传统金融产品与互联网金融浅析

三：被忽视的赎回兑付风险。 目前主流的几款互联网理财产品采取的多是
“T+0开放式基金”的赎回方式。 这类产品的设计逻辑要求支付宝客户把资金转入/ 转出到支付宝内部的一个指定账户，支付宝再与 天弘基金在固定时间进行进出账的差额结算即可， 此时才是实际产生资金流动的时候。这也意味着 遇到利率突然下滑造成的存款出逃或者电商大促 等购买高峰导致账户支出峰值，都可能对支付宝 的垫付能力造成考验。一旦垫付周转吃紧，赎回 风险就会急剧上升。
简单讲，余额宝通过聚集个 人闲散资金然后投向银行的协 议存款，以获得一部分利差， 个人活期存款的利率仅0.35%， 但通过余额宝可以获得5%~6%的 协议存款利率。
互联网理财产品的黑暗面
一：补贴风险 互联网金融公司由于缺乏金融风险管理意识，违规承诺
高收益，通过补贴、红包等方式虚增收益，或采取抽奖、回 扣、送实物等方式诱导促销，
ห้องสมุดไป่ตู้
如果你有一笔钱，你将会投向 哪里？
一·相继推出了银行版“余额宝”产品，工行的“天天益”， 平安银行“平安益”，广发银行的“智能金”，交通银行 的“实时提现”
二·券商则通过谋求与互联网公司合作的方式，来发展理财 产品。
三.国金证券将与腾讯合作推出首只互联网金融产品，把佣 金手续费下调至万分之二，投资者可以通过腾讯网进行开 户。即2月20日，国金将推出“2时代”的活动，佣金或将 下降到万二。
四.增加理财产品的便利性，比如让客户在非工作时间购买， 下调购买门槛
中国人民银行支付结算司13日下发了关于虚拟信用卡和
二维码支付业务的通知，“要求其立即暂停线下条码 (二维码)支付、虚拟信用卡有关业务，采取有效
措施确保业务暂停期间的平稳过渡，妥善处理客户服务， 减少舆论影响，并要求支付宝公司将有关产品详细介绍、 管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、 客户权益保障机制、应急处置等内容书面报告你处。”
扰乱了市场的秩序，引发无序竞争。 类似于腾讯VS阿里巴巴打车软件的亿元级别补贴，多家 互联网企业推出的理财产品的高收益被指也与企业背后烧钱 补贴密不可分。
二：软件盗损的程序陷阱。
对于普通消费者而言，政策管控型风险的落点和时 间往往较难把握。而即便做足了金融监管方面的功课， 作为操作平台的智能终端潜在的风险暗门往往也会让理 财者猝不及防。
互联网金融的快速发展原因
1.快速提现 互联网金融大量开展网上支付，其年增长率在40%到 50%，速度非常快
2.消费，理财的同时带来收益 目前传统商业银行的收入不是来自贷款、存款、利差， 而是来源于中间业务，也就是转账、支付等一系列业 务。
互联网金融的投资流程
互联网金融的收益来自何处
2011年底证监会取消了货币 基金投资30%的上限规定
3.网络金融的创新有利于推动传统金融的发展，但 其需要在一定的法律规范内健康有序的发展。
金融1104 丁倩 1303110108 高琳 1303110110 梁圆 1303110117 刘林林 1303110118 刘思妤 1303110119
传统金融概念
传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。
互联网理财产品
余额宝（阿里巴巴）：“余额宝”将基金公司的基金直销系统前置到支付 宝网站里，一元起买，用户购买很方便，门槛相对较低！
负面清单管理模式
我的看法：
1.互联网金融的特点就是信息的搜集和推送有现代 技术的支持，有一个最核心的动力一一创新驱动能 力非常强。这方面比传统金融具有优势。
2.传统金融也具有自己的优势一一产品比较完备， 风险防范体系完善。传统金融还有很好的人力、物 力，资源比较丰富。这两个方面应该说各有各的特 点。
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