投资理财公司策划案
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民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求量的增加。
近20年我国的恩格尔系数
50.0
45.0
40.0
35.0
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1991年
1992年1993年1994年声年禅6年禅7年禅8年禅9年00年01年回2年2沖年20^2。用年2（0^年2炉年08年
图1-2居民恩格尔系数变化图
数量。
图1-4我国个人理财市场数据一览图
其实，个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务，在国际上被各大金融集团视为
重点业务，与西方发达国家相比，我国个人理财业务发展明显滞后，在思想观念、发展理念、
营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以，我就想专门成 立一个为个人理财服务的公司。
外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。 从国际经验来看，个人理财业务 将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺 优质ห้องสมุดไป่ตู้户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为
了寻求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。
下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包括了市场规模和产品
近几年来，“个人理财” ，“个人理财规划” ，“个人财务策划” ，“个人财务规划” ，“金融 策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。 个人金融业 务逐渐成为银行经营的重点业务， 而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客 户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。 国内第三方理财起步比较晚， 虽然取得了一定 程度的发展，但目前还处于初级阶段。
数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上（分别是31.6%
和39.4%），10~20万元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太 区财富总值的1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。
另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降（如下图）。随着整体收入水平的提高，居
我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活
期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另
一说是1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内 首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国
、行业分析
我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视个人理财业务发展十
分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需 求。有关统计显示，去年全国银行存款只增长11.9%，比前十年的年均数低8.5%，大量存
款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公 正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。
1、国外分析个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来， 全球商业银 行在金融创新浪潮的冲击下， 个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家， 个人理财业务 几乎深入到每一个家庭， 其业务收入已占到银行总收入的30％以上。 在过去的几年里， 美国 的个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%—15%。
投
资
理
财
公
司
策
划
书
班级:
姓名：黄总
学号:
一、背景分析投资理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人 投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构 等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产 品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财 顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点， 面向中高端客户的个人理财业务 竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、 服务手段科技化、 服务水平专业化、 服务范围全球化的特点。 国外个人理财业务的发展秉承 优质客户战略。
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改革开放以来， 老百姓的物质生活水平不断提高， 金融意识逐渐增强， 理财方式发生了 巨大变化。 人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务， 更希望其帮助自己拓展投资渠 道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。 随着连续几次降息和利息税的开征， 银行 的吸储功能渐趋削弱， 加之存贷利差进一步缩小， 使得商业银行必须加速市场拓展， 抢占市 场先机， 及时寻找到新的利润增长点。 正是在这些因素共同作用下， 个人理财业务应运而生， 并逐渐发展成熟。
银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发
行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银行金融机 构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发
展的势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。
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（1）外部动力：潜在需求
改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据，近年来，
我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011年城镇居民人均可支配收入17175元，
农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增长9.8%和8.5%。数量庞大并持续增长的个人
金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。
（2）内部动力：市场竞争
我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是，随着利率的不
断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008年
期间，人民币存贷款增速的差异日益加大。截至2009年10月，银行存贷款差额已经高达约
60万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却可以投资于理财市场， 相信将会有不菲的收益。
近20年我国的恩格尔系数
50.0
45.0
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1992年1993年1994年声年禅6年禅7年禅8年禅9年00年01年回2年2沖年20^2。用年2（0^年2炉年08年
图1-2居民恩格尔系数变化图
数量。
图1-4我国个人理财市场数据一览图
其实，个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务，在国际上被各大金融集团视为
重点业务，与西方发达国家相比，我国个人理财业务发展明显滞后，在思想观念、发展理念、
营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以，我就想专门成 立一个为个人理财服务的公司。
外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。 从国际经验来看，个人理财业务 将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺 优质ห้องสมุดไป่ตู้户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为
了寻求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。
下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包括了市场规模和产品
近几年来，“个人理财” ，“个人理财规划” ，“个人财务策划” ，“个人财务规划” ，“金融 策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。 个人金融业 务逐渐成为银行经营的重点业务， 而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客 户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。 国内第三方理财起步比较晚， 虽然取得了一定 程度的发展，但目前还处于初级阶段。
数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上（分别是31.6%
和39.4%），10~20万元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太 区财富总值的1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。
另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降（如下图）。随着整体收入水平的提高，居
我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活
期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另
一说是1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内 首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国
、行业分析
我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视个人理财业务发展十
分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需 求。有关统计显示，去年全国银行存款只增长11.9%，比前十年的年均数低8.5%，大量存
款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公 正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。
1、国外分析个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来， 全球商业银 行在金融创新浪潮的冲击下， 个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家， 个人理财业务 几乎深入到每一个家庭， 其业务收入已占到银行总收入的30％以上。 在过去的几年里， 美国 的个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%—15%。
投
资
理
财
公
司
策
划
书
班级:
姓名：黄总
学号:
一、背景分析投资理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人 投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构 等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产 品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财 顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点， 面向中高端客户的个人理财业务 竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、 服务手段科技化、 服务水平专业化、 服务范围全球化的特点。 国外个人理财业务的发展秉承 优质客户战略。
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改革开放以来， 老百姓的物质生活水平不断提高， 金融意识逐渐增强， 理财方式发生了 巨大变化。 人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务， 更希望其帮助自己拓展投资渠 道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。 随着连续几次降息和利息税的开征， 银行 的吸储功能渐趋削弱， 加之存贷利差进一步缩小， 使得商业银行必须加速市场拓展， 抢占市 场先机， 及时寻找到新的利润增长点。 正是在这些因素共同作用下， 个人理财业务应运而生， 并逐渐发展成熟。
银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发
行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银行金融机 构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发
展的势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。
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（1）外部动力：潜在需求
改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据，近年来，
我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011年城镇居民人均可支配收入17175元，
农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增长9.8%和8.5%。数量庞大并持续增长的个人
金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。
（2）内部动力：市场竞争
我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是，随着利率的不
断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008年
期间，人民币存贷款增速的差异日益加大。截至2009年10月，银行存贷款差额已经高达约
60万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却可以投资于理财市场， 相信将会有不菲的收益。