权限的划分三、信贷审批流程与权限划分的关系四、银行信贷审批权限的意义和作用五、银行信贷审批权限的风险与监管正文：银行信贷审批权限是指银行在信贷业务中对贷款申请进行审批的权力范围。

银行作为金融机构，在经济发展中扮演着重要的角色，信贷审批权限的合理划分和运用对于促进经济发展、控制金融风险具有重要意义。

一、银行信贷审批权限的概述银行信贷审批权限涉及到授信审批、贷款审批、信贷风险控制等方面。

银行根据自身的业务发展和风险控制需要，在信贷审批权限方面进行合理的划分和设置。

信贷审批权限的划分主要包括贷款种类、贷款金额、贷款期限、贷款利率等方面的内容。

二、信贷审批权限的划分信贷审批权限的划分主要依据银行内部的风险控制和业务发展需要。

一般来说，银行信贷审批权限的划分包括总行、分行、支行等多个层级，各层级在信贷审批权限方面有不同的权限范围。

信贷审批权限的划分既要考虑到银行内部的风险控制，也要兼顾到银行在市场竞争中的地位和需要。

三、信贷审批流程与权限划分的关系信贷审批流程是指银行在信贷业务中对贷款申请进行审批的具体步骤和程序。

信贷审批流程与权限划分紧密相连，权限划分决定了审批流程中的各个环节和步骤。

合理的信贷审批流程能够确保银行在信贷业务中实现风险控制和效益最大化。

四、银行信贷审批权限的意义和作用银行信贷审批权限对于促进经济发展、控制金融风险具有重要意义。

首先，信贷审批权限的合理设置能够保证银行在信贷业务中的风险可控，降低不良贷款率，保障银行的稳健经营。

其次，信贷审批权限的设置有助于银行优化资源配置，将信贷资源优先分配给有发展潜力和信誉良好的企业和个人，促进社会经济的健康发展。

五、银行信贷审批权限的风险与监管银行信贷审批权限在实际操作中可能面临一定的风险，如超越权限审批、滥用审批权限等。

为了防范这些风险，银行需要建立健全内部风险控制机制，加强对信贷审批权限的监管。

小额贷款业务管理制度范文

小额贷款业务管理制度范文小额贷款业务管理制度范文第一章总则第一条为规范本公司小额贷款业务，保护公司及客户利益，制定本管理制度。

第二条本公司小额贷款业务管理制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括但不限于个人小额贷款、企业小额贷款等。

第三条本公司小额贷款业务遵循依法、稳健、安全的原则，根据市场需求和风险评估制定合理的贷款政策。

第四条本公司小额贷款业务部门负责具体实施本管理制度，并承担审批、风险控制和催收等职责。

第五条为确保小额贷款业务管理的公平、公正、透明，本公司将建立详细的审批、放款、风险控制等流程，并监督执行。

第二章客户准入控制第六条申请人须满足以下条件才能申请小额贷款：（一）年龄在18周岁以上；（二）有稳定的收入来源，具备还款能力；（三）申请人不得在其他金融机构有不良未结清记录；（四）申请人必须具有合法的身份证明和居住地址。

第七条申请人须提供以下材料以完成信用评级和申请：（一）身份证明；（二）居住地址证明；（三）收入证明；（四）财产证明（如有）；（五）征信报告。

第八条申请人的信用评级将按照一定标准进行，评级结果将作为审批小额贷款的依据。

第九条申请人若审批未通过，可提供证明材料重新申请，但需重新评级。

第三章利率及费用管理第十条小额贷款的利率和费用将根据市场情况和风险评估确定，并报相关部门审批后执行。

第十一条小额贷款的利息计算采用日利率制度，按照合同约定的天数计算利息。

具体的利率计算公式将明确在合同中。

第十二条小额贷款的费用包括但不限于手续费、评估费等。

费用数额将根据贷款额度和风险评估结果确定。

第四章贷款审批流程第十三条申请人提交申请后，由小额贷款业务部门进行初步审查，确定是否符合条件。

第十四条通过初步审查的申请人，须提交完整的申请材料，包括信用报告。

第十五条申请人的材料将由小额贷款业务部门进行信用评级，评级结果决定是否通过审批。

第十六条审批通过的申请将由小额贷款业务部门制定贷款合同，并由申请人签署。

某银行小额贷款业务管理办法

某银行小额贷款业务管理办法邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强邮政储蓄银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力,增强小额信贷产品线的盈利能力,更好地为城乡居民提供基础金融服务,有力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等有关法律、法规、文件,特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款,包括向县及县以下农村地区农户发放的用于满足其农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户小额贷款,以及向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等,下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。

第三条本办法所称“农户"是指具有当地户口或在当地连续居住一年以上,主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村家庭;“微小企业主”是指年销售额在人民币10００万元（含）以内，或资产总额在50０万元（含)以内，或职工人数在１00人（含)以内的,具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

第四条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规,执行国家产业政策.小额贷款产品设计实行“小额速贷、整贷零1还、有偿使用、持续发展”的原则,以“小额、流动、分散”为基本信贷原则,以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。

第二章机构与人员第五条小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为四级,即总行、一级分行、二级分行和县级支行；直辖市和计划单列市无二级分行（或无县级支行)的,由一级分行直接管理县级支行（或集中经营管理）．涉及部门包括信贷业务、风险管理部门、审计部门和会计部门（未设立单独部门的为业务团队或专部门门人员,下同)。

银行小额信用贷款操作管理办法

商业银行小额信用贷款操作管理办法第一章总则第一条目的和依据为适应市场需求，防范信贷风险，满足小微信贷客户合理的融资需求，提高客户满意度和产品的竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽责指引》、《商业银行消费者权益保护工作管理办法》、《商业银行反洗钱与反恐怖融资管理办法》等法律法规及监管要求，特制定本办法。

第二条相关定义小额信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。

其特征是借款人无需提供抵押或第三方保证，凭借自身信誉就能取得贷款，并以借款人现金流作为还款保证。

第三条适用范围和权益保护本制度所说的小额信用贷款适用于商业银行各分支机构。

各分支经办机构在办理业务时，应严格参照本行反洗钱和反恐怖融资管理办法及一般授信业务规定和要求办理，做好客户尽职调查工作，不得放松对本授信业务的审查与监控。

办理本产品业务过程中严格遵守保护消费者权益，坚持服务透明、流程透明，按本行消费者权益保护工作管理办法相关规定执行。

第二章贷款对象、用途及申请条件第四条贷款对象本办法的贷款对象为从事生产、贸易和服务等经营性行业，且经工商行政管理部门核准登记的小微企业、个体工商户、小微企业主。

第五条贷款用途小额信用贷款用于借款人日常的生产、经营和管理需要，不得用于以下方面：（一）股本权益性投资；（二）炒买炒卖有价证券、期货和房地产；（三）国家禁止生产、经营领域和用途。

第六条贷款申请条件借款人申请贷款，应同时具备以下条件：（一）借款人生产经营活动符合国家产业政策和我行授信制度；（二）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，具备合法有效的经营资质，个人作为借款人的，应具备完全民事行为能力；（三）借款人信誉良好，无重大不良记录并具有按期偿付贷款本息的能力；（四）在我行开立结算账户；（五）借款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和股本权益性投资；（六）借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款支付管理，为本行提供真实的贷款支付和流转情况；（七）借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效；（八）企业依法正常经营1年及以上，企业有稳定的还款来源，能正常归还贷款本息，履约能力较好；（九）具有真实的贸易购销合同；（十）本行要求的其他条件。

银行小额贷款应具备什么条件

银行小额贷款应具备什么条件小额贷不仅仅是网络上的一些平台可以贷款，在银行中也是有小额贷款的。

知识，银行汇总的小额贷款会比网络上面的小额贷款需要具备的条件更加的多。

那么，接下来由我为大家带有关于银行小额贷款应具备什么条件的知识吧，以供大家参考！一、银行小额贷款应具备什么条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。

二、贷款的期限（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。

（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。

在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。

贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。

确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。

展期前的利息按原合同约定的利率支付。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人以下资料：1、贷款申请审批表；2、本人有效身份证件。

通过学习我为大家带来的有关于银行小额贷款应具备什么条件的相关知识，从上文可知，向银行小额贷款需要具备七个条件的，只有符合条件的人才可以进行贷款，希望能给大家带来帮助。

银行审批信贷的权限

银行审批信贷的权限
摘要：
一、银行信贷审批权限的定义和作用
二、银行信贷审批权限的划分和规定
三、银行信贷审批权限的实际情况
四、银行信贷审批权限的风险与控制
五、银行信贷审批权限的未来发展趋势
正文：
银行审批信贷的权限是指银行在信贷业务中对贷款申请进行审查、批准和管理的权限。

银行信贷审批权限的划分和规定主要依据国家相关法律法规和银行内部管理制度。

在我国，银行信贷审批权限的实际情况比较复杂。

不同类型的银行和不同级别的分支机构在信贷审批权限方面可能存在差异。

一般来说，大型国有银行和全国性股份制银行的信贷审批权限相对较高，而地方性银行和城商行的信贷审批权限较低。

银行信贷审批权限的风险主要体现在审批过程中可能出现的权力滥用、违规操作和道德风险等方面。

为了降低信贷审批权限的风险，银行需要建立完善的内部控制体系，实行严格的信贷审批制度和流程，加强内部审计和监督，提高信贷审批人员的职业素质和道德水平。

未来，随着我国金融市场的不断发展和金融监管的加强，银行信贷审批权限可能会进一步收紧。

小额贷款管理办法

第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。

第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章机构设置第七条根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。

小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。

第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。

信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。

第三章部门职责第九条信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。

小额贷款标准

小额贷款标准小额贷款是指给个体户、小微企业等小额贷款客户提供的额度较小、期限较短、风险较高的贷款服务。

小额贷款的标准是指贷款机构对小额贷款的发放和管理所制定的具体标准和要求。

小额贷款是一种金融服务的形式，具有灵活、方便、快捷的特点。

由于小额贷款的发放范围广，所以小额贷款的标准必须高度科学、合理、公平、规范。

在制定小额贷款标准时，一般从以下五个方面进行考虑和制定。

一、客户的准入标准小额贷款的准入标准通常包括客户的要求和要求，客户要求包括贷款人的身份、财务状况、信用记录、稳定的收入来源等。

另外，如果客户拥有资产或拥有他人作为担保，也是一种准入标准。

要求方面，小额贷款机构通常会要求客户提供过去的财务报表、财务预测和财务计划等有关信息，以此来判断是否满足借款条件。

二、审核标准小额贷款机构审核标准是从客户申请资质的角度出发，对客户资料的真实性和准确性、以及客户的还款能力进行的检查。

审核标准一般包括以下内容：客户的身份证明和财务状况的证明，以及客户信用记录的核实。

三、贷款利率标准小额贷款的利率标准是指贷款机构对小额贷款所收取的利率费用。

贷款机构制定小额贷款利率标准时，要考虑贷款机构的自身经济实力、市场竞争情况等。

通常来说，小额贷款利率较高，这主要是因为小额贷款机构面临的风险较大，需要通过高额利息来弥补风险。

四、还款期限标准还款期限标准是指小额贷款机构对小额贷款的还款期限限制。

还款期限一般是根据小额贷款客户的财务状况等方面的实际情况来确定的。

还款期限一般比较短，一般在6个月-1年左右。

五、风险管理标准小额贷款是一种贷款风险较高的贷款形式，因此，小额贷款机构必须在风险管理方面制定特定的标准。

风险管理标准通常包括对小额贷款客户的信用评估、贷款监督及管理，以及催款、追款等措施。

总体来说，小额贷款的标准是根据贷款机构的自身情况、小额贷款客户的实际情况和市场环境等方面来制定的。

通过制定合理、公平、规范的小额贷款标准，可以保障小额贷款机构利润、增强金融服务的可持续性，并且有利于保护小额贷款客户的合法权益。

农户小额贷款

农户小额贷款1.业务简介1.1.农户小额贷款是中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。

每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

1.2.农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域和在城关镇所辖行政村范围内的住户、国有农（林）场的职工和农村个体工商户。

1.3.农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体，采用自助可循环方式，在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款。

1.4农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节主要依靠农业银行工作人员来完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。

2.相关规定2.1.借款人基本条件（1）具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，60周岁以下，在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

（2）是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。

（3）应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。

（4）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

（5）信用评级为一般级及以上。

（6）品行良好，在金融机构没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。

（7）贷款人规定的其他条件。

2.2.贷款用途。

农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求，具体包括：（1）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

（2）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

（3）农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗农户的医疗资金需求。

其中，用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的，须经省分行批准并制定实施细则后方可开办。

2.3.贷款额度2.3.1.农户小额贷款单户额度起点为3000元，单户余额不得超过所从事生产经营项目投入资金的50％。

单户最高余额不得超过3万元。