互联网环境对网络金融和商业银行发展的影响与策略

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互联网金融对商业银行经营的影响分析

通充分，交易完全透明，定价市场化，风险管理和信加快产品、服务和技术的创新。二是调整风险管理理念，用评估数据化，大大提高了交易效率。建立风险管理的贷前评估，贷中审查，贷后跟踪等全
商建立良好的合作关系，共同做大互联网金融蛋糕。２．３转变服务模式
２．５加强信息技术建设
商业银行经营积累了海量数据，但对数据的分析
互联网金融的发展创造了更加高效的服务模式，首与共享建设比较落后，首先应建立以大数据分析处理先在服务方式上，银行效率不高，客户体验满意程度低，系统和数据仓库系统为基础的信息技术建设，对结构银行应由实体服务向网络服务升级，提高客户体验满化数据、半结构化数据及非结构化数据进行分析，从
４］易观：２０１３年Ｑ２中国第三方支付交易额达１３４０９亿．和讯网务质量和时间上的需求，例如将按标准业务流程的信［［５］阿里小额贷３年放贷ｌ０００亿．央视网贷业务进行分类，对大量小额客户实行手续简便、自
２．商业银行的应对策略２．１转变经营理念
融模式下，资金供求双方完全依赖于互联网和移动终端等社交网络进行沟通，双方在信息收集，信用评估，风险管理及合同签约等交易成本上花费极小。

互联网金融对商业银行经营的影响

互联网金融对商业银行经营的影响互联网金融对商业银行经营的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为人们生活中不可或缺的一部分。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，不可避免地受到了互联网金融的影响。

本文将探讨互联网金融对商业银行经营的影响，以及商业银行应如何应对这一挑战。

互联网金融对商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：1、存款业务：互联网理财产品的兴起，如余额宝等，以其高收益、低风险的特点吸引了大量个人和企业的资金。

这导致商业银行的存款业务受到了一定的冲击，尤其是对中小型商业银行。

2、贷款业务：互联网借贷平台的出现，如拍拍贷、人人贷等，为个体和小微企业提供了更为便捷的融资渠道。

这使得商业银行的贷款业务在一定程度上受到了侵蚀。

3、支付业务：第三方支付的兴起，如支付宝、微信支付等，极大地改变了人们的支付习惯。

这使得商业银行的支付业务量逐渐减少，特别是在线上支付领域。

然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了机遇。

首先，商业银行可以利用互联网技术改进服务质量，提高客户体验。

例如，通过大数据分析，商业银行可以更准确地评估客户信用风险，为客户提供更合适的信贷产品。

其次，商业银行可以与互联网金融企业展开合作，共同开发新的金融产品和服务。

例如，商业银行可以与第三方支付平台合作，共享其庞大的客户资源和支付数据，从而更好地服务于客户。

互联网金融的发展也给商业银行带来了风险。

其中最突出的是数据安全和隐私保护问题。

商业银行应加强技术投入，提高数据保护和网络安全水平，防止客户信息泄露和金融欺诈事件的发生。

总之，互联网金融对商业银行经营产生了深远的影响。

商业银行应积极应对挑战，把握机遇，有效防范风险，以实现可持续发展。

互联网金融对商业银行的影响互联网金融的崛起，对商业银行产生了深远的影响。

这一新兴行业利用互联网技术，以高效、便捷、低成本的方式，打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位，为金融市场带来了新的竞争格局。

本文将探讨互联网金融对商业银行的积极和消极影响，以及商业银行应对互联网金融挑战的策略。

浅析互联网金融对我国商业银行的影响及对策

135２０２１年１６期　（６月上旬）金融天地摘要：本文结合互联网金融的发展现状，主要分析了互联网金融业对我国传统商业银行的影响，并结合相关机遇与挑战进行研究和探讨，为商业银行化解危机的同时实现自身改革转型提供相关建议和对策。

关键词：互联网金融；机遇；挑战；对策一、我国互联网金融发展现状互联网金融在我国的发展大致可以分为三个阶段。

第一阶段为互联网金融的初创阶段。

商业银行首先以技术的形式引入，开展网上银行业务。

第二阶段是互联网金融的起步阶段。

中介支付机构、互联网借贷应运而生，买卖双方促成出第三方支付平台的出现，首先充当买卖中间人的角色，逐步生成快速支付、认证支付和互联支付等多种支付方式。

第三阶段是互联网金融的发展阶段。

互联网金融进入快速增长期。

当前各类互联网金融平台应运而生，互联网金融成为继电子商务之后的又一次创业、创新的高潮，迎接这一浪潮的，不仅有大量的互联网企业、基层金融从业者，还有越来越多的传统金融企业如商业银行等。

相比之下，传统金融企业进入互联网金融的步伐稍慢，但更具有全面发展的潜力。

二、互联网金融对我国商业银行的影响(一)我国商业银行面临的新机遇互联网金融的飞速发展为传统金融业融入了新的力量，也为商业银行发展带来机遇，促进商业银行技术支持水平和管理水平的提高，销售渠道的拓宽，更加从容地应对互联网新时期的经济形势变化。

1.提升商业银行的技术支持首先，在产品营销中，商业银行通常利用自身的网络优势进行宣传，而互联网企业则是通过自己的电子商务平台与其他组织合作，在大型网络数据的支持下，他们使用像搜索引擎这类互联网技术与金融服务相结合，系统地从数据库中筛选目标客户，并在此基础上进行精准化营销，以促进互联网金融营销向一体化、批量化、多样化方向发展。

其次，在风险管理方面，商业银行较互联网金融更趋于保守。

由于受到人力物力等多方面的限制很难准确地获取客户信用信息，商业银行对中小企业的实际经济和经营状况以及信用状况的调查不充分。

互联网金融对商业银行冲击及其对策研究

互联网金融对商业银行冲击及其对策研究在当今数字化时代，互联网金融如雨后春笋般迅速崛起，给传统商业银行带来了前所未有的冲击。

这种冲击不仅改变了金融行业的竞争格局，也促使商业银行不得不重新审视自身的业务模式和发展战略。

互联网金融凭借其强大的技术优势和创新能力，在多个方面对商业银行构成了挑战。

首先，在支付领域，第三方支付平台的兴起，如支付宝、微信支付等，以其便捷、高效的特点迅速占领市场。

人们只需通过手机扫描二维码，就能轻松完成支付，无需携带现金或银行卡。

这使得商业银行的传统支付业务受到了严重挤压，支付结算手续费收入大幅减少。

其次，互联网金融的理财产品凭借其高收益、低门槛和灵活的特点，吸引了大量投资者。

例如，各种“宝宝类”理财产品，不仅收益高于银行存款，而且申购赎回方便，对银行的储蓄业务产生了分流作用。

商业银行不得不面对存款流失的压力，资金成本也随之上升。

再者，互联网金融平台在信贷领域的创新，如 P2P 网贷、网络小额贷款等，为个人和中小企业提供了新的融资渠道。

这些平台通过大数据风控和线上审批，能够快速放款，满足了部分客户的融资需求。

相比之下，商业银行的信贷审批流程较为繁琐，对一些长尾客户的服务不够到位，导致部分信贷业务市场份额被互联网金融平台抢占。

此外，互联网金融以其良好的用户体验和个性化服务赢得了客户的青睐。

通过互联网和移动终端，客户可以随时随地办理金融业务，获取金融信息。

而商业银行的服务渠道相对单一，线上服务的便捷性和智能化程度有待提高，客户粘性逐渐下降。

面对互联网金融的冲击，商业银行不能坐以待毙，必须积极采取应对策略。

一是加强金融科技的投入和应用。

商业银行应加大对信息技术的研发投入，提升自身的数字化能力。

利用大数据、人工智能、区块链等技术，优化业务流程，提高风险管理水平，为客户提供更加智能化、个性化的金融服务。

例如，通过大数据分析客户的消费行为和信用状况，实现精准营销和风险评估。

二是创新金融产品和服务。

互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究

互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究随着互联网技术的快速发展，互联网金融在近年来发展迅猛，引发了广泛的社会关注。

商业银行作为传统金融机构，其业务发展面临了前所未有的挑战和压力。

本文将探讨互联网金融对商业银行业务的影响及其应对策略。

1.竞争加剧互联网金融的到来极大地改变了传统金融机构的市场格局，打破了传统的垄断局面，成为商业银行的竞争对手。

互联网金融具有低门槛、高效率、低费用、便捷等优势，吸引了一部分消费者的目光，从而影响了商业银行的市场份额。

2.用户需求转变互联网金融在业务模式上更注重消费者的个性化、差异化需求，满足深层次的金融服务需求。

消费者的理念和行为也发生了改变，越来越多的人愿意尝试使用互联网金融产品和服务。

商业银行需调整自身发展策略，提升服务质量和满足客户需求。

3.创新能力要求提高互联网金融在业务模式上采用灵活的运营方式，能更快地推出有新意的产品和服务，达到快速响应市场需求的目的。

商业银行要加强技术创新能力，不断推陈出新，不断优化传统业务模式，提高竞争力。

4.风险管理挑战互联网金融风险控制相对于传统金融机构更加复杂和高风险。

互联网金融模式高度依赖于互联网技术，存在信息泄露和网络攻击等风险。

商业银行需要加强风险管理能力，提高安全性和可靠性。

二、商业银行应对策略1.加快信息化、数字化进程商业银行必须抓住互联网金融带来的发展机遇，树立信息化、数字化意识，以信息技术等手段优化金融服务方式，在传统业务基础上加强在线金融服务。

发展线上业务，提升客户体验，增强用户粘性。

2.注重变革、创新商业银行要加强与互联网金融的融合，重视技术创新，加快产品和服务创新，满足普通用户的个性化、多样化、自助化的需求，为用户提供安全、高效、便利的服务和产品。

3.重视客户需求，做好服务互联网金融从根本上改变了金融服务的方式和流程，传统的银行业务被互联网金融“颠覆”之后，商业银行不仅要注重客户需求，更需要明确定位，把自己的定位切实地落实到实处。

互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析

互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析摘要：随着时代的不断发展，我国已进入互联网全面发展阶段，各领域也依托互联网产生新的业态。

在金融领域，互联网金融具有选择自由且平等的特点，能够对传统金融业发展中存在的不足进行有效弥补。

目前，我国商业银行与企业间并未形成良好的信息沟通机制，导致企业存在信贷供给不足的问题，而互联网金融则能够解决这些问题。

在未来，互联网金融的发展速度仍会不断加快，这对我国商业银行的发展会也将造成诸多影响。

面对机遇与挑战，商业银行需要根据自身的发展实际采取有效措施进行应对，如此方能实现可持续发展。

关键词：互联网金融；商业银行；风险管理引言近几年，互联网金融产品开始大量出现，例如人们比较熟悉的余利宝、京东白条、理财通等，新产品的出现能够给用户提供更好的服务，不仅能够给用户带来便利，同时还能形成全新的理财工具，让用户足不出户就能进行高效理财。

虽然互联网金融的快速发展具有许多优势，但对商业银行来说则带来了较大的挑战。

传统金融在发展过程中如果不及时进行优化调整，将会影响自身的稳定发展。

1、互联网金融的特点分析互联网金融简单来说是指非金融及相关企业利用信息化技术手段发展的相关业务。

与传统金融业务相比，互联网金融主要采用虚拟货币、融资、结算等发展方式。

互联网金融业务中的结算是独立于银行和商户而存在的第三方支付模式，主要功能是为消费者及企业提供相应的结算服务。

具体的结算可以分为线上、线下以及移动等。

互联网金融业务的融资分为两大模块，分别是以原有数据为基础为企业提供小额贷款，在下发资金前需要进行信用审核，当信用满足要求后会进行下款；为众筹进行融资，该模块是指向有贷款需求的人进行筹资，例如人们熟知的天使网。

虚拟货币并不是实体货币，目前仍处在膨胀期，在发展过程中主要用于业务的拓展。

2、互联网金融发展对中国商业银行的影响2.1积极影响互联网金融的快速发展对商业银行来说具有较多的积极意义，商业银行需要抓住发展机遇，积极进行创新改革，探索全新的发展模式。

互联网对商业银行的影响(3篇).doc

互联网对商业银行的影响（3篇）第一篇：互联网金融对商业银行经营的影响摘要：伴随着互联网技术的发展，互联网金融得到了迅猛的发展。

如今，互联网金融在各个领域得到了广泛的应用，如网上银行、手机银行、余额宝、移动支付等正在慢慢的改变着人类的生活观念。

互联网金融对商业银行经营产生了较大的影响。

面临当前互联网对于现代商业银行的冲击，商业银行要想取得更好的发展，必须要对于自身的经营理念加以转变，商业银行应该在互联网金融的基础之上对于自己的业务以及经营策略加以调整，从而使得商业银行能够取得更好的发展。

关键词：互联网金融；商业银行；经营影响；对策前言随着时代的变迁和社会的进步，科技水平越来越高，新兴的信息技术、网络、通信技术等迅速进入了金融市场，滋生了互联网金融这一新型的金融模式。

在互联网金融诞生之后，网上支付成为了现代生活的一种主流。

这对于商业银行来说，无疑是一个强烈的冲击。

一、互联网金融简述(一)互联网金融的含义所谓互联网金融，就是指利用现代化先进的科学技术，包括信息技术、网络技术、通信技术等实现的资金流转以及由此发展起来的相关产业，是新兴的金融现象，也是一种创新型的金融模式。

在互联网金融的发展背景下，催生了更多形式的企业组织，包括第三方支付企业、小额贷款企业等等。

与传统的金融服务业所不同的是，互联网金融更为公开和公正，同时其公益性质也更为明显，借助互联网的优势，能够在更大程度上促进金融市场的发展和健全，也有利于金融市场提升风险防控能力，加强创新力度。

但是从根本上来说，传统金融与互联网金融是没有本质区别的。

(二)互联网金融的特点第一，互联网金融让支付更加方面，从而收获了大量的客户群体。

在得到IT技术的支持下，传统的线下支付逐步缩小市场份额，更为方便快捷的无线支付逐渐成为了主流。

同时，由于网络支付平台的门槛较低，因而其客户群遍布各行各业，这对于小规模企业来说，无疑是筹资融资的一个不错的选择。

第二，相比传统的金融模式，互联网金融的市场信息公开化程度更高。

浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策

浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策
互联网金融是指传统金融机构利用互联网技术以及信息通信技术，对金融领域进行创
新和变革的一种金融业务模式。

随着互联网金融的发展，对商业银行产生了重要的影响。

互联网金融的优势在于拥有更为高效的服务，通过互联网渠道向客户提供金融服务，
可以使客户更加快捷地获得所需的金融服务。

同时，互联网金融在去除传统金融服务瓶颈、提高效率、减少成本等方面也具有很大的优势。

此外，互联网金融的创新性业务模式也促
进了金融业务的多元化发展。

因此，互联网金融的发展带来了商业银行的重要影响。

首先，互联网金融的高效性和
多元化、创新性的业务模式迫使商业银行转型升级。

其次，因为互联网金融的低门槛，资
金成本低，商业银行面临着其他竞争对手的威胁。

第三，人们更加关注互联网金融产品的
风险和安全性，商业银行作为传统金融机构，需要在互联网金融领域树立安全、可靠、专
业的形象。

面对互联网金融的冲击，商业银行需要采取一些应对策略。

一方面，商业银行需要加
强内部创新和技术升级，以提高自身竞争力。

另一方面，商业银行也需要与互联网金融企
业合作，通过共赢的理念形成合作共生的局面。

此外，商业银行还需要加强与客户的沟通
和服务，使客户对商业银行的服务更加信赖和放心。

总之，互联网金融对商业银行产生了重要的影响，但商业银行也具备一定的应对互联
网金融的能力。

只要商业银行不断加强自身的创新能力和服务能力，与互联网金融企业实
现合作共赢，商业银行就能在互联网金融领域取得更大的发展机遇。

金融科技对商业银行业务的影响及应对策略

金融科技对商业银行业务的影响及应对策略随着信息技术和互联网技术的不断改进和创新，金融科技（FinTech）正在深刻地改变着各个金融领域的生态环境，商业银行业务也不例外。

金融科技与商业银行业务深度融合的新模式不断涌现，如网上银行、手机银行、移动支付、区块链等，各种形式的金融科技产品和服务正在逐渐取代传统的银行业务。

一、金融科技对商业银行业务的影响1.改变了传统银行业务的模式和方式。

传统银行业务经营模式和服务方式以分散、高成本、低效率为主要特点，而金融科技直接消除了地理位置和传统渠道的限制，以智能化、自服务、高效率、低成本为特点，改变了传统银行业务的经营模式和用户行为。

2.让银行更好地运用大数据分析技术。

金融科技从各个分支领域为银行提供数据采集和分析平台，丰富了银行数据资源，提高了银行的经营效率以及风险控制能力，实现了更加精准的用户画像和更好的个性化推荐服务。

3.推动银行业务新陈代谢。

金融科技推动银行业务的不断升级和转型，加速了银行业务的新陈代谢。

各种金融科技产品和服务的涌现，先进的技术手段的应用和不断升级，推动了传统银行业务不断升级和拓展，为银行寻求新的发展方向和机会。

4.催生了一批新型金融机构和服务模式。

金融科技的发展催生了许多新的金融机构和服务模式，如互联网银行、P2P借贷、第三方支付、以及金融增值服务平台等，这些机构和服务模式在一定程度上对传统银行业务的发展产生了一定的冲击和抑制，同时也加快了商业银行的转型和升级。

二、商业银行应对金融科技的策略1.加强科技投入力度，提高科技应用水平。

商业银行应加强科技投入力度，加速内部信息系统的建设，优化信息系统的体系结构，提高科技应用水平，实现业务信息化、数字化、网络化和智能化，以更优质的服务为客户提供更加便利和高端的金融服务。

2.积极转型升级，挖掘新的发展机遇。

商业银行应积极转型升级，挖掘新的商业模式，寻找新的发展机会，调整业务结构，加快创新，在金融科技领域构建更加立体化、多元化的金融服务生态系统，并加强与金融科技公司的合作，共同为客户提供更好的金融服务。

互联网金融对商业银行影响及应对措施

互联网金融对商业银行影响及应对措施薛虎志河南省郑州市第一中学摘要：随着科技的进步和互联网经济的发展，互联网金融正以快速、便捷、省心作为服务模式，以产品新、门槛低、收益高为卖点对传统的商业银行发起了挑战。

本文先引入互联网金融的概念，接着分析了互联网金融的特点：包括成本低廉、发展迅速、覆盖面广、方便快捷；由于互联网金融的兴起而对商业银行的影响，最后提出了商业银行应对新兴的互联网金融的具体措施，旨在帮助大家深入了解互联网金融这个新生事物及传统的商业银行如何应对冲击，顺应时代发展。

关键词：互联网金融；商业银行；影响中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)024-000237-02一、互联网金融的概念互联网金融是运用互联网技术和信息通信技术在商业银行和互联网企业中为实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

当下，传统金融机构和非金融机构构成了互联网金融的格局。

传统金融机构的互联网金融一般体现在传统金融业务的网上银行创新以及电商化技术创新等。

非金融机构的互联网金融主要以互联网体系与思维去打造类金融业务，运用互联网的特性去完成金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作。

二、互联网金融的特点１．成本低廉互联网金融模式下，通过网络平台就可以满足资金供需双方对信息甄别、匹配、定价和交易，不需要传统中介参与，也不需要交易成本，也不会产生垄断利润。

互联网金融机构省去了开设营业网点的资金投入和运营成本；同时，客户是在开放透明的平台上，快速找到适合自己的金融产品，省时省力。

２．发展迅速依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。

2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。

其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1304.4万亿元，2015年第一季度网上银行交易额达到353.5万亿。

互联网时代商业银行发展策略

互联网时代商业银行发展策略网络金融是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果随着互联网经济的快速发展，金融服务从实体扩大到以互联网为中介进行的各种金融服务活动，诞生新的金融形式——“网络金融”，它是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果。

面对扑面而来的互联网经济大潮，商业银行只有知难而进，迎接挑战，推动经营理念、运作模式和服务品种的转变。

上世纪90年代以来，信息科技在金融业的应用从经营理念、服务方式、组织形式、服务内容等各个方面冲击传统的金融服务，金融服务虚拟化程度日益提高，呈现三大趋势：单一物理网点营销渠道向多渠道营销策略转变，非金融企业与金融机构服务领域界限日益模糊，银行服务半径从金融服务延展到非金融服务。

过去二十年里，商业银行主动拥抱了信息技术革命所带来的变化，正是这种创造性的适应能力，金融电子化进程赋予商业银行全新的生命力和想象空间。

信息科技应用推动商业银行营销渠道变迁大致经历了三个阶段：第一阶段是通过传统的物理网点、自助银行(包括ATM、POS机等)、电话银行、企业银行、家庭银行等方式为客户提供服务，也即是代表“传统经济”的“水泥”模式升级阶段。

第二阶段是以互联网为平台与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标”阶段。

网上银行所具有的24×7全天候服务、在线操作、自助服务等功能，具有省钱、省时、省力等优点，这些是实体网点无法比拟的。

第三阶段是以移动支付、互联网与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标+拇指”阶段，电子银行发展进入移动金融时代。

互联网金融时代商业银行的机遇与挑战互联网金融时代商业银行的机遇传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。

而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。

互联网金融对商业银行影响及对策

互联网金融对商业银行影响及对策随着信息技术的飞速发展，互联网金融应运而生，并以其便捷、高效、低成本等优势迅速崛起，对传统商业银行产生了深远的影响。

在这个数字化时代，商业银行必须认真审视这些影响，并采取积极有效的对策，以适应新的金融生态环境，实现可持续发展。

一、互联网金融对商业银行的影响1、对商业银行存贷款业务的影响互联网金融的兴起，使得许多互联网企业涉足金融领域，推出了各种高收益、灵活便捷的理财产品，如余额宝、理财通等。

这些产品吸引了大量原本属于银行的存款，导致银行存款流失加剧。

同时，互联网金融平台通过大数据风控和线上审批等手段，为中小企业和个人提供了更快捷的贷款渠道，对银行的贷款业务构成了竞争。

2、对商业银行中间业务的影响互联网金融企业在支付结算、代理业务、基金销售等中间业务领域不断拓展，凭借其便捷的用户体验和较低的手续费，抢占了银行的部分市场份额。

例如，第三方支付平台的快速发展，使得银行的支付结算业务受到冲击；互联网基金销售平台的兴起，减少了银行代理基金销售的收入。

3、对商业银行客户资源的影响互联网金融以其创新的服务模式和个性化的产品，吸引了大量年轻、活跃的客户群体。

这些客户对金融服务的需求和使用习惯与传统银行客户有所不同，他们更倾向于通过互联网渠道获取金融服务。

如果银行不能及时满足这部分客户的需求，可能会导致客户流失，影响银行的长期发展。

4、对商业银行经营理念和服务模式的影响互联网金融强调以客户为中心，注重用户体验和快速响应，通过大数据、云计算等技术实现精准营销和风险管理。

相比之下，传统商业银行在经营理念和服务模式上相对滞后，需要加快转型步伐，提升数字化服务能力，以适应市场的变化。

二、商业银行的应对策略1、加强金融科技创新商业银行应加大对金融科技的投入，积极探索大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融领域的应用。

通过建立数字化银行平台，提升客户服务体验，优化风险管理和内部控制，提高运营效率。

大数据时代商业银行面临的挑战及对策

大数据时代商业银行面临的挑战及对策作者：朱文生来源：《中国金融电脑》 2015年第12期中国工商银行股份有限公司江苏省分行朱文生随着移动互联网、云计算、物联网和社交网络的广泛应用，人类经济社会活动正走向全面数字化。

数据已经成为一种新的经济资产类别。

银行业又一次面临新的机遇和挑战。

商业银行能否用好大数据，实现经营、管理和服务创新，决定了其未来的可持续发展能力。

本文针对大数据时代商业银行面临的挑战进行分析，探讨适合我国商业银行大数据应用实际的措施和办法。

一、大数据在金融行业的作用1. 推动商业银行战略转型在宏观经济结构调整和利率逐步市场化的大环境下，我国商业银行受金融脱媒的影响日趋明显，表现在存款流失、利差收窄、竞争加剧、业务定位亟待调整等方面。

商业银行转型发展的关键在于创新，经营模式要从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型，营销模式要从“粗放营销”向“精准营销”转型，服务模式要从“标准化服务”向“个性化服务”转型。

商业银行要准确、实时掌握客户的真实需求，全面完整描述客户的真实面貌，通过广泛收集各渠道、各类型的数据，利用大数据技术整合各类信息、还原客户的真实面貌，并根据客户需求快速作出应对，实现“精准营销”和“个性化服务”。

2. 推进商业银行风险决策模式的创新银行业是经营风险的行业，风险管理是银行的生命线，风险管理的成败决定着银行的存亡。

目前，商业银行在进行信用风险决策时，主要依据客户的会计信息、前台客户经理的调查、客户征信记录、抵质押物担保情况等进行综合判断决策。

这种决策方式的弊端主要表现为：一是这种方式只适用于经营管理规范、会计信息真实可靠的企业；二是决策基本上取决于主观判断，缺乏足够的客观证据支持；三是决策所依据的主要是企业过往的静态信息，而非实时动态信息，时效性、相关性和可靠性不足，风险无法得到有效控制。

大数据技术可以有效解决上述问题。

通过多个渠道采集数据，可以帮助银行更加客观、全面、真实、准确、实时地掌握借款人信息，有效降低信息不对称带来的风险。

互联网金融对商业银行业务的影响分析

互联网金融对商业银行业务的影响分析随着互联网的快速发展，互联网金融在金融业中的地位越来越重要。

它改变了传统的金融模式，为人们提供了更加便捷和高效的金融服务。

特别是对于商业银行，互联网金融的出现给它带来了很大的冲击和变革。

下面我们来分析互联网金融对商业银行业务的影响。

一、进一步推动金融创新互联网金融不断推动金融创新，加速了金融业的市场化、规模化和智能化发展，给商业银行提供了更灵活、更多样化的产品和服务。

商业银行可以通过互联网金融平台推出更加个性化的产品和服务，满足客户不同的金融需求，提高商业银行的市场占有率和竞争力。

二、降低金融服务成本传统金融业务需要大量的人力物力投入，互联网金融的出现使得金融服务成本得到了极大的降低，商业银行可以省去很多开支。

商业银行可以利用互联网金融平台实现线上业务办理，减少了人力成本，同时提升了金融服务效率和用户体验。

三、优化银行风险管理互联网金融积累了大量的金融数据和用户信息，这些数据可以为商业银行全面掌握客户需求和风险状况提供支持。

此外，互联网金融具有更好的反欺诈和风险管理能力，可以有效降低银行的风险和损失。

四、增加竞争压力互联网金融的出现加剧了金融业的竞争，商业银行不得不加强自身的竞争实力，提高金融服务质量和效率，促进金融业的创新和进步。

与此同时，互联网金融还存在一定的监管难度和风险，商业银行需要加强风险管理和合规监管，确保金融安全和稳定。

总之，互联网金融给商业银行带来了诸多机遇和挑战，商业银行要积极应对市场变化和行业趋势，加强人才培养和技术创新，不断提升金融服务质量和效率。

同时，监管机构也应积极跟进市场发展和变化，完善监管措施和规章制度，确保互联网金融行业的稳健发展。

互联网金融化背景下的商业银行业务发展策略研究

互联网金融化背景下的商业银行业务发展策略研究摘要：步入新世纪后，国民经济发展迅速，科技产业也有了长足的进步。

在新世纪诸多技术应用中，最亮眼的当属互联网技术。

互联网技术的发展与应用，深刻地变革了我们的生活、工作、学习状态，为我们的生活带来了极大的便捷，也为诸多行业的发展注入了全新活力。

与此同时，与互联网的融合发展在为诸多行业发展带来全新机遇的同时，也不可避免的带来了一些挑战。

商业银行与互联网技术的融合是大势所趋，互联网金融背景下将为商业银行的发展带来更多机会，分析当前背景下商业银行的发展现状，分析受众需求，提出针对性的补足发展策略，有利于促进商业银行的持续发展。

关键词：互联网金融；商业银行；发展策略；发展现状互联网时代全面来临，在为各行业发展注入全新活力，创造更多发展机遇的同时，也为各行业的发展带来了严峻挑战。

商业银行在互联网金融背景下涌现出许多发展机会，如何把握这些机会，加速商业银行产品思维、营销思维转型，促进商业银行实现可持续发展，已成为商业银行管理者亟需思考并解决的一个重要问题。

商业银行在国民经济发展中具有重要意义，长久以来深受群众信任，群众选择商业银行储蓄或者办理其他业务。

而今互联网金融持续发展，越来越多的用户选择互联网金融平台储蓄或者办理业务，从这一点来看互联网金融对传统商业银行的业务开展带来较大冲击。

商业银行后续发展需要积极借势，既要用互联网技术武装自身，也要用互联网思维改变传统营销模式，综合促进商业银行在新时期的持续发展。

一、研究概述互联网技术持续发展与深化应用，为各行各业的发展注入了全新活力，也为人们的生活带来便捷，互联网正以不同的方式改变着人们的生活与事业发展。

互联网技术在为各行各业发展带来全新机遇的同时，也为行业的转型发展带来了诸多挑战。

商业银行的传统经营模式受冲击明显，需要在互联网金融浪潮下及时变更发展思路，顺应趋势，实现新时期的创新发展。

在互联网金融发展尚未普及之时，人们习惯到商业银行柜台处办理储蓄、贷款等业务，支付方式也以现金、刷卡为主，而今随着互联网金融的逐渐普及，衍生出全新支付方式，互联网金融已成为人们生活中不可分割的一个重要部分。

互联网金融对商业银行传统业务的影响和应对

互联网金融对商业银行传统业务的影响和应对摘要：互联网金融的兴起引起银行中间业务收入下降，导致银行个人存款增幅降低，致使银行个人信贷增速放缓和传统个人理财业务受到挤压;面对冲击商业银行应加强与第三方合作整合资源创新服务，优化存款利率完善互联网平台，降低贷款门槛提升服务能力和创新理财产品拓展服务空间，以满足客户要求实现健康发展。

关键词：互联网金融商业银行传统业务随着互联网技术和无线通讯技术的飞速发展，互联网金融以其突出的便利性异军突起并成为金融市场的重要力量。

互联网金融的出现在为社会提供便利金融服务的同时，给银行传统金融业务带来了明显的压力。

一、互联网金融对商业银行传统业务的影响互联网金融是指网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司等三种基本的企业组织借助于互联网、移动通信等现代信息技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融活动。

互联网金融的快速崛起，对商业银行传统业务产生了巨大的影响。

（一）第三方支付快速发展，引起银行中间业务收入下降自2013年以来，以支付宝为代表的第三方支付短时间内吸引了大批的客户迅速在国内普及。

支付宝等第三方支付在原属银行的中间业务市场的快速渗透，很大程度上挤占了商业银行的中间业务空间。

中间业务收入是商业银行的主要收入来源之一，因第三方支付的侵蚀而引起的商业银行中间业务收入的减少，给银行的收入带来了较大的冲击，其中影响最为突出的是中间业务中收入占比较大的手续费及佣金收入，迫使长期处于稳步增长的银行中间业务收入增长率出现明显下降。

（二）余额宝吸引大量存款，导致银行个人存款增幅降低余额宝是将支付宝与天弘基金相结合，能够随时提取转账服务的一种新型互联网金融产品。

余额宝一经推出即受到社会公众的青睐和热捧，从2013年开始，余额宝的资产交易规模扶摇直上，对商业银行的存款业务产生了巨大的“虹吸”效应。

一方面，以余额宝为代表的这类互联网金融产品的出现，吸引银行大量储户将银行存款转移至余额宝等互联网金融产品，引起银行储户数量大幅度减少和活期存款业务量的下降;另一方面，银行原有的流入余额宝类产品的存款，经余额宝重新投资又回到银行体系，导致银行负债资金成本一定程度提高，致使银行个人存款业务增幅自2013年起环比开始下降。

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业短㊁小㊁频㊁急的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。

互联网金融的发展对商业银行的影响

互联网金融的发展对商业银行的影响摘要：随着我国经济的快速发展以及科技的进步，我国步入了信息化时代，信息化时代背景下的各行各业也兴起了互联网模式，在这种大趋势下，金融行业也不可避免的受到了影响，互联网金融开始发展起来。

互联网金融企业与传统金融企业相比具有很大优势，因此其对商业银行也产生了较为深远的影响。

本文从当今主要的互联网金融模式着手，深入探究了互联网企业与商业银行的不同之处，进而为商业银行的发展与进步提出了一些建议。

关键词：互联网金融;商业银行;优势;核心竞争力;发展互联网金融是指在互联网时代下，借助云计算、支付以及互联网设计实现的对资金的线上纸符、融通等业务的信息金融业务。

它并不是将互联网和金融相互简单的结合，更多的是在保证交易安全的基础上被更多的用户所接受，从而使得互联网金融改变传统的金融行业。

在如今的互联网金融行业中，余额宝平台算是整个行业的龙头，自从推出以来就得到了几千亿的资金，对银行的地位提出的挑战，由此可见，互联网金融的出现对传统的金融行业，尤其是商业银行带来了巨大的挑战。

一、互联网金融的特征及优势（一）互联网金融的几种主要特征随着我国市场经济的不断完善和发展，互联网金融的发展也日益成熟，因此对传统的金融行业带来了一定的冲击以及挑战，相对于传统的金融行业来说，互联网金融主要具有以下特征：大数据的应用、交易信息的对称性以及经营模式的多样化。

互联网金融与传统金融行业最本质的区别就是在大数据的应用方面，互联网金融往往是非结构化的并且具有海量的大数据，由于互联网金融在发展的过程中运用了非常多的大数据技术手段，因此能够进行社交情绪的分析并且更为高效的促进金融行业更高频率的交易。

相对于传统金融行业，互联网金融的交易信息具有较为工整的对称性，因为互联网金融都是依托互联网技术在网络提供的平台上进行交易的，所以它对于信息的对称性的要求非常的高，这就在很大程度上增强了其搜集信息的效率，而且也能够从搜集到的信息中对对象的财力信用状况直接作出评估，以确保信息对称。

互联网金融对商业银行的影响及对策分析

互联网金融对商业银行的影响及对策分析作者：孙文艳余凯月来源：《今日财富》2019年第31期一、互联网金融发展的现状互联网金融是一种新兴的金融，依靠互联网工具来完成资金交付和信息交换。

它将传统的金融功能和互联网技术结合，依靠大数据和云计算来连接这两个看似不相关的行业，功能性金融业形式及其服务体系在开放的互联网平台上形成，以发展金融服务。

互联网金融涵盖了普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等诸多金融模式，凭借成本低、效率高、覆盖广的优势占据了市场。

互联网金融模式主要可以概括为第三方支付、大数据、众筹、P2P网络信贷以及现行新发展的创新模式。

二、互联网金融的发展对商业银行的影响互联网金融省略了金融中介，以更加开放、平等、包容的面貌及精神，带动了传统银行业线上及线下相结合的新模式的产生并起到一定的促进作用。

但互联网金融的优势也对原有商业银行带来了一些冲击。

（一）商业银行业务受到侵蚀，盈利水平下降互联网金融企业近年来将信息技术渗透到很多传统金融业务中，在传统业务上创新出更让人们易于接受的业务模式。

贷款业务是传统银行最重要的业务组成，现在微小客户都热衷于网络上的融资，导致银行在贷款业务办理中收取的手续费以及通过利差赚取的差价收入严重缩水。

存款业务是银行贷款的前提，存款量关系着银行放贷的多少，与银行的资产和负债息息相关，存款减少会直接影响到银行的发展。

（二）市场份额减少，需求难以满足在互联网金融模式影响下，用户群体的消费习惯和价值理念发生了变化，传统商业银行起初经营理念太过固化，没有及时变通，短时间内受到巨大的冲击。

互联网金融的用户大多是中小企业和追求个性化服务的年轻人，他们热衷于方便快捷的互联网金融模式，追求快捷高效的的生活节奏，而银行在开发个性化服务上比较落后。

（三）人才流失严重，管理成本上升商业银行在互联网金融的冲击银行下盈利下降，导致员工薪资也下滑，以他们的业务水平和工作能力，如果去其他企业比如互联网企业他们很有可能会获得更可观的收入，导致银行现在人才流失严重。